Кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.

Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:

  1. Кредиты наличными с обеспечением или без.
  2. Кредитные карточки.
  3. Займы на покупку автомобиля или жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=yh7XCdFjVmw

Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.

Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров).

Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.

Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.

Кредит под залог недвижимости – в вашем распоряжении 20 лет жизни от Сбербанка

В 2017 году из потребительских кредитов в Сбербанке в распоряжении пенсионеров два вида кредитов – без залога и с залогом.

Если кредит без залога, то нужно очень точно попасть в возраст – даётся кредит максимум на 5 лет, а в момент завершения пенсионеру не должно быть больше 65.

По большому счёту – этот кредит не для тех мужчин, кто уходит на пенсию в 60. Он для женщин или для мужчин-пенсионеров по стажу, кто имеет возможность уйти на отдых заведомо раньше 60-ти.

Минимальная сумма кредита без залога – 15 тысяч (у москвичей – 45 тыс). Максимальная – 3 миллиона.

Проценты по данному кредиту зависят от срока кредита и условия – получает или нет пенсионер пенсию в Сбере:

  • если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
  • при тех же сроках, но не получает – 14,9 – 19,9%;
  • если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 14,9 – 19,9%;
  • так же, 25-60 месяцев, но не получает – 15,9 – 20,9%.

Особняком стоит кредит под залог недвижимости. Здесь основой является оценка самого объекта.

Граница возраста в кредите под залог – тоже 75 лет. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. А вот максимальная всё-таки зависит от стоимости закладываемой недвижимости. Если эта стоимость составляет 20 млн, то вычисляется 60% от этой сумма – получается 12 млн.

В этом случае кредит не дадут больше 10 млн – эта сумма граничная, от банка.

Если бы недвижимость по оценке стоила 15 млн, то 60% от неё уже было бы – 9 млн. Отсюда максимальная сумма кредита – эти 9 млн.

Зато даётся такой кредит – до «второго пришествия» — на 20 лет!

Но есть очень важное условие – здоровье и жизнь пенсионера должны быть застрахованы, причём по правилам, принятым в Сбербанке.

Исходной информацией является сумма взятого кредита и стоимости залога.

https://www.youtube.com/watch?v=JIFKtZ6cs74

Если сумма не превышает 40%, например, при оценке залога в 15 млн вы взяли 5 миллионов 999 тысяч 999 рублей (заметим, это важно – меньше 40% от залога), то проценты составят:

  • 14% – при сроке кредита хоть на день меньше 10 лет;
  • 14,5% — при сроке в 10 и больше лет (до 20, само собой).

Если сумма больше или равна этим 40%, даже уже – ровно 6 млн, то проценты следующие:

  • 14,25% – при сроке до 10 лет;
  • 14,75% — при сроке от 10 до 20 лет.

И снова даёт о себе знать коммерция:

  1. Если вы пенсию получаете в другом банке, то проценты увеличиваются на 1%.
  2. Если вы не хотите страховаться по условиям Банка, то процент ещё больше на 1%.

Вот три основных вида кредита, которые предлагает Сбербанк пенсионерам – потребительские.

Кредитный калькулятор

Зная, какие выдает кредиты Сбербанк, заемщик может начать сравнивать все предложения, чтобы выбрать займ максимально выгодно. В этом пенсионеру поможет кредитный калькулятор.

Им можно воспользоваться, зайдя на официальный сайт банка. Программа самостоятельно рассчитает ежемесячные взносы, сумму переплат с учетом годового процента и размера займа.

Кредитный калькулятор поможет не только подобрать удобное предложение, но и рассчитать свои возможности. Часто заемщики рассчитывают на одну сумму, а выходит другая и лучше узнать об этом, до одобрения кредита банком.

Сразу скажем, программ предоставления кредита по кредитным картам довольно много, но все они:

  • имеют заметно больший процент;
  • ограничены суммой в 600 тысяч;
  • рассчитаны на 3 года;
  • требуют годовую оплату за обслуживание.

Вот самая известная кредитная карта от Сбербанка – Классическая Visa Classic и Master Card. Здесь проценты составляют от 23,9 до 27,9%.

Карта предоставляет льготный период использования – 50 дней. Если вы в течение этого времени вернули все снятые деньги, то проценты не начисляются.

Проценты берутся ежемесячно со снятой с карточки суммы. Если вы умеете управлять своими финансами, то всегда неплохо постоянно «иметь под руками» полмиллиона.

Эти деньги не для постоянного использования, они только на самый крайний случай, чтобы чувствовать уверенность в завтрашнем дне при возможных нагрянувших форс-мажорных обстоятельствах.

Хорошая идея – обеспечить себе финансовое здоровье в Сбере

Если пенсионер имеет достойного поручителя, то с возрастом всё гораздо проще – здесь граница «завершения кредита» установлена в 75 лет (узнайте, может ли пенсионер быть поручителем по кредиту).

Минимальные суммы те же – 15 и 45 тысяч. А вот максимальная повышена — до 5 миллионов. Поручители обязательно должны быть гражданами Российской Федерации.

Проценты в этом случае меньше и тоже зависят от места получения пенсии – в Сбере или нет:

  • если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 12,9 – 17,9%;
  • при тех же сроках, но не получает – 13,9 – 18,9%;
  • если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
  • так же, 25-60 месяцев, но не получает – 14,9 – 19,9%.

Заметьте, Сбербанк работает, как хорошо отлаженная машина – все соотношения уменьшены ровно на 1%. В этом, в предсказуемости и чёткости работы, кстати, и главный признак классно работающего банка, которому можно доверять.

Ещё раз обращаем внимание. Данное кредитование действительно только до конца июля 2017 года.

А вот до конца мая 2017-го Сбербанк организовывал ещё одну акцию «Память поколений». Поэтому вывод такой – постоянно следите за деятельностью Банка.

Это очень активный и «живой организм» — новые предложения появляются постоянно. Многие их них относятся именно к новым выгодным предложениям по кредитованию, пенсионеров, в том числе.

Говорят, у нас у каждого должен быть свой терапевт, свой психолог. Один отвечает за физическое здоровье, другой – за психологическое здоровье. На примере Сбербанка можно сказать – а не плохо бы себе завести и «свой Банк», который будет отвечать теперь уже за наше финансовое здоровье.

Данная программа предоставляет большие возможности в получении кредита, при этом требования, предъявляемые к основному заемщику, ниже. Взять в Сбербанке наличными можно кредит на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей, при этом ставка будет в среднем на 1-2% ниже, чем по кредитам без обеспечения (14,5-17,5 на время действия акции, до 20,5% вне акций).

Условия кредитования пенсионеров

Если пенсионер получает пенсию или зарплату (и то, и другое) в Сбербанке, то для подачи заявления ему нужно взять только паспорт.

В противном случае, а также при желании оформить кредит на наиболее выгодных условиях могут понадобиться дополнительные документы:

  • Справка, подтверждающая уровень дохода пенсионера.
  • Выписка из зарплатного счета.
  • Документ на право собственности на залоговое имущества.
  • Паспорта созаемщиков или поручителей.
  • Документ, подтверждающий дополнительный доход пенсионера (от частной практики, ведения малого бизнеса и т.д.).

Сбербанк может самостоятельно попросить человека принести определенные бумаги. В интересах заемщика выполнить все требования в полном объеме, так как большее количество подтверждений платежеспособности увеличивает шанс на получение льготного кредита в Сбербанке.

Каждый вид займа оформляется согласно вышеописанным требованиям, которые можно онлайн посмотреть и на сайте банка, где постоянно вносятся изменения в базу.

Гражданам РФ, которые вышли на пенсию, для получения кредитных средств важно получать пенсионные начисления в Сбербанке. База данных этой организации в этом случае будет содержать всю требуемую информацию о заемщике.

Необходимо составить заявление и предоставить паспорт, спустя 2 часа клиенту сообщат о положительном решении. Если гражданин России получает пенсию через иное учреждение, необходимо предоставить выданный Пенсионным фондом документ, в котором указан размер начислений.

При невысоких показателях пенсионных выплат кредиты пенсионерам в Сбербанке предполагают условия, которые заключаются в необходимости собрать следующий перечень документации:

  •  справка 2-НДФЛ, если клиент – работающий пенсионер;
  •  документ из налогового органа, если заемщик является владельцем бизнеса;
  •  договор найма, если клиент сдает недвижимость в аренду;
  •  справки 2-НДФЛ от работающих поручителей;
  •  справки из Пенсионного фонда пенсионеров, которые являются супружеской парой. В данном случае оба пенсионера могут выступить в роли совместных заемщиков.

Поскольку наиболее выгодные проценты предлагают пенсионерам, получающим пенсионные выплаты в Сбербанке, имеет смысл заключать договор совместного займа, если оба пенсионера получают пенсионные начисления через данную организацию.

— Удостоверение личности вышедшей на пенсию (люди предпенсионного возраста не попадают под данную категорию)- Потребитель является клиентом Сбербанка много лет (допускается отхождение от данного пункта с поправками на условия кредита)

1) Потребитель на момент возврата денежных средств должен быть не старше 65 лет, в том случае, если он не имеет дополнительного обеспечения.2) Если клиент имеет поручительство, то сроки возрастают до 75 лет.

— Положительная история кредитования в данном банке. Если клиент отказался возвращать денежные средства, то банк может занести клиента в чёрный список потребителей, и последующий отказ в данных услугах.

Также клиент может быть на плохом счету банка из-за постоянных отказов от выплат, длительностью от 5 дней до месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=l—yzsU54-4

— Денежный доход данного потребителя услуг должен иметь соответствие количеству займа. Оставшиеся денежные средства после внесения оплаты, должен иметь размер больше половины от общего дохода клиента.

Также учитывается наличие поручительского состава пенсионера.

пенсионный кредит Сбербанк 2016

Клиент может получить одобрение банка имея непосредственно пенсионный доход, для этого необходимы лишь паспортные данные пенсионера.

Банк рассматривает все возможности клиента, оценивает его кредитоспособность и всевозможные риски в течение пары часов, помощью в данном деле является то, что клиент имеет доходы через систему Сбербанка.

— документ, удостоверяющий личность (паспорт)- справку о ежемесячных доходах

— справку с места работы о доходах клиента- справку с налоговой инстанции- договор на аренду помещения- пакет документов поручителя (если таковой имеется)

Варианты кредитования пенсионеров:кредит пенсионный в Сбербанке в 2016 году 1) Выдача кредита пенсионерам, не имеющим поручителей или иных дополнительных доходов.

Стартовая сумма кредита имеет размер 15-ти тысяч рублей, конечная же может достигать полутора миллионов. Также имеется возможность получения денежного займа в валюте: около 50-ти тысяч долларов или до 38 тысяч евро.

https://www.youtube.com/watch?v=ERlBIkHTAiM

Сроки выплаты денежного кредита могут быть разными, всё зависит от различных факторов. В среднем от трёх месяцев до пяти лет.

Размер выплат обязан быть приблизительно одного размера. Ставки по процентам зависят от таких факторов, как срок получения денежного дохода потребителя займа, и в какой валюте был выдан займ.

Пенсионер, предпочитающий валютный вид кредитования длительностью кредита до двух лет, получает пониженную процентную ставку в размере 14 процентов. В любом другом варианте ставка возрастёт до 15-18 процентов.

2) Выдача кредита пенсионерам, имеющих поручительство, одобряемое банком. Кредитование пенсионеров, имеющих дополнительное обеспечение в виде созаёмщиков или поручителей, могут взять у банка сумму до трёх миллионов рублей.

Если они предпочитают валютную стоимость, то размер в долларах составит от 450 до ста тысяч. В евро эквивалент будет равняться 300-76 тысяч.

Какую валюту бы ни выбрал клиент, он обязан соблюдать условия выдачи и погашения займа.

Процентная ставка сроком выплаты более 2 лет, если клиент является партнёром Сбербанка, варьируется около 13,5 процентов. В иных случаях процент выше на несколько пунктов.

Выдача производится на пластиковую карту банка или на сберкнижку, но не выдаётся непосредственно на руки. Снятие денег производится без комиссии.

пенсионный кредит в Сбербанке условия

Какие документы необходимы пенсионеру, чтобы обратиться в Сбербанк за получением кредита на потребительские цели?

Минимальный пакет:

  • заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ,
  • пенсионное удостоверение.

Если пенсионер работает или ведёт предпринимательскую деятельность, потребуются документы для подтверждения платежеспособности.

Анкета на получение потребительского кредита.Образец заполнения анкеты.Документы, подтверждающие доходы и занятость.

По величине доходов заёмщика и предполагаемой суммы кредита определяется конкретная программа и необходимые дополнительные документы.  

  • Для кредитов без обеспечения могут потребоваться сведения, подтверждающие получаемые доходы и трудовую занятость.
  • При оформлении поручительства предоставляется идентичный набор документов на каждого фигуранта договора: заёмщика, созаёмщика и поручителей. Допускается не более двух поручителей. Их количество определяется в соответствии с платёжеспособностью и необходимой суммой кредита.
  • Если кредит выдаётся под залог, заёмщик представляет в банк результаты независимой оценки стоимости залога и сведения о праве собственности. На сбор этих документов резервируется до 120 дней со дня принятия банком решения о возможности выдачи кредита. Для заёмщика, состоящего в браке, потребуется поручительство супруги / супруга на правах основного обеспечения по кредиту.

Требования к клиентам

Пенсионеры – не самые выгодные заемщики для банка, а потому Сбербанк выдвигает к ним особые требования, чтобы обезопасить себя. Но это только касаемо суммы кредита и процентной ставки, а вот относительно самого процесса выдачи, то тут требования к заемщику-пенсионеру стандартные:

  • Российское гражданство.
  • Постоянное проживание в регионе оформления займа.
  • Возраст не старше 75 лет (по некоторым займам до 65 лет).
  • Уже не работающие пенсионеры должны иметь стаж за последние пять лет в объеме не менее шести месяцев.
  • Для работающих пенсионеров стаж на текущем рабочем месте должен составлять минимум три месяца.
  • Желательно, чтобы заемщик получал пенсию в Сбербанке, иначе получить кредит либо проблематично, либо условия кредитования не самые выгодные.

Сбербанк, в отличие от большинства российских банков, готов предоставить кредитные средства неработающим пенсионерам при соблюдении следующих условий:

  • наличие гражданства России;
  • регистрация в регионе обращения;
  • возраст заёмщика — не старше 65 на момент окончания кредитного договора.

Для всех клиентов, получающих потребительский кредит в Сбербанке, установлены стандартные требования.

  • По кредитам без обеспечения возраст на дату погашения не может превышать 65 лет.
  • При оформлении под поручительство или залог возрастное ограничение расширено до 75 лет.
  • Если у клиента временная регистрация кредит может быть выдан только на срок её действия.
  • Заёмщик может иметь не более 2 поручителей, 1 и более созаёмщиков, на которых распространяются те же требования по возрасту и регистрации.

Максимальная сумма всех кредитов, полученных одним заёмщиком, ограничена и составляет:

  • для кредитов без обеспечения — 1,5 млн руб.;
  • под поручительство — 3 млн руб.;
  • под залог объекта недвижимости (ипотеку) — 10 млн руб.

Если доходы с постоянного места работы учитываются в расчёте платёжеспособности, то:  

  • продолжительность работы должна быть не менее полугода;
  • стаж в течение последних 5 лет от года и выше.

Условия кредитования пенсионеров

Но, обращаем внимание, с 2017 года Банк начал предлагать своим клиентам ещё один очень интересный вариант кредитования, который, возможно, заинтересует именно пенсионеров.

Пусть у вас кредиты в разных банках. Тогда вы имеете возможность собрать их «до кучи» в одном Сбере, причём сделаете вы это без всяких хлопот при поддержке самого банка, а суммарные выплаты по кредитам у вас будут заметно меньше – это за счёт заметно меньших процентов.

Такая программа называется «Рефинансируем кредиты».

Сказка, и вот, как она становится былью.

«Сказывается», во-первых, она только с 19 июня 2017 года по 31 июля 2017 года – видимо Банк хочет проверить не слишком ли страшной окажется такая «сказка» для него самого.

Сроки и суммы – всё те же, что и по обычному кредиту Банка без залога.

Проценты:

  • при сроке не больше 24 месяцев – 12,9%;
  • при сроке больше 24 месяцев – 13,9%.

Для оформления данного «нового» кредита в Сбербанке необходима будет, само собой, вся информация о состоянии кредитов в других банках.

Если сумма вашего «нового» кредита будет равна суммам задолженностей в других банках, то вам не придётся даже предоставлять документы о своём финансовом состоянии, иначе понадобятся и они.

Банк принимает решение по данному своеобразному кредиту в течение 2 дней после получения всех документов, а потом:

  • фактически оплачивает ваши кредиты во всех других банках,
  • а у себя заводит свой с суммой, которую вы определите сами, но не меньше сумм задолженностей.

https://www.youtube.com/watch?v=je84NWE3EoY

Всё будет сделано не позднее чем в течение 30 дней.

А далее, если вы, например, в одном банке платите в месяц по кредиту 8800 рублей, в другом – 2650 руб, в сумме получается – 11450 руб. То после объединения этих кредитов в Сбере будете платить в месяц – 6965 руб.

Вот и вся «сказка» от Сбербанка. Кстати, она тоже входит в понятие «коммерция».

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Другими словами, слово «льготный» не совсем подходит для характеристик кредитов, которые предоставляются Сбербанком, в том числе, пенсионерам. Это слово больше для «Хопра» или «МММ».

Здесь всё гораздо серьёзнее и уважительнее к заёмщикам. Когда речь идёт о кредитах Сбербанка, больше подходят слова – продуманные и выверенные до мелочей.

В Сбербанке существует единый набор условий предоставления и сопровождения потребительских кредитов пенсионерам.

Базовые условия:

  • Отсутствие комиссий.
  • Погашение одинаковыми (аннуитетными) платежами начиная с месяца, следующего за получением кредита.
  • Одноразовая выдача зачислением всей суммы на специально открытый в банке вкладной или карточный счёт.
  • Валюта – российский рубль.
  • Разрешение досрочного погашения без комиссии. Ему должно предшествовать заявление клиента с указанием даты и счёта, с которого необходимо будет списать соответствующую сумму. Минимальный размер досрочного платежа неограничен.
  • Оплата неустойки за несвоевременное погашение кредита из расчёта 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Кредит без обеспечения

Как оформить кредит пенсионерам?

Пенсионеры должны не только собрать документы, но и подать заявку в Сбербанк, чтобы тот рассмотрел запрос и вынес предварительное решение.


Подать заявку можно:

  1. На сайте Сбербанка, заполнив специальную анкету. Банк рассмотрит дело клиента в течение нескольких дней, после чего уведомит пенсионера о принятом решении. При подаче заявки онлайн заемщик может рассчитывать на более низкие проценты по займу.
  2. В отделении Сбербанка в живой очереди. Здесь плюсом является подача всех документов сразу и банк сможет вынести не только предварительное решение, но и окончательное, то есть заемщик сэкономит определенное время. Если человек хочет оформить кредитную карточку, то и вовсе решение может быть принято моментально, и деньги человек получит в течение часа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: