Потребительский кредит в банке ВТБ 24: условия выдачи денег

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 готов предоставить любому желающему потребительский заем, если обратившийся клиент соответствует ряду определенных условий. Во-первых, является гражданином нашей страны в возрасте от 21 (25) и до 60 лет для женщин (мужчин).

Во-вторых, имеет образование уровнем не ниже среднего, может представить документ официального характера с указанием своих доходов, в-третьих, имеет незапятнанную кредитную историю и трудовой стаж в общем и целом не менее одного года.

Потребительскую ссуду могут также одобрить и женщине, имеющей ребенка, однако только в том случае, если его возраст более полугода.

Получить потребительский кредит наличными в банке ВТБ 24 могут граждане РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Чтобы получить больше 500000 руб., необходимо иметь официальное трудоустройство.

Доход заемщика должен быть достаточным, чтобы производить беспрепятственный расчет по займу. ВТБ 24 старается взаимодействовать с благонадежными заемщиками.

Наличие отрицательной кредитной истории может стать препятствием к получению денег.

Если гражданин соответствует требованиям компании, можно начинать подготавливать документы. Для оформления потребительского кредита в банке ВТБ 24 потребуется:

гражданский паспорт;
документы, позволяющие составить представление о размере дохода;
СНИЛС;
копия трудовой книжки или договора, заверенного в отделе кадров (для займов, объем которых превышает 500000 руб.).

Зарплатным клиентам для оформления займа необходим только паспорт и СНИЛС.

Требования к заемщикам в банке следующие:

Заемщик является гражданином России
Возраст от 21 года до 70 лет (на дату окончания кредитования)
Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте трудоустройства, и для физ.лиц «работающих на себя» — не менее года.

В виду того, что ВТБ имеет филиалы не в каждом населенном пункте страны, особое внимание уделяется наличию отделения ВТБ в регионе по месту постоянной прописки заемщика.

Как и любая кредитная организация, банк ВТБ 24 стремится регулировать риск потери капитала. Тем более, что в последнее время на российском финансовом рынке складывается неблагоприятная ситуация относительно погашения долгов по потребительским кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=hVh8rVIesMg

Чтобы стать заемщиком банка ВТБ 24, характеристика клиента должна удовлетворять следующим параметрам:

гражданство — РФ;
возраст — от 21 до 70 лет;
регистрация — постоянная на территории обслуживания банка;
доход — стабильный, достаточный и подтвержденный документально;
трудовой стаж — от 1 года.

Также необходимо иметь положительную кредитную историю, так как ее негативные моменты могут послужить причиной отказа в выдаче кредита.

Регистрация: требуется
Ограчение на возраст для мужчин: от 21 года до 65 лет
Ограчение на возраст для женщин: от 21 года до 65 лет
Стаж на последнем месте работы: не имеет значения
Общий стаж работы: не менее 1 года

Документы о подтверждении дохода по форме НДФЛ не требуются.

Расчет кредита полученного в ВТБ 24

Приняв решение взять потребительский кредит в банке ВТБ 24, стоит заранее рассчитать примерную стоимость услуги. На официальном сайте компании расположен кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться им, необходимо:

Перейти на страницу с потребительскими кредитами.
Указать, получает ли гражданин заработную плату на карту организации и имеет ли ипотеку.
Отразить необходимую сумму займа.
Указать период расчета.

Система автоматически подберет наиболее подходящий тарифный план и сообщит примерный ежемесячный платеж. Реальные показатели могут отличаться. На итоговый размер взноса оказывает влияние процентная ставка. Она определяется индивидуально в рамках выбранного тарифного плана.

Общая переплата	237 929 рублей
Сумма кредита	500 000 рублей
Срок кредита	3 года
Ежемесячный платеж	20 493 рубля
Процентная ставка	27,3% годовых

Январь 2013 г.

Cписок необходимых документов

Мне же оставалось только заполнить заявку на кредит с персональными данными (даже не я сам ее заполнял, а ознакомился и подписал уже распечатанный документ, так как все мои данные уже были в их базе) и ждать решения банка.

Девушка сказала, что ответ обычно дается в течение трех рабочих дней и «Вам позвонят…».

Обнадеженный столь оригинальным ответом, я отправился до дому к любимой будущей жене. Оставалось только гадать: ждет ли меня отказ в кредите банком или манна небесная :).

Для оформления кредитного договора физлицу, прежде всего, необходимо предоставить стандартный набор документов:

Паспорт россиянина
Если есть, нужно предоставить загранпаспорт или водительские права
Копия трудовой книжки (заверенная)
Документ, подтверждающий официальный доход заемщика: форма 2-НДФЛ или справка о доходах с указанием необходимых реквизитов (для физ.лиц, работающих по найму), а для физ.лиц, осуществляющих индивидуальную трудовую деятельность — декларация о доходах 3-НДФЛ (обычно с отметкой ИФНС).

Для клиентов банка, которые получают свои доходы через ВТБ на зарплатные пластиковые карты:

Для оформления кредита предоставить паспорт и зарплатную карту.

Подтверждающие личность и доходы

Все сведения, касающиеся финансового портрета заемщика, должны иметь документальное подтверждение.

С этой целью кредитной организацией был сформирован перечень документов, необходимых для подачи заявки на потребительский кредит:

паспорт РФ;
подтверждение дохода за 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
копии документов, подтверждающих официальную трудовую занятость — если объем заемных средств превышает 300 тыс. рублей.

Справка по форме банка.Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Дополнительные

Клиентам банка предоставляется возможность подать заявку на потребительский кредит онлайн.

Для этого потребуется еще один документ, который можно выбрать из следующего списка:

документы на автомобиль, выпущенный не ранее пяти лет назад;
полис ДМС;
загранпаспорт с отметкой о выезде за предшествующие полгода;
диплом об окончании ВУЗа.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский кредит в банке ВТБ 24, необходимо подать заявку одним из трех способов:

лично посетить офис банка и заполнить анкету;
сообщить данные по телефону;
отправить запрос в режиме онлайн.

Стандартная схема оформления займа:

Гражданин изучает доступные предложения и требования банка. После чего выбирает наиболее подходящий вариант.
Потенциальный заемщик подготавливает пакет документов.
Человек подает заявку на выдачу займа.
Банк анализирует анкету. Решение принимается в течение 1–3 дней.
Заемщику сообщается итоговое решение.

Если банк согласен на предоставление займа, нужно посетить офис компании. Здесь произойдет подписание кредитного договора и выдача денег.

При себе нужно иметь документы на получение кредита. Чтобы обезопасить себя, стоит детально ознакомиться с положениями соглашения.

От его пунктов зависят особенности расчета по кредиту.

Оформление «Кредита наличными» в ВТБ

У ВТБ есть две кредитные программы, для выдачи заемной суммы наличными средствами:

«Крупный» по ставке 16,5 % в сумме 400 000 – 3 000 000, на срок 6-60 месяцев
«Удобный» по ставке 17 % в сумме 100 000 – 3 999 999, на срок 6-60 месяцев

Пошагово процесс оформления кредита выглядит так:

Сначала нужно ознакомиться с требованиями банка к заемщику и подготовить нужные документы (см. разделы выше).
Затем подать кредитную заявку онлайн на сайте банка, через офис ВТБ или по телефону.
Дождаться одобрения заявки – от 1 до 3 рабочих дней.
Прийти в офис ВТБ c документами и подписать договор.

Приобретение страховки

Гражданин может защитить себя от непредвиденных обстоятельств, оформив страховку. При наступлении непредвиденных обстоятельств, производить расчет по потребительскому кредиту в банке ВТБ 24, будет страховая компания. Можно воспользоваться одним из двух тарифных планов. В список рисков входит:

гибель заемщика;
временная или полная утрата трудоспособности;
потеря работы.

Список рисков отличается в зависимости от выбранного тарифа. Приобретение страховки осуществляется в день оформления потребительского займа.

Дополнительные документы не требуются. Чтобы подключиться к программе страхования, нужно обратиться к менеджеру-консультанту.

Срок страхования равен периоду действия кредитного договора.

Дополнительные услуги

Для всех заинтересованных в дополнительных денежных средствах заемщиков банк ВТБ 24 предлагает несколько кредитных программ. Вы можете выбрать наиболее интересный и оптимальный для себя вариант, исходя из своих потребностей и имеющихся ресурсов.

Кредит «Наличными»

Данная ссуда выдается кредитором на любые цели, отчета о потраченных средствах от заемщика точно не потребуют. Однако если вас интересует кредит ВТБ 24 без справок и поручителей, то этот вариант не подходит. Поручителей и залог искать не потребуется, но вот доходы придется подтверждать.

• Ставка процента по указанному займу в диапазоне – от 21% и до 41%;

• Срок кредитования – от полугода до 84 месяцев (7 лет);

• Минимальная сумма по данному кредиту – от 50 тысяч рублей РФ;

• Максимальная сумма по данному кредиту – в пределах 1 миллиона рублей РФ;

• Дополнительные комиссии с клиента не взимаются;

• ВТБ 24 онлайн заявка на кредит, как и та, что подана традиционным способом, рассматривается на протяжении 5 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=ETr1ODtNbHk

Личное страхование в данном случае не требуется, в случае корректного заполнения онлайн-заявки в отделение банка придется придти всего один раз – принести документы и забрать деньги. Средства могут быть выданы в виде наличных, а также переведены на банковскую карту заемщика.

В качестве достоинств данной кредитной программы можно отметить возможность получить достаточно большую сумму денег без залога и поручителей, без страховки и комиссий, а также банк оформить специально для вас, как бонус, бесплатную карту.

Но между тем процентная ставка все-таки высока, да и в ситуации, когда деньги требуется в день обращения, подобный банк ВТБ 24 потребительский кредит не кажется таким уж удачным вариантом.

Да и положительная кредитная история играет при одобрении заявки не последнюю роль.

Поэтому иногда более разумным будет оформить кредитную карту с достаточным для вас лимитом или же, если вопрос в небольшой сумме денег, то стоит подумать об экспресс-кредитах и иных займах до зарплаты.

Кредит «Образовательный»

Данный потребительский кредит ВТБ 24 является строго целевым и выдается только на оплату получения образования. Предоставить какое-либо обеспечение от вас не потребуют, зато сроки рассмотрения для одобрения или отказа могут длиться любой период по решению самого кредитора.

• Ставка процента по указанному займу в диапазоне – от 13% и до 16%;

• Срок кредитования – от 36 месяцев и до 60 месяцев (5 лет);

• Минимальная сумма по данному кредиту – от 250 тысяч рублей РФ;

• Максимальная сумма по данному кредиту – в пределах 3,6 миллиона рублей РФ;

• Дополнительные комиссии с клиента не взимаются.

Заем выдается единовременно, вся сумма по безналичному расчету тут же перемещается на счет компании, учреждения, оказывающего образовательные услуги клиенту.

Это отличный вариант, который даже не требует от заемщика обязательного личного страхования. Но, правда, придется подтвердить доходы, а в некоторых случаях – для оплаты курса EMBA – потребуется трудовой стаж свыше трех лет при действующем бессрочном трудовом договоре.

Кроме того, интересно, что на получение подобной ссуды могут рассчитывать наряду с физическими лицами и возможно получение и адвокаты, и нотариусы, и индивидуальные предприниматели.

Из минусов следует отметить тот факт, что потенциальный заемщик не должен быть моложе 25 лет на момент оформления договора и старше 50 лет на момент последнего взноса для оплаты задолженности.

Не стоит забывать и про штрафные санкции, при просрочке платежа и нарушении условий договора придется заплатить 0,6% от суммы просроченного долга за каждый день.

Но прежде чем взять такой кредит в банке ВТБ 24 имейте в виду еще кое-что, и это довольно-таки существенный недостаток, данные кредит выдается только тем, кто решает пройти бизнес-обучение в «Сколково» конкретно по программам EMBA и MBA, а оформляют его и вовсе только два столичных офиса.

Кредитная программа «Рефинансирование»

Кредит ВТБ 24 заявка на кредит может подана также и теми потенциальными заемщиками, кто уже успел взять ссуду в другом банке, но на менее выгодных условиях.

В этом случае программа рефинансирования – это ответ на все ваши молитвы. Обратившись в Банк ВТБ 24 вы сможете получить необходимые вам денежные средства под более низкий процент и погасить с их помощью дорогой и обременительный для вас кредит.

• Ставка процента по указанному займу в диапазоне – от 19% и до 27%;

• Срок кредитования – от полугода и до 60 месяцев (5 лет);

• Минимальная сумма по данному кредиту – от 30 тысяч рублей РФ;

• Принятие решения по вашей заявке займет от двух и до пяти (рабочих) дней.

Обеспечение кредитор также не требует, но вот официальных документ с перечислением всех ваших доходов вам придется предъявить. Все денежные средства выдаются единовременно, наличными на руки клиенту или же на выданную бесплатную банковскую карту.

Ни регистрации в регионе предоставления ссуды, ни определенного рабочего стажа кредитору от вас не нужно, но в случае просрочки платежа будьте готовы платить дополнительный процент за каждый день.

Кредитная программа «Коммерсант»

Помимо вышеописанных программ выдает банк ВТБ 24 кредиты и иного рода, предназначенные для бизнесменов. Здесь мы их рассматривать не будем, однако уделим внимание одному из них.

Ведь согласно условиям банк ссуду по программе «Коммерсант» может получить не только юридическое лицо, но и физическое лицо, которое ведет бизнес или занимается коммерческой деятельностью, не создавая при этом ЮЛ или ИП.

Прежде чем такой кредит в ВТБ 24 рассчитать, имейте в виду, что в рамках программы предоставляются заемные средства совершенно на любые цели. От клиента не требуется ни найти поручителей, не предоставить залог или материальное обеспечение, при этом ему достаточно обладать постоянной регистрацией в любом регионе функционирования банка ВТБ 24 им быть старше 21 года для женщин и 25 лет для мужчин.

• Ставка процента по указанному займу в диапазоне – от 22%;

• Срок кредитования – до 60 месяцев (5 лет);

• Минимальная сумма по данному кредиту – от 100 тысяч рублей РФ;

• Максимальная сумма по данному кредиту – в пределах 3 миллионов рублей РФ;

• Принятие решения по вашей заявке займет от двух и до семи (рабочих) дней.

На момент обращения в банк за ссудой бизнес потенциального заемщика должен существовать более полугода, однако наличие расчетного счета вовсе не обязательно.

Кроме этого, клиент может заказать и так называемое комплексное обслуживание по особым тарифам, тогда ставка процента в зависимости от выбранной программы будут колебаться в диапазоне от 18,5% и до 21,5%.

Оформив потребительский кредит в банке ВТБ 24, гражданин сможет воспользоваться услугой «Льготный платеж». Она позволяет уменьшить размер первых трех платежей. Заемщик может платить только проценты по займу. Услуга предоставляется бесплатно при оформлении займа.

Данная кредитная программа банка дает возможность заемщику объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит со ставкой 15%, в сумме 100 000 – 3 000 000 на срок 6 — 60 месяцев.

Преимущества этой кредитной программы:

низкая ставка
возможность объединить до 6 кредитов в один
снижение сумм ежемесячных платежей и переплат
есть возможность получения дополнительных средств.

С помощью этой дополнительной услуги можно пропустить раз в полгода один плановый ежемесячный платеж по программам кредитования наличными или рефинансирования кредитов.

Эта услуга представляется заемщикам, которые ранее не имели просроченных платежей в банке с надежной кредитной историей. При этом срок кредитования, соответственно удлинится на один месяц.

Услугу можно подключить после погашения трех первых кредитных платежей, а «зарплатным» клиентам уже с первого платежа.

Банк ВТБ широко использует все доступные методы мотивации своих заемщиков к заключению договоров страхования. Чем выше обеспечение по кредиту, в том числе страховое, тем выгоднее условия займа.

Процедура получения

Особенности выдачи денежных средств зависят от нюансов оформления. В случае дистанционной подачи заявки, необходимо обратиться в офис банка. При себе нужно иметь полный пакет документов. Посетить офис требуется после получения положительного решения.

Если подача заявки осуществлялась во время личного визита, денежные средства будут автоматически зачислены на счет клиента. Действие происходит на третий рабочий день. Зарплатные клиенты смогут получить деньги в день обращения.

Для получения заемных средств следует заполнить анкету-заявление в ближайшем отделении банка или в режиме онлайн на официальном сайте организации. Здесь же можно получить всю необходимую информацию о том, как получить потребительский кредит в ВТБ 24.

Расчет кредита полученного в ВТБ 24

Пошагово процесс получения автокредита выглядит так:

заполните заявку на кредитование
подайте документы в Центр автокредитования (можно передать документы через менеджера автосалона)
дождитесь одобрения заявки — от 30 минут до 2-х дней
после оформления страхового договора в автосалоне нужно получить бумаги на авто (копии ПТС, договора купли-продажи и счета на оплату машины, нужно будет предоставить для оформления кредита)
обратитесь в Центр автокредитования для подписания кредитного договора с ВТБ
затем банк перечислит в автосалон оплату за вашу машину.