Общие условия кредитования в Сбербанке
Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа.
Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:
- Ссуда, которая не требует обеспечения.
- Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
- Ссуда для военнослужащих.
- Заимствование с предоставлением обеспечения.
- Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
- Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.
Общие требования, как и условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.
Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.
Требования к заемщику
- возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
- официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
- для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.
Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:
- Заем без предоставления обеспечения.
- Кредит с поручительством.
- Ссуда для клиентов, занимающихся индивидуальным хозяйством.
- Заем для военнослужащих.
- Рефинансирование.
Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня
Многих интересует вопрос о ставке по самому популярному виду займа в 2017 году. Именно эта организация является лидером в выдаче заемных средств физическим лицам.
Несмотря на то, что взять их в банке не так просто, поскольку он всячески снижает собственные риски по не возврату денежных средств, большинство россиян предпочитает обращаться за ссудой именно в это банковское учреждение. В этом году политика банка направлена на снижение процентов для физлиц.
Клиенты обрели выгодные условия по займам без обеспечения, с поручительством других физических лиц и для определенных групп заемщиков.
Проценты по ссуде зависят от:
- наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
- периода кредитования;
- наличия договора с банком на получение выплат;
- назначения займа.
Виды займов | Сумма кредита(рублей) | Период кредитования (месяцев) | Процентная ставка (%) | Возраст (лет) | Дополнительные документы |
Без залога | до 1500000 | 3-60 | 14,9-22,9 | 21-65 | — |
С поручителем | до 3000000 | 3-60 | 13,9-21,9 | 18-75 | — |
Для военнослужащих | 500000, 1000000 | 60 | 15-16,5 | от 21 | на НИС, до 1000000 – документы на залог |
Под залог | 500000- 10 млн. | до 20 лет | 14-14,75 | 21-75 | на недвижимость |
На ЛПХ | 500000,
700000 | 3-60 | 20 | 21-75 | выписка из похозяйственной книги |
На рефинансирование | до 1000000 | 3-60 | 14,9-23,9 | 21-65 | информация о кредитах |
Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:
- с привлечением поручителя;
- с предоставлением в обеспечение недвижимости.
Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества | До 10 лет | 10-20 лет |
До 40% стоимости | 14% | 14,5% |
40-60% стоимости | 14,25% | 14,75% |
Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.
Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:
- возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
- допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
- отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
- возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.
Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:
- оперативное рассмотрение заявки;
- минимальный пакет документов (только заявление по образцу банка и паспорт);
- более выгодные условия – низкая процентная ставка, разнообразные акции и др.;
- возможность взять заем в любом территориальном отделении независимо от места регистрации;
- возможность подачи заявки на оформление кредита в 2016 году в режиме онлайн.
В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России.
Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как банк с высокими процентами по вкладам в 2016 году.
Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения
Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:
- Назначение – нецелевое.
- Валюта – рубль.
- Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
- Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
- Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
- Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
- Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
- Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».
Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.
Потребительский кредит под поручительство
Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:
- Назначение – нецелевое.
- Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
- Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
- Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
- Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
- Поручительство – физические лица — граждане Российской Федерации (не больше двух человек).
Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.
Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).
Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.
Условия кредитования для военнослужащих
Займ на рефинансирование
Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт
Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер.
Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты.
Пользоваться ими очень выгодно:
- можно получать кредитные средства без начисления процентов;
- начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
- партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.
Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей
Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке.
Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат).
Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах.
Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.
Калькулятор Сбербанка потребительского кредита
Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис — калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу.
При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.