Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017 заработала

Кому предоставляется помощь

  • Гражданство России
  • Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Наши читатели (семья из Новосибирска) уже получили деньги от государства. Им списали 438 000 долга по ипотеке. Платеж сократился почти на 5000 рублей. Время рассмотрения — 2 недели. Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета платежа по ипотеке в вашем случае.

Можно выделить ряд отрицательны и положительных отзывов по данной программе.

Положительные:

  • Сумма поддержки до 600 000 рублей хорошо помогает снизить платеж по ипотеке.
  • Снижение ипотечного платежа поможет облегчить сложную финансовую ситуацию.

Отрицательные:

  • Большой список документов.
  • Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
  • Длительные сроки рассмотрения.
  • Нет обязательного требования озвучить причину отказа.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства, а теперь небольшая задачка.

Как вы думаете, одобрит ли АИЖК и банк заявление на участие в программе помощи ипотечным заемщикам семье, которая приобретала квартиру с завышением? Ждем ваших ответов в комментариях.

Подписывайтесь на обновления проекта ниже. Впереди полный отчет о способах реструктуризации ипотеки с выгодой для вас.

Жмите кнопки социальных сетей и расскажите о программе помощи ипотечным заемщикам с помощью государства. Осталось не так много времени до окончания подачи заявления.

Огромная просьба, если вы хотите получить ответ на вопрос по данной программе, напишите его ниже. В качестве благодарности, ожидаем от вас, что вы нажмете кнопки социальных сетей и поделитесь данным постом с друзьями и близкими.

Возможно, они еще не знают об этой программе. Торопитесь принять участие.

выделено всего 2 млрд.

Важный момент! Если вы подавали заявку на участие ранее, но не получили ответ, то нужно собирать все документы заново и опять подавать заявку.

Если вам не удалось по участвовать в этой программе, то рекомендуем рассмотреть другой вид поддержки ипотечных заемщиков — «Ипотека 6%«. Подробные условия описаны в специальном посте. Читайте далее.

АИЖК, являясь на 100% государственным предприятием, реализует постановления Правительства РФ в сфере жилищной политики. Агентство сотрудничает только с надежными партнерами, являющимися независимыми компаниями.

АИЖК сейчас работает с банками по программе реструктуризации ипотечных кредитов, согласно постановлению от 11.08.2017 № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Этот документ продлевает срок действия постановления от 20.04.2015 № 373. Правительство выделило на это дополнительно 2 миллиарда рублей.

В связи с обострением финансового кризиса в 2015 году государством была сформирована программа реструктуризации, позволяющая заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации списать часть долга.

В апреле 2015 года было принято Постановление правительства, согласно которому многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан могут участвовать в программе реструктуризации.

По этой программе заемщики могут рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Процедурой занимается агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С программой помощи заемщикам, разработанной правительством, возможно списание порядка 20% задолженности, но не более 600 тыс. рублей. А для многодетных семей государство предоставляет возможность списать сумму до 1,5 млн. рублей.

Реструктуризация долга по ипотеке с господдержкой действовала до 31 мая 2017 года. Списание части долга с поддержкой федерального бюджета на данный момент невозможно (на момент написания статьи), так как закон утратил силу, а выделенные средства для помощи заемщикам закончились.

Последние новости: продление господдержки

Свежие новости от августа 2017

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества.

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

  • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
  • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
  • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2018 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
  7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Программа реструктуризации 2018 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

1 обязательное условие — категории заемщиков. Основным требованием является то, что помощь предоставляется только гражданам, имеющим несовершеннолетних детей, либо являющимися ветеранами боевых действий, либо являющимся инвалидами (или имеющие детей-инвалидов).

2 условие — уменьшение доходов заемщика.

Для получение помощи необходимо, чтобы наступало одно из последствий, указанные в п. 2.1 и одно из последствий, указанное в п. 2.2 (одновременно).

Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем.  Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления  и перечень которых устанавливаются самим банком.

В начале августа 2017 года Правительством РФ, главой которого является Дмитрий Медведев, была утверждена дальнейшая работа программы для отдельных категорий заемщиков по ипотеке, оказавшихся в трудной ситуации. По итогу было принято новое постановление, реализация которого начнется с 22 августа.

Портал Rus24. News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.

Одним из основных пунктов данного документа является повторная подача заявления в случае отказа. То есть если гражданин было отказано в участии в программе до принятия постановления, он заново обратиться за получением финансовой помощи.

Стоит отметить, что в этом случае будут учитываться данные с учетом всех изменений, произошедших после отказа.

Также если ипотека была оформлена в иностранной валюте, то долг по кредиту будет переведён в российские рубли, в случае предоставления государственной поддержки.

Суть реструктуризации довольно-таки проста: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Финансовые ожидания граждан не оправдались в связи с кризисными экономическими событиями последних лет. Многим пришлось не только экономить на всем, чем можно, но и искать выход из глубокой долговой ямы в виде ипотеки и крупных ежемесячных платежей по ней.

Для лиц, которые оказались в сложной ситуации, финансовые учреждения, функционирующие в рамках программ АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», приняли программу по реструктуризации данных долговых обязательств.

Под действие этого принципа попали только те граждане, которые успели получить фин. помощь до 31 мая этого года.

Государство для решения этих задач выделило из федерального бюджета 4,5 млрд. рублей.

В настоящее время на территории Российской Федерации используется целых три разновидности ипотечного кредитования:

  • перевод иностранной валюты в рубли и последующее снижение курса;
  • создание периода, в который со стороны государства и банка оказывается помощь, заключающаяся в снижении ставки, его продолжительность составляет до 18 мес.;
  • быстрое прощение какой-то части долга, но максимум она может составлять до 10%.

Вот мы и рассмотрели, по каким принципам происходит функционирование программы реструктуризации ипотеки в 2017 году. Действительно, она сумела помочь большому количеству граждан, поскольку поспособствовала выходу из долговой ямы и улучшению благосостояния.

Тем не менее, в связи с потерей своей прибыли, руководящие органы не стремятся продлевать ее действие на 2018 год, считая этот шаг нерациональным и нецелесообразным.

Иные кредитные учреждения

АИЖК помогает отдельным категориям ипотечных заемщиков, которые попали в сложное материальное положение. А именно:

Не все заемщики могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов. Большинство банков предоставляют возможность переоформить договор при следующих обстоятельствах в жизни клиента:

  • увольнение с работы в связи с сокращением;
  • получение инвалидности;
  • смерть созаемщика;
  • выход в отпуск по рождению ребенка;
  • возможность воспользоваться реструктуризацией также предоставляется многодетным семьям;
  • иные обстоятельства, не зависящие от заемщика, повлекшие за собой потерю платежеспособности.

Заемщик, который остался без работы по своей вине (уволился по собственному желанию), навряд ли сможет воспользоваться программой реструктуризации. Банк в этом случае может отказать по причине намеренных действий заемщика, повлекших за собой потерю платежеспособности.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо:

  • документальное подтверждение причины ухудшения финансового положения;
  • отсутствие просрочки по платежам и наличие белой кредитной истории.

Обратите внимание, что проведение процедуры возможно не ранее чем через год после подписания договора ипотечного кредитования.

Постановление, вводящее подобный метод помощи ипотечным заемщикам, было принято в 2016 году. Реструктуризация стала возможной за счет привлечения финансовых средств АО АИЖК, т.е., собственно, государства.

Помимо стандартного изменения графика выплаты долга, реструктуризация ипотечного займа от АИЖК при необходимости может содержать следующие шаги:

  • снижение ставки по ипотеке на весь период кредита до двенадцати процентов годовых;
  • отсрочка погашения кредита до полутора лет;
  • снижение ежемесячных платежей до пятидесяти процентов от первоначальной суммы;
  • снижение суммы общей выплаты на величину до шестисот тысяч рублей;
  • перевод платежей в рублевую плоскость для валютных заемщиков.

Помощь АИЖК ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, в 2018 году будет осуществляться на основании постановления №961 от 11.08.17 года.

По новой программе физические лица могут получить материальную поддержку в виде списания 30% остаточного долга, но не более 1,5 млн рублей. Кроме этого, заёмщик может рассчитывать на аннулирование начисленной неустойки, которая не была списана по решению судебных органов.

После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки. Государством при реструктуризации долга может быть оказано два вида помощи:

  • конвертация валютного займа в рублёвый по заниженному курсу;
  • списание максимально возможной части задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита проводится только по решению кредитора. При переуступке права требования комиссия не взимается. Оформлением перекредитования занимается АИЖК.
В рамках постановления №961 рассчитывать на льготное заимствование могут следующие категории граждан:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • опекуны и попечители, воспитывающие малолетних детей;
  • граждане, имеющие группу инвалидности;
  • физические лица, на иждивении которых находятся лица до 24 лет.

Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие. Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

Величина МРОТ определяется в соответствии с регионом проживания физического лица. Кроме того, вторым условием будет увеличение ежемесячного платежа на 30% по сравнению с датой получения ипотеки.

Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.

Список таких нуждающихся составляется банком на основании личного заявления заёмщика. Межведомственная комиссия может принять решение об увеличении максимального размера субсидии в два раза для определённых групп нуждающихся.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью АИЖК доступна инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с детьми, в том числе если ребенок совершеннолетний, но учится на дневной форме обучения и не старше 24 лет.

Документы для АИЖК при реструктуризации ипотеки включают удостоверения личности заемщиков, документы об уровне семейного дохода и дополнительные бумаги, подтверждающие право на участие в программе (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана и т. д.).

Подробные условия реструктуризации ипотечных кредитов в 2018 году приведены на официальном сайте АИЖК.

Заемщикам, кто не подходит под требования госпрограммы помощи, но нуждается в уменьшении ежемесячного платежа, стоит рассмотреть вариант рефинансирования задолженности.

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимое имущество, оформленное в ипотеку, должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 и в 2017 годах рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.
  • Позволяет заемщику сохранить жилье;
  • Дает возможность воспользоваться льготами в рамках кредитного договора;
  • Как вариант выхода – позволяет продать заемное жилье и купить более доступное взамен.

 С 2015 года жилищные заемщики могут обращаться в Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), которое действует от имени государства, в поисках оптимального выхода.

АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2017

 Хотя банки без особого восторга встречают идею реструктуризации, они все же практикуют ее, считая иногда более оптимальным выходом, чем судовые тяжбы.

В Сбербанке охотно идут навстречу ипотечному клиенту, который оказался в затруднительном положении и не может в полном объеме выполнять свои заемные обязательства.

Но все же, предпочтение отдается клиентам с отсутствием просрочек или с незначительным сбоем графика выплат, а также тем, у кого есть возможность предоставить доказательства уважительных причин своего трудного материального положения.

Клиенту все же следует учесть, что в Российском праве не прописано четко право заемщика на реструктуризацию, что дает возможность банку отказать в просьбе без объяснения причин.

Проще говоря – банки не обязаны предоставлять реструктуризацию. Все зависит только от доброй воли кредиторов.

Какой может быть реструктуризация задолженности в Сбербанке:

  • Продление кредитного договора, что позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Но в этом случае сумма пере платы увеличивается.
  • Возможность перевести валютный договор в национальную валюту.
  • Могут быть отменены штрафы за просрочку в рамках реструктуризации.
  • Заемщик может досрочно погасить весь займ на более выгодных условиях, потратив при этом меньшую сумму, чем в обычной ситуации.

Каков алгоритм действий заемщика, желающего реструктуризовать свой долг в Сбербанке? Необходимо собрать полный пакет документов, дождаться решения банка и подписать с ним новый заемный договор.

 Существует еще одна возможность заручиться поддержкой государства, не отвечая основным требованиям, обязательным для получения реструктуризации. Если в период кредитования, заемщик стал родителем третьего ребенка, тогда он тоже может рассчитывать на помощь с ипотекой.

В этом случае можно получить право на списание части ипотечного долга в связи с рождением третьего ребенка в размере стоимости 18 кв. метров жилья подобного типа.

Условия государства в этом случае – это наличие полной семьи и сертификата МК, на основании которого можно списать часть ипотечного долга.

 Реструктуризация ипотечных кредитов поможет избавить заемщика от части долга или сделать платежи более подъемными. Эта процедура тормозит рост долга и позволяет заемщику сохранить жилье.

Однако использование реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории, о чем стоит знать. Но все же, возможность оставить кредитное жилье за собой стоит того, что в ближайшее время заемщик оформить другой займ скорее всего не сможет.

Возможно, это даже станет для него своеобразным благословением, не позволив залезть в еще более глубокую долговую яму, и даст возможность выровнять ситуацию на своем финансовом фронте без груза дополнительных заемных обязательств.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Специальная программа государственной поддержки АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам,  при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика.

Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Телефон горячей линии — 8-800-755-55-00

Существует несколько условий получения государственной поддержки:

  1. паспорт,
  2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
  3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
  4. выписки из государственного реестра  на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  1. недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.

Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

В рамках современного законодательства четких сроков для рассмотрения заявления не существует, они устанавливаются силами самой организации в соответствии с ее внутренними принципами.

Заемщик при необходимости может попросить о том, чтобы процесс был ускорен. Что касается кредитора, то он, приняв решение, обязуется сообщить об этом посредством нескольких способов:

  • отправка письма на почтовый ящик;
  • совершение телефонного звонка;
  • отправление электронного письма;
  • личная явка заемщика в офис или контактный центр.

Клиент банка может узнать о решении непосредственно сразу после его принятия.

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации  долга ипотечного кредита не существует.

Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки.

Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Законопроект

В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром еще в 2015 году.

В 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром в прошлом году.

Альтернатива реструктуризации — рефинансирование долга

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки с помощью АИЖК определяется долей нового кредита в стоимости предмета залога и составит:

  • 9%, если необходимо прокредитовать менее 50% от цены жилья;
  • 9,25%, если осталось погасить 51-70% его стоимости;
  • 9,5%, если заём составит 71-80% от стоимости приобретенной недвижимости.

Сумма займа – 300 000–20 000 000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для прочих регионов доступны кредиты в сумме 300 000–10 000 000 рублей. Максимальная величина кредита не может превышать 80% от стоимости предмета залога. Срок, на который могут заключить договор – 3-30 лет.

Требования к ипотечным заемщикам

Программа по рефинансированию ипотечного кредита АИЖК распространяется на договоры, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • выплаты в счет погашения долга осуществлялись в течение минимум 6 месяцев;
  • отсутствует текущая задолженность, а также просроченные платежи длительностью более 30 календарных дней;
  • не оформлялась реструктуризация.

Если ипотека оформлялась на строящийся объект, то ее примут к рефинансированию на любой стадии строительства при условии оформления по 214-ФЗ. Необходима аккредитация застройщика АИЖК.

Если компания еще не проверялась таким образом, то по ней нужно будет предоставить соответствующую документацию. Если стройплощадка аккредитована Сбербанком, ВТБ, Банком «ДельтаКредит», «Россельхозбанком» или «Газпромбанком», то процедура существенно упрощается.

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

  • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
  • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
  • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
  • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
  • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
  • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Однако подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа. На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека.

В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

Современное законодательство нашей страны готово предложить возможность применения данной программы заемщикам, которые имеют отношение к любой из нижеприведенных категорий:

  • наличие в семье несовершеннолетнего ребенка/детей;
  • опекунство над несовершеннолетним малышом;
  • инвалидность или забота об инвалиде;
  • временная утрата работоспособности или сокращение уровня дохода;
  • смерть одного из членов семьи;
  • увольнение или сокращение;
  • наличие статуса ветерана боевых действий.

Получить такую поддержку может человек, у которого нынешний доход составляет величину, хотя бы на 30% меньше, нежели на момент получения ссуды. Помимо этого, в рамках программы помощи учтен курс валюты.

Заемщик имеет право на выбор оптимального для него способа реструктуризации – моментальное списание средств или взятие периода помощи и поддержки (как уже отмечалось, он составляет до полутора лет).

Жилое помещение, на которое произошло оформление ипотечного кредита, должно иметь полное соответствие общим правилам реструктуризации. Если речь идет об однокомнатной квартире, то 45 квадратов, а для двухкомнатной – 65 кв.

м. Если у заемщика в собственности трехкомнатная квартира, то от 85 кв.

м. Помимо этого, стоимость 1 кв.

м. не должна быть заметно выше средней ставки по рынку, максимально допустимое превышение – 60%.

Форма поддержки

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать по ссылке.

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=LYdw_wDO-eg

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Необходимые документы

Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость.

Также в банк предоставляются различные справки о состоянии действующего займа и произведённых платежах.
В зависимости от условий кредитования перечень документов может включать в себя дополнительные формы, также некоторые справки из общего списка могут быть необязательными.

Примерный список документов выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление на пересмотр действующих условий ипотечного займа по программе государственного субсидирования с обязательным указанием причины;
  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • в случае смены фамилии заёмщик предоставляет свидетельство о расторжении или заключении брака;
  • для опекунов потребуется выписка из судебного решения с подтверждением их статуса;
  • удостоверение ветерана;
  • документ, подтверждающий группу инвалидности у заявителя или его детей;
  • выписка из финансово-лицевого счёта с информацией о совместном проживании лиц в возрасте до 24 лет;
  • справка из школы или ВУЗа о том, что ребёнок обучается по очной форме;
  • копия трудовой книжки для работающего гражданина с пометкой о том, что заёмщик трудоустроен по настоящее время;
  • для индивидуальных предпринимателей свидетельство о остановке на учёт или выписка из ЕГРИП;
  • оригинал трудовой книжки для безработного;
  • справка о получении пособия по безработице для тех, кто зарегистрирован на бирже труда;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ от всех работающих членов семьи;
  • налоговая декларация, патент;
  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последние 12 месяцев, для студента — документ, подтверждающий размер стипендии;
  • действующий кредитный договор и график ежемесячных платежей по ипотеке.

По залогу предоставляются следующие документы:

  • документ на собственность (свидетельство);
  • закладная (при её наличии);
  • заявление от заёмщика о наличии у него другого имущества;
  • договор долевого участия в строящейся новостройке;
  • оценочный альбом по залогу;
  • технический и кадастровый паспорт помещения.

После того как все документы будут подготовлены, пакет нужно отправить в банк, в свою очередь, кредитор передаст документацию на проверку в АИЖК. В соответствии с регламентом, рассмотрение заявления должно проходить не дольше 30 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=zC0V26vRUfQ

При необходимости предоставления дополнительной информации по заёмщику процедура может растянуться на несколько месяцев.

Документы для АИЖК по рефинансированию ипотеки по заемщику (созаемщикам) следующие:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • для мужчин — военный билет (при необходимости).

В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:

  • бланк заявления;
  • паспорта всех членов семьи и копии;
  • свидетельство о браке;
  • решение органов опеки об усыновлении;
  • удостоверение ветерана (при наличии);
  • документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
  • справку о составе семьи;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах (2 – НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в службе занятости.

Согласно 373-му Постановлению Правительства, есть пометка о том, что точный перечень документов устанавливается силами кредитора, в зависимости от конкретной практической ситуации. Вот примерный перечень бумаг, который следует подать для рассмотрения вашего случая:

  • заявление в письменной форме, составленное на имя кредитора, содержащее просьбу, связанную с реструктуризацией долга;
  • паспорт и удостоверения личности членов семьи заемщика, включая рожденных или опекаемых детей;
  • свидетельство, связанное с заключением Союза;
  • прочие свидетельствующие документы, если они необходимы (например, о разводе, об изменении фамилии, имени);
  • судебное постановление о проживании малыша с кем-то из родителей;
  • если есть группа инвалидности, нужно тоже это подтвердить, так же, как и статус ветерана.

Преимущества и недостатки предложения

Программа рефинансирования от АИЖК имеет свои достоинства и проблемы.

Преимущества:

  • умеренная процентная ставка;
  • не нужно предоставлять документы от первоначального кредитора. Возможно, потребуется лишь справка об остатке задолженности;
  • возможность не подтверждать наличие дохода;
  • в качестве предмета залога примут и апартаменты;
  • лояльное отношение к качеству кредитной истории;
  • можно привлечь до 4 поручителей;
  • страхование титула не обязательно;
  • можно изменить срок кредитования, увеличив его и снизив размер платежей, либо уменьшив срок, что позволит сократить переплату, хотя величина ежемесячных выплат и увеличится;
  • допускается смена состава как поручителей, так и залогодателей.

АИЖК снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» условия рефинансирования зависят от типа приобретенной недвижимости. Если ипотека оформлена на покупку:

  • таунхауса как на первичном, так и на вторичном рынке, возможно, с земельным участком, то можно получить от 3 000 000 рублей под 9,05-9,2%;
  • квартиры, то заём составит не более 3 000 000 рублей под 9,15-9,3%;
  • жилого дома с земельным участком, то максимальная сумма определяется в зависимости от условий предоставляемого вида кредита. Ставка процента составит 11,45-12%.

Заём оформляется на срок от 1 месяца до 30 лет. Возраст Заемщика – 21-65 лет (к дате расчета по договору). Гражданство – Россия.

«Райффайзенбанк»

Условия рефинансирования от «Райффайзенбанка» следующие:

  • возраст заявителя – 21-65 лет;
  • величина займа – 500 000 — 26 000 000 рублей, но максимум 85% от стоимости приобретенной недвижимости. Для Москвы и области минимальная сумма займа – 800 000 рублей;
  • доход подтверждается справкой по форме банка либо по 2-НДФЛ;
  • ставка – 9,99%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • обязательна покупка полиса комплексного страхования, то есть от риска утраты объекта залога, жизни и здоровья заемщика, а также титула прав собственности.
  • можно воспользоваться средствами материнского капитала;
  • заявитель может быть и нерезидентом;
  • оформление рефинансирования занимает около 1 недели;
  • досрочное погашение не ограничивается;
  • учитывается совокупный доход созаемщиков.
  • комплексное страхование обязательно, а это очень дорого;
  • пока не будет зарегистрирована ипотека, действует повышенная ставка.

Банки

Наименование банковского учреждения Период кредитования Годовая процентная ставка Сумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет 11,3% От 300 тысяч до 3 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет 11,9% От 500 тысяч рублей до 50 миллионов
Уралсиб Не больше 25 лет От 11,25 до 12,5% От 300 тысяч рублей до 10 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет До 12,5% До 3 миллионов рублей

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета.

Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК. Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке.

И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как:

  • приостановление основных платежей;
  • увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
  • снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
  • просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка.

Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения. При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам.

ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

  1. ипотечный кредит — паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. ипотечный кредит — ипотечный договор со сроком большем года;
  3. ипотечный кредит — документы на недвижимость и обеспечение;
  4. ипотечный кредит — справки о составе семьи и доходах;
  5. ипотечный кредит — подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов.

Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной. На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Социальная и военная ипотека АИЖК

Категории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках. В данном случае необходим залог, который варьируется от 300 тысяч до 2 миллионов.

Резюме

Рефинансирование – это всегда хлопотная процедура. Однако результат – существенная экономия средств, которая действительно будет радовать в течение многих лет.


Программа АИЖК привлекает ставкой процента, но смущает необходимостью работать с малознакомым банком. Ведь нужно будет получить информацию о комиссиях, практикуемых конкретным кредитором, о способах погашения долга и сопутствующих платежах, которые, возможно, будут удерживать уже сторонние операторы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: