Как работают БКИ
По Российскому законодательству все финансовые учреждения в обязательном порядке должны сообщать (передавать) информативный материал о кредитозаемщиках как минимум в одно БКИ, функционирующих на территории нашей страны.
В настоящий момент существует порядка 30-ти разнообразных бюро кредитных историй. БКИ приумножают свой доход за счет предоставления платных услуг банковским организациям сведений о потенциальных ссудозаемщиках.
Передача сведений по заемным операциям возможна исключительно с персонального разрешения клиента, подтвержденное и закрепленное документально. В ходе подписания документации на получение кредита (займа, ссуды) каждому человеку присуждается своеобразный личный код, представляющий собой цифробуквенную конфигурацию.
Собственно говоря, согласно этого персонального шифра и производится идентификация и распознавание кредитной истории конкретного клиента.
В обязанности специалистов бюро входит сбор, проработка, оценка данных, относящихся к кредитным операциям заемщиков банковских и других финучреждений. Кредитные исходные данные включают в себя последовательность произведенных платежей по займу, остаток по начисленным процентам (срочным и просроченным), остаток суммы тела кредита, случаи просрочки по внесению процентов и гашению основного долга.
Как получить свою кредитную историю?
Проверить кредитную историю можно несколькими способами.
- Направить обращение в БКИ с помощью Почты России. Предварительно нужно заверить подпись у нотариуса. Стоимость услуги зависит от региона. Форма запроса физического лица, которую требуется направить по почте, содержит поля:
- class=»fa fa-check-square-o»> фамилия и инициалы;
- class=»fa fa-check-square-o»> данные паспорта (когда и кем выдан документ);
- class=»fa fa-check-square-o»> дата и место рождения;
- class=»fa fa-check-square-o»> адрес официальной регистрации;
- class=»fa fa-check-square-o»> контактный номер телефона;
- class=»fa fa-check-square-o»> почтовый и электронный адреса.
Бесплатно только первое обращение. Повторное обращение стоит от 300 до 500 руб. Поэтому к форме прилагается копия квитанции. Ответ будет выслан на почту в срок от 3 до 10 рабочих дней.
Компания гарантирует конфиденциальность ваших данных. Отчет, состоящий из 5 страниц, обойдется в 340 руб. На портале вы прочитаете отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугой.
Кредитный отчет включает сведения о действующих договорах и размерах ежемесячных платежей, историю просрочек и запросов самого отчета. В документе изложены рекомендации по улучшению КИ. Компания бесплатно предоставляет программу из 3 шагов, направленных на улучшение вашего образа, как заемщика.
Проверка кредитной истории позволяет реально оценить свое положение и внести необходимые коррективы. Изучение «слабых мест» финансовой истории — первый шаг на пути к статусу VIP-клиента банка.
Согласно нормативам ЦБ РФ кредитная история заводится по каждому клиенту, кто хотя бы раз воспользовался услугами кредитования. Чтобы содержать единую базу кредитных историй России, потребовался бы целый отдел кредитных историй, поэтому правительством было принято решение – распределить клиентов по нескольким БКИ (бюро кредитных историй) и бесплатно онлайн дать доступ банкам для изучения материалов по клиенту.
БКИ – это коммерческие организации, ответственные за хранение сведений по выделенной группе заёмщиков. Общая база кредитных историй, а точнее – каталог фамилий, распределенных по бюро, хранится уже в государственном подразделении — ЦККИ (центральный каталог кредитных историй банка России).
Соответственно, если я хочу узнать свою кредитную историю бесплатно, мне нужно в первую очередь обратиться в центральный каталог кредитных историй на официальный сайт бесплатно, чтобы узнать – в какое бюро меня определили.
Если по какой то причине вы не можете проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно (например, не знаете код субьекта КИ) или не хотите ждать неделю – есть иные способы, как посмотреть кредитную историю человека (не бесплатно, зато срочно):
- Через кредитные организации: банки, МФО, кредитные кооперативы;
- Через сайт БКИ или их партнеров;
- Через брокерские агентства или антиколлекторов.
В любом из перечисленных учреждений вы получите доступ к базе данных кредитных историй онлайн, но не бесплатно: стоимость одного запроса варьируется в пределах 450-800 рублей.
Если вам требуется справка о кредитной истории, образец которой вам выдали для заполнения – лучше обращаться в БКИ через стационарные отделения банком или МФО.
Предположим, вы получили свой отчет, но его содержимое вам не понравилось, также, как оно не нравится кредиторам, которые вам отказывают. Можно ли очистить кредитную историю онлайн бесплатно? Можно! Читайте нашу специальную статью, посвященную улучшению качества кредитной истории.
Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.
На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.
Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.
Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.
В каком БКИ будет мой отчет?
Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.
На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:
- Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
- В разделе кредитных историй выбираете — запрос на предоставление сведений из бюро.
- Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
- Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
- Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.
Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.
Что делать, если кода нет?
Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре.
Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию.
После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.
Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.
Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.
Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.
Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.
Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.
В отчете вы получите информацию о:
- просрочкам по обязательствам;
- фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
- количестве кредитов у заказчика;
- шансах на одобрение новых кредитных средств.
Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.
I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей
II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ
III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту
Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.
Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.
Любой субъект вправе узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через запрос в соответствующие БКИ. Бесплатное право проверить сведения во всех БКИ, хранящих данные о кредитах субъекта, предоставляется один раз в год. За все остальные запросы в течение текущего года придется заплатить.
В каком именно БКИ хранится ваша история о кредитах?
Заполучить эти сведения вы можете несколькими способами:
- в банке;
- у нотариуса;
- в БКИ;
- в почтовом отделении с услугами телеграфа;
- в МФО или кредитном кооперативе.
Большинство из них дает информацию платно. Провести проверку своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в 12 месяцев.
Порядок действий для получения КИ следующий:
- Узнать код субъекта КИ.
- Сформировать запрос в Центральный каталог КИ чтобы получить сведения о своем БКИ.
- Запросить КИ в определенном бюро кредитных историй.
Список некоторых организаций созданных для регулирования и контроля за деятельностью БКИ.
Шаг первый — узнать по фамилии свои данные в БКИ.
Думаем, что факт бесплатной проверки известен многим заемщикам. Для тех, кто сталкивается с этим впервые – рассказываем.
В РФ функционирует в разное время, в среднем, 16-17 бюро кредитных историй. Именно эти организации собирают и хранят данные обо всех заемщиках.
На момент написания статьи действующих бюро в РФ зарегистрировано 15.
Обратите внимание! Для получения кредитной истории бесплатно нужно обращаться в конкретное бюро, которое хранит Ваши данные. Если Вы обратитесь не в то БКИ – Вам придет пустой отчет.
Итак, если на руках клиента есть перечень БКИ, в которые ему необходимо обращаться – остается непосредственно сделать запрос в эти организации.
Важно! Если хотите получить полную информацию обо всех кредитах и займах – обращайтесь во все БКИ. Поскольку определенные банки и МФО сотрудничают с определенными бюро, общей базы данных в РФ нет.
Кредитная история представляет собой конфиденциальную информацию, безопасность которой гарантируется на законодательном уровне. Поэтому следует обратить внимание на следующие условия, необходимые к соблюдению при оформлении отчета из БКИ.
Отчет по КИ не может быть предоставлен третьим лицам без наличия на то документально подтверждаемых прав (например, доверенности). Соответственно, проверить досье только по фамилии субъекта кредитной истории невозможно: для этого уже на этапе заполнения заявки потребуется подтвердить личность заявителя нотариально.
Этот пункт надежно защищает личную информацию и предотвращает мошеннические действия в отношении физических и юридических лиц. Поэтому через бюро кредитных историй проверить по фамилии без дополнительных паспортных данных свое досье не получится.
А бесплатно возможность есть.
Отчет включает в себя 5 страниц с информацией по КИ, в т.ч. с полезными рекомендациями для исправления кредитной истории и иными сведениями, представленными доступным языком.
Законодательная база РФ не предусматривает проверку КИ только по фамилии, более того, делать это запрещено. Если какая-либо организация предлагает такие услуги, ничего, кроме вымогания денег она в итоге не сделает.
Что касается бесплатной проверки истории, то на законном основании каждому гражданину России дано право единоразовой бесплатной проверки КИ.
С чего начинается проверка кредитной истории
Судя по схеме, представленной выше, для начала делается запрос в Центральный каталог с целью получить список со своими БКИ. Для тех, кто впервые с этим сталкивается — объясняем:
- Центральный каталог — своеобразная база данных о том, в каких бюро кредитных историй находится КИ заемщика (физического и юридического лица);
- каталог образован при Центральном банке РФ;
- каталог (или полностью — Центральный каталог кредитных историй, ЦККИ) в целом регламентирует деятельность всех БКИ РФ.
Для чего нужно заказывать справку? Единой базы данных по КИ в РФ нет. Это негативно сказывается на проверке, потому как для получения полной картины субъекту приходится обращаться в несколько БКИ, тратить время и деньги.
Справка из ЦККИ призвана направить заемщика в правильные бюро, которые хранят его информацию. Это убережет от траты времени на обращения к БКИ, которые такой информацией не располагают.
В каком БКИ хранится кредитная история
Заказать справку из Центрального каталога без лишней бюрократии бесплатно можно прямо на официальном сайте в сети интернет. Просто вбивайте в поисковик запрос наподобие «официальный сайт ЦБ РФ», ищите вкладку с кредитными историями и ссылку для получения запроса.
Для запроса понадобится: фамилия, имя и отчество (при наличии), данные паспорта и код субъекта кредитования. Найдите его в Вашем договоре займа или уточните у кредитора. Вывод: уже на этом этапе проверить КИ только по фамилии не получится.
1. Создаете новый. Простой обращайтесь к любому банку, МФО, кооперативу, нотариусу или БКИ. Процедура платная (300-400 р.) После создания можно вернуться к запросу на сайте. Стандартная заявка: фамилия, имя, паспорт.
2. Обращаетесь в Центральный каталог сразу же, без кода субъекта (к тем же структурам, что и в первом пункте). Также можно отправить письменный запрос самостоятельно — путем отправки телеграммы. Стандартно: фамилия, имя и паспорт, личная подпись.
Полученный ответ приходит на почту (электронную, почтовый ящик — как выберет заявитель). Документ содержит перечень всех бюро, которые собирают и хранят КИ субъекта, приведен адрес и контактные данные каждой из этих организаций.
И как проверить бесплатно кредитную историю
В любом запросе требуется заполнить фамилию, имя, сведения из паспорта, подтвердить заявку личной подписью.
Проверить КИ, используя фамилию и идентификационный код, можно одним из нижеперечисленных способов:
- продвинутые пользователи ПК в режиме online могут запросить и получить сведения через интернет-банкинг «родного» банковского учреждения;
- создать запрос у агентов – Mycreditinfo, «Эквифакс»;
- воспользоваться сервисом официального компаньона и представителя НБКИ – АКИ (Агентство кредитной информации).
Выбор варианта производится заемщиком индивидуально, опираясь на сложившуюся ситуацию.
Обратите внимание: в случае оформления займа/кредита в различных финучреждениях история кредитных отношений может храниться в разных, нескольких бюро. Чтобы получить полные и истинные данные по закрытым и действующим ссудам, первоначально следует выяснить в Центральном каталоге КИ Центробанка, в каком БКИ хранится кредитная история.
Подав апелляцию в любое формирование БКИ, каждый гражданин имеет полное право бесплатно ознакомиться с личными кредитными операциями, это закреплено законодательством Российской Федерации.
Данная возможность бесплатной проверки сведений осуществляется не чаще одного раза в год. В случае последующих запросов субъект обязан будет заплатить.
Как вычислить необходимое БКИ, в котором хранятся ваши индивидуальные данные?
Узнать кредитную историю бесплатно через интернет
Многие пользователи удивляются и негодуют тому, что в интернете даже за первый запрос приходится платить, хотя сумма обычно не превышает 300-500 р. К тому же затраты выходят меньше, чем отправление «бесплатного» запроса для получения бумажной КИ.
Заемщики подсчитали, что на отправление телеграммой уйдет 400-500 р . письмом с заверенной подписью от 400 р .
Если запрос не первый за год – отдельно оплачивается сама услуга получения КИ.
Чтобы узнать КИ в сети придется немного потрудиться – типовой онлайн-сервис требует обязательного подтверждения личности, на которое уходит время и деньги. Более подробно об этом читайте в статье.
Наиболее простая процедура получения документа по КИ предоставлена в НБКИ от партнера – БКИ24. инфо.
Большинство комбанков предоставляют постоянным своим посетителям возможность запросить историю кредитных операций в режиме реального времени. В личном кабинете он-лайн осуществляется заказ отчета.
За оказанную услугу финансовые учреждения могут взымать вознаграждение (400 -850 рублей), которое производится списанием с расчетного счета «пластика» непосредственно в собственном (личном) кабинете.
В течение нескольких дней поступит оповещение о предоставленном отчете.
Преимуществами интернет-банкинга являются:
- дистанционная реализация запроса;
- удобный порядок оплаты;
- отсутствие идентификации и дополнительной регистрации;
- привычное «лицо» сайта.
Несущественные недостатки все же присутствуют:
- обязательное создание персонального кабинета и подключение услуги «банк-онлайн»;
- индивидуальные тарифы и сроки получения информации.
Как сделать запрос в бюро кредитных историй?
Весь список бюро кредитных историй России на сегодняшний день насчитывает 21 организацию:
- ООО «ОБКИ», Санкт-Петербург
- ООО «МБКИ», Тюмень
- АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй), Москва
- АО «Приволжское кредитное бюро», Тольятти
- ООО «Поволжское бюро кредитных историй», Казань
- ЗАО «СЗБКИ», Санкт-Петербург
- ЗАО «ОКБ», Москва
- ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», Москва
- ООО «ЭКС», Москва
- ООО «БКИ «Южное», Ростов-на-Дону
- ООО «БКИ Поволжье», Нижний Новгород
- ЗАО «НКБ», Москва
- ООО «Сибирское бюро кредитных историй», Новокузнецк
- ООО «Зауральское Бюро кредитных историй», Новосибирск
- ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК», Находка
- ООО «ВЕБКИ», Санкт Петербург
- ООО «СКБ», Москва
- ООО «МБКИ «КРЕДО», Камышин
- «ООО «Красноярское БКИ»», Красноярск
- ООО «МикФинанс Плюс», Ростов-на-Дону
- ООО «МИКФИНАНС ЮГ», Ростов-на-Дону
Каждый банк сотрудничает с несколькими БКИ, но не обязательно со всеми сразу. Например, партнеры-бюро кредитных историй Сбербанка России – это все 21 БКИ, а недавно созданные финансовые компании ограничиваются договором с 2-3 бюро кредитных историй, чтобы проверить бесплатно по фамилии первый поток клиентов, а далее – наладить контакт и с остальными по мере необходимости.
По одному и тому же клиенту может храниться информация в несколько бюро кредитных историй. Онлайн проверка кредитной истории по всем базам будет максимально эффективна, если вы получите сведения от каждого из них.
Вы являетесь «субьектом», так как в отношении вас формируется отчет (пользователь – это кнопка для банков). Чтобы запросить кредитную историю бесплатно, вам нужен Код субьекта кредитной истории – это персональный номер (вроде пин-кода), присваиваемый каждому человеку банком при оформлении.
Вы можете найти его в кредитном договоре с банком.
Если вам известен код субьекта – заполняете данные в форму на сайте ЦБ и получаете на электронную почту список БКИ, в которых есть информация о вас.
Если вы не знаете свой код, то чтобы заказать кредитную историю бесплатно онлайн, вам придется обратиться в ЦККИ с письменным заявлением, направленным через банк, почту, МФО или нотариуса по адресу: 107016, г. Москва, ул.
Неглинная 12, ЦККИ. В заявлении нужно будет указать данные паспорта, ФИО и адрес электронной почты.
Ответ придет в течение 3-х дней.
Получив информацию из ЦККИ, нужно оформить заказ кредитной истории в своё Бюро. Но, раз уж мы хотим получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно – придется потрудиться. А как вы хотели? Экономия 450-600 рублей (столько стоит платный запрос в то же бюро) обходится затратами времени.
Как сделать запрос в бюро кредитных историй?
Если код субъекта известен, можно переходить к поиску информации о БКИ, хранящем всю информацию. Для этого придерживайтесь следующих действий:
- Зайдите на сайт ЦБ РФ, перейдите в пункт «Кредитные истории».
- В предложенных пунктах меню выберите «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
- Выберите один из пунктов. «Субъект» – если вы являетесь заемщиком и желаете узнать свою КИ. «Пользователь» – если вы являетесь представителем заемщика, юрлицом или ИП, получившим согласие заемщика на просмотр его КИ.
- Далее выбирайте пункт «Я знаю свой код субъекта КИ».
- Выберите значение между «Физическое лицо» и «Юридическое лицо», а затем поставьте внизу галочку, подтверждая, что вы согласны с условиями предоставления запроса.
- Как узнать по фамилии? Сделать это только по фамилии или по паспорту не получится, нужно корректно внести все данные. Затем ставьте галочку в знак подтверждения вашего согласия на их передачу, нажимайте «Отослать данные».
- Если все данные заполнены верно, вы увидите сообщение что данные отосланы в систему, а ответ будет отправлен вам на электронную почту, которую вы указали во время запроса.
Когда вы узнали конкретный БКИ, можно переходить непосредственно к запросу на кредитную историю. Удобнее всего это сделать через интернет. Однако узнать КИ бесплатно онлайн не получится.
Обращение в БКИ
Одним из крупнейших бюро в Российской федерации является Нацбюро кредитных историй, объединяющее информацию и сведения по выплаченным и функционирующим займам практически всех кредитозаемщиков, проживающих в маленьких поселках и крупных городах.
Узнать информацию по кредитной истории субъект может при помощи документа, удостоверяющего личность, а конкретно- по паспорту.
Какая информация собирается в кредитной истории
Получение достоверной информации по КИ – тема актуальная. Злободневность отслеживания ссудного досье очень высока и обыватели зачастую используют первый подвернувшийся интернет-ресурс, обещающий предоставить сведения без регистрации и идентификации.
Достоверность и правдивость таких информативных данных должны породить сомнения. Ведь даже фирмы с официальным, подтвержденным статусом, предлагают пройти регистрацию и идентификацию личности.
Самое главное и существенное в обретении КИ через всемирную информационную сеть – приложить все усилия для того, чтобы не попасться на удочку ресурсов-жуликов.
Получить данные о личных кредитных операциях можно несколькими способами:
- Собственноличное обращение в организацию с соответствующими документами, удостоверяющими личность;
- Запрос посредством телеграммы через почтовую службу (где обязательной процедурой является заверка подписи почтовым оператором);
- Запрос посредством письма через ту же почтовую службу (в данной ситуации подпись заверяется нотариусом);
- Обращение в партнёрство БКИ. Возможен как личный визит, так и онлайн запись.
Исходя из всех вышеперечисленных способов, наиболее альтернативным вариантом остаётся индивидуальное обращение в бюро. К тому же этот способ бесплатный, в отличие от остальных. В случае обращения в другие организации оплата будет осуществляться по месту согласно соответствующим тарифам.
Консультация на видео
Иногда лучше увидеть, чем прочитать. Именно такие моменты на видео разъясняет Сергей Барсуков.
Можно ли проверить КИ в Бюро только по фамилии
Для каждого субъекта КИ предоставляется возможность один раз в год получить данные по своей кредитной истории совершенно бесплатно. Составлением отчета может заниматься любое бюро кредитных историй, услугами которого захочет воспользоваться клиент.
Чтобы узнать, в какое бюро обращаться, нужно подать запрос в ЦККИ, сделать это можно бесплатно. Для этого требуется заполнить анкету на сайте ЦБ в разделе Центрального каталога.
Указываются фамилия и имя заявителя, сведения из паспорта. Анкета подтверждается введенным кодом субъекта.
