1. Что такое потребительский кредит и каковы его особенности?
Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.
Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.
Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда, которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например, оплата любых товаров или услуг.
От чего зависит процентная ставка
Кредит под маленький процент имеет следующие преимущества:
- Очевидная выгода для потребителя;
- Дополнительные возможности, предлагаемые банком — например, льготные периоды, которые делают услугу еще более привлекательной;
- Небольшой размер итоговой переплаты по сравнению с обычными займами;
- Возможность получения средств не только в банке, но и в других финансовых организациях.
Самые низкие проценты по кредиту освобождают заемщика от больших переплат и расходов, которые превышают доходы. Выгодная услуга дает возможность потребителю не только решить все свои проблемы, но и заплатить за эту возможность минимальную сумму, что и делает подобные кредиты популярными.
Также у заемщика нет возможности подпортить свою репутацию: все, что требуется: это небольшой взнос и возврат использованной суммы. Использование услуги максимально простое.
В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать, что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.
Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.
На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.
№1. Сбербанк
Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей. При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.
Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много), здесь снижена процентная ставка.
Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.
№2. ВТБ
В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9%.
Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье.
Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.
№3. Связь-Банк
Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.
Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5% годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей.
№4. Ситибанк
Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода. При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15%.
Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования. Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей.
№5. Ренессанс Кредит
Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9% годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.
Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.
Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально. Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.
На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и где выгоднее взять ипотеку.
Каждый год минимальная ставка годовых по кредитованию меняется. В последнее время потребительский кредит под минимальный процент становиться оформить все проще.
Это связано с тем, что Центральный Банк продолжает снижение ставки рефинансирования. На момент написания статьи банк понизил ставку до 8,25%.
Коммерческие банковские организации кредитуются у ЦБ под 8,25% и с учетом издержек и получения прибыли формируют свои предложения. На данный момент одни из самых низких процентов по потребительским кредитам можно найти здесь:
- Восточный Банк – 9,9%;
- Россельхозбанк – 10%;
- Газмпромбанк – 11,7%;
- Связь-Банк – 11,9%.
https://www.youtube.com/watch?v=4tQeIb_xPMo
