Тинькофф Бизнес для предпринимателей » Взять кредит для бизнеса

Требования к получателю

На сегодняшний день воспользоваться услугой кредитования от Тинькофф банка может практически каждый.

Самое главное перед обращением в банк не только выбрать подходящий кредитный продукт, но и ознакомиться с основными требованиями, которым заемщик должен соответствовать.

В ниже представленной таблице перечислены требования, которые предъявляются к разным категориям заемщиков:

Тарифы банка Тинькофф для бизнеса

Клиенту предоставляется на выбор 3 тарифных плана.

1. Простой

Подойдет тем, кто нечасто проводит операции или пробует новое дело. При отсутствии оборотов – абонентская плата тоже отсутствует.

  • Абонентская плата – 490 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за 12 месяцев абонентская плата составит 4900 рублей, то есть 2 месяца — вечная скидка, если платить по годам, а не по месяцам.
  • На остаток средств начисляется до 6% годовых при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 3000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных – 0,3% (минимум 290 рублей).
  • Проведение платежей — первые 3 бесплатно, начиная с 4-го платежа – 49 рублей за одну операцию. Под бесплатными платежами подразумеваются первые 3 перевода за все время. Очевидно, что это не столько бонус, сколько возможность комфортного ознакомления с системой.
  • Переводы физлицам – от 1,5% плюс 99 рублей за каждую операцию, если сумма перевода менее 400 000 рублей. За суммы от 400 000 до 1 000 000 — 5%, от 1 000 000 — 15%.
  • Комиссия за снятие стоит аналогично переводам физлицам — от 1,5% плюс 99 рублей, если сумма снятия до 400 000. За суммы от 400 000 до 1 000 000 комиссия — 5%, а суммы от 1 000 000 обойдутся в 15%.
  • Для ИП есть особые условия. Для новых предпринимателей, если срок открытия составляет не более полугода, то обслуживание будет бесплатным первые 6 месяцев. При перечислении средств со счета на личную карту банка Тинькофф – комиссия 0%.

2. Продвинутый

Это вариант для среднего и крупного бизнеса, а также для тех, кто отчетливо представляет себе то, что ему нужно от расчетно-кассового обслуживания. Этот тариф можно тонко настроить под свои нужды с помощью специальных опций. Но обо всем по порядку.

  • Абонентская плата – 990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за год абонентская плата 9900, т. е.  грубо говоря если платить за год, а не помесячно, то 2 месяца всегда бесплатно.
  • 8% годовых на положительный остаток по счету при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 5000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных — 0,25% (мин. 290 руб). Есть также пакет с говорящим названием «3 пополнения без комиссии» за 990 рублей в месяц.
  • Проведение платежей — первые 10 платежек бесплатно, далее 29 рублей за платеж. У данного тарифа есть возможность подключить безлимитные платежи. Если у вас большое количество платежей, то вы можете подключить опцию «Безлимитные платежи» и все платежи станут бесплатными, вне зависимости от их количества. Однако у этой опции есть абонентская плата — 990 рублей в месяц.
  • Переводы физическим лицам — от 1% 79 руб. Переводы от 400 000 дороже — 5% за суммы до 2 000 000 и 15% за суммы более 2 000 000. Также есть опция «Безлимитные переводы физлицам» за 2990 руб. в месяц. С этой опцией вы получаете неограниченное количество переводов физическим лицам без комиссии на весь оплаченный месяц.
  • Комиссия за снятие наличных составляет от 1% 79 руб. Снятие наличных свыше 400 000 обойдется дороже. От 400 000 до 2 000 000 — 5%, от 2 000 000 — 15%.

3. Профессиональный

Тариф для крупного бизнеса. Больше абонентская плата, но дешевле все прочие операции.

  • Абонентская плата — 4990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). Если платить сразу за 12 месяцев, то абонентская плата составит 49 900 в год (экономия почти 10 000).
  • До 8% годовых на положительный остаток на счету при наличии операций в календарном месяце. Нет ограничений на максимальную выплату процентов, но есть ограничения на сумму, на которую начисляются проценты. На сумму до 200 000 не начисляются проценты. На деньги от 200 000 до 1 000 000 начисляется 2% годовых, от 1 000 000 до 4 000 000 — 4% годовых, от 4 000 000 до  10 000 000 — 8% годовых. На сумму свыше 10 000 000 не начисляются проценты.
  • Комиссия за внесение наличных при пополнении 0,15% (мин. 290 руб.).
  • Стоимость проведения платежей — 19 рублей за операцию. Есть опция «Безлимитные платежи» за 1990 руб. в месяц.
  • Переводы физлицам — от 1% 59 руб. Однако за крупные переводы от 800 000 до 2 000 000 берется комиссия 5%, а свыше 2 млн. рублей — 15%. Также можно взять оцпию «Безлимитные переводы физлицам» за 4999 руб. в месяц.
  • Снятие наличных — от 1% 59 руб. Крупные снятия наличных стоят дороже — 5% за суммы от 800 000 до 2 000 000, 15% за суммы от 2 000 000.

Коммерческая финансовая организация «Тинькофф Банк» кредитует по нескольким направлениям.

Варианты доставки По адресу или в офис в любой регион Российской Федерации (до 7 дней)
Льготный период До 55 дней на любые цели
Процентная ставка 12,9-29,9% (30,0-49,9%) годовых
Минимальный платеж Рассчитывается индивидуально
Досрочное погашение задолженности Бесплатно
Бонусные баллы «Браво» 1% от суммы покупки (используются для компенсирования покупок в ресторанах и ЖД кассах
Интернет и мобильный банк Бесплатно
Цена годового обслуживания 590 рублей
Годовое обслуживание дополнительной карты 590 рублей
Варианты доставки Адресная или в офис в любой регион Российской Федерации
Процентная ставка 14,9-24,9%
Максимальная сумма кредита 1 млн. руб.
Ежемесячный платеж Рассчитывается индивидуально (учет сроков и ставки по кредиту)
Погашение задолженности Без комиссии
Выдача кредита Бесплатно
Обслуживание и досрочное погашение Бесплатно
СМС информирование Бесплатно

Основные достоинства

Кредитные карты от «Тинькофф Банк» пользуются спросом, потому что удобны в использовании. Можно выделить следующие преимущества:

  • увеличенный кредитный лимит;
  • льготный период без уплаты процентов (можно совершать покупки, возвращать деньги в указанный срок и не платить за это);
  • сумма ежемесячного платежа (8%);
  • бесплатное пополнение карточного счета.

Кредит наличными средствами выдается гражданам Российской Федерации по предъявлению паспорта. Не нужно приносить справки и искать поручителей. Ставка по кредиту составляет от 15%. Преимущества кредита наличными:

  • оформление кредита только по паспорту, нет необходимости посещать главный офис банка;
  • минимальная процентная ставка;
  • онлайн выплаты или получение денег в одно из 300 тыс. точек по всей России;
  • решение всего за один день;
  • бесплатное годовое обслуживание.

Условия выдачи в Тинькофф банке кредита наличными

Совсем недавно стал предлагать Тинькофф банк кредит наличными, условия выдачи которого весьма лояльны. Если раньше это учреждение больше отдавало предпочтение карточным продуктом, то сегодня появилась возможность получать наличку прямо на руки, не выходя из дома.

Пока продуктовая линейка неширокая, в нее входит всего две программы: «кредит наличными без обеспечения» и «кредит под залог недвижимого имущества».

Первый вариант рассчитан для всех категорий граждан. Заемные средства предоставляются на небольшой срок – до трех лет.

Ставка по кредиту также невысока – стартует с 19,9%, что может порадовать будущих заемщиков. Однако здесь есть некоторые ограничения по сумме – минимум можно взять 50 тысяч рублей, максимум – 500 тысяч рублей.

Выбрав данный продукт, вы можете получить необходимую вам денежную сумму в короткие сроки. Обычно заявки рассматриваются в течение 5-30 минут, предварительное решение вы получаете моментально.

  • Открытие счета бесплатно без визита в банк
  • Банк заплатит сам  — до 8% на остаток по счету
  • Все платежи срочные до 21:00
  • «Свой человек» в банке

Возможные недостатки и подводные камни

Перед подачей заявки на оформление кредита необходимо ознакомиться с возможными недостатками:

  1. Рекламные трюки с минимальной базовой ставкой. При расчете процента необходимо учитывать годовой период.
  2. Отсутствие скрытых комиссий (страховая ставка 10,68% в год).
  3. Начисление процентов. Банк не предоставляет своим клиентам официальных бумаг.
  4. Увеличение кредитного лимита по карте без согласия клиента.

При оформлении кредита необходимо внимательно читать договор, где прописываются дополнительные комиссии – выплата страховых отчислений, возможные дополнительные переплаты в рамках кредитной программы.

Процентная ставка

Проценты, которые будут причислены к общей сумме займа, определяются для каждого заемщика индивидуально.

Минимальная ставка для лиц, желающих оформить кредит наличными без обеспечения, составляет 19,9%. Максимальная ставка доходит до 54,9%. Для тех, кто выбрал продукт «под залог недвижимости», ставка будет варьироваться в пределах 14,7-28,2%.

Во втором случае банк будет в первую очередь обращать внимание на размер доходов заемщика, его платежеспособность, наличие у него всех необходимых документов, в том числе и справки 2-НДФЛ.

Ставка может быть снижена на 0,5% в год при условии ежемесячного платежа, равному не меньше 2% от суммы основного долга, и увеличена на 2,5% при отказе от оформления страхования.

Как оформить

Оформление РКО — самое простое на рынке. Вам просто нужно заполнить заявку на сайте банка и вам привезут все документы туда, куда вы пожелаете.

Банк не торопит вас с решением – 2 месяца бесплатного обслуживания в подарок дадут возможность оценить удобство сервиса. Если вам не понравится, банк закроет ваш счет без взимания комиссий.

Чтобы оформить заем, вы можете подать заявку в банк ВТБ онлайн или непосредственно в отделении. Онлайн заявка на кредит наличными в ВТБ 24 подается на сайте:

  • используйте калькулятор для подбора идеальной суммы и срока;
  • кликните на кнопку «Оформить заявку», в открывшейся форме вы сможете оформить кредит онлайн.

Чтобы воспользоваться заявкой и произвести онлайн оформление кредита в Москве, необходимо иметь:

  • мобильный телефон;
  • электронную почту;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о подтверждении дохода (2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка по форме банка);
  • данные о месте работы (форма трудоустройства, ИНН работодателя, стаж на последнем месте, общий стаж).

Получить наличные в банке можно будет максимум через 5 дней после подачи заявки (в случае положительного решения). Статус решения вы получите по SMS.

Для получения кредитной карты необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить онлайн анкету. Длительность оформления – 2-3 дня. С банком заключается универсальный договор, где прописывают все положения по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

После заполнения заявки банк имеет право обрабатывать персональные данные. При подписании договора клиенты дают свое согласие на получение рекламной рассылки от контрагентов и аффилированных лиц.

Для оформления кредита наличными необходимо оставить заявку на официальном сайте и менеджер банка в течение 30 минут свяжется для уточнения важных деталей.

С клиентами согласовывается время и место для встречи. Представитель бесплатно приводит документы для подписи и карту с наличными деньгами. Ею можно расплачиваться в магазинах или снимать в любом банкомате.

Пакет документов

В зависимости от того, какой кредитный продукт вы выбрали, требуется предоставить определенный перечень документов, необходимых для оформления договора.

Категория документов Кредитный продукт без обеспечения Кредитный продукт под залог недвижимости
Подтверждение личности Заполненная анкета-заявление, паспорт РФ Заявление и паспорт
Подтверждение платежеспособности Не требуется Необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, для ИП – справка 3-НДФЛ, копия трудового договора/контракта
Свидетельство государственного пенсионного страхования Не требуется Требуется
Свидетельство о наличии движимого/недвижимого имущества в собственности Не требуется Требуется документ на недвижимость

Как оплатить?

Погашение кредита возможно следующими способами:

  1. Перевод денег с другой банковской карты. Платежи проводятся мгновенно. Клиенты «Тинькофф Банка» не уплачивают комиссию.
  2. Внесение платежа наличными. Сделать ежемесячных платеж или досрочно погасить кредит можно в официальных офисах связи, в почтовом отделении, в пункте денежных переводов или воспользоваться терминалом. «Тинькофф Банк» имеет 300 тыс. точек пополнения.
  3. Перевод денег из другого банка (отделение, официальный сайт). Зачисление платежа по кредиту осуществляется в течение двух рабочих дней. Ограничения по сумме отсутствуют.

Дополнительная информация

Погашение займа

Заключая договор с данным учреждением, важно понимать, что вы берете на себя все обязательства, которые необходимо исполнить перед банком.

Допустив даже незначительную просрочку, Тинькофф не только начисляет большие штрафные санкции, которые значительно увеличат общую сумму задолженности, но и может передать ваши личные данные в коллекторские агентства. В этом случае ваша кредитная история может быть испорчена.

Чтобы своевременно погашать долг, нужно лишь ориентироваться по графику платежей, что был для вас установлен при оформлении займа. Как правило, в этом банке погашение кредитов предполагает аннуитетную систему. Это значит, что вам необходимо производить оплату по долгу раз в месяц, в конкретную дату.

Плюсы и минусы

Конечно, Тинькофф банк отличается от других кредитных учреждений определенными характеристиками. Он имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Тем не менее, выделим для начала основные преимущества, исходя из которых стоит обратить свое внимание на кредитные продукты Тинькофф:

  • быстрое оформление кредита наличными, не выходя из дома;
  • решение банком принимается в течение нескольких минут;
  • широкий выбор кредитных продуктов (в частности кредитных карт);
  • лояльное отношение к заемщикам;
  • не требуется подтверждение доходов;
  • удобный способ получения налички – на карту, с которой можно снимать средства без комиссии;
  • бонусная программа и другие привилегии;
  • несколько удобных способов погашения.


Невозможно не отметить и некоторые минусы банка, среди которых:

  • обязательное оформление страховки, без которой в предоставлении займа может быть отказано;
  • завышенная процентная ставка по сравнению с кредитными продуктами от других учреждений;
  • небольшой срок кредитования;
  • без подтверждения доходов невозможно получить большую сумму кредита, превышающую 500 тысяч.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: