Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Что такое рефинансирование и в чем суть данной услуги?

Каждый человек, который имеет один или несколько кредитов в разных банках, может воспользоваться рефинансированием в Сбербанке (так называемое перекредитование в Сбербанке).

Для чего необходима такая процедура? Прежде всего любой клиент может за счет данной программы перераспределить свои обязательные выплаты по займам в других банках и окончательно погасить все долги.

Такая манипуляция очень актуальна для того клиента, у которого открыты сразу несколько кредитов, поскольку это поможет избавиться от нескольких платежей одновременно.

Если же у человека есть только один кредит, при этом он был оформлен на крайне невыгодных условиях, то перекредитование в Сбербанке поможет уменьшить сумму выплат.

Но необходимо учитывать и тот факт, что воспользоваться такой услугой может только тот гражданин, который не допускал просрочек по ежемесячным платежам.

— возможность получить рефинансирование под низкий процент;

— продление срока выплаты задолженности;

— оптимизация собственных расходов по уплате кредита;

— возможность сосредоточить все свои кредитные обязательства в одной банковской структуре.

И это лишь небольшой перечень услуг, которые могут быть доступными любому клиенту.

Для физических лиц

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно.

  При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций.

Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

  • class=»fa fa-check-circle»> не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
  • class=»fa fa-check-circle»> валюта – рубли;
  • class=»fa fa-check-circle»> систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
  • class=»fa fa-check-circle»> перекредитование допускает до 5 кредитов;
  • class=»fa fa-check-circle»> максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
  • class=»fa fa-check-circle»> подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

  • class=»fa fa-check-circle»> если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
  • class=»fa fa-check-circle»> до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания.

Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

  • class=»fa fa-check-circle»> Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
  • class=»fa fa-check-circle»> Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
  • class=»fa fa-check-circle»> Данные о месте трудоустройства.
  • class=»fa fa-check-circle»> Справка НДФЛ-2.

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Положительный ответ на рефинансирования кредита

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода.

Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Сбербанк делает условия рефинансирования довольно приемлемыми для заемщиков. Вы можете воспользоваться двумя предложениями: беззалоговым финансированием для погашения любого потребительского займа и рефинансированием ипотечного кредита с залогом приобретаемой недвижимости.

Программа Процентная ставка Сумма Срок
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов 13,9% или 14,9% от 30 тыс. до 3 млн руб. до 3 лет
Рефинансирование ипотеки (под залог недвижимости) от 9,5% от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. до 30 лет

Как видно из таблицы, ставка в первом предложении фиксирована и может быть только одним из двух значений. Каким именно — определяется сроком займа:

  • 13,9% — менее двух лет;
  • 14,9% — от двух до трех лет.

Важно. Максимальная сумма рефинансирования ипотеки не может быть более 80% от стоимости покупки (согласно оценочному заключению).

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк – от 30 тысяч до 3 млн рублей.

Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 5 лет.

Процентная ставка фиксированная – 13,5% годовых.

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

  • Заявление-анкета.
  • Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

  • Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространенной услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определенной суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определенные ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – ее максимальная величина будет зависеть от платежеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заемщика.
  • Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определенную выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить свое обязательство.

При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором четко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдет вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заемщику необходимо будет предоставить следующие:

  • внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
  • справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
  • кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведенных выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
  • разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путем рефинансирования, могут понадобиться еще и следующие:

  • свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
  • свидетельство о рождении детей (в том случае, если они еще не достигли совершеннолетия);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

  • консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
  • написание и подача анкеты-заявления;
  • рассмотрение поданного заявления банком;
  • в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
  • подписание кредитного договора;
  • перечисление со счета сбербанка положенной суммы по погашению;
  • выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

  • время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
  • заявитель должен являться гражданином РФ;
  • для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
  • сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
  • максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
  • процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
  • продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для ее выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

— паспорт с регистрацией;

— если у человека временная регистрация, то необходима справка, подтверждающая, что регистрация действительна;

— справку о доходах за последние 6 месяцев;

— трудовую книгу;

— свидетельство о браке при условии, что человек состоит в официальных отношениях;

— если есть дети, то их свидетельства о рождении;

— для мужчин младше 27 лет обязательное предъявление военного билета;

— полный пакет документов из финансовой структуры, где изначально оформлялся кредит;

— справку, подтверждающую отсутствие задолженности и просрочек;

— повторную оценку залогового имущества.

При наличии всех вышеперечисленных документов, рассмотрение по заявке человека происходит от 3 и до 7 рабочих дней.

Для рассмотрения заявки на предоставление кредита на рефинансирование потребуются:

  • заявление;
  • паспорт;
  • данные о рефинансируемых кредитах (перечень можно посмотреть здесь).

Если получаемая сумма кредита на рефинансирование больше долга по основному кредиту, дополнительно предоставляются:

  • документация, удостоверяющая материальное положение клиента (перечень можно посмотреть здесь);
  • документы, удостоверяющие трудовую занятость заемщика (перечень можно посмотреть здесь).

Клиент может рефинансировать действующие кредиты, взятые не только в самом Сбербанке, но и в сторонних финансово-кредитных структурах.

Условия по рефинансированию одинаковы для обоих случаев. Основополагающий нюанс – заемщик не может рефинансировать только кредит, полученный в Сбербанке.

Обязательное условие – вместе с кредитом Сбербанка должен рефинансироваться как минимум еще один кредит, взятый в сторонней организации.

Пример № 2. У заемщика три кредита – один в Сбербанке, второй в Ренессансе, третий в Хоум Кредит. Данное физическое лицо обращается в Сбербанк за получением кредита на рефинансирование всех вышеперечисленных. По правилам банка, он сможет рефинансировать все вышеуказанные займы.

Пример № 3. Клиент имеет действующий кредит в Сбербанке и не может выплачивать сумму ежемесячного платежа, определенную кредитным договором.

Обращается в Сбербанк, чтобы получить займ на рефинансирование. Ему отказывают, так как согласно банковским правилам необходим хотя бы один кредит в стороннем учреждении.

Рефинансирование – очень удобная услуга, которая позволит погасить кредит при невозможности осуществлять его выплату на текущих условиях.

Сбербанк предоставляет услугу по рефинансированию как своих кредитов, так и взятых в сторонних организациях. Для оформления клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом необходимой документации.

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке.

До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%.

Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно.

Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности.

Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги.

Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

  1. в целях снизить ставку процента;
  2. чтобы продлить срок выплаты долга;
  3. сочетать оба этих способа;
  4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.

Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки.

Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
  2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
  3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
  4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода.

Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки.

Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

  • наличие имущества, работы;
  • стабильный доход;
  • благоприятная история займов и другие.

Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости.

Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа.

Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

  1. заявление;
  2. заполненная анкета заемщика;
  3. паспорт и подтверждение гражданства;
  4. справка о счете;
  5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа.

Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется.

С этого момента нужен второй поручитель.

Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет).

Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества.

Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р.

, но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте.

Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:

  1. Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
  2. Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.
  3. Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение.

Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

  • Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
  • Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть.

Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке можно более выгодно.

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, снижение составило 1% от базовых условий по данному виду кредитования. Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов на сегодняшний день…

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование.

Особенно это выгодно тем, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет:

  • — объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  • — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительные деньги на любые цели.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

  • — Потребительский кредит;
  • — Автокредит;
  • — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • — Задолженность по кредитной карте.

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Какие займы можно перекредитовать в Сбербанке

Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.

Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2017

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование.

Условия кредита

  • Минимальная сумма: 15 000 рублей (для Москвы 45 000 рублей);
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.
Срок, мес. Зарплатные клиенты Другие
3–24 13,9% 13,9%
25–60 14,9% 14,9%

Физические лица по программе рефинансирования располагают возможностью объединить в один общий кредит до пяти обязательств.

Результатом таких действий становится:

  • уменьшение суммы выплат, осуществляемых ежемесячно;
  • снижение общего уровня переплаты по долгам.

Физические лица, обратившиеся в Сбербанк по вопросу рефинансирования, проходят стандартную процедуру:

  1. Клиент по форме банка пишет заявление с просьбой о рефинансировании имеющихся у него кредитных обязательств.
  2. К заявлению прилагается пакет документов, необходимых для того, чтобы составить мнение о кредитоспособности и надежности заемщика, а так же изучить его финансовую дисциплину.
  3. Заявление рассматривается кредитным комитетом Сбербанка, который внимательно изучает все представленные клиентом документы.

Сбербанк активно работает с физическими лицами по процедуре рефинансирования. Особенно востребована такая услуга по ипотечному кредитованию.

Физическое лицо в данном случае может получить значительное удешевление, а банк – льготные условия налогообложения и привлекательность для потенциальных инвесторов.

Важно! Физическому лицу необходимо иметь хорошую кредитную историю!

Пакет документов, который потенциальный заемщик должен подготовить при подаче заявки на рефинансирование включает в себя:

  1. паспорт гражданина РФ с пропиской;
  2. идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия Свидетельства.
  3. копию трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
  4. справку о доходах;
  5. документы по кредитным договорам, которые планируется рефинансировать.

Важно! Обратите внимание на требования к пакету документов, поскольку оформление некоторых потребует затрат. Это услуги нотариуса, комиссии за переоформление кредитов или досрочный возврат кредита.

Кредитный комитет Сбербанка принимает решение по рефинансированию достаточно быстро. Весь процесс занимает два банковских(!) дня. Отсчет начинается с момента, когда собран и представлен в банк весь пакет необходимых документов.  Это касается рефинансирования потребительских кредитов.

По ипотечному рефинансированию процедура принятия решения занимает до 10 дней. Причем, банком данный период может быть увеличен, если имеется необходимость.

В обоих случаях согласие Сбербанка действительно 30 календарных дней.

Программа рефинансирования все больше и больше востребована, поскольку население в условиях кризиса, не справляется с кредитами, полученными быстро, но под большие проценты.

Сбербанк, предлагая Программу рефинансирования, тем самым способствует в определенной степени стабилизации положения заемщиков, попавших в «проблемное» кредитование.

Что необходимо знать и помнить о рефинансировании

Какими способами производится перекредитование кредита в Сбербанке? Если воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка, то можно переоформить ипотеку и таким образом на порядок уменьшить переплату. Как это сделать? Существует два способа, а именно:

— в первом случае снижается процент;

— во втором случае увеличивается срок выплаты по ипотеке.

Помимо этого, у человека есть возможность переоформить проблемную задолженность, которая образовалась в Сбербанке. Это может быть как кредитная карта, так и кредит на потребительские нужды. А в некоторых случаях при наличии этих двух проблем одновременно и то, и другое.

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк помогает с оплатой займов, полученных в иных финансовых учреждениях, это могут быть:

  • нецелевые потребительские кредиты;
  • ипотека на строительство, покупку и улучшение жилья;
  • автозаймы;
  • карты (как кредитные, так и дебетовые с возможностью овердрафта).

Одновременно с рефинансированием кредита, предоставленного сторонним банком, заемщик может включить в программу рефинансирование потребительского или автокредита от Сбербанка. К рефинансированию ипотечного кредита возможно присоединить до пяти других потребительских кредитов.

Занять у банка дополнительные средства, необходимые на закрытие стороннего займа, можно далеко не всегда. Сбербанк установил определенные рамки, в которые обязан попадать рефинансируемый заем:

  • кредитный договор был заключен более полугода назад;
  • договор будет действовать еще минимум три месяца;
  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • за последний год клиент своевременно совершал все выплаты по кредиту;
  • кредит не подвергался реструктуризации.

Данная услуга доступна при одном условии — сумма задолженности по потребительским займам не должна превышать максимальный порог в 1,5 миллиона рублей. Что касается срока выдачи такого кредитного продукта, то он может колебаться от нескольких месяцев и до пяти лет.

При этом если человек ранее пользовался услугами Сбербанка и у него хорошая кредитная история, то процентная ставка будет в размере 17%. Ну а для лиц, которые ранее не обращались в Сбербанк, процентная ставка составит немного больше, а именно от 18,5% и до 21,5% годовых.

При рефинансировании автокредита необходимо учитывать важнейшую деталь. Просрочек по платежам быть не должно, иначе банк в такой услуге откажет.

Что касается требований к заемщику, то у него не должно быть оформлено свыше пяти кредитов. А сам автокредит должен быть оформлен как минимум шесть месяцев назад и до окончания полной выплаты должно еще оставаться минимум три месяца.

Максимальное количество рефинансируемых займов Разновидности рефинансируемых кредитов Срок до полного погашения Срок действия рефинансируемых кредитов Погашение долга
5 Потребительский Не менее 3 месяцев для потребительских и автокредитов Не менее полугода Погашение в своевременном порядке в течение последнего года
Автокредит
Долги по дебетовой или кредитной карте Срок в 3 месяца не распространяется на данную категорию

Проценты перекредитования

— ограничения по возрастной категории: заемщику должно быть от 21 и до 75 лет;

— стаж работы на текущем месте труда не менее 6 месяцев;

— общий трудовой стаж за последние пять лет: минимум 1 год официального трудоустройства;

— при совершении перекредитования у заемщика должны быть как минимум два поручителя с официальным доходом;

— если лицо состоит в браке, то вторая половина автоматически становится поручителем.

При этом человек, который планирует получить перекредитование в Сбербанке, должен знать и иметь в виду, что кредит в Сбербанке долговую нагрузку не облегчает, данное учреждение только уменьшает в разы ежемесячную плату.

Чтобы обратиться за консультацией в отделение банка, будущему заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своей финансовой состоятельности.

Иными словами, справку о своих доходах. Консультант банка сможет рассчитать количество кредитов согласно сумме белой заработной платы.

И если займов было взято на порядок выше, чем это позволяет выплачивать статья доходов человека, то банк может отказать такому лицу в рефинансировании.

Перекредитование Сбербанка физическим лицам имеет свои особенности. Полная процедура рефинансирования частного лица, проходит в несколько этапов. Самое главное для заемщика, это собрать и предоставить в финансовое учреждение полный пакет документов для оформления соответствующей сделки.

— наличие собственного имущества;

— стабильный доход;

— хорошая кредитная история в других финансовых структурах.

Каждый человек мечтает иметь собственное жилище. Поэтому многие люди и соглашаются на длительный процесс приобретения недвижимости с помощью ипотеки или кредита.

Но довольно часто процентные ставки имеют свойство дорожать, поскольку курс валюты не всегда устойчив. И в этом случае у человека появляется острая нужда в рефинансировании долгосрочного займа.

Перекредитование ипотеки Сбербанк также может взять на себя.

Важно понимать, что ипотека — это очень серьезный шаг и чтобы ее оформить необходимо иметь поручителей и гарантии. Сбербанк может полностью оплатить ипотеку человека в другой финансовой структуре и долг полностью аннулируется.

Но человеку для проведения такой финансовой операции нужен будет второй поручитель.

Заемщик на дату перекредитования должен быть старше 21 года. На дату предполагаемого погашения долга он не должен быть старше 65 лет. Стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Если заемщик получает зарплату либо пенсию на счет в банке, то трудовой стаж от одного года до пяти необязателен. Заемщики, которые получают пенсию на счет в банке и работают, должны иметь стаж минимум полгода за последние пять лет.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо представить следующие документы:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
  • документы по рефинансируемым займам;
  • документы, подтверждающие финансовый доход и профессиональную деятельность физического лица.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • отсутствие просроченных платежей в течение 1 года;
  • со времени получения кредита прошло больше 180 календарных дней;
  • до конца срока кредитного договора осталось не меньше 90 календарных дней;
  • не проводилась реструктуризация на протяжении всего срока.

Клиент, получающий заработную плату в рамках зарплатного проекта, может подать заявку независимо от места постоянной регистрации. Заявку рассматривают в течение 2 дней.

При принятии положительного решения обе стороны подписывают кредитный договор. Банк в течение месяца производит погашение долга.

Заемщик начинает экономить на процентах и существенно облегчает свое финансовое бремя. В случае отказа у банка есть право не объяснять его причину.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой объединение ипотеки и других кредитов в один.

Процентная шкала ставок начинается от 9,5 % и выше. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования до тридцати лет.

Перекредитование ипотеки физическим лицам в этом банке дает следующие преимущества:

  • снижается ежемесячный платеж;
  • не требуется одобрение первого ипотечного кредитора.

Ипотечное рефинансирование ипотеки в данном банке представлено тремя вариантами:

  1. Ипотека, карта, деньги на личные нужды.
  2. Ипотека, другие займы, деньги на личные нужды.
  3. Ипотека.

Процедура ипотечного перекредитования физических лиц начинается с консультирования, далее следуют прием, одобрение заявки, сбор, прием, проверка документов на объект недвижимости.

Затем банк и заемщик подписывают договор, и происходит погашение ипотеки либо ипотеки в совокупности с другими кредитами или картами. В случае выдачи дополнительной суммы денежные средства зачисляются на счет заемщика.

Нет смысла подвергать ипотеку перекредитованию, если она выплачивается аннуитетом (сначала проценты, потом основной долг). За новую ипотеку придется заново платить проценты.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Очень часто человек имеет много небольших потребительских займов, что создает неудобства в их погашении. Данная программа позволяет подать заявку и платить только один кредит. Условия получения и необходимые документы аналогичны стандартному перекредитованию.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Список необходимых документов дополняют водительск9 ое удостоверение и паспорт транспортного средства. Ставка по процентам снижается, автомобиль находится в залоге. Страхование КАСКО является обязательным условием.

Рефинансирование автокредита производится на период до 5 лет. Поэтому имеет смысл провести процедуру перекредитования автокредита через полгода после его оформления.

Перекредитование кредита от других банков

Наименование банка

% ставка

Сумма кредита

Преимущества

«ВТБ24»

13,5 %

От 600 000 и более

Три первых льготных платежа

14–17 %

До 600 000

«Россельхозбанк»

11,5 % и выше

До 3 000 000

Можно выбрать удобную дату платежа

«Почта Банк»

12,9 % и выше

До 1 000 000

Специальные условия для пенсионеров

Для получения кредита на рефинансирование требуется осуществить следующие действия:

  • заполнить заявление;
  • собрать необходимую документацию;
  • обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;
  • предоставить заполненное заявление и пакет собранной документации;
  • ожидать 2 рабочих дня;
  • получить положительное или отрицательное решение от Сбербанка о предоставлении кредита на рефинансирование.

Для того, чтобы оформить кредит по программе рефинансирования, следует подойти в Сбербанк. Специалист проконсультирует, выдаст  заявление-анкету и укажет перечень необходимых документов, которые прилагаются к заявке.

Клиент должен посетить офис Сбербанка лично, предъявив паспорт. В паспорте должна быть отметка о регистрации.

Если клиент имеет временную регистрацию, то следует позаботиться об ее подтверждении.

К заявлению так же надо приложить документ, подтверждающий трудовую деятельность, а так же сведения о поручителях со справками о доходах и занятости.

Основываясь на этой информации, Кредитный комитет примет решение по рефинансированию.

Для рефинансирования ипотечного кредита, выданного пожилому человеку, можно обратиться в свой или сторонний банк. Очень важно заранее уточнить работает ли то или иное финансовое учреждение с пенсионерами.

При заполнении заявки следует сообщить все необходимые сведения по действующему займу. Также к письму нужно приложить справки о размере задолженности и выписки со счёта, подтверждающие внесение ежемесячных платежей.

В случае получения положительного ответа с пенсионером заключается новый кредитный договор. При соблюдении возрастного ограничения срок имущественного займа пересчитывается.

Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

  1. Удостоверение личности;
  2. Справка из пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии;
  3. Для работающего пенсионера копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ;
  4. Справка о размере остаточного долга.

При рефинансировании ипотеки пенсионеру открывается новый заём под залог той же недвижимости. В то же время старый долг в безналичном порядке погашается.

Заявку на рефинансирование можно отправить в банк по почте. При этом разрешается остальные документы предоставить немного позже.

Однако справка о доходах является в этом случае обязательной. Собрать и предоставить в финансовое учреждение документы может доверенное лицо пожилого человека.

Для этого потребуется оформление нотариальной доверенности.

Условия кредитования

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

  • кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
  • нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
  • последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
  • по займу нет задолженностей;
  • не происходила реструктуризация долга.

Оформить рефинансирование можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых.

Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач.

Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях.

Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

  • class=»fa fa-check-circle»> имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
  • class=»fa fa-check-circle»> поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

  • class=»fa fa-check-circle»> компания работает на территории РФ;
  • class=»fa fa-check-circle»> ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
  • class=»fa fa-check-circle»> длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

За выдачу займа не взимается комиссия, а также не требуется обеспечение. Пр этом финансирование под ипотеку подразумевает залог недвижимости, которая может уже находиться в залоге стороннего банка, выдавшего средства на ее покупку.

Однако, после погашения первичного ипотечного кредита и до погашения рефинансирования жилплощадь переходит к Сбербанку как залоговое имущество.

Заявка клиента, желающего получить кредит, рассматривается службой безопасности банка в течение 2-6 рабочих дней с момента получения учреждением полного пакета документов.

Заемщик имеет право досрочно погасить весь кредит или его часть. В последнем случае действуют два способа:

  • уменьшение размера аннуитетных (равных) платежей с сохранением их количества и периодичности;
  • уменьшение количества платежей.

Сумма

Срок Ставка Снижение ставки

Комиссия за выдачу, обеспечение выданного займа

От 15000 до 1000000 рублей От 3 месяцев до 5 лет От 15,9 % годовых Возможно после подтверждения клиентом полного погашения кредита в сторонней организации Отсутствуют

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование.

Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

  • Сумма до одного млн. рублей
  • Срок возврата до 5 лет
  • Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

  • Процентная ставка: от 15,9%
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет
  • Сумма кредита: от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей.
  • Снижение процентной ставки после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов
  • Максимальное количество рефинансируемых кредитов банков не более 5.
  • Сроки действующих кредитов – не меньше 6 месяцев, сроки до полного погашения – до 3 (не считая дебетовых карт с овердрафтом и кредиток).
  • Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).

Виды рефинансируемых кредитов:

  1. Потребительский кредит
  2. Автокредит
  3. Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом
  4. Задолженность по Кредитной карте

Сбербанк, являясь лидером в банковской сфере нашей страны, предлагает Программы рефинансирования, которые позволят гражданам преодолеть последствия необдуманных манипуляций с личными финансами.

Программа Сбербанка предполагает помощь тем, кто имеет до пяти разных кредитов, которые были получены в различных банках.

  • Кредиты по рефинансированию выдаются в рублях Российской Федерации.
  • Сбербанк предлагает рефинансирование по ставкам от 17,5% в год.
  • Сбербанк может оформить кредит на рефинансирование на срок до пяти лет. Минимальный срок – три месяца.
  • Максимальная сумма по кредитам на рефинансирование составляет до миллиона рублей по программам потребительского кредитования.

В рамках Программы рефинансирования кредитов, Сбербанк  России работает с ипотечными, автомобильными и потребительскими кредитами, по кредитным картам и овердрафту.

В Программе рефинансирования Сбербанка даже есть варианты, когда оформляется кредит без справок о доходах и подтверждении доходов. Такие условия распространяются на клиентов банка – держателей зарплатных карт.

Сбербанк, пожалуй, предоставляет самые выгодные условия по рефинансированию ипотечных кредитов. Главное условие – это расположение недвижимости на территории Российской Федерации. Условия рефинансирования:

  • Проценты по кредиту: от 13,75% в год;
  • Максимальный срок кредита тридцать лет;
  • Клиент должен иметь свидетельство о праве собственности;

Требования к заемщикам

Клиентам Сбербанка, желающим получить рефинансирование, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • для заключения договора клиент должен быть старше 21 года;
  • на дату выплаты последнего взноса по займу (согласно договору) заемщику должно быть не больше 65 лет (для рефинансирования ипотеки — 75 лет);
  • клиент должен быть трудоустроен и числиться на указанном месте не менее шести месяцев;
  • заемщики, которые получают регулярные выплаты на счет в Сбербанке (зарплату или пенсию) обязаны иметь суммарный трудовой стаж более года.
 возраст  от 21 до 65 лет
 стаж  не менее полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев совокупного стажа за последние 60 месяцев

Ваши отзывы

Что дальше?

После того как клиент подал в банк необходимую информацию, и было принято положительное решение о предоставлении возможности перекредитования, то финансовая структура выплачивает заем другому банку.

Стоит отметить, что быстрое решение по рефинансированию могут ожидать те лица, у которых оформлена ипотека и у кого есть хорошее подспорье в виде собственной недвижимости.

Перекредитование ипотеки Сбербанк произведет наиболее охотно. При этом немаловажную роль играет и кредитная история, поскольку если выяснятся просрочки по платежам в других банках, то финансовое учреждение может отказать в операции рефинансирования без объяснения причин.

И хорошая новость: если человек уже пользовался кредитными продуктами от Сбербанка и выплатил их без просрочек, то на повторный кредит ему могут снизить процентную ставку. Таким образом, перекредитование в Сбербанке можно сделать только при наличии хорошей кредитной истории.

Что касается рассмотрения подачи заявления по поводу рефинансирования кредита. Стоит отметить, что при первом обращении в банк, как было описано выше, заявка рассматривается до 7 рабочих дней. А при повторном обращении заявление рассматривается в течение 2 рабочих дней.

При подтверждении рефинансирования оплата в другое финансовое учреждение поступает в течение месяца.

Отзывы от клиентов Сбербанка

Анастасия, 30 лет

Два года назад мы с мужем решили взять квартиру в ипотеку. У нас уже был кредит в Сбербанке, поэтому мы оформили займ в другом банке.

Это было не очень удобно, поэтому мы обратились за рефинансированием в Сбербанк. Ответ на заявку пришел очень быстро, практически через пару дней.

Теперь платить ипотеку стало намного проще и выгоднее.

Виктория, 35 лет

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

  • class=»fa fa-check-circle»> снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
  • class=»fa fa-check-circle»> поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
  • class=»fa fa-check-circle»> если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
  • class=»fa fa-check-circle»> для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
  • class=»fa fa-check-circle»> возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
  • class=»fa fa-check-circle»> оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

  • class=»fa fa-check-circle»> возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
  • class=»fa fa-check-circle»> пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
  • class=»fa fa-check-circle»> если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
  • class=»fa fa-check-circle»> требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Как проходит процедура оформления рефинансирования для физических лиц? От получения обычного займа данный процесс отличается лишь новыми документами, которые нужно будет запросить у первичного банка-кредитора.

Чтобы рефинансировать кредиты, необходимо:

  1. Уточнить условия и перечень документов по номеру горячей линии или в офисе банка.
  2. Заполнить заявку с указанием подробной информации о рефинансируемых кредитах.
  3. Предоставить все необходимые документы.
  4. Заключить договор с банком.
  5. Совершать платежи по новому кредиту в Сбербанке. Все рефинансируемые займы он будет погашать автоматически.

Сбербанк позволяет собрать в одном кредите до пяти различных займов, включая ипотеку. Кроме того, банком допускается выдача дополнительной суммы на личные нужды. При этом ежемесячный платеж увеличен не будет.

Рефинансирование от Сбербанка максимально ориентировано на клиентов. Его основные преимущества:

  • минимальный пакет требуемых документов;
  • не требуется подтверждение погашения действующих кредитов;
  • не нужны залог и поручители;
  • отсутствуют дополнительные комиссии.

Клиенты банков могут получать доступ к различным услугам, связанным с кредитованием. Одной из таких услуг и стало перекредитование.

Это возможность погасить все существующие долги, а также перераспределить текущие платежи, создав новые условия, которые точно будут выгоднее старых. Но такая услуга доступна тем клиентам, которые ранее не допускали серьёзных просрочек.

Почему клиенты решают получить доступ к рефинансированию:

  1. Когда хочется снизить процентную ставку, действовавшую ранее.
  2. Если главная цель – продление сроков кредитования.
  3. При необходимости сочетать вместе оба решения, описанные выше.
  4. Появилась необходимость собрать вместе все займы в банковской организации. Тогда условия программы тоже становятся лояльными, а расчёты становятся удобнее.

Кто может оформлять перекредитование

Стандартно данная услуга разрабатывается для всех физических лиц. Но есть и некоторые ограничения. Здесь важно не только собрать полный пакет документации, но и следить за соблюдением необходимых условий.

Реальность перекредитования определяется в зависимости от способности выполнить следующие требования, предъявляемые к заёмщику:

  1. Муж или жена при их наличии автоматически начинают играть роль созаёмщиков после оформления кредита.
  2. Банк учитывает доход минимум трёх людей, которые согласны стать поручителями.
  3. На текущем месте работы надо иметь рабочий стаж минимум в полгода. Не менее одного года этого же стажа должно накопиться вообще за предыдущие пять лет до обращения.
  4. Программа действует для лиц в возрасте 21 года – 75 лет.

Общая долговая нагрузка уменьшается мало, но рефинансирование кредитов других банков позволит уменьшить ежемесячные платежи.

При рассмотрении личного дела банковский консультант также может предъявлять дополнительные требования. Наличие постоянного дохода, общее положение в плане финансов – вот немногие факторы, от которых зависит индивидуальное решение.

Банк имеет право отказать, если займов взято столько, что официальной зарплаты не хватает для своевременного погашения.

Как осуществляется рефинансирование

Новая ссуда легко получается в несколько этапов. Для оформления сделки необходимо собрать пакет документов. Первый шаг – составление заявки, где описывается сама просьба улучшить условия погашения долгов.

Есть несколько моментов, которые вызывают вопросы у потенциальных клиентов.

Взаимодействие с индивидуальными предпринимателями

Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей допустимо не в каждом банке, не в каждом отделении одной и той же организации. При визите в Сбербанк данная категория граждан также может рассчитывать на поддержку.

Единственное – справку с места работы для предпринимателей заменит налоговая декларация за прошедший год. Не обойтись без официального свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию.

Таковы обязательные условия рефинансирования кредитов других банков.

Требуется ли повторно оформлять страховку

Иногда представителям Сбербанка просто не подходит вид страховки, которую гражданин оформлял при заключении первоначального договора. Если такой момент вообще отсутствовал, то с большой вероятностью соответствующее требование будут выставлять.

Это касается потери трудоспособности, жизни и здоровья заёмщика. Предметы залога тоже часто страхуются.

Подключение к Сбербанк Онлайн

Эта услуга доступна для любого клиента. Неважно, оформляет он кредит в первый раз, или пользуется услугой рефинансирования. Удобный инструмент позволяет в любой момент управлять буквально всеми долгами, оставшейся суммой погашения.

Использование недвижимости в качестве залога

При перекредитовании ипотеки это условие также относится к обязательным. Но тут дополнительных издержек избежать не удастся. Нужно будет заказывать оценку стоимости недвижимости у сторонних специалистов, оформлять справку об отсутствии обременения и так далее.

Допустимо ли оставление заявок по телефону

Здесь ответ отрицательный. Указанные на сайте контакты можно использовать лишь для проведения предварительных консультаций. Или для разбора конкретной сложившейся ситуации. Но для оформления сделки посещать офис «Сбербанк России» нужно.

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку.

На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Выгодно ли перекредитование в Сбербанке для заемщика? Отзывы помогут нам разобраться в этом вопросе.

На сайте Сбербанка есть очень удобная функция «онлайн-калькулятор», где можно рассчитать, выгодно ли будет провести рефинансирование автокредита в Сбербанке.

После того как произведены расчеты, становится понятно что воспользоваться услугами данного финансового учреждения очень выгодно. Решение по заявке принимается в течение пары дней.

Многим, в свою очередь, не нравится перекредитование в Сбербанке. Потребительский кредит сейчас не очень выгоден в данном кредитном учреждении. Проценты слишком высоки. Но решение каждый должен принимать самостоятельно о целесообразности рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – это кредитный продукт, дающий возможность объединить несколько кредитных обязательств заемщика в одно с общей процентной ставкой. Банк предлагает выгодные условия для физических лиц, имеющих кредиты с более высокими ставками.

Почему физическим лицам выгодно объединить кредитные обязательства в Сбербанке? Процедура перекредитования имеет целый ряд преимуществ:

  1. Возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
  2. Заемщик объединяет до пяти займов и больше не вносит платежи несколько раз в месяц.
  3. Понижается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты.
  4. Возможность получить сумму сверх необходимой на личные нужды, ежемесячный платеж при этом не увеличится.
  5. Не требуется предоставление справки о погашении долга в сторонних банках.
  6. Полное отсутствие комиссий.

 Кредиты, рефинансирование которых предлагает банк физическим лицам:

  • потребительские;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • дебетовые карты (овердрафт).

Условия рефинансирования в Сбербанке

Валюта

Российский рубль

Минимальная сумма

30000 рублей

Максимальная сумма

3000000 рублей

Срок

От 3 месяцев до 5 лет

Комиссия

Не снимается

Поручительство, залог

Есть

Процентная ставка рефинансирования физических лиц составляет 12,5 % на общую сумму до 500000 рублей и 13,5 % на сумму более 500000 рублей.

Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть.

Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%.

Требования к заемщику:

  1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
  2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
  3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

  • Рефинансирование на пополнение оборотных средств
  • На осуществление инвестиционных программ
  • На приобретение недвижимости
  • Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту.

В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

  • Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
  • залог объекта недвижимости;
  • залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
  • залог активов, не связанных с проектом;
  • поручительства платежеспособных компаний;
  • банковские гарантии;
  • поручительства конечных бенефициаров и др.
  • залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

  1. Единовременный кредит
  2. Невозобновляемая кредитная линия
  3. рамочная кредитная линия.

Доступность кредитов заманивает многих людей в финансовую кабалу, из которой выбраться очень трудно. Набрав большое количество кредитов, человек вдруг ощущает, что справиться с обязательствами перед банками он уже не в состоянии.

Задолженность угнетает психику, отнимает время и деньги. Наступает прозрение, что чужие деньги брать легко, а вот отдавать свои трудно.

На посещение офисов банков и внесение платежей приходится тратить много времени. Заемщики начинают искать выход из трудной ситуации. Одним из приемлемых вариантов для них становится Программа рефинансирования кредита.

Программа рефинансирования Сбербанка дает возможность:

  • объединить в одно несколько обязательств,
  • освободить имущество из залога,
  • предполагает более приемлемый процент по кредитованию.

В зависимости от принципа формирования кредитного портфеля предложения коммерческих банков немного разнятся. Наиболее интересные программы для пенсионеров можно встретить в крупных финансовых учреждениях. Процедура рефинансирования в них проходит по следующим правилам:

  1. Сбербанк осуществляет перекредитование физических лиц в возрасте от 21 до 65 лет. В случае ипотечного кредитования возрастной предел расширяется до 75 лет. Пенсионер может одновременно переоформить до пяти займов различного целевого назначения. Минимальная сумма потребительского кредита должна быть не менее 45 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Рефинансированные займы оформляются по ставке 12,5% сроком на пять лет.
  2. Россельхозбанк производит перекредитацию на условиях, наиболее подходящих пенсионерам. За счёт того, что возрастной предел для заёмщиков поднят до 65-летнего возраста, многие пожилые люди имеют возможность значительно улучшить условия кредитования по старым займам. В процессе рефинансирования можно увеличить сумму займа либо получить часть денежных средств наличными. Переоформить по ставке 11,5% можно одновременно не более трёх кредитов различного целевого назначения. При подписании договорных отношений предоставляется возможность выбора удобной даты внесения ежемесячного платежа. Также у клиентов есть возможность досрочного погашения выданного займа без штрафных санкций и комиссий.
  3. Почта банк начал рефинансирование сторонних займов для пенсионеров в 2017 году. Пожилые люди независимо от того, являются они работающими пенсионерами или нет, имеют возможность переоформить действующий кредит по ставке 14,9%. Общая сумма такого займа не может превышать 150 тыс. рублей, срок погашения – 3 года. Пенсионеры могут объединить до 4 займов. Программа также позволяет переоформлять кредиты физическим лицам, вышедшим на пенсию по инвалидности.
  4. Альфа-Банк предоставляет услуги по рефинансированию работающим пенсионерам. Процентная ставка зависит от срока погашения нового займа и денежной суммы. Чем больше размер кредита, тем ниже его стоимость. Оформить в этом банке можно займы от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей. Рефинансировать одновременно получится до пяти займов.
  5. ВТБ24 является ещё одним финансовым учреждением, которое предоставляет кредиты людям преклонного возраста. При оформлении займа более 600 тыс. рублей ставка устанавливается в размере 13,5%. При меньшем объёме денежных средств она повышается до 17%. Новые займы оформляются банком на срок не менее шести месяцев. Одновременно можно объединить шесть задолженностей.

Преимущества рефинансирования от Сбербанка

Рефинансирование – это такой же вид кредита, как и любые другие, единственное отличие – его целевая направленность. Соответственно, он также имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их более детально.

Плюсы:

  • снижение размера ежемесячного платежа по имеющимся кредитам в Сбербанке или сторонних финансово-кредитных организациях;
  • возможность погасить сразу 5 действующих кредитов, полученных в других учреждениях, а в дальнейшем выплачивать лишь один – взятый для целей рефинансирования в Сбербанке;
  • возможность взять кредит на сумму, превышающую совокупный размер уже действующих кредитов – оставшиеся денежные средства можно использовать по собственному усмотрению;
  • возможность снять залог с транспортного средства, приобретенного в кредит;
  • очень выгодные условия кредитования – отсутствуют необходимости привлекать поручителей, предоставлять недвижимость или транспортные средства в качестве залога;
  • отсутствуют комиссии за предоставление и обслуживание кредита на рефинансирование;
  • заявка рассматривается всего лишь в течение 2 дней, что позволяет быстро узнать решение банка.

Рефинансирование по потребительским кредитам

Перевести все действующие кредиты в один банк и снизить процент переплаты — это основная цель клиента, решившего оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке. Отметим ключевые особенности банковского продукта для физических лиц далее.

Характеристика программы

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить в один сразу несколько действующих кредитов физических лиц в любых банках по сниженной процентной ставке. К условиям кредитования относятся:

  • Максимальная сумма рефинансирования до 1 миллиона рублей;
  • Срок предоставления средств до 60 месяцев;
  • Процентная ставка от 14,9%.

Благодаря предложенным условиям кредита по рефинансированию заёмщик может существенно снизить затраты по выплате основного долга. Это может быть уменьшение суммы ежемесячного платежа с получением необходимой суммы на личные нужды.

Возможно так же рефинансирование автокредитов с моментальным снятием обременением с купленного авто. Для выделенной категории заёмщиков действуют специальные выгодные условия для перевода действующих кредитов других банков в Сбербанк.

К преимуществам программы рефинансирования можно отнести оформление кредита без залога, обеспечения и комиссий

Условия кредитования физических лиц в Сбербанке

Для получения денежных средств по программе рефинансирования потребительских кредитов других банков, заёмщику нужно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов. Затем передать их кредитному специалисту в отделение Сбербанка.

Представительство банка для оформления кредита на рефинансирование следует выбирать строго по месту своей постоянной регистрации. Допустимо наличие временной регистрации с окончанием срока не позднее срока выплат по кредиту.

Решение по заявке физических лиц принимается достаточно быстро, в течение 2 рабочих дней будет известен результат. К заёмщикам банк предъявляет следующие требования:

  • Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
  • Не более 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • Постоянное место работы с минимальным стажем от полугода, и не меньше 1 года за предыдущие 5 лет.

После принятия положительного решения по потребительскому кредиту для физических лиц, заёмщик может получить денежные средства в любое время в течение месяца после одобрения заявки.

Условия рефинансирования кредита Сбербанк позволяют получить наличные в день подписания оформления на действующий счёт или на счёт специально оформленной пластиковой карты.

Нет необходимости подтверждать цель получения кредита, достаточно просто указать необходимую сумму. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами. Для удобства клиента составляется индивидуальный график внесения средств по основному долгу.

В число стандартных документов при оформлении кредита войдут бумаги, которые содержат данные о рефинансируемых кредитах 

Преимущества рефинансирования кредитов других банков

Не обладая достаточной финансовой грамотностью, вы могли допустить оплошность и получить потребительский кредит в других банках под высокий процент, который обременителен для вашего бюджета.

Важно не допустить просрочки по имеющимся платежам и вовремя обратиться за новым кредитом на рефинансирование, который не станет для вас дополнительным грузом, а поможет выйти из затруднительного положения.

К преимуществам получения рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц Сбербанк можно отнести:

  • Быстроту рассмотрения заявки и получение наличных в день обращения.
  • Отсутствие комиссии за оформление, и выдачу средств.
  • Не начисление при досрочном погашении штрафов и комиссий.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении залога.

Средства можно направить на погашение любых действующих займов других банков, в том числе и автокредитов. А для физических лиц клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, действуют еще и льготные условия получения потребительского ссудного кредита под гарантированно сниженную комиссионную переплату.

Условия программы Рефинансирования определяют индивидуальную процентную ставку для конкретной категории обратившихся в банк клиентов

Отзывы клиентов

Снижение процентных ставок становится главным преимуществом для клиентов в этом случае. Наибольшие преимущества получают те, кто рефинансирует такие программы:

  1. Кредитные карты.
  2. Автокредиты.
  3. Потребительские займы.

Алена, 34 годаМы с мужем решили оформить ипотечный кредит, чтобы купить квартиру. Получилось не совсем удобно, у нас открыты счета и еще есть кредит Сбербанка, а ипотеку мы взяли в другом банке.

Решили сделать перекредитацию, подали заявку. Ответ пришел на следующий день, нашу просьбу утвердили, ипотечная система выплат по займу значительно упростилась.

Вита, 40 летНашла на сайте онлайн-калькулятор и решила рассчитать, выгодно ли нам провести рефинансирование по автозайму. Муж не соглашался, говорил, что это все подвох, но мы подсчитали, что так сделать будет выгодно и обратились в банк.

Решение мы получили быстро, заявку приняли. Мы платим меньший процент благодаря карте, которая открыта у мужа для зарплаты.

Ольга, 39 летРешила быть юридически подкованной – прежде чем идти в банк с заявлением. Изучила все риски рефинансирования, плюсы и минусы сделки.

Долго не решалась, мне казалось, что это очень сомнительный банковский продукт. Подала заявление, но получила спустя несколько дней отказ.

Причину банковские эксперты мне не сообщили.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: