Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас?

Дополнительные условия

Таблица от 08.04.18
Программа Ставка от %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,6%
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) 7,4%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость 10%
Военная ипотека 9,5%
Рефинансирование ипотеки других банков 9,5%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Стандартный тариф 10%, со скидкой за электронную регистрацию ставка будет 9,9%.

Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет.

В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика под 8% годовых.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту.

Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • тариф от 10% годовых, срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под 9,5-8,9% годовых.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2018 году дают ипотеку под ставку 10% годовых. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки.

Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Для пенсионеров в Сбербанке доступен данный вид кредитования, при относительно небольших суммах займа и позволяющем их выплачивать доходе. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет калькулятор онлайн на сайте банка.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает под 10,5% годовых. Первоначальный взнос составит 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение.

Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу.

Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы.

Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

«Приобретение готового жилья»

Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:

  1. Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
  2. Срок договора до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос не менее 15%.

«Приобретение строящегося жилья»

Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

«Строительство жилого дома»

Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени.

Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

«Загородная недвижимость»

Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
  3. Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
  4. Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
  5. Земельный участок страховать не обязательно.

«Гараж»

Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
  3. Первоначальный взнос до 15-50%.
  4. Страховать гараж придется в обязательном порядке.

«Рефинансирование жилищных кредитов»

Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор.

Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
  3. Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области.

Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=uQIL2G6nDsU

Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса.

Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков.

Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще.

Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.

Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора.

Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту.

Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам.

Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:

  • единовременная выплата всей стоимости страховки;
  • рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.

Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию.

Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:

  • без удержания дополнительных комиссий;
  • от 300000 рублей;
  • с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.

Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:

  1. При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
  2. Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
  4. За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
  5. При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.

Ставка

Вид ссуды

Ставка (%)

Квартиры в новостройках

10,9

Жилье на вторичном рынке

11,25

Индивидуальное строительство

12,25

Загородная недвижимость

11,75

Военная

10,9

Молодая семья

10,75

Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования.

Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки.

Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:

  • 0,5% – небанковским клиентам;
  • 1% – при отказе от покупки страхового полиса.

Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:

  • 20 лет на жилищный кредит для военных;
  • 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.

Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка.

Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых.

Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.

Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал.

По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора.

Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества.

Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.

Как и любой другой банк, Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование по определенным условиям. Основные из них ранее уже были выделены, однако ряд нюансов выдачи ипотеки в рассматриваемой нами организации рассмотрен не был.

Чтобы исправить подобное упущение, наш ресурс отдельным списком представляет фундаментальные принципы предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке совершенно любого вида.

Общий перечень таковых следующий:

  • Во-первых, важно понимать, что использовать полученные по ипотеке средства можно только в том сегменте, на который они направлены, согласно выбранной вами ипотечной программе. То есть, взять ипотеку на строительство загородного дома, а приобрести квартиру в новостройке уж точно не выйдет.
  • Во-вторых, Сбербанк не осуществляет выдачу ипотеки в иностранной валюте, за исключением редких случаев. Учитывая данный факт, процентные и комиссионные выплаты необходимо рассчитывать именно в рублях.
  • В-третьих, минимальную ставку по ипотеке можно получить только в том случае, если кредитуемое лицо:
  1. Попадает под действие каких-либо акций (например, льготы для молодых семей);
  2. Берет ипотеку по специальным программам (например, приобретение жилья в новостройке у субсидируемых застройщиков);
  3. Предоставляет в банк полный перечень документов, подтверждающих его платежеспособность, и имеет отменную кредитную историю.

В остальных случаях кредитная ставка будет слегка выше заявленной минимальной.

  • В-четвертых, ипотечное кредитование представляется возможным оформить с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или его существенной части. В данном случае ипотека предоставляется Сбербанком по следующим условиям:
  1. Срок кредитования – до 30 лет;
  2. Процентная ставка – от 12, 5 %;
  3. Сумма кредита – от 300 000 рублей;
  4. Жилье должно приобретаться на первичном рынке жилья, не иначе;
  5. Также необходимо наличие документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.
  • Ну и в-пятых, при оформлении ипотеки крайне важно соблюдать порядок данной процедуры, который определен законодательством и является общеобязательным. Игнорируя данное правило, есть риск получить немалое количество проблем в будущем.

Как видите, ответить на вопрос о том, какой процент на ипотеку в Сбербанке и остальные условия данного кредитования, не столь сложно. Главное в данной процедуре – знать базовые принципы ипотечного кредитования в Сбербанке и его действующие программы.

Надеемся, представленный материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Если при таких же условиях ипотека выплачивается в период до 20 лет, то переплата будет снижена до 12,75%. В случае если клиент не может предоставить такой внушительной первоначальный взнос, то он может выплатить от 30 до 50% стоимости квартиры.

В этом случае на срок до 30 лет он сможет гасить задолженность с переплатой и в 13,25%.

Если выплаты будут произведены в течение 10 лет, то этот показатель снизится до 12,75%. Самая большая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ждать тех, кто в качестве первоначального взноса внесет от 20 до 30% от общей стоимости жилплощади.

В этом случае при максимальном сроке кредитования до 30 лет переплата составит 13,5%.

Исходя из этого становится очевидно, что чем дольше выплата и меньше первый платеж, тем больше будет процентов годовых. Поэтому прежде чем оформлять ипотеку вторичного жилья в Сбербанке стоит несколько раз взвесить свои возможности и подумать.

Возможно, намного выгоднее подождать несколько лет, но внести первоначальный взнос больше и в итоге потерять на комиссии намного меньше денег. За 30 лет экономия будет внушительная.

На сегодняшний день согласно программе банка минимальная сумма займа должна составлять от 300 тыс. рублей. Также существует самая маленькая процентная ставка по кредитованию, которая составляет 10,25%.

Этот минимум предусмотрен исключительно по программе Сбербанка «Ипотека молодой семье» на вторичное жилье.

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процентные ставки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Взять жилье в кредит по этой программе под заниженную процентную ставку 12,00% годовых могут российские граждане, которые успели до 01.12.2016 года включительно подать анкету-заявку.

Если физические лица не успели сделать обращение к руководству Сбербанка, они будут принимать участие в ипотечном кредитовании на общих условиях.

Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других.

Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет.

Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.

Наиболее используемый вид ипотечного кредитования клиентами Сбербанка – это займы, предоставляемые на покупку жилья в первичном и вторичном сегментах рынка.

Общих условий по предоставлению данных видов ипотеки при приобретении квартиры в новостройке и с рук не так уж много, а точнее, их три – это срок кредитования, минимальная его сумма и минимальный возраст для получения кредита.

Для обоих вариантов покупки жилья денежные средства выдаются в срок от 1 года до 30 лет и в минимальном размере от 300 000 рублей, а также для граждан, возрастом не менее 21 года. В остальном же программы ипотечного кредитования для жилья первичного и вторичного рынка различны.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Давайте рассмотрим оба варианта во всех подробностях.

Итак, начнем, пожалуй, с приобретения жилья по ипотеке Сбербанка на первичном рынке жилья. К таковому относятся все квартиры в новостройках и подобные виды жилых помещений.

Согласно утвержденному банком плану на 2017 год, ипотека на покупку жилья на первичном рынке предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 10, 9 % — по стандартной программе;
  • от 10, 4 % — при условии, что сделка оформляется в электронном виде;
  • от 8, 9 % – при работе через субсидируемых застройщиков, перечень которых определен банком и государством соответственно.
  • обязательный первоначальный взнос – от 15 % от стоимости заключаемой сделки;
  • ипотека данного вида может быть предоставлена без подтверждения дохода и занятости.

В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение жилья вторичного рынка, то есть ранее эксплуатируемого гражданами для проживания или находящегося у них во владении некоторое время, предоставляется по следующим условиям:

  • процентная ставка (окончательно определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого кредитного случая):
  • от 11, 25 % — по стандартной программе;
  • с меньшим процентом – при наличии действующих программ, смягчающих условия кредитования, для конкретного кредитуемого лица;
  • обязательный первоначальный взнос – от 20 %;
  • данный кредит также может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Стоит понимать, что окончательные условия ипотечного кредитования определяются исходя из особенностей каждого конкретного кредитного случая.

Так, на процентную ставку может повлиять:

  1. Долгий или слишком короткий срок кредитования.
  2. Отсутствие у кредитуемого лица постоянного места работы (идеально для получения ипотеки по стандартным условиям иметь трудовой стаж не менее 1 года и минимум 6 месяцев из них на действующем месте работы).
  3. Выбор застройщика при покупке жилья и другие нюансы.

Помимо представленных ранее программ ипотеки, Сбербанк имеет и ряд других, более узкоспециализированных и не так часто используемых. Точнее, их перечень следующий:

  • военная ипотека;
  • ипотечное кредитование на строительство жилого дома;
  • и ипотека на приобретение или строительство загородной недвижимости (дача, садовый дом в частном секторе и т.п.).

Общие условия у данных программ таковы:

  • срок кредитования – до 30 лет (за исключением военной ипотеки, которая предоставляется максимум на 20 лет);
  • минимальная сумма ипотеки – от 300 000 рублей;
  • минимальный возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

В остальном же все упомянутые ранее виды ипотеки имеют индивидуальные условия. Для военной ипотеки они представлены следующим перечнем:

  • обязательное нахождение на военной службе со стороны кредитуемого лица;
  • процентная ставка фиксированная – 11, 75 %;
  • максимальная сумма кредитования – 2 050 000 рублей;
  • первоначальный взнос не обязателен;
  • отсутствие необходимости предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица.

В случае с ипотекой на строительство жилого дома условия слегка иные:

  • процентная ставка фиксированная – 12, 25 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

В свою очередь, ипотечное кредитование на приобретение или строительство загородной недвижимости имеет следующие условия:

  • процентная ставка фиксированная – 11,75 %;
  • первоначальный взнос – от 25 %;
  • необходимо наличия документов, подтверждающих платежеспособность кредитуемого лица.

Как видите, условия выдачи ипотек разных видов в Сбербанке реально самые лучшие на территории РФ. Вряд ли получится найти банковское учреждение, выдающее подобные кредиты с более мягкими требованиями к кредитуемым гражданам и с меньшими процентными ставками.

После заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов операционисту банка необходимо дождаться положительного решения из головного офиса.

Далее производится выбор определенного вторичного жилья. Когда все готово клиенту предоставляется кредитный договор, который он должен детально изучить и подписать.

После этого производится регистрация прав на жилую недвижимость в Росреестре. На заключительном этапе клиент получает желаемую ипотеку вторичного жилья в Сбербанке.

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Кроме этого, многие обратили внимание на большой пакет документов, которые необходимо предоставить для оформления заявки. Помимо всего прочего, ипотечное кредитование подразумевает несколько этапов.

Соответственно клиент вынужден тратить дополнительное время на то, чтобы лишний раз посетить отделение.

Однако стоит учитывать главную положительную сторону Сбербанка — надежность кредитной организации.

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Например, в «ВТБ24» переплата составит не менее 13-14%. Если клиент обращается в «Газпромбанк», то комиссия будет составлять как минимум 12%. В «Россельхозбанке» можно получить займы при переплате от 11,5-15,5%. В «Альфа-банке» минимальная процентная ставка будет равна 11%.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

Требования к недвижимости

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Сбербанк выдвигает еще 1 требование к своим заемщикам. Жилье, которое они хотят приобрести, должно отвечать показателем стабильной ликвидности.

Соответственно будет рассматриваться состояния здания, в котором находится квартира и тот факт, насколько оно изношено. Если дом слишком старый и согласно оценке экспертов его износ составляет более 60%, то есть большая вероятность в отказе на получение денежных средств.

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными. В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Ипотечная программа на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.
Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,50%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Первоначальный взнос от 25,00%
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Можно привлекать созаемщиков. Банк индивидуально решает, сколько каждому клиенту давать денег. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация ипотеки в Сбербанке (возможна отсрочка уплаты тела кредита сроком на 2 года). Предусмотрены налоговые вычеты в размере 13%
Возможность оформления кредитных карт с кредитным лимитом:
  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей;
  • 200 000 рублей
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно).

Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,00%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей
Первоначальный взнос от 25,00%
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Можно привлекать созаемщиков. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. Использование индивидуальных сейфов банка. Возможна отсрочка уплаты тела кредита сроком на 2 года. Преимущества имеют заемщики, у которых есть сберегательные счета в Сбербанке
Возможность оформления кредитных карт:
  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей кредитный лимит;
  • 200 000 рублей кредитный лимит
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка, анкета-заявка

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь.

Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения.

В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Если российские граждане планируют приобрести жилье по этой программе, то им нужно поторопиться, так как она действует с 01 марта по 31 декабря 2016 года (включительно).

Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (как до, так и после регистрации ипотеки). Если заемщик нарушил обязательства по страховке (он обязан ежегодно продлевать полис страхования жизни, здоровья и работоспособности), то процентная ставка увеличивается на 1,00% 11,40% — 12,40%

Важно знать!На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Срок действия ипотечного договора от 1 года до 30-ти лет (включительно)
Размер первоначального взноса от 20% стоимости покупаемого в кредит объекта жилой недвижимости
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Максимальная сумма займа (кредит может быть выдан в полном объеме или частями):
  • для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации
  • 8 000 000 рублей;
  • 3 000 000 рублей
Особые условия Отсутствует комиссия за выдачу займа. Клиенты, которые получают заработную плату через Сбербанк, при оформлении ипотеки должны предоставить минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, заявку). Требуется нотариальное заверение документов и оценка приобретаемой недвижимости. Допускается участие в кредитовании созаемщиков. Погашение задолженности происходит аннуитетным способом. Физические лица могут досрочно погасить свою задолженность, предварительно подав руководству Сбербанка соответствующее заявление (в нем должна быть указана дата, сумма и счет, с которого будет осуществляться платеж). За досрочное выполнение кредитных обязательств финучреждение не взимает ни штрафы, ни дополнительные комиссии. Предусмотрены налоговые вычеты
Порядок оформления ипотечного займа Как только Сбербанк примет положительное решение по заявке, клиент должен в течение 60-ти дней подать полный пакет документов. Заявки клиентов банк рассматривает в течение 2-5 рабочих дней
Какая недвижимость может быть приобретена по ипотечной программе Физические лица могут купить жилье в возведенной и сданной в эксплуатацию новостройке или у компании-застройщика в только строящемся здании. На условия программы не влияют сроки окончания строительства приобретаемого объекта
Обязательные условия Клиенты обязаны принимать участие в страховании здоровья, жизни и трудоспособности
Требования, которые банк предъявляет к приобретаемому в кредит жилью
  • объект с первичного рынка недвижимости;
  • отдельный дом с прилегающим к нему земельным участком;
  • многоквартирный дом;
  • таунхаус;
  • недвижимость по договору долевого участия (ФЗ № 214), переуступки прав требования, купли-продажи
Ипотека может быть оформлена
  • по месту регистрации клиента (или его созаемщика);
  • по месту аккредитации компании (работодателя) заемщика или его созаемщика;
  • по месту расположения приобретаемой недвижимости
Штрафные санкции за нарушение платежного режима 20% от суммы несвоевременно внесенного платежа
Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • официальный стаж работы: от 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
  • допускается привлечение не более 3 созаемщиков

Для участия в ипотечной программе необходимо собрать пакет документов:

  1. Гражданский паспорт (обязательно должна стоять отметка о регистрации).
  2. Идентификационный налоговый номер.
  3. Трудовая книжка/трудовой договор.
  4. Справка о доходах.
  5. Документы на имущество, если в Сбербанке оформляется ипотека под залог уже имеющегося жилья, которое передается в залог банку.
  6. Документы созаемщиков.
  7. Платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса.
  8. Документы на материнский капитал, если с его помощью осуществляется оплата ипотеки.
Валюта, в которой выдается ипотечный кредит российские рубли
Годовая процентная ставка (при оформлении страхового полиса) 12,50%
Срок действия ипотечного договора до 30-ти лет (включительно)
Минимальная сумма займа 300 000 рублей
Особые условия Отсутствуют комиссии. Для молодых семей предусмотрены льготы. Банк индивидуально решает, сколько давать денег. Специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка
Возможность оформления кредитных карт с кредитным лимитом:
  • Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
  • персонализированная кредитная карта
  • 150 000 рублей;
  • 200 000 рублей
Документы для оформления ипотечного кредита Гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, справка о доходах, трудовая книжка, Государственный сертификат на материнский капитал; справка или уведомление из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала

Если клиент планирует приобрести недвижимость, которая находится на территории Санкт-Петербурга или столицы РФ, то максимальная сумма кредита по базовой программе может составлять до 15 млн рублей. Если же речь идет об области или других регионах РФ, то лимит не превышает 8 млн.

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.


Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: