Кредиты студентам в Москве, взять кредит студентам с 18 лет без работы

Выдаются ли кредиты студентам

Студентам банки выдают средства достаточно редко, так как такие заемщики считаются не слишком надежными и платежеспособными. Каждое банковское учреждение при изучении конкретной заявки на получение заемных средств оценивает платежеспособность потенциального заемщика, а у студентов она находится на низком уровне.

Рассчитывать они могут только на экспресс-кредиты, которые выдаются по двум документам, поэтому просто не требуется доказывать свою платежеспособность и наличие официальной работы. Но по таким вариантам кредитования предлагаются небольшие суммы средств, которые обычно не превышают 100 тыс. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=KhPY93hxwS8

Ставки считаются высокими, а срок кредитования – коротким, поэтому переплата по данному кредиту будет существенной, что не всегда приемлемо для студентов.

Повысить вероятность одобрения заявки на стандартный потребительский кредит можно разными способами, например, привлечь платежеспособного поручителя, причем обычно в качестве него выступают родители.

Также если у гражданина имеется квартира или машина, то он может воспользоваться этим имуществом для передачи банку в залог.

Плюсы и минусы

Оформление кредита студенту позволяет получить оптимальную сумму денег, которую можно направлять на любые цели. Это позволяет гражданину совершить необходимую покупку, оплатить обучение или отправиться в путешествие. К минусам относится необходимость возвращать деньги с начисленными процентами.

Так как учащиеся не могут обычно подтвердить наличие постоянного и официального дохода, то им предлагаются только небольшие суммы денег, по которым начисляются значительные проценты. Возвратить эти средства придется за короткий промежуток времени.

Предложения банков

Что еще следует знать безработным студентам, которые хотят получить в банке кредит:

  1. Наличие дополнительных комиссий, иногда они могут быть скрытыми, что впоследствии увеличит стоимость обслуживания банковской карты или клиента лично. Поэтому заранее следует попросить банковского служащего рассчитать процентную ставку с учетом всех надбавок. 
  2. Длительность льготного периода. Существует возможность в течение нескольких месяцев в зависимости от условий банка погасить долг без выплаты процентов.
  3. Кредитный лимит для молодых не трудоустроенных заемщиков обычно минимален. Исключение составляют случаи повторного обращения в банки, наличие положительной кредитной истории, которые способствуют расширению рамок лимита.
  4. Процентная ставка. Так как банк несет большие риски при совершении таких сделок, он выставляет высокие процентные ставки.

К самим же заемщикам разные банки могут выдвигать отличающиеся условия кредитования. Одинаковым для всех будет до наличие гражданства РФ и паспорта с постоянной пропиской.

Также банки могут попросить клиентов предоставить справки об уровне доходов. Это может быть начисление стипендии, неофициальный заработок, владение каким-либо имуществом.

Повысить шансы на одобрение кредита студентам с 18 лет без работы сможет привлечение платежеспособных поручителей. Дополнительным преимуществом в пользу студента станет использование банковского отделения для получения стипендия в качестве кредитной организации.

Так как этот человек является клиентом банка, то учреждение пойдёт ему на уступки.

https://www.youtube.com/watch?v=COys65_P_S8

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа.В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на 25 Апреля 2018 года информация.Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Такая категория как студенты в подавляющем большинстве не соответствует стандартным требованиям банков, выставляемым при оформлении кредита. Однако среди многочисленных банковских продуктов можно найти соответствующие предложения. Как правило, кредит для студентов в Москве бывает двух видов:

Если говорить об обычном потребительском кредите, то условия здесь мало отличаются от обычных. Московские банки предпочитают сотрудничать с теми, кому уже исполнился 21 год.

Однако при наличии ликвидного залога или поручительства можно получить кредит даже с 18 лет. Наличие трудового стажа и постоянного дохода является важным преимуществом.

Отдельно следует рассмотреть кредит на обучение для студентов, который является целевым. При оформлении требуется не только паспорт, но и договор об обучении.

Он выдается на длительный срок, при этом погашение начинается с отсрочкой. Получить его можно только после успешного поступления в учебное заведение.

Если заявка одобрена, деньги перечисляются безналичным путем указанному получателю по частям или одним платежом.

На этой странице собраны актуальные предложения по интересующей теме. После сравнения имеющихся вариантов и выбора лучшего из них можно отправить онлайн-заявку на кредит.

Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок
Наличными на любые цели от 12,9% до 30 тыс. руб. до 5 лет
Образовательный кредит с государственной поддержкой 7,5% 75-100% от стоимости обучения срок обучения 10 лет

В конце 2017 года предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой приостановлено.

Кредит наличными на любые цели

Программа разделяет заемщиков на две категории по возрасту: с 18 лет до 21 года и старше. В первом случае требуется поручитель. По желанию можно привлечь созаемщиков.

Для старших клиентов дополнительное обеспечение не требуется. Так как это нецелевой потребительский заем, одна его часть может быть потрачена на учебу, а другая — на личные нужды.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Сбербанк готов оплатить высшее или среднее образование любой формы в учреждении, заключившем соглашение с банком и Минобрнауки. Обеспечение и страхование студенческого кредита не требуются, а большую часть финансирования субсидирует государство.

Как получить заем несовершеннолетним студентам со средним специальным образованием? Только с разрешения родителей. Граждане РФ от 14 до 18 лет тоже могут претендовать на получение учебного кредита, однако, с письменного согласия их представителей.

Существует несколько банковских организаций, которые предлагают достаточно выгодные займы студентам. К ним относится:

  • Московский кредитный банк. Выдаются средства студентам от 18 лет по ставке от 17 до 23 процентов. Предлагается сумма от 50 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Срок кредитования может достигать 15 лет. Выгодные условия назначаются студентам, предлагающим залог и покупающим страховку.
  • Сбербанк предлагает определенную программу для студентов. Заемщиком может стать студент 18 лет, но для этого требуется привлечь поручителя. Выдаются средства на срок до 5 лет и в размере до 3-х млн. руб. Ставка варьируется от 14,9 до 23 процентов.

Нюансы получения кредита без господдержки

Наиболее выгодными считаются займы, которые выдаются с поддержкой государства, так как по ним устанавливаются низкие ставки процента. Если не пользоваться этой помощью, то оптимальным считается оформлять специальные студенческие кредитные карты.

По ним студенты могут пользоваться определенным количеством заемных средств без необходимости уплачивать проценты в течение беспроцентного периода. Также можно обратиться в МФО или оформить в любом банке экспресс-кредит.

название кредита
банка
проц. ставка макс. сумма, руб. макс. срок комиссии обеспечение подтв. дохода

Кредиты на обучение

Образовательный «с государственной поддержкой» Сбербанк от 7,06% до 3 600 000 до 16 лет требуется
Высшее образование Росинтербанк от 11% до 1 000 000 до 6 лет требуется
Образовательный Сбербанк от 12% до 90% от стоим. обуч. до 5 лет требуется требуется
Программа «Бизнес — образование» Газпромбанк от 14% до 3 000 000 до 6,5 лет требуется требуется
Образовательный Банк «Интеза» от 14,5% до 1 000 000 до 7 лет требуется
Программа «Бизнес — образование» Газпромбанк от 15% до 3 000 000 до 6,5 лет требуется
На образование СитиБанк от 15% до 750 000 до 5 лет требуется требуется
Образовательный Россельхозбанк от 16,5% до 350 000 до 10 лет требуется требуется
Образовательный РосЕвроБанк от 18% до 750 000 до 5 лет требуется

Потребительские кредиты

Наиболее выгодно оформить кредит в банке. Но студенту сложно выполнить все требования для одобрения заявки.

Чтобы получить положительное решение заемщик должен (в большинстве банков):

  • Иметь возраст от 21 — 24 лет.
  • Непрерывный стаж на время подачи заявления 3 месяца.
  • Общий стаж более года.

Можно значительно увеличить свои шансы, чтобы вам не отказали в кредите. Для этого стоит прибегнуть к использованию дополнительно возможных финансовых и иных инструментов:

  • Если обратиться в банк по достижению 21 года.
  • Предоставить имущество в залог.
  • Найти поручителя.
  • Официальное оформление на работе.
  • Московский кредитный банк готов выдать кредит заемщику с 18 лет. По потребительскому продукту ставки 17 — 23 % на срок от полугода до 15 лет. Получить можно от 50 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. На минимальный процент можно рассчитывать, подав заявку в выходной. При этом кредит должен быть обеспечен за 10 дней до срока уплаты, иначе на 2 % больше. В случае отказа от личного страхования размер увеличивается на 3%. Оформление происходит не только по паспорту, но и по второму документу: права, пенсионное, свидетельство о рождении, пропуск, паспорт моряка и другие. Оформление происходит через офис, решение принимается в течение 3 дней. Заемщику выдается карта с указанной в договоре суммой. Осуществляя платежи с карты, вы копите баллы, посредством которых через год можно снизить процент.
  • В Ханты-Мансийском банке дадут кредиты лицам, достигшим 18 летнего возраста. Ставка 25% годовых. Договор заключается на 84 месяца, но использовать один транш можно до 90 дней. Для того чтобы воспользоваться кредитом «Овердрафт» необходимо быть клиентом банка и получать зарплату. Максимальная сумма равна среднемесячной зарплате за полгода.
  • Сбербанк создал свое предложение студентам. С 18 лет можно оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц. Можно получить на руки до 3 млн. рублей сроком на 5 лет. Организация рассмотрит ваше обращение в течение 2 дней. Процентная ставка от 14,9% (если вы не имеете карты банка, то на общих основаниях 16,9%). В том случае, если деньги необходимы только на оплату ВУЗа, можно воспользоваться специальными программами с поддержкой государства.
    Образовательный кредит в Сбербанке можно взять на всю стоимость обучения. Срок выплаты равен периоду обучения плюс еще 10 лет. При этом льготная ставка составляет всего 7,75 %. Но она зависит от ставки рефинансирования (сейчас 11 %). При изменении ключевой ставки заемщик заключит договор на ? от нее плюс 5 %. Платежеспособность при этом не имеет значения, и обеспечение тоже не потребуют. Банк предлагает выплаты на льготных условиях: весь период обучения и 3 месяца после на тело кредит дается отсрочка. Не сразу в полном объеме можно оплачивать и проценты, а лишь 40 % в первый год и 60 % на второй год (в период обучения).

Далее рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков России в случае оформления автокредита.

Данные банки достаточно часто идут на риски, выдавая кредитные средства представителям финансово нестабильных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке России можно получить кредит на покупку авто с 21 года:

  • желающие воспользоваться предложением данного банка заемщики могут получить до 5 000 000 рублей;
  • размер процентной ставки составит от 15 до 16 %;
  • максимальный срок использования кредитных средств составляет 5 лет.

Если размер первоначального взноса превышает 40 % от стоимости авто, то можно получить кредит без справки о доходах, что очень полезно для студентов.

Альфа-банк

Альфа-банк дает возможность своим клиентам получить сумму в размере до 5 600 000 рублей для покупки авто:

  • переплата составит от 12,99 до 18,99 % в год;
  • кредит можно оформить на срок до 3 лет.

В данном банке также предусмотрена возможность получения кредитных средств без документального подтверждения размера доходов.

Банк Москвы

В Банке Москвы можно получить автокредит на срок до 5 лет:

  • максимальная сумма по кредитным предложениям этой финансовой организации составляет 2 000 000 рублей;
  • размер переплат за каждый год составит от 13 до 17,5 %.

Другие

Если кредит на покупку авто оформляется студентом, то можно также подать заявку в банки, которые представлены в таблице.

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Росбанк 1 000 000 (без справки о доходах) 3 года От 26,5
ВТБ 24 3 500 000 5 лет От 16,9

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

https://www.youtube.com/watch?v=lvFTNeJT5nU

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков.

Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором.

Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

Взять кредит студентам

Будучи коммерческой организацией, банки в первую очередь заинтересованы в получении прибыли. Неслучайно получить кредит студентам достаточно сложно, особенно без работы. Тем не менее, некоторые варианты найти возможно, в чем ощутимо может помочь наш портал.

Не все банки России готовы сотрудничать со студентами из-за высоких рисков невозврата кредитных денег. Без работы получить кредит не получится.

Обязательным условием является непрерывный стаж как минимум три месяца. Получение стипендии – недостаточное условие для одобрения кредита.

Некоторые банки выдают кредит с 18 лет только девушкам. Парням – с 21 или 25.

Это связано с тем, что девушки более ответственны. Но главная причина – парни могут уйти в армию, и поэтому могут оказаться неплатежеспособными.

Оформление любого кредита считается простым и стандартным процессом:

  • изучаются предложения разных банков, что позволит выбрать подходящие программы кредитования;
  • подаются заявки на оформление займов, причем желательно для этого пользоваться официальными сайтами разных организаций, так как это позволит не выходя из дома отправить несколько заявок в разные банки;
  • если будет получено положительное предварительное решение, собираются нужные документы;
  • с ними и заявлением на получение кредитных денег студент должен прийти в отделение выбранного банка;
  • после изучения документов принимается окончательное решение банка;
  • далее формируется кредитный договор, который изучается потенциальным заемщиком;
  • при отсутствии проблем документ подписывается;
  • средства перечисляются на счет заявителя в банке.

Многие задаются вопросом, дают ли студентам кредит, ответ в данной ситуации однозначно положительный, это возможно, вопрос лишь в том на каких условиях, и по какой программе.

Аналогично с образовательным кредитом, легко можно взять автокредит или же займ под другой целевой проект. Если же просто нужны деньги на личные нужды наличными, то следует выбирать потребительский кредит и стараться войти в его программу.

Фактически это происходит, как только банку будет доказана платежеспособность.

Получение кредитов может быть на основании заработной платы или же имущества. Взять кредит студенту, если он официально работает больше полугода и получает приличные деньги можно быстро и просто на общих основаниях, однако достаточно мало людей, которым удается совмещать труд и обучение и при этом иметь большой чистый доход.

Отличной заменой является займ под залог, если в собственности находится квартира, автомобиль или другое имущество, то банк с удовольствием составит договор, по которому в случае нарушения выплат просто компенсирует задолженность за счет продажи залога. Подобная система гарантирует надежность.

Взять кредит студенту можно и по обычной системе, но далеко не во всех банках, а также под достаточно грабительские условия. Очень часто процент доходит даже до 30 и переплаты огромные. Чтобы было не слишком дорого обязательно нужно учесть несколько факторов:

  • под приемлемый процент дают небольшие суммы, если речь о кредитах для студентов, то это 50 тысяч рублей
  • хорошая кредитная история, даже если был взять телефон в кредит в салоне связи, это играет положительную роль.
  • внешность, манера разговора, четкость мысли, все это кажется незначительным, но может повлиять на результат. В конце концов фотография, которую сделают непосредственно во время разговора, отправляется вместе с прошением, чтобы имели представление о клиенте.
  • возраст 21 год. Это еще один рубеж после 18, когда банки открывают немножечко больше программ, если нет ничего срочного, лучше дождаться достижения этого возраста.
  • информация о доходах. Это не обязательно должна быть справка, хотя это наилучший вариант. Вполне подойдет карта дебетовая этого банка, на которую регулярно начисляется заработная плата или же просто документ из бухгалтерии о черной заработной плате, если согласятся подобный выписать.

В результате, чтобы решить дают ли студентам кредит, обязательно нужно пройти несколько банков и оценить условия, постараться собрать информацию обо всех доходах, а также о имуществе, постараться найти надежных поручителей.

Лучше всего все это сделать в сети, сразу оценив предложения банков и выбрав самое лучшее.

Кредит это достаточно ответственный вопрос, поэтому нужно оценить, действительно ли так уж необходим этот займ, а также заранее рассчитать, как его выплатить без задолженностей и других неприятных моментов и долговых ям.

Кредит студентам на обучение

Главная особенность таких кредитов – отсрочка выплаты основной суммы кредита. Ее нужно будет платить через месяц после получения диплома. Во время обучения нужно погашать только проценты. Кредит для студентов на образование банк будет рассматривать только после поступления. Нужно принести в банк:

  • паспорт;
  • квитанцию об оплате из учебного заведения;
  • справку с работы об уровне заработной платы.

Можно ли взять в банке целевой кредит на учебу? Можно. Образовательные займы в России не так популярны, как за рубежом, и мало кто знает, как их взять, но тем не менее они существуют.

Учебный кредит отличает сумма (она зависит от стоимости обучения), способ предоставления (изначально банк оплачивает студенческие счета за обучение) и долгим сроком погашения (несколько лет после завершения учебы).

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Почта Банк 14,9-27,9% 50 тыс. руб. — 2 млн руб. до 12 лет
Запсибкомбанк 12,9-18,9% до 80% от стоимости обучения до 5 лет
Банк Кубань Кредит от 14% 30 тыс. руб. — 1 млн руб. до 5 лет

Почта Банк

Основной долг по ссуде Почта Банк разрешает погасить уже после окончания обучения. Иными словами, в студенческие годы заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а основную сумму начинает погашать после, когда становится молодым специалистом и устраивается на полный рабочий день.

Банк не предоставляет сразу всю сумму, а оплачивает счета за обучение по мере их выставления. Заемщику должно быть более 18 лет, и он должен иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Список учебных заведений, участвующих в программе, опубликован на сайте банка.

Запсибкомбанк

Заем на образование в Запсибкомбанке возможен как без обеспечения, так и с ним. В последнем случае можно уменьшить процентную ставку и увеличить сумму кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=zLND_JRrYfw

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: