Кредиты малому и среднему бизнесу

Условия банков

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

• комиссий за выдачу нет;
• можно получить до 3000000 без залога;
• есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

Подать заявку на кредит на официальном сайте банка.

Альфа-Банк

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

• до 6000000 рублей можно получить без залога;
• ограниченный срок кредитования;
• по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
• кредитные линии доступны в разных валютах.

• Выгодные процентные ставки;
• Упрощенный процесс получения кредитного продукта;
• Сокращенный пакет документов;
• Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки;
• Открытие расчетного счета после принятия Банком решения о кредитовании;
• Гибкие требования к обеспечению по кредиту ИП:
• товары в обороте;
• приобретаемое оборудование;
• автотранспорт, оборудование, недвижимость и другое ликвидное имущество;
• смешанный залог.
• Возможность оформления поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы
• Решение о выдаче кредита под малый бизнес принимается на основании реального
  состояния бизнеса заемщика.

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
2. Инвестиции в развитие бизнеса.
3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

• банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
• услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

В каждом банке свои требования к заемщикам, в том числе и к юридическим лицам. Перед тем, как формировать необходимый пакет документов для подачи заявки на получение ссуды, следует ознакомиться с образцами документов.

Делается это для ускорения процедуры оформления договора. Если клиент не сможет сразу предоставить необходимые документы, то и срок одобрения заявки будет увеличен.

Среди самых распространенных можно перечислить:

1. ИНН.
2. Решение о создании предприятия.
3. Устав и все зарегистрированные в налоговой изменения к нему.
4. Платежные поручения об уплате уставного капитала.
5. Приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера и их паспорта.

Этот пакет учредительных документов дополняется документами бухгалтерской отчетности:

1. Оборотно-сальдовая ведомость по счетам бухучета.
2. Расшифровка основных фондов.
3. Расшифровка кредиторов.
4. Расшифровка дебиторов.
5. Складская справка.
6. Расшифровка 76 счета.
7. Карточки по счетам учета движения средств.
8. Данные о задолженности предприятия.
9. Копия кассовой книги.
10. Справка о размере накладных расходов.
11. Прайс на продукцию, услуги.
12. Накладные и счета-фактуры на закупаемые товары и сырье.

Потребуются дополнительные документы о бизнесе:

1. Документы подтверждающие право собственности или аренды имущества предприятия.
2. Договора с клиентами и деловыми партнерами.
3. Документы на имущество предприятия: выписки из ЕГРИП, ПТС, копии паспортов на оборудование.
4. Справка об имеющихся расчетных счетах.
5. Выписка из ЕГРЮЛ.
6. Справка о размере задолженности перед государственными фондами.

Найти нужные образцы можно на сайте банка, а также получить по запросу в отделении. Согласно этим образцам следует подготовить свои документы и подать вместе с заявкой для получения необходимого займа.

Наглядно продемонстрировать различия в условиях кредитования юридических лиц можно на примере двух крупнейших банков, выдающих такие ссуды.

Таблица. Кредит для юридических лиц в Сбербанке по состоянию на 15.09.2016 г.

https://www.youtube.com/watch?v=YS2QMPao44Y

Продолжение таблицы. Кредиты юридическим лицам в Райффайзенбанке по состоянию на 15.09.2016 г.

1. ВТБ24;2. «УралСиб»;3. «Абсолют»;4. «Альфа Банк»;5. Сбербанк.«Альфа Банк» оформляет овердрафт. Потратить его можно на покупку оборотных активов при росте бизнеса и покрытие небольших кассовых разрывов. Размер овердрафта составляет 25% от среднемесячных перечислений. Срок непрерывной задолженности – 60 дней.Сбербанк выдает овердрафт в размере 40% от среднемесячных перечислений на валютные, расчетные и другие счета клиента. Долгосрочные кредиты с возможностью 6-месячной отсрочки погашения предоставляются на приобретение и ремонт недвижимости, оборудования, транспорта. Размер кредита составляет до 17 000 000 рублей, а срок погашения – 1 год. Процентные ставки устанавливаются индивидуально.

Условия кредитования

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

Мы предлагаем Вам сотрудничество в рамках «Программы кредитования предприятий малого бизнеса», если Вы являетесь представителем компании или зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, и Ваш бизнес удовлетворяет следующим основным критериям:

• Годовой объем выручки — до 1 000 000 000 рублей
• Принадлежность к одному из секторов экономики:
  • производство;
  • оптовая и розничная торговля;
  • услуги розничным и корпоративным клиентам (кроме финансовых услуг).
• Минимальный срок деятельности — 6 месяцев с момента основания бизнеса
• Расположение и регистрация основной деятельности и активов на территории РФ в регионах присутствия Банка.

Для представителей крупного предпринимательства получить заемные средства будет проще, нежели для юридических лиц, относящихся к предприятиям среднего бизнеса и ИП.

Связано это с тем, что банки охотно идут на кредитное обслуживание юридических лиц, если уверены в возврате вложенных средств и получении от этого инвестиции дохода.

Как вариант, можно предоставить кредитору обеспечение – ликвидное имущество либо договор поручительства.

Ставки по кредитам

Средние ставки по займам для бизнеса отличаются от программ кредитования частных лиц в меньшую сторону. Однако они напрямую зависят от выбранной программы заимствования.

Нецелевые ссуды будут стоить дороже всего, а вот постоянные клиенты могут рассчитывать на специальные предложения. Ставки будут снижены при предъявлении залога или депозита в банке.

Требования к заемщику

У каждого кредитного учреждения свои оценочные критерии заемщиков, но первое, на что будет обращено внимание – это кредитная история субъекта, особенно, если это первое обращение к данному банку.

Для тех, кто только мечтает об открытии собственного дела, перед тем как взять кредит для бизнеса, придется поработать над бизнес-планом. Есть возможность воспользоваться субсидиями от государства, но к такому варианту не всегда удастся прибегнуть в связи с массовым сокращением господдержки.

Требования к заемщику. Воспользоваться кредитными продуктами могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, ведущие хозяйственную деятельность не меньше 6 мес. и зарегистрированные в Москве или Московской области (возможно рассмотрение заемщиков из других областей ЦФО).

https://www.youtube.com/watch?v=GDaad8bRty8