Ставки по кредитам на 2018 год

Ставки по кредитам продолжат опускаться

Ставки по кредитам будут опускаться. Причем это касается не только ипотеки, но и обычных потребительских займов. Можно будет перекредитоваться на более выгодных условиях или наконец-то решиться на покупку квартиры.

Ставки по депозитам будут снижаться. Вкладывать в банки станет еще более невыгодно. Учитывая, что банки де-факто консолидируются в руках правящей элиты, можно ожидать, что ставки «поползут» вниз еще стремительнее вследствие отсутствие реальных конкурентов.

Ну и выделим еще третий тренд. Так как депозиты привлекать не будут, то частные инвесторы будут искать другие средства сохранения капитала.

Ожидается второй рост популярности ОФЗ и ОФЗ-н, акций «голубых фишек», зарубежных ETF и множества инструментов «альтернативных» инвестиций, например, краудинвестинга и криптовалют.

Евро значительно укрепился в 2017 году, и в будущем положительный тренд только продолжится. Особенно, если британский фунт продолжит падение, а ФРС и будет дальше повышать ставку, ослабляя доллар.

В 2017 году Еврозону лихорадило (чего стоил только референдум в Каталонии!), но единая европейская валюта это пережила. Поэтому, если в 2018 году не будет громких потрясений, то евро продолжит стабильно укрепляться.

К вопросу о рефинансировании

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных. Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный займ тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход.

Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

1. Акция на новостройки, по ней можно получить ставку от 7,4 %, если согласиться на все дополнительные страховки и условия, а также внести 15 процентов от стоимости договора при совершении покупки.
2. Приобретение готового жилья, данная программа дает возможность купить любое жилье по ставке от 8,9 %. Аналогично потребуется оплатить минимум 15 стоимости покупки самостоятельно своими средствами.
3. Ипотека с возможностью применения материнского капитала. Эта программа предоставляет ставку от 8,9 %, однако к ее преимуществам можно отнести отсутствие комиссий и возможность привлекать несколько созаемщиков для одобрения заявки по займу.
4. Для приобретения загородной недвижимости банковская организация предусматривает ставку от 9,5 %. При этом по данному займу можно приобрести даже земельный участок. Но внести потребуется минимум 25 процентов собственных средств.
5. Для тех, кто желает самостоятельно построить дом, предусматривается ставка в 10 %.
6. Военнослужащим предоставляется индивидуально военная ипотека под 10,9 %. При ней потребуется самостоятельно внести 20 процентов стоимости сделки.

Также с 2018 года начинает действовать льготная программа, по которой семьи, родившие в период ее действия второго или третьего малыша, смогут получить ипотеку под 6 %.

Но такой процент будет установлен только на период 3 или 5 лет, в зависимости от очередности рожденного малыша. Предоставлять займы по этой программе смогут все банки, заключившие соответствующее соглашение со специализированным государственным Агентством.

Именно оно будет компенсировать банкам субсидии.

Вполне естественно, что россиян, попавших в кабалу «дорогой ипотеки» (а таких в стране насчитывается около 1,5 миллионов), такие новости совсем не радуют.

Грустно осознавать, что ипотека обошлась твоей семье гораздо дороже, чем могла бы. В данном случае заемщикам важно помнить, что многие банки предлагают процедуру рефинансирования – то есть возможность взять более дешевый кредит для погашения обязательств перед сторонним банком.

Рефинансировать кредит предлагает Сбербанк (со ставкой в 10,9% годовых), «СМП банк» (под 11,7%) и «Уралсиб» (под 11,9% годовых). При понижении ставки Центробанка ситуация может выглядеть еще более привлекательно.

Кроме того, не все получатели дорогих ипотек знают про еще одну полезную возможность – можно написать заявление в банк-кредитор и попросить пересмотреть ставку ипотечного кредита вследствие изменения ключевой ставки Центробанка.

Конечно, банки не заинтересованы в популяризации такого трюка, а многие кредитные менеджеры сообщают клиентам, что такая операция невозможна, или это была лишь временная акция.

Но это не так. Клиент имеет право написать обращение с просьбой о снижении ставки по действующему кредиту, причем делать это можно не один раз – каждый раз, когда Центробанк пересматривает ставку, вы можете направлять в адрес кредитора новое обращение.

Процедура должна быть подробно описана на сайте банка, так что вам нужно собрать пакет документов, сформулировать заявку и отправить её. Конечно, довольно часто банки отказывают или намеренно затягивают решение по данному вопросу.

Однако многие россияне, написав обращение, сумели снизить ипотечную ставку с 15 до 12%, а затем и до 10,9%. Именно потому стоит мониторить ситуацию с политикой Центробанка, чтобы не переплачивать за жилье.

Герман Греф инициировал еще один проект совместно с Яндексом (ранее уже произошла интеграция Сбербанка и Яндекс.Денег, а также финансирование ряда проектов крупнейшей поисковой системы рунета).

В площадку СберExpress уже инвестировано порядка 30 млн рублей. Это будет «новое слово» в e-commerce.

У Грефа большие планы по развитию «Интернета вещей» и созданию единой площадки по предоставлению вообще любых услуг.

По словам самого эксцентричного главы банка, в будущем прогнозируется исчезновение банков как финансовых институтов, так как людям нужны не бренды, а услуги. И Сбербанк планирует сделать первые шаги в этом направлении уже в 2018 году.

Построить собственную квартиру, приобрести автомобиль либо же съездить в долгожданный отпуск – все эти мечты помогает реализовать Сбербанк России. Подобрать выгодный вариант займа можно самостоятельно на сайте учреждения, воспользовавшись кредитным калькулятором, либо же обратиться менеджеру в отделении.

Сегодня банк предлагает:

• потребительские ссуды наличными;
• кредитные карты;
• автокредитование;
• ипотечные программы.

Потребительское кредитование

Процесс выдачи займов Сбербанком не представляет собой ничего сложного и состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых имеет свои отличительные особенности:

1. на начальном этапе важно определить целевое назначение ссуды, поскольку от этого будет зависеть, какую сумму выдаст банк, под какой процент и на какой срок.
2. выбрать программу кредитования из представленных предложений, используя кредитный калькулятор, либо же изучив все имеющиеся кредиты.
3. подать предварительную заявку, опираясь на данные в которой банк вынесет предварительное решение.
4. дождаться решения и при положительном ответе собрать необходимый пакет документов.
5. посетить отделение банка со всеми бумагами для подписания кредитного договора.
6. получить денежные средства наличными либо же перечислением на указанный счет.

Оформление заявки

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке России в 2018 году, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно двумя способами:

• посетив отделение банка лично;
• на сайте кредитодателя.

Первый способ хорош тем, что перед подачей можно получить личную консультацию у менеджера по всем интересующим вопросам. Во втором случае можно сэкономить время и получить ответ, не посещая банк.

В отличие от других кредитно-финансовых учреждений банк не дает дополнительных бонусов в виде пониженной процентной ставки за оформление кредита онлайн через интернет.

Какие документы нужны

Для получения выгодного займа в Сбербанке необходимо подготовить определенный перечень документов, причем в каждом отдельном случае он может разниться. Из основных бумаг, которые может запросить кредитор, числятся:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение для граждан преклонного возраста;
• военный билет для граждан призывного возраста;
• заполненное заявление-анкета;
• справка, подтверждающая наличие официального дохода;
• трудовая книжка (ее копия);
• документы поручителей;
• документы, относящиеся к залогу.

Список не является исчерпывающим, поскольку банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки

На официальном портале Сбербанка дана информация, что на рассмотрение документов для потребительского кредита отводится 2 дня, хотя банк оставляет за собой право увеличить этот срок.

При подаче заявки дистанционно через сайт банка ссудополучатели, которые являются зарплатными клиентами, могут получить ответ уже через пару часов. Рассмотрение документов касательно жилищного вопроса происходит индивидуально, поэтому сроки могут быть разными и зависят от полноты предоставленных данных.

Подписание кредитного договора

Для заключения кредитного договора необходимо личное присутствие. Соглашение подписывается в двух экземплярах и скрепляется печатью банка.

https://www.youtube.com/watch?v=OeJfbLiwcXI

Перед тем как поставить подпись, следует внимательно прочитать договор, проверить корректность внесения личных данных, суммы, срока и процентного вознаграждения за пользование кредитными деньгами.

Если существуют какие-либо вопросы, следует уточнить их у специалиста. Кроме этого, не запрещено проконсультироваться с юристом.

Договор является официальным документом и служит доказательной базой при судебных разбирательствах.

Получение и обслуживание кредита

Подписав соглашение, кредитополучатель не только получает деньги, но и приобретает ответственность: возвратить причитающуюся сумму в определенное время и уплатить пользование деньгами банку оговоренное соглашением вознаграждение.

В договоре прописывается, до какого числа вносится платеж и какую сумму он составляет. За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции в виде пени.

Имея до 5 потребительских кредитов в других банках можно воспользоваться выгодной услугой рефинансирования займов в Сбербанке, объединив их в один по фиксированной ставке 13,5% на срок до 5 лет. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 65 лет, а из документов потребуется предоставить:

• паспорт;
• справка о доходах;
• заявление-анкета;
• информация о рефинансируемой задолженности.

Кроме этого, можно рефинансировать ипотечную ссуду, полученную в другом банке или же до 5 разных кредитов на сумму от 1 млн рублей, предоставив в этом случае недвижимость в залог. Ставка по продукту стартует от 9,5%, причем погасить задолженность предлагается на протяжении 30 лет.

Одним из самых сложных вопросов для кредитополучателя является выбор банковского учреждения. Универсальной формулы в этом вопросе не существует, ведь каждый человек ставит перед собой разные цели.

Для кого-то важно получить деньги в кратчайшие сроки, а другой готов пожертвовать временем, но получить ссуду под привлекательный, низкий процент и на продолжительный срок.

Перед тем как отправиться в определенное банковское учреждение, стоит учесть несколько моментов, которые помогут не прогадать с кредитодателем:

• Надежность банковской организации.
• Доступность в регионе (наличие отделений).
• Наличие льготных программ и акций для определенных клиентов.
• Выгодные условия выдачи денежных средств.
• Время рассмотрения заявления на получение займа.

Надежность банковского учреждения

Важным обстоятельством при выборе банковской организации для вкладчиков является ее надежность, тогда как для заемщиков этот критерий отодвигается на последние позиции.

Связано это с тем, что для просителя решающим является величина процента, под который ему выдают деньги в долг. Пренебрегать фактором надежности не стоит, ведь ссудодатели, входящие в топ по версии Центробанка и рейтинговых агентств, – это надежные компании.

Кредитные организации, прочно стоящие на ногах, предлагают прозрачные условия по займам, не взимая дополнительных комиссий с клиентов.

Льготные программы для разных категорий граждан

Как показывает статистика, потребительские кредиты с низкой процентной ставкой пользуются неизменной популярностью у населения России. Они позволяют в кратчайшие сроки решить финансовые проблемы.

Потребительские ссуды, как правило, являются нецелевыми, поэтому клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитором, куда были направлены денежные средства.

Займы выдаются наличными либо на карточку, а для оформления понадобится минимум документов. В 2018 году получить ссуду на срочные нужды можно даже в торговых организациях, где планируется сделать покупку.

Тарифный план «Лайт 9» от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим действующим и новым клиентам взять кредит на сумму от 30 до 150 тыс. рублей. Деньги предоставляются сроком на 6 или 12 месяцев путем выдачи наличных из кассы, перечисления на карточку или другой счет.

Процентная ставка по займу составляет 9% и является неизменяемой на протяжении всего срока кредитования. Заявку на кредит можно подать в режиме онлайн либо же непосредственно в офисе кредитора.

Если подвести небольшой итог, можно увидеть, что минимальные проценты по кредиту в банках в 2018 году могут быть предложены при соблюдении разных условий.

Рассчитывать на минимум могут те клиенты, которые способны предоставить обеспечение в виде недвижимого имущества или поручительства физических лиц. Дополнительными преференциями обладают граждане, получающие заработную плату и подобного рода выплаты на счет в конкретном банке.

Не стоит спешить с решением по выбору кредитора, а рассмотреть все имеющиеся кандидатуры. Важно внимательно изучить имеющиеся предложения, ведь у некоторых банковских организаций действуют акции на определенные продукты.

В последнее время часто можно встретить предложения по низкому проценту при оформлении заявки на ссуду онлайн. Это тоже не надо упускать из виду, ведь в конечном итоге даже один процентный пункт может помочь сэкономить немалые деньги.

Современная ситуация в банковском секторе

Согласно информации, опубликованной Агентством ипотечного жилищного кредитования, ипотечные ставки в 2018 году могут побить все рекорды – на это намекают заявления крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования.

Проанализировав предложения крупных игроков кредитного рынка, можно сделать вывод, что 15 банков в среднем сократили ставки на 5,6%. Результатом такой политики стала активизация спроса со стороны населения – по подсчетам экспертов, за 2016 год ипотечная выдача возросла на 1,5 триллиона рублей, а за 2017 – на 1,8 триллиона рублей.

Прогнозируют, что в 2018 году данный показатель может составить около 2,5 триллионов в национальной валюте.

Традиционно первое место в рейтинге крупных жилищных кредиторов занимает Сбербанк – его доля на рынке составляет около триллиона рублей. На втором месте в 2017 году оказался «ВТБ 24» – на его долю приходится около 23% рынка, а замыкает тройку лидеров «Райффайзенбанк», умудрившийся поднять свои показатели в 3 раза в сравнении с 2016 годом.

Если же говорить о современном состоянии на рынке ипотеки, то можно привести такие данные:

• Сбербанк пересмотрел свою политику еще 10.08.2017, снизив ставки для ипотеки на рынках первички и вторички на 0,6-2 процентных пункта, а сумму первоначального взноса при покупке готового жилья – на 5 процентных пунктов. В итоге новые ставки ипотечного займа при покупке квартиры в новострое составили от 10,4 до 11,4%, а для кредитов на вторичном рынке – от 10,75 до 12,75% на срок до 30 лет. Процент минимального первоначального взноса при оформлении продукта «Приобретение готового жилья» составил 15%. Представители банка утверждают, что прирост заявок на ипотечные кредиты вследствие такого решения возрос примерно на 30%;
• чуть позже о пересмотре ставок сообщили из «ВТБ» – готовое жилье они готовы кредитовать под 10,75-12,25%, а новострой — под 10,4-11,9% на срок до 20-30 лет. Однако для льготного кредита нужно брать жилье площадью более 65 квадратов. Клиентские заявки, по словам руководителя группы, тут же продемонстрировали прирост в 25%;
• в Райффайзенбанк готовы кредитовать первичку от 11 до 11,5%, а вторичное жилье – под 11,5% на срок до 25 лет;
• ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты для новостроя под 10,4-11,9%, а вторичное жилье – под 10,75-12,25%. Срок ипотеки составляет до 30 лет, при этом для льготного процента нужно покупать жилье от 65 квадратов;
• Россельхозбанк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,25-10,75% до 30 лет, для вторичного рынка ставка ипотеки составляет столько же;
• в Абсолют банке клиентам предлагают оформить ипотеку на первичку под 10,25%, а на вторичку – под 11%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
• Уралсиб готов выдавать ипотеку на новострой под 11,5-11,75%, а для вторичного рынка ставка составляет 12-12,75%. При этом дополнительная скидка в 0,25% предлагается многодетным семьям, в которых трое (или больше) детей не достигли совершеннолетия. Льготная ипотека предлагается и тем, кто собирается покупать жилье в пределах Дальневосточного или Байкальского региона;
• Связь-банк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,9% до 30 лет, для рынка вторички ставка ипотеки составляет 11,5%;
• Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает новострой по ставкам в 10,25-10,75%, а вторичное жилье – в 10,5-11%

Впрочем, при оформлении ипотеки не стоит забывать о комиссии, которая в разных банках составляет от 1 до 4%.

Санация и фактическое «огосударствление» трех крупнейших банков, входящих в число системно значимых (речь идет о ФК Открытие, Промсвязьбанке и Бинбанке) фактически приведет к тому, что все банки из категории «слишком большие, чтобы упасть» полностью перейдут под контроль Центробанка и Правительства.

В числе 10 крупнейших банков России остался только один частный – Альфа-банк, который в принципе известен своими тесными связями с управленческой элитой.

К чему поведет регулятор банковскую систему, пока говорить сложно. Не знает об этом и сама госпожа Набиуллина, которая отмечает: «Как дальше будет развиваться бизнес-модель банков, мы как раз и обсуждаем.

Где-то возможен эффект синергии между этими банками, где-то, может быть, им придется продать часть активов. Обсуждаем, нужно ли их объединять или нет — эти вопросы еще не решены».

Вполне возможно, что в 2018 году будут отозвали лицензии еще у ряда крупных банков, либо их возьмут на санацию. В любом случае, происходит явное «огосударствление» сферы и грядет перераспределение сил на банковском рынке.

Интересным в этом плане представляется будущее объединение ВТБ и ВТБ24. Уже 9 января прежним клиентам откроет две новая организация.

Специального перехода на обслуживания в новый банк осуществлять не надо. Кредиты можно платить по прежним реквизитам, а картами пользоваться – в прежнем режиме.

Депозиты объединенного банка подпадают под страховой случай и будут по-прежнему защищены в АСВ.

Объединение ВТБ и ВТБ24 выведет банк на принципиально новый уровень. Он выйдет на второе место по числу активов, и разрыв между ним и третьим местом будет такой же, как между ним самим и Сбербанком.

Или, как минимум, технологии блокчейна. Биткоин официально уже признали в Сингапуре, разрешили легальные операции в Китае, Японии, Швейцарии и США, в Белоруссии построена целая экосистема для развития криптовалют.

В России идеи блокчейна активно продвигаются правлением Сбербанка и в частности председателем дирекции крупнейшего банка страны Германом Грефом. Также в Госдуме в первом чтении находится законопроект, который однозначно поставит точку в легальности биткоина на территории нашей страны.

Скорее всего, биткоин будет узаконен, но не как платежное средство (им в России является всё-таки рубль), а как актив. Тогда можно будет свободно торговать не только биткоином, но и его производными инструментами – фьючерсами и опционами, если они будут запущены.

Сбербанк запустит СберExpress

Банк занимает доминирующие позиции в сфере кредитования всего банковского сектора России. Большое число людей обращаются к ссудодателю за заемными средствами, поэтому программы в этой области постоянно совершенствуются.

Кроме этого, Сбербанк предлагает выгодные условия для отдельных категорий граждан, например, молодых семей либо же лиц, вышедших на заслуженный отдых.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров

Если обратиться к официальной информации, приведенной на сайте банка, видно, что как таковых кредитных предложений для пенсионеров не существует. Сбербанк унифицировал принцип выдачи займов, подняв возрастную планку с 60 до 75 лет – на этот возраст должен приходиться последний платеж по взятому кредиту.

Сумма, на которую может рассчитывать пенсионер зависит напрямую от его дохода или возможности предоставить поручительство либо же залог.

Образовательный кредит с господдержкой

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году – это еще и выгодный шанс взять деньги на обучение. Банк предлагает до 100% от стоимости учебы вне зависимости от формы обучения.

Проценты по займу рассчитываются исходя из следующей формулы: ¼ ставки рефинансирования 5 процентных пункта. Отсрочка по погашению основного долга дается на срок периода обучения плюс еще 3 месяца.

Для того чтобы занять деньги нет необходимости предоставлять обеспечение или покупать страховку. Кроме этого, на размер ссуды не влияет и доход кредитополучателя.

Учреждение	Минимальный процент	Способ подачи
ОТП Банк	11,50	Онлайн-заявка или в отделении
Альфа-Банк	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Райффайзенбанк	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Ренессанс Кредит	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Восточный	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
Совкомбанк	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
УБРиР	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
Газпромбанк	12,40	Онлайн-заявка или в отделении
Сбербанк	12,50	Онлайн-заявка или в отделении
ВТБ Банк Москвы	12,90	Онлайн-заявка или в отделении
ВТБ 24	13,50	Онлайн-заявка или в отделении

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году:

• По словам Алексея Новикова, занимающего пост директора центра ипотеки «Est-a-Tet», понижение ставок способно привести к росту числа сделок на рынке первичной недвижимости до 20%, а на вторичном сегменте рынка – до 10% за 2018 год.
• Поддерживает такую позицию и Ирина Доброхотова, являющаяся председателем совета директоров компании «Бест-Новострой». В случае, если Сбербанк сможет предложить населению займы под 7,4% сроком от 20 лет, рост спроса на ипотечные кредиты составит 20% в 2018 году.
• По словам Кристины Шульгиной, которая руководит департаментом ипотечного кредитования в «НДВ-Недвижимость», падение ставки на 1% сопровождается привлечением от 7 до 10% покупателей, готовых инвестировать средства в новострой.
• Мария Литинецкая, один из управляющих партнеров «Метриум Групп», напоминает: когда за первые шесть месяцев 2016 года средняя ставка по ипотеке закрепилась на позиции 12,74%, количество сделок в столице возросло до 18,6 тысяч. За тот же период 2017 года ставка упала до 11,56%, что спровоцировало рост кредитования до 21,7 тысяч. То есть падение на 1,18 процентных пункта привело к росту спроса на 17%. Однако Литинецкая акцентирует внимание на том, что повышение спроса зависит не только от падения ставок, но и от того, насколько платежеспособным является покупатель при существующих ценах на недвижимость. Если доходы россиян продолжат находиться в состоянии стагнации, положительный эффект от снижения ипотеки окажется недолгим. Людям с маленькой зарплатой кредиты на жилье не по силам в любом случае – будут ли они выдаваться под 10% или 7%.

Эксперты говорят, что все сферы ощутят на себе улучшение условий. Для этого достаточно, чтобы Центробанк снизил ключевую ставку. Как только это произойдет, более доступные условия можно будет ожидать в следующих программах:

• Потребительский кредит
• Ипотека
• Автокредит
• Микрозаймы
• Кредитные карты

Если вы давно хотели обзавестись собственным жильем, то 2018 год будет наиболее благоприятным для оформления ипотеки. Также падение ставки может значительно повысить спрос на покупку новых автомобилей.

Стоит обзавестись и кредитной картой – у вас всегда будет с собой определенная сумма на возможные финансовые растраты.

Тренд на кредитование в Интернете, зародившийся в 2017 году, в 2018 получит наибольшее развитие. Во-первых, это быстрее и удобнее, во-вторых, дешевле. Многие крупные страховщики, например, Росгосстрах и ВТБ.Страхование, уже давно предлагают онлайн-полисы по умеренной цене.

Небывалый рост фондового рынка США закономерно привел к тому, что объем инвестиций в облигации сократится. Рынок еще какое-то время будет двигаться по инерции, и люди будут пытаться заработать на акциях, «сбрасывая» иные активы.

Первыми «жертвами» при таком раскладе всегда становятся доходные, но высокорисковые облигации, которые принято называть «мусорными».

В 2018 году ожидается значительно снижение стоимости облигаций низкого рейтинга, а также паев фондов, держащих их в качестве основного актива.

На этом фоне прогноз по российским облигациям ОФЗ выглядит обнадеживающим, по крайней мере 2017 год привлек рекордное количество инвесторов, желающих получить прибыль за счет разницы в ключевых процентных ставках. Не в последнюю очередь этот факт оказал влияние на укрепление национальной валюты.

Условия предоставления кредита

В настоящее время кредитных организаций множество и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

При сравнении предложений кредитных организаций важно учитывать следующие основные моменты:

• процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
• максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
• наибольшая сумма, которая может быть получена;
• размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
• дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
• обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
• дополнительные комиссии.

Наибольшее значение имеет размер установленной процентной ставки, на нее в первую очередь обращают заемщики внимание.

Для получения денег между Сбербанком и физическим лицом заключается кредитный договор, где отражаются условия предоставления займа:

• сумма. Банк оглашает максимально возможный лимит, однако сумма в каждом конкретном случае рассчитывается исход из платежеспособности гражданина.
• процентные ставки. Величина процентов по кредиту зависит от категории ссудополучателя и возможности предоставить залог или поручительство.
• срок. Период погашения задолженности зависит от вида кредита и величины задолженности.
• платежеспособность. Для подтверждения платежеспособности ссудополучатель предоставляет справку о доходах по форме банка либо же 2-НДФЛ.
• досрочное погашение. Каждый ссудополучатель имеет право частично или полностью погасить взятую досрочно ссуду. Для этого необходимо лишь уведомить банк, написав соответствующее заявление.

Льготное кредитование

Появится единая платежная система для частных переводов

Финтех – это совместный проект Центробанка, Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других крупных банков. Кроме того, в него входит платежная система МИР (а вот с Visa и MasterCard у Финтеха не сложилось: они исключены из проекта).

Финтех занимается заработками в области e-commerce, блокчейна и платежных систем. Один из амбициозных проектов – создание единой платежной система для частных переводов.

Она позволит переводить клиентам деньги с одного расчетного счета на другой любого банка мгновенно и с минимальной комиссией или даже вовсе бесплатно.

Проект вызвал большой резонанс в обществе. Одни говорят, что это упростит переводы, и вместо разношерстных программ с разными комиссиями (порой грабительскими) будет одна, другие – что система станет средством отслеживания платежей.

Похоже, что анонсирование и введение проекта в 2018 году еще спровоцирует свои холивары.

Требования к заемщикам

Для того чтобы взять ссуду в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям. Они могут быть общими для всех потенциальных кредитополучателей либо же индивидуальными в зависимости от вида займа.

К общим следует отнести обязательное подтверждение дохода и наличие постоянного места работы на протяжении последних 6 месяцев и минимум 1 года на протяжении последних 5 лет.

Из других критериев выделяют:

• возраст. Минимальный порог составляет 18 лет при заявке на потребительский заем и 21 год при обращении за ипотечной ссудой. Максимум установлен на планке 75 лет.
• гражданство. Сбербанк дает деньги взаймы гражданам России. К регистрации определенных требований нет – она может быть и временной, однако тогда максимальный срок предоставления денег будет ограничен датой ее окончания.

Внимание уделяется и наличию положительной кредитной истории. Хоть банк и выдает кредиты клиентам, имеющим отрицательное финансовое досье, но ставки для таких ссудополучателей существенно выше.

Тенденции последних лет

Взять кредит наличными под 15% годовых и ниже можно в Сбербанке, «Ренессансе», «Восточном», Совкомбанке, ОТП Банке и УБРиР.

Почти что каждый их них рассматривает заявки без предоставления справки с работы. Получить деньги под относительно невысокие 16% вполне реально в Альфа-Банке или ВТБ 24.

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,9%

Банк «Ренессанс Кредит» с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит всего лишь по двум документам.

Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

ОТП Банк – быстро и недорого

Еще одно отличное место для тех, кому нужен срочный кредит наличными на выгодных условиях. По уровню минимальных заявленных ставок не уступает Сбербанку, при этом опережает его по скорости принятия решения и выдачи денег.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Сбербанк – долго и недорого

Организация, выдающая больше половины всех кредитов в стране, не нуждается в дополнительном представлении. Диапазон процентных ставок – от 14,9% до 20,9% годовых, срок рассмотрения заявки – два рабочих дня, подтверждение дохода – обязательно.

Рассчитывать на лучшие условия могут зарплатные клиенты, а также те, кто готов привести с собой поручителя.

«Восточный» – низкие проценты и высокие шансы

Возможно, в «Восточном» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей.

В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Подробнее хотелось бы остановиться на ипотечном кредитовании. Многие ведущие банки РФ прогнозируют падение ставки на ипотеку ниже 10% годовых. Это хорошая новость для всех желающих обзавестись квартирой.

Самая большая доля на ипотечном рынке принадлежит Сбербанку. Второе место занимает ВТБ 24. В тройке находится Райффайзенбанк, доля которого выросла в несколько раз, по сравнению с прошлым годом.

Большинство банков ориентируются на предложения от Сбербанка. Поэтому можно сделать вывод, что ставка по кредитам в 2018 году будет зависеть не только от Центробанка, но и от того, какие программы предложит Сбербанк.

Если инфляция будет оставаться на стабильном уровне в 4%, то можно ожидать снижение ипотечной ставки до 8%. В случае сохранения тренда на понижение, то к 2020 году можно ожидать 6,5% на ипотеку.

Уже сейчас все банки говорят, что спрос на ипотечное кредитование значительно вырос. Некоторые называют цифру в 2 и более раз. Дальнейшее снижение ставки еще больше усилит спрос населения. Общий объем выданных ипотек в 2017 году приближается к цифре в 2 триллиона рублей.

18 марта ожидаются выборы Президента России, а после намечен целый пласт экономических реформ. Как бы они не повернулись, падения рубля не избежать.

Зная о подобном раскладе, Минфин уже заложил в свои расчеты девальвацию рубля.

По прогнозу ведомства, в конце 2018 года доллар будет стоить минимум 65 рублей, а за 5 лет прогнозирует падение до 70-75 рублей.

Аргументов в пользу ослабления отечественной валюты хватает:

• США готовит пакет новых санкций;
• Центробанк понижает ставку, пытаясь «раскачать» экономику, но получается довольно неуклюже;
• Намечен выход казначейства с займами на валютный рынок;
• Повышаются проценты по валютным вкладам.

Уже сейчас многие эксперты отмечают, что реальный курс доллара соответствует 70 рублям, но Правительство в преддверии выборов поддерживает рубль на плаву. Как только они пройдут, контроль можно будет ослабить: электорат уже сделает свой выбор.

Отрицательный эффект снижения ключевой ставки ощутят на себе владельцы депозитов. По словам руководителя банка ВТБ, в ближайшее время доходность по вкладам будет составлять не более 5%

Также повышение доступности жилья, а значит, и спроса, может привести к повышению его стоимости. Это может стать причиной экономического пузыря, когда цена квадратных метров существенно отличается от экономически обоснованной стоимости.

Некоторые скептически настроенные эксперты заявляют, что снижение ставки по кредитам является политическим ходом в преддверии президентских выборов, и после проведения выборов ситуация изменится, но в худшую сторону.

В любом случае, принимая решение о кредитовании, следует учитывать все возможные факторы.

• Решая, брать ли кредит, необходимо оценить его условия и собственную платёжеспособность.
• Изучайте законодательство РФ в части кредитования и возможности участия в государственных программах поддержки.
• Наиболее низкие ставки по кредитам предлагаются заемщикам, способным представить банку дополнительные документы. Следует потратить больше времени и собрать их.
• Кредитование в валюте, как правило, оформляется на более выгодных условиях, однако существует риск изменения ситуации в мире в худшую сторону, и, как следствие, изменение курса валюты.

На сайте credit-zdes.ru можно легко найти кредит с минимальной процентной ставкой на 2018 год. Для этого необходимо заполнить простую форму заявки, размещенную на этой странице. После этого необходимо дождаться звонка консультанта для уточнения всех деталей.

Одним из последствий экономического кризиса, начавшегося в 2015 году, стало заметное повышение ставок по ипотечному кредитованию. Минимальная планка составляла 12% годовых, а в некоторых банках процент по ипотеке превышал 17%.

Поскольку банковский сектор в целом является одной из основ государственной экономики, государство в условиях кризиса уделило этому вопросу особое внимание.

Были запущены многочисленные программы, направленные на оздоровление банковской отрасли. Результат не заставил себя долго ждать: уже в 2016 году ситуация в этой сфере начала восстанавливаться.

По словам министра экономического развития РФ М. Орешкина фактическая ставка по ипотеке в данный момент в среднем составляет 11%. И есть основания считать, что ипотека в 2018 году станет еще дешевле.

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Снижение процентных ставок по кредитам объясняется стабилизацией уровня инфляции. Центробанк уже вышел на целевую отметку — инфляция в РФ в годовом выражении к настоящему моменту составляет около 4%.

Стабилизация экономической ситуации — фактор крайне важный, но не единственный. Как в Москве, так и в регионах заметно снизилась стоимость недвижимости, и этот процесс продолжается. Причин несколько:

• снижение покупательской способности граждан, вызванное кризисом;
• перенасыщение рынка первичного жилья;
• сотрудничество строительных компаний с крупнейшими банками.

Преодолены ли последствия кризиса?

Как сказано выше, по данным Центробанка, инфляция в 2017 году достигнет целевого показателя — 4%. Динамика снижения уровня инфляции наблюдалась в течение всего 2017 года. Именно поэтому Центробанк несколько раз совершал такой смелый шаг, как снижение ключевой ставки.

Последний раз ключевая ставка была снижена до 8,5% 15 сентября. Тогда же глава регулятора Э. Набиулина заявила, что Центробанк не исключает возможности еще большего снижения ключевой ставки в течение ближайших двух кварталов.

Так ли важна ключевая ставка?

Изменение ключевой ставки Центробанка — это важнейший сигнал, позволяющий оценить состояние экономики.

Регулятор прибегает к понижению данной ставки, фактически означающей процент, под который он кредитует российские банки, только в условиях стабилизации экономики и курса национальной валюты.

Результатом снижения ключевой ставки становится снижение стоимости кредитов, которые банки выдают гражданам и организациям. В том числе, происходит и снижение ставок по ипотечному кредитованию.

Таким образом, средняя ставка по ипотеке в данный момент составляет 11%. После снижения ключевой ставки, последует снижение стоимости и ипотечного кредитования.

Есть основания полагать, что в ближайшие два квартала произойдет новое снижение ключевой ставки и новое удешевление ипотеки. А по мнению ряда экспертов, ставки по ипотеке в 2018 году будут рекордно низкими.

Об этом далее.

Чем вызвана стабилизация экономики и надолго ли это?

Нельзя не признать, что российская экономика все еще находится в крайне высокой зависимости от стоимости нефти на международном рынке. Последнее время наблюдается повышение стоимости черного золота сразу по нескольким причинам.

Выпуск ОФЗ в юанях

Анонсированные к выходу еще в 2016 году ОФЗ, эмитированные в китайской валюте, наконец-то будут размещены на Московской бирже.

Уже в ноябре-декабре 2017 года появился ограниченный выпуск ОФЗ в юанях, доступный только для «квалов». Для широкого круга инвесторов эмиссия будет ориентировочно в марте-апреле 2018 года.

Учитывая возможный рост юаня против доллара и ослабление рубля против доллара такие ОФЗ будут очень привлекательными, особенно, при высоком купонном доходе.

Однако выпуск таких бумаг в валюте всегда оказывает на рубль негативное влияние, поэтому, если отечественная валюта будет падать слишком сильно, эмиссия может быть отложена. С другой стороны, объем выпуска не будет таким большим, чтобы оказать серьезное давление на рубль.

---

Таким 2018 год с точки зрения экономики видится нам. А какие тенденции заметили вы?