Чем кредитная карта отличается от дебетовой. Выбираем нужную.

Что такое дебетовая и кредитная карта: определение

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике.

Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна.

К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере.

Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Дебетовая пластиковая карточка — это платежный инструмент, применяемый для безналичной оплаты покупки товаров в торговых точках, для оплаты услуг, и снятия налички в любое время. Это своеобразный электронный кошелек, с которым деньги всегда будут под рукой.

Кредитная карта — платежный инструмент, предназначенный для совершения разных финансовых операций. При помощи такого вида карты можно также расплачиваться за покупки в магазине, пользоваться какими-либо услугами и снимать денежные средства в банкомате.

Как можно использовать деньги?

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта привязана к банковскому счету и хранит на себе личные средства владельца.

На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. За любое использование кредитки банк всегда взимает процент, размер которого зависит от операции.

Если при оплате он может отсутствовать, то снятие и перевод средств обойдутся очень дорого, а размер суммы ограничен. Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке.

Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов.

Как узнать тип карты по БИНу?

Крупнейшим банковским учреждением РФ выпускается 2 вида карточек – дебетовые и кредитные. Некоторые пользователи задаются вопросом, как их различать. Особенно это интересует тех, у кого имеется в наличии несколько пластиков. Путаница между ними способна привести к серьезным проблемам.

У банка не предусмотрена отметка CREDIT на пластике, поэтому внешне отличить его от других невозможно. Узнать тип продукта можно по выписке в интернет-банкинге.

Помимо дебетной и кредитной существует овердрафтная карточка. Это дебетовый пластик с возможностями кредитки.

Особенности

Дебетовая и овердрафтная карточки имеют отличия.

позволяет ее владельцу распоряжаться собственными деньгами, которые вносятся им самим или другим лицом. Поэтому воспользоваться можно только теми средствами, которые присутствуют на счете.

Такой вид пластика самый простой в получении: достаточно обратиться в банковское учреждение с паспортом. На них получают зарплату, пенсию, социальные и другие выплаты.

Некоторые из карточек можно использовать как инструмент для накопления денег с определенным процентом, о котором можно узнать уже на стадии ее оформления.

Но они всегда ниже, чем при оформленном сберегательном счете.

Кажется, что оба эти типа пластиковых карточек полностью идентичные, но отличия все-таки есть. Итак, как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная? Вот несколько советов:

  • Если на счете карты лежат только ваши средства (пенсионные выплаты, соцпомощь, зарплата от работодателя), то она дебетовая. Если на расчетном счете лежат средства банковского учреждения, то она кредитная.
  • Изучите документы — договор с финансовой организацией. В нем отдельным пунктом прописано, какая карта выдана клиенту. Кроме этого по кредитной карточке должна быть указана сумма ежемесячных платежей и процентов.
  • На некоторых банковских картах написано: debit или credit. Соответственно, debit — это приходная карта, а credit — кредитная с заемными средствами.
  • Карточки с заемными деньгами от банка предлагают людям дополнительные приятные ресурсы: бонусы за приобретение товара в магазинах партнерах, баллы или кэш-бэки.
  • Зайдите на официальный портал вашего банковского учреждения и в разделе «Карты» посмотрите предлагаемые продукты. Вы должны обладать одной из карт, как в этом разделе на интернет-ресурсе банка.
  • Изучите выписку из банка. В ней прописан кредитный лимит или доступный остаток, а также минимальный платеж, который нужно внести при наличии задолженности. Доступный остаток бывает у дебетовой карточки, а все остальное говорит о том, что у вас кредитка.
  • Перезвоните в центр обслуживании клиентов по горячей линии банка. Оператор спросит номер карточки, фамилию и кодовое слово. После этого он сможет ответить, какой банковский продукт у вас на руках.
  • Обратитесь в филиал банка или его головной офис к любому оператору. При себе необходимо иметь паспорт. Специалист проверит карту по базе или просто ответит, какой банковский продукт у вас на руках.

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально.

Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

ПримерЧеловек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет…»

https://www.youtube.com/watch?v=V3bkBCGhXyo

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Найти внешние отличия на карточках не всегда возможно. Желание кредитных организаций обезопасить клиента может запутать его самого. По этой причине человек, желающий разобраться, как отличить один тип платежного средства от другого, должен уметь применять иные способы.

Быстро понять, дебетовая или кредитная карта находится в руках, можно, воспользовавшись банкоматом. Если на экране появилась информация о лимите и остатке, перед человеком кредитка.

Аналогичные параметры у дебетовой карты отсутствуют. В этом и состоит ее главное отличие от кредитной.

Если банкомата поблизости нет, узнать тип банковского пластика можно с помощью:

  • изучения договора, который был подписан при оформлении,
  • обращения в службу поддержки банка,
  • личного визита в отделение компании,
  • посещения официального сайта.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать.

Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. У дебетовой карты также есть такая особенность, как овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете.

Он доступен, если заранее оформить его в банке.

Чем отличаются различные банковские карты

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика».

Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Кредитная карта – это комбинированный банковский продукт, который в отличие от дебетового «пластика» в первую очередь рассчитан на людей, которым не хватает собственных средств.

Главное различие дебетовой и кредитной карты – наличие возможности использования заёмных средств. Если владельцы дебетовых карт могут рассчитывать только на свои деньги, то держатели кредиток вправе регулярно привлекать средств «в долг» у банка в рамках установленного для них лимита.

Кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом: отличия

Некоторые банки предлагают клиентам (преимущественно зарплатным) дебетовые карты с овердрафтом, позволяющие тратить со счёта больше, чем положено на счёт.

Но если по кредиткам задолженность погашается в течение 1-2 лет, то по дебетовому «пластику», как правило, «минус» необходимо погасить до конца отчётного периода (в течение месяца).

Но к кредитным картам реже, чем к дебетовым, подключаются различные программы лояльности. Да и использовать собственные средства держатели кредиток могут довольно редко в отличие от владельцев дебетовых карт с овердрафтом.

Внешние отличительные особенности дебетовой карты от кредитной заключены в подписи: DEBIT или KREDIT, как показано на картинке. Но многие кредитные учреждения не пишут название продукта, поэтому помогут в этом случае советы, опубликованные выше.

Клиенты Сбербанка могут определить, какая у них карта по наличию, например, цифр «01» (5 и 6 цифра в номере): 453801…, 568101…, 547601… и так далее. Если такие цифры есть у вас в номере карты, значит, она кредитная.

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратить только свои деньги.

Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить еще и банковские средства. Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом — кредитной.

Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчете кредитной картой. Но расчетные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора.

К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Зарплатные карты

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счет. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки все больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

В чем же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

отличие кредитной карты и карты с овердрафтомКредитная карта выдается клиенту по его заявлению на определенный срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки.

Каждый месяц заемщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%.

Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

Предложений на рынке банковских карт существует великое множество, но, если условно разделить на основные типы все банковские карты, то выделяются три основных вида: дебетовые карты, кредитные и овердрафтные.

Давайте рассмотрим подробнее основные преимущества и выполняемые функции каждого их этих видов.

Дебетовая карта

Самая простая в понимании функциональности и доступная практически любому человеку — это дебетовая карта. Её основным предназначением является предоставление доступа клиенту к средствам на своём счёте банковской карты, которые он может разместить самостоятельно, либо принять произвольный платёж и после этого распоряжаться собственными средствами.

Основные достоинства дебетовых карт:

  • Оформление дебетовой карты — самое простое по сравнению с любым другим видом банковских карт. Вам понадобится буквально несколько минут для заполнения заявки на сайте и несколько минут в отделении банка после приглашения для заполнения анкеты. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ.
  • Дебетовую карту возможно использовать в качестве «зарплатной карты»: чтобы получить деньги, не придётся стоять в очередях, исчезает риск кражи и утери «живых» денег.
  • Комиссия за обслуживание банковской карты — минимальная (обычно около 300 рублей в год, зависит от класса карты), списывается автоматически со счёта один раз в год весь период действия карты.
  • За исключением редких случаев, оформление дебетовой карты возможна для любого гражданина РФ, полученная банковская карта может быть привязана к новому расчётному счёту, который открывается одновременно с оформлением карты, или уже к существующему (открытому ранее в том же банке).
  • Выпуск именной карты (на которой есть имя владельца) занимает 1-2 недели в зависимости от банка-эмитента, на это время может быть выдана неперсонифицированная карта для доступа к своим средствам. Кроме того, получить доступ к средствам на счёте карты клиент может в любой момент, обратившись в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт и назвав номер счёта.

Годовая комиссия за обслуживание дебетной карты взимается вне зависимости от частоты использования карты. Т.о. даже если в течении года Вы ни разу не воспользовались картой, оплата за годовое обслуживание все равно будет снята со счёта.

Кредитная карта и овердрафт

Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками.

Перед тем, как переходить к поиску особенностей, присущих конкретному типу платежного средства, необходимо разобраться, какая информация  располагается на его поверхности.

Анализ данных позволит понять, как отличить банковский «пластик» разных типов. Если человек внимательно осмотрит любую карту с внешней стороны, он обнаружит:

  1. Значок банка, выпустившего финансовый инструмент. Отметка может располагаться в правом или левом верхнем углу. Точное размещение зависит от предназначения карты. Так, если символ располагается справа, перед клиентом банковский «пластик», выпущенный в партнерстве с другой организацией. Он предназначен не только для совершения операций, но и применяется для накопления баллов, которые в дальнейшем можно потратить на получение бонусов. Классическая дебетовая или кредитная карта имеет значок слева.
  2. Защитный чип. Он выполнен в форме блестящего квадрата.
  3. Номер, состоящий из 16 цифр. Последовательность разделена пробелами.
  4. Срок действия. На банковском пластике размещается дата, которая состоит из года и месяца. Сведения указываются через косую черту.
  5. Знак системы.

Иногда на лицевой стороне присутствуют фамилия и имя владельца, однако информация имеется не на всех карточках.

Данные располагаются и на обороте банковского «пластика». Везде присутствуют:

  • магнитная полоса,
  • поле, предназначенное для подписи владельца,
  • код безопасности.

Иногда организация размещает информацию, позволяющую осуществлять оперативную связь.

Классический набор данных присутствует на всех видах карточек. Однако, помимо основной информации, банки могут добавить дополнительные сведения, позволяющие определить тип платежного средства. Чтобы дебетовая карта отличалась от кредитной, на  «пластик» наносится надпись Credit или Debit.

Типы банковских карт

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита.

Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом.

После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте.

В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта.

Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств).

При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину. На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

  Кредитная Дебетовая
Кому принадлежат деньги Банку Владельцу карты
Возможность превышения лимита Есть Нет
Плата за обслуживание Большая ежемесячная Небольшая ежегодная
Возможность безналичной оплаты Есть Есть
Возможность снятия денег Ограничена Есть
Возможность перевода денег Ограничена Есть
Процент за использование Зависит от операции Нет
Простота оформления Сложно оформить Просто оформить
Использование за границей Предпочтительно Нежелательно

Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:

  • электронные – это карты самого низкого уровня (Electron, Issue, Maestro), принимаются к оплате в банкоматах, магазинах и некоторые в интернет-ресурсах;
  • классические – имеют более широкий функционал, чем электронные карты;
  • премиальные – Gold, Platinum, Infinity, World и т.д., открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем. Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д.Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности.

Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:

  • персональные предложения кредитования;
  • повышенные ставки по депозитам;
  • индивидуальное обслуживание;
  • доступ в интернет-банк;
  • повышенные лимиты на перевод и снятие наличных.

Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств клиента и использования их по своему усмотрению. Достаточно распространенной практикой становится перечисление определенных денежных сумм на эти карты, например, заработной платы, пенсий или стипендий.

Как правило, изготовление и использование этих карт не предполагает оплату, то есть банк не взимает комиссию за проведение данных операций. С помощью дебетовых карт можно не только хранить наличность, накапливая при этом проценты, но также и расплачиваться в любых пунктах продаж, будь то магазины, аптеки, развлекательные центры, рестораны и др.

Хотя дебетовые карты используются в основном для хранения собственных средств, иногда клиенты банков могут воспользоваться специальным предложением: получить сумму больше, чем имеется остаток на карте.

Эта процедура называется овердрафтом, при котором человек может потратить больше, чем он имеет в данный момент, а затем вернуть заемные средства за определенный промежуток времени.

Дебетовые карты с овердрафтом в основном выдаются для перечисления на них постоянных сумм, поскольку банки стараются застраховать себя от риска неполучения выданных средств сверх их остатка на карте.

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов.

Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются.

https://www.youtube.com/watch?v=et_Y-q7onUA

И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте разберемся по порядку.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит.

Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом.

Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной.

В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт.

Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны. Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта.

Различие между этими картами одно — дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться за товары и услуги только вашими собственными деньгами, а кредитная карта обеспечивает вам доступ к заемным деньгам банка.

То есть, чтобы пользоваться дебетовой карточкой, сначала надо положить деньги на банковский счет. Такая карта — это самый обычный электронный кошелек, вы не носите с собой все ваши деньги, зато имеете возможность потратить их в любой момент.

Кредитная карта — это уже полноценный финансовый инструмент, с помощью которого можно мгновенно занять у банка нужную сумму, а потом вернуть ее сразу или по специальному графику погашения.

Главные удобства кредитки — возможность быстрого получения кредита на нужную вам сумму, льготное беспроцентное погашение и револьверный принцип кредитования.

Последний вид — самый распространенный, большинство банков выдает карты, которые имеют открытый кредитный лимит (на всякий случай), но могут использоваться без его расходования как обычные дебетовые расчетные карты.

Существует два основных вида пластиковых карт – кредитная карта и дебетовая. Внешне дизайн таковых практически не имеет различий, исключение составляют лишь цветовые решения при изготовлении пластика.

https://www.youtube.com/watch?v=d7fpx7dYfnw

Оба банковских продукта выпускаются на базе платежных систем MasterCard либо Visa, о чем говорит одноименный логотип, размещенный на самой карте. Здесь же указывается фамилия держателя пластика, номер и срок его действия.

Несмотря на явную внешнюю схожесть, кредитная и дебетовая карты обладают рядом функциональных различий, которые будут очевидны при более подробном рассмотрении обоих продуктов.

Дебетовая карта, прежде всего, предназначена для хранения собственных финансов ее держателя и использования таковых по своему усмотрению. В определенном смысле, пластик выступает в виде кошелька, на котором имеется сумма личных электронных денег.

Соответственно необходимость в ношении при себе налички отпадает.

В момент оформления дебетовая карта прикрепляется к счету клиента, открытому в конкретной финансовой организации, на который и перечисляются личные средства гражданина.

Именно дебетовая банковская карта применяется для пользования зарплатными деньгами, стипендией, пенсией и прочими денежными средствами пользователя.

Оформление дебетовой карты в большинстве случаев не требует дополнительной оплаты, так же как и внесения платежей за ее обслуживание. Либо комиссия взимается, но сумма является крайне незначительной.

Пластик можно использовать для оплаты различного рода услуг, крупных и мелких покупок в пределах той суммы, что имеется на счете. Снятие наличных происходит абсолютно бесплатно в банкоматах и кассах соответствующей финансовой организации или же под минимальный процент в других терминалах.

Кредитная карта

Пластиковая кредитка представляет собой банковский продукт, оформляемый для использования средств, полученных в кредит у банка. Карта обладает установленным сроком действия и фиксированным лимитом, свыше которого снятие денег, оформленных в качестве займа, невозможно.

Кредитная линяя по карте, чаще всего, является возобновляемой, другими словами, при погашении уже имеющейся задолженности, держатель получает возможность вновь воспользоваться одобренным займом.

Дополнительно за пользование кредитными средствами клиенту потребуется выплачивать определенный процент от суммы задолженности, а также осуществлять оплату годового обслуживания пластика.

Кроме того, банки строго проверяют платежеспособность претендента на получение кредитки. Если таковая не будет отвечать условиям, то в предоставлении займа и пластика скорее всего откажут.

Чаще всего кредитная карта используется для свершения покупок, оплаты услуг, лечения, образования, проще говоря, для повседневных нужд, на которые по каким-либо причинам недостает финансов. При этом клиент не обязан предоставлять сведения о том, куда именно потрачены средства по карте.

Карты такого вида служат для хранения материальных средств владельца счета, снятия наличных денег в терминалах и покупки товаров на интернет-площадках. Клиент может распоряжаться средствами расчетного счета, в этом и заключается главное отличие дебетовой карты от кредитной.

Факт! Чтобы стать владельцем дебетовой карты, необходимо быть клиентом банковского учреждения, открыть в нем счет и внести деньги.

В зависимости от выбранной платежной системы выделяют следующие виды пластиковых носителей:

  • American Express;
  • Visa International;
  • Mastercard.

Сразу стоит сказать, что кредитная карта и дебетовая карта – это абсолютно разные платежные инструменты. Кредитная карточка – это продукт, на который любой человек может получить заемные средства в свое пользование под определенные проценты, устанавливаемые банком.

Этот средство платежа потому и получило название кредитка, что на нем хранятся и используются заемщиком средства, выданные в кредит. Данная карточка внешне выглядит также как и дебетная, но имеет только присущие ей особенности.

За пользование кредитным «пластиком» банк снимает с клиента сумму за обслуживание. Поэтому если у вас в наличии есть и кредитная и дебетовая карта, отличия между ними будут в его стоимости.

Эта сумма отличается от суммы обслуживания дебетной карточки в большую сторону.

Если необходимо перевести деньги с одной карточки на другую, то у кредиток существуют ограничения. В одних банках это сделать невозможно, а другие накладывают лимиты на суммы перевода и берут за это достаточно большой процент.

Денежные средства, находящиеся на данной карточке, можно снять наличными в банкомате, опять же под высокий процент. Надо сказать, если у вас есть кредитная или дебетовая карта, что это существенно отразится на вашем бюджете.

Хотя, за обналичивание денег с дебетного «пластика» комиссия намного меньше, а иногда ее и вовсе нет.

Кредитку целесообразно использовать для покупок по безналичному расчету или оплате товаров и услуг в интернете.

В определенное время каждый месяц заемщик обязан оплачивать банку минимальный платеж.

Он состоит из основного долга, который рассчитывается как процент от суммы потраченных за месяц денег, процентов по кредиту, страховых взносов. Этот платеж обязателен, но заемщик может вносить на свой «пластик» и большие суммы.

Такой платежный инструмент, как кредитная карта или дебетовая карта позволяет ее владельцу использовать денежные средства на любые цели. Но ежемесячный платеж нужно вносить только по кредитке, дебетовая к этому не обязывает.

После возврата всего долга, карточку с лимитом кредита можно закрыть, если вы не рассчитываете ей пользоваться дальше, или вновь тратить с нее деньги банка, так как лимит часто возобновляемый.

Преимущества кредитного «пластика»

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание.

Кредитная же помимо этого требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке.

После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида.
Плюсы и минусы дебетовых карт

Для многих людей кредитная карта — это незаменимый финансовый продукт, позволяющий решить проблемы, связанные с деньгами. Кто-то еще не может решить, получать ему такую финансовую поддержку от банка или нет. Поможет разобраться перечень преимуществ кредитной карты перед дебетовой:

  • В наличии у вас всегда будут денежные средства. Ничего нет страшного в том, что они заемные, главное, это своевременно оплачивать «тело» кредита и проценты.
  • Почти в каждом магазине и торговом центре можно расплатиться за покупки кредитной картой. Все подобные взаимные расчеты осуществляются просто, быстро. Чтобы снять наличные денежные средства с такой карты, придется заплатить процент, то при расчете за покупки, деньги списываются бесплатно.
  • Возврат процента за покупки — дисконт. Многие банки совместно с продавцами разных торговых точек, особенно, в сети, предлагают своим клиентам cash back. Конечно, размер такой скидки небольшой, но если покупка дорогостоящая, то и возвращенные деньги за нее будут заметными.
  • Льготный период кредитования. Вы можете пользоваться деньгами, которые вам дает банк. Но в течение определенного срока их придется вернуть.
  • Кобрендинг. Часто банк выпускает кредитные карты при участии крупного партнера. Например, авиакомпания заключает договор с финансовым учреждением. Клиент банка получает карту по кобрендинговой программе с этой авиакомпанией, и потом он может покупать авиабилеты с хорошими скидками.
  • Держатели элитных кредитных карт могут воспользоваться дополнительными привилегиями, которые предлагает банковское учреждение. Например, страховка при выезде за границу, или универсальная поддержка по каким-то бытовым вопросам.

Как видите, кредитная карта имеет множество преимуществ. Поэтому такой финансовый продукт так популярен в нашей стране.

Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

Интересно! Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, также имеют различные статусы, начиная от Electronic и заканчивая Platinum.

В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

  1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
  2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

Интересно! Клиенты, которые аккуратно исполняют свои обязательства и в срок возвращают денежные средства, получают более выгодные условия по обслуживанию. Возможно продление грейс-периода, увеличение лимита.

Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, военный билет.

Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей.

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей, закажите кредитку «Платинум» с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Какая разница и какую карту лучше выбрать?

Ответ на вопрос зависит от вашей цели. Для чего вам нужна карта?

Кредитная:

  • Совершать покупки сейчас, а платить за них потом;
  • Пользоваться кредитными средствами без процентов (в рамках льготного периода);
  • Избавиться от необходимости оформления кредитов – одобренный кредит всегда будет под рукой, на карте;
  • Вам нужен финансовый резерв «на всякий случай».

Дебетовая

  • Вы хотите снизить количество используемой налички;
  • Вы будете пополнять карту и рассчитываться её в магазинах;
  • Хотите использовать интернет банк, надоело платить за ЖКХ на почте;
  • Вам интересны возможности бесконтактной оплаты (касанием карты или смартфона);
  • Получать бонусы, скидки или кэшбэк, участвовать в акциях банка

Многие люди не знают, какая карта наиболее удобная в использовании — Debit или Kredit. О кредитке знают все, но понятие «дебетовая карта» некоторых людей смущает, так как это непонятное определение. Какой карте отдать предпочтение и что лучше: кредитная карта или дебетовая?

  • Из вышеизложенного понятно, что по кредитке вы будете пользоваться заемными средствами, а на дебетовой будут лежать ваши личные деньги.
  • Но часто бывает так, что заработной платы не хватает на все личные траты и приходится пользоваться заемными средствами.
  • Если вы привыкли брать все необходимое в кредит и при этом всегда своевременно возвращаете заемные денежные средства, тогда для вас подходит кредитная карта.
  • Если на счет вашей дебетовой карты регулярно поступают деньги и их вам хватает на жизнь, тогда используйте этот вид банковского карты. При этом не придется отдавать банку проценты за пользование заемных средств, как в случае с кредитной картой.

Какая карта лучше, решает каждый человек для себя индивидуально. Одни тратят заемные деньги и не имеют возможности или не могут их вернуть, тогда им не подходит кредитная карта.

Другие прекрасно с этим справляются и у них еще остаются свободные средства, значит, они могут пользоваться кредитным банковским продуктом.

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка.

Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита.

Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой?

Многие люди, у которых нет зарплатной карты, задаются вопросом: можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? Да, можно, если на ней будет положительный остаток. Но вам придется заплатить больше денег за годовое обслуживание.

Также придется следить, чтобы баланс банковских заемных средств не уменьшался. Если вы истратите больше, чем положите, тогда вы приобретете статус заемщика. С кредитной картой выгоднее делать покупки за счет кэшбэка и бонусов.

Может ли дебетовая карта стать кредитной?

Каждый клиент банка может получить овердрафт к дебетовой карте. Это краткосрочный кредит, который погашается за счет регулярного поступления денежных средств на счет дебетовой карты (зарплаты или других платежей). Но овердрафт существенно отличается от кредита.

Дебетовая карта не может стать кредитной, так как это совершенно разные банковские продукты, предполагающие разные договоры и условия.

Вопросы и ответы

Влияет ли дебетовая карта на кредитную историю?

Если у вас дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то просроченные платежи по этой программе, будут влиять на кредитную историю. Но не все банки передают подобную информацию в БКИ (бюро кредитных историй).

Если у вас есть дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то скорее всего, ваш банк будет передавать информацию о просроченных платежах по этой программе.

Это уточняется у специалистов вашего банка.

Основные отличия

За кредитом клиент сам приходит в банк, а банк-заимодавец он сам же заранее выбирает. Дебетовую карту клиент тоже сам заказывает в выбранном им банке, но когда дело доходит до овердрафта, его свобода воли заканчивается: кредитный лимит банк назначает сам, чаще всего не извещая об этом клиента.

А назначает, исходя из величины и динамики его сальдо.

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Очень важны для клиентов, оформляющих кредитные карты и дебетовые карты, отличия в условиях их обслуживания. Плата за использование кредитки всегда довольно существенна, а дебетный «пластик» вполне возможно оформить с нулевой или минимальной годовой комиссией.

Банк даже может предложить клиенту начисление процентов на остаток собственных средств на счету.

С дебетового счёта средства, как правило, снимаются в АТМ эмитента без комиссий, а за обналичивание денег с кредитки придётся заплатить. Нередко устанавливается минимальный размер комиссии за услугу в размере 100-300 рублей даже при условии обналичивания скромных сумм с кредитки.

Различие дебетовой и кредитной карты: оформление

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – простота и скорость оформления, а также наличие чётких требований к клиентам. Так, для получения дебетового «пластика» достаточно паспорта, а оформление кредитки предполагает подачу документов, подтверждающих уровень доходов и трудовую занятость заёмщика.

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин РФ, а кредитку – только официально трудоустроенный человек с постоянной регистрацией в стране, общим стажем от года и в возрасте от 21-23 лет.

К тому же карта с кредитным лимитом выпускается в течение недели-двух, а без него – выдаётся в день обращения (именной «пластик» – в течение пары дней).

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком.

Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя.

В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат.

Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины.

Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.

Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.

В противовес дебетовым кредитные карты выдаются клиентам в качестве заемных средств, которые, как и обычный кредит, имеют определенные условия:

  • возвратность и срочность, при которых деньги необходимо вернуть в полном объеме в определенный срок;
  • платность, основанная на том, что за использование банковских средств необходимо заплатить определенное вознаграждение кредитной организации.

Использование кредитной карты хорошо тем, что у человека появляется возможность получить заемные средства в небольшом объеме, например, до 10 тыс., и при этом нет необходимости объяснять, на какие цели они будут потрачены.

Если по карте есть льготный период, то вы можете вернуть деньги в срок льготного периода (обычно около 50 дней) и не платить проценты по кредиту.

Но для получения кредитной карты во многих банках требуется представление справки о доходах, в соответствии с которой будет рассчитан лимит выдачи заемных средств. Во многих случаях за изготовление и пользование картой клиенту необходимо оплачивать комиссию, которая взимается ежегодно.

Итак, основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежной суммы, размещенной на счете, прикрепленном к пластику. Если на дебетовой карте хранятся личные финансы держателя, то кредитка располагает деньгами банковской организации, предоставленными клиенту в качестве займа.

При этом в последнем случае устанавливается лимит, ограничивающий расход денег свыше такового. Пользователю дебетовой карты в свою очередь можно тратить денежные средства в том количестве, в котором он сам внес их на собственный счет.

Также отличия дебетовой и кредитной карт будут заключаться в следующем:

  1. Процент за снятие наличных. Получение денежных купюр в банкоматах посредством дебетовой карты чаще всего происходит безвозмездно, в отдельных случаях может удерживаться небольшая сумма. Снятие наличных по кредитке всегда сопровождается списанием значительного процента.
  2. Взнос средств за оформление и обслуживание пластика. Оплата получения и годовое обслуживание кредитной карты осуществляется практически всегда, тогда как дебетовая карта чаще всего выдается бесплатно, а плата за нее если и имеется, то не отличается большими размерами.
  3. Процедура получения карты. Дебетовую карту может оформить любой гражданин, достигший совершеннолетия, в этом случае в предоставлении пластика отказывают крайне редко. А вот чтобы получить кредитку, потребуется доказать свою платежеспособность и подтвердить наличие определенного трудового стажа. Иными словами, следует предоставить не только паспорт, но и справку о доходах и прочие бумаги по запросу менеджера банка.

Кроме того, дебетовые карты чаще всего возможно использовать только в пределах страны, тогда как кредитки в большинстве случаев считываются независимо от места нахождения их обладателя.

На видео об отличиях дебетовых и кредитных карт

Основным отличием дебетовой и кредитной карт считается фактор принадлежности средств, размещенных на сопутствующем счете. Если в первом случае деньги являются личной собственностью клиента, то кредитка предлагает использование финансов банка.

Дополнительно имеются нюансы в обслуживании, оформлении, процентах за снятие наличных по картам и прочие мелкие особенности. Прежде чем подавать заявку на получение пластика, следует четко определиться в собственных потребностях и лишь затем обращаться к менеджеру банковской организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: