Ипотека без первоначального взноса — как взять в 2018 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса

5.     АКИБАНК

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствиепервоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

  • срок — 1 год — 25 лет;
  • валюта — рубли;
  • покупка — жилье готовое или строящееся;
  • возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
  • ставка — от 11,5%;
  • сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

  1. Проконсультироваться в банке и подать заявку.
  2. Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
  3. Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
  4. Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
  5. Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
  6. Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

  1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Выбрать недвижимость.
  4. Представить документацию по выбранному объекту.
  5. Подписать документы по ипотеке.
  6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
  7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

  1. Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
  2. Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
  3. После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком.

https://www.youtube.com/watch?v=3ewR8mq39dU

На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года.

Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%.

Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р. а для всех остальных — 20 млн р.

, но не менее 0,5 млн р.

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость.

Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта.

Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет.

Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Ипотека без первонач. взноса

Альтернатива

Залоговый кредит целевой

Сумма кредита (млн. руб.)

До 30

До 10

До 30

Процентная ставка на весь срок кредитования

13%

14,5%

11,75%

Срок кредитования (лет)

От 3 до 25

От 3 до 15

От 3 до 25

Залог

Иная жилая недвижимость

Иная жилая недвижимость

 «Ипотека без напряга»

Может быть оформлен на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Преимущества:

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Сумма кредита (тыс. руб.)

До 500

Первоначальный взнос (тыс. руб.)

Материнский капитал в размере от 15% стоимости

Процентная ставка

От 9,75%

Срок кредитования (лет)

До 25

Рынок жилья

Первичный, вторичный

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Приобретение готового жилья — Единая ставка

Приобретение строящегося жилья

Сумма кредита (тыс. руб.)

От 300

От 300

Первоначальный взнос за счет материнского капитала

От 20%

От 15%

Процентная ставка

·         От 10,75% — для молодой семьи,

·         от 11,25% — базовая ставка

·         От 10,9% — базовая

·         от  8,9% — на программы, субсидированные застройщиками

Надбавки

·         0,5% при зарплате в ином банке;

·         1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.

·         0,5% при отсутствии документов о доходах и занятости;

·         1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Понижение ставки

На 0,5 % при электронной регистрации

Срок кредитования (лет)

От 1 до 30

От 1 до 30, до 7 лет — по субсидированной программе

Залог

Кредитуемая или иная жилая недвижимость

       

Требования к заемщикам:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

Банк СГБ готов предоставить ипотечный кредит «Кредит под залог имеющегося жилья» без первоначального взноса. Благодаря ипотеке, можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке жилья в строящихся или готовых многоквартирных домах, строящийся или готовый жилой дом с земельным участком, комнату.

Сумма кредита (тыс. руб.)

От 300 — для регионов, от 600 — для Москвы и МО

Процентная ставка

От 14,75%

Понижение ставки

Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку»

Срок кредитования (лет)

От 5 до 25

Страхование

Обязательно — имущественное, не обязательное — личное

Залог

Жилая недвижимость

  • гражданство — любое;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • регистрация по месту пребывания или жительства в РФ;
  • общий стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Сумма кредита (тыс. руб.)

От 300 до 10 000

Процентная ставка

От 10% до 12,5%

Понижение ставки

Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку»

Срок кредитования (лет)

От 3 до 30

Залог

Недвижимость

Рынок жилья

Первичный, вторичный

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т.д.);
  • документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения.

Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период.

Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства.

Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ.

В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит, а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Особенности заключения сделки

Возраст Несмотря на то, что кредиты и депозиты может использовать клиент, который достиг совершеннолетия, ипотека доступна преимущественно лицам с 21 года, среди банков считается, что именно в этом возрасте человек может иметь постоянную работу и нормальный доход
Стаж Обычно банк требует от человека полугодового непрерывного стажа на текущем месте работы, но в некоторых случаях требование может вырасти до года
Регистрация Ипотеку получит тот человек, который имеет прописку в регионе, в котором находится жилье, а также располагается филиал банка
Гражданство В большинстве случаев на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации
Доход Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% заработка за тот же период
Кредитная история Чем больше человек нарушал обязательства перед банком, будь то просрочка выплат или же доведения займа до судебного иска, тем менее позитивной будет кредитная история, а это значит, что последующие займы будет проблематично взять

Если человек соответствует вышеперечисленным требованиям, то и ипотека не будет для него проблемой, и любой банк одобрит ее выдачу.

Как оформить ипотечный кредит в Москве

Чтобы оформить ипотечный кредит в москве, необходимо заранее подыскать жилье на первичном или вторичном рынке, после чего уточнить банки, которые могут выдать кредит и работают по приемлемой ставке.

Далее нужно обратиться в выбранный банк и согласовать с ними все условия, а также заполнить заявку, указав все необходимые данные и приложив документы.

Документы, которые нужно собрать

Среди документов, необходимых для предоставления в банк для получения ипотеки, находятся:

  • анкета-заявление, которое заполняется непосредственно в банке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий размер заработной платы, его необходимо взять на предприятии, но пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии;
  • документ о подтверждении поручительства супруга или же супруги.

Собрав эти бумаги, можно надеяться на положительный ответ банка и отсутствие дополнительных вопросов от него.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Стоит понимать, что не все банковские организации идут на то, чтобы выдать заемщику ипотеку без истребования первого взноса по ней.

Поскольку такое решение — большой риск. Выплачивая первый взнос — достаточно крупную сумму, заемщик показывает свою платежеспособность.

А если такой процедуры отсеивания нет, то воспользоваться такой поблажкой могут недобросоветстные заемщики.

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах.Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.

В Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты в коммуналке.

Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.

Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:

  • выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
  • размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.

Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:

  • “Ипотека под материнский капитал”;
  • “Военная ипотека”;
  • и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.

Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.

В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:

  • минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
  • максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
  • максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
  • ипотека предоставляется в отечественной валюте.

Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.

Альтернативные варианты

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает35лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования.

Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

  1. Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
  2. Паспорт — оригинал и копию.
  3. Полис медицинской страховки и его копию.
  4. Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
  5. Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
  6. Трудовую книжку (ксерокопию).
  7. Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
  8. Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

  1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
  2. Срок — не более 20 лет.
  3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
  4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса.

По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке.

Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

  1. Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
  2. Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
  3. Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.
В компании застройщика следует подобрать для себя наиболее подходящую недвижимость И одновременно ипотечную программу
На следующем этапе нужно получить необходимую документацию С целью проверки добросовестности застройщика
Далее следует составить заявление На имя выбранного застройщика
На следующем этапе застройщик предоставляет перечень банковских учреждений с которыми он сотрудничает Нужно выбрать одного кредитора
На следующем этапе нужно отправиться в выбранный банк с целью формирования запроса На оформление ипотеки и предоставить пакет обязательной документации

https://www.youtube.com/watch?v=uF0uAspAWSQ

На завершающем этапе будет произведена проверка предоставленной документации на предмет подлинности, по завершению которой будет принято положительное либо отрицательное решение.

Подписанный договор необходимо в дальнейшем зарегистрировать в территориальном представительстве Росреестра, а приобретаемая недвижимость передается в залог кредитору.

Не стоит забывать подписывать договор о страховании, поскольку это ключевое требование финансовых учреждений.

Подготовка документов

Для возможности оформить ипотеку без первоначального взноса крайне важно со всей серьезностью подойти к сбору обязательной документации.

В частности нужно подготовить:

  • акт относительно оценочной себестоимости приобретаемой недвижимости;
  • внутренний паспорт РФ копии всех заполненных страниц;
  • справку от официального работодателя, которая подтверждает наличие непрерывного стажа работы в 3 года;
  • справка о доходах, которая способна подтвердить наличие достаточного уровня платежеспособности;
  • анкета, которая заполняется в соответствии с требованиями конкретного банковского учреждения;
  • в случае оформления ипотеки с использование материнского капитала – сертификат о его наличии;
  • правоустанавливающую документацию на залоговое имущество.

Кредитор оставляет за собой право требовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений.

Условия кредитования

Несмотря на сложность, есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса.

В частности необходимо отвечать основным требованиям, которые выдвигаются к потенциальным заемщикам, а именно:

  • возрастная категория от 21 до 45 лет. Некоторые банки предоставляют заем для граждан, которым на момент погашения долговых обязательств по договору исполнится не больше 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие официального трудоустройства;
  • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • наличие положительного кредитного рейтинга;
  • возможность при необходимости предоставить поручителей.

В большинстве случаев решение относительно выдачи ипотеки без первоначального взноса осуществляется при условии наличия залогового имущества, к примеру, дома, переданного по наследству либо земельного участка.

Не стоит забывать, что недвижимость, приобретаемая от застройщика, останется в залоге у кредитора.

Причем не имеет значения, используется материнский капитал либо оформлена какая-либо разновидность государственной помощи по кредитованию.

От застройщика многоквартирного дома оформить ипотеку без первоначального взноса можно в нескольких ситуациях:

  • путем подписания договора и дальнейшим обращением в одно из банковских учреждений;
  • путем оформления договора сразу в банке, который является партнером кредитора.

Клиенты в случае использования второго варианта получают возможность претендовать на низкие процентные ставки и лояльные условия.

Необходимо обращать внимание на то, что для расчета обязательных ежемесячных взносов берется во внимание:

  • процентная ставка;
  • вариант внесения положенных выплат – аннуитетный либо же дифференцированный (оплата основного долга равными частями);
  • суммарный размер кредитных средств.

С целью минимизации рисков допущения неточностей во время самостоятельного предварительного расчета рекомендуется использовать онлайн калькулятор на официальном портале выбранного банковского учреждения.

Куда можно обратиться

В зависимости от того, в каком именно регионе будет совершена попытка оформления ипотечного договора без первоначального взноса, перечень кредиторов, к которым можно обратиться различается. Рассмотрим этот вопрос подробней.

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Помимо описанных выше, есть ещё несколько способов взять квартиру (или частный дом) в ипотеку, не имея стартового капитала. Рассмотрим эти альтернативные варианты:

  1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
  2. Получение займа от застройщика. Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).
  3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

На видео об оформлении ипотечного займа

Рассмотренные выше альтернативные варианты отличаются невыгодностью для заемщика, поэтому использовать их следует только в крайнем случае, то есть если жилищный вопрос встал очень остро.

Лучше всего постараться накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В таком случае и годовая ставка может быть снижена.

Тема сегодняшнего рассказа: «Ипотека без первоначального взноса»:

  • Что такое ипотека без первоначального взноса.
  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
  • Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке.

Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то 1%).

Кредитные организации пусть и не очень охотно, но дают заключать ипотечные договора, в которых первоначальный взнос или минимален, или же предоставляется в следующей форме:

  • материнский капитал;
  • военная ипотека;
  • субсидия от государства;
  • залог на уже имеющуюся недвижимость;
  • заключение договора договор долевого участия в новостройке;
  • специальные ипотечные программы.

Практически во всех крупных банках можно заключить договор об ипотеке, где отсутствует первый крупный взнос. Другое дело, что условия предоставления кредита могут быть разными.

Надо быть готовым к завышению процентной ставки или изменению срока выплат. Банки, как правило, предлагают взять дополнительный ипотечный или потребительский кредит на оплату первого платежа, что существенно увеличит ежемесячные выплаты.

В каком банке ипотека без первого взноса

название

процент

условия

Сумма, руб

Сбербанк

10,75-10,9

Ипотека плюс материнский капитал

Газпромбанк

14,5

Ипотека без взноса (срок 30 лет)

10 000 000

ВТБ 24

12,5

11,25

Под залог недвижимости

Программа рефинансирования

15 000 000

15 000 000

Райффайзен Банк

11

11

Материнский капитал

Залог жилья

26 000 000

26 000 000

Открытие

11,75

11,65

13

Материнский капитал

Военная ипотека

Залог жилья

30 000 000

2 009 000

30 000 000

В 2018 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в одно из банковских учреждений.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья 345 000 руб. первоначальный взнос).

Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

  • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
  • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

https://www.youtube.com/watch?v=62p82rY287o

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Когда брать потребительский кредит: до или после?

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

  • Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
  • Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

Алгоритм действий

  • Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
  • Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
  • Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

1) Роял Финанс

Рассмотрим общий перечень документов, которые потребуется предоставить:

  1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
  2. Паспорт гражданина РФ копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
  3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
  4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
  5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

Рынок кредитных брокеров в нашей стране только развивается, тем не менее, их услуги могут оказаться полезны. Специалисты по кредитованию полностью в курсе всех кредитных предложений, которые предлагают самые крупные банки РФ и помогут оценить возможные риски.

За определенную плату (фиксированную или процент от сделки) брокеры рассчитают оптимальный вариант, помогут оформить государственную субсидию или получить дополнительный ипотечный кредит.

Также они проводят переговоры с банком в случае первоначального отказа.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

7. Заключение видео по теме

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков.

В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.

Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Условия для участия в программе

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

2.     ТрансКапиталБанк

В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Шаг 1: Документы на ипотеку

Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР :
  • В личном кабинете;
  • Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:

Переходим в раздел “Заказ справок и документов”

Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”.

Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”.

На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”.

Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения.

Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток.

В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу.

Шаг 2: Документы ПФР

Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  1. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
  2. Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
  3. Копия ипотечного договора;
  4. Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
    зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
  5. Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
    общую собственность всех членов семьи;
  6. В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
  7. Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней.

Предложения банков

Военная ипотека

Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще.

Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение.

В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека. В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет.

Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона. Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м. жилой площади.

Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%.

Недостаток социальной ипотеки – срок ожидания очереди на субсидию может растянуться на несколько лет.

Шаг 1: Документы для участия в программе

Чтобы получить льготу, нужно встать на учет в региональной администрации. Для этого потребуется пакет документов:

  1. Заявление об участии в программе (скачать форму заявления);
  2. В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе.
  3. Копия диплома и трудовой книжки;
  4. Характеристика с места работы;
  5. Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца;
  6. Свидетельство о регистрации брака или разводе;
  7. Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14
    лет;
  8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием
    должности;
  9. Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14
    летнего возраста;
  10. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

После получения – выдают решение о включении в очередь. Здесь нужно быть готовым к тому, что очередь может двигаться очень медленно и в целом процесс может занять несколько лет.

Когда очередь подходит – администрация выдаст свидетельство об участии в льготной ипотеке и приглашение на консультацию в агентство АИЖК. Там специалисты предоставят список рекомендуемых банков-партнеров, которые работают по данной программе. Вы можете посмотреть его здесь.

Шаг 2: Открытие счета в банке

Дальше вы идете в рекомендуемый АИЖК банк – заключаете ипотечный договор и открываете счет, на который поступает 30% от стоимости дома.

Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК). Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Шаг 3: Получение ипотеки

На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года.

https://www.youtube.com/watch?v=wHYyJXP1p78

Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры.

Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%.

Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

  • Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
  • Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.


Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: