Как считается ипотека?
Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:
- Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
- Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор — «по платежу»);
- Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
- Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).
Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.
Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?
Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):
- ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
- ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).
Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.
Визуально калькулятор поделен на две части: в левой формируются исходные данные, а
правая
отражает результаты расчета.
Чтобы задать индивидуальные параметры кредита, Вам
потребуется указать:
-
Регион, в котором планируется приобретение: Москва и МО, Северная столица,
Ленинградская область или другой. -
Вид недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, доля или комната,
готовый или строящийся дом, апартаменты, гараж, улучшение жилищных условий. -
Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость.
-
Срок кредитования.
-
Ориентировочная стоимость покупки.
-
Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически, большее
значение
можно указать самостоятельно. От параметра зависит размер кредита, поэтому он
также
определяется автоматически. -
Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку» (с
указанием
процента, на который Вы хотите снизить ипотечный платеж).
После нажатия клавиши «Рассчитать кредит» справа появятся результаты: срок и размер
займа, ставка и регулярный платеж по ипотеке.
Показатели максимально приближены к
тем,
что будут фигурировать в Вашем договоре.
Они помогут сориентироваться тем, кто
задается
вопросом, как оформить ипотеку на комфортных условиях.
Как с помощью сервиса рассчитать ипотеку?
Кредитный калькулятор предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки.
После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.
Параметры, влияющие на процентную ставку
Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.
Первый взнос — калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%.
Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.
Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2017 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.
Тип ежемесячного платежа
Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.
Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.
Досрочное погашение
На нашем калькуляторе вы можете рассчитать кредит с досрочным погашением. Калькулятор позволяет добавить в расчет любое количество досрочных платежей, как единовременных, так и периодических.
Например, если вы раз в квартал получаете премию на работе и планируете вносить эти средства в погашение долга, то калькулятор позволит легко смоделировать такую ситуацию.
Осуществляя частично-досрочные погашения вашего кредита, вы уменьшаете общую сумму переплаты по кредиту. И это логично, ведь каждое частично-досрочное погашение уменьшает сумму вашего долга, а значит и сумму начисленных процентов, из которых и складывается размер переплаты.
Калькулятор покажет, сколько вы сэкономили на переплате если делали частично-досрочные погашения. Отмечу, что, если у вас кредит с аннуитетными платежами, то выгоднее делать досрочные погашения в первой половине срока кредита, потому что именно в первую половину выплачивается львиная доля процентов, которые можно значительно уменьшить.
Существует два варианта списания средств при досрочном погашении:
- В день очередного ежемесячного платежа. В этом случае сумма вашего долга просто уменьшается на сумму погашения и происходит пересчет дальнейших платежей.
- Между двумя ежемесячными платежами. Во этом случае схема немного сложнее, что может привести к непониманию. Поскольку проценты на ваш долг начисляются ежедневно, то с момента предыдущего ежемесячного платежа на момент частично-досрочного погашения было начислено некоторое количество процентов. Поэтому не вся сумма, которую вы внесли на досрочное погашение идет на уменьшение суммы долга, часть этих денег также идет на погашение накопленных процентов. Не стоит искать здесь обман со стороны банка. Ведь в дату следующего ежемесячного платежа ваш платеж будет включать только проценты, начисленные с даты досрочного погашения, а не за полный месяц, таким образом больше средств пойдет на уменьшение основного долга. (У некоторых банков схема пересчета долга при частично-досрочном может быть иная)
https://www.youtube.com/watch?v=3hEcfYirU7c
После частично-досрочного погашения сумма вашего долга уменьшается и у вас есть два варианта пересчета кредита:
- Уменьшение суммы ежемесячных платежей. В этом случае пересчет происходит таким образом, что срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается.
- Уменьшение срока кредита. В этом случае пересчитывается срок кредита исходя из остатка задолженности, с сохранением суммы ежемесячного платежа. Этот вариант наиболее выгодный с точки зрения переплаты.
