Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Основные характеристики кредита

  1. Сумма до 1,5 млн рублей
  2. Кредит выдается на любые цели
  3. Ставка – от 17,5%
  4. Возможность выдать кредит на 5 лет
  5. Отдельные условия для владельцев зарплатных карт

Решение по кредиту принимается в течение двух дней. Как только заявка будет одобрена, с вами свяжется представитель банка для уточнения всех нюансов.

  1. Без залога
  2. Без поручителей
  3. Без комиссий
  4. Подключение специальной кредитной карты

Самое главное, что вам не нужно сразу идти в банк и стоять в очереди. Для получения потребительского кредита для держателей зарплатных карт в Сбербанке достаточно заполнить онлайн заявку.

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение России. О его надежности говорить не приходится.

А те клиенты, у которых зарплатный проект оформлен в этом банке, имеют множество льготных предложений. Это связано с тем, что банку уже известны все поступления на счет клиента, уровень его платежеспособности.

Общие условия

Физические лица, которые получают зарплату в Сбербанке, могут оформить кредит по таким условиям:

  • плата за обслуживание кредита отсутствует;
  • карту возможно получить только вместе с зарплатным проектом;
  • кредит выдается на личные цели;
  • сумма займа может колебаться от 15 тысяч до полутора миллиона рублей;
  • срок погашения кредита может варьироваться от 12 до 60 месяцев;
  • уменьшение уровня процентной ставки до минимума;
  • заявка проходит рассмотрение очень быстро;
  • банк требует минимальный перечень документов;
  • существует возможность подать заявку на кредит через онлайн-сервис.

Требования и бумаги

Хоть и к держателям зарплатных карт банк выдвигает меньше требований, но они есть.

Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно отвечать такому списку требований:

  • заемщику на момент оформления кредита должно исполниться 21 год, он должен быть не старше 65 лет в тот момент, когда кредит будет полностью погашен;
  • нужно работать не менее полугода на теперешнем месте работы;
  • общий стаж работы должен насчитывать минимально 12 месяцев.

Если держатель зарплатного проекта отвечает этим требованиям, он может получить ссуду с процентной ставкой от 15,9%. В этом случае отсутствуют дополнительные комиссии, не придется платить за оформление кредита.

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке, держателям зарплатных карт понадобятся такие документы:

  • анкета-заявление, которую можно заполнить как на сайте финансовой организации, так и в любом отделении банка;
  • паспорт гражданина РФ, с пропиской по месту жительства;
  • для получения данных о доходах заемщика, делается запрос внутри банка;
  • данные о трудовой деятельности нужны только в отдельных случаях.

Данные о дохода обычно банком не требуются. Документальное подтверждение заработка нужно только в случаях необходимости утверждения этих данных.

У держателей зарплатных карт с испорченной кредитной историей также есть возможность получить ссуду в Сбербанке. Ведь банку не интересны отношения клиента с другими финансовыми учреждениями. Его интересует только сотрудничество с ними.

Как оформить

Как взять кредит от Сбербанка держателям зарплатных карт? Механизм простой.

Можно выбрать следующие формы оформления заявки:

  • заполнить на сайте Сбербанка;
  • позвонить на горячую линию;
  • обратится в любое отделение банка.

Плюсы и минусы

Сбербанк кредитует физических лиц по таким программам:

  • нецелевое (потребительское) кредитование. На заёмные средства клиент может купить товары длительного пользования, медицинские или образовательные услуги, приобрести путевку на отдых или использовать деньги на иные цели. Базовая ставка за кредит составляет 18,5%;
  • ипотечное кредитование. Популярный вид займов, который способствует покупке готового жилья вторичного рынка. На общих основаниях проводится под 10,0% годовых;
  • рефинансирование кредитов. Заемщику предоставлено право перекредитования в Сбербанке под меньший процент до пяти обязательств, ранее оформленных в других банковских структурах. Тем самым кредитную ставку реально уменьшить до 13,5% годовых;
  • кредит молодым семьям в возрасте до 35 лет на покупку жилья, что позволит улучшить условия проживания. Предоставляется под 9,5% годовых.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт предусматривает специальные условия для заемщиков — снижение базовых значений на 0,5%–1%. Благодаря лояльным ставкам, человек сбережет приличную часть семейного бюджета.

Необоснованные отказы Сбербанка в предоставлении кредита зарплатным клиентам — редкость. Банк стремится расширить клиентскую базу и внимательно относится к каждому.

Условия кредитования для держателей дебетовых карт таковы:

  • возможность подачи онлайн-заявки, без личного посещения отделения;
  • минимальные сроки рассмотрения;
  • зачисление суммы в течение 15 минут после положительного решения комиссии;
  • средства переводят на зарплатный счет, кредитную карту либо получают наличными в Сбербанке;
  • возможность подключения функции автоматического платежа по кредиту;
  • значительное увеличение суммы займа;
  • продление сроков кредитования;
  • уменьшенные процентные ставки в сопоставлении с традиционными условиями для массового сегмента клиентов;
  • поручительство двух и более лиц также позволит сэкономить до 1% на платежах кредитору;
  • банк благосклонно относится к досрочному возврату, без начисления неустоек.

Изучив условия кредитования зарплатных клиентов, отметим преимущества:

  • снижение процентной ставки по сравнению с традиционными условиями составляет 0,5-1%;
  • доходы можно не подтверждать, ограничившись минимальным пакетом документов;
  • рассмотрение заявления занимает не более 2–3 дней;
  • отсутствуют комиссии;
  • для перспективных получателей оформление кредита инициирует Сбербанк;
  • предоставлена возможность выгодно рефинансировать займы других банков.

Кредитование Сбербанком держателей зарплатных карт заслужило положительные отзывы клиентов. Отмечаются выгодность, небольшие сроки рассмотрения заявок, оперативность в принятии решений.

  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 часа (от 15 минут, в зависимости от того, в какую программу упадет заявка);
  • Отсутствие необходимости сбора справок и копий с работы;
  • Минимум документов для оформления;
  • Пониженные тарифы;
  • Высокий процент одобрения;
  • Участие в специальных программах.

Отдельное внимание следует уделить ставкам, которые установлены на кредит Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году. Их расчет осуществляется в зависимости от кредитной истории и срока кредита:

  • свыше 2-х лет — от 14,9 % в год;
  • около 2-х лет — от 12,9 % в год.

По кредитным программам с обеспечением, размер ставки уменьшается на 1 %. Не имея зарплатной карты Сбербанка, величина ставки будет выше на 2 %.

В качестве преимущества использования

следует отметить возможность ускоренного заполнения онлайн-заявки. Ее форма включает только пожелания по условиям кредита, так как все личные сведения в базе данных уже имеются.

Будучи постоянным клиентом банка, доступны льготные предложения. Подробная информация о них доступна в специальном разделе Личного Кабинета под названием «Кредиты».

Здесь уже предварительно произведен расчет суммы и указан график платежей, согласно размеру зарплаты. Если предложение вызывает интерес, то можно отправить в банк заявку.

В данном случае не нужно будет переживать по поводу получения ответа, так как это предложение поступило от банка и будет однозначно одобрено.

Так выглядят стандартные условия и требования.

Условия кредита. • Кредитные программы в основной массе от Сбербанка не требуют залога, либо поручительства;
• Лимиты, которые предусмотрены программами составляют от пятнадцати тысяч рублей до полтора миллиона;
• сроки по выплатам определяются индивидуально, но составят не менее трех месяцев и не более пяти лет;
• Процентная ставка определяется индивидуально но имеет свои рамки, так если кредит оформлен до года, то она будет варьироваться от 15,9 — 20,9%, если сроки свыше двенадцати месяцев то — 16,9 — 21,9%.
Требования. • Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет на момент погашения займа;
• Общий трудовой стаж должен составить не менее пяти лет, а на последнем месте трудоустройства не менее полугода.
Документация для оформления. • паспорт РФ;
• Анкета-заявление;
• При наличии, временную регистрацию, тогда сроки по выплатам будут ограничиваться ее рамками.

Кредиты физическим лицам держателям предоставляются с привилегиями. Что же получает владелецзарплатной карты?

  1. Сумма по кредиту увеличивается и может достигать трех миллионов рублей;
  2. Если доход заемщика не позволяет оформить большую сумму, то позволительно подключить до двух созаемщиков, тогда в расчет будут взяты и их доходы, а процентная ставка снижена на один процент, а лимит увеличен до пяти миллионов;
    Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт
  3. Возрастные рамки также увеличивают свои границы — от восемнадцати до семидесяти пяти лет;
  4. Ссуда свою градацию начинает от 12,9%, если займ оформляется в валюте — долларах США, то будет еще ниже ставка.
  5. При оформлении при себе иметь паспорт и зарплатную карту.
Лимит суммы. Не менее пятисот тысяч рублей, и не более шестидесяти процентов от стоимости залога, либо не свыше десяти миллионов.
Сроки для выплат. Составят не менее одного года и не превысят двадцати лет.
Процентная ставка . Если сумма по кредиту составит не более сорока процентов от стоимости залога, то ссуда будет варьироваться от 16,5 — 17%, в ином случае — 16,75 — 17,25%. Уменьшить ссуду можно за счет оформления страховки, либо четко выполняя все условия длительное время.

Кредиты Сбербанка физическим лицам и держателям зарплатных карт предлагаются по одинаковой программе, но с различием в некоторых аспектах.

Наличными без обеспечения

Минимальная сумма, которую можно запросить в Сбербанке составляет 30 тыс. рублей. Максимум ограничен 3 млн.

рублей. Взять потребительскую ссуду можно на любой срок в диапазоне 3 месяца – 5 лет.

Если у физического лица временная регистрация, то получить заем на большее время, чем она действует, невозможно. Но это не касается держателей зарплатных карт.

Условия потребительского кредита наличными для владельцев зарплатных карт Сбербанка

Условия на кредит наличными для физических лиц не предусматривают оформления залога или привлечения поручителей. Комиссия за выдачу ссуды не взимается.

Под поручительство физических лиц

Вторая программа кредитования предусматривает предоставление обеспечения в виде поручительства физических лиц. Их количество определяется согласно запрашиваемой сумме, но привлечь более двух физических лиц не дозволено.

Если заемщику менее 20 лет, то поручителем обязательно должен выступать один из его родителей.

Получения потребительского кредита для держателей зарплатных карт Сбербанка под поручительство физического лица

При наличии обеспечения, держатели зарплатных карт могут получить значительно больший заем – до 5 млн. рублей.

В Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт в 2018 году можно получить по любой из доступных всем программам:

  1. Простой. Возможность оформить до 3 млн. рублей. Минимально возможный размер ставки – 12,9%, максимальный – 19,9%. На меньшую ставку можно рассчитывать при займе небольшой суммы, оформив дополнительно страховку и при иных обстоятельствах.
  2. Программа с использованием поручителей. Имея таких лиц, можно рассчитывать на сумму намного больше – 5 млн.руб. Льготой при использовании программы выступает ставка, меньшая на 1%.
  3. Оформление недвижимости в залог. При таких обстоятельствах условия максимально лояльны: срок можно увеличить до 20 лет, а сумма не имеет ограничений (в рамках цены на жилье).

Как и в каждой ситуации, у кредитования клиентов с зарплатным картами есть и положительные моменты, и некоторые недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • можно оформить кредит на сумму до полутора миллиона рублей без поручителей, первого взноса и залога;
  • в соглашении отсутствуют дополнительные комиссии;
  • очень быстрое принятие решения по заявке;
  • не нужно собирать много документов – достаточно иметь с собой паспорт гражданина РФ;
  • кредит можно получить в любом из отделений Сбербанка (место получения кредита не зависит от места постоянной регистрации);
  • заявку можно подать в режиме онлайн;
  • не нужно приносить справки о доходах или трудовую книжку – банку и так все известно о их месте работы;
  • возможность уменьшить процентные ставки на льготных условиях;
  • клиенты, которые имеют зарплатные проекты в Сбербанке, могут принимать участие в бонусных программах.

Если сравнить Сбербанк с другими финансовыми учреждениями, то на их фоне он много выигрывает. Он по настоящему лояльно относится к своим клиентам и предлагает им выгодные условия кредитования.

Ставка годовых по кредиту у держателей кредитных карт будет уменьшена на 0,5 – 2 процента. Если смотреть в перспективе, то это очень даже не малая сумма.

Итак, теперь рассмотрим какие условия предлагает сбербанк для своих зарплатных клиентов.

  • Для упрощенного оформления кредитной заявки вы можете подать заявление через форму личного кабинета Сбербанк Онлайн.
  • Кредит обычно предоставляется для привелегированных клиентов на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
  • Кредит вам может быть предоставлен в любом офисе Сбербанка по месту жительства.
  • Так же, по займу отсутствуют дополнительные комиссии и взносы.
  • Сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей.
  • Заявка на предоставление кредита рассматривается в течении двух часов.
  • При незначительной сумме займа, имеется возможность оформления кредита без поручителей.
  • Ставка по кредиту обычно снижена, а для оформления необходимы всего два документа.
  • Если оформляется ипотечное кредитования для зарплатного клиента, то в данном случае, итоговая ставка по процентам может быть снижена.
  • Если оформляется кредит с поручителем, то в данном случае можно рассчитывать на кредит до трех миллионов рублей под сниженную процентную ставку — 16,5 -22,5% годовых. В то же самое время человек, впервые оформляющий кредит, получит займ под 21,5-28,5% годовых.
  • Кредит без обеспечения позволяет зарплатному клиенту получить льготную процентную ставку 17,5-23,5% годовых, а вот клиент без зарплатной карты, получит кредит под ставку 22,5-29,5% годовых.
  • Если вы берете кредит под залог недвижимости, то в данном случае можно получить до половины оценочной стоимости и ставку в 15,5-16,5% годовых, а если нет зарплатной карты, то кредитная ставка будет увеличена на 0,5%.

Теперь, рассмотрев все плюсы и особенности кредитования для зарплатных клиентов Сбербанка, вы сможете самостоятельно принять для себя решение, стоит ли кредитоваться, и какие плюсы вы получите при наличии зарплатной карты от Сбербанка.

Так что, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, то, при необходимости получить кредит, в первую очередь обращайтесь именно в этот банк. Вы получите его на максимально выгодных условиях. Кроме того, потребительский займ выдается без справок и максимально быстро.

Любой гражданин РФ может взять в Сбербанке потребительский кредит сроком до 5 лет. При отсутствии заемщиков или залога сумма такого кредита может составлять, максимум, 1 500 000 рублей, а процентные ставки будут варьироваться от 16,9% до 22,9% в год.

Для лиц, относимых к зарплатной категории, предоставляется целый спектр особых предложений:

  1. Гибкие сроки действия кредитного договора позволяют взять заем с погашением в 3-месячный период.
  2. Увеличенная сумма кредита.
  3. Отсутствие требования наличия поручителя.
  4. Низкая процентная ставка (согласуется индивидуально в пределах 2% ниже стандартного предложения).
  5. Минимум бумаг для оформления (достаточно зарплатной карты и паспорта, ведь информация о трудовых доходах, поступающих на зарплатный пластик, и так имеется у кредитора).
  6. Сокращенный срок рассмотрения – в пределах 2 часов, вместо обычного 3-дневного периода проверки.
  7. Подать заявку можно не выходя с работы, используя опцию «Банк на работе», либо не выходя из дома, используя личный кабинет интернет-банка.
  8. Отсутствие привязки к отделению по месту прописки (любое отделение Сбербанка по всей территории России).

В рамках потребительского кредита в Сбербанке клиент имеет право воспользоваться одолженными у банка средствами для совершения дорогостоящих приобретений, оплаты любых услуг без необходимости отчета о расходе денег.

Допускается оформление дополнительного обеспечения с оформлением недвижимости в качестве залога кредитору.

Кроме того, банк позволяет, однако не требует, привлечение поручителя, гарантирующего возврат средств по займу в полном объеме и с соблюдением графика. Оформление договора с поручителем даст зарплатному заемщику особенно привлекательный процент.

Программа потребительского кредитования позволяет получить банковские средства на следующих условиях:

  • максимальная кредитная линия – 3 миллиона рублей;
  • срок погашения – до 5 лет;
  • процент по займу на сумму до 500 тысяч рублей составляет 15,5%, более полумиллиона оформляются под 13,5% годовых;
  • подача заявки через личный кабинет пользователя «Сбербанк Онлайн» снижает ставку по кредиту на 1,0%.

Для зарплатных клиентов допускается возможность получения кредитных средств без дополнительных обращений в отделение кредитной организации. При получении положительного ответа средства перечисляют на дебетовый пластик, на который приходят регулярные зарплатные перечисления.

Требования к заемщикам

Более лояльно рассматривает Сбербанк и кандидатуру потенциального заемщика, выдвигая менее жесткие требования:

  1. Наличие российского гражданства и прописки на территории любого субъекта федерации.
  2. Возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 65 лет.
  3. Продолжительность общего стажа работы в рамках кредитования зарплатного клиента менее принципиальна. Высокие шансы получить одобрение кредита есть даже у тех, кто не отработал 1 года суммарного стажа в течение последних 5 лет.
  4. Стаж работы у последнего работодателя, оформившего зарплатную карту, может быть от 3 месяцев, в то время как заемщик на общих основаниях вправе рассчитывать на заем только после отработки 6 месяцев на текущем месте работы.

Для работающего пенсионера также действует льготное предложение, если зарплата приходит на карточку стороннего банка, а на пластик Сбербанка поступают пенсионные перечисления.

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает исключительно выгодные условия получения кредитов наличными:

  • оформление кредитной заявки без посещения офиса банка — на работе или через Сбербанк Онлайн;
  • получение решения о кредитовании в кратчайшие сроки (до 2–х часов с момента подачи заявки);
  • оформление займа без предоставления справки о зарплате и прочих подтверждающих доход документов;
  • пониженные процентные ставки по кредитам;
  • получение кредитных средств в любом кредитующем подразделении банка по всей России.

Получить кредит наличными на особых условиях держатели карт Сбербанка могут в рамках двух кредитных продуктов банка:

  • кредит наличными без обеспечения;
  • кредит наличными с поручительством физического лица.
Параметры кредитного продукта Без обеспечения С поручительством физ.лица
Минимальная ставка по кредиту, % годовых* 14,9% 15,9%
Максимальная сумма кредита, рублей 1 500 000 3 000 000
Максимальный срок кредитования, месяцев 60
Комиссии отсутствуют
Обеспечение отсутствует Поручительство физ.лица

*-в период действия акции минимальная ставка по кредиты без обеспечения составляет от 13,9%, с поручительством физ.лица – от 14,9% годовых для кредитов суммой от 400 000 руб.

Одно из основных условий получения кредита по специальным условиям – наличие стажа на текущем месте работы у зарплатного клиента не менее 3 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=N-m3A3-0oOU

Если говорить о плюсах и минусах кредитов наличными для держателей зарплатных карт Сбербанка, к безусловным преимуществам стоит отнести такие характеристики кредитных продуктов, как:

  • упрощенная схема оформления кредита (в т.ч. без посещения офиса банка);
  • отсутствие необходимости предоставления справок, подтверждающих факт занятости и доход;
  • возможность оформления займа на длительные сроки (до 5 лет);
  • отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • возможность получения кредита в любой точке Сбербанка на территории РФ, выдающей кредиты;
  • низкая процентная ставка по кредиту;
  • широкий возрастной диапазон для заемщиков;
  • бонус в виде кредитной карты.

Минусы не так очевидны, однако, и они есть:

  • минимальный стаж 3 месяца на текущем месте работы для получения кредита по особым условиям;
  • достаточно высокая минимальная сумма кредита для участия в акции;
  • процентная ставка по кредиту устанавливается банком индивидуально в достаточно широком диапазоне от минимального до максимального значения.

Учитывая наличие ограничения по времени действия сниженных ставок, желающим оформить кредит рекомендуем поспешить воспользоваться выгодным предложением пока оно еще актуально.

Улучшение условий выдачи кредита наблюдается сразу по нескольким аспектам. Так, предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам со следующими привилегиями:

  1. Понижение процентной ставки. Один из самых значимых факторов, кредит для зарплатного заемщика всегда будет более дешевым.
  2. Повышение лимита выдачи кредита. Клиент, получающий зарплату на счет в Сбербанке, может получить большую сумму, чем стандартный заемщик.
  3. Повышенная вероятность одобрения заявки.
  4. Небольшой пакет документов для подачи заявки на кредит. Справки о доходах и месте работы просто не нужны.
  5. Более быстрое рассмотрение заявки. Для незалоговых кредитов ответ дается в течении 2-х часов.

Для физических лиц, являющихся держателями зарплатных карт, предусмотрен ряд условий, на которых они могут рассчитывать на индивидуальные условия кредитования.

Доступные виды займа

Право получить кредит Сбербанка по зарплатной карте, предоставляется гражданам РФ, обладающим постоянной или временной пропиской по месту проживания. По программам, предусматривающим поручительство, правила банка таковы:

  • возраст кредитуемого и поручившей стороны должен быть от 18, а на дату возврата займа — не более 75 лет;
  • стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Для сравнения, этот срок при оформлении на общих условиях — 6 мес.;
  • общий стаж работы за предыдущие 5 лет — не менее 6 мес. Традиционные условия требуют 1 год;
  • регистрация проживания может быть в другом регионе страны.

Для кредитов без поручительства рассматриваются заявки от физических лиц, возрастом от 21 года до 65 лет на момент погашения займа. При наличии временной регистрации, сроки окончания выплат по кредиту должны соответствовать времени окончания прописки.

Почему отказали зарплатному клиенту?

Сбербанк обращает внимание на величину зарплаты и рассчитывает платежеспособность заемщика. Благосклонного отношения банк удостаивает клиентов, имеющих депозитные вклады, дебетовые карты, официальный дополнительный заработок, подтвержденные доходы от сдачи имущества в аренду.

Но случается так, что в кредите отказывают. Отказ имеет причины:

  • недостаточные доходы для получения заявленной суммы или большое количество малолетних иждивенцев;
  • невыплаченные кредиты в других структурах;
  • допущены просрочки по ранее полученным займам, негативная кредитная история;
  • ликвидность объекта залога не удовлетворяет банк;
  • отказ клиента от страхования.

Самыми распространенными видами займов сейчас стали потребительские. Это связано с простотой в их оформлении и тем, что в отличии от целевых, расход средств по ним банком не контролируется.

Каждый из видов потребительского займа отличается друг от друга своими условиями и нюансами. А для держателей зарплатных карт от Сбербанка предоставлены льготные условия на их оформление.

Благодаря зарплатной карте можно взять потребительский кредит таких видов:

  • без обеспечения;
  • с поручителями;
  • для военнослужащих;
  • под залог имущества.

Теперь более подробно пройдемся по льготам. которые банк предоставляет для держателей зарплатных карт.

  1. Лимит по предоставляемому кредиту для держателя зарплатной карты значительно выше, чем у обычного заемщика, который оформляет кредит впервые.
  2. Процентная карта для владельца зарплатной карты Сбербанка будет ниже, чем у обычного заемщика, следовательно, кредит получается менее затратным для вашего семейного бюджета.
  3. Для получения кредита нужно собрать меньше документов для одобрения. Вам не понадобится справка о доходах с вашего места работы.
  4. Заявка на кредит рассматривается весьма быстро. Обычно занимает от 2х часов.

ВНИМАНИЕ: предлагаем вам информационный листок  с  действующими тарифами по зарплатным картам Сбербанка в формате pdf.

Возможностей оформить потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт предусмотрел целых три:

  • подача заявления в офисе банка;
  • заполнение заявки через сайт Сбера;
  • оформление заявки на территории работодателя.

В первом случае для оформления кредита вам необходимо будет обратиться в любой удобный для вас офис Сбербанка к кредитному менеджеру. Из документов потребуется только паспорт, ведь данные о вашем трудоустройстве и заработной плате у финансовой организации уже есть.

В отделении необходимо будет заполнить анкету и дождаться решения по заявке.

Несмотря на получение заработной платы на карту Сбербанк, клиент должен соответствовать определенному списку требований, позволяющих ему получить необходимые привилегии в рамках зарплатного проекта.

Требование Разъяснение
Возраст От 21 года и 65 лет на момент погашения кредита
Стаж Не менее шести месяцев на текущем месте работы и не мене одного года общего стажа

Этот минимальный перечень требований позволит получить займ с минимальной процентной ставкой от 15,9% годовых, с отсутствием дополнительных комиссий и необходимости собирать большое количество справок и документов.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит — распространенный вид займа в банковской сфере. Используется на любые цели заемщика.

Отметим, что потребительское кредитование для банков — рискованный вид займов, и отличается относительно высокими процентами, ограниченностью суммы, разнообразными комиссиями, которые могут скрываться кредитором в процессе оформления.

Потребительское кредитование для держателей зарплатных карт в Сбербанке более выгодно:

  • выдаётся сумма до 3 млн руб.;
  • плата за кредит — не выше 18,5% и зависит от суммы, периода, доходов заемщика, наличия гарантий возврата;
  • сроки составляют от 3 до 60 месяцев;
  • комиссионные платежи за выдачу отсутствуют;
  • способ возврата — аннуитетный, ежемесячно равными взносами.

Получить кредит можно в качестве одноразового зачисления на счет или снять наличными. Выплата долга осуществляется в виде равнозначных частей и его можно погашать различными способами.

Варианты погашения долга:

  • внесение в виде наличных средств в кассах отделения банка;
  • настройка услуги постоянных перечислений с зарплатной карточки в автоматическом режиме;
  • внесение в виде наличных средств через терминалы;
  • переводы с любых карточек посредством Сбербанка Онлайн, банкоматов, Мобильного банка.

Оформление происходит двумя способами: обратившись в отделение банка, либо через интернет — онлайн. В обеих случаях понадобится заполнить заявку-анкету.

Посетив отделение банка, ответ по запросу будет моментальными, как только менеджер банка ознакомится с информацией, которая уже есть в базе.

Потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка имеет немало отличительных особенностей:

  • Привлекательные процентные ставки.
  • С целью получить потребительский кредит большего размера, чем позволяет уровень заработной платы, Сбербанк готов принимать во внимание доходы второй половины заемщика.
  • При согласовании кредита, по желанию выдается моментальная кредитная карта или персонифицированная. Лимит по ней назначается индивидуально, для первой он ограничен 150 тыс., для второй – 200 тыс. рублей.
  • Прием заявки происходит без документального подтверждения. Кроме паспорта, иных документов не потребуется.
  • Возможность оформить кредит наличными в любом подразделении (прочим лицам необходимо обращаться в офис по месту регистрации).

Возвращать заемные средства можно путем перечисления с зарплатной или другой карточки Сбербанка в интернет-банкинге или через банкомат, а также наличными через терминал и в кассе. Также можно использовать сервисы и аппараты других учреждений, за что взимается комиссия.

Удобной для держателей зарплатных карт выступает опция Автоплатеж. Можно создать шаблон в Сбербанк Онлайн, где указать даты платежей по потребительскому кредиту, размер и назначить карту для списания.

При этом выплаты совершаются автоматически, а пользователю остается только контролировать наличие денег на карточке на указанную дату.

Потребительские кредиты в Сбербанке для держателей зарплатных карт выдаются без обеспечения и под поручительство. Необеспеченные займы более доступны и просты в оформлении, но наличие поручительства физлица позволяет немного снизить ставку по ссуде и повысить её максимальную сумму (при условии наличия у клиента достаточного дохода).

Потребительский кредит Сбербанк для зарплатных клиентов оформляет независимо от региона их регистрации, хотя заёмщикам не являющимся держателями зарплатных карт ссуды выдаются только «по месту прописки».

Сбербанк: акции и условия по зарплатному кредиту наличными

Оформить в АО Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт по акции так же просто, как и для прочих клиентов. Сейчас в финучреждении действует новогоднее предложение по крупным необеспеченным займам – ставка в 12,5-13,5% при оформлении кредита в размере от 500 тыс. до 3 млн рублей.

Менее внушительный по сумме (в 30-249 тыс. руб.) потребительский кредит зарплатным клиентам Сбербанк выдаёт под 12,9-19,9%. При сумме займа от 250 тыс. до 500 тыс. рублей ссуда оформляется под 14,5-15,5% годовых.

Кредит наличными от Сбербанка для держателей зарплатных карт необходимо погасить в срок от 3 до 60 месяцев.

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн             содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть.

Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете.

Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки.

Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Сроки одобрения и выдачи кредита

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ.

Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений.

Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Возможные причины отказа зарплатым клиентам

Потребительские кредиты принято считать нецелевыми. Если клиентом с зарплатной картой в этом банке оформляется небольшой потребительский кредит, то его получить можно за несколько часов. Все зависит от варианта кредита.

Без обеспечения

Сумма займа Зависит от надобности клиента
Срок погашения, месяцев От 3 до 60
Ставка, % От 17,5 до 23,5
Стаж работы От 6 месяцев
Примечания Период рассмотрения заявки сокращается вдвое

С поручительством

Сумма кредита Зависит от возможности клиента
Срок, месяцев От 3 до 60
Ставка, % От 16,5 до 21,5
Срок работы на постоянном месте От 6 месяцев
Примечания Устанавливается поручительство третьих лиц

Жилищный

Сумма кредитного займа Не обусловлена
Срок выплаты, месяцев До 60
Ставка, % 11,05-13,75
Стаж работы От 3 месяцев
Примечания Льготные процентные ставки

На авто

Сумма кредита До 3 миллионов рублей
Срок погашения кредита, месяцев До 60 месяцев
Ставка, % До 20
Стаж на постоянном месте работы От 3 месяцев
Примечания Для держателей зарплатных карт предоставляется на льготных условиях

Многие задаются вопросом, а почему банк предоставляет льготы держателям зарплатных карт? В чем плюс для банка?

Все достаточно банально. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то банк видит весь доход, который проходит по счетам клиента, имеет в своей базе его личные данные, может рассчитать средний доход заемщика.

В том случае, если клиент еще только оформляет кредит, то все данные о нем необходимо будет проверять, а документы могут быть подделаны, что увеличит вероятность того, что кредит не будет возвращен.

Так же, достаточно часто практикуется связка кредитных и зарплатных счетов заемщика. Сбербанк предлагает клиенту для погашения кредита воспользоваться услугой автоплатеж.

В данном случае, если физическое лицо — держатель зарплатной карты оформил кредит в сбербанке и привязал услугу автоплатежа, оплата происходит автоматически, что снижает риск неуплаты или просрочки по платежам.

Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.

Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.

Требования к заемщикам:

  1. Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.

Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:

  • Заявление;
  • Паспорт РФ;
  • Зарплатная пластиковая карта.

Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.

Как подать заявку через Сбербанк Онлайн

Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки.

Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.

Программы кредитования

Сегодня многие учреждения предлагают лучшие условия для клиентов, получающих перечисления по заработной плате и пенсии на их карты или счета. Обусловлено это более высоким уровнем доверия к ним, за счет наличия общей информации о клиенте, его месте трудоустройстве, величине постоянного дохода и т.п.

Наличие зарплатной карты не гарантирует 100% одобрения займа. Сбербанк вправе отказать в его выдаче, если усмотрел порочащие клиента данные или заработная плата невелика.

К первому варианту относится подпорченная кредитная история, существование непогашенных кредитов и задолженности по ним, факт судебных разбирательств с банками и отказ клиента платить по долговым обязательствам.

https://www.youtube.com/watch?v=UnH4nPLDpKA

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: