Кредит бизнесу без залога в Москве. Займы для бизнеса без залога – МКК Подмога

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

  • независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
  • опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
  • финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
  • отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
  • наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности, договор аренды офиса и др.

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Сбербанк

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля.

В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании.

Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.

Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса». Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

  1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
  2. Инвестиции в развитие бизнеса.
  3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
  4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

  • банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
  • услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

  • Выгодные процентные ставки;
  • Упрощенный процесс получения кредитного продукта;
  • Сокращенный пакет документов;
  • Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки;
  • Открытие расчетного счета после принятия Банком решения о кредитовании;
  • Гибкие требования к обеспечению по кредиту ИП:
    • товары в обороте;
    • приобретаемое оборудование;
    • автотранспорт, оборудование, недвижимость и другое ликвидное имущество;
    • смешанный залог.
  • Возможность оформления поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы
  • Решение о выдаче кредита под малый бизнес принимается на основании реального
    состояния бизнеса заемщика.

Поскольку предпринимателю или владельцу бизнеса в любом случае необходим расчетный счет, для его открытия стоит выбирать крупное финансовое учреждение, к которому в последствие и обращаться за ссудами.

Кредитор охотнее сотрудничает с клиентом, обороты которого находятся на его счетах. При этом он имеет представление о реальных величинах его выручки или расходах, а также сможет повлиять на заемщика при отказе последнего от выплат.

Своим клиентам также часто предлагаются более лояльные условия, например, скидки по ставке или увеличение лимита на ссуду в рамках выбранной программы.

Альфа-банк

Многие учреждения готовы работать и без залогового имущества, даже по крупным суммам. В частности, кредиты малому бизнесу без залога и поручителей Альфа-банк в 2018 году готов выдавать вплоть до 6 млн. рублей по ставке от 12,5%. Но в ряде случаев необходимо заручиться некоторыми гарантиями:

  • При наличии у заемщика менее 50% от доли в предприятии, потребуется согласие или поручительство остальных дольщиков.
  • Супруга ИП в обязательном порядке выступает созаемщиком.
  • ИП с небольшими величинами оборотов при запросе значительных сумм должен заручиться поручительством.

Стоит заранее выявить некоторые дополнительные условия, а не только явные преимущества. В Альфа-банке предлагают едва ли не лучшие условия по ставкам, но в то же время взимают дополнительную плату за пользование кредитом, в размере 2% от величины и применяется отдократно.

Сбербанк

Предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса без залога для различных целей:

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу. Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет.

В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами.

Читайте, запоминайте и применяйте на практике!

Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

https://www.youtube.com/watch?v=zLND_JRrYfw

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: