Кредит на покупку — дачи, земли в Сбербанке, гаража, товара, акций, вторичного жилья, целевой кредит на покупку жилья

Специфика программы.

По кредитной программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома (дачи, садового домика) или для приобретения земельного участка под залог кредитуемого объекта загородной недвижимости или иного жилого помещения.

Хотя, чего там греха таить, у нас и в садовых домиках некоторые люди круглогодично проживают.

Каждый банк предоставляет свою программу на выдачу ипотечных займов для приобретения участка. Нужно ориентироваться в зависимости от своих желания и возможностей.

Купить можно:

  • загородный домик;
  • дачу;
  • земельный участок.

Стоит отметить, что существуют нюансы от которых зависит, будет ли предоставлена ипотека.

Условия

Каждая финансовая организация выдвигает свои условия представления ипотечного займа. В целом сроки кредитования гибкие — до 30 лет, а ставки от 13% в год. Но многое зависит от самого участка и его месторасположения.

Банк всегда забирает в залог объект кредитования (если не предусмотрено иного), поэтому он должен быть ликвидным (на основании ФЗ № 102).

Финансовая организация требует проведение оценочной экспертизы. Чаще всего расходы на проведение данной процедуры ложатся на заемщика.

Специфика программы имеет свои особенности. Ипотека на приобретение дачи не самый популярный банковский продукт.

Процентные ставки высокие из-за того, что финансовая организация вынуждена перестраховывать себя от рисков невыплат. Сама дача – залог неликвидный, её продать сложней.

Есть и положительная сторона программы кредитования на приобретение дачи. Можно взять ипотеку не на покупку, а на строительство или на приобретение участка.

Условия предоставления ипотеки на дачу крайне невыгодны. Годовая ставка не менее 15%, а в некоторых банках и больше.

Сроки кредитования не такие гибкие, как при ипотеке на квартиру или жилой дом – чаще всего ипотека предоставляется не более, чем на 10 лет.

Но это еще не все сложности, основная проблема – страхование. Первоначальный взнос в сравнении со стоимостью страховки является незначительным.

Процентные ставки

Процентные ставки для всех категорий граждан одинаковые – большинство банков предоставляет ипотек не менее, чем под 15 % в год. Некоторые финансовые учреждения обозначают ставки от 20%.

https://www.youtube.com/watch?v=LFlh_Ou13yQ

Как и все банковские продукты, ипотека под дачу имеет определенные особенности. Главная из них заключается в сложности согласования будущей покупки или объекта строительства с банком ввиду довольно часто встречающихся ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки.

Среди наиболее распространенных из них можно отметить неточности в определении границ земельного участка, а также его положения.

Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости, приводящей к ситуациям, когда один и тот же объект может быть по-разному оценен экспертами.

Ввиду того, что определяющей ценой для банка является указанная в отчете об оценке, а не согласованная между вами и продавцом, денег, которые он готов вам предоставить в виде жилищного займа, может быть недостаточно.

Что предлагают банки?

Следует отметить, что далеко не все банки кредитуют дачные участки. Слишком большой риск невыплаты ипотеки.

Люди больше бояться потерять жилую недвижимость, чем дачные домики с участками.

Самый крупный банк страны, являющийся лидером – Сбербанк, одобряет ипотечные займы такого вида. Другие финансовые организации также дают кредит на дачу в рамках программы «Ипотека на приобретение загородной недвижимости».

Процентная ставка Не менее 15 – 20%
Срок кредитования До 10 лет
Первоначальный взнос От 20%
Обязательное страхование Да
Льготные условия Не предоставляются

Предложение Сбербанка

Сбербанк предлагает выгодные условия для покупки загородной недвижимости. На сайте указано, что банк одобряет ипотеку на дачу от 12,5 % годовых, но слишком много факторов, которые влияют на данные условия.

Обычно ставка на покупку дачного участка составляет не менее 15% в год.

Средства займа можно потратить на строительство дачи, приобретение домика или участка. Ипотеку Сбербанк предоставляет в рублях от 45 000. Первоначальный взнос не менее 20%.

Сберегательный банк захватил колоссальную долю рынка ипотечного кредитования. Крупный банк страны предлагает оформить кредит на садовый участок с домом. Для оформления займа потребуется предоставить минимальное количество документов: паспорт, справку о доходах и документы на земельный участок.

Прежде чем оформить ссуду, банк проверяет своего заемщика на наличие действующих кредитов и внимательно изучает кредитную историю. Получить ипотеку смогут только граждане с хорошим кредитным досье.

Если клиент на протяжении нескольких лет получает заработную плату на карту сберегательного банка, то может рассчитывать на специальные условия и сниженную ставку по кредиту.

На официальном сайте компании, для удобства граждан, разработан кредитный калькулятор, благодаря которому есть возможность самостоятельно рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

Получить деньги на приобретение земли с домом можно в Россельхозбанке. Банк готов предоставить ссуду по двум документам. Корпоративным клиентам и держателям зарплатных карт банк также готов предложить индивидуальные условия кредитования.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете class=»red»>бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (class=»red»> 7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (class=»red»> 7-812-309-87-91).

Оформление в Сбербанке

Кредитный продукт, благодаря которому можно оформить ссуду, как на земельный участок, так и на дом, получил название «Загородная недвижимость». По кредиту предусмотрен стартовый взнос в размере 25% от стоимости приобретаемого земельного участка с домом.

Процентная ставка назначается лично для каждого клиента и составляет от 12% годовых. Желаемую сумму можно получить на срок до 30 лет.

Получить ссуду можно как под залог приобретаемого имущества, так и под поручительство. На дом потребуется оформить договор страхования от пожара, залива и грабежа. Земельный участок страхованию не подлежит.

Займ предоставляется гражданам от 21 года до 75 лет. Сберегательный банк готов оформить ипотечный кредит только официально трудоустроенным гражданам, стаж работы у которых на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для оформления ипотечного договора потребуется оформить заявку, предоставить личный паспорт, справку с работы о размере заработной плате и документы на приобретаемую недвижимость. При необходимости кредитор может запросить дополнительный пакет документов.

Оформление в Россельхозбанке

Оформить кредит в банке можно по двум документам. Ипотечный кредит предоставляется от 100 тысяч рублей до 8 миллионов. Ипотека выдается на срок до 25 лет.

В рамках ипотечного продукта заемщик должен уплатить первый взнос равный 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Оформить договор страхования потребуется не только на имущество, но и на заемщика. Имущество будет застраховано на случай пожара и противоправного действия со стороны третьих лиц. Заемщик получит страховой полис от несчастного случая.

Для оформления ссуды потребуется паспорт и второй личный документ. Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Получить желаемую сумму могут официально трудоустроенные граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Величина процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне от 13,40 до 16% годовых.

Многие банки готовы пойти вам на встречу и предоставить кредит без первоначального взноса на определенных условиях, о которых мы поговорим ниже.

Особенности участков

Первая особенность приобретения коттеджа в кредит – более высокий процент по займу и части собственных средств, изначально вкладываемых в покупку (не менее 30%).

Второй момент – купить дом в ипотеку можно лишь тот, который:

Ипотека на садовый участок может предоставляться как на пустой, так и с домом. При этом в залог пойдет и строение.

С домом

Залоговой недвижимостью будет являться дачный домик, участок и все строения, которые находятся на нем.

Если заемщик не будет выплачивать ипотечный займ, то банк имеет право забрать весь залог с целью последующей реализации:

  • если ипотека берется под залог имеющейся квартиры, то сумма займа будет около 70% рыночной стоимости от жилплощади;
  • в случае невыплат банк, после решения суда, заберет залоговое имущество, то есть квартиру, а дача останется.

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

https://www.youtube.com/watch?v=Y0OPmAChOJk

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

Не каждый земельный надел можно взять в ипотеку. Не разрешается покупать землю, которая находится в собственности по долям или принадлежит государству. Отказ в кредитовании получит заемщик, если примет решение приобрести в кредит землю, которая была изъята из оборота.

Если на земле находится какое-нибудь сооружение, к примеру, домик, то ипотека будет распространяться и на него. На законодательном уровне утвержден принцип неделимости. При оформлении всех бумаг будут прописаны условия как для земельного надела, так и дачного домика.

Приобрести садовый участок с домом в ипотеку можно исключительно в личных целях. Пока участок с домом будет в ипотеке, его нельзя сдавать в аренду.

Также нельзя возводить дополнительные строения без предварительного согласования с кредитором. Все изменения должны быть оговорены с банком в письменном виде.

Стоит принимать во внимание, что не любой по площади надел можно приобрести в кредит. Утвержденных на законодательном уровне стандартов нет, но банки могут вводить собственные ограничения.

Чтобы не сбиться с ног, разбейте получение ипотеки на несколько этапов.

Подготовка

  1. Подсчитайте доходы, ведь от их суммы, по сути, зависит получение ипотеки.
  2. Узнайте стоимость желаемого вами жилья, и сколько средств каждый месяц нужно будет за него платить для погашения кредита. Это можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора.
  3. Получите точные сведения о комиссионных, которые могут взиматься за определенные операции, не забудьте учесть трату на страховку. Она может составить 1.5% от суммы займа.
  4. Посчитайте дебет/кредит. Ваш доход как минимум дважды должен превышать выплаты по кредиту, а лучше, если платеж не будет превышать 30% семейного бюджета.

Выбор финансового учреждения

  1. Сравните предлагаемые ипотечные программы и выберите ту, которая подходит вам.
  2. Напишите заявление в выбранный банк. Помните, что банк тоже ожидает, что вы будете соответствовать его требованиям, предъявляемым к заемщику. Вы имеете больше шансов получить кредит, если у вас имеется ликвидное недвижимое имущество.

Не иметь СВОЕЙ крыши над головой – это печально. Но не рассчитать свои силы и оказаться в долговой яме – еще хуже. Не спешите, правильно оцените ситуацию, взвесьте все издержки. Пусть ничто не омрачит вашей радости нового дома, а вашим делам сопутствует успех!

«Альфа-Банк»

Для простоты следует перечислить основные препятствия при оформлении ипотеки, чтобы потом подробно рассмотреть каждое. Только не нужно думать, что представляется полный список, так как он напрямую зависит от требований финансовой организации.

Из-за этого в нем могут легко появиться некоторые серьезные изменения. Хотя общие принципы удается выделить сразу.

  1. Залоговая недвижимость;
  2. Владение земельным участком;
  3. Оценочная стоимость;
  4. Условия кредитования;
  5. Состояние дачи.

Вот неполный список проблем, которые заставят по-иному взглянуть на займ. В договоре появится масса пунктов, создающих трудности, но если понять суть каждого пункта, получится избавиться от них. Хотя ожидать стопроцентного согласия кредитной комиссии все равно не нужно.

Залоговая недвижимость

Помимо указанной услуги, в ДельтаКредит существуют программы, по которым Вы сможете:

  • оформить кредит на строительство частного жилья;
  • получить ипотечный кредит на покупку участка под строительство.


Залогом по первому виду договора будет имеющаяся у Вас жилплощадь. Купить дом в Подмосковье или другом регионе в ипотеку, участок земли можно также под залог квартиры.

Мы приложили максимум усилий для того, чтобы наши клиенты имели возможность выбора при обращении к банковским услугам. С кредитом (ипотекой) на дом совместимо множество программ, которые скорректируют условия договора в Ваших интересах.

Если Вы хотите узнать об этом подробнее, взять в ипотеку частное жилье в Подмосковье или также за городом, но в другом регионе, заполните форму обратной связи или позвоните нам.

Мы работаем по всей России, и вполне возможно, что программа ипотеки на частный дом от ДельтаКредит сегодня уже в ближайшее время позволит Вам справить долгожданное новоселье.

По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Предполагается, что по данной кредитной программе банк выдает кредит для приобретения загородной недвижимости, которая не будет местом постоянного жительства заемщика, и где заемщик не будет прописываться.

Именно поэтому, в рамках программы «Загородная недвижимость» не предусмотрено уменьшение первого взноса тем заемщикам, которые подпадают под условия программы «Молодая семья», и для которых при получении кредита по другим программам Сбербанка, первый взнос мог бы быть ниже.

Актуально на 25 ноября 2017 г.

Ипотеку на садовый участок предоставляют многие банки, но вот условия существенно различаются.

Лучше выбирать ту финансовую организацию, где уже сформирована положительная кредитная история – можно получить займ под небольшой процент.

Сбербанк

Ипотека на садовый участок в Сбербанке предоставляется на:

  • покупку участка;
  • строительство дачи или дома потребительского назначения.

Условия:

  • сумма займа должна быть не менее 300 000 рублей и не более 8 500 000;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • взнос должен быть не менее 30%, а ставка относительно невысокая – всего от 13% в год;
  • займ предоставляется только в рублевой валюте;
  • в качестве залога выступает сам участок;
  • займ погашается только аннуитетным способом;
  • обязательно страхование объекта.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Сбербанке.

ВТБ 24

Программы на приобретение земельного участка у ВТБ 24 нет.

Но можно воспользоваться продуктом «Победа над формальностями»:

  • единственный минус – большой первоначальный взнос, под 40% годовых;
  • ставка составляет 14,5% в год;
  • сумма займа от 1,5 до 15 миллионов рублей.

Стоит отметить, что данный займ предоставляется всего по двум документам.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредитный продукт «Садовод»:

  • обязательное условие – наличие залогового имущества, которое должно быть ликвидным;
  • займ оформляется на сумму от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • сроки очень сжатые – от 1 месяца до 5 лет (при этом, если кредит берется, как нецелевой, то сроки уменьшаются до 3 лет);
  • требуются поручители – физическое или юридическое лицо;
  • погашение осуществляется по дифференцированному или графикам платежей;
  • ставки весьма высокие – от 21% годовых.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Россельхозбанке.

Другие

Название/условия Росбанк Московский Кредитный банк РосЕвроБанк
Условие под залог ипотечной недвижимости под залог ипотечной недвижимости взнос от 50%
Ставка 12% 12,5% 15,5%
Сроки до 25 лет до 20 лет до 20 лет
Сумма 300 000 – 15 000 000 1 000 000 – 30 000 000 350 000 – 40 000 000

Процентные ставки – от 10,75%. Если вы здесь получаете зарплату, — от 10,5%. Минимальная сумма займа – 600 000 руб. Кредит выдается под залог дачи. Требуется страховка собственности от повреждения, стоимость которой не должна быть больше 70% по кредиту.Требование к собственности: она не должна располагаться в природоохранной зоне.Банк дает ссуду клиентам (возраст — 21-65) на любые цели в течение 60 месяцев. Процентные ставки – от 14,9%, сумма – до 750 000, поручители и залог не требуются.

Получив кредит, заемщик имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Отчитываться перед «ОТП банком» от него не требуют.

Для жилищного кредитования эта процентная ставка высокая, но заемщик получает право сдвинуть дату платежа. Заем можно погашать денежным переводом, на сайте, с помощью терминалов.

Стоит понимать, что процент кредитов на покупку дач ничтожен. Банковская структура предлагает займы на участок земли (ипотечный кредит) и покупку/постройку дачи (потребительский кредит).

• Годовые процентные ставки: 14,9-22,9%;• Право на отсрочку погашения;• Один раз можно поменять дату платежа;• Досрочно погасить займ без комиссии.

Есть возможность подачи онлайн-заявки. Спустя четверть часа на телефон придет сообщение о предварительном решении. Через 24 часа банк сообщит об окончательном решении. При одобрении заявки инспектор в офисе расскажет о способах получения займа. На раздумье дается 30 дней.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку на дачу с участком необходимо собрать ряд документов:

  1. Потребуются различные справки как на землю, так и на строение.
  2. Нужно обратиться в отделение банка с заявлением о предоставлении ипотеки.
  3. После того как кредитор даст согласие на предоставление займа, заключается договор купли-продажи.

Документы

Заемщик должен предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт, если есть созаемщик или поручитель, то его документы тоже необходимы (копии);
  • справки о зарплате с места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • в случае одобрения: документы на домик с участком.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного кредита, образец справки о зарплате.

Как оформить?

Перед оформлением нужно собрать весь пакет документов и предоставить их в выбранный банк вместе с заявкой. Далее будет проведена оценочная экспертиза.

При этом будет обращено внимание на качество земли, рельеф и другие немаловажные факторы.

Если решение вносится положительное, то подписывается договор.

Перечень документов

Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно предоставить следующий пакет документов:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на садовый участок;
  • кадастровые документы;
  • подтверждающий право собственности акт;
  • результаты оценочной экспертизы;
  • если нет построек – справка.


Если хотя бы 1 документ отсутствует, то банк может даже не принять заявку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: