Купить машину в кредит по госпрограмме 2018 без первоначального взноса » Кредит онлайн

Изменения в новой программе госкредита 2018 года

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн.

рублей (в отличие от показателя 2016 года — 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин.

Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.

По словам Дениса Мантурова, главы Министерства промышленности и торговли, меры поддержки российского автопрома и авторынка в 2017 году «…будут разбиты по секторам автомобильной промышленности в зависимости от результатов текущего года…».

Причем «господдержка на автокредит в 2017 году снизится для секторов автопрома, наращивающих положительную динамику», пояснил министр.

Как получить

В основе всех программ госсубсидий лежит постановление Правительства № 364 от 16.04.2015г. Оно изменяется и дополняется каждый год.

Так произошло и в 2017-ом. Очередные поправки внесло постановление № 808 7.07.2017.

Согласно последнему появляются дополнительные льготы для отдельных категорий населения, а именно для семей не менее чем с двумя детьми и для тех, кто первый раз в жизни покупает автомобиль.

В 2018 году программа была продлена и претерпела ряд изменений. Так, например, максимальная стоимость автомобиля была увеличена до 1,5 миллионов рублей, а также были отменены скидки на процентные ставки по автокредитам.

Займы предоставляются банками, которые соответствуют обязательным требованиям программы (не имеют в уставном капитале долей иностранных компаний, подключены в единой системе кредитных историй, не имеют долгов, других субсидий и т.п.).

Размер субсидии в рамках программы «Семейный автомобиль» — 10% от стоимости авто.

Требования, предъявляемые к автомобилю:

  1. В 2018 году программа субсидирования получила обновленный лимит на стоимость автомобиля. Она не может превышать 1,5 млн. руб.
  2. Автомобиль должен быть произведен на территории России (под эти требования попадает не только продукция компании АвтоВАЗ, но иностранных производителей, чьи заводы работают на территории РФ, обеспечивая практически полный цикл производства авто).
  3. Год выпуска продукции не может быть ниже 2017.
  4. Авто может быть только новым (то есть оно не было во владении у частных лиц, не стояло на регистрационном учете до текущей сделки).
  5. Полная масса технического средства не должна превышать 3,5 тонны.

Требования к получателю:

  1. Фиксированных требований к возрасту или доходу граждан нет (то есть претендовать на субсидию может любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста, но банк может предъявлять свои требования к заемщикам).
  2. Главное требование программы «Семейный автомобиль» — наличие двух или более несовершеннолетних детей.
  3. Покупатель является гражданином РФ.
  4. У заемщика должно быть получено водительское удостоверение.
  5. После получения субсидии покупатель обязуется не приобретать другие автомобили в кредит в течение года.

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе «Семейный автомобиль»:

  1. При покупке автомобиля в кредит с привлечением субсидии заемщик должен внести не менее 20% от стоимости авто в качестве первоначального взноса.
  2. Максимальный срок выплат по кредиту не может превышать 36 месяцев.
  3. Максимальная ставка по кредиту, которая берется в расчет единовременной компенсации не может превышать 17% (то есть банк может поставить процент и выше, но расчет субсидии будет вестись только из 17%).
  • Если получатель и банк соответствуют условиям программы, то государство компенсирует 10% от полной стоимости авто (до 150 тыс., по условиям, изложенным выше).

Для того, чтобы воспользоваться указанной программой «Семейный автомобиль» необходимо посетить офис салона «Московский автомобильный дом» и обратиться к кредитному специалисту.

Мы подберем наиболее выгодное предложение среди нескольких десятков кредитных организаций-партнеров. Можно начать и с офиса вашего любимого банка, мы в свою очередь предоставим все необходимые документы.

Чтобы получить автокредит по государственной программе:

  • стоимость машины должна быть менее 750 тысяч рублей;
  • автомобиль не должен быть старше 12 месяцев;
  • весить авто должно менее 3,5 т;
  • первый взнос не должен быть ниже 15%;
  • автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД;
  • машина должна быть обязательно российской сборки.

Кредиты на авто с государственной поддержкой можно найти в банках любого региона РФ. При этом каждая организация выдвигает свои условия: как размер ставки, так и сумму для первого взноса.

Обратите внимание: если проценты ниже, в дополнение может быть установлен сбор за выдачу автокредитов. Бесспорным преимуществом является возможность досрочного погашения автокредита, как, например, в Банке Москвы.

Государственная программа распространяется только на автомобили, произведенные российскими предприятиями. Они должны быть конвейерного качества и без регистрации в ГИБДД.

Самые популярные марки, удовлетворяющие этим требованиям — Lada, а также Renault и Nissan отечественной сборки. Сегодня в списке автомобилей, на которые распространяется такой авто кредит, наличествует 50 марок.

Однако в каждом банке, работающем с госсубсидией, эти списки могут разниться, поэтому, отправляя заявку на кредит в ту или иную организацию, вначале ознакомьтесь с актуальным перечнем на ее сайте.

Спрос на покупку автомобилей по госсубсидии постоянно растет. Еще бы:

  • кредит на авто выдается по льготной процентной ставке, которая значительно ниже по сравнению с обычными потребительскими кредитами;
  • государственная программа гарантирует соблюдение полной прозрачности и законности всех операций.

С помощью сервиса Credit Znatok заявка оформляется в один клик. Просто выберите подходящий банковский продукт и нажмите «Оформить».

Вы окажетесь на соответствующей странице банка, где легко заполните короткую анкету. Вам останется только ждать звонка от менеджера для профессиональной поддержки в процессе получения кредита.

кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%.

Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%.

https://www.youtube.com/watch?v=WjOJHQttWWk

Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan. В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка.

Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2017 — 2018 году пополнился до 50 моделей.

п.).

Требования, предъявляемые к автомобилю

  1. В 2017 году программа субсидирования получила обновленный лимит на стоимость автомобиля. Она не может превышать 1,45 млн. руб.
  2. Автомобиль должен быть произведен на территории России (под эти требования попадает не только продукция компании АвтоВАЗ, но иностранных производителей, чьи заводы работают на территории РФ, обеспечивая практически полный цикл производства авто).
  3. Год выпуска продукции не может быть ниже 2016 (согласно требованиям текущих исправлений в постановлении от 2017 года).
  4. Авто может быть только новым (то есть оно не было во владении у частных лиц, не стояло на регистрационном учете до текущей сделки).
  5. Полная масса технического средства не должна превышать 3,5 тонны.

Требования к получателю

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе «Семейный автомобиль»

  1. При покупке автомобиля в кредит с привлечением субсидии заемщик должен внести не менее 20% от стоимости авто в качестве первоначального взноса.
  2. Максимальный срок выплат по кредиту не может превышать 36 месяцев.
  3. Максимальная ставка по кредиту, которая берется в расчет единовременной компенсации не может превышать 18% (то есть банк может поставить процент и выше, но расчет субсидии будет вестись только из 18%).
  4. Скидка по кредиту, компенсируемая субсидией, не может быть более 6,7% (ранее ограничение рассчитывалось как 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ).
  • Если получатель и банк соответствуют условиям программы, то государство компенсирует 10% от полной стоимости авто (до 145 тыс., по условиям, изложенным выше).

Для того, чтобы воспользоваться указанной программой «Семейный автомобиль» необходимо посетить офис салона МАС Моторс и обратиться к кредитному специалисту.

Мы подберем наиболее выгодное предложение среди нескольких десятков кредитных организаций-партнеров. Можно начать и с офиса вашего любимого банка, мы в свою очередь предоставим все необходимые документы.

Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).

Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке).

Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.

В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).

С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:

  • «Семейный автомобиль» (для граждан имеющих двух и более детей);
  • «Первый автомобиль» (для граждан покупающих первую машину);

При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:

  • «Свое дело»;
  • «Российский тягач»;
  • «Российский фермер».

Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).

По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.

Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.

Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки). Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:

  1. Автомобиль не может быть дороже 1,45 млн.руб. (в 2016 году – не дороже 1,15 млн.руб.).
  2. Машина должна быть 2016-2017 года выпуска и ранее не находится на регистрационном учете.
  3. Оформить может только физическое лицо.
  4. Оформление возможно без первоначального взноса.
  5. Максимальная масса авто – 3,5 тонны.
  6. Кредит распространяется только на покупку автомобилей у официальных дилеров.
  7. Процент по кредиту не должен превышать 11% с учетом скидки.
  8. По льготным программам взять автокредит можно на срок до 3 лет.
  9. При оформлении, покупателем должны быть предоставлены документы:
  • копии паспорта;
  • справка или свидетельство о рождении детей;
  • подтверждение о покупке 1-го автомобиля.

Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.

Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:

  • Chevrolet (Нива и Круз);
  • Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
  • Ford Focus;
  • Daewoo Nexia и Matiz;
  • Citroen C4;
  • Volkswagen Polo;
  • KIA RIO и Ceed;
  • LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
  • Skoda Octavia, Fabia;
  • Opel Astra;
  • Тoyota Corolla;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Nissan Tiida, Almera;
  • Hyundai Solaris;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Волга;
  • ТАГАЗ, УАЗ Хантер, УАЗ Патриот и ГАЗ.
  • LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.

Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:

  • требующие подтверждения доходов и занятости (они отличаются более лояльными процентными ставками, но достаточно длительным сроком рассмотрения заявки);
  • экспресс-кредиты по двум документам без подтверждения доходов (выдаются с более высокими процентными ставками, но заявка рассматривается достаточно оперативно: в пределах часа).

Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.

Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.

Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов

Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.

Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк «Улыбка» выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит15 — 6,7 = 8,3%

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 450 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

    Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита — не больше 3-х лет.

В 2017 году в дополнение к льготной ставке по автокредиту водитель имеет право получить дополнительную скидку в размере 10 процентов от стоимости автомобиля.

Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Для получения дополнительной скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • иметь двух несовершеннолетних детей либо покупать автомобиль впервые;
  • заключить только 1 кредитный договор в течение 2017 года.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. А в случае получения дополнительной скидки на первый взнос по кредиту, она оказывается гораздо более выгодной.

Остается надеяться, что господдержка будет продлена и на следующий год.

Удачи на дорогах!

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов.

Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля.

Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

  • «Свое дело»;
  • «Российский тягач»;
  • «Семейный автомобиль»;
  • «Первый автомобиль»;
  • «Российский фермер».

Семейный автомобиль

Возможность приобрести машину для семьи со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

  • в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
  • наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
  • стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
  • срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
  • машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
  • отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
  • подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6. 7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией.

Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто.

При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией.

5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно.

На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

В программе «Первый автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

  • имеющий гражданство Российской Федерации;
  • имеющий водительское удостоверение;
  • который ранее не имел в собственности автомобиль.

Обратите внимание на второй пункт, предусматривающий наличие водительского удостоверения. Он предназначен для того, чтобы в программе могли участвовать именно водители.

Например, невозможно приобрести автомобиль по документам старенькой бабушки, не имеющей водительского удостоверения. Также нельзя купить машину и на имя несовершеннолетнего ребенка, который не имеет водительского удостоверения.

Так что в программе «Первый автомобиль» смогут принять участие лишь те водители, которые действительно ранее не имели машин.

В программе «Семейный автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

  • имеющий гражданство Российской Федерации;
  • имеющий водительское удостоверение;
  • имеющий двух или более несовершеннолетних детей;
  • который в 2017 году не покупал другие автомобили в кредит.

Обратите внимание, человек может приобрести только один автомобиль по госпрограмме в 2017 году. Однако Постановление не запрещает приобрести автомобили в кредит членам одной семьи.

Например, если в семье есть двое детей и каждый из родителей имеет водительское удостоверение, то семья может приобрести 2 автомобиля в кредит со скидкой.

Кроме того, не имеет значения дата получения водительского удостоверения. Если у Вас нет этого документа, то при желании Вы можете успеть получить права до конца 2017 года и приобрести автомобиль со скидкой.

Тем не менее рекомендую поторопиться, т.к. общее количество автомобилей ограничено. Об этом речь пойдет ниже.

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 450 000 рублей, максимальный размер скидки — 145 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль». Суммирование скидок не предусмотрено.

В программу поддержки включены 58 350 автомобилей. Именно столько автомобилей можно купить со скидкой на всей территории страны. Если указанное количество автомобилей раскупят до конца 2017 года, то программы будут прекращены досрочно.

Примечание. В середине октября 2017 года в СМИ появилась информация о том, что по программе уже реализовано около 48 тысяч автомобилей. Если продажи будут идти такими же темпами, то лимит будет исчерпан в ноябре.

Государственные программы позволяют купить машину, соответствующую следующим требованиям:

  • Цена до 1 450 000 рублей.
  • Разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн.
  • Машина должна быть новой.
  • Год выпуска: 2016 или 2017.

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:

  • изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
  • изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
  • сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.

При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.

  • Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) — не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
  • Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес — не больше 3,5 тонны.
  • Срок кредитования — не превышает 3 года.
  • Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос — не меньше 20 %.

Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе.

Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это — представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА.

В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.

Какие автомобили можно купить

В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %).

Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.

Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет.

Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года).

И ещё — копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:

  • Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
  • Для женщин — наличие детей возрастом до 6 месяцев.

Автокредит с государственной поддержкой представляет собой кредитование на покупку машины отечественной сборки с заниженными требованиями по финансовым выплатам.

Суть государственной поддержки заключается в погашении части процентов по кредитованию за счет бюджетных средств. Сумма «скидки» равняется 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая действует в день выдачи автокредита.

Таким образом, покупателю придется выплатить лишь разницу между прописанной в кредитном договоре ставкой и частью государственной помощи. Это получается в среднем 5-9% годовых – в зависимости от банковских условий.

Данная программа разработана и запущена для поддержания спроса на транспортные средства, выпущенные на российских автозаводах. Правительство РФ разработало льготное автокредитование  с государственной поддержкой в 2009 году, и по сегодняшний день она является главной мерой по обеспечению спроса на отечественный автопром.

За все время действия программы из бюджета были выделены немалые денежные средства для ее реализации. Такой способ поддержки принес хорошие результаты: количество автолюбителей, желающих купить новую машину российской сборки, увеличилось в разы.

Экономическая ситуация в России, как, собственно, и в мире в целом, заставила правительство продлить программу. Более того, в текущем году перечень машин (их марки и модели), на которые распространяется автокредит при субсидировании государством, был расширен.

Рассмотрим вопрос подобного кредитования более подробно.

Согласно федеральному проекту по автокредитам, в текущем году банки, в том числе Сбербанк, выдвигают следующие условия предоставления займа:

  1. Льготные автокредиты при поддержке государства предназначены только для граждан РФ и выдаются в рублях.
  2. Максимальная стоимость приобретаемой машины составляет 1 млн руб.
  3. Максимальный вес автомобиля равен 3,5 т.
  4. Возраст машины не должен превышать 12 месяцев.
  5. Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев.
  6. Минимальный первый взнос равен 20% полной стоимости транспорта.
  7. Автомобиль должен сойти с конвейера российских заводов.
  8. Автомобиль не относится к бывшим в употреблении ранее.

По схеме государственного автокредитования работает большое число банков. Однако следует знать, что гарантией платежеспособности заемщика выступает приобретаемый автомобиль, который оказывается предметом залога.

Хотя к преимуществам программы с 2016 года можно отнести необязательное оформление каско, вид страхования зависит от требований банка.

Основные условия банков по государственному кредиту одинаковы, однако дополнительные требования могут разниться. Отличия кредитования, предоставляемого различными банками, могут заключаться в следующем:

  • ставка по процентным выплатам согласно кредитному договору;
  • минимальный срок выплаты займа;
  • минимальный размер займа;
  • требования к отработанному периоду и заработной плате на текущей работе;
  • наличие регистрации по месту подачи заявки на льготный автокредит.

https://www.youtube.com/watch?v=KXGn6EvYybk

Данные требования в полной мере зависят от банка и их наличие необходимо уточнять на месте.

Модели транспортного средства, подпадающие под государственное автокредитование в 2017 году.

Как уже было сказано, действие государственной поддержки по автокредитам предусматривается только на новые транспортные средства, произведенные в России и массой менее 3,5 т.

Бренд

Модель

Примечание

Chevrolet

Niva

Cruze

Базовые комплектации

Aveo

Cobalt

Citroen

C4

Базовые комплектации

C-Elysee

Daewoo

Nexia

Matiz

Ford

Focus

Базовые комплектации

Hyundai

Solaris

Kia

Rio

Cee’d

Базовые комплектации

Lada

Granta

Kalina

Priora

Largus

Samara

Mazda

3

Базовые комплектации

Mitsubishi

Lancer

Базовые комплектации

Nissan

Note

Tiida

Базовые комплектации

Almera

Opel

Astra

Базовые комплектации

Peugeot

408

Базовые комплектации

301

Renault

Duster

Logan

Sandero

Skoda

Octavia

Базовые комплектации

Fabia

Rapid

Toyota

Corolla

Базовые комплектации

Volkswagen

Polo

UAZ

Все модели

ЗАЗ

Все модели

Стоит напомнить, что выбор машины зависит от ее стоимости, которая не должна быть выше 1 млн руб. Хотя, если учитывать, что большая часть российских автолюбителей отдает предпочтение моделям Lada, то можно легко подпасть под подобную программу кредитования с государственным субсидированием.

Основные требования банка к потенциальным покупателям заключаются в наличии гражданства РФ и соответствии возрастной категории 21-65 лет. Для предоставления автокредита на льготных условиях покупателю необходимо предъявить российский паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, например водительское удостоверение.

Для подтверждения платежеспособности банки, в число которых входит Сбербанк, могут потребовать справку о заработной плате и удержанных налогах за 3 последних месяца с работы.

Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 1 года. Для подтверждения данных следует предоставить копии трудовой книжки и договора, заверенные работодателем.

Следует знать, что такие займы на льготных условиях не выдают покупателям с плохой кредитнойисторией, а также женщинам с детьми, которые не достигли шестимесячного возраста.

Российские производители автомобилей вынуждены были перейти на равномерный сбыт продукции во избежание перенасыщения авторынка. Но за счет снижения ставок по кредиту благодаря государственной поддержке спрос на транспортные средства не падает.

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2018 году, сначала необходимо обратиться в автосалон, а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Особенность автокредита с господдержкой в 2018 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены.

Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

  • все модели LADA;
  • все модели UAZ;
  • Bogdan – все модели;
  • Volkswagen Polo;
  • Toyota Corolla;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Peugeot 408, 301;
  • Opel Astra;
  • Nissan Tiida, Note, Almera;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Mazda3;
  • KIA Сee’d, KIA Rio;
  • Hyundai Solaris;
  • Ford Focus;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
  • Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2018 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё.

Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2018 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=4LX-3XAXNUE

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Госпрограмма дает права приобретать только те автомобили, которые собираются и производятся на территории нашей страны. Они должны быть абсолютно новыми, не имеющие регистрации в ГИБДД.

На сегодняшний день можно выделить 3 марки, которые пользуются самым большим спросом: отечественная Lada, французкий Renault и японский Nissan. В этом году в список автомобилей, которые можно приобрести по гос автокредиту, включено 50 штук марок автомобилей.

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. Тагаз;

10. Citroen C4.

https://www.youtube.com/watch?v=VVFe8MHP8bY

Перечень марок авто может быть изменен в каждом кредитном учреждении в отдельности. Поэтому перед оформлением кредита, требуется уточнять информацию о наличии конкретного автомобиля у данного банка.

В зависимости от банка перечень документов для граждан при оформлении авто в кредит по госпрограмме в 2018 году может быть различен. Основных требований все же придерживаются абсолютно все банки.

1. Возраст граждан: 31-65 лет.

2. Гражданство: РФ с имеющейся постоянной регистрацией в регионе, где происходит покупка авто.

3. Документы: паспорт РФ. Возможен второй документ, например, водительские права.

4. Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев. Стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 12 месяцев.

5. Копия трудового соглашения и трудовой книжки.

Некоторые банки начали предоставлять автокредиты по минимальному количеству документов — паспорту РФ и водительским правам. В таких случаях, как правило, изменены условия приобретения авто, например, увеличен первоначальный взнос до 25-30%.

К сожалению, есть условия, при которых банки могут отказать гражданину в автокредите. Как правило, это либо плохая и испорченная кредитная история либо женщины, находящиеся в декрете по уходу за своими детьми.

Для того чтобы оформить авто кредит и приобрести автомобиль, необходимо следовать и выполнять все простые действия по шагам:

  • Определиться с выбором понравившегося автомобиля.
  • Рассмотреть условия предоставления кредитов банками и выбрать тот, который лучше всего подходит.
  • Подготовить и собрать все нужные документы и предоставить в банк.

Оформление автокредита мало чем отличается от обычного кредита или получения ссуды. После передачи документов необходимо написать соответствующее заявление.

Примерный срок рассмотрения и получения ответа от банка составляет в среднем один или два рабочих дня. В некоторых случаях, возможно потребуется внести в документы поручителя.

  • Заключить договор с продающей компанией. Стоит иметь ввиду, что при оформлении автокредита деньги гражданин не получает. Их автоматически перечисляют на счет продавца. Гражданин получает сразу выбранный автомобиль.
  • Оформить страховку ОСАГО.
  • Заключить кредитный договор с банком. Для этого потребуется документы на автомобиль (ПТС, ОСАГО), документы с автосалона. Банк предоставит ежемесячный график платежей, когда и сколько нужно платить.

После выполнения простых и последовательных действий, гражданин получает выбранный авто по оформленному кредиту по госпрограмме.

За все время действия кредитов по государственной программе, а именно с начала 2009 года, ею воспользовалось большое количество граждан. Сейчас спрос на покупку автомобилей по льготному автокредиту постоянно растет.

Можно выделить плюсы и минусы в получении данного автокредита.

Плюсы:

  • Кредит на авто выдается по льготной процентной ставке. Процентная ставка при сравнении с обычными потребительскими кредитами значительно ниже.
  • Полная прозрачность и законность операций кредитных учреждений, т. к. является государственной программой.

Минусы:

  • ограничена максимальная стоимость автомобиля в 1 450 тыс. рублей;
  • выбор автомобилей ограничен, т. к. авто должны быть только российскими;
  • требуется предоставить достаточно много документов, подтверждающих доход заемщика;
  • воспользоваться госпрограммой автокредита могут только граждане РФ.

На чем можно попасться и получить дорогой автокредит?

Желающих купить авто по льготному кредиту очень много. Банки этому только и рады потому, что зарабатывают на этом.

Стоит заметить, что государство регулирует только процентную ставку, а другие возможные комиссии не регламентируются.

В связи с этим, банки могут использовать некоторые хитрости:

  • хотя процентная ставка по автокредиту может быть низкой, а за его оформление и обслуживание может браться комиссия;
  • обязательное оформление КАСКО, стоимость которого явно завышена;
  • комиссия может быть включена при формировании страхового банковского взноса;
  • время обработки и одобрения может занять всего несколько минут. Это сделано специально, чтобы решившись на получение кредита гражданин не отказался от сомнительных условий и не передумал.

За все время проведения госпрограмм по льготным автокредитам многие жители России воспользовались и приобрели автомобили. Пока есть спрос у населения, такого рода программы будут продолжать работать.

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

С 2018 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2018 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2018 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2018 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

  1. Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2018 года по льготной программе это было невозможно).
  4. В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства.

Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Обратите внимание, получении субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2017 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.


В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2017 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: