Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом

Ипотека физическим лицам

Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. Уже с 2009 года в законодательстве РФ внесли изменения о выдаче кредита на нежилое помещения для физических лиц.

Несколько лет тому назад потребительский займ с повышенными процентными ставками создавал дискомфорт многочисленным заемщикам. Из-за этого многим не удавалось брать займ на длительный срок времени.

Основная сложность в получении ипотеки для покупки коммерческой недвижимости, заключается в сложности оценки объекта. Именно оценка имеет ключевое значение.

Поскольку, реальная цена за приобретаемый объект влияет на размер возможного займа и условия его оформления. Кроме того, банк должен обеспечить возврат заемных средств.

Условия ипотеки под нежилое помещение обуславливают несколько существенных особенностей:

  • Физическое лицо должно доказать свою способность исполнять взятые обязательства. Для подтверждения уровня заработка клиент предъявляет справку, подтверждающую официальные доходы. Банковское учреждение принимает положительное решение в отношении выплаты ипотеки при условии стабильного и высокого заработка клиента;
  • Проведение объективной оценки объекта. Оценка выполняется компанией, имеющей разрешение на такую деятельность. Заключительный акт оценки составляется максимально четко и аргументировано. Помимо этого, многие банки практикуют непосредственный выезд на объект собственных специалистов. Представители финансовой компании фотографируют офис и на основании фото отчета делается вывод о допустимости выдачи средств;
  • Нежилое помещение или офис не должен иметь обременение от других финансовых организаций. Ведь при заключении договора о получении ипотеки, объект становится залогом. То есть оно становится дополнительной гарантией возврата средств.

При оформлении сделки требуется предоставить необходимый пакет документации.

Документы для регистрации ипотеки нежилого помещения включают:

  • Личный паспорт;
  • Декларации лица из налоговых органов;
  • Заключение об оценке объекта;
  • Заполненный договор о покупке коммерческой недвижимости;
  • Соглашение о залоге.

Образец договора ипотеки

Сроки регистрации договора ипотеки нежилого помещения и сам порядок совершения действий, во многом, схож с порядком жилищного кредитования. Общими остаются принципиальные моменты, но имеется и специфика по покупке такой недвижимости.

Договор, заключенный между сторонами, содержит несколько ключевых положений:

  • Указывается процентная ставка. В большинстве банковские учреждения позволяют получить ипотеку под нежилое помещение равную 11 — 12%;
  • Включается срок, на который выдается займ по коммерческому имуществу. Длительность пользования денежными средствами включает период до 30 лет. Обычно, такими условиями могут воспользоваться заемщики – физические лица;
  • В соглашении о покупке обязательно указывается, что приобретенное нежилое помещение становится залогом. Это означает, что его невозможно продать или подарить. Имущество остается в собственности заемщика до полного возврата им долга на приобретение объекта.

Это основные моменты, которые обязательно включаются в договор кредитования на покупку коммерческой недвижимости. Он составляется специалистами соответствующего банка, поэтому, могут быть различия.

Скачать образец договора ипотеки на нежилое помещение

Обременение налагается только на основании отдельного документа. Это договор о залоге. Документ регистрируется в Росреестре. Невозможно изменить данные по договору до момента снятия с имущества обременения.

Основанием для его снятия является погашение ипотечного кредита. Тогда можно получать от банка справку о погашении займа.

Указанный документ следует сдать в Росреестр. Государственный орган проверяет действительность погашения ссуды и снимет обременение. После завершения процедуры заявитель получает уведомление о снятии обременения.

С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:

  • Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
  • Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
  • При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.

Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%. Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.

К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р.

Сумма ссуды составит 1500000 р. При таком взносе, процент будет равен 10,75%.

Ежемесячный платеж составит около 20 000 р. Из которых, 1500 р.

будет уходить на основной долг, а остальное на проценты.

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Наиболее оптимальным выходом из сложившейся ситуации можно назвать кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом. Нелишним будет отметить, то сама процедура кредитования нежилого помещения достаточно сложная, поскольку процесс оформления займа существенно отличается от обычной ипотеки.

Но если следовать требованиям банков, кредит на нежилое помещение оформить можно, поскольку сегодня бизнес малого и среднего уровня стремительно развивается.

Радует тот факт, что политика государства в наше время поощряет инициативных предпринимателей, благодаря которым повышается экономический уровень страны.

Финансовые предприятия, прежде всего, заботятся о своей выгоде, поэтому они заинтересованы в предоставлении кредитного продукта перспективным представителям бизнеса, которые являются клиентами банка.

Однако начинающие бизнесмены при открытии своего предприятия сталкиваются с рисками, и этот факт не следует сбрасывать со счетов. Именно поэтому банки относятся к подобному мероприятию крайне осторожно.

Тем не менее, кредит под нежилое помещение берется в зависимости от того, для каких целей оно предназначено. Ведь помещения могут быть разными, точно так же, как и бизнес. Одни заемщики нуждаются в гараже, другие – в офисе. Следовательно, условия кредитования тоже будут различными.

Кредит на покупку офиса чаще оформляется юр. лицами.

Главная причина этого заключается в определенной степени риска, поскольку банки при выдаче займа на индивидуальных предпринимателей часто оказываются в убытке по причине нерентабельности мероприятия.

Процентная ставка при получении кредита на недвижимость для физических лиц несколько завышена, а это в свою очередь влечет за собой возможные убытки для банка.

Что касается документации, то здесь картина несколько иная. Частным клиентам собрать документ гораздо проще, так же, как и подтвердить финансовую состоятельность.

Для выяснений финансовых возможностей предприятия финучреждениям нужно внимательно проверять необходимую документацию, провести анализ его рентабельности, ознакомиться с бизнес-планом заемщика.

Приобретение помещений, предназначенных для офисов, другой коммерческой недвижимости связано с особенностями законодательства. Например, любая финансовая организация предоставляет займ для осуществления предпринимательской деятельности в частном порядке.

  • высокая годовая ставка;
  • ограниченные сроки выплат;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • наличие залогового имущества, которое числится за банком на протяжении всего кредитного периода.
  • Главное условие получения кредита – платежеспособность клиента, независимо от того, физическое или юридическое лицо является заемщиком.

  • подписание обеими сторонами кредитного договора;
  • выдача денег заемщиком;
  • продажа офиса или другого нежилого помещения;
  • оформление банком залога на весь кредитный период.
  • Если в «частном исполнении» ипотечный кредит – это относительно невысокая процентная ставка (по крайней мере по сравнению с другими видами потребительских займов) и достаточно большой срок заимствования, то для бизнес-ипотеки такая «мягкость» несвойственна. Так, например, достаточно сложно определить какой-то средний показатель годовой ставки по таким банковским предложениям – она может варьироваться от 12 до 20 процентных пунктов. Разным будет и срок пользования займом – индивидуальные предприниматели смогут гасить такой кредит в течении 10 лет, юридическим лицам придется вернуть долг лет за 5-7. Неоднозначной будет и сумма займа – она диктуется исключительно правилами того или иного банка. И хотя все больше кредиторов включают в свои портфели такой продукт как бизнес-ипотека, на практике эти программы все еще являются редкостью.

    Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

    Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

    Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости. а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

    Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

    Стало возможным получить кредит на покупку нежилого помещения .Вы рады?Я тоже.

    Вы не заметили моей бурной радости по данному вопросу?Не удивительно, потому что тонкостей в данном вопросе столько, что получить кредит на покупку нежилого помещения — возможно (теоретически), а практически — достаточно сложно.Но давайте разбираться.

    Не открою страшной тайны, если скажу, что офисы покупаются для сдачи в аренду, с целью получения прибыли;или для обеспечения жизнедеятельности фирмы.Логично было бы предположить, что если офис нужен для деятельности фирмы, то и оформляться он должен на фирму, как на юридическое лицо.Так?

    Но ситуация складывается таким образом, что банки готовы выдать кредит на приобретение нежилого помещения: офиса, магазина, склада, и проч. лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо.

    Это требование банков можно рассматривать и как положительный момент, и как отрицательный: тут каждый решает сам, я же хочу отметить, что это так, а не иначе (по существующим программам банков).

    Почему это можно рассматривать как отрицательный момент?Потому что доход фирмы — не равен доходу учредителей фирмы. А для того чтобы банк выдал кредит, необходимо чтобы доходы заемщика были бы понятны банку.

    Оборот фирмы может быть огромным, но учредители все доходы могут пускать на развитие бизнеса, а потому, доход учредителей — может быть равен их зарплатам, без дивидендов от бизнеса.

    Мал доход — мал кредит: хочется офис прикупить, — а не получается.

    Когда приобретается квартира, то мало кто задумывается о том, что дом стоит на земле и о том, в чьей собственности находится земля и чем обременена.

    Когда речь идет о покупке нежилого помещения, то вопрос о земле — один из первостепенных. Земля приобретается вместе с офисом.

    И, если земля у бывших хозяев нежилого помещения не в собственности, а по договору аренды, то один из вопросов банка: а на сколько лет?На три года?То максимальный срок кредитования будет равен трем годам, поскольку арендодатели имеют право и не продлевать договор аренды.

    (Если банк вообще согласится дать кредит).

    Но и это еще не все: подходим к самому интересному.Чтобы все было понятно, я напомню основные этапы покупки квартиры, а потом сравним их с процедурой приобретения офиса.

    Действия покупателя-заемщика при покупке офиса в кредит. почти такие же как и при покупке квартиры (до пункта 7).

    Дальше начинается самое интересное. Когда банк выдает кредит, то банку требуется обеспечение этого кредита.

    То есть, банк выпустит деньги из под своего контроля тогда, когда офис окажется в залоге у банка: есть залог — Уважаемый Продавец, получите деньги. По существующему законодательству, ипотека в силу Закона при покупке нежилых помещений — не возможна: только в силу договора.

    То есть, процедура покупки офиса в кредит могла бы выглядеть следующим образом:

    • Банк подписывает кредитный договор с Заемщиком;
    • Банк выдает заемщику деньги;
    • Заемщик покупает офис и продавец получает деньги;
    • Заемщик закладывает банку.
      И вот тут у банка начинаются сомнения: а вдруг не заложит, и кредит будет не обеспеченным?
      А ведь не секрет, что стоимость «среднего» офиса — намного дороже «средней» квартиры. А раз стоимость — дороже, то и рисков у банка — больше.

    Допустим, Вы хотите пить. Если я предложу Вам чай с сахаром (или без оного) Вы напьетесь?А теперь, коварный вопрос: «Чтобы напиться, Вам обязательно нужен чай?»Так и с офисом: Вам нужен офис в кредит или кредит с помощью которого можно купить офис?

    • Приобрести офис можно с помощью лизинговых схем. (Сразу оговорюсь: не моя тема, поэтому, кроме теоретической возможности, что это возможно в принципе, по лизингу все вопросы не ко мне)
    • Деньги можно взять под залог имеющейся у Вас квартиры.
    • Деньги можно взять под залог имеющегося у Вас коттеджа.
    • Деньги можно взять под залог имеющейся квартиры, находящейся в собственности Вашей жены (мужа, если таковые имеются), родителей, родителей жены/мужа (то есть тещи/свекрови).
    • Остался, правда, еще один способ решения вопроса: можно купить квартиру в кредит, и перевести ее затем в нежилой фонд. Этот способ — один из самых простых, но если Вы хотите купить магазин (с большими витринами) или офис в офисном центре (где жилой недвижимости отродясь не было), то этот путь, увы, не для Вас.
    • Не получается?
      Ну что ж, тогда деньги на покупку офиса можно получить взяв кредит под залог приобретаемого офисного помещения: этот путь — не самый простой, хотя банки не только выдавали кредиты теоретически, но и практически, а о сложностях, с которыми столкнетесь — я предупреждал: стало быть Вы к ним уже готовы.

    Ирина Яновская | 03 февраля

    Покупка квартиры в ипотеку. Оцените возможности Добрый день, Сергей.

    Рассчитались ли Вы с автокредитом?По поводу дополнительных расходов при оформлении ипотеки После конкретизации банка можно более точно.

    Как уже упоминалось выше, такая возможность действительно сегодня существует, ведь в России хорошо развит малый и средний бизнес. Более того, государство поощряет молодых предпринимателей, ведь развитие бизнеса значительно повышает уровень экономики в нашей стране.

    Банковские организации, в первую очередь, заинтересованы в прибыли, которую они извлекают от выдачи кредитов, соответственно, оформить кредит под залог недвижимости могут юридические лица, физические лица и индивидуальные предприниматели.

    Причем стоит отметить, что ипотека на нежилое помещение для физических лиц необходима, в основном на организацию собственного бизнеса, но вместе с тем банк не финансирует начинающих предпринимателей в связи с высоким уровнем риска.

    Приобретение гаража в кредит

    Приобретение гаража в кредит актуально для физических лиц, и банки в данном случае выдают целевые кредиты на приобретение или строительство гаража. Более того, некоторые банки, в частности, Сбербанк, практикует выдачу заемных средств на покупку машиноместа.

    Что касается гаража, то он сам по себе, не считается объектом недвижимости, по крайней мере, если под ним отсутствует фундамент. Однако, он занимает земельный участок, который представляет определенную ценность, как предмет залога для банка.

    Постольку, поскольку далеко не каждый банк занимается кредитованием покупки гаражей, а Сбербанк такую возможность предоставляет, рассмотрим основные условия предоставления заемных средств:

    • минимальная сумма кредита — от 45000 рублей;
    • годовой процент — от 14,5% в год;
    • первоначального взноса — от 15%;
    • максимальный срок кредитования — до 30 лет.

    Здесь стоит отметить, что строительство или покупка гаража не самое затратное мероприятие, поэтому заемщики редко обращаются к услугам ипотечного кредитования постольку, поскольку можно оформить классический потребительский кредит и не предоставлять при этом первоначальный взнос.

    Покупка коммерческая недвижимость

    Логично, что банки предлагают небольшой выбор таких программ получения займов и не самые выгодные условия.

    Связано это со следующими факторами:

    • зачастую банки испытывают сложности в оценке степени ликвидности объектов нежилой недвижимости и определении их реальной стоимости на рынке;
    • в секторе коммерческой недвижимости часто встречающимся явлением считается рейдерский захват и факты незаконности юридических сделок;
    • потенциальные заемщики с высокой степенью надежности, по мнению банка редко связываются с оформлением ипотечных кредитов на нежилые помещения;
    • законодательство РФ в вопросах коммерческой ипотеки не так четко проработано, как для оформления жилищных займов, что чревато для банков дополнительными рисками и потерями.

    В целях минимизации возможных рисков банки предлагают заемщикам три варианта оформления ипотечного займа на покупку нежилого помещения:

    1. Изначально оформляется сделка купли-продажи помещения, а уже затем залог. При этом продавец получит окончательную сумму за недвижимость только после оформления права собственности на нового владельца.
    2. Сначала оформляется залог на помещение еще при действующем владельце, а затем осуществляется постепенная передача прав собственности и повторное обременение имущества.
    3. Объект залога передается в собственность специально созданному для этого юридическому лицу, а покупатель выкупает у продавца права владения им.

    Большинство предложений в рамках бизнес-ипотеки или ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости предлагается для клиентов, относящихся к сектору малого и среднего бизнеса.

    Поэтому для частных лиц количество ипотечных предложений существенно ниже, нежели для индивидуальных предпринимателей или небольших бизнес-компаний.

    С самостоятельными предпринимателями в настоящее время рискуют работать только крупные банки.

    Как минимум такие банки имеют общие программы кредитования, рассчитанные как на фирмы, так и на ИП.

    Ипотечным кредитованием на нежилые помещения частных предпринимателей занимаются, например, такие крупные банки:

    1. Сбербанк.
    2. РайффайзенБанк.
    3. Банк Москвы.
    4. Банк «Возрождение».
    5. РоссельхозБанк.

    Успешному предпринимателю можно обратиться за коммерческим кредитом на нежилую недвижимость в любой банк, но нужно быть готовым, что тогда решение будет приниматься исключительно в индивидуальном порядке.

    Чаще в таких случаях требуется ИП представить бизнес-план о том, как он планирует использовать помещение в деле.

    Можно ли взять

    Все больше банков разрабатывает ипотечные программы, направленные на поддержку малого бизнеса, представителями которых являются чаще отдельные предприниматели.

    Некоторые потенциальные кредиторы позволяют закладывать ИП не только помещение, которое они приобретают на заемные средства, но и любые имеющиеся в собственности помещения, в том числе и жилые.

    На гараж

    Предприниматель как обычное простой физическое лицо может оформить кредит на гараж.

    Некоторые банки (например, Сбербанк) выдают средства на цель приобретение или строительство гаража.

    При обращении в другие банки, где отсутствует необходимая целевая программа, можно оформить обычный потребительский кредит или коммерческую ипотеку.

    Важно понимать, что не каждый гараж является недвижимостью. Чтобы воспринимать его как таковой, то объект должен быть неразрывно связан с землей и его перемещение без ущерба назначению невозможно.

    Так, гараж как недвижимость должен стоять, как минимум, на фундаменте. Так называемые «ракушки» не могут рассматриваться как недвижимое имущество.

    Так как их свободно перемещают с одного места на другое и самой гаражной коробке вреда не приносится во время этого.

    По закону предметом ипотеки может быть также машино-место. Сбербанк на приобретение его уже выдает кредиты.

    Причем закладываться может не только машино-место, гараж, но и любая другая имеющаяся недвижимость.

     Минимальная сумма от 45 тыс. рублей
     Собственные средства от 15 % от стоимости объекта
     За пользование займом взимается минимум 10 %
     Рассчитываться с банком можно до 30 лет
     Быть не младше 21 года и на момент расчета с банком ему не должно быть более 75 лет
     Подтвердить стаж работы не менее пяти лет и не менее полугода по последнему месту работы (либо вести предпринимательскую деятельность не менее указанного периода)
     Иметь хороший доход который позволит и оплачивать кредит и семью не вогнать в нищенскую яму (то есть на каждого члена семьи должно приходить не менее прожиточного минимума и плюс плата банку)

    При оформлении ипотеки на гараж как на недвижимость для бизнеса важно, чтобы объект использовался в коммерческой деятельности и был недвижимым имуществом.

    В противном случае есть шанс приобрести его только как простое физической лицо или по потребительскому кредиту.

    С земельным участком

    Земельный участок на котором расположен приобретаемый объект переходит в залог. Это общее правило, установленное ст. 69 закона № 102-ФЗ.

    Чтобы вы услышали положительный ответ по заявлению на ипотеку, следует соответствовать таким критериям:

    1. Взять в ипотеку нежилой объект могут предприятия, которые ведут бизнес минимум 6 месяцев (в некоторых банках – минимум 1 год ).
    2. Баланс предприятия должен быть положительным (банк проанализирует доход предприятия, его чистую прибыль). Очень часто, если выручка небольшая, заявитель слышит отказ в предоставлении ипотеки.
    3. Кредит дают только при наличии права собственности на помещение .
    4. Предоставление технического и кадастрового паспорта на помещение.
    5. Если в качестве коммерческой недвижимости выступает отдельная постройка, то нужно предъявить акт владения участком земли , на котором она расположилась.


    Вы можете воспользоваться «Экспресс ипотекой» от Сбербанка, которая распространяется как на жилое помещение, так и на коммерческую недвижимость.

    Особенности ипотеки:

    • может быть выдана сумма до 10 млн. рублей ;
    • срок ипотеки – 10 лет ;
    • % ставка 14,25-14,75% ;
    • не нужно предоставлять другой залог, поскольку в его качестве выступает приобретённый объект, при этом отдельный договор залога не заключают ;
    • для юрлиц и ИП применяется расчёт в виде аккредитива , для физлиц – через индивидуальный банковский сейф ;
    • обязательное страхование недвижимости;
    • оплата 15-20% стоимости (первоначальный взнос).

    Как оформить ипотеку на нежилую недвижимость в Сбербанке?

    Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам воспользоваться бизнес-ипотекой под выгодный процент. Приобретаемый объект будет выступать в виде залога.

    Ипотечный проект ВТБ 24

    Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

    А именно:

    • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
    • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
    • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
    • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
    • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
    • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

    Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

    1. Гараж или машинное место;
    2. Садовый дом;
    3. Хозяйственная постройка;
    4. Апартаменты.

    Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

    • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
    • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
    • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
    • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

    Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы. в том числе для:

    • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
    • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

    Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

    • годовая ставка по кредиту – от 14% ;
    • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей ;
    • максимальный период ипотеки – не более 10 лет ;
    • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
    • отсрочка погашения основного долга до полугода.

    При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

    Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.

    https://www.youtube.com/watch?v=8mdNu9eS_cg

    Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

    Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

    На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана.

    В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

    Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю.

    Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

    Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее.

    Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

    С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее.

    Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

    При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

    На самом деле оформление кредита начинается с подачи заявления в банк, то есть, потенциальный заемщик должен выбрать один или несколько банков, которые предоставляют услугу кредитования и заполнить анкету.

    Через несколько дней банк готов будет дать ответ. Чтобы максимально увеличить свои шансы на выдачу кредита, стоит разослать несколько заявок в разные банки, чтобы потом появилась возможность выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования.

    На этапе подготовки нужно собрать ряд обязательных документов, паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность документ, подтверждающий трудовую занятость, ИНН, СНИЛС и прочие личные документы.

    Для того чтобы повысить свои шансы на положительный ответ можно приложить дополнительные документы, например, паспорт транспортного средства документы на право собственности на недвижимое имущество: гараж, земельный участок, квартиру, жилой дом и другие.

    Именно они будут подтверждать финансовую состоятельность потенциального банковского партнера по ипотечному кредиту.

    Обратить внимание, что по некоторым финансовым продуктам, в том числе по ипотечному кредиту банк допускает привлечение созаемщиков. Поэтому заранее позаботьтесь о данном вопросе.

    Законодательная база

    Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта.

    Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

    К особенностям кредитования можно отнести:

    • Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
    • Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
    • Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
    • Начальный взнос составляет около (30 %)

    Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

    В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

    Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

    Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

    102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

    Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, с точки зрения закона? На самом деле приобретение нежилых помещений с помощью ипотечного кредита регламентируется Федеральным Законом номер 102.

    Но он не определяет порядок кредитования и не регламентирует все особенности оформления данного вида займа в основном в нем речь идет о порядке оформление предмета залога.

    Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

    Важно понимать, что закон не рассматривает процедуру оформления самого кредита на приобретение недвижимости, затрагивает только общие моменты в части заложенного имущества.

    Акт создан для регулирования отношений залога недвижимости.

    Какие требования предъявлять заемщикам, формы анкет, заявок, списки документов и другие условия банки вправе устанавливать самостоятельно.

    Особенности кредитования

    Высокая стоимость коммерческой недвижимости оказала влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.

    Корпоративная программа

    Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

    Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

    Условия предоставления кредита

  • Подача анкеты заявления. Причем, подавать заявление желательно сразу в несколько финансовых учреждений.
  • Дождаться ответа представителей банков, который может прийти не сразу.
  • Сбор необходимых бумаг – документа, удостоверяющего личность, идентификационный код, справку, свидетельствующую о платежеспособности потенциального клиента.
  • Для увеличения шансов одобрения кредита желательно предоставить такие бумаги, как техпаспорт, документ, свидетельствующий о праве собственности на дом или квартиру.

    На итоговое решение финансовой организации влияют такие моменты, как наличие городской квартиры, коттеджа, гаражного помещения, земли, являющейся подтверждением состоятельности заемщиков.

    На платежеспособность клиента может указывать поездка за границу или наличие дополнительного заработка.

    Стоит обратить внимание на тот момент, что при получении ипотеки допускается наличие созаемщика. В случае оформления ипотеки на нежилое помещение этот факт может стать решающим для предпринимателя, решившего купить офисное помещение или гараж.

    Ипотека на нежилое помещение — отличная возможность надежно инвестировать свои средства в недвижимость или расширить сферу влияния своего бизнеса.

    Получив такой кредит, заемщик сможет приобрести офисное, торговое или складское помещение, гараж, цех или иной объект недвижимости в коммерческих целях.

    В какие банки обращаться

    Банк Ставка Первый взнос Примечание
    Банк Левобережный 18,5 50 если справка по форме банка, то 1%
    ВТБ 24 и Банк Москвы 18 20
    Транскапиталбанк 18,5 50
    Абсалютбанк 13,25 40

    Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка. Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально. К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.

    Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

    Банк Условия кредитования
    Сбербанк (Бизнес-недвижимость) Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
    ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
    Возрождение (МСП-Инвестиции) Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
    Газпромбанк Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
    Банк Москвы (Коммерческая ипотека) Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

    Ипотеку не коммерческую недвижимость оформляют крупные банки страны.

     Сбербанк («Бизнес-недвижимость») до 600 млн. рублей., на 10 лет, под 14,5 %
     ВТБ 24 («Бизнес-ипотека») от 4 млн. рублей, на 10 лет, под 13,5 %
     Банк «Возрождение» («МСП — Инвестиции») до 150 млн. рублей, на 10 лет под 15,5 %
    ГазпромБанк индивидуальный подход
     Банк Москвы («Коммерческая ипотека») до 150 млн. рублей, на 7 лет, ставка определяется индивидуально

    Более лояльные программы имеет Сбербанк, который выступает лидером по оформлению коммерческих ипотек.

    Возможность оформить кредит есть у каждого успешного предпринимателя (ИП или компании).

    Стоит обратиться только в банк с собственными аргументами как планируется окупить кредит.

    Чем удачнее оформлен бизнес-план по этому поводу, тем больше шансов получить ипотеку на коммерческую недвижимость.

    Условия коммерческой ипотеки

    Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени. Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

    • нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
    • помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

    Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

    До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита.

    Максимальная сумма кредита

    Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:

    • значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости;
    • 80% стоимости объектов недвижимости;
    • 200 млн. рублей

    Основное обеспечение кредита

    залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка).

    поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка

    Периодичность уплаты процентов по кредиту

    ежемесячными или ежеквартальными платежами

    Периодичность погашения основного долга

    Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки. Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей.

    Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

    Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2018 год:

    • Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
    • Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
    • Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
    • Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
    • Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
    • Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

    Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

    • Срок кредитования до 10 лет.
    • Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
    • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

    Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

    • Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
    • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
    • Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

    Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

    • Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
    • Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
    • Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
    • Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

    https://www.youtube.com/watch?v=aEp38udcT8Q

    Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

    • Заявление на предоставление кредита.
    • Анкета.
    • Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
    • Документы по хозяйственной деятельности.
    • Финансовая отчетность.

    Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности.

    В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит.

    Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

    В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога.

    Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

    Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

    Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения.

    В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

    Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

    Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

    Процесс оформления

    При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства.

    Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю.

    При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

    1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
    2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
    3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
    4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
    5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
    6. Покупка недвижимости;
    7. Регистрация сделки в Росреестре.

    Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика.

    Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

    Оформление ипотеки по схеме №1

    Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:

    1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
    2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
    3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
    4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
    5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

    Оформление ипотеки по схеме №2

    Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

    1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
    2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
    3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
    4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

    Оформление кредита по схеме №3

    Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:

    1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
    2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
    3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

    Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

     Подача заявки и анкеты на кредит с требуемыми документами
     Рассмотрение документов банком максимум до двух недель, так как решение принимает не территориальное отделение, а центральное, которое может располагаться не в местности подачи заявки
     Рассчитана требуемая сумма и обговорены условия кредитных отношений сумма, срок, ставка, вид платежей – равные каждый месяц или уменьшающиеся пропорционально погашению займа
     Выбор объекта и подача на него документов для одобрения банком
     Одобрение объекта и заключение ипотечного договора
     Покупка объекта и расчет с продавцом
     Регистрация прав заемщика на объект и самой ипотеки на объект и при необходимости землю под ним

    Повышенный интерес будущий кредитор имеет к объекту залога. Проверяется его ликвидность и соответствие строительным и санитарным нормам.

    Для этого требуется заемщику провести оценку недвижимости. Многие банки требуют ее проведение только у проверенных оценщиков.

    Завершающим шагом при оформлении ипотеки, является страхование объекта залога. Важно понимать, что страхуется то имущество, которое передается в ипотеку (приобретаемое или собственное).

    В качестве страхователей банки предпочитают видеть одобренные компании или собственно созданные (например, Сбербанк-страхование).

    Пакет документов

     Анкету или заявку на кредит бланк можно скачать с банковского сайта, получить у менеджера или заполнить онлайн
     На фирму или ИП для компании: 

    для ИП: 

    1. Паспорт.
    2. Свидетельство о регистрации предпринимателя.
    3. Лицензии.
    4. Образец подписи.
     Сведения о руководителе фирме на которого возложена обязанность подписывать документы
     О финансовом состоянии предприятия или ИП отчетности за последние несколько налоговых периода, книги учета доходов за последний год
     Сведения об имеющихся счетах
     Кредитная история с другими кредиторами
     Заявление на поручительство с документами поручителя: паспорт, справки о доходах и работе, согласие
     Сведения о счетах в других банках оборот, остаток средств, наличие долгов по ссудам
     Копии договоров по бизнесу и бизнес-проект

    В каждом индивидуальном случае банк вправе затребовать представления дополнительных сведений и документов.

    Чаще это касается претендентов, которые не ведут стандартную отчетность.

     О собственности справку с Росреестра
     Основания для собственности договор; если земля, которая передается вместе с помещением, арендованная, то договор на нее
     Техпаспорт на здание или выписка из него с планом этажей
     Согласие супруга на ипотеку (нотариальное заверение)
     План здания с пояснениями
    Сведения о доходности объектов ограниченного или специального оборона (например, авто-заправки)
     Проектная документация если объект еще строится и оценка

    Конкретный список документов на недвижимый объект необходимо уточнять в отделении кредитора.

    Если представить оригинал невозможно, то передается его копия, которая заранее заверяется у нотариуса.

    Банк может требовать представить некоторые сведения (например, план здания, структура площадей) по разработанной им форме.

    Тогда необходимо образец получить у менеджера. Правильно подготовленный и полный пакет документов – залог успешного рассмотрения заявки банком.

    Образец договора

    Когда предприниматель или фирма подбирает наиболее оптимальный для себя банк и условия кредитования, то можно у менеджера запросить образец ипотечного договора.

    Важно понимать, что это не итоговый документ и договор с конкретным заемщиком может разниться.

    Особенно, если в индивидуальном порядке приняты некоторые условия, например, льготные.

     Сведения о заемщике и кредиторе
     Условия кредитования сумма, процент, срок отношений, вид платежей, их периодичность
     Возможности сторон например, пределы использования заемщиком объекта
     Ответственность сторон и урегулирование конфликтов
     Процедура погашения кредита в том числе досрочного

    Если банк и претендент договорились о льготах, скидках или отсрочке, то порядок и условия их предоставления должны быть подробно расписаны в самом договоре.

    Срок регистрации

    Необходимый пакет документов

    Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса.

    Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней. Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса.

    Если при ведении бухгалтерского и налогового учета не наблюдается лишних проблем, тогда заемщику свободно выдается кредит. Для оформления ипотеки необходимо явиться в банковское учреждение с:

    • заявлением об оформлении кредита,
    • анкетой, где указано что заемщик не является юридическим лицом,
    • документацией, где указана деятельность заемщика и его финансовая история,
    • бумагой, где указана кредитная история заемщика,
    • справкой о доходах,
    • копией действующей на момент оформления ипотеки,
    • правоустанавливающими документами.

    Перед подачей кредитной заявки в выбранный банк следует внимательно изучить комплект необходимых документов.

    В обобщенном виде российские банки обязывают потенциальных заемщиков предоставить следующие документы:

    • анкета-заявление на кредит;
    • паспорт РФ с российской регистрацией;
    • документы, подтверждающие факт трудоустройства и платежеспособности;
      военный билет;
    • СНИЛС;
    • нотариальное согласие супруга/супруги на кредит и предоставление недвижимости в залог.

    Также для принятия положительного решения по кредиту возможно потребуется привлечь поручителя, как дополнительную гарантию возврата кредитных средств.

    Поручитель‒физическое лицо предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

    Для экономии времени клиентам рекомендуется предварительно подготовить необходимые документы для подачи кредитной заявки, заполнить анкету и воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка в целях оценки своей реальной платежеспособности и будущих платежей.

    Программы ипотечного кредитования на нежилые помещения в российских банкахРассмотрим наиболее интересные и выгодные предложения банков, предлагающих оформить коммерческий кредит физическим лицам.

    Образец заключаемого договора


    Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: