Под какой процент Сбербанк дает кредит

Какие кредиты выдает Сбербанк

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке.

Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат).

Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах.

Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и вам пришло специальное предложение, справки могут и не потребоваться. Для клиентов «с улицы» документальное подтверждение дохода обязательно.

Взять кредит наличными без справок и поручителей →

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм.

Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

В каком возрасте можно оформить кредит?

Стандартные требования к возрасту заемщика при выдаче кредита наличными без поручительства — от 21 года и до 65 лет на момент полного погашения долга. С поручителем заключение кредитного договора реально уже в 18 лет, а возвращать деньги можно до 75 лет.

Процентная ставка 2018

Для наглядности, предлагаем рассмотреть условия и процентные ставки каждого из предложенных кредитных продуктов.

Вид кредита

Ставка процента

(в год)

Срок кредитования (лет)

Размер займа

(рубли)

Возрастные ограничения

Дополнительные условия

Без обеспечения

от 13,9%

до 5

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— особые условия для зарплатных клиентов;

— рассмотрение заявки за 2 дня.

Под поручительство

от 12,9%

до 5

от 30 тыс. до 5 млн

от 18 до 75 лет

— позволяет учитывать доход второго супруга, тем самым увеличить сумму займа;

С залогом имущества

от 12%

до 20

от 500 тыс. до 10 млн

от 21 до 75 лет

— нет необходимости уточнять цель кредитования;

— размер займа до 60% оценочной стоимости недвижимости оставляемой в залог.

Для владельцев подсобных хозяйств

17%

до 5

до 1,5 млн на 1 хозяйство

от 21 до 75

— обязательное условие — поручительство третьей стороны;

— выдается только физическим лицам

Для военнослужащих

— 13,5% если есть обеспечение;

— 14,5% без обеспечения.

до 5

— до 500 тыс. без поручителей;

— 1 млн с поручителем

от 21 года

— можно взять на любые цели, в том числе и для доплат за купленное жилье;

— участие в системе НИС;

— кредитная заявка на «военную ипотеку».

Рефинансирование

13,9% и 14,9% (в зависимости от срока)

от 3 мес. до 5 лет

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— объединяются до 5 кредитов;
— возможность получить дополнительную сумму для личных целей;

Люди пенсионного возраста могут оформить в Сбербанке кредиты под ставку 12,5 или 19,9% годовых. Почему такой большой диапазон ставок? Все дело в том, что устанавливаются они в каждом отдельном случае индивидуально и зависят напрямую от самого клиента.

 Также, чтобы претендовать на минимальную процентную ставку по кредиту, клиент должен получать пенсию в Сбербанке или иметь открытый вклад в Сбербанке.

Это не говорит о том, что нужно быстрее открывать депозит в этом банке, просто наличие вклада может сыграть положительную роль для клиента в получении денег.

Если пенсионер хочет получить крупную сумму денег (до 3 млн. рублей), но, при этом, у него недостаточно собственного дохода, он может привести поручителей.

Доход поручителей будет учитываться в совокупном доходе семьи, и тогда сумма займа может быть увеличена.

Проценты по ссуде зависят от:

  • наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
  • периода кредитования;
  • наличия договора с банком на получение выплат;
  • назначения займа.

Виды займов

Сумма кредита(рублей)

Период кредитования (месяцев)

Процентная ставка (%)

Возраст (лет)

Дополнительные документы

Без залога

до 1500000

3-60

14,9-22,9

21-65

С поручителем

до 3000000

3-60

13,9-21,9

18-75

Для военнослужащих

500000, 1000000

60

15-16,5

от 21

на НИС, до 1000000 – документы на залог

Под залог

500000- 10 млн.

до 20 лет

14-14,75

21-75

на недвижимость

На ЛПХ

500000,

700000

3-60

20

21-75

выписка из похозяйственной книги

На рефинансирование

до 1000000

3-60

14,9-23,9

21-65

информация о кредитах

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

  • с привлечением поручителя;
  • с предоставлением в обеспечение недвижимости.

Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества

До 10 лет

10-20 лет

До 40% стоимости

14%

14,5%

40-60% стоимости

14,25%

14,75%

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

  • возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
  • допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
  • отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
  • возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • минимальный пакет документов (только заявление по образцу банка и паспорт);
  • более выгодные условия – низкая процентная ставка, разнообразные акции и др.;
  • возможность взять заем в любом территориальном отделении независимо от места регистрации;
  • возможность подачи заявки на оформление кредита в 2016 году в режиме онлайн.

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России.

Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как банк с высокими процентами по вкладам в 2016 году.

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

  • Назначение – нецелевое.
  • Валюта – рубль.
  • Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
  • Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
  • Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
  • Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
  • Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

  • Назначение – нецелевое.
  • Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
  • Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
  • Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
  • Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
  • Поручительство – физические лица — граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В сентябре 2015 года минимальный процент равен 16,5% годовых. Получить деньги на таких условиях могут только зарплатные клиенты Сбербанка, да и то лишь при наличии поручителя.

Обычным заемщикам займ без поручительства обойдется в 22-29% годовых – и это далеко не самые низкие проценты по потребительским кредитам.

Потребительские программы:

  • Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
  • ВТБ24: от 17% до 19%;
  • Хоум Кредит: от 20%.
  • Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

  • Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
  • ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
  • Хоум Кредит: не предоставляются;
  • Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

  • Сбербанк: от 26% до 34%;
  • ВТБ 24: 26%;
  • Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
  • Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты.

Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Документы и условия

Для того чтобы оформить кредит в сбербанке предусмотрено два способа подачи заявки:

  1. Заявка в Сбербанк онлайн — это способ удаленного обслуживания, предполагающий подачу заявления через веббанкиг. Такой способ доступен только для потребительского кредитования. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка посредством личного кабинета. Все что нужно: отправить заявку через интернет, а если решение будет положительным, тогда клиент должен будет обратиться в удобное отделение для заключения договора и подписания всех бумаг.
  2. Заявка в офисе Сбербанка — такой способ подходит для всех желающих, даже не являющихся постоянными клиентами банка. При первом визите клиент получает подробную информацию об условиях кредитования, список документов необходимых для займа. После того как вся документация собрана она сдается в банк вместе с заявлением на кредит для дальнейшего его рассмотрения и принятия решения. Чаще всего принятие решения занимает не больше 2 дней. После чего клиент вновь будет приглашен для подписания бумаг.

Важное условие! Принятое одобрение действительно только на протяжении 10 дней. Если клиент не пришел заключить договор, то дело передается в архив, а решение аннулируется. Для повторной подачи заявки нужно будет вновь сдавать документы и оставлять новую заявку.

Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:

  1. Заем без предоставления обеспечения.
  2. Кредит с поручительством.
  3. Ссуда для клиентов, занимающихся индивидуальным хозяйством.
  4. Заем для военнослужащих.
  5. Рефинансирование.

Независимо от категории займа и того, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, потенциальным клиентам необходимо предоставить внутренний паспорт РФ и такие же документы поручителей. Также нужно подготовить заполненное заявление, а также справку, подтверждающую размер дохода.

Если за кредитом обращается пенсионер, то ему также необходимо предоставить документ, в котором будет содержаться информация о размере его пенсии.

В большинстве случаев пакет документов включает в себя заявление, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Желательный вариант подтверждения дохода — форма 2-НДФЛ, но принимается и справка по форме банка.

Держатели зарплатных карт могут подать заявку через «Сбербанк-Онлайн» и спокойно дожидаться решения. Всем остальным придется посетить отделение банка. Можно лишь немного облегчить себе жизнь, если заранее скачать бланк заявления на сайте Сбербанка, заполнить его и распечатать.

Оформить онлайн-заявку на кредит без справок →

Хотя бы в силу своих размеров Сбербанк — не самая быстрая организация, и если деньги нужны срочно, лучше поискать другие варианты. Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

Банки, которые дадут вам кредит сегодня →

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

  1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
  2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
  3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
  4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС.

Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей.

Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

  • анкета;
  • документы о регистрации, учредительные бумаги;
  • приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
  • бланк с образцами подписей;
  • лицензии;
  • бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
  • данные о расчетных счетах.

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки.

В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени.

Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету.

Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитные карты для пенсионеров от Сбербанка

В любом отделении Сбербанка пенсионеры могут оформить не только потребительский кредит, но и кредитную карту с самым разным лимитом денежных средств. При этом поручители и залог будут не нужны.

Нужно отметить, что кредитные карты пенсионерам выдают немногие банки, Сбербанк в этом пошел дальше других. Он не только позволил людям старшего поколения стать обладателями кредитных карт, но и установил на них самые выгодные ставки – от 12,5% годовых.

Чтобы получить кредитку с лимитом денежных средств, пенсионер обязательно должен пользоваться дебетовой картой этого банка. Дебетовой картой может быть социальная карта или же карта Сбербанка, на которую он получает пенсию.

Лимит денежных средств на карте будет устанавливаться индивидуально, в зависимости от дохода клиента и других факторов.

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис — калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу.

При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор.

Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.

sberbank/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму.

Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке, потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются.

Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www. sberbank/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Документы и условия

Многих интересует вопрос о ставке по самому популярному виду займа в 2017 году. Именно эта организация является лидером в выдаче заемных средств физическим лицам.

Несмотря на то, что взять их в банке не так просто, поскольку он всячески снижает собственные риски по не возврату денежных средств, большинство россиян предпочитает обращаться за ссудой именно в это банковское учреждение. В этом году политика банка направлена на снижение процентов для физлиц.

Клиенты обрели выгодные условия по займам без обеспечения, с поручительством других физических лиц и для определенных групп заемщиков.

Стараясь максимально удовлетворить нужды каждого клиента, Сбербанк предлагает на выбор множество целевых и нецелевых программ кредитования. Выбрав для себя подходящий продукт, вы также можете рассчитывать на различные бонусы в виде акций и скидок, которые часто бывают в Сбербанке.

Хоть Сбербанк и не предоставляет своим клиентам самые низкие процентные ставки по сравнению с другими кредиторами, однако, сегодня, это один из самых надежных банков, который ценят его вкладчики.

И это не удивительно, ведь если у банка основной гарант государство, то это сразу повышает его статус и стабильность.

К основным преимуществам получения займа в Сбербанке можно отнести:

  • надежность;
  • широкий выбор программ кредитования;
  • лояльная система процентных ставок;
  • огромная филиальная сеть, позволяющая взять займ даже в отдаленном уголке страны;
  • банк не берет комиссионное вознаграждение за предоставление кредитов;
  • рассчитывать на займ может даже пенсионер, что гарантируют не все банки;
  • для зарплатных клиентов предусмотрена более лояльная система кредитования, и упрощенный способ подачи документов и подтверждения доходов.

Как и в любом банке, в Сбербанке присутствует определенный процент отказов по кредитам, и это не удивительно. В каждом конкретном случае банк тщательно рассматривает поданную заявку и все документы, предоставленные заинтересованным лицом.

Часть клиентов, желающих кредитоваться, попросту не соответствуют даже самым минимальным требованиям.

Так, отказ можно получить, если:

  • кредитная история была ранее испорчена;
  • клиент не соответствует основным критериям: возраст, наличие низкого дохода, отсутствие или недостаточный трудовой стаж;
  • наличие у клиентов нескольких других кредитов и кредитных карт;
  • была судимость;
  • трудовая занятость в сфере с повышенными рисками для жизни (спасатели, пожарные, шахтеры);
  • предоставление банку фальшивых справок или указание ложных данных в анкете заявителя.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке могут только пенсионеры с Российским Гражданством. Еще одним обязательным условием является наличие временной или постоянной регистрации в регионе, где они хотят получить кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Неработающие клиенты должны в обязательном порядке предъявить банку справку о размере пенсии, которую они получают. Пенсионеры, которые работают, должны принести справку о доходах.

Дело в том, что работающим пенсионерам банк отдает больше привилегий. Таким заемщикам Сбербанк даже может увеличить размер кредита до 3 миллионов рублей.

Деньги можно получить на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения.

Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

  1. Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
  2. На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.

Пакет необходимых для договора документов включает:

  • паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
  • справка о занятии трудовой деятельностью;
  • справка о зарплате (других денежных выплатах).
  • свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа.

Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

  1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
  2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
  3. Ссуда для военнослужащих.
  4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
  5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
  6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер.

Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты.

Пользоваться ими очень выгодно:

  • можно получать кредитные средства без начисления процентов;
  • начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
  • партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения.

Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

Условия акции

Срок, на который оформляется ссуда Процентная ставка для зарплатных клиентов и физических лиц, которые получают пенсию в Сбербанке

Процентная ставка для граждан РФ, которые не являются клиентами Сбербанка

С привлечением поручителей от 3 месяцев до 2 лет 14,9-19,9% 16,9-21,9%
от 2 до 5 лет 15,9-20,9% 17,9-22,9%
Без привлечения поручителей от 3 месяцев до 2 лет 15,9-20,9% 17,9-22,9%
от 2 до 5 лет 16,9-21,9% 18,9-23,9%

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте.

Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие требования, как и условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

  • возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
  • для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением.

 Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл.

США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта). Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки  12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% —  13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

  • Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.
  • Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.
  • Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
  • Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.
  • Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

  1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
  2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья, 
  3. На покупку загородной недвижимости или гаража, 
  4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал, 
  5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка.  Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%.

В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Я брал кредиты на разные нужды: на машину,ремонт,квартиру. Все кредиты брал в Сбербанке.

В случае с кредитом на ремонт вышла такая ситуация: шел в банк оформлять кредит по новогодней акции 13% ,но после рассмотрения банк смог предложить только 20%,плюс еще с условием того что в любой момент сможет поднять мне процент.

Плохо то что с постоянными клиентами нет какой-то особой системы работы,даже после выплаченных нескольких кредитов «доверие» у банка к тебе больше не появляется и он еще раз перестраховывается при оформлении нового.

Брали кредиты в основном в Сбербанке. Там приемлемый процент по кредиту и на мой взгляд там минимальны дополнительные комиссии.

Кредиты брали на 5 лет, но всегда гасили раньше в срок от полутора до трех лет, без каких либо штрафных санкций, приходили в банк и просили сказать остаток по кредиту на определенную дату и гасили без каких либо заявлений и прочего.

А так все без обмана и головной боли, при условии соблюдения правил кредитования и самое главное в срок гасить кредит.

Потребительскими кредитами в Сбербанке пользуюсь уже давно. Всегда считал что это очень удобно, ни надо ни у кого перезанимать, чувствовать себя обязанным, обычно проплачиваю их за минимально короткий срок.

Кстати все мои знакомые, получившие потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, получили проценты еще больше моих, даже оформив страховку. Девушка долго оформляла документы, даже для этого фотографируя меня.

На оформление у меня ушло где-то в пределах 30 минут. Для этого мне пришлось открыть сберегательную книжку, куда должны были быть перечислены деньги от полученного кредита.

В этом году мне на телефон пришла СМС, в которой говорилось, что мне, как добросовестному клиенту открыт дополнительный кредит на сумму 333 000 рубля, даже присвоили код, под которым я могу взять кредит.

Думая, что раз меня считают добросовестным клиентом, то значит и процентная ставка меньше и я смогу взять кредит, загасить предыдущий и выплачивать все под меньшие проценты, я Пошёл в Сбербанк.

Каково-же было мое удивление, когда узнала, что кредит дают почти под 23 процента. Поэтому сказать, что Сбербанк бережет своих хороших клиентов, я не могу.

Следующий кредит я буду брать в другом банке под меньшие проценты, тем более моя кредитная история будет в общих архивах банков

Помимо того, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, стоит обратить внимание на то, что если заемщик является зарегистрированным жителем Москвы, то он имеет право получить денежные средства в размере не менее 45 тыс. рублей.

Для клиентов, проживающих в других регионах, минимальная сумма понижается до 15 тыс. рублей.

Максимальный размер кредита зависит от нескольких показателей. В первую очередь рассматриваются типы получения займа. Самые большие денежные суммы получают по ипотечному кредитованию или на открытие своего собственного бизнеса.

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить.

Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно.

Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления.

В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­.

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения.

Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия.

Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет.

У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%.

Максимальный срок — 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

  • сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
  • процентная ставка – 7,05%;
  • срок – период обучения 10 лет.

Вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся займу.

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа.

После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой.

Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной.

Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Потребительские кредиты Сбербанка — условия и максимальные суммы

Минимальный размер кредита наличными в Сбербанке — 45 000 рублей в Москве и 15 000 рублей в других городах России. Максимальная сумма без обеспечения — 1 500 000 рублей, с поручительством — 3 000 000 рублей, под залог квартиры или иной недвижимости — 60% ее оценочной стоимости.

Получить миллион рублей в кредит →

Мне отказали, в чем причина?

Плохая кредитная история, непогашенные кредиты в других банках, небольшая зарплата, неопрятный внешний вид — существует множество причин для отказа в выдаче кредита.

Сбербанк считается одним из тех кредиторов, которые предъявляют максимально жесткие требования к своим клиентам. Если вам кажется, что вас недооценили, обратитесь к основным конкурентам, в ВТБ 24.

Но если вы и вправду не идеальный заемщик, лучше ориентироваться на банки, которые занимаются экспресс-кредитованием — например, «Ренессанс Кредит», Восточный экспресс банк, Совкомбанк, Уральский банк реконструкции и развития.

Видео-бонус: кредит в Сбербанке на обучение

Отзывы

Олег, 34 года:­Не знал, как взять в Сбербанке потребительский кредит, но пошел в отделение и консультант мне все подробно объяснила. Я решил оформить обычный займ без поручителей, делал дома ремонт и немного не хватало денег.

Зарплату получаю тоже на карту этого банка, поэтому мне не только одобрили сумму, но и предложили льготную процентную ставку. Платить было очень просто, повсюду масса отделений и терминалов.

Я всегда оплачивал без комиссии. ­

Валерий, 28 лет:­Мы с девушкой поженились, но жить негде было, поэтому решили брать ипотеку. Долго сравнивали условия разных банков, но решили остановиться на этом банке.

Там нам предложили очень выгодную программу для молодой семьи. Собрали документы, дождались ответа и пришел положительный.

Процент низкий, всего 12,5%. Да и сумма первоначального платежа минимальная, 15% от стоимости квартиры.

Нас это устроило. Взяли займ на 25 лет, сейчас потихоньку платим и обживаемся в нашем семейном гнездышке.

Валентина, 60 лет:­Я брала деньги в Сбербанке на то, чтобы купить телевизор, потому что пенсии на покупку нового не хватило бы. Со мной обходились очень вежливо, помогли заполнить анкету и подготовить документы.

Сумма маленькая, поэтому решение мне дали быстро. Брала с поручительством, за меня по заявке поручился сын.


Пенсия приходит на карточку этого банка, из-за этого мне предложили ставку ниже. ­

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: