Рефинансирование кредитных карт других банков

Выгодно ли?

В каких случаях рефинансирование кредитной карты является выгодным:

  1. Оплачивать несколько кредиток очень неудобно, объединив их в один заем можно сэкономить не только силы и время, но и финансы.
  2. Кредитная карта была оформлена в срочном порядке на весьма невыгодных условиях, а теперь клиент нашел более подходящее ему предложение.
  3. Кредитка в иностранной валюте перестала устраивать заемщика в связи с изменениями курса, неприемлемыми для него.
  4. Пластик был оформлен под залог имущества, а теперь появилась возможность получить кредитный продукт без обеспечения.
  5. Когда заемщик стал зарплатным клиентом другого банка, и может получить там кредит на льготных и более выгодных условиях.

Какими бы не были мотивы оптимизации кредита, необходимо все просчитать и взвесить. Иначе можно сменить «шило на мыло», или еще хуже прогадать в конечном результате.

Предложение от банка Открытие

Самый доступный и быстрый в оформлении кредитный продукт – это карта с установленным лимитом. Она позволяет всегда иметь при себе деньги и пользоваться средствами без уплаты процентов.

Если вы хотите что-то купить в магазине, оплатить покупки в интернете или внести платеж за коммунальные услуги, карта придется как раз кстати.

Банки выпускают разные виды карт, которые различаются по статусу, платежной системе, техническим характеристикам. Кредитные карты банков бывают:

  • Классические. Возможности карты минимальные: небольшой кредитный лимит и стандартный набор услуг.
  • Золотые. Содержат более выгодные условия обслуживания, повышенный лимит и возможность оплачивать покупки со скидками.
  • Платиновые. Это привилегированные карты, которые включают дополнительные возможности и удобный сервис.
  • Кобрендинговые. Позволяют не только пользоваться банковскими средствами на весь льготный период, но и получать бонусы, которые можно потратить в магазинах-партнерах банка.

Оформление кредитной карты осуществляется в офисах банков или на сайтах в онлайн-режиме. На каких условиях можно взять кредитную карту:

  • со льготным периодом;
  • обслуживание бесплатное или платное;
  • сумма – от 15 до 500 тыс. руб. (размер зависит от величины доходов);
  • возможность оплачивать покупки в магазинах и интернете со скидками и бонусами.

Кредитка выгодна исключительно для безналичного расчета. За вывод денег наличными снимается комиссия около 3-4%. На снятие средств льготный срок не распространяется.

Заказать кредитную карту в Москве можно практически в любом банке. Рассмотрение заявки и оформление занимает 15-30 минут.

Многие московские банки при этом не требуют подтверждения платежеспособности. Карты предоставляются без справок.

Нужен только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность. Приобрести кредитку могут граждане от 21 до 65 лет.

Существуют также молодежные карты, которые выдаются лицам с 18 лет.

Как найти и выбрать выгодную кредитную карту?

Сравните предложения всех столичных банков и выберите подходящую карту на нашем сайте. На странице представлен список доступных программ с условиями и ставками.

https://www.youtube.com/watch?v=t72vcSNoskQ

В начале списка – самые лучшие предложения с низкими процентами. Ознакомившись с условиями и выбрав выгодную программу, можно сразу же подать заявку, нажав на соответствующую кнопку на сайте.

Онлайн-заявка рассматривается от 1 до 2 дней. Получить карту можно в офисе банка или в любой точке города, заказав ее доставку по адресу.

В качестве бонуса оформляется бесплатная банковская карта. На подтверждение закрытия кредитных задолженностей в других банка дается 60 дней. Если физическое лицо не успело этого сделать за установленный срок, то процент вырастает на 3%. Страхование не является обязательным.

Предложений по рефинансированию на финансовом рынке и почти каждое из них позволяет включать в договор кредитные карты. Но не всех их можно назвать выгодными из-за высокого процента или множества дополнительных условий (например, обязательное страхование или наличие поручителей).

Рекомендуем обратится в одну или несколько финансовых организаций предложенных в этой статье и улучшить условия погашения своих задолженностей.

Кредитные карты оформляют все Московские банки. Предложения увеличиваются с каждым днем. По статистике Национального бюро кредитных историй, за первые месяцы 2017 года рост выдачи пластика населению превысил 50%. Такая активность связана с укреплением рубля и некоторой стабилизацией в экономике.

Клиентов постоянно информируют о разнообразных заманчивых предложениях банков по кэшбеку, скидкам и бонусам, длительному льготному периоду. Как правильно выбрать кредитку, чтобы она была выгодной и полностью удовлетворяла ваши нужды, расскажем в этой статье.

Куда обращаться за рефинансированием?

Рефинансирование кредитов и кредитных карточек связано с дополнительными финансовыми рисками для банков, поэтому не каждое банковское учреждение предлагает такую услугу.

В первую очередь следует обратиться в тот банк, где оформлялась кредитка. Действующим клиентам данная услуга предоставляется более охотно, с меньшим процентом отказов.

Если же компания не оказывает подобную услугу, или клиенту было отказано, можно обратиться в любое другой банк, который проводит рефинансирование кредитных карт.

Вот лучшие предложения с самой низкой процентной ставкой.

Банк Процентная ставка в год Кредитный лимит
Московский кредитный банк От 12,5% До 2 млн р.
Сбербанк От 12,9% До 3 млн р.
Россельхозбанк От 13,5% До 1 млн р.
Уралсиб От 14,9% До 1 млн р.
Тинькофф От 12,9% До 300 тыс.р.

Самый высокий процент одобрения заявок – у банка Тинькофф, но из представленных организаций у него самый небольшой кредитный лимит.

Самым оптимальным вариантом будет обращение в банк, выдавший первоначальную кредитную карту.

Здесь сразу несколько преимуществ:

  • кредитор знаком с репутацией заемщика, следовательно, потребуется меньше справок и документов для совершения новой сделки;
  • банк не захочет терять прилежного клиента и обязательно пойдет на определенные уступки;
  • отказав в перекредитовании, финансовая организация рискует потерять не только клиента, но и уже предоставленные ему денежные средства.

Следовательно, отказывать действующему заемщику совсем не выгодно для банка.

Если у клиента несколько кредиток разных организаций, и необходимо объединить их в один заем, нужно проанализировать условия каждого кредитора и выбрать наиболее выгодные.

Предварительно следует узнать, кто из кредиторов занимается рефинансированием, т.к. данную услугу оказывают далеко не все банки.

Сбербанк

Данная организация активно занимается рефинансированием, не требуя залогов и поручительства.

Сбербанк готов объединить до пяти кредитов (включая и карточные долги) в один заем, суммой до миллиона рублей и сроком на пять лет.

Процентная ставка исчисляется от 17 годовых процентов.

Альфа-Банк

Этот банк осуществляет перекредитование в очень короткие сроки, но только для добросовестных клиентов.

Размер рефинансирования весьма солидный – до 60 млн. рублей, процентные ставки от 12,2 до 19%.

Минимальный ежемесячный платеж составит всего 2% от тела кредита плюс годовые проценты.

ВТБ 24

Перевести либо объединить свои кредитки можно в ВТБ 24.

Сумма рефинансирования до 3 млн. рублей, ставка от 15%, срок – не более пяти лет.

При перекредитовании карт других банков, наличных денег клиент здесь не получит, они будут выплачены прежним кредиторам, а заемщику предоставляется письменное подтверждение о погашении долгов.

Тинькофф

Программа перекредитования в этом банке носит название «Баланс Трансфер» и заключается в предоставлении платиновой карты Тинькофф россиянам в возрасте от 18 до 70 лет:

  • процентные ставки варьируются в диапазоне 24,9 – 45,9%;
  • льготный период до 90 дней, в это время проценты не начисляются, и вносить ежемесячно нужно лишь 5% от тела долга, затем в течение девяти месяцев требуется погасить задолженность полностью.

Максимальный размер перечислений на карту другого банка в счет погашения – 300 000 рублей, годовое обслуживание карты обойдется в 590 рублей.

Для оплаты долга в другом банке (без комиссии), следует сообщить свою цель оператору банка при активации карты Тинькофф.

Другие банки

Название организации Максимальная сумма рефинансирования Минимальная процентная ставка в % Сроки (в годах)
Россельхозбанк 1 млн. р. 21,8 5
Бинбанк 3 млн. р. 15,9
ВБРР 2 млн.р. 21,5 5
БКС банк 500 тыс.р. 20 5
Возрождение 2 млн.р. 14,5 7
Московский кредитный банк 1,5 млн.р. 16 до 15

Все банки, осуществляющие рефинансирование потребительских займов помогут решить проблему с карточными долгами. Для экономии времени и сил стоит разослать заявки в несколько банков одновременно.

Кредитки с выгодным снятием наличных

Как показывает статистика по кредитным картам всех банков, в России, в отличие от западных стран, более половины активных пользователей пластика использует его для снятия денег. Представим рейтинг самых выгодных кредиток по условиям снятия наличных.

  • «Просто кредитная карта» от СитиБанка с комиссией в 0% за снятие наличных. Для ее получения нужно много документов, в том числе 2-НДФЛ, зато она бесплатна в обслуживании и выпуске. При этом на снятие грейс-период не распространяется. Зато кредитная ставка меньше 23% годовых.
  • «Платиновая» от Росбанка с возможностью снятия наличных в грейс-период. Ставка 26,9%. Она бесплатна в обслуживании, ее льготный период — 62 дня. Оформляется только в банке.
  • «Низкий процент» от банка ВТБ. Наличные можно снимать в грейс-период (50 дней) без комиссии. Кредитная ставка от 24,9%. Возможно оформление онлайн.

Отказ: что делать

Многие отказывают в предоставлении вышеописанной услуги. Причем некоторые из них не указывают причину отказа. Если вам не удалось договориться ни с одним финансовым учреждением, следует рассмотреть варианты по подбору предложений наличными.

  • Во-первых, оформить наличные проще, чем перекредитовать займ. Если вы не хотите долго ждать, есть множество предложений, с помощью которых получаете сумму по упрощённой схеме.
  • Когда гражданину отказывают и в выдаче наличных и в перекредитовании займа, полностью прекращаются выплаты. В таком случае банк подаст в суд с целью получения средств, а заемщик подает ходатайство о снижении размера процентов, либо о рассрочке выплат.

В большинстве случаев суд идет навстречу гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. В данной ситуации есть один минус – КИ будет испорчена, и рассчитывать на получение больших сумм не придётся.

Получить отказ в рефинансировании можно по нескольким причинам, основные из них:

  • отрицательная кредитная история;
  • низкий уровень доходности;
  • клиент оформляет (либо оформлял ранее) процедуру банкротства.

Помимо этого, перекредитование тоже является финансовым продуктом, и его оформление предусматривает ряд дополнительных условий.

В каждой организации существуют свои требования, к примеру, отсутствие:

  • исполнительных производств по данным службы судебных приставов;
  • просрочек по платежам в течение 6-12 месяцев;
  • новых кредитов за последние 6-12месяцев и т.д.

Ознакомиться с условиями рефинансирования и гарантией одобрения можно на официальных сайтах банков.

Список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт

Московский Кредитный Банк проводит рефинансирование кредитов и кредитных карт на сумму не более 2 млн. руб. по ставке от 12.5 %. Зато предлагает срок до 180 месяцев (15 лет).

Если рассмотреть предложенияпо кредитованию населения, то практически каждый из них предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитной карте или потребительскому займу. Лидерами по числу обращений являются следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк России;
  • Росбанк;
  • Бинбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Связь-Банк;
  • Банк Открытие.

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает единовременно рефинансировать до 5 кредитов, выданных на различные цели по фиксированной ставке 13,5% годовых. Заем выдается на следующих условиях:

  • сумма – 30 тыс. – 3 млн рублей;
  • срок – 3–60 месяцев;
  • без залога, поручителей и дополнительных комиссий.

Для возможности рефинансировать кредитную задолженность организация предъявляет определенные требования:

  • отсутствие просрочек по платежам на протяжении последних 12 месяцев;
  • пользование кредитом с момента выдачи минимум 180 дней;
  • до окончания срока погашения осталось более 90 дней.

Перекредитоваться могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 (внесение последнего платежа), имеющие стаж на последнем месте работы минимум полгода. Для этого необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • заявления-анкету;
  • справку о доходах;
  • договоры по рефинансируемым ссудам.

Из положительных моментов сотрудничества со Сбербанком России следует выделить отсутствие дополнительных комиссий за погашение имеющегося долга, фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока и возможность объединить до 5 выданных ранее кредитов в один.

Что касается минусов, то это жесткие требования относительно имеющейся задолженности.

Росбанк

Совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия Росбанка, могут обратиться за рефинансированием кредита на следующих условиях:

  • сумма – 50 тыс. – 3 млн;
  • срок – 12–60 месяцев;
  • без комиссий;
  • с возможностью изменить дату погашения на свое усмотрение;
  • годовая процентная ставка:
    1. до 600 тыс. рублей – 17,0%;
    2. свыше 600 тыс. рублей – 13,5%.

Основное требование к заявителю – отсутствие просроченной задолженности по займу. Из документов необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • документы по остатку задолженности;
  • справку по форме 2-НДФЛ (не нужна при сумме кредита и остатка рефинансирования до 500 тыс. рублей).

Выгода сотрудничества с банком:

  • возможность досрочного погашения долга без штрафов;
  • установлен только нижний порог по возрасту.

Минусы:

  • высокий процент при небольшой сумме займа.

Бинбанк

Основные требования, предъявляемые кредитором для рефинансирования долга по займам, взятым в других банковских организациях таковы:

  • валюта – российские рубли;
  • пользование кредитом не менее 3 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности последние полгода;
  • минимальный остаток задолженности – 10 тыс. рублей.

Банк перекредитовывает граждан РФ в возрасте от 18 до 70 (дата последнего взноса) лет, имеющих стаж трудовой деятельности на последнем месте работы минимум 4 месяца. Из документов понадобиться:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • кредитный договор или справка по остатку задолженности.

Получить в Бинбанке можно от 50 тыс. до 2 млн рублей на срок 1–7 лет по ставке:

  • 11,99–16,99% — при добровольном страховании жизни и здоровья;
  • 16,99–23,99% – на общих основаниях.

Из плюсов можно выделить возможность продолжительного срока кредитования, а из минусов:

  • большое количество документов;
  • отсутствие задолженности даже по кредитам, где заемщик выступает поручителем.

Райффайзенбанк

Банк с австрийским капиталом предлагает оформить онлайн-заявку на рефинансирование до 3 ссуд и 4 кредитных карт (в сумме не больше 5 займов) с возможностью выдачи дополнительной суммы. Основные условия предоставления денег:

  • сумма – 90 тыс. – 2 млн рублей;
  • срок — 12–60 месяцев;
  • процентная ставка:
    1. 11,99% – в первый год;
    2. 9,99% – со второго года.

Для подписания договора рефинансирования банк требует наличие рабочего стационарного и мобильного телефона. Претендовать на кредит вправе граждане РФ 23–67 (последний взнос по кредиту) лет, предоставив паспорт и справку о доходах.

Положительным моментом сотрудничества с Райффайзенбанком является дисконт по процентной ставке со второго года и нецелевое использование дополнительных средств.

Минус – ставка возрастет сразу на 8 пунктов, если кредитополучатель не погасит ранее выданный займ и не предоставит документальное доказательство.

Связь-Банк

До пяти кредитов из других банков предлагает рефинансировать Связь-банк. Основное требование – это погашение ранее взятого кредита на протяжении минимум 6 месяцев.

Финансовая организация предлагает гражданам от 21 до 65 (последний взнос по ссуде) лет, имеющим минимум 4-месячный стаж официальной работы, следующие условия кредитования:

  • сумма – 30 тыс. – 3 млн рублей;
  • срок 6–84 месяца;
  • годовая процентная ставка:
    1. 16,9% – первоначальные условия;
    2. 11,9% – при страховании жизни и документального подтверждения погашения ранее выданного займа.

Из положительных моментов сотрудничества со Связь-Банком важно отметить возможность получения денег наличными на продолжительный период и объединение до 5 действующих задолженностей. Основные минусы:

  • необходимость иметь стационарные рабочий и домашний телефоны;
  • повышенная процентная ставка при отсутствии договора страхования жизни и здоровья.

Банк Открытие

Для граждан в возрасте от 21 до 68 (последний платеж) лет и стажем официального трудоустройства на последнем месте работы минимум 4 месяца банк предлагает рефинансировать имеющуюся задолженность на следующих условиях:

  • сумма – 50 тыс. – 5 млн рублей;
  • годовая ставка – 11,0–21,9%;
  • срок – 6–60 месяцев.

Основные требования для оптимизации долга:

  • отсутствие просрочек на протяжении 12 месяцев;
  • минимальная сумма – 50 тыс. рублей;
  • минимальный доход заявителя после налогообложения:
    1. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – 25 тыс. рублей;
    2. для остальных регионов – 15 тыс. рублей.

Из плюсов сотрудничества с банком важно выделить возможность получения крупной суммы денежных средств и бесплатный выпуск кредитной карты. Что касается минусов, то это:

  • необходимость страхования жизни;
  • высокая процентная ставка для отдельных категорий заемщиков.

В каких случаях банк может отказать в рефинансировании кредитки

Подавая заявку на рефинансирование кредитной карты Сбербанка, Тинькофф банка или любой другой финансовой организации, всегда существует риск получения отказа, ведь ссудодатель не гарантирует положительное решение, если заявитель соответствует всем критериям.

Связано это с тем, что служба безопасности может осуществить более глубокую проверку. Как правило, отказ возможен в следующих случаях:

  • предоставление неполных и (или) недостоверных сведений о себе, доходе, имеющейся задолженности;
  • наличие большого числа кредитов (как правило, банковские организации соглашаются на рефинансирование не более 5 займов);
  • недостаточный доход;
  • наличие отрицательной кредитной истории;
  • наличие неоплаченных штрафов, например, в ГИБДД, что говорит о безответственности;
  • кредит, который планируется рефинансировать, уже подвергался реструктуризации или переоформлению.

Оформить кредитную карту в Москве

Процедура оформления та же, что при получении кредита, и состоит из нескольких этапов:

  1. Выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.
  2. Ознакомиться с его требованиями и подготовить необходимые документы.
  3. Подать заявку на рефинансирование удобным для себя способом: онлайн или путем личного обращения в офис.
  4. Заполнить анкету и представить нужные документы.
  5. Подписать договор и получить наличные либо новую карту.

Необходимые документы

В каждом банке определен свой перечень необходимой документации, но основной пакет, как правило, состоит из:

  • паспорта и справки о доходах;
  • документов на собственность, находящуюся в залоге;
  • кредитных договоров на рефинансируемые продукты;
  • выписки из БКИ (бюро кредитных историй);
  • справки о размере текущей задолженности на момент перекредитования.

Этот список может быть дополнен или сокращен на усмотрение учреждения, проводящего рефинансирование.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Преимущества кредитных карт

К положительным сторонам рефинансирования относятся:

  • уменьшение долговой нагрузки клиента;
  • возможность вывести имущество из-под залога;
  • объединение нескольких займов в один позволяет сэкономить время, силы и деньги;
  • процедура оформления и рассмотрения заявки значительно упрощена и ускорена;
  • досрочное погашение, даже в случае перекредитования, положительно отражается на кредитной истории заемщика.

Данная процедура имеет и определенные минусы:

  • продлевая кредитный период и сокращая обязательные платежи, клиент понижает ежемесячную кредитную нагрузку, но итоговая переплата при этом может значительно вырасти;
  • клиентам, имеющим просрочки в платежах, данная услуга зачастую недоступна;
  • в некоторых финансовых учреждениях данная процедура тоже имеет свою цену, многие банки одобряют рефинансирование только заемщикам, застраховавшим новый кредит, эти затраты порой превышают прежние, в итоге сделка отнюдь не является выгодной.

Перекредитование будет полезным инструментом в «умелых руках», а залогом успеха – внимательное изучение всех условий и нюансов, расчет собственных возможностей и будущих переплат.


Выгодной или убыточной станет новая сделка, зависит от самого заемщика и его способности сделать правильный выбор.

Самая низкая ставка в Связь-Банке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: