Кредиты физическим лицам Сбербанка – процентные ставки в 2018 году

Задать вопрос юристу

Еще до недавнего времени занять деньги под процент людям пенсионного возраста было проблемно, поскольку кредиторы выдвигали жесткие условия по возрастным ограничениям и наличию определенного дохода.

Сегодня ситуация кардинально изменилась, поэтому получить кредит пенсионеру в Сбербанке в 2018 году не составит труда. Этой категории доступны все программы за исключением специальных предложений для молодежи, причем по некоторым продуктам даже не потребуется предоставлять поручительство либо же залог.

Предоставляя различные преференции пожилым гражданам, банк выдвигает и определенные условия для них. Во-первых, потенциальный заемщик должен открыть счет и перечислять на него пенсию.

Нельзя сказать, что кредитор откажет в ссуде человеку, у которого нет конто в банке, однако тогда требования для получения денег будут несколько иными, более жесткими.

Дополнительно придется еще предоставить некоторые документы и справки.

Возраст пенсионера

Необходимо отметить, что Сбербанк не разрабатывает специальные предложения для лиц пенсионного возраста, как делают это другие кредиторы. Учреждение пошло другим путем и предлагает для всех клиентов одинаковые продукты, изменив требования к возрасту:

  • Так, потребительский кредит пенсионерам в 2018 году без обеспечения выдается гражданам до 65 лет.
  • При условии, что ссудополучатель предоставит гарантии в виде поручительства физических лиц либо же залога имущества, возрастной ценз увеличивается до 75 лет.
  • Важно знать, что это означает, что к моменту исполнения 65 или 75-летнего возраста ссудополучатель должен полностью рассчитаться по долгам. Максимальный срок, для того чтобы взять займ – 3 месяца до наступления дня рождения.

Платежеспособность и кредитная история

Наличие положительной кредитной истории – дополнительный бонус для ссудополучателя при подаче заявки. Нельзя сказать, что кредит пенсионерам в Сбербанке в 2018 году не будет выдан, если клиент допускал просрочки по платежам, однако получить его будет проблематично, да и условия при таком раскладе будут более строгими – срок может сократиться, а ставки возрастут.

Что касается платежеспособности, то тем пожилым людям, у которых начисление пенсии происходит на карту банка, подтверждать свой доход нет необходимости.

Банк сам может посмотреть движение средств. Всем же остальным пенсионерам, которые решат брать ссуду у Сбербанка, но получают довольствие на почте или через другое финансовое учреждение, придется принести справку о ежемесячных начислениях.

Наличие залога или поручителей

В линейке кредитов от Сбербанка можно найти займы, для получения которых понадобится лишь паспорт, пенсионное удостоверение и подтверждение дохода. Однако рассчитывать при таком выборе не придется на большие деньги и продолжительный период погашения долга.

Если необходима крупная сумма, придется обеспечить банку гарантии того, что пенсионер сможет вернуть занятые денежные средства. Обеспечением по таким кредитам может выступать поручительство или залог имущества.

Сам процесс получения кредита пенсионерам в Сбербанке в 2018 году не представляет ничего сложного. Он состоит из стандартных взаимосвязанных этапов:

  1. Выбрать подходящую программу заимствования самостоятельно или проконсультировавшись со специалистом по телефону горячей линии либо непосредственно в банке.
  2. Оформить заявку на сайте кредитора либо при личном посещении офиса банка.
  3. Дождаться решения.
  4. При положительном ответе взять необходимые документы и явиться в назначенное время в банк.
  5. Ознакомиться с условиями договора и при согласии поставить свою подпись.
  6. Получить деньги наличными или посредством пластиковой карты.

Онлайн-заявка на получение кредита

Если пенсионер умеет пользоваться интернетом, он может оставить заявку непосредственно на сайте кредитора. Для этого необходимо зайти на страничку sberbank, где в соответствующей вкладке выбрать интересующий его продукт.

После этого останется заполнить необходимые поля. Важно понимать, что отправить заявку посредством всемирной сети можно не на все продукты, а лишь те, которые требуют минимум документов.

Если клиент подключен к Сбербанк Онлайн, оформить заявку можно через личный кабинет.

Какие документы нужны

Опираясь на вышеизложенное, можно понять, что для каждого кредитного продукта нужно подготовить отдельные документы. Так, для залоговых программ придется предоставить бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, а для ссуды владельца личных хозяйств еще и выписку.

Однако это частные случаи. Из основных документов, которые обязательно будут необходимы для пенсионера, запрашивающего кредит у ведущего банка страны, числятся:

  • паспорт гражданина РФ, причем там должен стоять штамп о регистрации;
  • пенсионное удостоверение;
  • анкета-заявление;
  • справка о доходе по форме банка либо 2-НДФЛ.

Потребительское кредитование является одним из самых популярных направлений среди программ заимствования. Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей и залога подойдет тем, кому нужна небольшая сумма в кратчайшие сроки, ведь для его получения нужен минимум документов, а использование средств является нецелевым.

Нужна сумма побольше – придется затратить время для оформления дополнительных бумаг, касающихся обеспечения.

Условия по потребительским займам у Сбербанка таковы:

  • сумма – 30 тыс.-10 млн.;
  • срок – 3-240 месяцев;
  • ставка – 12-19,9%;
  • порядок начисления процентов и погашения долга – аннуитетные платежи;
  • без дополнительных комиссий.

Крупнейший банк страны предлагает заемщикам решить жилищный вопрос, прибегнув к ипотеке. При помощи этого кредита они могут не только построить квартиру, но и купить ее на вторичном рынке и даже построить собственный дом.

Использовать ипотечный заем можно и для возведения садового домика либо дачи. Возрастные ограничения установлены банком на планке 75 лет, поэтому, чем старше клиент, тем на меньший срок он может рассчитывать, хотя по программе он достигает 20 лет.

Работающие пенсионеры могут рассчитывать на большую сумму кредита, поскольку в размер дохода будет включены не только пенсионные выплаты, но и начисления по заработной плате. Условия по жилищным кредитам пенсионерам в Сбербанке в 2018 году таковы:

  • наличие средств на первоначальный взнос, который минимум должен составлять 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • минимальная процентная ставка – 7,4%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • обязательное страхование залогового имущества (гарантией может выступать как приобретаемое, так и имеющаяся в наличии недвижимость);
  • добровольное страхование жизни и здоровья;
  • отсутствие дополнительных платежей.

Использование новых и прогрессивных технологий не чуждо и пожилым людям. Они с успехом используют банковские карточки для перечисления пенсий или расчетов за покупки и услуги.

По этой причине в линейке кредитных продуктов от Сбербанка можно встретить предложения по оформлению кредитных карт на выгодных условиях. Основная их особенность – небольшой кредитный лимит и возможность пользования деньгами на беспроцентной основе определенное количество времени.

Кроме этого, кредитки удобны тем, что при необходимости всегда можно снять нужную сумму.

Требования к клиенту

Каких-то особенных требований к ссудополучателю пенсионного возраста банк не предъявляет. Кредитка – это стандартный нецелевой потребительский заем, который выдается не наличными деньгами, а на пластик. Обязательные условия, касающиеся клиента, здесь тоже стандартные:

  • возрастное ограничение – 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие временной или постоянной регистрации в любом населенном пункте России без привязки к конкретному отделению.

Какие карты с кредитным лимитом доступны пенсионерам в 2018 году

Сбербанк предлагает всем своим клиентам пенсионного возраста выпустить кредитные карты платежных систем Mastercard или Visa. Они являются возобновляемыми, т.е. при возврате части долга ими можно пользоваться повторно.

В зависимости от уровня пластика, годовое обслуживание одной карточки будет варьироваться от бесплатного у Visa Classic и Mastercard Standard до 12000 рублей у Visa Signature.

Срок действия договора ограничивается сроком действия карты. Как правило, это 3 года.

Кредитный лимит

Минимальная ставка

Примечание

Mastercard

Standard

600 тыс.

23,9%

льготный период пользования деньгами по ставке 0% – 50 дней;

обналичивание денежных средств:

  • 3% (мин. 390 р.) через банкоматы и кассы Сбербанка и банков-партнеров;
  • 4% (мин. 390 р.) – во всех остальных;

неустойка за несвоевременное погашение долга– 36%;

участие в бонусных программах.

Gold

600 тыс.

23,9%

WorldBlack

3 млн

21,9%

Visa

Classic

600 тыс.

23,9%

Gold

600 тыс.

23,9%

Signature

3 млн

21,9%

На финальной стадии заемщик получает на руки либо на свой счет (чаще на счет) нужную сумму, которую он занял у банка. В любом случае вам придется открыть Счет в Сбербанке, если у вас его нет, чтобы обслуживать кредит.

С помощью чего можно подать заявку:

  • интернет банкинг Сбербанка
  • мобильный банк
  • на сайте банка, не входя в интернет банкинг
  • в отделении банковской организации

Далее пробежимся по всем способам, сделав небольшой обзор.

Интернет-банкинг

Кредитные карты для пенсионеров

Даже если вы ни разу не брали кредита, но обращались в банк за его получением, кредитная история может быть испорчена. А дело в том, что в кредитной истории хранится не только информация о просрочках, но и данные банков об отказе в предоставлении кредита с указанием суммы, даты и причины отказа.

В 2015 году банки отвечали отказом примерно 80 процентам заемщиков. Соответственно, можно предполагать, что эти данные отразились в кредитных историях граждан, существенно их подпортив.

Многих интересует, когда обнулится плохая кредитная история? Такой шанс, действительно, есть. Но ждать придется долго.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона (О кредитных историях) кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Центробанк разъяснил Ассоциации региональных банков России алгоритм, по которому заемщики с испорченной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Интересным новым продуктом финансово-кредитной организации является программа рефинансирования. Если человек набрал несколько займов в разных банках, платит по ним высокие проценты, то Сбербанк предлагает переоформить задолженность.

Все долги будут аккумулированы в одном договоре, который отличается невысокой переплатой. Отныне заемщик останется должным Сбербанку, остальные займы данная финансовая организация погасит.

Многие клиенты пользуются этой программой, поскольку проценты предлагаются самые низкие в сегменте потребительских ссуд.

Кто может участвовать в программе

Продуктом могут воспользоваться физические лица, оформившие такие виды кредитования:

  • нецелевые ссуды;
  • целевые займы на получение автомобиля;
  • кредитку;
  • дебетовку с овердрафтом.

На претендентов накладываются такие ограничения:

  • задолженность по всем ссудам должна гаситься вовремя последний год;
  • время действия кредитного рефинансируемого контракта – не менее полугода на момент обращения;
  • до конца погашения долгов должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • не допускается предварительного реструктурирования рефинансируемой задолженности.

Условия рефинансирования и требования к заемщику

Обязательно отсутствие официальной информации о плохой кредитной истории. Если по рефинансируемым займам отмечались просрочки, неуплаты, начисление санкций, претендовать на данную ссуду бесполезно. Снизить ставку и заключить выгодный контракт можно на таких условиях:

  • Размер денежных средств – 30 000-3 000 000, выдаются на 3-60 месяцев под 12,5-13,5%.
  • Сумма до 500 000 рублей обременяется ставкой 12,5%, свыше – 13,5%.
  • Займополучатель должен находиться в дееспособном возрасте все время действия договора. Возрастной ценз – 21-65 лет.
  • Длительность официального трудоустройства кандидата – 1 г., на последней работе – 6 месяцев. Если человек более 5 лет получает зарплату в СБ, то данные требования к нему не относятся.

Документы для получения кредита

Не будем долго рассуждать о том, что Сбер самый крупный банк страны, что большая часть людей получает зарплаты на карты этого банка и так далее.

Просто речь о чем? Если у вас есть карта Сбербанка, то у вас явно должен быть повышенный интерес ко всем продуктам банка, в том числе и к кредитам. А посему информация об изменениях в процентных ставках Сбербанка в 2018 году по потребительским кредитам физическим лицам более чем актуальна.

Однако все прекрасно знают, что в Сбере есть все типы займов:

  • ипотека
  • кредит на бизнес
  • автокредиты
  • кредитные карты для студентов и для других граждан
  • залоговые кредиты
  • корпоративные кредиты

Сбербанк на 2017 год представляет следующие виды потреб займов для физических лиц:

  • кредит без обеспечения
  • под поручительство физических лиц
  • на личное подсобное хозяйство
  • военнослужащим
  • под залог недвижимости
  • рефинансирование кредитов

Ниже в таблице представлены процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке в 2018 году.

Название продукта Срок кредита Max Сумма Обеспечение Ставка
Без Обеспечения до 5 лет 1 500 000 руб не требуется от 13,9%
Под поручительство физ лиц до 5 лет 3 000 000 руб поручительство от 12,9%
На Личное подсобное хозяйство до 5 лет 700 000 руб поручительство физ лиц от 20%
Военнослужащим до 5 лет 1 000 000 руб не требуется/поручительство физ лиц от 15,5%
Под залог до 20 лет 10 000 000 руб залог недвижимости от 14%
Рефинансирование до 5 лет 1 000 000 руб не требуется от 14,9%

Далее подробнее рассмотрим условия и процентные ставки по каждому этому виду кредитов.

Кредит без обеспечения

Это займ, при процедуре оформления которого не нужно отдавать имущество под залог и искать поручителей. Денежная сумма, выдается банком заемщику максимально до 1 500 000 рублей, что не мало в современной банковской реальности.

Условия выдачи кредита:

  • процентная ставка от 13,9% годовых
  • оптимальный возрастной ценз гражданина, желающего получить займ, от 21 до 65 лет
  • самая маленькая сумма, которую способен выдать банк 15 000рублей (от 45 000 рублей в столице)
  • самая большая сумма, которую способен выдать банк 1 500 000 рублей
  • срок возврата денежных средств от 3 месяцев до 5 лет
  • обеспечение не нужно

Кредиты без обеспечения относятся к кредитам с минимальным пакетом документов, например, только по паспорту. Сумма по таким кредитам небольшая из-за высоких рисков невозврата.

Есть и еще один подводный камень – процентные ставки по займу будут весьма высоки.

Однако, выдавая потребительские кредиты физическим лицам без обеспечения в 2018 году, Сбербанк постарался максимально обезопасить себя от рисков невозврата, поэтому предъявляет дополнительные требования к трудовому стажу заемщиков – по-крайней мере он должен быть, от 3-х месяцев.

Кредит под поручительство физических лиц

При наличии поручителей, банк может выдать потребительский кредит физическому лицу от Сбербанка в 2018 году на сумму до 3 000 000 рублей.

А все почему?

Учитывается не только ваш доход, но и доход созаемщиков, а у поручителей учитывается их юридическая ответственность за вас, то есть будет, кого еще прессовать (что такое поручительство, читайте тут).

Ну и плюс в таком кредите – это пониженная процентная ставка, так как шансов вернуть этот кредит у банка уже больше.

Условия:

  • процентная ставка от 12,9% годовых
  • возрастной ценз должен быть от 18 до 75 лет (в процессе возврата займа)
  • самая маленькая сумма -15 000 рублей (45 000 рублей в столице)
  • самая большая сумма 3 000 000 рублей
  • срок возврата денежных средств от 3 месяцев до 5 лет
  • кредит должен быть обеспечен поручителями (в числе не более двух)

Кредит на личное подсобное хозяйство

Вся разница этого кредитного продукта в назначение займа и в понятие ЛПХ.

Назначение займа будет – на ведение личного подсобного хозяйства.

Требования к заемщику

Еще один из видов кредитования который предлагает Сбербанк. Максимальный срок, на который можно взять денежные средства здесь также остается на уровне 5 лет, но процентная ставка понизилась и теперь начинается от 12,9%.

Максимально возможная сумма, которую можно взять в кредит возрастает до 5 миллионов рублей. Это обусловлено тем, что в договоре появляется еще одно физическое лицо именуемое как «созаёмщик». Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 15 тысяч рублей.

Кто может выступать в данной роли? Да вот вам простой пример – любой из членов вашей семье. Важно помнить, что при рассмотрении вашей совместной заявки банк обратит внимание, как на ваши ежемесячные доходы, так и на доходы созаёмщика.

Как видим по данным из изображения первое, что бросается в глаза – снизилась процентная ставка на 1%, из-за чего на понижение пошло значение переплаты. Соответственно, второй вариант выгоднее .

Данный вариант кредитования еще выгоднее, чем два предыдущих. Здесь вам и процентная ставка ниже (начиная от 12%) и сумма, которую можно повзаимствовать больше (до 10 миллионов рублей), а и срок велик – до 20 лет.

Данный вид кредитования, предоставляемый Сбербанком, подойдет исключительно для тех клиентов, которые имеют кредитную задолженность в других банках.

Прежде чем изучить особенности выбранной программы кредитования, следует ознакомиться с едиными требованиями:

  • возраст заёмщика: 21-65 лет. При наличии поручителя или залогового имущества: 18-75 лет;
  • стаж работы;
  • определенный уровень доходов;
  • занятость.

Подавая заявку на кредит, мы можем запросить любую допустимую сумму: от 15 тысяч до трех миллионов рублей. Но банк назначает величину кредита самостоятельно, учитывая вышеуказанные параметры. Для потребительских кредитов период выплаты составляет 5 лет.

Каждый претендент на кредит самостоятельно решает, в какое финансовое учреждение ему обратиться за заемными средствами. Здесь роль играют несколько аспектов – от величины процентных ставок до наличия бонусных программ. Пенсионеры, решающие взять заем у Сбербанка, руководствуются рядом причин:

  • кредитор является крупнейшей банковской организацией страны;
  • учреждение входит в топ самых надежных банков по версии ЦБ;
  • большинство пожилых людей получают пенсии на счета, открытые в Сбербанке;
  • банк совместно с государством разрабатывает специальные программы для социально незащищенных категорий граждан, к коим относятся и пенсионеры.

Самому же кредитору тоже выгодно одалживать денежные средства гражданам, вышедшим на заслуженный отдых, поскольку эта возрастная категория населения является самой ответственной.

Пожилые люди не допускают просрочек по платежам, у них имеется хоть небольшой, но стабильный доход, что позволяет своевременно платить по финансовым обязательствам.

Это значительно снижает риски банка на предмет невозврата средств.

Как уже было отмечено, такого понятия, как льготный кредит для пенсионеров, в Сбербанке не существует. Для лиц, вышедших на заслуженный отдых, предоставляются лишь особые условия.

Кроме этого, кредитор периодически проводит акции для своих постоянных клиентов, в том числе и представителей преклонного возраста. Они не всегда бывают продолжительными, поэтому ссудополучателям рекомендуется самостоятельно интересоваться новыми и бонусными предложениями на сайте банка и в отделениях.

Низкие процентные ставки

Для пенсионеров-клиентов

Для прочих

Без обеспечения

12,9–19,9%

13,9–18,9%

С предоставлением обеспечения

12,0–18,9%

12,5–18,9%

Срок и сумма кредита

Собираясь кредитоваться в Сбербанке, нужно учесть, что для разных предложений действуют свои условия. Так, потребительские ссуды без обеспечения банк предлагает сроком до 5 лет, в то время как при предоставлении гарантии период погашения долга может быть продлен до 20 лет.

Кроме этого, необходимо брать во внимание и возраст пожилого человека, поскольку максимальный срок предоставления ссуды будет ограничиваться установленными договором возрастными рамками.

Сумма займа напрямую зависит как от возможности предоставить гарантии, так и от периода, на который клиент планирует одолжить деньги. В первом случае банк предложит сумму в пределах от 30 тысяч рублей до 3 миллионов.

Если есть возможность предоставить поручителей, сумма возрастет до 5 миллионов. Когда в качестве обеспечения будет предоставлен залог имущества, сумма будет рассчитана исходя з его оценочной стоимости.

Перед тем как обратиться к кредитору за заемными средствами, важно определить, на что будут потрачены деньги, после чего прикинуть необходимую сумму. Зная эти данные, можно приступать к выбору кредитной программы в крупнейшем банке России.

Особое внимание следует уделить необходимости предоставления определенных документов. Перед тем как подать заявку, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте учреждения.

Так можно приблизительно просчитать, какую сумму ежемесячно предстоит отдавать.

Без обеспечения

до 250 000

12,9–19,9%

250 000–500 000

14,5–15,5%

свыше 500 000

12,5–13,5%

Под поручительство третьих лиц

До 250 000

12,9–18,9%

250 000–500 000

14,5%

Свыше 500 000

12,5%

Под залог недвижимости

Альтернативой ипотеке можно назвать потребительские кредиты пенсионерам в Сбербанке в 2018 году, выдаваемые под залог имущества. Гарантией в данном случае может выступать любое жилое помещение, будь то квартира либо собственный дом, гараж или собственный земельный участок.

Максимальный срок предоставления денег – 20 лет, причем предельный возраст пенсионера на момент последнего платежа должен составлять 75 лет, не более.

Кредит является нецелевым, поэтому потратить деньги можно на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком. Сумма займа колеблется от 500 тыс. до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости имущества, переданного в залог.

Минимальная ставка равна 12% годовых, но если клиент не получает пенсию через Сбербанк, она увеличится на половину процентных пункта, а при отказе от страхования жизни и здоровья возрастет дополнительно еще на 1%.

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2018 году:

  • class=»fa fa-check-circle»> Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
  • class=»fa fa-check-circle»> Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
  • class=»fa fa-check-circle»> Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
  • class=»fa fa-check-circle»> Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей.

Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2018 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

  • class=»fa fa-check-circle»> Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
  • class=»fa fa-check-circle»> Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно.

Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

До 31.01.2018 года в банке работает акция «12,5%». В рамках программы заёмщики получают ссуды по сниженной ставке, акция направлена на увеличение кредитного портфеля и повышение лояльности клиентов к бренду «Сбербанк».

В отличие от других акций банка – эта распространяется не только на зарплатных клиентов.

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, от 1 года общего стажа.

Сбербанк предлагает три кредитные программы, ставки по которым в 2018 году составляют:

  1. Потребительский кредит без обеспечения, по условиям которого минимальная сумма составляет 30 тыс. руб., а максимальная — 3 млн. рублей.
  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. По данной программе банк может выдать займ в размере до 5 млн. рублей. Проценты по кредиту здесь будут более низкими, а условия – менее жесткими.
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости. В рамках этой программы можно оформить займ до 60% стоимости залогового имущества. Это самый выгодный кредит, т.к. банк получает гарантии его погашения в виде залога.

Зарплатные клиенты могут получить скидку в размере 1 % на любую кредитную программу, предложенную банком.

Чтобы получить более точную информацию о размере процентной ставки, необходимо заполнить расширенные данные и указать сумму регулярных денежных поступлений, общий доход на семью и ее размер, а еще примерную величину расходов, которые семья тратит ежемесячно.

После заполнения анкеты, система выдаст данные о возможной сумме займа, ставке по кредиту, а также о величине переплат. Если запрашиваемая сумма кредита будет несоразмерна с общим уровнем дохода, система предложит другую сумму займа.

Таким образом, можно изменить содержание своего обращения и повысить вероятность положительного ответа банка.

https://www.youtube.com/watch?v=OeJfbLiwcXI

Этот тип кредита подходит для тех, кому нужна крупная сумма денег. Важное условие – это привлечение поручителей. Давайте взглянем на самые важные достоинства данной программы:

  • Возможность взять до 5 млн рублей
  • Ставка – от 12,9% годовых
  • Максимальный срок – до пяти лет
  • Рассмотрение – в течение двух дней
  • Учет дохода обоих супругов
  • Получение банковской карты
  • Подключение до двух поручителей

Вы можете взять кредит на достаточно крупную сумму, если у вас есть поручителей. В этом случае от поручителя требуется весь пакет документов, включая справки о доходах.

Требования к клиенту следующие:

  • Возраст – от 18 лет до 75 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы – от шести месяцев (для зарплатных клиентов от 3 месяцев)
  • Заполненная заявка
  • Паспорт РФ
  • Документальное подтверждение доходов

Кредит выдается единой суммой после подписания договора. Погашение осуществляется ежемесячными платежами. Присутствует возможность досрочного погашения. Делается данная процедура без лишних процентов и переплат.

В статье мы описали все самые популярные кредиты. Каждый может оставить заявку на получение денег.

Появились даже отдельные кредиты для пенсионеров в 2018 году в Сбербанке. Они отличаются более простым подходом к клиенту и упрощенной проверкой.

Главное, чтобы вы получали пенсию на счет в Сбербанке, тогда получить результат можно в течение часа.

Среди граждан популярно заемное субсидирование с получением денег, которые они могут тратить на любые цели, не давая кредитору отчета о расходах. Потребительские займы могут оформляться как продажа товара с рассрочкой увеличенных выплат или выдача денег непосредственно банковской организацией.

В 2018 г. взять потребительский кредит в Сбербанке стало проще – кредитно-финансовая структура увеличила число видов выдаваемых ссуд, смягчила условия по процентным ставкам, сделала займы доступными всем категориям сограждан – от молодых семей до пенсионеров.

Кредитование рассчитано на привлечение разных слоев общества – целевых программ для конкретных россиян по потребительским ссудам у Сбербанка не очень много.

К ним можно отнести займы, рассчитанные на военнослужащих и кредиты, выдаваемые гражданам, работающим на личном подсобном хозяйстве (ЛПХ). Остальные варианты кредитования может выбрать любой гражданин, нуждающийся в деньгах.

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году отличаются высокими процентами по сравнению с целевыми займами, но оформлять их проще – не придется подавать огромный пакет документации, чтобы получить требуемую сумму.

Если проситель подает заявку через интернет, то переплата за пользование заемными финансами снижается. Сбербанк стимулирует потенциальных заемщиков пользоваться удаленным обслуживанием, чтобы разгрузить операторов отделений и сократить очереди, которые являются привычным зрелищем в любом филиале СБ РФ.

В зависимости от вида конкретного кредитного продукта, на который претендует физическое лицо, условия выдачи заемных денег варьируются. Может изменяться величина переплаты по ссуде, вводиться разные ограничения.

Суммируя условия предоставления потребительских кредитов Сбербанка в 2018 году, можно отметить следующее:

  • Процентная ставка варьируется в пределах 12-20%.
  • Деньги могут выдаваться на срок от 1 квартала до 5 лет.
  • Минимальная величина займа составляет 15 000 рублей, максимальная – 5 000 000 рублей.
  • Могут привлекаться физические лица для оформления рисковых договоров в качестве созаемщиков, поручителей с некоторыми ограничениями по виду их трудовой деятельности.
  • Можно заложить имеющуюся в собственности недвижимость, если требуются крупные суммы по потребительской ссуде.

Процентная ставка

Переплата по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году зависит от многих условий. Гражданам, получающим регулярно деньги на счет СБ РФ, предоставляются преференции по процентным ставкам.

Например, заем с поручительством для указанной категории физических лиц осуществляется под 12,5-18,9%, если человек хочет взять до 250 000 рублей. Россиянам, не являющимся постоянными клиентами Сбербанка, этот вариант заемного субсидирования предоставляется на более жестких условиях, ставка составляет 13,9-18,9%.

Если заявитель претендует на сумму более 250 000-500 000 рублей, то условия смягчаются, и деньги всем заявителям, при условии благополучного прохождения скоринга, выдаются под 14,5%.

Гражданам, желающим занять средства от 500 тыс. рублей, предоставляется льготная ставка 12,5% для потребительского займа с оформлением поручительства.

Такая же переплата будет по аналогичной сумме займа без предоставления обеспечения при условии подачи прошения через интернет-банк.

Сумма и срок кредитования

Подобрать приемлемое время погашения кредита может сам плательщик, используя калькулятор, имеющийся на официальной странице банковской компании. Нижний предел срока выдачи заемных финансов составляет 3 месяца, верхний – 5 лет.

Надо понимать, что, чем на больший срок растягивается выплата долгов, тем больше придется переплачивать, но размер ежемесячно вносимых платежей по потребительским кредитам Сбербанка в 2018 году уменьшится.

По умолчанию применяются аннуитетные платежи с равными взносами каждые 30 дней в течение всего времени погашения долга.

Сумма потребительского займа зависит от вида кредитования – если нужны срочно небольшие деньги, и клиент не готов предоставить обеспечение, поручителей и иные гарантии возвращения долга, то рассчитывать придется на небольшие средства – 15-50 тыс. рублей.

Если же заемщик может предоставить банковской структуре дополнительные обязательства возврата денег, то размер займа может достигать 5 млн рублей в зависимости от вида обеспечения.

Залоговое имущество или поручительство

Банки охотно предоставляют крупные суммы неработающим гражданам, идущим на оформление залогов собственного имущества, или привлекающим поручителей выплаты заемных финансов.

Не исключением является Сбербанк России, дающий крупные деньги без первоначальных взносов при условии закладывания недвижимых объектов. Таковыми могут выступать:

  • Квартиры, дома, конгломерации нескольких комнат, принадлежащих заявителю.
  • Участок с хозяйственными и жилыми постройками.
  • Земельный надел, являющийся собственностью заемщика, без построек.
  • Гаражи с принадлежащим клиенту участком земли или без него.

Имеющаяся недвижимость должна быть ликвидной, не иметь судебных отягощений, находиться в пригодном для проживания виде, иметь стоимость, соизмеримую с запрашиваемой суммой.

Займополучатель должен провести оценку жилья за свой счет, предоставить сведения банковской организации. Претендовать можно на капитал до 60% от оценочной стоимости квартиры или дома.

Поручительство представляет юридическую гарантию банку выплаты взятых взаймы финансов. Если, по разным обстоятельствам, дебитор окажется неплатежеспособным, то остаток невыплаченного долга переходит на поручителя, который, согласно заключенному кредитному договору, должен обеспечить выплату денежных ресурсов банковской организации.

Наличие людей, согласных обеспечивать поручительство, служит весомым доводом в пользу выплат крупных сумм заемщикам.

Наименование программы

Ставка, %

Период действия контракта, лет

Максимальный размер займа, рублей

Другие условия

Без обеспечения

12,5-19,9

5

1 500 000

С поручительством

12,5-19,9

5

3 000 000

Юридическое оформление созаемщика или поручителя

Военным

13,5-14,5

5

1 000 000

Переплата уменьшится при предоставлении обеспечения или наличии поручителя

Физическим лицам для ведения ЛПХ

17

5

1 500 000

Нужно поручительство

Рефинансирование ранее взятых займов

12,5-13,5

5

3 000 000

С закладыванием недвижимости

12

20

10 000 000

Обеспечение ликвидным залогом

Самый простой вариант получения денежного займа на приобретение любых товаров и услуг. Допускается выдача 30 000-3 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% годовых.

Возрастной ценз на момент получения и завершения действия кредитного контракта – 21-65 лет. Долги гасятся аннуитетно, равными взносами каждые 30 дней.

Придется предъявить подтверждение официального трудоустройства, данные о заработной плате. Нужен 1 г. общего стажа при условии работы на последнем месте 6 месяцев (3 месяца для зарплатных заемщиков).

Потребительские кредиты Сбербанка в 2018 году для военных предусматривают такие условия:

  • Заявитель должен участвовать в НИС и иметь ипотеку в рамках действия господдержки.
  • Можно получить 15 000-1 000 000 рублей на 3-60 месяцев под 13,5-14,5%.
  • До 500 тыс. рублей оформляется без обеспечения под 14,5%.
  • Свыше 500 тыс. рублей выдается под 13,5% с обеспечением гарантии возврата финансов.
  • Платежи по потребительской ссуде аннуитетные.

Положительным моментом данной программы является невысокая переплата по займу, возможность получения крупной суммы на большой срок. Недостатком – то, что взять деньги можно при условии наличия крупного ипотечного кредита, выданного в рамках государственной поддержки военнослужащих, а также необходимость предоставления дополнительных гарантий при желании получить крупные денежные средства.

Кредит в Сбербанке доступен любому гражданину РФ, достигшему 18 лет и возраст которого к моменту его погашения не должен превышать 75 лет, имеющему регистрацию по адресу его местожительства или регистрацию о пребывании в стране, с трудовым стажем и постоянным доходом.

Это должно быть подтверждено документами при подаче заявления на кредитование в банке: паспортом с регистрацией, справкой 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы, копией трудовой книжки или выпиской из нее.

Более подробно об этом найдете информацию в Памятке заемщику на сайте Сбербанка.

Эти виды кредитов носят нецелевой характер, то есть, банк не требует информации о его целевом использовании. Полученные средства могут быть истрачены на любые цели.

Как и в предыдущем году условия кредитования физических лиц остались неизменными. Изменились несколько процентные ставки, в 2017 году минимальные ставки по потребительским кредитам были равны 12,9%, а в 2018 году уже 12,5%.

Вместе с этим, в 2018 году Сбербанк проводит акции для клиентов, имеющих зарплатные и пенсионные карты, для которых снижены процентные ставки. Одна такая акция действует в настоящее время до 30 апреля.

По этой акции процентная ставка для потребительских кредитов без обеспечения и с поручительством снижена до 11,5% годовых при размере ссуд от 250 тыс. рублей со сроком действия договора от 3 до 60 месяцев.

Потребительский кредит для рефинансирования уже имеющихся задолженностей можно получить в размере до 3 млн. рублей, если его условия хуже, чем в Сбербанке. Он может быть получен под 12,5 — 13,5% годовых, длительностью до 5 лет

Сбербанк в 2018 году активно продолжает работать на рынке ипотеки населению по самым низким ипотечным ставкам на строящиеся квартиры, жилье на вторичном рынке, на строительство индивидуальных домов:

  • 7,4% для новостроек;
  • 8,6% для покупки готового жилья;
  • 10% на строительство жилого дома;
  • 9,5% для строительства загородной недвижимости или покупки земельного участка.

Как правило, для их получения в Сбербанке требуется залог имущества. Условия ипотеки для каждого вида недвижимости имеют свои особенности, отличия касаются не только величины процентной ставки, но и размера первоначального взноса, максимального размера суммы и максимального срока кредитования.

Ипотека характеризуется длительным сроком ее погашения — до 30 лет.

При оформлении займа к клиенту обязательно предъявляются требования в виде возрастного ценза, рабочего стажа, благонадежности на основе анализа предыдущих пяти лет, уровне дохода и дохода.

Поэтому сказать, что Сбербанк «безалаберно» относится к одобрению заемщиков, нельзя. Нет. Все достаточно серьезно. Довольно часто клиентам вообще отказываю, даже зарплатным.

А если у вас даже чуть-чуть испорчена кредитная история, хотя есть белый доход и трудовой стаж, то вам сразу «покажут на дверь». Ну, а как получить кредит безработному, читайте здесь.

Для отдельных видов потребительских кредитов физическим лицам Сбербанк в 2018 году предъявляет особые требования (хотя они и не новы). Это касается кредитов под залог недвижимости, рефинансирования, кредитов на подсобное хозяйство и для военных.

Общие требования к заемщику:

  • по возрасту от 21 до 65 лет, при наличии поручителей этот возраст может измениться от 18 до 75 лет (читайте, где еще взять кредит в 18 лет и в 75)
  • по рабочему стажу заемщик должен иметь постоянное место работы и проработать там не менее полугода, для зарплатных клиентов от 3-х месяцев
  • по благонадежности анализируется финансовая жизнь заемщика, имел ли он до этого кредиты, все ли они были выплачены, качество кредитной истории
  • по состоянию финансов рассматривается доход заемщика, если он белый и достаточный, то можно получить одобрение на кредит

Помимо обычных требований к заемщику, предъявляются требования и к займу, который он хочет рефинансировать:

  • у заемщика не должно быть задолженности по рефинансируемому займу (узнать долг можно здесь)
  • займ должен иметь определенную направленность на нужды потребителя, автокредит, пополнение дебетовой карты для овердрафта, взносы на кредитную карту
  • дата, когда был заключен договор по рефинансируемому займу от 6 месяцев назад
  • время, когда должен выйти срок по займу до трех месяцев
  • платежи должны вноситься своевременно за 365 дней или за весь срок займа, если прошло времени меньше
  • не должно быть просрочек

Для рефинансирования займа, помимо обычных документов, нужен еще и дополнительный пакет.

Самым распространенным продуктом, которым пользуются клиенты Сбербанка, является потребительский кредит 2018. Воспользоваться им может практически каждый, кому необходимы финансовые средства на удовлетворение житейских нужд.

•    Возраст более 21 года;•    Клиент не должен быть старше 65 лет;•    Потребитель, подающий заявку на кредит, должен быть прописан по одному адресу не менее трех последних лет (банковское отделение, в котором проводится данная финансовая операция, находится в том же районе, где проживает заемщик).

•    Паспорт, который удостоверяет личность и подтверждает, что клиент является гражданином РФ;•    Документ, подтверждающий официальное место работы;•    Справку о доходах, которая составит общую картину о возможности абонента платить каждый месяц обязательный платеж для погашения кредитного займа.

Если клиент соответствует требованиям разных финансовых предложений, тогда ему предоставляется возможность выбрать наиболее подходящую программу кредитования.

Главная услуга, которая в 2018 году не потеряет своей актуальности, — потребительский кредит в Сбербанке 2018. Теперь, чтобы получить положительное решение, не обязательно иметь дополнительное обеспечение и вносить имущество под залог.

2018 год станет периодом сниженной ставки. Такое решение приняло руководство финансового учреждения после того, когда главный управляющий Центрального банка заявил о необходимости уменьшения базовых процентов.

№п/п                             Валюта                                         Процентная ставка,%1                              Российский рубль                                             13,5 %2                           Иностранная валюта                                          11,5 %

В 2018 году заемщикам будет предоставляться возможность оформить кредитный заем сроком на семь лет, что намного выше, чем в предыдущем году.

•    Получение денежных средств на образование. Благодаря этой программе, учеба в ВУЗах страны станет доступна большему количеству граждан.

•    Банковская ссуда, позволяющая выплачивать накопившиеся долги перед другими финансовыми структурами. Условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

•    Большое разнообразие кредитных карт (партнерских и универсальных) с разными условиями кредитования.

•    Без дополнительного обеспечения;•    Требующие наличие поручителя, в качестве которого выступает физическое лицо;•    Под залог которых предоставляется любая недвижимость;•    Для лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство;•    Для потребителей, занятых в военной отрасли.

•    Аннуитетная – ежемесячные платежи стабильно неизменные;•    Дифференцированная – проценты «капают» на остаток задолженности (ежемесячная плата с каждым месяцем уменьшается).

Выплачивать кредитный заем нужно согласно установленному графику платежей. Учредители Сбербанка идут навстречу своим клиентам, поэтому заемщику не придется выплачивать штрафные санкции, если банковская задолженность будет погашена досрочно.

В данном случае банк предлагает оформить сразу несколько видов потребительского кредита, специально для физических лиц. Суммы, сроки и процентные ставки по таковым разнятся, да и пакет документов значится не фиксированным, поэтому уточнять такую информацию следует по конкретному банковскому продукту.

1. Без обеспечения — здесь речь идет об отсутствии залога или прямого поручительства.

Процентные ставки в минимальном исчислении значатся в виде 14,5%. Самый максимальный срок — до 5 лет.

Что касается суммы, то таковая рассматривается в индивидуальном режиме, но всегда не может превышать максимальных 1,5 млн. рублей;.

2. Под поручительство — наименование продукта само говорит о его условиях, т.е. в данном случае будет необходимо наличие поручителя в виде дополнительного физического лица.

процентные ставки в минимальном исчислении составляют 13,9%. Максимальный срок потребительского кредита — не больше 5 лет.

Назначение суммы проходит в индивидуальном режиме, но таковая не может превышать максимальных 3 млн. рублей;.

3. Рефинансирование — условия здесь устанавливаются всегда только в индивидуальном виде. За исходную процентную ставку берутся 14,9%. Установленный срок не может превышать 5 лет, а сумма по соглашению — 1млн. рублей.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году – условия и процентная ставка

Наиболее популярным продуктом значится потребительский кредит без обеспечения. Т.е. это позволяет клиенту быстро оформить соглашение, не предоставляя лишней документации и какого-либо варианта обеспечения (речь идет о справке 2 НДФЛ с места работы).

Помимо обозначенных условий можно выделить так же и быстрый срок рассмотрения всех заявок. По утверждению Сбербанка, все поступающие заявки рассматриваются в течение 2-х рабочих/банковских дней.

При желании, на сайте эмитента можно воспользоваться и специальным кредитным калькулятором. Здесь же указаны и все обязательные для подачи документы.

Кредитные условия и процентная ставка в конечном виде обсуждаются после рассмотрения документов и принятия заявки.

Кредитный калькулятор по расчета за потребительский займ или ипотечный располагается на официальном сайте банка. Это наиболее точный инструмент, каким смогут воспользоваться даже пенсионеры.

Для расчета необходимо внести в соответствующие поля предварительные условия: обозначенную суммы, желательные сроки и указать категорию соискателя (к примеру, физическое лицо).

После заполнения необходимо нажать на кнопку «рассчитать». Ответ система выдаст сразу и только в онлайн режиме. Не рекомендуется пользоваться аналогичными инструментами в интернете, т.к. таковые далеко не всегда позволяют получать актуальную информацию.

Документы на потребительский кредит в Сбербанке

Для физического лица по описываемому продукту будет необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненная анкета по установленному образцу;
  • личный паспорт;
  • данные о финансовом состоянии соискателя (справка с места работы для физических лиц, данные из пенсионного фонда для пенсионеров);
  • информация от трудовой занятости субъекта.

Выдача денег на автокредит осуществляется в офисе банка, или на карту, если заемщик является зарплатным клиентом и заполнят заявку в интернет-банке. Утвердительный ответ о получении займа действителен не более одного месяца с момента его оглашения.

https://www.youtube.com/watch?v=kkmYQYZmJc0

Кредит считается активным после подписания кредитного договора и получения денег.

Предусмотрена выплата долга ежемесячными платежами в равных частях. Возможно досрочное закрытие: полное или частичное погашение, его легко сделать самостоятельно в Сбербанке Онлайн или в отделении.

Наличие зарплатной карты не гарантирует 100% одобрения займа. Сбербанк вправе отказать в его выдаче, если усмотрел порочащие клиента данные или заработная плата невелика.

К первому варианту относится подпорченная кредитная история, существование непогашенных кредитов и задолженности по ним, факт судебных разбирательств с банками и отказ клиента платить по долговым обязательствам.

Для приобретения кредита необходимо погасить предыдущие займы и постараться улучшить свою кредитную историю.

Во втором варианте запрашивалась большая денежная сумма, но кредит Сбербанка наличными зарплатным клиентам выдан не был по причине отсутствия платежеспособности. В этом случае лучше подыскать новую работу с большей заработной платой и через 4-6 месяцев попробовать снова получить кредит.

Бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита, если у человека имеется еще один в другом банке. Он платит его исправно, просрочек и долгов нет, но в выдаче займа отказано.

Это значит, что банк не уверен в том, что клиент способен добросовестно исполнять свои долговые обязательства сразу по нескольким кредитам. Лучше всего закрыть один кредит, после чего брать следующий.

Наименование кредитного продукта

Минимальная процентная ставка, %

Максимальная длительность кредитования, лет

Сумма, рублей

Без обеспечения

12,5

5

3 000 000

С оформлением поручительства физлиц

12,5

5

5 000 000

Рефинансирование займов

12,5

5

3 000 000

Для ведения личного приусадебного хозяйства (ЛПХ)

17

5

1 500 000

Военнослужащим

13,5

5

1 000 000

Ипотека на новостройки, акция

7,4

30

от 300 000

Покупка квартир на вторичных рынках

8,6

30

от 300 000

Ипотека с материнским капиталом

8,9

30

от 300 000

Рефинансирование ипотечной ссуды

9,5

30

от 500 000

Строительство своего дома

10

30

от 300 000

Загородное строительство частного жилого дома

9,5

30

от 300 000

Ипотека военнослужащим

9,5

20

до 2 330 000

Ссуда с закладыванием квартиры

12

20

до 10 000 000

Потребительское кредитование

Данный вид ссуд предлагается гражданам, которые хотят приобрести те или иные предметы, улучшающие быт. Можно выбрать займы в банках или оформлять покупку товара в рассрочку на месте его приобретения – это будет считаться потребительским кредитованием.

https://www.youtube.com/watch?v=VqVMnx8Wdu8

Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 г.­делятся на такие виды:

  • Без предоставления обеспечения. Займополучатель может взять 30 тысяч – 3 миллиона рублей на 3-60 месяцев под 12,5-19,9% без предоставления залогового имущества.
  • С оформлением поручительства физических лиц. Деньги даются под сниженную переплату – 12,5-18,9% на 3-60 месяцев. Претендовать можно на 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
  • Гражданам, ведущим ЛПХ, предоставляется возможность взять до полутора миллионов рублей под 17% на 3-60 месяцев.
  • Военнослужащим, взявшим предварительно жилкредит по государственной программе, дается право оформления потребительской ссуды под 13,5-14,5% на 3-60 месяцев. Выдается от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.

Займ на рефинансирование долгов в других банках

Лица, оформившие несколько ссуд под высокие проценты в сторонних финансово-кредитных организациях, могут перекредитоваться в Сбербанке на выгодных условиях.

Банковская структура объединяет все договоры, выплачивая задолженность заемщика другим учреждениям. Ставка займа в Сбербанке для физических лиц по такому виду ссуды с перерасчетом колеблется в пределах 12.

5-13,5%, в зависимости от величины долгов. Допускается рефинансирование суммы до 3 млн.

р. с длительностью заключаемого контракта до 5 лет.

Ипотека

Проблема покупки жилья остро стоит перед гражданами страны. Физическим дееспособным лицам могут давать несколько видов доступных ссуд под низкие проценты.

Сбербанк первым среди кредитно-финансовых учреждений снизил процентные ставки жилищных займов. Допускается выдача ипотечных кредитов на приобретение следующего имущества:

  • квартиры в новостройке у аккредитованной компании;
  • готового жилища на вторичном рынке недвижимого имущества;
  • жилья по программе господдержки военным, с использованием маткапитала;
  • строительства собственного жилого дома за городом или в его пределах;
  • на любые цели с закладыванием имеющейся недвижимости.

Кредитные карты Сбербанка

Удобным способом «иметь под рукой» деньги являются кредитки СБ РФ, которые позволяют расплачиваться за покупки и услуги в пределах допускаемых ограничений. Банковская организация выпускает следующие виды кредиток:

  • стандартные карты Visa, MasterCard с ограничением до 600 тыс. р. под 23,7-27,9%, c грейс-периодом 50 дней;
  • «золотые» карточки Visa, MasterCard с аналогичными условиями и дополнительными опциями;
  • премиальную кредитку World Black Edition с лимитом 3 млн. р. под 21,9%, наличием бонусов и привилегий;
  • обычную, премиальную и «золотую» карточки MasterCard для людей, постоянно пользующихся услугами компании Аэрофлот, с начислением бонусных миль;
  • кредитку с благотворительной направленностью «Подари жизнь», ограничением до 600 тыс. р., 23,7-27,9% переплаты, льготным временем 50 дней.

Банковская структура предъявляет заемщикам жесткие требования, из-за чего многие не могут воспользоваться выгодными предложениями. Чтобы оформить займы Сбербанка физическим лицам в 2018 г., им нужно соответствовать таким критериям:

  1. Находиться в дееспособном возрасте 21-75 лет на начало и конец действия кредитного контракта.
  2. Иметь гражданство России, постоянную или временную регистрацию в регионе, где предполагается выдаче заемных финансов.
  3. Обладать информацией о неиспорченной истории взятия предыдущих ссуд.
  4. Работать на данном предприятии полгода при общем стаже не менее 12 месяцев. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то срок трудоустройства на данной работе может составлять 3 месяца.
  5. Предоставить сведения о наличии официального заработка, размер которого покрывает ежемесячные платежи по займу.

По каждому виду программы кредитно-финансовой компанией предлагаются отдельные условия. Суммируя все ограничения, можно составить такой список:

  • Переплата колеблется от 7.4% по акционному ипотечному продукту до 27,9% при оформлении кредитки.
  • Деньги выдаются на 3-60 месяцев для потребительских займов, на период до 30 лет по договорам жилищного кредитования.
  • Претендовать можно на сумму 30 000 – 10 000 000 р. Жителям Москвы можно получить до 30 миллионов рублей для приобретения жилой недвижимости.
  • Страховка закладываемого имущества при заключении жилкредита обязательна, оформление страхования здоровья дебитора делается по желанию.

Ставки по кредитам­

Величина переплаты по выбранному займу зависит от многих обстоятельств. Изменить кредитные проценты могут следующие факторы:

  • Подача заявки о выдаче ссудных средств онлайн, с использованием официального сайта банка. Переплата уменьшается на 0,5-1%.
  • Нежелание заемщика застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению ставки на 1-1,5%
  • Если клиент получает пенсию или заработную плату на карту СБ РФ, то многие программы предусматривают понижение процентов по ссуде.
  • Участие в государственных программах помощи отдельным категориям граждан влияет на величину фиксированной ставки в сторону уменьшения.

В зависимости потребностей, предпочтений и наличествующей документации, можно оформить несколько вариантов потребительских ссуд в банковской организации. Физические платежеспособные лица могут получить следующие виды займов:

  • без оформления поручительства и залогов;
  • с привлечением поручителей и закладыванием ликвидного имущества;
  • на ведение хозяйства, использующегося в личных целях;
  • специализированный потребительский продукт, выдаваемый военным.

Без залога и поручительства

Одним из самых привлекательных видов кредитования выступает займ, для оформления которого требуется минимум документации с вероятностью получить большие средства под невысокие проценты.

Сбербанк предлагает кредит со сниженной новогодней ставкой 12,5% при условии дистанционной подачи заявки, и 13,5%, если заемщик предпочитает личное общение с банковскими служащими.

Заемщик может получить до 3 млн. рублей с обязательством рассрочки платежей до 5 лет.

Оплата задолженности происходит аннуитетно, то есть каждый месяц на счет надо вносить одинаковые суммы. Подсчитать предполагаемую величину кредита и размер платежей можно на калькуляторе, имеющемся на официальной странице банковской структуры.

Деньги выдаются в безналичном порядке, перечислением на предварительно открытый карточный счет.

Под поручительство физических лиц

Кредитные организации благосклонно относятся к клиентам, предоставляющим дополнительные гарантии возврата заемных финансов, смягчая условия выдачи денежных средств.

Привлечение физических платежеспособных лиц, выступающих поручителями дебитора, дает шанс взять 5 млн. р.

на 5 лет (при условии прописки на данный период в регионе, где предполагается выдача кредита). Сумма 250-500 тыс. р.

облагается ставкой 14,5% годовых. Если заемщик хочет получить свыше 500 тыс. рублей, ставка составит 12,5%.

На подсобное хозяйство

Новый вид кредитования, активно осваиваемый Сбербанком в 2017-2018 гг. Если клиент предоставляет менеджерам кредитно-финансовой компании заверенные сведения хозяйственной книги учета реализуемой продукции ЛПХ, то под 17% годовых выдается 1,5 млн.

р. на 5 лет.

Такой вариант ссуды предполагает привлечение физических лиц, гарантирующих возврат заемных средств. К концу действия кредитного контракта гражданину, выступающему займополучателем, должно исполниться не более 75 лет.

Нецелевой кредит с обеспечением

Если клиент дает залог банковской компании в виде ликвидного недвижимого имущества, то менеджеры СБ РФ идут навстречу, предоставляя шанс взять крупные деньги на любые цели.

Выдаваемая сумма варьируется в пределах 500 000 – 10 000 000 рублей с переплатой 12% годовых в течение 20 лет. Заложить можно квартиру, дом, коттедж, несколько комнат, гараж, земельный участок.

Главным условием является отсутствие судебных и иных отягощений на собственности дебитора, подтверждение согласия совладельцев имущества на залог. Придется оформить страховку недвижимости.

Физическое дееспособное лицо, нуждающееся в денежных средствах, должно действовать по следующему алгоритму, чтобы максимально увеличить вероятность получения кредита в данной финансовой организации:

  1. Рассмотреть все предлагаемые программы, ознакомиться с условиями, ограничениями, требованиями, пакетом документации.
  2. Подобрать подходящий продукт, посчитать самостоятельно или с использованием калькулятора сайта сумму, которая не станет непосильным бременем для бюджета, ежемесячные выплаты.
  3. Заполнить заявку по кредиту, отправившись в близлежащий офис кредитно-финансового учреждения или отправив анкету дистанционно, через личный аккаунт.
  4. Собрать документацию, посетить Сбербанк, пройти скоринг (проверку) благонадежности физического лица.
  5. Оставить бумаги и дождаться уведомления о положительном решении банка о выдаче средств.
  6. Подписать соглашение о кредите, внимательно читая пункты договора, уточняя непонятные места, обращая внимание на информацию о комиссиях и переплатах.
  7. Дождаться выдачи денег, использовать средства по назначению, не забывая аккуратно гасить задолженность по установленному графику.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы разгрузить операторов филиалов, снизить количество очередей, СБ РФ предлагает клиентам разнообразные способы подачи прошения о выдаче заемных финансов. Заявление можно подать следующими способами:

  • Используя сервис интернет-банкинга. Зайдя в Личный кабинет, пользователь может открыть страницу кредитов, выбрать и рассчитать оптимальный вариант ссуды, заполнить требуемые параметры, отправить заявку для рассмотрения.
  • Через Мобильный банк. Телефонное приложение является аналогом интернет-банкинга, адаптированного для мобильных телефонов.
  • Используя официальную страницу СБ РФ без захода в свой аккаунт.
  • С посещением офиса банковской организации, сразу выяснив все интересующие вопросы.

Какие документы необходимы

Кредитование с поручительством

Чтобы оформить кредит, необходимо подать необходимую документацию, передать ее менеджеру банка и ждать рассмотрения вопроса. Кредитный комитет примет решение и переведёт средства на специально созданный счет. Если требуется время на дополнительную проверку, то процедура затягивается.

При наличии зарплатной карты мы можем посетить любой офис, чтобы оформить ссуду. В ином случае, следует обратиться в отделение по месту регистрации. Лучше иметь на руках уже готовые документы, это значительно сократит срок принятия решения.

Потребительские займы выдаются на еще более выгодных условиях, так как банк снизил процентную ставку. Если есть поручители, то это от 12,9 %, если нет, то от 13,9 % годовых. При этом срок предоставления кредита и максимальная величина не изменились.

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации.

Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

  • class=»fa fa-check-circle»> паспорт;
  • class=»fa fa-check-circle»> регистрация (временная также допустима, но при таких условиях оформить займ на срок свыше ее действия невозможно);
  • class=»fa fa-check-circle»> трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
  • class=»fa fa-check-circle»> справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
  • class=»fa fa-check-circle»> паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
  • class=»fa fa-check-circle»> документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

  • class=»fa fa-check-circle»> Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
  • class=»fa fa-check-circle»> При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
  • class=»fa fa-check-circle»> Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Зарегистрировавшись в Мобильном банке, можно воспользоваться

и подать заявление, не посещая отделение банка. После авторизации следует выбрать раздел «Кредиты».

Система предложит заполнить и подать заявку, указав:

  • тип займа (выбирается из перечня);
  • условия (стандартные, под залог, с поручительством);
  • срок;
  • сумму;
  • валюту.

Выбирая предложения из списка, мы увидим условия предоставления. Лучше подать «Расширенную заявку», указав дополнительную информацию, чтобы два раза не посещать отделение. После заполнения бланка следует дождаться связи с менеджером и следовать его указаниям.

Сбербанк предлагает несколько проектов под различные характеристики заемщика.

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к Сбербанк Онлайн, необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

Далее следует заполнение бланка:

  • class=»fa fa-check-circle»> Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
  • class=»fa fa-check-circle»> Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
  • class=»fa fa-check-circle»> Срок.
  • class=»fa fa-check-circle»> Валюта.
  • class=»fa fa-check-circle»> Сумма.

Физические лица сейчас действительно могут подать такую заявку через интернет. Для это необходимо сначала определиться с продуктом (только на ресурсе эмитента), изучить обозначенные условия, и воспользоваться кнопкой «онлайн заявка».

Далее следует пользоваться инструкцией и заполнять все поля открывшейся формы.

Как подать заявку на кредит в Сбербанке — инструкция

https://www.youtube.com/watch?v=cXBB2GocmxU


Если способ через интернет по каким-то причинам не подходит, то с обозначенным пакетом документов следует явиться в любое отделение/офис Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. Все условия и здесь будут неизменными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: