Ставки по кредитным банковским картам. Низкие годовые процентные ставки по кредитным картам.

Проценты по кредиткам

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование Ставка Льготный период Обслуживание Лимит Опции и бонусы
MasterCard Бонусная от 23,9% до 50 дней 0 р. — первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно до 600 т.р. 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard или Visa Классическая от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей до 600 т.р. Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 3000 рублей до 600 т.р 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium от 21,9% до 50 дней 4900 рублей до 3 млн. р. Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% — кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика от 23,9 до 27,9% до 50 дней 900 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней 3500 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium от 21,9% до 50 дней 12000 рублей от 300 т.р до 3 млн. Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь» от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 900 рублей до 600 т.р Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом.

Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования — возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий.

В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса.

Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

  1. Отчетный этап — 30 дней.
  2. Этап погашения задолженности — 20 дней.

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа.

Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период.

После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий.

Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание.

Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию.

Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж.

Его размер указан в договоре — часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

  1. Конкретная сумма в рублях.
  2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
  3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет.

Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard

%, годовых

Momentum

23,9%

Standart

23,9% — 27,9%

Gold

23,9% — 27,9%

Visa Classic и Gold Подари жизнь

23,9%

Visa Gold Аэрофлот

23,9% — 27,9% 

MasterCard World Black Edition / Visa Signature

21,9% -25,9%

Тип

Кредитный лимит

% по кредиту

Стоимость обслуживания, руб.

Дополнительные услуги

Стандартные, Visa и MasterCard

 Standart

600 тыс.р.

23,9-27,9

0-750

выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

 Gold

600 тыс.р.

23,9-27,9

0-3000

технология бесконтактной оплаты картой

Momentum

600 тыс.р.

23,9

бесплатно

привязка к Яндекс.Деньгам

Молодежные  Visa Classic  и MasterCard Standart

200 тыс.р.

27,9

63

Партнерские

Подари жизнь

Visa Classic и Gold

600 тыс.р.

23,9

бесплатно

все отчисления  поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

Аэрофлот

Visa Gold

300 тыс.р.

600 тыс.р.

23,9-27

3 500

бонусная программа в милях,

бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

Премиальные

MasterCard World Black Edition / Visa Signature

3 млн р.

21,9-25,9

4 900

10%-ный возврат средств от суммы  покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

Основным условием выгодности кредита для заемщика выступает минимальная переплата. Многие поэтому не спешат оформлять кредитку.

Дело в том, что даже самая низкая ставка по кредитной карте выше, чем по многим потребительским и целевым займам. Между тем, грамотное использование этого инструмента позволяет не только снизить переплату, но и полностью избежать ее.

Для максимальной экономии следует соблюдать несколько несложных правил:

  1. Кредитные карты стоит использовать для безналичных расчетов. Большинство банков за снятие наличных по ним устанавливают комиссию. Если требуется наличка, важно заранее уточнить размер соответствующего платежа. Сравнив несколько вариантов, стоит выбрать тот, который предусматривает самый низкий процент за снятие наличных с карты.
  2. В поисках подходящего варианта важно обращать внимание на льготный период по картам. Этот параметр позволяет вернуть долг в течение определенного договором количества дней и избежать начисления процентов. Важно учесть, что некоторые банки при невыплате займа в течение льготного периода начисляют проценты со дня снятия средств.
  3. Решая, в каком банке оформить карту, важно учесть: некоторые из них уменьшают ставку при увеличении количества предоставленных документов. В этом случае стоит позаботиться о наличии справки о зарплате и документа, подтверждающего место работы.
  4. В последнее время распространились предложения оформить карты рассрочки. Они предусматривают довольно выгодные условия и позволяют делать покупки у партнеров банка без начисления процентов.

В каком банке оформить кредитную карту? Чтобы ответить на этот вопрос, придется проанализировать огромное количество предложений. Это отнимает немало времени и сил.

Особенно сложно разобраться во всех тонкостях программ тем, у кого нет финансовых знаний. Помочь в такой ситуации может обзор лучших банков от профессионалов.

При поиске кредитной карты под низкий процент особое внимание следует уделить картам рассрочки. Широко рекламируют, например сейчас карту Халва. Среди основных ее условий можно выделить следующие:

  • рассрочка продолжительностью до 12 месяцев;
  • во время рассрочки проценты не начисляются;
  • выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
  • на карте можно хранить личные средства, на них будет начисляться от 7% годовых;
  • кэшбэк достигает 1,5%.

Максимальный кредитный лимит составляет 350 тысяч рублей. Следует иметь в виду, что рассрочкой считается только оплата товаров в магазинах, являющихся партнерами программы. Но волноваться не стоит – их достаточно много.

Оформить Халву может любой человек в возрасте от 20 до 80 лет. Важное условие – наличие штампа о прописке в паспорте сроком не менее четырех месяцев. Кроме того, важно, чтобы трудоустройство было официальным.

Хоум Кредит всегда идет в ногу со временем. Сегодня здесь предлагают как кредитные карты с низкой процентной ставкой, так и карту рассрочки.

В отличие от других подобных продуктов рассрочка предоставляется на расчеты в любых компаниях, принимающих карты. Если оплата осуществляется у партнеров банка, срок зависит от договоренности кредитора и продавца.

Рассрочка в этом случае может достигать одного года. При расчетах в других компаниях она равна трем месяцам.

Другие основные условия карты:

  • лимит от десяти до трехсот тысяч рублей;
  • срок действия – 5 лет;
  • обслуживание бесплатно;
  • снимать наличные нельзя;
  • ставка при невозврате долга в течение рассрочки – 29,9% годовых;
  • без комиссии предоставляются смс и интернет банкинг.

Чтобы пользоваться рассрочкой, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж, который рассчитывается как сумма расходов за месяц, разделенная на три. Внести получившийся платеж важно в течение 21 дня с момента его выставления.

Альфа-Банк в 2017 году вновь оказался одной из лучших кредитных организаций России. Кредитная карта, которую здесь выпускают, не отличается минимальной ставкой – она начинается от 23,99%. Зато здесь один из самых длинных льготных периодов, который составляет 100 дней.

Преимущество Альфа-Банк заключается в том, что беспроцентный срок действует не только для безналичной оплаты. Если обналичивать не более пятидесяти тысяч в течение месяца, к ним также применяется льготный период. Чтобы банк не начислял проценты, важно погасить долг до окончания этого срока.

Еще одним плюсом представленной карты является то, что минимальный ежемесячный платеж гораздо ниже, чем везде. Он составляет 5% от суммы долга. Но вносить каждый месяц следует не меньше 320 рублей.

Для получения кредитной карты в Альфа-Банке можно оставить заявку через интернет. При этом достаточно предоставить паспорт и второй документ.

Однако чтобы повысить вероятность одобрения, можно приложить к заявке еще один дополнительный документ, который подтверждает платежеспособность или наличие имущества.

Выгодная годовая ставка по кредитной карте «Низкий процент» от ВТБ

Карта «Низкий процент» выпускается в двух вариантах, которые отличаются условиями и тарифами:

  1. Классическая категория– кредитная карта с маленьким процентом, который начинается с 24,9%. Если удастся вернуть потраченные деньги не позднее пятидесяти дней, проценты начисляться не будут. Максимальный лимит составляет 350 тысяч. В соответствии с тарифами обслуживание в первый год будет бесплатным, в последующем, если безналичная оплата в течение 12 месяцев будет меньше 120 тысяч, придется платить по 900 рублей. Среди преимуществ карты «Низкий процент» можно выделить: кэшбэк до 5%, скидки у партнеров до 15%, возможность бесплатного выпуска двух дополнительных карт.
  2. Золотая – кредитная карта, максимальный лимит по которой сначала не превышает 350 тысяч. Однако уже через полгода при активном использовании заемных средств его можно увеличить до 750 тысяч. Льготный период составляет 50 дней, при невозврате долга за это время годовая процентная ставка устанавливается на уровне от 23,9%. За первый год обслуживания придется заплатить 1,5 тысячи, в последующем при обороте от трехсот тысяч обслуживание будет бесплатным. Приятным дополнением является кэшбэк, достигающий 10% и скидки у партнеров до 20%.

Некоторые банки, все же, могут предложить невысокие ставки на свои кредитные продукты, по сравнению с другими организациями. Для начала стоит сказать о разнице в платежных системах, в рамках которых выпускаются кредитные карты.

Так, кредитка класса MasterCard Maestro всегда обойдется дешевле «золотого пластика», например, Visa Gold. Правда, в эту стоимость, кроме процентов по кредиту, входят также все платежи, связанные с обслуживанием пластиковой карты.

А что касается годовой ставки, то ее размер указывается в кредитном договоре, проценты начисляются ежемесячно, а в некоторых банках даже ежедневно. Кроме того, существует понятие «переменная процентная ставка» – в этом случае, согласно договору, плата за пользование ссуды может меняться на протяжении года.

При этом в договор вносится примечание, к примеру, «индекс 10%» – этот параметр, как правило, соотносится с уровнем индекса процентной ставки кредита, устанавливаемым Центральным банком РФ.

Процентная ставка по кредитной карте – это сумма, которую нужно выплачивать держателю кредитной карты за пользование кредитными ресурсами, в процентном выражении к сумме кредитных средств. Очевидно, что низка процентная ставка – это выгодно, и поискать карту с такими условиями стоит.

В договоре кредитные организации указывают процентные ставки за год. Но нужно обратить внимание, по какой схеме рассчитывается начисление процентов по карте, поскольку некоторые схемы предполагают ежедневное начисление процентов, которые снимаются помесячно.

Процентная ставка формируется с учетом нескольких факторов:- уровня инфляции,- сумм средств, привлеченных в банковские активы через депозиты и через займы банка в других кредитных организациях,- расходной части банковского баланса, а именно затрат на зарплату, аренду, содержание помещений и пр.

,- спроса на кредитные продукты.

Банки предлагают широкий разброс величины процентной ставки по различным кредитным картам. На размер процентной ставки влияют класс карты, наличие депозитов в данном банке у держателя кредитки, его платежеспособность, качество его кредитной истории.

Чем более высока платежеспособность клиента, чем лучше его кредитная история, тем более низкой будет процентная ставка по его кредитной линии. Если вы держатель «золотого» пластика, а тем более «платинового», вы будете платить меньшие проценты по кредитной карте.

К примеру, Банк Русский Стандарт рекдамирует кредитные карты классического (стандартного) уровня под 36% годовых, в то время как Gold-кредитки имеют процентную ставку 28%.

А «Тинькофф Платинум» кредитка предлагается ТКС Банком с процентной ставкой 24,9%.

Однако важно помнить, что процентная ставка – это основной, но не единственный фактор выгодности карты. Не забывайте о стоимости годового обслуживания кредитки. Зачастую эти два фактора взаимосвязаны: чем ниже процентная ставка, тем выше стоимость годового обслуживания карты, и наоборот. 

Существует также понятие переменной процентной ставки: это означает, что на протяжении года процентная ставка за использование ссуженных средств может меняться.

Обычно размер процентной ставки в данном случае связан с уровнем индекса процентной ставки займа, установленным Центробанком. Такая процентная ставка будет указана в договоре как, к примеру, «индекс 12%».

Это означает, что при индексе Центробанка в 17%, ваша процентная ставка составит 29%.

Данные отсутствуют.

Основная кредитная ставка в Сбербанке по кредитным картам составляет 25,9% годовых. Но есть несколько важных нюансов, которые необходимо также брать к сведению заемщикам.

Ведь если клиент захочет снять деньги в банкомате, то необходимо будет заплатить за эту операцию. Есть процентная комиссия за обналичивание.

Но кроме этого банком установлена минимальная сумма такой платы в размере 390 рублей. Соответственно если клиент желает снять со счета 100 рублей наличными или одну тысячу, то у него в обоих случаях банк дополнительно заберет по 390 рублей комиссионных.

Это притом, что по тарифу банка за снятие в собственных банкоматах берется 3%, а в чужих сетях – 4% комиссии.

Значит, при обналичивании в Сбербанке сумм ниже 13 тысяч, будет списываться 390 рублей. Если снятия будут больше 13 тысяч, то 3% от суммы операции.

Нужно знать, что комиссия за снятие списывается лишь при операциях в банкомате и кассе банка.

Если расплачиваться кредитной картой в супермаркетах или других торговых точках, оборудованных  POS-терминалами, то со счета уйдет лишь сумма равная цене покупки.

Ежемесячно надо возвращать погашать минимальный платеж на кредитную карту. Он составляет 5% от суммарной задолженности на конец периода. Значит, если долг по кредитке равен 10 тысячам, то понадобится обязательно вернуть только 500 рублей. Можно гасить и большими суммами.

Но при просрочках начисляется штраф в размере 36% годовых.

Если же вернуть всю сумму задолженности до наступления дня начисления процентов, то можно гасить лишь тело кредита. Это значит, что совершив покупки в супермаркете на сумму 10 тысяч и вернув всю задолженность до начала нового периода, максимальный срок которого 55 дней, клиент пользуется все это время деньгами совершенно бесплатно.

Не платя за обналичку и не оплачивая проценты за пользование кредитными деньгами.

Процент по кредиту в Сбербанке выглядит более привлекательно. Ведь на потребительское кредитование предлагается до полутора миллиона рублей и 17,5% годовых. Но сумму клиент забирает всю, и комиссия начинает начисляться со следующего дня после выдачи денег заемщику.

В итоге общая переплата будет гораздо выше, чем при использовании кредитной карты.

Также кредитная карта является возвратными деньгами. Это значит, что погасив задолженность, клиент может воспользоваться суммой снова и снова. А при кредите идет лишь погашение без возобновления кредитования.

В настоящее время жить на одну зарплату непросто – её вечно не хватает даже на бытовые траты. Но выход из ситуации общедоступен – кредитная карта с низкой процентной ставкой.

При малых тратах (от двух до пяти зарплат) кредитка оптимальна: оформление крайне быстро (онлайн), приобретение совершается сразу же, плата за заемные средства невысока (а можно обойтись и без неё), и не приходится терпеливо копить средства, которые нужны здесь и сейчас.

К тому же при нынешнем росте цен инфляция «съест» часть тщательно откладывамых денег. Так стоит ли копить на предстоящие траты?.

  • Карта «Просто» от Citi-банк – от 18 % годовых;
  • «All Airlines» от Тинькофф банка – от 23,9 % годовых;
  • «Без затрат» от Альфа-банка – от 23,9 % годовых;
  • «Стандарт» от Ренессанс Кредит – от 24,9 % годовых;
  • «Элемент 120» от Почта банка –от 27,9 % годовых

Каждая из указанных карт доступна к заказу онлайн, при этом решение о предоставлении клиент получает в течение нескольких минут. Пользоваться кредиткой по мере надобности и своевременных платежах можно практически постоянно – срок ее продлевается настолько, насколько потребуется.

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений.

Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим.

Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип карты Кредитный лимит Ставка Обслуживание Оформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard 600000 25,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold 600000 25,9% — 33,9% 0 — 3500 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold 600000 25,9% — 33,9% 3500 с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard 600000 25,9% — 33,9% 0 — 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature 3000000 21,9% 12000 с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum» 120000 25,9% 0 по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic 600000 25,9% — 33,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic 600000 25,9% — 33,9% 900 с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard 200000 33,9% 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000000 от 21,9% 4900 индивидуально

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически.

Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

  • По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
  • Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» — от 25,9 до 33,9%);
  • Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная система Visa, MasterCard
Валюта счета карты рубли
Срок действия карты 3 года
Проценты по кредиту 25,9%
Льготный период кредитования до 50 дней
Стоимость обслуживания 0 рублей в год
Защита электронным чипом да
Возможен выпуск дополнительных карт нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» да
Бесконтактная технология оплаты покупок да

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

  • Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей.

Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги.

Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

  • При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
  • Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей.

После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Важно! Подробные данные о том, сколько процентов при снятии будет составлять комиссия, вы получаете при оформлении кредитной банковской карты. Выгодно заранее знать обо всех взысканиях, чтобы оградить себя от лишних расходов и недоразумений.

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции.

Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Внимание! Выполнить перевод на другую карту с кредитным лимитом не выйдет, ведь основное предназначение таких карт – это оплата услуг и приобретений.

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

  • Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
  • Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так — А = Б х В/365 х Г:

  • А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
  • Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
  • В – это ставка процентов;
  • Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Внимание! Важно знать, что данный вариант предполагает незначительную финансовую потерю в количестве 0,75% от суммы перевода, что несравнимо мало, если брать во внимание, например, снятие денег с кредитной карты в банкомате или кассе.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты.

Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер.

На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: какой процент после льготного периода?

Ответ: процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос: можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ: можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос: есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ: нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

Альфа-Банк – 100 дней без процентов

В поисках, где открыть кредитную карту с низким процентом, не стоит обходить стороной Почта Банк. Сегодня здесь действует заманчивое предложение, называемое Элемент 120.

По этой карте можно занять до пятисот тысяч рублей. При оплате товаров и услуг можно рассчитывать на льготный период продолжительностью четыре месяца. Если не успеть вернуть деньги за это время или снять наличные, ставка будет равна 27,9%.

Удобнее всего погашать задолженность в банкомате Почта Банка, так как в этом случае деньги принимаются без комиссии, а зачисляются на счет в этот же день. При желании клиент может изменить дату платежа на более удобную.

Сегодня важно при поиске лучших предложений обращать внимание не только на кредитные карты с низким процентом годовых. Многие банки при более высокой ставке предлагают выгодные условия рассрочки, а также длительный льготный период.


Если воспользоваться рейтингом карт, подобрать лучший вариант можно намного быстрее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: