Что нужно знать заемщику
Рассмотрим основные понятия. Бюро кредитных историй – официально и юридически зарегистрированная компания, согласно установленному законодательству выполняющая функции сбора, анализа, хранения историй кредитов, оформленных гражданами России, и выдачи отчётов по ним.
Таких бюро больше двадцати, и среди них есть наиболее крупные и востребованные, в них сосредоточено 90-95% сведений. Кредитная история хранятся на протяжении десяти лет с даты последней корректировки данных.
Как поможет ЦККИ
https://www.youtube.com/watch?v=AesnsEA9wa0
Если рассматривать центральный каталог кредитных историй, официальный сайт бесплатно выдаёт сведения о бюро. Это отделение Центрального банка, ведущее реестр действующих БКИ и контролирующее их функционирование.
Оно имеет право предоставлять информацию об историях кредитов, но лишь конкретное место их хранения, но не отчёты.
Код-субъета для получения списка бюро
Ещё одно понятие – код субъекта. Это своеобразный пароль или PIN-код, используемый для уточнения информации об операциях по займам и кредитам.
Оформляется он при первом оформлении кредита посредством внесения комбинации в договор. Другой вариант – сформировать код позже, обратившись в БКИ или КО (должно соблюдаться условие наличия истории оформленного кредита).
Код не имеет срока действия и является пожизненным, распространяется на всю информацию об операциях по кредитам и используется при посещении сайта Центрального банка для выяснения сведений о работе БКИ и хранении отчётов.
Юридическое (физическое) лицо, имеющее код, может его скорректировать или аннулировать, совершив такие действия через сайт ЦБ или посетив лично кредитную организацию.
Но аннулированная история кредитов не удаляется, а продолжает сохраняться. Узнать о ней поможет центральный каталог кредитных историй.
Официальный сайт бесплатно выдаст сведения об операциях.
При запрашивании сведений потребуется предоставление документа, подтверждающего личность, к примеру, паспорта (удостоверение водителя не подойдёт). Лицо юридическое или предприниматель предоставляет свидетельство о регистрации в соответствующем качестве.
Представитель заёмщика обязан предъявить не только удостоверяющий личность документ, но и доверенность, заверенную нотариусом.
Каждый имеет право и возможность посетить центральный каталог кредитных историй. Официальный сайт бесплатно выдаст информацию о местонахождении сведений об операциях только при имеющемся коде субъекта.
В иных ситуациях придётся оплачивать услуги почтовой или телеграфной связи, иногда нотариуса. Обращение в БКИ бесплатно раз в один год, остальные запросы платны (стоимость колеблется в пределах 450-600 рублей, в зависимости от конкретной компании).
Получить отчет по кредитной истории можно через партнера НБКИ в режиме онлайн за 340 р. При этом код субъекта вводить не понадобится.
Достаточно заполнить форму (ФИО, паспортные данные, электронный адрес) и ответ придет в течение 20 минут. В отчете увидите действующие и погашенные задолженности по кредитам, штрафам, алиментам, мобильной связи и т.д. Так же узнаете свой скоринг- балл, который отображает по шкале от 300 до 800 баллов готовность банков одобрить новый займ.
⇒ Узнать кредитную историю без кода.
Подведём итоги
Узнать историю кредитов через ЦККИ не получится: это подразделение выдаёт лишь сведения о БКИ, хранящих и обрабатывающих сведения. Поэтому посетите центральный каталог кредитных историй и выясните, в каком конкретном бюро хранятся данные о совершённых операциях.
Быстро сформировать запрос и бесплатно получить справку из ЦККИ можно на сайте Центробанка России, но воспользоваться таким способом можно при условии, что вы знаете свой код субъекта кредитной истории.
Мы постарались дать информацию о коде субъекта в доступной форме в статье по вышеуказанной ссылке, а здесь лишь скажем о нём пару слов.
Этот код является комбинацией из цифровых и буквенных символов на латинском или русском языке длиною от 4 до 15 знаков. Обычно он формируется при оформлении договора кредита в банке, и выполняет функцию ключа или пароля, с помощью которого заемщик может узнать в ЦККИ, где хранится его КИ.
Его можно сравнить с ПИН-кодом, необходимым для доступа к счёту банковской карты. Код является бессрочным, и его невозможно сформировать при отсутствии КИ у заёмщика.
Формирование кода субъекта не является обязанностью заёмщика, но его наличие может упростить ему поиск нужной информации о нахождении его кредитного досье.
Если у вас нет на руках такого кода, или вы его забыли, то можно попытаться его узнать в банке, в котором вы кредитовались (но вероятность его получения мала).
Получить его можно и на платной основе (стоимость услуги не более 300 руб.), обратившись в банк или БКИ.
Причем каждый способ требует идентификации клиента, т. е. заемщик предоставляет свой паспорт для проверки его личности.
Таким образом, через интернет невозможно будет получить справку без наличия кода субъекта!
Обратите внимание, стоимость получения справки вышеуказанными платными способами составляет порядка 300 рублей, но есть смысл заплатить один раз за получение кода субъекта, чтобы в дальнейшем запрашивать нужную вам информацию с сайта Центробанка бесплатно!
Останавливаться на платных способах получения справки мы не будем (желающие могут прочитать про это на официальном сайте ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/ ), а разберём лишь самый первый – бесплатный способ.
Заполучить эти сведения вы можете несколькими способами:
- в банке;
- у нотариуса;
- в БКИ;
- в почтовом отделении с услугами телеграфа;
- в МФО или кредитном кооперативе.
Большинство из них дает информацию платно. Провести проверку своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в 12 месяцев.
Порядок действий для получения КИ следующий:
- Узнать код субъекта КИ.
- Сформировать запрос в Центральный каталог КИ чтобы получить сведения о своем БКИ.
- Запросить КИ в определенном бюро кредитных историй.
Список некоторых организаций созданных для регулирования и контроля за деятельностью БКИ.
Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Что это?
Если код субъекта известен, можно переходить к поиску информации о БКИ, хранящем всю информацию. Для этого придерживайтесь следующих действий:
- Зайдите на сайт ЦБ РФ, перейдите в пункт «Кредитные истории».
- В предложенных пунктах меню выберите «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
- Выберите один из пунктов. «Субъект» – если вы являетесь заемщиком и желаете узнать свою КИ. «Пользователь» – если вы являетесь представителем заемщика, юрлицом или ИП, получившим согласие заемщика на просмотр его КИ.
- Далее выбирайте пункт «Я знаю свой код субъекта КИ».
- Выберите значение между «Физическое лицо» и «Юридическое лицо», а затем поставьте внизу галочку, подтверждая, что вы согласны с условиями предоставления запроса.
- Как узнать по фамилии? Сделать это только по фамилии или по паспорту не получится, нужно корректно внести все данные. Затем ставьте галочку в знак подтверждения вашего согласия на их передачу, нажимайте «Отослать данные».
- Если все данные заполнены верно, вы увидите сообщение что данные отосланы в систему, а ответ будет отправлен вам на электронную почту, которую вы указали во время запроса.
