Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Какие документы потребуются?

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента.

В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

На настоящий момент Сбербанк предлагает молодым семьям ипотечное кредитование на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Справка! Его особенность заключается в том, что государство  в рамках Федеральной программы может выдать супругам до 35% от стоимости недвижимости, которые они могут потратить как на оплату первого взноса, так и на уплату основного долга.

Как таковой программы для молодых семей, в которой первый взнос отсутствует полностью, в Сбербанке не существует. Но данная категория граждан может воспользоваться  господдержкой и потратить выделенную сумму на покупку вторичного жилья или на покупку квартиры в новостройке.

Благодаря такому предложению заемщик имеет возможность получить ипотеку без вложения собственных средств в  первый взнос.

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Кому положена

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

  • по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
  • один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

  • иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
  • обладать постоянным местом работы;
  • супруги должны являться гражданами РФ;
  • в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Условия

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье.

Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья.

Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.
.

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования.

Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет.

Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет.

Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей.

Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

  • Валюта кредитования – рубль;
  • Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
  • Размер стартовой выплаты – от 20%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Схема погашения – аннуитет;
  • Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Сегодня в линейке Сбербанка нет такого продукта. Программа жилищного кредитования здесь осуществляется на стандартных условиях. Т.е. во-первых, клиент должен подтвердить свою платежеспособность и, во-вторых, перечислить на счет банка определенную сумму в виде первоначального взноса.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья.

При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи

На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.

Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.

Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит.

В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.

Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.

В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:

  • сниженного размера первоначального взноса;
  • сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
    • при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
    • на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).

Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.

Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.

В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.

Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.

Улучшение жилищных условий

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Ещё об ипотеке

Кредит молодой семьи без первого взноса, или точнее с уплатой первоначального взноса государством, выдается на следующих условиях:

  • ставка составляет от 10,75% годовых;
  • максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет;
  • в некоторых случаях молодая семья может получить ипотеку без подтверждения своего дохода;
  • в договор входит обязательное страхование рисков.

Первый взнос, который за заемщика может выплатить государство, составляет 15 – 20%.

Первым условием ипотечного кредитования «Молодая семья» является возраст до 35 лет. Это значит, что семья может претендовать на получение займа, если хотя бы одному члену супружеской пары от 21 до 35 лет.

Помощь предоставляется и для одиноких родителей, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Условия кредита в Сбербанке являются не самостоятельным тарифом, а дополнительной услугой для заемщиков.

Каждой семье, желающей взять ипотечный кредит, следует правильно соизмерять свои возможности и воспользоваться кредитным калькулятором для того, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и определиться со сроком займа.

Помимо основных условий по соответствующим ипотечным продуктам, существуют дополнительные условия при наличии желания клиента направить средства маткапитала в счет первого взноса:

  • объект недвижимости, приобретение которого осуществляется при помощи заемных банковских средств, должен быть оформлен в собственность:
    • единоличную в отношении самого заемщика;
    • общедолевую собственность в отношении заемщика, его детей, супруга/супруги и других лиц.
  • зарплатные заемщики Сбербанка могут не предоставлять документы, свидетельствующие об уровне доходов и наличии трудоустройства, остальные категории клиентов в обязательном порядке должны предоставить таковые;
  • направление средств маткапитала в счет погашения первоначального взноса должно произойти не позднее 6 месяцев после предоставления ипотечного кредита – для этого заемщик должен обратиться в местный орган ПФР.

Для участия в ипотечнй программе необходимо соблюдать определенные условия, а именно:

  • иметь статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий;
  • принять участие в программе по ипотеке, предназначенной для молодых семей и получить сертификат на субсидию;
  • возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет;
  • должна быть материальная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья;
  • постоянный доход;
  • постоянное место работы.

Госпрограмма

На сегодняшний день существует федеральная программа «Жилище», в которой есть подпрограмма, которая помогает молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания.

Принять участие в такой программе могут молодые семьи, которым не более 35 лет и у них один и более детей:

  • в первую очередь государство помогает семьям, которые стали на учёт до 01.03.2005 г.;
  • однако участвовать могут и семьи, которые не состоят на учёте, при условии, что у них либо нет квартиры для проживания, либо общая площадь их жилья не соответствует установленным нормам на одного человека.

Помимо того, что семья должна в соответствии с нормами ЖК РФ нуждаться в улучшении жилищных условий, она должна ещё и подтвердить своих доходы, тем самым доказать свою платежеспособность, ведь госпрограмма не покроет все расходы нлоа приобретение жилья.

Супруги должны будут доплатить сумму, которую не покроет соцвыплата.

Недостающую сумму можно погасить и имеющимся материнским капиталом.

Социальная выплата составляет не меньше 30% от стоимости жилья для семей, у которых нет детей, и 35%- для семей с детьми.

Ипотека в Сбербанке

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.

Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители.

«Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.

К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры.

Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет.

Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тыс. руб..

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Отзывы

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается.

Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Сбербанк России, как самый крупный представитель банковской сферы в России, предлагает три способа получения ипотечного кредита без первоначального взноса.

Первый вариант — ипотека с государственной поддержкой. Эта программа осуществляется благодаря сотрудничеству Сбербанка с Внешэкономбанком в области доступного жилья.

От других видов кредита на недвижимость ипотека с государственной поддержкой отличается пониженной ставкой в 11 процентов годовых, при этом отсутствуют дополнительные комиссии, страхование жизни не считается обязательным условием.

Данный вид займа может быть оформлен только в случае залога имеющейся недвижимости, иначе процент первоначального взноса составляет 20 процентов.

Второй вариант — рефинансирование жилищных кредитов. Этот займ можно получить с целью покупки нового объекта недвижимости, при этом перекредитовав имеющееся жильё.

Новый кредит не должен быть более остатка долга по прошлому займу, а также составлять 80 процентов стоимости новой квартиры. Это хорошая возможность для тех, кто решил расшириться или переехать в другой район.

Размер первоначального взноса — 0 процентов, ставка – от 11,7 до 13,5 процентов годовых.

Сбербанк имеет три специальных программы кредитования, которые позволяют получить ипотеку без первоначального взноса

Третий вариант — ипотека плюс материнский капитал. В этом варианте предполагается вместо первоначального взноса принимать документ на материнский капитал.

То есть, возможно получить ипотеку без наличия реальных денег. Однако материнский капитал должен покрывать как минимум 10 процентов от стоимости жилья, иначе придётся вносить дополнительные наличные средства.

Обычно, сразу после заключения брака, у молодоженов нет достаточного количества средств для покупки своего жилища. Все усложняется еще больше, если рождается ребенок и все деньги уходят на поддержание семьи.

Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

Но прежде, стоит выяснить, что она дает молодым семьям и каковы условия для участия в ней.

К сожалению, далеко не каждая семья, особенно с детьми, имеет возможность внести первоначальный взнос для того, чтобы взять ипотеку. В этом случае, Сбербанк предлагает программу с внесением материнского капитала.

Помощь государства предлагается только тем семьям, у которых воспитывается более двух детей, но не все коммерческие банки России осуществляют льготное кредитование.

Клиент может использовать государственную поддержку как первоначальный взнос или же, как частичное погашение долга по кредиту, а сам процесс оформления займа с привлечением материнского капитала не занимает много времени.Вся процедура займа в Сбербанке по такой программе состоит из следующих шагов:

  1. Тщательная оценка платежеспособности заемщиков.
  2. Предоставление сертификата на материнский капитал и выписки из Пенсионного фонда. Оформлением этого документа клиент занимается самостоятельно.
  3. Расчет суммы кредита.
  4. Подача прошения в Пенсионный фонд о зачислении денег в счет кредита в течение 6 месяцев после выдачи займа.

Таким образом, Сбербанк предлагает социальную программу займа с государственным субсидированием как дополнительную услугу к программе ипотеки для молодых семей.В любом случае, супружеской паре необходимо собрать пакет документов для банка, к которым относятся:

  • Паспорта супружеской пары и копии всех страниц документов, в том числе и пустых;
  • Анкету, заполненную заемщиком;
  • Оригинал военного билета и его копия для лиц мужского пола, не достигших 27-летнего возраста;
  • Данные совокупного бюджета семьи (справки с основного места работы, декларации, расчетные листы, трудовые договора и т. д.).

Ваши отзывы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

  • величина процентных ставок начинается от 10,75%;
  • требуемый возраст для получения ипотеки по программе — от 21 до 35 лет;
  • сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
  • выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
  • требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

  • возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
  • площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
  • семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Как взять?

Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
  • собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
  • выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
  • заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;
  • подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
  • заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.

Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.

Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.

После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

В 2018 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в одно из банковских учреждений.

Ипотека во всех банках предполагает наличие собственных средств на оплату части приобретаемой недвижимости. Без этого условия получить деньги невозможно. Но есть некоторые категории граждан, которые получают своеобразную «скидку», т. е. могут воспользоваться своим положением. Расскажем подробнее.

Оформление ипотеки без первоначального взноса доступно семьям, где есть сертификат на материнский (семейный) капитал. Ежегодно его сумма увеличивается на размер инфляции.

Банки принимают этот документ, которым закрывается первоначальный платеж или его часть. Либо оформляются два кредита, одним из которых оплачивается первый платеж, а потом ПФР перечисляет средства для его закрытия.

В действительности такой способ приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса в Воронеже является привлекательным для семей, но здесь есть очень важный нюанс, связанный с необходимостью оформления в собственность жилого помещения и на детей.

Обо всех юридических аспектах такой регистрации и ее последствиях вам подробно расскажут наши консультанты. Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал сейчас вполне может стать решением проблемы улучшения жилищных условий.

Для получения ипотеки необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка и заполнить заявление.
  2. Подготовить и подать пакет документов.
  3. Оформить сделку.
  4. Оплатить первоначальный взнос.
  5. Заключить договор купли-продажи недвижимости, и получить правоустанавливающие документы на неё.
  6. Застраховать жильё.
  7. Предоставить банку правоустанавливающие документы на квартиру и договор купли-продажи, после чего средства по договору ипотеки будут перечислены на счёт продавца жилья.

Для заключения договора ипотеки необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку с места регистрации;
  • свидетельство о заключении брака;
  • копию трудовой книжки и договора;
  • справку о доходах.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита и образец типового договора ипотеки.

Так, существует большинство банков, которые предоставляют молодым семьям возможность приобрести себе жильё на достаточно выгодных условиях с минимальным процентом.

Однако при этом необходимо детально изучать условия ипотечных программ, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с высокими процентами и «неподъемными» ежемесячным платежами.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:

  • паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
  • при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
  • справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).

Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:

  • правоустанавливающие документы продавца;

Для того чтобы семья имела возможность получить ипотечный кредит, не имея денег на первый взнос, она должна предоставить в отделение Сбербанка следующую документацию:

  • паспорта супругов, а также паспорта созаемщиков, если они привлекаются;
  • документация, которая подтверждает родственные связи с созаемщиками;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если есть);
  • сведения о прописке супругов (справка о регистрации по месту жительства тут);
  • трудовые книжки или их копии;
  • справки о доходах (если отсутствует зарплатная карта Сбербанка);
  • сертификат об участии в государственной жилищной программе;
  • если заемщики хотят взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, то они должны предоставить документацию по ней, которую можно взять в органах Росреестра и БТИ.

Для кредитования без начального взноса необходимо предоставить следующие пакеты документов:

  • документы, необходимые по соответствующему основному продукту (“Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”);
  • документы, требуемые для получения продукта “Ипотека материнский капитал”.

Перечень основных документов при получении ипотеки в порядке предоставления только двух документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • один на выбор:
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • водительское удостоверение.

Список основных документов при получении жилищного займа по полному перечню документации:

  • заявление заемщика/созаемщика;
  • общегражданские паспорта заемщика и созаемщиков;
  • при временной регистрации – документ, подтверждающий ее наличие;
  • документация, которая свидетельствует о ежемесячных доходах клиента и его трудоустройстве;
  • документы по залогу — если в залог предоставляется имущество, отличное от кредитуемого;
  • документация о кредитуемом объекте (предоставить данную документацию можно в течение 2 месяцев после одобрения заявки Сбербанком);
  • документы, свидетельствующие о внесении начального взноса.

Важно! Вышеприведенный перечень может быть изменен Сбербанком по собственному усмотрению.

Перечень дополнительных документов, плюсом к перечню по основному продукту, таков:

  • сертификат на маткапитал;
  • документ (справка либо уведомление) из местного отделения Пенсионного фонда РФ, свидетельствующий об остатке денежных средств материнского капитала.

Некоторые нюансы по документу об остатке средств маткапитала:

  • действителен в течение месяца после его выдачи;
  • предоставить такой документ в Сбербанк возможно в течение 2 месяцев после того, как банком будет принято положительное решение о предоставлении жилищного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа.

К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

Наличие у молодой семьи детей

Получить ипотеку для молодой семьи без первого взноса может и супружеская пара, но наличие детей дает некоторые преимущества. Например, первый взнос, средства для которого супругам дает государство, для семей с детьми составляет не 15%, а 10%.

Кроме того, ипотека по программе «Молодая семья» от Сбербанка предоставляет заемщикам с маленькими детьми отсрочку платежей до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года.

Ипотека в Сбербанке для семей, которые относятся к молодым, то есть возраст супругов не превышает 35 лет, является довольно выгодной. Особенно если учитывать то,  что ее могут получить даже те семьи, которые не имеют средств для оплаты части недвижимости.

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв.

м. а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв.

м. на каждого.

Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом.

Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости.

Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом.

Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком.

Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья.

Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Субсидия на погашение

Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2015-2020 годы.

Получить субсидию можно только, если:

  • хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
  • наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.

Нюансы:

  • в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
  • тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.
 30 % от цены объекта недвижимого имущества  для семей без детей
 35 % от цены жилья  для молодых семей с детьми

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • посетить орган местной администрации;
  • предоставить требуемый пакет документов;
  • дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.

Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:

  • свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
  • документ подается в банк, принимающий участие в программе;
  • после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.

Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.

И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?

Погасить кредит, взятый без первоначального взноса, возможно:

  • обычным образом (внося ежемесячные аннуитетные платежи);
  • досрочно как частичным, так и полным образом.

Погашение кредита осуществляется со счета или карты, открытых специально для целей погашения. Пополнить счет или карту для погашения возможно следующими способами:

  • при помощи удаленной системы самообслуживания Сбербанк Онлайн;
  • посредством Мобильного банка;
  • в банкоматах и других устройствах самообслуживания (у клиента должен быть действующий договор КБО);
  • безналичным переводом денежных средств из другой финансово-кредитной организации;
  • наличными в кассах отделений Сбербанка.

Некоторые нюансы погашения жилищного займа без первого взноса:

  • погашение возможно осуществлять путем перечисления денежных средств с заработной платы заемщика через бухгалтерию организации-работодателя;
  • возможно оформить автоматическое списание денежных средств в счет погашения жилищного займа, заключив со Сбербанком договор комплексного банковского обслуживания (КБО);
  • также существует возможность оформления дополнительного соглашения на перечисление финансов со счета открытого в Сбербанке вклада.

Помимо вышеуказанного, клиент может досрочно погасить взятый ипотечный займ. Погашение может быть как частичным, так и полным.

Некоторые особенности досрочного погашения:

  • для его проведения необходимо подать заявление, содержащее размер погашения, счет, с которого будут перечисляться средства, а также дату досрочного погашения (возможно указание даты, приходящейся только на рабочий день);
  • минимальная сумма досрочного погашения может быть любой;
  • отсутствуют комиссионные сборы за проведение операции.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение.

Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность.

С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Использование материнского капитала

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах.

Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%.

Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи.

Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах.Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.

В Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты в коммуналке.

Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.

Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:

  • выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
  • размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.

Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:

  • “Ипотека под материнский капитал”;
  • “Военная ипотека”;
  • и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.

Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.

В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:

  • минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
  • максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
  • максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
  • ипотека предоставляется в отечественной валюте.


Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: