Как узнать кредитную историю онлайн бесплатно 🚩 где узнать свою кредитную историю бесплатно 🚩 Кредитные продукты

Самое важное о формировании истории

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Как проверить историю в Сбербанке

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через кредитную организацию:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.


В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию
судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения
о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через кредитную организацию может:

  • сформировать код субъекта кредитной истории;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной
истории через бюро кредитных историй:

  • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
  • финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического
    лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего
сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов
(
Подробнее).

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке
копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица,
сведения о котором запрашиваются.

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через бюро кредитных историй может:

  • сформировать код субъекта кредитных история;
  • изменить код субъекта кредитной истории;
  • аннулировать код субъекта кредитной истории;
  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.


Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

№ 108 «Об утверждении
требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по
адресу: 107016, г. Москва, ул.

Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, а также
финансового управляющего необходимо указать следующий перечень реквизитов субъекта кредитной истории:
.

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (при наличии);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
    (серия, номер, дата выдачи паспорта) (
    Подробнее);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога
кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения
о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (
Подробнее).

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета,
оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона  от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», экземпляр
которого остается на хранение у нотариуса.

В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на
адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты.

По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается
свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), а также финансовый 
управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве), вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа
из Центрального каталога кредитных историй.

Весь список бюро кредитных историй России на сегодняшний день насчитывает 21 организацию:

  • ООО «ОБКИ», Санкт-Петербург
  • ООО «МБКИ», Тюмень
  • АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй), Москва
  • АО «Приволжское кредитное бюро», Тольятти
  • ООО «Поволжское бюро кредитных историй», Казань
  • ЗАО «СЗБКИ», Санкт-Петербург
  • ЗАО «ОКБ», Москва
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», Москва
  • ООО «ЭКС», Москва
  • ООО «БКИ «Южное», Ростов-на-Дону
  • ООО «БКИ Поволжье», Нижний Новгород
  • ЗАО «НКБ», Москва
  • ООО «Сибирское бюро кредитных историй», Новокузнецк
  • ООО «Зауральское Бюро кредитных историй», Новосибирск
  • ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК», Находка
  • ООО «ВЕБКИ», Санкт Петербург
  • ООО «СКБ», Москва
  • ООО «МБКИ «КРЕДО», Камышин
  • «ООО «Красноярское БКИ»», Красноярск
  • ООО «МикФинанс Плюс», Ростов-на-Дону
  • ООО «МИКФИНАНС ЮГ», Ростов-на-Дону

Каждый банк сотрудничает с несколькими БКИ, но не обязательно со всеми сразу. Например, партнеры-бюро кредитных историй Сбербанка России – это все 21 БКИ, а недавно созданные финансовые компании ограничиваются договором с 2-3 бюро кредитных историй, чтобы проверить бесплатно по фамилии первый поток клиентов, а далее – наладить контакт и с остальными по мере необходимости.

По одному и тому же клиенту может храниться информация в несколько бюро кредитных историй. Онлайн проверка кредитной истории по всем базам будет максимально эффективна, если вы получите сведения от каждого из них.

Вы являетесь «субьектом», так как в отношении вас формируется отчет (пользователь – это кнопка для банков). Чтобы запросить кредитную историю бесплатно, вам нужен Код субьекта кредитной истории – это персональный номер (вроде пин-кода), присваиваемый каждому человеку банком при оформлении.

Вы можете найти его в кредитном договоре с банком.

Если вам известен код субьекта – заполняете данные в форму на сайте ЦБ и получаете на электронную почту список БКИ, в которых есть информация о вас.

Если вы не знаете свой код, то чтобы заказать кредитную историю бесплатно онлайн, вам придется обратиться в ЦККИ с письменным заявлением, направленным через банк, почту, МФО или нотариуса по адресу: 107016, г. Москва, ул.

Неглинная 12, ЦККИ. В заявлении нужно будет указать данные паспорта, ФИО и адрес электронной почты.

Ответ придет в течение 3-х дней.

Получив информацию из ЦККИ, нужно оформить заказ кредитной истории в своё Бюро. Но, раз уж мы хотим получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно – придется потрудиться. А как вы хотели? Экономия 450-600 рублей (столько стоит платный запрос в то же бюро) обходится затратами времени.

Если в своем аккаунте на
сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то
для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к
консультанту.

Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени)
на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер
телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Онлайн-сервисы по получению кредитной истории через Интернет были запущены следующими БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс».

Согласно законодательству РФ каждая финансовая организация должна иметь договор с бюро для передачи информации. Надо сказать, что БКИ – это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору, обработке, хранению, защите информации о заемщиках.

Закон № 218-ФЗ уполномочивает БКИ передавать запрошенную информацию юридическим и физическим лицам. Срок хранения – 10 лет, далее информация передается в архив.

Для осуществления возложенных функций бюро обязано пройти регистрацию.

Консолидация информации происходит в Центральном каталоге, который подведомствен Центральному Банку РФ. Стоит понимать, что непосредственно досье заемщиков Банк России не хранит. В его распоряжение попадают титульные части, которые и предоставляются в качестве ответов поступающие на запросы.

По последней информации в госреестре РФ  официально зарегистрированы 16 БКИ.

Акулами бизнеса считаются ОКБ, НБКИ, Эквифакс, охватывающими до 90 % информации о заемщиках России.

На юридическом языке кредитное бюро — это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации.

Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.

Любое бюро обязано выполнять следующие функции:

  1. получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
  2. создание условий для дисциплинирования заемщиков;
  3. доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
  4. доступ к Федеральной миграционной службе;
  5. прослеживание за дисциплиной заемщиков;
  6. обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
  7. внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
  8. создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
  9. борьба с мошенничеством;
  10. обработка кредитных заявок;
  11. взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Зачем проверять КИ

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Вся необходимая информация
находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki.
После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных
историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш
выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два
варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю
кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать
в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю
код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса
электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите
запрос, нажав на нижнюю клавишу.

Законодательная база РФ не предусматривает проверку КИ только по фамилии, более того, делать это запрещено. Если какая-либо организация предлагает такие услуги, ничего, кроме вымогания денег она в итоге не сделает.

Что касается бесплатной проверки истории, то на законном основании каждому гражданину России дано право единоразовой бесплатной проверки КИ.

С чего начинается проверка кредитной истории

Судя по схеме, представленной выше, для начала делается запрос в Центральный каталог с целью получить список со своими БКИ. Для тех, кто впервые с этим сталкивается — объясняем:

  • Центральный каталог — своеобразная база данных о том, в каких бюро кредитных историй находится КИ заемщика (физического и юридического лица);
  • каталог образован при Центральном банке РФ;
  • каталог (или полностью — Центральный каталог кредитных историй, ЦККИ) в целом регламентирует деятельность всех БКИ РФ.

Для чего нужно заказывать справку? Единой базы данных по КИ в РФ нет. Это негативно сказывается на проверке, потому как для получения полной картины субъекту приходится обращаться в несколько БКИ, тратить время и деньги.

Справка из ЦККИ призвана направить заемщика в правильные бюро, которые хранят его информацию. Это убережет от траты времени на обращения к БКИ, которые такой информацией не располагают.

В каком БКИ хранится кредитная история

Заказать справку из Центрального каталога без лишней бюрократии бесплатно можно прямо на официальном сайте в сети интернет. Просто вбивайте в поисковик запрос наподобие «официальный сайт ЦБ РФ», ищите вкладку с кредитными историями и ссылку для получения запроса.

Для запроса понадобится: фамилия, имя и отчество (при наличии), данные паспорта и код субъекта кредитования. Найдите его в Вашем договоре займа или уточните у кредитора. Вывод: уже на этом этапе проверить КИ только по фамилии не получится.

1. Создаете новый. Простой обращайтесь к любому банку, МФО, кооперативу, нотариусу или БКИ. Процедура платная (300-400 р.) После создания можно вернуться к запросу на сайте. Стандартная заявка: фамилия, имя, паспорт.

2. Обращаетесь в Центральный каталог сразу же, без кода субъекта (к тем же структурам, что и в первом пункте). Также можно отправить письменный запрос самостоятельно — путем отправки телеграммы. Стандартно: фамилия, имя и паспорт, личная подпись.

Полученный ответ приходит на почту (электронную, почтовый ящик — как выберет заявитель). Документ содержит перечень всех бюро, которые собирают и хранят КИ субъекта, приведен адрес и контактные данные каждой из этих организаций.

И как проверить бесплатно кредитную историю

В любом запросе требуется заполнить фамилию, имя, сведения из паспорта, подтвердить заявку личной подписью.

Кредитная история (КИ) формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается информация о том, как заемщик выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков.

• Подать бесплатный запрос в Центральный Банк России. Сделать это можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета, где потребуется указать паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить и дождаться ответа;

• В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях получить сведения бесплатно можно лишь 1 раз в течение года, все остальные обращения – за дополнительную плату.

Для этого клиенту нужно знать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику в момент подписания кредитного договора;

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории»Внешняя ссылка.
      Раздел Кредитные истории на сайте ЦБ РФ
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
      Запрос на предоставление сведений о БКИ
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
      Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
      Выбор пункта Субьект
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:

    Данные необходимые для получения КИ

  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
    Отправление запроса через интернет
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

    Последние этап получения ответа за запрос о кредитной истории

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.
  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа

    без использования интернета.

    Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте
    НКБИуказаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:


    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате.

    Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.
    .

    На этот вопрос отвечает закон. Один раз в год вы, как российский заемщик, вправе узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, в том числе через онлайн-сервис (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

    В том случае, если бюро не станет выдавать вам отчет на безвозмездной основе, смело подавайте на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

    Бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет вы сможете лишь в том случае, если ваш кредитныйотчет будет храниться в одном из трех БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы (см.

    ниже). Всего же сегодня действует около 20 бюро (с полным перечнем действующих компаний, их адресами и контактами можно ознакомиться на сайте Центрального Банка РФ).

    А между тем сведения по вашей кредитной истории могут храниться одновременно в нескольких бюро.  Причем не факт, что информация будет дублирующей.

    Чтобы узнать, в каком (каких) БКИ хранится ваш отчет, вам требуется направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чего нельзя сделать удаленно безкода субъекта (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

    Узнать кредитную историю через Интернет можно также с помощью онлайн-сервиса Mycreditinfo.  Однако в отличие от БКИ этот портал за свои услуги всегда берет законную оплату.

    Стоимость одного отчета у них колеблется в районе от 800 до 1060 рублей (зависит от способа подтверждения личности). Воспользоваться данным сервисом могут лица прошедшие регистрацию и подтвердившие свои паспортные данные.

    Последнюю процедуру пользователи могут пройти: отправив телеграмму, посетив офис компании с паспортом, воспользовавшись услугой курьера (нужные бумаги курьер сам привезет по указанному вами адресу).

    Прошедшему идентификацию клиенту открывается доступ к следующим услугам: получение КИ, справка из ЦККИ, скоринг заемщика, проверка автомобиля на предмет залога.

    Портал сотрудничает с четырьмя БКИ, какими именно — не уточняется.

    Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

    На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

    • с помощью Агентства кредитной информации;
    • с помощью БКИ Equifax;
    • с помощью МФО Платиза.

    С помощью Агентства кредитной информации

    Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

    Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

    Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

    Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

    Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

    • возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
    • бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
    • оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

    Существуют масса причин, по которым заемщику требуется узнать свою КИ. И сделать это всегда нужно как можно быстрее.

    Важно! Любой гражданин по закону имеет право на получение информации о своей КИ бесплатно. Пользоваться этим правом можно один раз в 12 месяцев и только в Бюро кредитных историй.

    ✏ делаем запрос в Центральный каталог кредитных историй и узнаем, какие БКИ владеют необходимой информацией о кредитах конкретного человека;

    ✏ лично обращаемся в каждое Бюро кредитных историй из полученного списка;

    ✏ дожидаемся ответа из БКИ и получаем отчет о КИ.

    Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд и каждый шаг этого пути сопровождается определенными временными и денежными затратами.

    Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал.

    Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

    Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.

    Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:

    • Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
    • Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
    • Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.

    На сайте национального бюро кредитных историй

    Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков».

    Заполнить его и заверить у нотариуса. Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д.

    20, к. 1).

    Первый заказ справки будет бесплатным, затем — 450 рублей. НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.

    Каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное получение КИ 1 раз в год при обращении в БКИ. Для этого необходимо выполнить ряд действий и получить данные.

    Первое, что понадобится человеку – выбрать вариант отправки заявки на КИ в бюро. Всего существует три способа получения данных из БКИ:

    1. Письмо с запросом по почте России;
    2. Телеграмма;
    3. Личное обращение в офис.

    В первом случае потребуется оформить заявку на отчет, заверить личную подпись у нотариуса, направить письмо в бюро кредитных историй. Если с прошлого получения отчета не прошел год, к письму следует приложить квитанцию об оплате в сумме 450 руб.

    Бесплатная, на первый взгляд, услуга проверки истории займов на деле выходит в круглую сумму. Почему так происходит?

    Первый способ – почта. Как уже было сказано выше, к почтовому запросу требуется приложить личную подпись, заверенную нотариусом.

    То есть, первые расходы, которые понесет человек – затраты на нотариуса (от 100 руб.). Вторая статья затрат — почтовая пересылка.

    Ее стоимость колеблется от 600 до 900 рублей. Итого стоимость почтового отправления составит около 1000 руб..

    Второй способ – телеграмма. Стоимость самой дешевой телеграммы составляет 1,27 руб. за слово. При самых скромных подсчетах телеграмма выйдет всего в 300 руб.

    Третий способ будет равняться стоимости проезда к пункту назначения. Для иногородних может оказаться дороже, чем почтовое отправление.

    При этом бесплатный запрос может быть отправлен всего один раз в год. Повторное обращение за КИ стоит 450 руб.

    Стоит ли говорить о том, что кредитная история будет не один день? Бесплатная КИ отнимает у клиентов время, силы и деньги.

    Но безвыходных ситуаций не бывает. Чтобы сэкономить время и деньги, клиенты могут воспользоваться интернет-сервисами.

    С ними пользователь может оперативно получить КИ в режиме онлайн, ознакомиться услугой скоринговой проверки, которую используют банки, а также сделать корректировки кредитной истории при несоответствии действительности полученных данных.

    Одним из наиболее удобных сервисов для проверки — ресурс ↪ BKI24. INFO.

    Цена за услуги сайта составляет 299 руб.

    Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:

    1. Личным визитом в бюро кредитных историй.
    2. Отделение банка или онлайн-сервис.
    3. Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
    4. Проверка через интернет в онлайн режиме.

    Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

    1. Агентство кредитной информации.
    2. Equifax.
    3. Mycreditinfo.
    4. Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

    Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны.

    В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

    Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.

    А бесплатно ли?

    Наименование учреждения Возможность бесплатного получения Стоимость платной услуги
    Mycreditinfo нет От 600 в зависимости от выбранного пакета
    Сбербанк Нет 580 рублей
    Equifax 1 раз в год От 300 до 800 при оформлении подписки и подключении услуги смс-информирование
    НБКИ 1 раз в год При повторном обращении 450 рублей
    ОКБ нет 390 рублей

    Если заемщик не хочет возиться с кодами и получать сведения в индивидуальном порядке от каждого бюро, он может получить КИ целиком на руки, оформив один-единственный запрос.

    Но это будет платно. Также необходимо будет заплатить, если запрос отправляется повторно.

    Рассмотрим алгоритм получения платных сведений (для первого получения надо выполнять те же шаги, но без пунктов об оплате).

    Чтобы проверить, насколько его кредитная история соответствует реальности, заемщик может либо лично обратиться в любое БКИ, либо отправить нотариально заверенное письмо.

    В первом случае нужно:

    • подойти в бюро с удостоверением личности и сведениями о прописке;
    • переговорить с менеджером о необходимом наборе услуг и получить квитанцию;
    • оплатить квитанцию в любом банке, получить на руки подтверждающие платеж документы (чек или поручение);
    • вернуться в бюро и оформить запрос на имя руководителя бюро (допускается оформление заявления в свободной форме и даже без указания фамилии директора);
    • ожидать в течение 10 дней ответ на заявление.

    Если нет возможности ходить лично или если требуемое бюро на территории населенного пункта не имеет своего представительства, то можно отправить письменный запрос. Для этого нужно:

    • позвонить в организацию, запросить реквизиты бюро и уточнить сумму оплаты;
    • оплатить квитанцию и получить чек;
    • оформить заявление в свободной форме;
    • обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подлинность подписи под запросом (эта услуга стоит 200-300 рублей);
    • отослать заявление вместе с чеком заказным письмом с описью;
    • ожидать ответа в течение 10 дней (внимание: отсчет начнется не со времени фактического отправления письма, а с момента его получения адресатом – чтобы отследить эту дату, не забудьте взять на почте номер трекера, по которому можно отследить перемещения конверта).

    Средняя стоимость запроса – от 300 до 500 рублей, если нужна полная КИ, то цена может доходить и до 1 000 рублей.

    Если в КИ ошибка

    Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

    Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

    1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
    2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
    3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
    4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

    Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

    Управление кредитной историей

    Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

    Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год. Этого периода вполне достаточно.

    Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

    В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.

    Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

    При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ.

    Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят.


    Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: