Условия банков
Сбербанк
Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:
- комиссий за выдачу нет;
- можно получить до 3000000 без залога;
- есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
Подать заявку на кредит на официальном сайте банка.
Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
Экспресс под залог | от 16% до 19% | 300000 — 5000000 | от 6 до 36 |
Доверие | от 17% | до 3000000 | до 36 |
Бизнес-Доверие | от 14,52% | до 3000000 | до 48 |
Бизнес-Оборот | от 11,8% | от 150000 | до 48 |
Экспресс-Овердрафт | 15,5% | до 2000000 | до 12 |
Бизнес-Овердрафт | от 12,73% | до 17000000 | до 12 |
Экспресс-Ипотека | от 15,5% | до 10000000 | до 120 |
Бизнес-Актив | от 12,2% | от 150000 | до 84 |
Бизнес-Авто | от 12,1% | от 150000 | до 96 |
Бизнес-Недвижимость | от 11,8% | от 150000 | до 120 |
Бизнес-Инвест | от 11,8% | от 150000 | до 120 |
Альфа-Банк
Особенности получения кредита от Альфа-Банка:
- до 6000000 рублей можно получить без залога;
- ограниченный срок кредитования;
- по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
- кредитные линии доступны в разных валютах.
- Выгодные процентные ставки;
- Упрощенный процесс получения кредитного продукта;
- Сокращенный пакет документов;
- Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки;
- Открытие расчетного счета после принятия Банком решения о кредитовании;
- Гибкие требования к обеспечению по кредиту ИП:
- товары в обороте;
- приобретаемое оборудование;
- автотранспорт, оборудование, недвижимость и другое ликвидное имущество;
- смешанный залог.
- Возможность оформления поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы
- Решение о выдаче кредита под малый бизнес принимается на основании реального
состояния бизнеса заемщика.
Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:
- Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
- Инвестиции в развитие бизнеса.
- Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
- Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.
Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.
Дополнительно мы предоставляем:
- банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
- услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.
Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.
В каждом банке свои требования к заемщикам, в том числе и к юридическим лицам. Перед тем, как формировать необходимый пакет документов для подачи заявки на получение ссуды, следует ознакомиться с образцами документов.
Делается это для ускорения процедуры оформления договора. Если клиент не сможет сразу предоставить необходимые документы, то и срок одобрения заявки будет увеличен.
Среди самых распространенных можно перечислить:
- ИНН.
- Решение о создании предприятия.
- Устав и все зарегистрированные в налоговой изменения к нему.
- Платежные поручения об уплате уставного капитала.
- Приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера и их паспорта.
Этот пакет учредительных документов дополняется документами бухгалтерской отчетности:
- Оборотно-сальдовая ведомость по счетам бухучета.
- Расшифровка основных фондов.
- Расшифровка кредиторов.
- Расшифровка дебиторов.
- Складская справка.
- Расшифровка 76 счета.
- Карточки по счетам учета движения средств.
- Данные о задолженности предприятия.
- Копия кассовой книги.
- Справка о размере накладных расходов.
- Прайс на продукцию, услуги.
- Накладные и счета-фактуры на закупаемые товары и сырье.
Потребуются дополнительные документы о бизнесе:
- Документы подтверждающие право собственности или аренды имущества предприятия.
- Договора с клиентами и деловыми партнерами.
- Документы на имущество предприятия: выписки из ЕГРИП, ПТС, копии паспортов на оборудование.
- Справка об имеющихся расчетных счетах.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Справка о размере задолженности перед государственными фондами.
Найти нужные образцы можно на сайте банка, а также получить по запросу в отделении. Согласно этим образцам следует подготовить свои документы и подать вместе с заявкой для получения необходимого займа.
Наглядно продемонстрировать различия в условиях кредитования юридических лиц можно на примере двух крупнейших банков, выдающих такие ссуды.
Таблица. Кредит для юридических лиц в Сбербанке по состоянию на 15.09.2016 г.
Наименование | Условия |
Малому бизнесу | |
«Экспресс-Ипотека» | Срок – до 10 лет, ставка — от 17%, сумма — до 7 млн. руб. |
«Бизнес-Актив» | Срок – до 7 лет, ставка — от 14,93%, сумма — до 150 тыс.руб. |
«Бизнес-Авто» | Срок – до 8 лет, ставка — от 14,45%, сумма — до 150 тыс.руб. |
«Бизнес-Недвижимость» | Срок – до 10 лет, ставка — от 14,28%, сумма — до 150 тыс.руб. |
«Бизнес-Инвест» | Срок – до 10 лет, ставка — от 14,48%, сумма — до 150 тыс.руб. |
Корпоративное кредитование | |
Финансирование / рефинансирование девелоперских проектов | Срок – до 10 лет, фиксированная или плавающая процентная ставка, сумма до 70% от ценности залога, ценности проекта |
Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство) | Срок – до 5 лет, сумма до 50% от ценности залога или себестоимости контракта |
Ссуды на текущую деятельность подрядных организаций (строительство) | Срок – до 3 лет, сумма большая или равная стоимости залога проценты за пользование займом за 6 месяцев |
Предприятиям розничной торговли | Срок от 1,5 до 3 лет, сумма – до 60% от выручки за 4 последних квартала |
https://www.youtube.com/watch?v=YS2QMPao44Y
Продолжение таблицы. Кредиты юридическим лицам в Райффайзенбанке по состоянию на 15.09.2016 г.
Наименование | Условия |
Малому бизнесу с оборотом до 55 млн. руб./год | |
«Экспресс» | Срок – до 4 лет, сумма — до 2 млн. руб. |
Овердрафт | Сумма — до 4,5 млн. руб. |
Классик-Лайт | Срок – до 5 лет, сумма — до 4,5 млн. руб. |
Малому бизнесу с оборотом от 55 до 450 млн. руб./год | |
Инвестиционный | Срок – до 10 лет, сумма до 135 млн. руб. |
Оборотный | Срок – до 1,5 лет, сумма до 135 млн. руб. |
Овердрафт | Срок – до 1,5 лет, сумма до 10 млн. руб. |
Банковские гарантии | Срок – до 2 лет, сумма до 108 млн. руб. |
Аккредитивы | Срок – до 1 года, сумма до 135 млн. руб. |
Среднему бизнесу с годовым оборотом от 320 млн. до 3 млрд. руб. | |
На пополнение оборотных средств | Срок – до 3 лет, ставка фиксированная или плавающая |
Овердрафт | Срок – до 1 года, сумма — до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету |
Инвестиционное | Срок – до 7 лет, процентная ставка — фиксированная или плавающая, невозобновляемый |
Рефинансирование | Срок – до 7 лет, процентная ставка — фиксированная или плавающая |
1. ВТБ24;2. «УралСиб»;3. «Абсолют»;4. «Альфа Банк»;5. Сбербанк.«Альфа Банк» оформляет овердрафт. Потратить его можно на покупку оборотных активов при росте бизнеса и покрытие небольших кассовых разрывов. Размер овердрафта составляет 25% от среднемесячных перечислений. Срок непрерывной задолженности – 60 дней.Сбербанк выдает овердрафт в размере 40% от среднемесячных перечислений на валютные, расчетные и другие счета клиента. Долгосрочные кредиты с возможностью 6-месячной отсрочки погашения предоставляются на приобретение и ремонт недвижимости, оборудования, транспорта. Размер кредита составляет до 17 000 000 рублей, а срок погашения – 1 год. Процентные ставки устанавливаются индивидуально.
Условия кредитования
Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.
В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.
Мы предлагаем Вам сотрудничество в рамках «Программы кредитования предприятий малого бизнеса», если Вы являетесь представителем компании или зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, и Ваш бизнес удовлетворяет следующим основным критериям:
- Годовой объем выручки — до 1 000 000 000 рублей
- Принадлежность к одному из секторов экономики:
- производство;
- оптовая и розничная торговля;
- услуги розничным и корпоративным клиентам (кроме финансовых услуг).
- Минимальный срок деятельности — 6 месяцев с момента основания бизнеса
- Расположение и регистрация основной деятельности и активов на территории РФ в регионах присутствия Банка.
Для представителей крупного предпринимательства получить заемные средства будет проще, нежели для юридических лиц, относящихся к предприятиям среднего бизнеса и ИП.
Связано это с тем, что банки охотно идут на кредитное обслуживание юридических лиц, если уверены в возврате вложенных средств и получении от этого инвестиции дохода.
Как вариант, можно предоставить кредитору обеспечение – ликвидное имущество либо договор поручительства.
Ставки по кредитам
Средние ставки по займам для бизнеса отличаются от программ кредитования частных лиц в меньшую сторону. Однако они напрямую зависят от выбранной программы заимствования.
Нецелевые ссуды будут стоить дороже всего, а вот постоянные клиенты могут рассчитывать на специальные предложения. Ставки будут снижены при предъявлении залога или депозита в банке.
Требования к заемщику
У каждого кредитного учреждения свои оценочные критерии заемщиков, но первое, на что будет обращено внимание – это кредитная история субъекта, особенно, если это первое обращение к данному банку.
Для тех, кто только мечтает об открытии собственного дела, перед тем как взять кредит для бизнеса, придется поработать над бизнес-планом. Есть возможность воспользоваться субсидиями от государства, но к такому варианту не всегда удастся прибегнуть в связи с массовым сокращением господдержки.
Требования к заемщику. Воспользоваться кредитными продуктами могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, ведущие хозяйственную деятельность не меньше 6 мес. и зарегистрированные в Москве или Московской области (возможно рассмотрение заемщиков из других областей ЦФО).
https://www.youtube.com/watch?v=GDaad8bRty8