Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Документы для оформления

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) с помощью материнского капитала, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным Банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
  • Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Обращение в Пенсионный фонд семье затягивать не рекомендуется, поскольку процедура перевода маткапитала в банк далеко не моментальная. После одобрения заявки родителей ПФР обязуется перечислить средства в течение двух месяцев.

Если размер первоначального взноса окажется меньше суммы капитала, остаток «не сгорит». Не задействованные в уплате долга средства вернутся на счет ПФР.

Воспользоваться ими семья сможет и в дальнейшем. Если происходит обратная ситуация, и материнского капитала оказывается недостаточно, чтобы оплатить полный взнос, семья может дополнить его своими сбережениями.

Условия должны обговариваться с банком в индивидуальном порядке.

Стандартный пакет документации для оформления:

  • сертификат и его ксерокопия;
  • справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
  • справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
  • удостоверение личности;
  • справки о доходах других членов семейства;
  • договор покупки недвижимости;
  • документация на приобретаемое жильё;
  • когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

  1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления. Можно погашать такой кредит капиталом сразу после рождения ребенка (усыновления) и получения сертификата на материнский капитал.
  2. Чтобы погасить кредит, оформленный после рождения/усыновления ребенка капиталом, также не нужно ждать трехлетия ребенка.
  3. Для направления капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту нужно выдержать трехлетний период, то есть после рождения/усыновления ребенка должно пройти три года. Это обязательное условие.
  4. После подачи заявления и всех необходимых документов банк должен будет изучить и проверить все документы. На это потребуется от двух дней до одного месяца (в разных банках по-разному).

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

В УФМС за маткапиталом

Чтобы вы смогли использовать материнские средства по запланированной схеме, вам необходимо:

  • Обратиться в ПФ РФ за справкой об остатке средств на счете сертификата;
  • Определиться с ценовой категорией приобретаемого объекта недвижимости;
  • Приготовить документы для кредита: справки с работы, заверенную копию трудовой – на себя и супруга;
  • Найти поручителей и/или созаемщика (доход молодой семьи может быть слишком мал для оформления ипотеки, поэтому пригодится третье лицо, готовое прийти на помощь при необходимости);
  • Подать заявку в банк, дождаться решения (в среднем, 7-14 дней);
  • При одобрении – ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости и в течение 2 месяцев подобрать подходящий вариант;
  • Заранее обсудите с застройщиком, что дата совершения сделки зависит от расторопности Пенсионного Фонда! Банк переведет деньги продавцу только после перечисления денег из ПФ РФ!
  • Теперь остается дождаться перевода средств капитала банку и приступить непосредственно к сделке.

Будьте готовы к тому, что приобретение квартиры в ипотеку с использованием сертификата в качестве стартового взноса может растянуться месяца на 3-4.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса, Вам необходимо:

  • Взять в Пенсионном фонде справку об остатке денежных средств на счете сертификата;
  • Определиться со стоимостью приобретаемого имущества (на поиск квартиры или дома у вас будет ещё 2 месяца, поэтому достаточно примерной суммы);
  • Собрать пакет документов для оформления кредита (справки с работы, копия трудовой, паспорт, снилс, инн и пр.);
  • Найти созаёмщиков, поручителей (супруг автоматически является созаёмщиком, но общего дохода может не хватить – поэтому найдите заранее лиц. Готовых выступить в качестве поручителей).

Далее, вы подаете заявку на кредит в один или несколько банков из перечисленного списка. На рассмотрение уходит от 7 до 30 дней, после чего банк сообщает возможные условия одобрения.

Не факт, что они будут совпадать с заявленными данными в заявке. Банк может установить требование о доплате первого взноса собственными средствами, попросить 2-3 поручителей, увеличить срок кредитования и т.д..

Чтобы сравнить возможные варианты, разместите ипотечную заявку в несколько банков сразу и выбирайте самый выгодный вариант.

Пакет документов, необходимых для получения свидетельства, предоставляется в территориальный орган Пенсионного фонда России (далее УПФР) по месту жительства (пребывания) или фактического проживания либо в МФЦ (многофункциональный центр).

Внести данные по документам и написать заявление можно в личном кабинете на сайте Госуслуг. Необходимые документы:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка (или свидетельство об усыновлении);
  • документ, подтверждающий гражданство РФ у ребенка (свидетельство о регистрации по месту жительства (Форма 8));
  • паспорт матери (или отца, если он имеет право на получение субсидии);
  • у официального представителя должны быть паспорт гражданина РФ и нотариально заверенная доверенность, подтверждающая полномочия.

Рассмотрение длится один месяц с момента подачи. Затем по почте придет уведомление о готовности сертификата, и его можно будет забрать.

Индексация материнского капитала прекращена до 2020 года. Если ее возобновят, то сумма субсидии будет изменяться автоматически, менять бланк не нужно.

После заключения договора на ипотеку можно обращаться в УПФР для перевода средств для уплаты первого взноса по ипотеке. Необходимые документы:

  • О заявителе: паспорт, пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
  • Из кредитной организации: справка о количестве средств, уплаченных в счет долга; реквизиты счета для перечисления субсидии; договор об ипотеке; копия кредитного договора.
  • Заявление о распоряжении средствами маткапитала.
  • Сертификат на семейный капитал.

Получателям сертификата на материнский капитал следует не забывать и о том, что обналичить начисленные деньги по закону нельзя. То есть, семья имеет право лишь распорядиться, куда их направить в пределах установленных вариантов (приобретение и строительство жилья, оплата обучения, увеличение пенсионных материнских накоплений).

Ещё один нюанс заключается в том, что Пенсионный фонд перечислит первый взнос только тогда, когда приобретаемое жильё будет уже в собственности владельца, на которого ипотека оформлена.

В свою очередь можно отметить, что такая процедура вынуждает платить установленные проценты на протяжении всего срока выплаты кредита.

Учитывая эти обстоятельства, в некоторых случаях, если позволяет ситуация, намного выгоднее использовать материнский капитал для платежей по полученному ранее займу, а не в качестве первоначального взноса.

Подобное решение позволяет снизить процентные ставки и к тому же семье можно не дожидаться исполнения ребёнку трёх лет, чтобы воспользоваться государственной льготой и взять заём.

Поэтому для окончательного принятия решения не будет лишним ещё раз учесть все возможные риски и определить, что именно в вашем случае будет наиболее целесообразным.

Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал, его сначала нужно получить. Выдает этот документ местный орган ПФР при условии, что ребенок родился в срок с начала 2007 года по конец 2018 года.

Сертификат можно получить лишь единожды, но независимо от срока, прошедшего с даты рождения малыша. Государство обязуется выдать сертификат хоть через пять лет по первому же запросу родителей.

Улучшение жилищных условий – самый востребованный вариант использования сертификата.

Направить семейный капитал можно как на покупку готовой жилплощади, так и на строительство.

Воспользоваться средствами можно с момента исполнения трех лет ребенку, после рождения которого был получен сертификат. Но если приобретение жилья происходит с привлечением кредитной организации, ждать наступления трехлетнего возраста не нужно.

Одним из условий предоставления ипотечной ссуды в большинстве банков является внесение авансового платежа за счет собственных средств заемщика. Обычно эта сумма стартует с 10% от стоимости жилья.

Другой вопрос – можно ли использовать материнский капитала как первый взнос за ипотеку. Законодательством предусмотрено два варианта использования сертификата:

  • Погашение основной суммы долга.
  • Оплата стартового взноса.

На каких условиях

Средства по сертификату разрешается направлять только на целевые кредиты, связанные с покупкой жилой площади. При этом кредитный договор может быть заключен и до получения капитала. Титульным заемщиком может выступать не только владелец документа, но и второй супруг.

Категорически запрещено направлять маткапитал на уплату пеней, штрафов и других комиссий по кредитному договору. Допускается использование лишь в качестве уплаты части основного долга и процентов, а также стартового платежа.

Для того чтобы оформить ипотечный заем с использованием сертификата, заемщику необходимо соответствовать ряду требований, выдвигаемых банками:

  1. Наличие стабильного дохода и постоянного места трудовой занятости.
  2. Возраст – не старше 65 лет на момент погашения кредита.
  3. Положительная кредитная история заявителей (при наличии).
  4. Наличие сертификата на материнский капитал. Примечательно, что при этом происходит пропорциональное распределение долей жилья между всеми членами семьи, включая детей.

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, маткапитал может пойти для увеличения размера  кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься  в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Банки, работающие с материнским капиталом

Нет закона, который обязывал бы банки принимать в качестве оплаты долга средства семейного капитала. Ряд банковских организаций: Альфа Банк, Нордеа банк и другие — работают с МСК, но принимают его лишь в качестве уплаты основного долга.

Открыть новый кредит на жилье и погасить 10-20% первоначального взноса в таких банках нельзя. Зато другие кредитные организации не только позволяют это сделать, но и предлагают молодым родителям льготные условия:

Сбербанк

Специально для пар с двумя и более детьми Сбербанк разработал программу «Ипотека материнский капитал». Действует она в рамках кредитных программ на приобретение готового или строящегося жилья.

Родители могут покрыть до 100% первоначального взноса за счет средств МСК или использовать их для уплаты лишь части взноса.

Дельта-банк

Предложение от Дельта Банка направлено на снижение размера первоначального взноса для тех, кто оплачивает его с помощью маткапитала. Банк предлагает снижение первой выплаты на 10%, притом что стандартный взнос начинается от 20%.

Предложение распространяется на любые виды недвижимости от доли в квартире до загородного дома.

Банк Москвы

А вот оплатить первоначальный взнос материнским капиталом на ипотеку в Банке Москвы удастся уже по другим условиям. Размер взноса здесь не снижается: он по-прежнему составляет 20%. И оплатить за счет маткапитала удастся не более 15%. Остальные 5% пара выделяет из собственных накоплений.

Партнеры АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также сократило первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. Минимальная планка теперь составляет 10% от всей суммы кредита, а срок кредитования может быть растянут до 30 лет.

Банки, сотрудничающие с АИЖК, обязаны предлагать ипотеку, отталкиваясь именно от этих условий.

Ознакомиться со всеми предложениями банков, принимающих маткапитал в качестве первого взноса, и выбрать лучший для себя вариант семья может на этой странице.

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк DeltaCredit

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

ВТБ-24

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Номос Банк

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Далеко не все дают такую возможность. Более того, таких становится все меньше. Среди лояльных наиболее известны такие, как:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ-24.
  4. Банк Москвы.

О субсидии

Материнский капитал – это пособие, которое невозможно получить «живыми» деньгами. Все расчеты проводятся только в безналичной форме.

Любые схемы обналичивания маткапитала являются мошенничеством и попадают под статью 159. 2 УК РФ, согласно которой осужденному грозит штраф от 120 тысяч рублей или в размере заработка этого человека за один год.

Либо 360 часов обязательных работ, либо 1 год исправительных работ, либо условный срок до 2 лет, либо арест на 4 месяца.

Легально из маткапитала разрешалось получить только 20 и 25 тысяч рублей наличными. Если такая выплата производилась, оставшиеся средства использовать как первоначальный взнос уже нельзя.

Поэтому пред подачей документов в банк нужно взять в УПФР справку о том, что деньги из маткапитала не выдавались.

В 2017 году выплаты наличным средствами из материнского (семейного) капитала не производятся.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы: Видео

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

  • Покупка готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%.

Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

Банки и условия

С материнским капиталом работает большинство банков, но в качестве первоначального взноса субсидию принимают не все. Благодаря тому, что  крупные кредитные организации выдают ипотеку под маткапитал, у семей не будет проблем с поиском кредитора.

Таблица 1. Краткая сравнительная информация кредитным организациям

Название банка Процентная ставка Особые условия
ДельтаКредит От 11.5 % Владельцам маткапитала первоначальный взнос от 5 %.

Возможность уменьшения процентной ставки путем дополнительного внесения 1-4 % от суммы кредита.

Сбербанк От 10.75 % При электронной регистрации в рамках Акции для молодых семей от 9.75 %
ВТБ-24 банк От 12 % Использовать субсидию можно, только когда ребенку исполнится 3 года.
Россельхозбанк От 10.75 % Маткапитал должен составлять не менее 10 % стоимости при покупке жилья на вторичном рынке и 20 % на первичном.
Банк Москвы От 10 % Материнский капитал должен быть не более 15 % от стоимости жилья. Обязательно наличие собственных средств в размере 5 % от стоимости недвижимости

Если банк, в котором получает заработную плату один из заемщиков, принимает маткапитал в качестве первоначального взноса, то за получением ипотеки лучше сначала обратиться туда. Человек в этом случае является зарплатным клиентом и может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок.

Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом.

Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=AefQX9aXxjM

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе 1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=62p82rY287o

Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

  • Квартира – первоначальный взнос 15%;
  • Доля в квартире – 10%;
  • Комната – от 10%;
  • Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке.

В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита.

Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях.

Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Условия:

  • Годовой процент по кредиту – 9%;
  • Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
  • Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Многих заемщиков интересует, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в любом банке? Нет, распоряжаться правительственными средствами разрешено только в учреждениях, которые согласны принять сертификат в качестве всего авансового платежа или его части.

Банков, предоставляющих подобные кредиты немного, наиболее выгодные предложения представлены ниже.

  1. Банк предлагает кредит «Ипотека плюс материнский капитал» для готового жилья, а также помещений, находящихся на этапе строительства. Начальное значение ставок – 9,5% в год. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. Заемщик может взять в кредит от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залоговой недвижимости (собственной или приобретаемой).
  3. Первый взнос определяется как 20% от стоимости имущества. Задействование семейного капитала для оплаты авансового взноса увеличивает размер кредита на сумму привлеченных правительственных средств.
  4. Оформить заявку могут лица возрастом 21—75 лет, работающие на текущем месте труда более полугода.
  5. Клиент обязан на протяжении полугода с момента получения ипотеки обратиться в Пенсионный фонд для перевода родительского капитала на оплату первого взноса.
  1. В РайффайзенБанке также можно привлекать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки. Кредит выдается под ставку от 10,4% в год.
  2. Продолжительность кредитования – до 30 лет. Договор оформляется на сумму, не более 26 млн руб. Объектом приобретаемой недвижимости может выступать готовое или строящееся жилье.
  3. Подать заявку могут лица от 21 до 65 лет, имеющие заработок от 15 тыс. руб. в месяц (для жителей Москвы от 20 тыс. руб.) и работающие более 6 месяцев на указанном в заявке месте занятости.
  4. Авансовый взнос может быть уменьшен на размер материнского капитала либо быть погашен полностью за счет него.

ВТБ Банк Москвы

  1. По условиям специально предложения Банка Москвы может быть уплачена часть первого взноса – 15% за счет семейного капитала, а остальные 5% должны быть оплачены за счет личных средств заемщика.
  2. Процентная ставка – от 10%. Размер ипотеки ограничен стоимостью недвижимости: готового и строящегося жилья на первичном или вторичном рынке жилья. Период, за который необходимо вернуть долг, — не более 30 лет.
  3. Требования к потенциальному клиенту: возраст 21—60 лет, стаж работы — от 1 месяца (без учета испытательного срока).

ДельтаКредит Банк

  1. Данный банк специализируется на ипотечных кредитах, поэтому вопрос, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку, здесь решался первоочередно.
  2. Клиенты могут использовать правительственную финансовую помощь для уменьшения первого взноса на 10% по сравнению с действующими стандартными программами (от 10 до 50%).
  3. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб., а максимальная ограничена стоимостью приобретаемого имущества.
  4. Клиенты должны соответствовать возрастным ограничениям – от 20 до 65 лет и быть официально трудоустроены. Заемщики могут приобрести любой объект недвижимости от комнаты до дома на первичном или вторичном рынке жилья.

ГазпромБанк

  1. Газпробанк кредитует приобретение недвижимости под минимальную ставку в год от 10%. Для заемщика доступна ипотека от 0,5 до 45 млн руб. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. При наличии семейного капитала первоначальный платеж согласно банковской программе может быть уменьшен до 5% от стоимости имущества (которые необходимо оплатить за личные средства).
  3. Клиент может приобрести любое имущество вне зависимости от его степени новшества и целевого назначения.
  4. Программа доступна для лиц от 20 до 65 лет, которые работают на одном месте занятости более полугода.

Банк Открытие

  1. Программа «Ипотека материнский капитал» распространяется на жилье вторичного рынка недвижимости. Годовая ставка назначается индивидуально, но не может быть меньше 10%. Срок ипотечного договора от 5 до 30 лет.
  2. Авансовый взнос от 10% стоимости имущества. Заемщики могут получить от 0,5 до 15 млн руб., но не больше 90% стоимости жилого недвижимого имущества с учетом родительского капитала.
  3. Обратиться в банк с заявкой могут лица от 18 до 65 лет с минимальным текущим стажем в 3 месяца.

Важно сразу отметить, что у каждого банка пакет документов будет отличаться. Мы же приведем стандартный пакет документов, который может понадобиться банку при погашении кредита материнским капиталом и при использовании капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Для погашения первоначального взноса по жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

Это прописано в законе о поддержке семей с детьми в виде семейного капитала (в законе о материнском капитале).

Как погасить первоначальный взнос материнским капиталом

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по кредиту от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий.

Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Надеемся, мы смогли помочь Вам разобраться во всех тонкостях использования капитала на погашение или оформление жилищных кредитов!

Сбербанк предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал», по которой допускается погашение основного долга или уплата стартового платежа средствами МК. По такому продукту удастся не только купить готовую квартиру, но и построить дом.

Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Размер ПВ составляет 20%. Базовая ставка 9,5% – как для строящегося объекта, так и для готовой недвижимости. Для молодых семей доступно снижение ставки до 8,9%.

ВТБ 24 в настоящий момент предлагает получить кредит с использованием маткапитала только для оплаты основного долга. Годовая ставка при этом составляет 11,4%, тогда как ипотека без участия капитала выдается под 15,5-14%.

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Для того чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой процедуры можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

С его помощью можно подробно рассчитать размер процентной ставки в год или месяц, а также сумму, которую необходимо будет вносить для погашения кредита каждый месяц.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой выплаты могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно оформить кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа.  Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий.

Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:

  • процентная годовая ставка;
  • минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
  • срок, на который предоставляется кредит;
  • сумма первого взноса;
  • штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.

Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Сбербанк ВТБ 24 Райффайзен Банк Тинькофф ОТП
процентная годовая ставка от 12,5% от 11,4% от 10,9% от 12,75% от 9,1%
минимальная сумма ипотеки от 300 000 руб. от 500 000 руб. от 500 000 руб. от 300 000 руб. от 435 000 руб.
срок до 30 лет до 30 лет до 25 лет до 30 лет до 30 лет
первый взнос от 10% от 20% от 0% от 0% от 20%
Строящееся жилье да да да да нет
Материнский капитал на первый взнос да нет да да нет

Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользовавшись таким инструментом, как кредитный калькулятор.

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку».

Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Необходимые документы

Итак, банк выбран. Теперь нужно приготовить необходимые бумаги. Подавать заявку на кредит можно:

  1. Если объект недвижимости не выбран, а сумма займа планируется ориентировочно (или максимально возможная с учетом доходов семьи).
  2. Если недвижимость выбрана, и сумма займа является стоимостью конкретного жилья.

При покупке квартиры в новостройке удачным будет вариант ипотеки в банке-партнере компании-застройщика. Такие «тандемы» часто предлагают скидки на жилье, выгодные условия по кредиту. Вероятность положительного решения по кредиту выше, чем в другом банке.

На этом этапе в кредитную организацию подается пакет бумаг, подтверждающий способность семьи платить по счетам. Одним из заемщиков обязательно должен быть владелец сертификата на материнский капитал.

Конкретный банк может потребовать дополнительные сведения, но чаще всего список следующий (на каждого из заемщиков):

  • Анкета заемщика.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка).
  • Копия трудовой книжки с указанием, что заемщик работает в настоящее время.
  • Сертификат на мат капитал.
  • Справка из УПФР о сумме не использованных средств из субсидии.
  • Если созаемщики приходятся друг другу мужем и женой, нужно свидетельство о браке.
  • СНИЛС (в страховом свидетельстве государственного пенсионного страхования).
  • Договор участия в долевом строительстве (если квартира приобретается в строящемся жилье).
  • Договор купли-продажи (плюс документы на недвижимость, предоставляемые продавцом).

Если официальный доход небольшой, нужно постараться найти поручителя. Это не только увеличит шанс на положительное решение, но и уменьшит процентную ставку (в Сбербанке до 0.5-1 %).

А вот основные бумаги, которые необходимо будет подать в банковскую организацию (важно понимать, что данный перечень носит исключительно ознакомительный характер, то есть в определённом банке от вас могут потребовать немного другие документы, важно всегда уточнять этот вопрос):

  • Документы, которые могут подтвердить личность заемщика (чаще всего приходится предоставлять паспорт, а также СНИЛС и свидетельство о том, что вы поставлены на учёт в налоговых органах).
  • Сертификат на семейный капитал.
  • Документы которые могут подтвердить платежеспособность заемщика. Сюда стоит отнести справку по стандарту 2-НДФЛ, а также банковскую справку о доходах с печатью работодателя. Также потребуется взять справки из налоговой инспекции, если, кроме работы, у человека имеются и другие пути получения дохода (сюда можно отнести, например, сдачу движимого имущества в аренду).
  • Справка, которая опровергнет наличие каких-либо задолженностей по платежам.
  • Документы, которые будут подтверждать факт сделки об ипотечном кредитовании.
  • Документы на квартиру, которая приобретается в ипотеку.
  • Справка, взятая в Пенсионном фонде, которая способна подтвердить наличие денежных средств семейного капитала у заёмщика.
  • Заявление о том, что заёмщик должен будет оформить квартиру в долевую собственность.

А в Пенсионном фонде вам потребуется предъявить следующие бумаги:

  • личные документы заемщика;
  • документы, полученные в банке, о намерении заключения договора об ипотечном кредитовании;
  • заявление на перевод средств семейного капитала;
  • документы, содержащие данные о квартире, которая будет приобретаться в ипотеку.

Держателю сертификата необходимо подать заявку в банк вместе с пакетом, в который входят:

  1. Национальный паспорт заявителя (банк может потребовать и второй документ для удостоверения личности).
  2. Оригинал сертификата на получение МК.
  3. Документы, подтверждающие заработок и трудовую занятость заемщика, – справка 2-НДФЛ или банковского формата, копия трудовой книжки или контракта.
  4. Справка из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала.
  5. Бумаги, подтверждающие намерение купить недвижимость (договор), и документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно может быть запрошен диплом об образовании, военный билет, другие бумаги на усмотрение банка. После оформления сделки следует отправиться в Пенсионный фонд с ходатайством об истребовании маткапитала.

Для Пенсионного фонда

В отделение ПФР следует предоставить следующие бумаги:

  1. Заявление на целевое использование средств.
  2. Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  3. Если кредит оформлен на второго супруга, не являющегося владельцем сертификата, – его паспорт с отметкой о прописке и свидетельство о браке.
  4. Копия кредитного соглашения и договора об ипотеке. На последнем должна стоять отметка о прохождении процедуры государственной регистрации.
  5. Документ, подтверждающий перечисление кредитных средств продавцу.
  6. Справка из банка о размере первоначального взноса.
  7. Письменное обязательство выделить доли всем членам семейства в течение полугода.
  8. Правоподтверждающие документы на жилой объект.

На рассмотрение заявления фондом обычно уходит три месяца, по истечении которых осуществляется безналичный перевод на указанный счет кредитора.

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.

Как направить сертификат в первый взнос?

Программа «Материнский капитал» не запрещает направлять средства сертификата в качестве первого взноса по ипотеке. Однако, банки, работающие с материнским капиталом, не спешат раздавать деньги за сертификат.

Старая схема привынее надежнее – если семья накопила 15-20% от стоимости квартиры, значит и кредит потянет. Исключение составляют банки, которые могут себе позволить повышенный риск.

Банки, которые принимают по ипотеке материнский капитал, как первоначальный взнос:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • ВТБ Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • Дельта Кредит

Обратите внимание! Название программы «ипотека плюс материнский капитал» не гарантирует того, то банк примет сертификат в первый взнос! Только перечисленные выше банки смогут рассмотреть заёмщиков без наличных.

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

  • Как первоначальный взнос по ипотеке;
  • Для погашения кредита;
  • Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%.

Условия участия в программе «Ипотека материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры.

Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека материнский капитал»:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

23 мая 2015 года Президент РФ В. В

Путин подписал Федеральный закон №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»», который с момента его подписания разрешается тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Напомним, ранее, использовать капитал на первый взнос разрешалось только при наступлении ребенку 3х лет. Эта информация также есть на сайте Пенсионного Фонда РФ.

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок.

С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Семья не должна иметь в собственности другой объект жилой недвижимости;
  • Сразу же после оформления ипотеки, право собственности на покупаемое жилье должно быть распределено между всеми членами семьи заемщика.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала.

Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Пример: семья, исходя из доходов, имеют возможность получить ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей, кроме того 30% будет составлять первоначальный взнос, т.е. 600 тысяч рублей.

Таким образом, банк сможет дать кредит на сумму 2 млн. 453 тысячи = 2.453 млн.

рублей, а клиенту в качестве первоначального взноса нужно внести 600 – 453 = 147 тысяч. рублей.

Получается, что материнский капитал  и увеличивает возможную сумму займа, и одновременно им происходит оплата первого взноса.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

На практике лишь ограниченное число банков готовы принять маткапитал в качестве собственных средств заемщика. При этом важно учесть, что деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу – перечисление происходит после оформления права собственности на жилье и рассмотрения заявления в ПФР.

А расчет с продавцом недвижимости должен произойти сразу. Логично было бы осуществить перечисление напрямую на счет продавца.

Но Пенсионный фонд готов переводить деньги только финансовым учреждениям.

Исходя из этого, банками предусмотрена возможность выдачи второго кредита на уплату первоначального взноса. Заем погашается после зачисления средств из ПФР.

Другим нюансом данной процедуры выступает соответствие размера ПВ сумме по сертификату.

В настоящий момент размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей.

При покупке новой квартиры, например, в Москве, материнского капитала может не хватить на уплату аванса.

Эти особенности обусловили тот факт, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос довольно затруднительно. Гораздо проще внести сертификат в счет погашения основного долга. Такая схема практикуется многими финансовыми учреждениями.

В любом случае нужно после оформления ипотеки обратиться в Пенсионный фонд, где составить заявление с просьбой перечислить капитал на расчетный счет кредитора. Также следует указать причину истребования средств.

Однако 21 апреля 2015 года депутатами Государственной Думы был одобрен в первом чтении проект закона № 752376-6, разрешающий использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, кредиту или займу до достижения ребенком 3 лет.

Уже 15 мая законопроект был рассмотрен депутатами во втором и заключительном чтении. В соответствии с одобренными во втором чтении поправками принятый закон вступит в силу с момента его официального опубликования после подписания Президентом.

Кроме того, принятие соответствующего закона, по мнению законодателей, позволит:

  • повысить эффективность использования средств, предусмотренных сертификатом на маткапитал, по направлению улучшения жилищных условий;
  • повысить шансы семей на одобрение ипотечного кредита банковской организацией;
  • снизить суммы ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту;
  • поддержать банковский сектор и рынок недвижимости в условиях экономического кризиса 2015 года.

Таким образом, чтобы купить квартиру или дом на деньги материнского капитала, уже в 2015 году уже не нужно будет ждать, пока пройдет три года со дня появления второго (или последующего) ребенка.

Получив сертификат, вы сразу же можете связаться с банком и оформить ипотеку, направив средства по сертификату на маткапитал на уплату первоначального взноса.

Сумма средств по сертификату на маткапитал в 2015 году составляет 453 тыс. 026 рублей, что сопоставимо с величиной первоначального взноса, размер которого может составлять 20-30% от суммы предоставляемого кредита.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

  • СНИЛС, паспорт гражданина РФ и оригинал сертификата на маткапитал (не обязательно);
  • копия договора заемщика с кредитной организацией о предоставлении жилищного кредита или займа;
  • копия зарегистрированного в УФРС договора об ипотеке, если кредитным договором предусматривается залог недвижимости;
  • нотариально засвидетельствованное обязательство владельца сертификата оформить приобретаемое жилье в общую (долевую) собственность всех детей и второго супруга с определением размера соответствующих долей:
    • после осуществления ПРФ перевода денег из средств материнского капитала на уплату первоначального взноса;
    • после снятия обременений на жилье по ипотеке;
    • после ввода жилья в эксплуатацию при индивидуальном жилищном строительстве с привлечением кредита (займа).
С конкретными кредитными предложениями популярных банков по схеме ипотечного жилищного кредитования можно ознакомиться в отдельной статье на нашем сайте.

Следите за новостями и обновлениями в социальной сети Вконтакте!

Да, с недавних времен, точнее — с 2015 года. Довольно долгое время такой вариант расходования субсидии не был предусмотрен Федеральным законом № 256-ФЗ.

Но год тому назад Государственной Думой РФ был одобрен законопроект №752376-6, который разрешал вносить использовать для ипотеки материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке.

Для того, чтобы применить для этого семейный капитал, нужно:

  • выбрать жилище;
  • выбрать банк;
  • собрать пакет документов и подать заявление в банк;
  • подать прошение в Пенсионный фонд;
  • дождаться положительного решения ПФР.

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне.

Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Здесь есть немаловажный момент – для оформления ипотеки вы получаете право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса лишь в том случае, когда ребенок отметит свой 3 день рождения.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор.

Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд.

Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями. Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог.

В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал на ипотеку: условия

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Какие документы нужно представить

Обратите внимание!

https://www.youtube.com/watch?v=1S50BNZdmoE

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

  • Для погашения основной суммы долга;
  • Для погашения первоначального взноса. 

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд.

Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Как официально оформить такое использование средств

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

  • Удостоверение личности владельца сертификата;
  • Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
  • Оригинал сертификата семейного капитала;
  • При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • Копия договора об ипотечном кредитовании;
  • Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
  • Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

  • Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
  • Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
  • Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Копии последних сданных налоговых деклараций;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорт заявителя;
  • Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
  • Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

  • Свидетельство о рождении второго ребенка;
  • Паспорт матери;
  • Заявление на получение сертификата установленного образца;
  • СНИЛС;
  • Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Шаг 3. Оформление договора

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

Как взять ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом? Для этого нужно предоставить в выбранный банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • справка из ПФР о состоянии капитала;
  • действующий сертификат;
  • документы на квартиру.

Заявление заполняется на особом бланке банка-кредитора.

После согласия банка нужно в течение полугода подать заявление уже в Пенсионный фонд, чтобы направить материнский капитал для первого взноса на ипотеку. Конечно, и тут без пакета бумаг не обойтись:

  • сертификат;
  • ипотечный договор;
  • СНИЛС;
  • общегражданский паспорт;
  • выписка из банка о размере общего долга;
  • заявление

Заявление будет рассматриваться в течение месяца. После этого Пенсионный фонд одобрит внесение мат капитала как первоначального взноса по ипотеке — или не одобрит, в зависимости от ситуации.

Документ содержит:

  • данные о заявительнице;
  • реквизиты ипотечного договора;
  • полное наименование кредитно-финансовой организации
  • прошение о направлении средств семейного капитала в счет погашения первого взноса;
  • подпись с расшифровкой, дата.

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.

Где хранится МК до востребования

Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия направления средств

Ипотека под материнский капитал в 2018 может быть реализована в рамках целевого применения средств.

Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:

  • кредиты на приобретение жилых объектов;
  • их строительство, реконструкцию и ремонт;
  • на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать — владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.


Можно приобрести:

  • частный дом;
  • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
  • доли в квартирах или домах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: