Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке: обзор предложений, сравнение условий, требования к заемщикам

Базовые условия выдачи ссуды

Прежде чем изучить особенности выбранной программы кредитования, следует ознакомиться с едиными требованиями:

  • возраст заёмщика: 21-65 лет. При наличии поручителя или залогового имущества: 18-75 лет;
  • стаж работы;
  • определенный уровень доходов;
  • занятость.

Подавая заявку на кредит, мы можем запросить любую допустимую сумму: от 15 тысяч до трех миллионов рублей. Но банк назначает величину кредита самостоятельно, учитывая вышеуказанные параметры. Для потребительских кредитов период выплаты составляет 5 лет.

На 2017 года Сбербанк предлагает населению следующую линейку кредитов:

Обещанные когда-то Председателем Сбербанка мини кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. А Сбербанк вновь подтвердил ранее действовавшие минимальные суммы кредитов для населения.

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Итак, кому одобрят заявку на ссуду в Сбербанке?

Основные требования к заемщикам таковы:

  • Граждане РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент возврата ссуды;
  • Наличие постоянных трудовых отношений и подтвержденного дохода. Суммы дохода семьи должно хватать на оплату повседневных нужд и обслуживание кредита;
  • Наличие положительного кредитного рейтинга, отсутствие судебных исков.

Здесь приведены стандартные требования банка, но заявки заемщиков рассматриваются индивидуально. Поэтому, в каждом конкретном случае кредитования могут быть определенные условия, касающиеся обеспечения кредита, привлечения созаемщиков или поручителей, предоставления дополнительных справок или гарантий.

Выдавая денежные средства своим заемщикам, финансовая компания должна быть уверена, что долг будет своевременно возвращен. В противном случае компания обанкротится.

Продуктовая линейка данного финансового учреждения включает как залоговые, так и беззалоговые кредиты.

Потребительские кредиты не имеют целевого назначения. Для их оформления предоставление залога не является обязательным условием.

Большой популярностью пользуется кредит без залога и поручительства.

Заем выдают только в национальной валюте на 60 месяцев.

Минимальная сумма – 15 тыс. рублей, а максимальная – 1,5 млн. российских рублей.

Размер процентной ставки рассчитывают с учетом термина кредитования. Оформить потребительский заем в Сбербанке можно под 22 — 26,5% годовых.

Если у заемщика открыта пенсионная или зарплатная карта в данной организации, то ставка равна 17,5 — 23% годовых.

Чтобы взять кредит, клиент предоставляет:

  • паспорт;
  • копию трудовой;
  • справку о зарплате за последние два квартала.

Решение по заявке сообщат в течение трех дней. Намного легче и быстрее получить кредит владельцам зарплатных и пенсионных карт.

Им достаточно предоставить только свой паспорт. Заявка будет рассмотрение в течение двух часов.Из преимуществ данного продукта можно выделить:

  • нет необходимости оплачивать страхование жизни клиента;
  • не установлено ограничений на досрочное погашение;
  • наличие льготных условий для отдельных групп заемщиков.

Из недостатков можно выделить только длительный интервал принятия решения и низкий процент одобрения заявок.

В течение длительного периода Сбербанк демонстрирует финансовую стабильность и предлагает клиентам выгодные условия заимствования, льготные программы кредитования.

Этого удается достичь благодаря тщательному подходу к отбору клиентов с целью минимизации рисков невозврата ссуд. В банке повышенные требования к заемщикам – перед предоставлением заимствования обязательно изучается кредитная история клиента и его платежеспособность.

Воспользоваться заемными средствами могут лица, которым исполнился 21 год. Предельным возрастом кредитования в день полного погашения задолженности считается 65 лет (для кредитов без предоставления обеспечения и поручительства) или 75 лет для всех других заимствований.

Обязательным требованием является наличие дохода и не меньше шести месяцев трудового стажа на момент обращения за займом (общего – не меньше года).

Для жилищного и потребительского кредитования условия предоставления займов Сбербанком отличаются сроком и размером, но можно выделить общие условия финансового учреждения:

  • выдаются заемные средства в национальной валюте без удержания комиссии;
  • банком предусмотрена возможность для кредитополучателей досрочно полностью закрыть задолженность или внести большую, чем в утвержденном графике, сумму для погашения.

Нецелевые займы, рассчитаны на решение повседневных нужд, поэтому получение денег возможно на условиях:

  • в размере от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (без предоставления обеспечения), 5 млн рублей (с предоставлением поручителя), максимально 10 млн рублей (при оформлении залога);
  • на период от трех месяцев до пяти лет (10 лет при подписании залогового договора).

Кредиты на покупку жилья предусматривают наличие двух договоров: кредитования и залогового. Кредитный договор оформляется на условиях:

  • средства выдаются от 300 тыс. рублей;
  • срок заимствования до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет не меньше 15% стоимости приобретаемого объекта;
  • для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
  • страхование имущества, которое передано в залог.

Финансовым учреждением предусмотрены льготные условия кредитования:

  • молодым семьям предоставляется снижение процентов по займу при приобретении жилья в построенных домах;
  • при приобретении жилых площадей у застройщика – партнера банка продавец на семь лет компенсирует заемщику часть процентов по долговым обязательствам;
  • пенсионерам.

Кредит без справок и поручителей

Даже при строгом подходе к отбору клиентов на предоставление ссуды банком учитывается реальность, что не все заемщики могут подтвердить свои доходы. Сбербанк выдает ипотечные ссуды без предоставления заемщиком поручителей и справки о доходах.

Получить такое заимствование можно кредитополучателю, если он внесет первоначальный взнос больше 50% стоимости покупаемого жилья.

Для держателей зарплатных карт

Параметры кредитного продукта определяются прежде всего его целью, суммой займа и сроком его возврата. Практически для всех видов кредитования условия одинаковы:

  1. Займ выдают только в рублях.
  2. Минимальная сумма – 15 тыс., максимальная – 10 млн. руб.
  3. Срок – от 3 месяцев до 30 лет.
  4. Обеспечение по кредиту требуют в зависимости от вида кредитной программы, как правило, это поручительство физлиц, которые являются гражданами РФ, или залог объекта недвижимости.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное в соответствии с требованиями банка, в случае ипотеки страхование передаваемого в залог имущества обязательно.
  6. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  7. При выборе займа на образование платежеспособность физического лица не учитывается, действует льготный период по погашению кредита и части процентов, но с третьего года клиент выплачивает проценты в полном объеме.

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам взять несколько разновидностей кредита. Каждый из них рассчитан на определенные ситуации в жизни человека (когда нет времени на сбор документов или когда его предостаточно).

Кредит без обеспечения

Эта разновидность потребительского кредита имеет свои несомненные преимущества, к которым можно отнести:

  1. быстрое одобрение кредита и его последующая выдача;
  2. отсутствие необходимости искать поручителей;
  3. единственное, что потребуется, – предоставить собственные документы, ну и конечно личное присутствие потенциального заемщика.

Есть у такой ссуды и недостатки. Главным является повышенная ставка по сравнению с кредитом по поручительству.

В зависимости от использования кредитных средств деньги могут быть взяты на потребительские ссуды.

Такие займы также часто называют нецелевыми.

В этом случае не нужно отчитываться перед банком о передвижении и использование денежных средств. Потребительские кредиты Для того чтобы рассчитать все условия и проценты по потребительскому кредиту, кредитный калькулятор от Сбербанка стоит использовать в первую очередь.

Если данные условия соблюдены, то вы без особых проблем сможете оформить кредит в Сбербанке. Продуктовая линейка данного финансового учреждения включает как залоговые, так и беззалоговые. Потребительские кредиты не имеют целевого назначения.

Кредитные продукты

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов.

Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.

Карточка позволяет:

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

Классические карточки Visa Classic, Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, золотые карты Visa и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме  600 000 руб.  под  27,9%  годовых.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита —  до 3,0 млн.руб.  под  21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой  27,9%  и c ограничением суммы займа в  120 тыс. рублей .

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие .

Потребительские кредиты

Самый популярный у населения вид кредитования – потребительский. Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.

Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка :

  • Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;
  • Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;

Кредитные карты – удобный платежный инструмент, который обеспечивает круглосуточный доступ к заемным средствам. Если следовать некоторым правилам, то переплата по ней будет практически нулевой.

Условия обслуживания стандартной кредитной карты от Сбербанка

Максимальный лимит – 600 000 рублей. Карта выпускается на три года.

По истечении этого срока осуществляется ее перевыпуск. Закрывается счет только после полного погашения долга на основании письменного заявления заемщика.

Ставка находится в пределах 25 — 33% годовых. Стоимость обслуживания – 750 рублей в год.

Продолжительность грейс периода составляет 50 дней. Если за это время погасить задолженность полностью, то банк не начислит проценты.

В таком случае ваша переплата будет практически нулевой. Старайтесь использовать карту только для безналичных платежей, так как за снятие наличных взымается дополнительная комиссия.

Ипотечные кредиты

Если вы давно мечтаете о покупке собственного жилья, то оформите ипотеку от Сбербанка и отпразднуйте новоселье.

Своим заемщикам финансовое учреждение предлагает следующие ипотечные программы:

  1. Кредит на покупку строящегося жилья.
  2. Ипотека с материнским капиталом – выгодное предложение для молодых пар.
  3. Кредит на строительство дома.
  4. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
  5. Военная ипотека.

Методика расчета процентных ставок

Потребительские займы выдаются на еще более выгодных условиях, так как банк снизил процентную ставку. Если есть поручители, то это от 12,9 %, если нет, то от 13,9 % годовых. При этом срок предоставления кредита и максимальная величина не изменились.

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • 0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • 1,0% не оформившим страховой полис;
  • 1,0% на время регистрации ипотеки.

Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2018 года.

Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет.

Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:

  1. Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
  2. Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% — при жилищной ссуде.
  3. Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.

Потребительский кредит под поручительство физического лица

Оптимален, если вам нужна крупная сумма. Порядок оформления кредита аналогичен.

Отличие от предыдущего варианта заключается в том, что банку могут потребоваться сведения о доходе супруги (супруга) в целях увеличения размера кредита.

Кроме того, вы приводите поручителя, который согласится взять на себя ответственность собственным имуществом за ваши обязательства – за сам долг и оплату процентов по нему.

Если берёте до 45000 рублей, не нужно ни поручителя, ни залога. Оформление кредита в 45 – 300 тысяч требует одного, в 300 – 700 тысяч – двух поручителей. Залога в обоих случаях с вас не спросят. При кредите от 700 тысяч до трёх миллионов придётся предоставить трёх поручителей и заложить имущество.

Если клиент готов предоставить дополнительные гарантии по кредиту, то банк согласен предложить ему более выгодные тарифы на обслуживание. По сравнению с необеспеченным займом, по данной программе кредитный лимит увеличен в два раза и достигает 3 млн. рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=SELZibRz8C8

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: