Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Что такое кредитная история заемщика?

Срок хранения КИ – 10 лет.

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

  • единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
  • неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
  • отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Каждый российский гражданин, который впервые планирует принять участие в любой программе банка, должен понимать, что с момента подачи заявки начинает формироваться его кредитная история.

Чтобы не допустить в ней появления неприятных записей, необходимо всегда выполнять взятые перед финансовым учреждением обязательства.

Проверить историю онлайн

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк.

Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей.

Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

  • отсканированную копию паспорта;
  • копию документа, подтверждающего прописку;
  • в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Далее необходимо будет оплатить услугу.

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история.

Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Надеюсь, эта информация оказалась для вас полезной. До встречи!

Информация о каждом клиенте банками и микрофинансовыми организациями передается в Бюро кредитных историй. Из полученных данных формируется досье на каждого заемщика, который хоть раз в жизни принимал или пытался принять участие в кредитовании.

Там отражаются сведения об оформленных займах, о своевременности проведения платежных операций, о наличии просрочек и невыполненных обязательствах.

Физические лица, которые планируют оформить любой кредитный продукт, перед подачей заявок должны поинтересоваться состоянием своих историй. Для этого они могут воспользоваться следующими способами:

  1. Заполнить заявку и отправить ее в БКИ через специальный интернет-сервис. Каждый человек имеет возможность один раз в год бесплатно получить информацию о состоянии своей кредитной истории. За все последующие обращения придется платить.
  2. Обратиться лично в Бюро кредитных историй с заявлением и получить необходимую информацию
  3. Отправить запрос в БКИ по почте заказным письмом с описью и уведомлением.
  4. Обратиться в любое финансовое учреждение, которое предоставляет такую услугу на платной основе. В этом случае можно существенно ускорить процедуру получения кредитного отчета.

Совет: некоторые российские граждане не знают, в каком именно БКИ хранятся их кредитные истории. В этом случае им следует изначально подать запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Его можно подать через финансовое учреждение, отправить почтой или через нотариальную контору. За такую услугу придется заплатить 300-700 рублей.

Важно знать. На нашем сайте открылся каталог франшиз.

Перейти в каталог.

Обратиться в МФО и получить заем может любой заемщик с любым кредитным рейтингом, но если только у него будет отсутствовать судимость.

Сам алгоритм повышение кредитной линии таким способом заключается в следующем:

  1. Поиск МФО с наиболее лучшими условиями кредитования.
  2. Заполнение анкетных данных.
  3. Оформления заявки на получение минимального кредита с периодом кредитования до 20 календарных дней.
  4. Выбрать способ получения средств,- банковская карта.
  5. Ожидание одобрения заявки.
  6. Получение средств.

После того, как кредит будет одобрен и заемщик получает кредитные средства на свою банковскую карту, необходимо подождать порядка 5-7 дней и совершить досрочное погашение займа. Таким образом, можно немного улучшить свой кредитный рейтинг.

Повторять такую процедуру можно неограниченное число раз.

Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей. Как оспорить КИ Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки.

Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.Клиент, у которого в досье зафиксирована просрочка в 5 дней, уже считается неидеальным. Но в большинстве случаев финансовая организация удовлетворяет заявку и дает взаймы.

При наличии средних нарушений в КИ, ее можно считать плохой. Большинство банков откажут в финансовой помощи или выдаче кредита.

Но так как общего правила нет, решение о выдаче займа принимается в индивидуальном порядке каждым кредитором. Работать со злостными нарушителями решаются лишь единицы учреждений.

Получать новый кредит такому клиенту в 99% случаев просто нереально. Помимо вашего надлежащего выполнения условий договора займа, также другие факторы могут повлиять на вашу репутацию заемщика.

Разные проблемы с законом играют очень важную роль: заведение уголовного дела, иски, судебные решения, проблемы с законом в прошлом, выплата алиментов и т.д..

Лучше узнать о состоянии своей кредитной истории заранее. Так вы сможете своевременно на нее повлиять в случае необходимости. Один раз в год каждый гражданин может получить отчет об этом бесплатно.

Список самых крупных бюро КИ состоит из следующих организаций:

  • Национальное бюро КИ;
  • Эквифакс;
  • ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро);
  • БКИ «Русский Стандарт».

В этих бюро хранится больше половины (около 80% всех кредитных историй). В них можно получить отчет в любое удобное время. Но нужно понимать, что КИ могут храниться как одновременно во всех бюро, так и то, что данные в них могут быть разными.

Чтобы выяснить, в какое из них обращаться, нужно сделать запрос через ЦБ РФ. В заявке нужно указать свои реквизиты, код субъекта кредитной истории. Чтобы его узнать, нужно обратиться в тот банк, где вы ранее брали кредит.

Итак, рассмотрим способы проверки КИ:

  1. Написать заявку в БКИ, посетив офис лично или в режиме онлайн. Если информация будет ошибочной, то можно ее оспорить.
  2. В банках-агентах БКИ, информация будет аналогична предыдущей, только она будет не бесплатна. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  3. В режиме онлайн через банки-агенты. Например, это можно сделать на сайте Сбербанка.
  4. Заказать отчет в «Евросети» по паспорту. Стоимость услуги составит приблизительно 1 тысячу рублей.
  5. Заказать данные через сайт АКРИН. Это официальный представитель НБКИ. Если вы хотите проверять КИ регулярно, то подойдет именно этот сервис.

Если вы хотите проверить свою историю через другие сервисы по фамилии, то скорее всего вас ждет разочарование, так как это невозможно.

На видео об исправлении кредитной истории

Кредитные специалисты дают совет проверять регулярно свою историю, чтобы можно было в случае ошибки банка ее скорректировать. Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться солидной суммой.

Большинство граждан узнают о том, что у них испорчена кредитная история, уже подав заявку на кредит в банк и получив там отказ.

Причинами могут стать как техническая ошибка банка, так и невнимательность заемщика при погашении предыдущего долга. Мы советуем получить кредитную историю всем, кто когда-либо оформлял ссуду в банке, выступал поручителем или созаемщиком.

 Все нарушения кредитных обязательств заносятся в досье клиента, и влияют на его рейтинг.

Каждый гражданин РФ имеет право проверить свою кредитную историю. Один раз в год подобная информация предоставляется бесплатно. При повторном обращении придется заплатить сбор в БКИ.

Для получения данных нужно обратиться в ближайшее Бюро и предъявить паспорт. Сделать это можно лично, по почте или онлайн.

Коммерческие организации и банки оказывают платные услуги населению по предоставлению сведений из Бюро Кредитных Историй. Этим способом можно пользоваться постоянно, если есть необходимость часто узнавать кредитную историю.

От результата будут зависеть дальнейшие действия гражданина. Если история не вызывает нареканий, то можно смело отправляться в банк за кредитом. Если же рейтинг отрицательный, то нужно узнать причины этому

Ошибочная информация в БКИ

Если полученный кредитный отчет из БКИ содержит ошибочную информацию, физическое лицо имеет возможность ее оспорить. Это можно сделать следующими способами:

  1. Лично обратиться в финансовое учреждение, которое передало в Бюро кредитных историй недостоверные данные.
  2. Направить запрос в БКИ, к которому следует приложить копии всех документов (кредитный договор, платежные квитанции и т.д.), которые подтверждают факт выполнения всех обязательств перед банком.
  3. Составить исковое заявление и передать его в судебную инстанцию по месту расположения банка или БКИ.

Испортить репутацию может не только сам заемщик в результате несвоевременного внесения платежей, но и финансовое учреждение. Иногда происходит так, что из-за технических сбоев или нерасторопности клерков платеж не проходит в нужную дату и система выдает просрочку.

Она может отразиться в базе Бюро кредитных историй (БКИ), где содержатся данные обо всех заемщиках и их кредитах.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, но есть абсолютная уверенность, что не вы стали тому причиной? Исправить ошибочную информацию, которая портит финансовую репутацию, можно следующим образом:

  • посетить отделение банка, где взят кредит;
  • подать заявление на корректировку информации;
  • отправить запрос в БКИ с приложенным подтверждением от банка об ошибке.

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека.

Например, бывают банальные ошибки при внесений данных об имени заемщик, или ошибки в паспортных данных. В результате, при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными.

  Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходит отказ за отказом.

Чтобы улучшить кредитную историю потребуется провести корректировку записей БКИ. При обращении в БКИ с просьбой внести исправления, на проверку и принятие ответных мер отводится 2 недели.

В том случае, если заемщик не согласен со своим отрицательным кредитным рейтингом, он имеет все основания для того, чтобы подать запрос в БКИ и обжаловать это.

Это происходит следующим образом:

  • формируется запрос на обжалование кредитного рейтинга по установленной форме (форму можно взять у нотариуса);
  • заверяется в нотариальной конторе;
  • отправляется через электронную почту в адрес БКИ, которым сотрудничает банк (это можно узнать непосредственно в банке).

В свою очередь после получения данной жалобы, БКИ отправляет свой запрос в банк, который мог каким-либо образом дать неправдивую информацию о заемщике. Банк проверяет всю информацию по кредиту у себя и отправляет отчет о проверке обратно в БКИ.

Кредитное бюро после полученного ответа банка проводит свой анализ и только после этого принимает решение исправить кредитный рейтинг или оставить все как есть.

Вся проверка может занимать до 1 календарного месяца, не больше.

Если заемщик после этого остался недоволен результатом, он вправе обратиться в районный суд по месту своего проживания.

Можно ли улучшить кредитную историю, если попытаться ее оспорить? Ответ будет положительным, если обнаруженные заемщиком ошибки действительно имеют место. Например, если долг по кредиту полностью погашен, а задолженность продолжает «висеть», можно написать заявление в бюро кредитных историй (БКИ).

Образец заявления о внесении изменений в кредитную историю.

Бюро будет проводить проверку в течение 30 дней и направит соответствующий запрос банку-кредитору. В случае подтверждения претензии кредитная история обновляется, в противном случае – остается без изменений.

Если после тридцатидневного срока ответ так и не был получен, либо Бюро отказалось вносить изменения в кредитную историю, то обжалование может быть продолжено в судебных инстанциях.

Человеческий фактор часто становится судьбоносным, даже в век высоких технологий. Ошибка во вводе данных, не вовремя завершенные операции – обращаются пометками в КИ.

Помните, что обязательства по исполнению долга полностью лежат на ваших плечах. Сопровождайте каждый платеж пристальным вниманием. Проверяйте поступление денег на счет: своевременно и в полном ли объеме. Сохраняйте чеки.

Как исправить КИ

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит.

Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты.

Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Кредитная история — это официальный документ, в котором отражено поведение заемщика. А конкретно – это информация обо всех его кредитах (закрытых и текущих), их сумме, о банках, в которых они оформлялись, о платежах, просрочках, сроках уплаты процентов (если были) и сроках возврата основного долга, о количестве заявок в банки.

С 2005 года банки, которые заключили договоры с бюро кредитных историй, начали предоставлять в них всю информацию о заемщиках. В России таких бюро более 20.

Но основная часть информации хранится в НБКИ («Национальное бюро кредитных историй»), в бюро «Эквифакс», в ОКБ (Объединенное кредитное бюро) и в кредитном бюро «Русский Стандарт».

Срок хранения такой информации – 10 лет от даты внесения последних сведений.

Кроме кредитной истории, в которой содержится полная информация о заемщике, есть еще ее сокращенный вариант – кредитный рейтинг.

Хотим взять кредит

В первую очередь кредитная история потребуется, если нам нужны деньги и мы планируем обратиться в банк. При оформлении кредита, владея этой информацией, легче просчитать свои шансы на успех (или наоборот), выяснить насколько желательными клиентами мы являемся для банка, а в случае отказа понять, почему это происходит.

Хотим проверить свою кредитную историю

Мы заранее можем удостовериться, что в кредитной истории все верно. А если обнаружены ошибки, принять меры к своевременному их исправлению.

Потому что иногда мы получаем отказ в займе не потому, что мы недисциплинированные плательщики, а просто потому, что банк несвоевременно или некорректно предоставил сведения в бюро кредитных историй.

К примеру, не сообщил о том, что тот или иной займ давно и полностью возвращен.

Допустим, запросив кредитный отчет, выясняется, что наша кредитная история испорчена или, что называется, «хуже некуда».

Почему она становится плохой? Причин много. Перечислим основные:

  • Оставляли много заявок в разных банках. Если получили везде отказы, рассчитывать на получение кредита сложно.
  • В бюро на вас часто приходят запросы из разных банков. А это косвенное свидетельство того, что вы пытаетесь взять кредит одновременно в нескольких банках и что деньги вам очень нужны.

Решение: не стоит обращаться часто и сразу в десятки банков (не более 1-2 банков). Если это один из факторов, который портит кредитную историю, воздержитесь в течение, примерно, 6 месяцев от каких-либо обращений в банки.

  • Это могут быть неточности, ошибки, например, кредит полностью погашен, и вы уже давно забыли о его существовании, но он числится еще непогашенным.

Решение: проверьте свою кредитную историю и своевременно внесите исправления.

Если вы оказались в сложной ситуации, а кредиторы отказывают в получение нового кредита, по причине испорченной кредитной истории, то не стоит расстраиваться. Испорченное досье можно исправить, главное, делать все правильно и придерживаться основных правил.

Важно знать, что кредитная история хранится в крупнейших бюро кредитных историй в течении 15 лет и с каждым годом вес давних просроченных кредитов по отношению к новым существенно снижается.

Но просто сидеть и ждать пока пройдет 15 лет нет смысла. Необходимо планомерно предпринимать шаги для исправления своей репутации.

Ниже мы рассмотрим, какие существуют варианты исправления кредитной истории и что необходимо делать, если вы оказались в сложной ситуации.

Многих заемщиков волнует вопрос, как исправить кредитную историю? Это актуально, когда необходим новый кредит, а финансовые компании отказывают. Существует несколько вариантов, благодаря которым можно быстро, и главное законно, исправить кредитное досье и попасть в список хороших заемщиков.

Рассмотрим способы, которые помогут каждому заемщику исправить плохое досье и получить новый займ, на привлекательных условиях.

Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанка» как реальный способ исправить историю

Программа «Кредитный Доктор» от «Совкомбанка» — это отличный сервис для исправления кредитной истории. Главная цель сервиса — исправление, или улучшение кредитной истории, которая ухудшилась из-за просрочек, или не внесения платежей.

Воспользоваться услугой могут граждане, не моложе 20 лет и не старше 85 лет. Для оформления договора потребуется только личный паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Суть программы «Совкомбанк» заключается в том, что финансирования компания предоставляет небольшой займ, как правило, не более 20 тысяч рублей на срок, до одного года, под 47,7% годовых.

Сумма займа и сроки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Поскольку займ предоставляется без гарантий и гражданам, которые попали в группу «неплатежеспособных клиентов» банк оформляет кредитный договор и не выдает деньги на руки.

Получается, по факту оформляется пакет услуг в кредит, за которые потом должны исправно платить:

  • Квалифицированная консультация, по исправлению кредитной истории;
  • Оформление страхового полиса. Клиенту предлагается два продукта, на выбор. В первом случае заемщик может купить полис от несчастного случая, со страховой суммой 50 тысяч рублей. Во втором случае клиент может застраховать собственное имущество, со страховой суммой 550 тысяч рублей.
  • Выпуск премиальной банковской карты MasterCard Gold.

Благодаря этой программе можно исправить кредитное досье и рассчитывать на получение небольшого кредита в «Совкомбанк».

Исправление плохой кредитной истории микрозаймом

Микрофинансовые организации (МФО) — компании, которые предоставляют займы, в размере до 30 тысяч рублей, всем желающим. Для получения займа требуется только паспорт и дополнительный личный документ.

Расположены МФО буквально на каждом шагу: в крупных торговых центрах, на остановках, на рыках, или иных общественных местах.

Для исправления плохой кредитной истории потребуется обратиться в микрофинансовую организацию выдающая займы онлайн. Для заполнения заявки потребуется ответить на вопросы анкеты и подождать несколько минут, пока заявка обработается.

В большинстве случаев принимается положительное решение и заемщик получает деньги на карту.

Далее, останется только своевременно погасить кредит, чтобы финансовая компания внесла положительные сведения в бюро кредитных историй.

Несомненное преимущество исправления кредитного досье в микрофинансовой компании заключается в том, что внести изменить историю может каждый в минимальные сроки.

Оформление кредитной карты для исправления кредитной истории

Кредитная карта — современный финансовый инструмент, который позволяет быстро решить финансовые вопросы. Получить карту, с кредитным лимитом, сегодня очень просто. Существует два варианта оформления кредитной карты: через интернет, или лично в отделение банка.

Оформление карты через интернет. Этот вариант не только экономит время, но и позволяет быстро получить карту на выгодных условиях.

Все что вам необходимо — это подать заявку на сайте финансовой компании и ждать ответа. Для заполнения заявки нужно указать только персональные сведения и координаты для связи.

После того, как заявка будет отправлена, вам позвонит специалист банка и уточнит необходимые сведения. Важно, отвечать на все вопросы быстро и честно.

После получения всех сведений специалист банка озвучит условия предоставления карты и способы ее получения.

После получения карты остается активно ей пользоваться и своевременно вносить оплату. Чем больше вы совершаете покупок и в сроки вносите оплату, тем больше положительных сведений предоставляется в бюро кредитных историй.

Также стоит принимать во внимание, что многие банки по карте предоставляют льготный срок пользования кредитными средствами.

Грейс период это период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами и не платить проценты, при своевременном погашении. Льготный период бывает от 50 до 60 дней.

К примеру, если вы оплатили картой покупку, в размере 3 000 рублей и в течение льготного срока, внесли эти средства на карту, то кредитор не взимает проценты за пользование средствами.

Это очень выгодно, поскольку вы не только экономите, но и выгодно исправляете кредитную историю.

Оформление кредита для исправления кредитной истории

Получение нового кредита, для исправления испорченного кредитного досье — хороший вариант, который поможет заемщику, который попал в сложную ситуацию. На практике, большим спросом пользуется товарное и потребительское кредитование.

Для оформления товарного кредита следует обратиться в любой магазин, выбрать нужный товар и оформить заявку на оформление товара в кредит. Сегодня в каждом большом магазине представлены кредитные специалисты от многих банков, что позволяет не только получит товар в кредит, но и выбрать самые выгодные условия для его получения.

Товарные кредиты оформляются по упрощенной схеме, которая длится не более 15 минут.

Процедура оформления потребительского кредита:

  • Клиент выбирает товар и подает заявку кредитному специалисту;
  • Кредитный менеджер принимает заявку и отправляет на рассмотрение;
  • Решение по кредиту принимает не человек, а специальная скоринговая программа, которая анализирует сведения в анкете и платежеспособность клиента.
  • Оформление договора и предоставление товара клиенту.

Товарный кредит — это самый простой способ кредитования, благодаря которому каждый может исправить кредитную историю, если будет исправно вносить оплату, или закроет долг перед финансовой компанией раньше указанного срока.

Начать исправлять историю можно с оформления кредита на недорогой товар, к примеру на сотовый телефон, стоимость которого не более 10 тысяч рублей.

Для получения потребительского кредита стоит обратиться в банк, который предоставляет услуги быстрого кредитования, без проверки кредитной истории. Единственный недостаток таких программ — это повышенная ставка за пользование заемными средствами.

Однако, если необходимо не только получить деньги, но и исправить кредитную историю — это отличный вариант. Для получения кредита потребуются личные документы и 15 минут свободного времени.

Получается, существует много вариантов исправления кредитной истории. Главное — это исправно вносить оплату и не нарушать условия договора, поскольку получить новый займ будет сложнее или практически невозможно.

Кредитная история – это сведения обо всех кредитах и займах заемщика за последние 15 лет, которые хранятся в бюро кредитных историй. По кредитной истории банк может принять решение, можно доверять заемщику, или нет.

Поскольку в единую базу предоставляют сведения все кредитные организации, может прокрасться ошибка, которая в будущем негативно отразится на получении кредитной истории.

Если вы обнаружили ошибку, то существует два способа ее устранения: обратиться напрямую к кредитору, или написать заявление в бюро кредитных историй. Например, в одно из крупнейших бюро в России — Эквифакс.

Исправление кредитной истории через банк — несложный процесс, который доступен каждому заемщику. Главное, написать заявление, в котором четко описать какую ошибку допустил банк и приложить документальное подтверждение, для ее исправления.

К примеру, если вы своевременно внесли оплату, но банк, в связи с техническим сбоем, провели оплату с опозданием и в бюро кредитных историй ушла негативная информация о просрочке, необходимо приложить чеки об оплате и попросить исправить данные.

Если по каким-либо причинам данная информация о человеке была испорчена, это можно исправить. Для этого необходимо передать в бюро свежую актуальную информацию о человеке, которая характеризует его положительно.

Новые сведения должны характеризовать заемщика, как надежного гражданина, относящегося ответственно ко взятым обязательствам. В течение определенного времени финансовая ситуация людей может существенно меняться и зависеть от множества факторов.

Поэтому если несколько лет человек имел финансовую нестабильность, за последние годы он может стать вполне добропорядочным хорошо обеспеченным гражданином.

Есть 2 основных способа исправления истории. Зависят они от того, по какой причине была испорчена история:

  1. Первый способ подойдет тогда, когда история была испорчена по причине некорректного внесения информации в бюро КИ. Каждый гражданин имеет возможность оспорить внесенную информацию и доказать свою невиновность.
  2. Второй способ используется тогда, когда оспорить данную ситуацию нельзя. Заемщик был действительно виноват в образовавшейся просрочке по кредиту.

Для того чтобы лучше понимать, как действовать, нужно хорошо представлять, что собой представляет кредитная история. Важно знать, что в нее вносится и по каким причинам она может быть испорчена.

Кредитная история

Важно знать, какие сведения о человеке могут негативно влиять на кредитную историю. Сюда могут относиться не только просрочки по имеющимся и уже закрытым кредитам. Но также входит следующая информацию:

  • задолженность по коммунальным платежам;
  • невыплаченные договора поручительства, по которым данный гражданин был ответственен за другого по денежным обязательствам;
  • информация об использовании процедуру банкротства, продажи долга;
  • открытые и закрытые исполнительные производства в отношении человека;
  • задолженность по налогам;
  • прочие аналогичные сведения.

Помимо этой информации кредитная история содержит информацию о:

  • количестве и датах взятых кредитов;
  • о погашенных кредитах;
  • виде взятого денежного обязательства;
  • сумме и сроках просроченных обязательств;
  • о поступающих запросах на получение займа.

Вся эта информация раскрывает полную картину платежеспособности и финансового состояния человека. Здесь видно все его запросы, при этом фиксируется не только сумма, которую человек запрашивал, но и цель, на которую ему требовались денежные средства.

Для более наглядного удобства кредитная история показывает в ярких красках просроченные и своевременные платежи. Все, что платится своевременно, отражается зеленым цветом.

Все просрочки отражаются другими цветами, которые сразу бросаются в глаза. Цвет отражается в зависимости от срока задолженности.

Существует следующая градация:

  1. Просрочка в пределах 30 дней имеет желтый цвет.
  2. Задолженность от 30 до 60 дней имеет оранжевый цвет.
  3. Просрочка 60 – 90 дней отражается почти красным цветом.
  4. Свыше 90 дней яркий красный цвет.
  5. Серым цветом отражается долг, который был взыскан путем продажи залогового имущества.
  6. Черным цветом отражаются долги, которые считаются безнадежными для взыскания.

Исходя из такой истории, только по одному цвету можно сразу определить, какого рода открывается кредитная история. Все кредиты идут по порядку друг за другом.

Соответственно можно увидеть, что определенный период человек был неплатежеспособным, но далее он смог восстановить свое финансовое состояние.

На самом деле, существует ряд факторов, которые отрицательно влияют на кредитную историю. И прежде чем заниматься улучшением своей истории, выбирать каким методом её исправить, советуем изучить все обстоятельства, которые перевели вас в группу нежелательных клиентов для банка.

Эти факторы анализирует почти любой банк в процессе проверки надёжности своих клиентов. Все моменты, которые отрицательно сказываются на вашей кредитной истории, разделяют на три группы по тяжести совершённых нарушений:

  • Просрочка очередного платежа не более пяти дней. Вообще, дана просрочка для многих банков не считается нарушением, но бывали, и случаи отрицательного решения при выдаче денежных средств в кредит.
  • Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести. Оно также влияет на положительное решение кредитных организаций.
  • Неоплата кредита полностью или части кредита, всё это является грубейшим нарушением. В случае если возврат денежных средств банку осуществляется по решению судебных органов, вы автоматически переходите в категорию клиентов под названием «злостный неплательщик». В этом случае получить кредит в банке не представляется возможным.

Для начала, найдем причину, по которой КИ перешла в разряд «плохих».

Плохая кредитная история еще не приговор. Нужно подобрать более оптимальный вариант, для исправления КИ. С помощью данной таблицы, узнаете актуальные варианты повышения кредитного рейтинга.

Закрываем все долги
  1. Только после оплаты задолженностей можно восстановить кредитную историю.
  2. Мелкие займы закрыть нужно в первыю очередь. Суммы по ним небольшие, но банк относится к ним серьезно. Процентные ставки могут перерасти в заоблачные суммы.
  3. Обратиться к юристу банковской сферы. Он поможет разобраться с пенями по долгам, которые «тянутся» не первый год. Можно добиться их отмены или частичного уменьшения. Это значительно снизит на вас финансовую нагрузку.
  4. Если дело дошло до суда, попросите увеличить срок возврата. Назначить день оплаты, который удобен вам.
Помощь МФО Если нужно быстро подкорректировать свою историю. Банки отказывают даже в небольших ссудах. Тогда этот вариант поможет. Нужен только паспорт и возможность вовремя рассчитаться с организацией. Время действия такого займа не больше 30 дней. Что поможет быстро поставить плюс в кредитном отчете.
Депозит в банке Возможно у вас есть действующий депозитный счет в банке. Тогда, за получением ипотеки, займа лучше обратиться именно в это учреждение. В таком случае, лояльное отношение гарантировано.
Или же откройте депозит, перед тем как сделать запрос. Таким образом, зарекомендуете себя как платежеспособного клиента.
Получить кредитную карту Ряд банков, предоставляет такую услугу, не смотря на испорченную историю. Пользуйтесь безналичными расчетами, вовремя оплачивайте комиссию. Такие карты имеют ряд бонусов, установленных в зависимости от пакета услуг. (подробнее тут)
Использование карты отобразиться в данных отчета, что несомненно приведет к росту скорингового балла.

Если исправить историю самостоятельно не удается, можно воспользоваться кредитными разработками банков. На примере ПАО «Совкомбанк» узнаем структуру кредитного продукта.

Программа улучшения КИ происходит в 3 этапа. После прохождения клиенту доступен кредитный лимит:

  • до 100 000 р., если использовать программу №1;
  • более 100 000 р., если использовать программу №2.

Итак, 1 этап — » Кредитный доктор». Необходимо оформить заявку в офисе или через интернет.

Форма для заполнения стандартная. Для этого необходим паспорт и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

Важно знать! Консультацию по улучшению вашей кредитной истории можно получить в офисе Совкомбанка БЕСПЛАТНО.

2 этап — Получаете деньги на карту только для безналичного использования.

3 этап —  Длится до 18 месяцев, в зависимости от суммы взятого кредита.

В период прохождения программы строго соблюдайте условия. В срок оплачивайте суммы, рассчитывайтесь только картой, не снимая наличных денег ( второй этап).

Используйте сразу несколько вариантов, это поможет ускорить процесс реабилитации кредитного рейтинга. Впредь, внимательно относитесь к условиям договора. Своевременные оплаты помогут избежать вопроса: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?»

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ.Посмотрите на себя глазами банков!

↪ Получить отчет по кредитной истории

Перед тем, как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

  1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
  2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеет величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1-2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
  3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом задаются одним и тем же вопросом,- можно ли исправить свою кредитную линию? Отвечаем: нет, полностью нельзя, а вот повысить кредитный бал вполне возможно, что даст возможность получить заем в любом банке РФ.

Для этого всего лишь необходимо:

  • в короткие сроки погасить все открытые займы;
  • по возможности открыть депозит в любом банковском учреждении, чтобы все банки видели постоянный дополнительный доход и платежеспособность;
  • оформлять небольшие займы в МФО либо же в банках и досрочно их погашать;
  • осуществлять ежемесячные платежи по действующим займам в четко оговоренные сроки, ни о каких просрочках речи быть не может.

Необходимо помнить о том, что любой заем при его досрочном погашении либо же в четко оговоренные сроки существенно может улучшить кредитную линию каждого заемщика.

Помимо этого, можно обратиться за помощью в определенные кредитные бюро, которые при небольшой оплате проведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути повышения кредитной линии. Об этих сервисах поговорим позже.

Любой кредит может, как улучшить, так и ухудшить кредитную линию каждого заемщика.

Микрозаймы являются наилучшим вариантом для решения вопроса по улучшению кредитного рейтинга.

Алгоритм улучшения кредитной истории этим способом заключается в следующем:

  1. Поиск банковского учреждения с наиболее лучшими условиями кредитования (здесь необходимо обращать на то, что необходимо идти в тот банк, который дает займы при наличии отрицательного кредитного рейтинга).
  2. Оформить заем на сумму до 10 000 – 20 000 рублей.
  3. Получить одобрение от банка.
  4. Получить кредитные средства.

После того, как заемщик получает кредит, достаточно погасить его раньше положенного срока. При желании эту процедуру можно повторить только на этот раз уже в другом банке.

Как показывает практика, такой способ позволяет в короткие сроки существенно улучшить свой кредитный рейтинг.

Эта микрофинанасовая организация предоставляет займы всем заемщикам, которые нуждаются в финансовой помощи. Как и любое другое МФО, включая банки, оно передает всю информацию в Бюро кредитных историй.

Это является основанием для того, чтобы утверждать одно — с помощью Платизы можно улучшать свой кредитный рейтинг.

Каким образом можно улучшить кредитную линию с Платиза?

Прежде всего, нужно понимать, что улучшить свой кредитный рейтинг может любой заемщик даже с наиболее худшим рейтингом (при котором даже МФО не дают займы).

Алгоритм улучшения КИ заключается в следующем:

  • заемщик регистрируется на сайте Платиза;
  • сообщает консультанта МФО о намерениях улучшить кредитную историю;
  • ему предоставляют заем, и он погашает его спустя определенный период.

При этом, изначально выдается кредит на сумму до 1000 рублей (в зависимости от кредитной линии), который необходимо погасить ровно через неделю. После этого, Платиза оформляет на него кредит на большую сумму, и сообщает, когда нужно его погасить.

При такой схеме, спустя несколько месяцев каждый заемщик с любым кредитным рейтингом может получить кредит на необходимую ему сумму в любом банковском учреждении, включая даже Сбербанк.

При использовании такого метода, новые займы (даже на небольшую сумму) полностью покрывают отрицательный кредитный рейтинг, и выводит его на новый уровень, при котором нет ограничений при выборе банка, в котором можно оформить заем на выгодных условиях (пари этом, как уже добросовестный плательщик).

Многих заемщиков интересует один вопрос — как можно улучшить кредитную линию в Сбербанке, чтобы вновь можно было оформить у них кредит на необходимую сумму?

Рекомендации от видеоканала zanimaemRU.

Прежде чем перейти непосредственно к вопросу как улучшить плохую кредитную историю, узнаем, что из себя представляет КИ, причины ее ухудшения, а также способы проверки правильности данных и пути оспаривания ложных сведений.

Кредитная история (далее КИ) является внутренним документом банковского учреждения, в котором хранятся все данные о кредитозаемщике. Последние включают данные о его платежеспособности, сведения о соблюдении заемщиком всех условий кредитного договора, особенно в части уплаты взносов.

Из чего складывается КИ: 3 составляющих

По сути КИ  — это некий финансовый паспорт заемщика, состоящий из трех блоков:

  1. Личная информация

Здесь отражаются ФИО заемщика, его паспортные данные, семейное положение, место работы и то прочее.

Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились.

Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро:

  1. Взятие кредитной карты

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Распространенными причинами ошибочных записей служит:

  • технический сбой;
  • человеческий фактор;
  • мошеннические действия;
  • по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства. Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный).

В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного.

Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Сегодня кредит быстро решает финансовые трудности многих граждан. Люди все чаще берут у банков деньги в долг для мелких и крупных приобретений.

По статистике каждая вторая семья в России пользуется кредитом. Ранее банки требовали только личную информацию (паспорт) и справку о доходах.

Сейчас же для оформления займа может понадобится исправить кредитную историю.

Частые просроченные платежи, штрафы, нарушение договора негативно сказываются на репутации. С плохой историей сложно взять кредит, особенно на выгодных условиях.

  Если Вы заработали плохую репутацию и не можете получить очередной займ, смело используйте подсказки о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Можно ли исправить

Под кредитной историей понимают данные о кредитах и пунктуальности их погашения, которые находятся в общей базе банков. Частые просрочки плохо сказываются на репутации заемщика. По этой причине многие учреждения могут отказать в кредите.

Если ваша история испорчена, необходимо предпринять активные меры для исправления проблемы. Есть некоторые хитрости, позволяющие улучшить ситуацию и попасть в списки добросовестных заемщиков.

Многим такие варианты помогли исправить свою испорченную репутацию и получить нужную кредитную сумму на выгодных условиях.

Выделяют четыре способа, которые позволяют улучшить кредитное досье:

  • способ № 1 – сервис «Кредитный доктор»;
  • способ № 2 – оформление определенного кредита;
  • способ № 3 – микрозаймы у микрофинансовых компаний;
  • способ № 4 – открытие кредитной карты.

Сервис «Кредитный доктор»

Одним из распространенных способов исправления кредитной репутации считается специальная программа от «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор». Ее предназначение: улучшение истории, испорченной из-за просроченных платежей или неуплат. Доступна программа лицам в возрасте от 20 и до 85 лет.

Клиенту выдается небольшой займ до 20 тыс. под 47. 7% годовых, обычно на период до года.

Точные сроки и сумма определяется в индивидуальном порядке для каждого. Составляется договор, но деньги наличными не выдаются.

Фактически для клиента с «неплатежеспособным статусом» программа предоставляет перечень услуг в долг:

  • консультирование по улучшению плохой кредитной репутации;
  • предоставление премиальной карты;
  • оформление страховки, где клиенту предлагают два полиса на выбор: страховка от несчастного случая или страховка собственного имущества.

Программа помогает взять процентный займ от «Совкомбанк» и одновременно исправить историю кредита.

Микрозайм в помощь

Улучшить негативное досье можно благодаря микрозаймам, которые выдают микрофинансовые организации. Каждый желающий может получить сумму до 15 тыс. руб. под процент.

Для этого необходимо предоставить паспорт/другой личный документ и подать заявку. После обработки заявки практически во всех случаях клиент получает деньги.

Для внесения МФО улучшенных сведений в досье остается дело за малым – вовремя гасить кредит и четко следить за сроками.

Основное преимущество такого способа исправления кредитной репутации – короткий срок и доступность. Отзывы показали, что наиболее выгодной микрофинансовой компанией является «МигКредит» или  «LimeZaim».

Организация предоставляет удобную и быструю возможность исправить испорченную кредитную историю в лучшую сторону.

Оформление кредитки

Еще один эффективный способ улучшения плохой репутации – оформление кредитной карты. Такой инструмент для многих позволяет исправить материальное положение в любой момент. Кредитную карту можно оформить двумя способами – по интернету (онлайн) или в банковском отделении.

Экономический кризис в стране прошел, но вот многие граждане получили плохую кредитную историю из-за потери работы. Исправить или улучшить ее можно, но главное опять не оплошать. Для этого нужно в течение определенного срока соблюдать простые рекомендации. Как улучшить свою кредитную историю?

Успешное получение кредита в банке в значительной степени зависит от состояния вашей кредитной истории — систематизированных сведений о том, насколько аккуратно вы гасите свои долги.

А что делать, если ваша кредитная история испорчена? «Кредиты. ру» предлагают пошаговую инструкцию — как исправить плохую кредитную историю.

  • Прежде всего, проверьте вашу собственную кредитную историю и узнайте о том, что вы сами или кто-то другой преступным образом завел вас в большие долги. Возможно, что путь к улучшению кредитной истории будет не таким сложным: удалив ложные сведения, вы сможете очистить свою репутацию в глазах кредиторов.
  •  Также не берите на себя других кредитов, если в финансовом плане у вас не все хорошо. Это говорит банку о том, что вы просто живете одним днем и не хотите зарабатывать. Следовательно, банк будет считать вас неплатежеспособным. Заполняйте анкету на кредит только в том случае, когда он вам очень нужен.
  • Вовремя оплачивайте все коммунальные платежи и счета по существующим кредитам. Своевременность в расчетах будет говорить о вашей аккуратности и благонадежности и, конечно, это поможет улучшить кредитную историю.
  • Если подобных счетов не имеется, вы можете взять кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту.
    Но получить кредит будет не так просто. Необходимо найти такой банк, который не использует услуги бюро кредитных историй. Можно взять кредит и в обычном банковском учреждении, но тут все будет зависеть от решения банковских служащих. Вам начислят проценты по кредиту, соответственно, они будут выше, чем в иных случаях. Однако переплатить один раз стоит. Некоторые банки требуют поручителей при взятии кредита лицом, которое имеет плохую кредитную историю.
  • Платите кредит своевременно. Лучше вносить очередной платеж заранее. Не стоит задерживать выплаты по кредиту даже на один день.
  • Когда заемщик выплатит всю сумму задолженности, его плохая кредитная история улучшится. Вы проявите себя аккуратным и добросовестным плательщиком. Уже в следующий раз заем выдадут под меньший процент.
  • Откройте депозитный счет в любом банке и постоянно его пополняйте. Если размер суммы поступлений будут небольшими, но регулярными, кредитор поймет, что вы платежеспособны и состоятельны.
  • И самый важный совет: тратьте ровно столько, сколько вы зарабатывайте или получаете доход. Живите по средствам – лучшее средство от «кредитной болезни». Нужно научиться планировать и исполнять свой бюджет. Вы увидите, что есть возможность не только укладываться в намеченный размер суммы, но и немного еще остается на потом. Покупки за свои деньги намного приятнее, чем на заемные. Помните о том, испортить кредитную историю намного легче, чем исправить.

А теперь пошаговая инструкция.

Шаг 1. Отыщите свое досье

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

Шаг 2. Запросите информацию в БКИ

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

Шаг 3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

Шаг 4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку.

В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

Шаг 5. Если получен отказ – обращайтесь в банк с претензией

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки.

Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять.

Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Причин может быть очень много. В зависимости от того, почему ваша кредитная история (КИ) неблагополучная, можно найти соответствующий способ.

Улучшение ситуации возможно, но заемщику нужно приготовиться к длительному процессу. Вариантов исправления кредитных историй немного, и все они связаны с финансовыми затратами.

  • Погашаем долги. Для того, чтобы начать исправлять кредитную историю, нужно погасить имеющуюся задолженность по кредитам перед банком.

Если сумма долга отвечает возможностям клиента, то сделать это нужно в кратчайшие сроки. В противном случае, при непогашенном кредите, данные клиента будут фигурировать в списках неблагонадежных заемщиков и дорога к банковским кредитам закрыта.

Но если сумма задолженности велика, то клиент может оказаться в затруднительном положении. Примером подобных долгов является неоплаченный остаток кредита, который за длительное время «оброс» штрафами и пенями.

И в общей сумме огромную долю составляют именно проценты за просрочку. Здесь можно обратиться в банк с просьбой списать часть задолженности.

Банки неохотно соглашаются на подобные предложения, но возможность получить большую часть суммы может мотивировать их на снижение процентов или пересмотр сумм штрафа в конкретном случае.

Худший вариант, если банк не согласиться на списание долга, а клиент не сможет найти денег на внесение полной суммы. В таких случаях все дальнейшие попытки исправить свою кредитную историю не принесут результата.

Рассмотренный вариант касался долга самого гражданина. Если же он является поручителем по невыплаченному кредиту, то ситуация осложняется. Мало примеров, когда поручители вносили долги за заемщиков. Банки могут применить к поручителям меры, определенные в договоре.

Здесь можно посоветовать построить конструктивный диалог с заемщиком и убедить его рассчитаться с банком-кредитором. К сожалению, быстро улучшить кредитную историю не получится.

  • Получаем кредиты и займы. Погасив свой долг, нужно взять кредит и вовремя вернуть его. Целью этой процедуры будет демонстрация банкам своей благонадёжности. Условия кредитования будут не самыми выгодными, ведь клиент имел плохую кредитную историю, и банки выставят повышенные проценты. Могут также попросить предоставить залог или поручительство. Если есть такая возможность, то стоит оформить кредит под обеспечение.

Кредитная карта – хороший способ оформить нецелевую ссуду без залога и улучшить свой рейтинг. Некоторые банки выдают кредитки клиентам с небольшими нарушениями в кредитных историях.

Клиенту нужно быть готовым к высоким процентам и небольшому лимиту. Но если целью является исправление рейтинга, то эти факторы не будут иметь решающее значение.

Через определенный период пользования картой, можно обратиться в банк за потребительской ссудой.

Различные банковские организации при изучении кредитной истории руководствуются всевозможными факторами. В одном банке единственная просрочка может стать существенным признаком неблагоприятной кредитной истории,  в другом же на такое обстоятельство могут «закрыть глаза».

В целом, плохая кредитная история характеризуется следующими чертами:

  • несвоевременные выплаты;
  • невыплата по долговым обязательствам;
  • судебные разбирательства (в т. ч. по факту невыплаты долга);
  • предоставление банку заведомо ложной информации;
  • иные признаки.

Случаи нарушения кредитных обязательств должны быть задокументированы, иные обстоятельства не попадают под определение «плохая кредитная история».

Основные критерии

Для полного понимая понятия неблагоприятной кредитной истории нужно обратиться к ФЗ № 218 (редакция от 24.07.2007) «О кредитных историях».

Закон выделяет следующие признаки неблагоприятной кредитной истории:

  • просрочки более сроков, определенных соответствующим Положением Центробанка;
  • невыплата долга перед банком за счет залогового обеспечения в случае неисполнения кредитных обязательств;
  • факты судебного рассмотрения споров по кредитному договору.

По степени тяжести нарушения классифицируются следующим образом:

  • невыплата кредита (дальнейшее получение займа невозможно);
  • неоднократная просрочка сроком до 5 до 35 дней (нарушение средней тяжести);
  • однократная просрочка менее 5 дней (допустимое нарушение);

Основный критерий плохой кредитной истории – просрочка сроком 90 дней или три просрочки по 30 дней в течение года.

Закон о кредитных историях.

Дополнительные факторы

«Кредитная история» (дальше КИ) для большинства граждан представляется чем-то абстрактным, не факт, что существующим, явлением. Но! Это реальный, конкретный документ. Заводится досье с началом вашей взрослой, кредитной жизни и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

БКИ – коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Деятельность БКИ не подвластна банкам. Главная цель – дисциплинирование заемщиков и составление ясной картины о платежеспособности каждого из них.

В России основная часть КИ сосредоточена в руках 4 БКИ (помимо них трудятся 14 мелких):

  1. АО «НБКИ»;
  2. ЗАО «ОКБ»;
  3. ООО «ЭКС»;
  4. ООО «Кредитное бюро Русский стандарт».

Вы вправе получать выписки из КИ по требованию. Обратившись в Центральный Каталог (подразделение Банка России), вы выясните, в каком именно БКИ хранится ваше досье.

Если ваша КИ испорчена просрочками от 30 до 60 дней, реструктуризацией долга или погашением одного кредита за счет другого – то есть шансы на получение денег даже в Сбербанке.

Скорее всего, вам предложат самый дорогой продукт, дабы исправить кредитную историю – соглашайтесь на любые условия банка. Это ваш реальный шанс восстановить утраченное доверие.

Советуем в целях улучшения КИ брать небольшие суммы. Чтобы и банку показать, что вы исправились, и огромные деньги не переплатить.

Исправить КИ после серьезных проблем с банком, сродни разве что прохождению сложного квеста. Вам придется позаботиться о создании соответствующего имиджа.

Хорошие работа и должность, достойный уровень дохода прямым образом влияют на решение банка. Позаботьтесь заранее о сборе квитанций по оплате коммунальных услуг и налогов.

Регулярность и своевременность – вот чем мы будем производить впечатление на банк.

Чтобы улучшить кредитную историю, в первую очередь необходимо погасить все существующие долги. Уже после этого можно воспользоваться займом для исправления КИ в микрофинансовой организации (МФО). Их не интересует состояние вашей КИ, даже если она испорчена.

Рекомендуем оформлять минимальные суммы, совершать несколько платежей и отдавать их досрочно. Учитывайте: плата за предоставленный займ составит 1-2% в день.

Уже после займа, с исправленной КИ, обращайтесь в молодые банки. Условия у них мягче, процедура скоринга – условная.

Если вы не согласны реабилитироваться в глазах банка за любые деньги, то оформляйте вклад. Регулярно пополняйте его. Пусть банк увидит в вас надежного человека. А вы заодно накопите сумму и получите прибыль в виде процентов. Может, потребность в кредитовании вовсе отпадет.

Шанс вернуть нормальную КИ есть почти у всех, но это долгий, трудоёмкий процесс.   Главный метод —  это своевременно,  в полном объёме вносить платежи, возвращать кредиты и займы.

На ответ банка влияют не только данные об оплате по кредитным обязательствам, но и по другим выплатам ( коммунальные платежи, алименты, налоги, штрафы и другие).

Спустя пару лет соблюдения сроков оплаты всех задолженностей, банк  сможет пойти навстречу клиенту, сделав положительные выводы о клиенте, принесшему массу проблем.

Кредитные эксперты выделяют несколько методов по восстановлению КИ:

  • Погасить сначала мелкие долги (микрозаймы, кредитные карты). Здесь, самые высокие проценты за просрочку, чаще такие дела перепродаются коллекторам.
  • Реструктуризация даже при активной просрочке. Даже если заёмщик получит отрицательный ответ, то в суде он сможет подтвердить, что предлагал способы решения проблемы, а не отклонялся от уплаты.
  • Уменьшить сумму долга, за счет списания части штрафов и процентов за просрочку. Нужно обратиться к юристу, который знает, как правильно снизить часть штрафов или вообще их полностью списать.
  • Если кредитор подаст в суд, то можно в судебном порядке попросить о рассрочке. Долг удобнее погашать частями по графику, и справиться с проблемой будет проще.
  • Получить займ в микрофинансовой организации. Данная организация помогает заёмщику быстро «подлечить» кредитную историю. МФО это выход для тех, кому отказали в займе крупные банки. Минусом данных фирм являются огромные проценты, которые обусловлены скоростью выдачи и тем, что у заёмщика испорченная КИ.
  • Взять товар в магазине в рассрочку (кредит). Чтобы получить кредит для улучшения КИ можно обратиться не только в банк, но и взять в магазине какой-нибудь товар в кредит на небольшую сумму и выплачивать без просрочек. Данные о таком кредите так же заносятся в КИ.
  • Получить кредитную карту. Во многих банках, несмотря на испорченную кредитную историю можно оформить карту с небольшим кредитным лимитом. Если ежемесячные платежи будут поступать вовремя, то клиент сможет восстановить свою чистую репутацию перед банками.

Узнать, какие банки подают данные в БКИ можно на официальном сайте  бюро, эта информация доступна всем.

Если кредитная история испорчена, то следующий кредит  будет с повышенной процентной ставкой. Взять займ на сумму более 100000 рублей не получиться, или придется предоставить полный пакет документов.

Срок хранения кредитной истории 15 лет. После этого, получить кредит снова станет возможно.

Если в банках отказывают, то можно попробовать обратиться в другие фирмы.

  1. Ломбард. Здесь не проверяют кредитную историю, поручители не потребуются. Сумма, которую сможет получить заёмщик, равна или ниже стоимости закладываемого имущества.
  2. Кредитные биржи. Можно  получить сумму до 100000 рублей. Ставка на такой кредит будет 30 % и выше.
  3. Кредитный потребительский кооператив. Чтобы получить ссуду в такой организации, нужно стать её членом. В эту организацию входят как физические, так и юридические лица.  Процентная ставка будет зависеть от суммы и срока кредита (от 15-30% за год)
  4. МФО (микрофинансовые организации)   дают в долг не большие суммы от 100 рублей до 50000. Процентная ставка в таких организациях начисляется за каждый день использования от 0,5 %  до 2,5 % в день.

Исправление КИ микрозаймами

Первый способ исправления истории допускается тогда, когда была спорная ситуация, либо информация была передана ошибочно. Для восстановления справедливости гражданин должен сделать следующее:

  1. Необходимо направить заявление в бюро кредитных историй о том, что гражданин требует внести изменение об определенной ситуации в связи с конкретными обстоятельствами. Необходимо приложить документальное подтверждение своих доводов.
  2. После получения данного заявления бюро должно провести соответствующую проверку предоставленных банком сведений, запросив у него подробную информацию о конкретном факте.
  3. На период проверки данных в кредитной истории ставится специальная пометка, что идет проверка.
  4. Если информация действительно была предоставлена ошибочно, то ошибка будет исправлена в ближайший срок. После обновления предыдущих данных видно не будет.
  5. Бюро обязательно направляет письменный ответ заявителю об итогах проверки и принятом решении. Если присылается письменный отказ, то заявитель может обжаловать это решение в суде.
  6. На основании судебного решение бюро также может внести изменения в кредитную историю человека.

В большинстве случаев, когда была произведена ошибка, судебное разбирательство не требуется. Но если человек действительно просрочил дату платежа, то оспорить этот момент будет сложно. Легче пойти по второму пути.

Улучшение кредитной истории через займ – это самый простой и быстрый способ. Как это работает? Все довольно просто, вы обращаетесь в любую микрофинансовую организацию и оформляете деньги долг на короткий срок под высокий процент.

Далее, вам нужно своевременно его погасить и оформить новый займ, через некоторое время, и также его погасить без просрочек. И так можно проделать несколько раз, чтобы ваш отчет наполнился новыми записями, которые будут характеризовать вас как ответственного и платежеспособного заемщика.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет.

Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Полезные советы

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата.

Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита.


После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: