Кредит под недвижимость для физических лиц

Целевое назначение кредита

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли.

Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе.

https://www.youtube.com/watch?v=saaYdopO9lI

Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Сегодня следует выделить несколько интересных предложений банков, которые дают возможность укрепить свои позиции в бизнесе и получить дополнительную прибыль. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости можно:

  1. Сбербанк – предлагает самые минимальные ставки по кредиту – от 11,8%. Максимальная сумма кредита – 600 млн. рублей, что выдается только крупным городам России. Остальным могут одобрить заявку в 200 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 20% и 25% в зависимости от вида коммерческой деятельности.
  2. ВТБ24 – второй по популярности банк по предоставлению кредита на приобретение коммерческой недвижимости. Процентная ставка – 13,5%. Минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей с максимальным сроком кредитования в 10 лет. Требует первоначальный взнос от 15%.
  3. Россельхозбанк – отличается от остальных исключительно индивидуальной ставкой кредитования. Здесь нет пределов по ставкам, но при этом установлены ограничения по сумме кредитования – от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Этот банк не требует первоначального взноса, но его предоставление уменьшает ставки по кредиту.
  4. Абсолют Банк – минимальная процентная ставка составляет 17,45% годовых. Не имеет установленных ограничений по размеру кредитования – допускает предоставление от 60% до 80% от рыночной стоимости выбранного коммерческого объекта.
  5. Уралсиб – предлагает программу коммерческого кредитования по ставке 13,9% на сумму до 170 млн. рублей. Максимальный срок погашения – 10 лет. Банк выдает денежные средства единой выплатой без требования о внесении первоначального взноса. Минус сотрудничества с банком заключается в комиссии в 1,2%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости следует брать обдуманно, поскольку нередко предприниматели закрывают дело или ликвидируют один из отделов. Внесенный первоначальный взнос в таких случаях не возвращается, а банк забирает предоставленный им залог.

Потери в крупных организациях становятся весомыми – иногда даже доводят ситуацию до банкротства.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть получен в самые короткие сроки – мы рассматриваем заявки всего за 1 час, а при наличии всех документов оформляем документы всего за 1 день.

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физ лицу потребуется предоставить минимальный пакет документов и подтвердить, что он является владельцем офиса или магазина.

Получить коммерческую ипотеку может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Во втором случае можно добиться большей суммы займа, его длительности, а также лучших условий в плане процентной ставки.

Большая часть финансовых учреждений предпочитает работать именно с такими клиентами. Сегодня они могут получить доступ к продуктам следующих организаций:

  1. «Банк Интеза». Предлагает своим клиентам бизнес-ипотеку на срок до 10 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент – 120 миллионов рублей. При этом заемщик должен быть готов к тому, что ему придется самостоятельно оплатить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Среди преимуществ продукта – возможность отсрочки платежей, а также выбора плавающей или фиксированной процентной ставки.
  2. «ВТБ 24». Заемщик может получить до 4 миллионов рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка зависит от конкретного случая и начинается от 13,5% годовых. Как и в предыдущем случае, возможна отсрочка. Однако, в отличие от продукта «Банка Интеза», «ВТБ» требует от своих клиентов оплаты 15% от стоимости недвижимости.
  3. «Сбербанк». Банковская организация предлагает своим клиентам кредитную программу «Бизнес-Недвижимость». По ее условиям клиент может получить от 150 000 рублей на срок до десяти лет. Преимуществом программы является низкая процентная ставка – всего 11,8% в год. Кроме того, в особых, исключительных случаях, клиент может получить до 600 миллионов рублей.
  4. «РоссельхозБанк». Предлагает клиентам до 200 миллионов рублей. Возвратить средства необходимо на протяжении 8 лет. Клиент должен внести до 20% от стоимости приобретаемого имущества, однако возможна отсрочка платежей на 1 календарный год.

Несмотря на то что выше указаны довольно высокие максимальные суммы займов, взять взаймы больше нескольких миллионов рублей довольно сложно. Банки очень требовательны к своим клиентам и дают действительно крупные суммы только проверенным лицам.

Получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом можно в нескольких банках. Подобные продукты предусмотрены «Сбербанком», «РоссельхозБанком», «Меткомбанком», «Банком Москвы».

В «Сбербанке», к примеру, физическое лицо может получить до 120 миллионов рублей под 12,5–14,9% в год. Однако максимальный срок кредитования ограничен трема годами.

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года.

Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2018 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Кто может оформить кредит

Кредит на коммерческую недвижимость может оформить не только юридическое лицо. Здесь выделяют:

  1. Физических лиц – кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только на основании представленных документов, подтверждающих собственную платежеспособность. Представленный вид кредита подразумевает оформление коммерческой ипотеки, что можно получить денежной суммой единовременно или с выдачей частями. Способ предоставления денег влияет на процентную ставку и прочие условия.
  2. Юридических лиц – их суммы займа гораздо выше, нежели предоставляемые физическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Им для оформления кредита необходимо представить всю документацию об открытии организации, а также сведения о доходах, взятых в налоговой службе. Выделенные деньги банком передаются на расчетный счет компании, что в обязательном порядке указывается в бухгалтерских проводках.
  3. Индивидуальных предпринимателей – эти лица могут получить кредит под залог недвижимости в стандартном порядке. Нередко предприниматели отправляют для подачи заявления представителей, что, возможно, и разрешается, но на основании заверенной у нотариуса доверенности.

Для каждого заемщика сформирован свой пакет документов, который необходимо представить для получения займа. Условия кредитования в большей степени не отличаются от вида деятельности заявителей.

  • Паспорт владельца и второй документ – СНИЛС
  • Свидетельство о праве собственности на объект


На начальном этапе рассмотрения вашего заявления, необходимо будет передать банковскому учреждению документы, подтверждающие учреждение вашей компании, а также другие финансовые документы.

Исходя их них банком принимается решение о том, будет ли рассмотрена заявка дальше и будет ли произведена передача вам кредитных средств. При положительном решении стоит произвести оценивание недвижимости специалистами профильной независимой компании.

Лучшим вариантом будет согласование с банковским учреждением выбор специализированной компании, которая будет проводить оценку вашей залоговой недвижимости.

Кредит под залог недвижимого имущества выдается, как правило, заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • не менее шести месяцев стажа на последнем месте работы;
  • наличие права собственности на предмет залога.

Это стандартный перечень требований, хотя отдельные банки могут предъявлять и более строгие запросы. Право собственности подтверждается правоустанавливающими документами.

Пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • документ, подтверждающий постоянный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Что касается предмета залога, то его банки рассматривают, прежде всего, на предмет быстрой и доходной продажи.

Так если сравнивать роскошный пентхаус и обычную квартиру в многоэтажке, то последний вариант более предпочтителен, поскольку реализация не отнимет много времени.

Такая недвижимость, как старые дома и квартиры, банкам не интересна в принципе. То же касается и недвижимости, слишком удаленной от города, поскольку таковая считается неликвидной.

К залоговому недвижимому имуществу банками стандартно предъявляется ряд требований:

  • отсутствие обременений и ограничений на свободную продажу;
  • отсутствие несанкционированных переустройств и перепланировок в помещении;
  • расположение в городской или пригородной местности;
  • не нахождение в аварийном состоянии.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости еще и в том, что предмет залога не может являться единственной жилой собственностью соискателя займа.

В принципе закон не воспрещает брать кредит под залог единственной квартиры. Но банк на такое вряд ли согласится. Обусловлено это тем, что нельзя лишить человека единственного жилья.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить долг, то квартира перейдет в собственность банка. Но при этом банк не сможет не выписать жильцов, не тем более выселить их.

А жить прописанные в квартире люди могут столько, сколько захотят и право собственности здесь роли не играет. Потому банки очень редко соглашаются дать кредит под залог квартиры с прописанными жильцами.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

https://www.youtube.com/watch?v=DQfRBOpvO8Q

В основном предмет залога оценивается по минимальной стоимости. При этом размер выдаваемого займа составляет не более 70 % от оценочной стоимости.

Охотнее всего банки кредитуют банки под залог коммерческой недвижимости. Причина в наличии конкретного залогового имущества, которое считается высоколиквидным. Срок кредитования, чаще всего, не превышает двух лет.

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план.

Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка.

Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей.

Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами.

Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе.

Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия погашения

Кредит под покупку коммерческой недвижимости предоставляется банками на основании следующих условий:

  1. Кредит под коммерческую недвижимость выдается двумя способами – на приобретение всей суммой сразу и на строительство частями согласно представленной смете.
  2. Для обоих способов банк устанавливает минимальную и максимальную сумму кредитования.
  3. В большинстве случаев действует лимит – это 70-80% от стоимости залоговой недвижимости. Здесь и прибегают к услугам оценочной компании.
  4. Средняя процентная ставка по кредиту в представленной ситуации – это 18,25% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого учредителя компании, учитывая кредитную историю и ликвидность предприятия. Некоторые банки предлагают сниженные проценты постоянным клиентам.
  5. Кредит выдается только тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, чья деятельность ведется уже в течение полугода и более. Предприятие обязательно должно быть прибыльным.

Поскольку кредит под покупку недвижимости отождествляет собой стандартную ипотеку, заемщику необходимо внести первоначальный взнос – установленный банком процент от рыночной стоимости коммерческой недвижимости.

Физические лица могут погасить выданный кредит под залог коммерческой недвижимости досрочно. За это не взимаются дополнительные средства, а штрафы начисляются лишь за просрочку по кредитам.

Требования к компаниям минимальны — нужно будет предоставить документы о переходе прав на недвижимость, подтверждение оплаты сделки, свидетельство о собственности.

Нет необходимости в том, чтобы предприятие вело хозяйственную деятельность или получало доход. Могут подавать заявки стартапы, небольшие компании и физические лица, которые имеют в своей собственности подобный объект.

от 3 месяцевдо 10 лет

Выплата денег производится по заранее согласованному с клиентом графику, содержащемуся в договоре займа.

Вы можете получить деньги на срок от 3 месяцев до 10 лет.

Возможно досрочное закрытие кредита без пеней и штрафов.

Стоит учитывать, что для бизнес-кредитов характерно несколько схем заключения договоров, особенностями которых являются:

  • небольшие сроки (от 5 до 10 лет);
  • более высокие процентные ставки по ссудам (от 13,25%);
  • такой же размер первоначального взноса по ипотечному кредиту, как и по обычной жилищной ипотеке от 10% до 30%. Все чаще банки выдают кредиты на ипотеку для бизнеса без первоначального взноса (после достаточно серьезных проверок для малого и среднего бизнеса по ликвидности объекта);
  • выдача кредита под залог приобретаемой недвижимости для бизнеса или уже имеющегося во владении объекта;
  • отсутствие комиссий за перечисление;
  • в пакет документов коммерческой ипотеки входит заявка, учредительные и регистрационные документы, документы по хоздеятельности, финансовая отчетность.

Для расчета выгодности условий предложенных программ портал mainfin.ru рекомендует применить калькулятор на странице.

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными.

В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме.

Переплата в таком случае будет меньше.

В каких банках

Коммерческая ипотека в Москве удовлетворяет спрос юридических и физических лиц по покупке офисных, торговых площадей и складских помещений в столице РФ.

Для тех, кому необходима ипотека на коммерческую недвижимость в Москве финансовый портал mainfin подготовил полный перечень предложений московских банков.

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества есть практически у каждого крупного банка.

Другое дело, что условия кредитования могут отличаться. Различаться могут требования к недвижимости – определенный тип имущества, расположение в конкретном регионе, минимальная стоимость.

Разница может проявляться в сроках кредитования и процентных ставках. Отличными могут быть и требования к самому заемщику.

Среди банков, кредитующих частных лиц под залог недвижимости, можно упомянуть:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Уральский Банк реконструкции и развития.

Передавая недвижимость в залог банку, владельцы сохраняют право собственности на предмет залога. Однако на объект накладывается обременение и до полного погашения кредита заемщик не вправе продать, передать, подарить или каким либо иным образом осуществить отчуждение залогового имущества.

Кредит для физических лиц под недвижимость в Сбербанке относится к категории потребительского кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=EauRj5qEvwk

В качестве залога принимается:

  • квартира;
  • дом;
  • таунхаус;
  • земельный участок и даже гараж.

Основное условие это наличие права собственности у заемщика на предмет залога. Кредит выдается в рублях, евро или долларах. Срок кредитования может достигать семи лет.

Сумма займа варьируется от одного до десяти миллионов рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке возможно привлечение поручителей. Заемщик, состоящий в браке, может в качестве со-заемщика привлечь супруга.

Из требований к заемщику можно отметить следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-75 лет;
  • шесть месяцев стажа на текущей работе более одного года стажа за предыдущие пять лет.

Процентная ставка Сбербанка по кредиту под недвижимость не зависит от срока кредитования или категории залогового имущества. Значение имеет категория заемщика.

Для обычного клиента ставка составит 14,5 % годовых. Если же заемщик является зарплатным клиентом, то ему будут предложены более выгодные условия – кредит под 13,5 % годовых. Когда кредит оформляется в валюте, то ставка устанавливается ниже на два пункта.

Из документов заемщику потребуется:

  • паспорт;
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • документы на объект залога;
  • анкета заявителя.

Процесс оформления кредита начинается с оценки недвижимости независимым оценщиком. От суммы оценки будет зависеть и размер займа. Поданные заемщиком документы рассматриваются в течение десяти дней.

В случае одобрения оформить кредит можно на протяжении сорока пяти дней. После подписания кредитного договора сумма займа перечисляется на счет, открытый получателем.

Как оформить займ

Компания Константа – это ваш финансовый брокер и надежный партнер. Вне зависимости от того, требуются ли вам деньги на развитие бизнеса, либо на личные цели – вы сможете взять займы под залог коммерческой недвижимости без проблем.

Работаем оперативно. Рассмотрение заявок производится в течение часа. Подготовка договора и оформление документов занимает от 1 дня.

Одобряем большинство заявок. Возможность получить займ под коммерческую недвижимость намного выше, чем в банках.

Низкие требования заемщикам. Не требуется ни подтверждение доходов, ни поручители, кредитная история тоже не рассматривается. Вы можете иметь даже открытые просрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=IVy8tow2C8k

Без дополнительных платежей. Не требуется ни покупка страховки, нет пеней и комиссий, кроме штрафов за просроченные платежи.

При потребительском кредитовании такого типа заемщик может рассчитывать на получение финансовых средств в размере 70% от стоимости, на которую оценили залоговый объект.

Чтобы банковское учреждение приняло вашу заявку на кредит физическим лицам под залог коммерческой недвижимости, нужно в обязательном порядке корректно заполнить необходимые документы и решить все проблемы, которые могут стать препятствием для положительного решения банком.

К имуществу, которое принимается в качестве залога, выдвигаются повышенные требования. Финансовое учреждение, выдавая средства предпринимателям, рискует их потерять. Поэтому получить заем можно только в том случае, если имущество, использующееся в качестве залога, отвечает следующим требованиям:

  • является коммерческим;
  • не заложено под кредит в другом финансовом учреждении;
  • не является предметом спора между несколькими физическими или юридическими лицами, не находится под арестом;
  • официально зарегистрировано в Росреестре;
  • соответствует по качеству запрашиваемой заемщиком сумме.

К лицу, которое желает получить средства, также выдвигаются определенные требования:

  1. Гражданин должен быть старше 18 лет и иметь российское гражданство.
  2. Предприниматель должен проживать в том регионе, где действует филиал кредитора.
  3. Бизнесмен должен обладать средствами, достаточными для первоначального взноса (некоторые банки не выдвигают подобного требования).

Список документов, который необходимо представить, зависит от конкретного учреждения. Однако в любом случае заемщику понадобится паспорт, справки, свидетельствующие о его доходах, документы на приобретаемое имущество.

Стоит отметить, что банки выдают средства только в том случае, если заемщик страхует коммерческую недвижимость. Поэтому также придется представить страховой полис.

Преимущества и недостатки

  • Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается на основании всего лишь нескольких документов. Нет необходимости получать дополнительные бумаги.
  • На всю процедуру уходит минимум времени. Вам потребуется всего лишь предоставить подтверждение прав на недвижимость.
  • Услуга оказывается в соответствии с федеральным законодательством, договор официально регистрируется.
  • Деньги можно использовать по своему усмотрению на любые цели.

Компания Константа предлагает выгодные финансовые услуги бизнесу и частным клиентам.

В сравнении с обычным потребительским кредитом займ под залог недвижимого имущества, несомненно, более выгоден. В первую очередь это выражается в более низкой процентной ставке.

Но не меньшими преимуществами являются такие параметры как более длительный срок кредитования и возможность получения большей суммы кредита.

Однако существуют и некоторые минусы такого кредитования. Заемщику придется заплатить за услугу страхования имущества.

Без этого практически не один банк не согласится оформить кредит. Кроме того понадобится оплатить и услуги оценки объекта залога. Нужно учесть и то, что в случае невыплаты кредита имущество отойдет банку.

Таким образом, кредит под недвижимость для физических лиц это хороший вариант. Но нужно просчитать свои возможности заранее и оценить способность выплаты положенных платежей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: