Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн Сбербанк ВТБ 24

Процентная ставка

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по кредиту или ипотеке и рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Кроме того, кредитный калькулятор позволяет учитывать, если изменилась процентная ставка. Такое бывает, например, после оформления недвижимости в собственность. Если процентная ставка изменилась несколько раз, просто укажите это.

Чтобы выгодно взять потребительский кредит, рассчитать его нужно правильно, а для этого вам понадобится некоторая информация о будущем кредите:

  • Сумма кредита
  • Желаемый срок кредита в месяцах;
  • Первый взнос (в процентах или по сумме);
  • Эффективная процентная ставка, % годовых;
  • Тип платежей – аннуитетный или диффиренцированный;
  • Стоимость обслуживания (для кредитных карт);
  • Процент за дополнительные услуги (финансовая защита, страховка и пр.)

Сумма кредита определяется вашими потребностями, но каждый банковский продукт имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Прежде, чем рассчитывать на определенную сумму, узнайте – даёт ли её банк в рамках выбранной кредитной программы. Очень часто банки дополняют тариф условием: свыше лимитированной суммы необходимо предоставить подтверждение дохода.


Эффективная процентная ставка (ЭПС) отражает полную стоимость кредита с учетом всех условий.

Вам не потребуется профессиональный кредитный калькулятор, чтобы просчитать полную стоимость кредита. Достаточно умножить платеж на число месяцев и вы получите объем кредита вместе с переплатой.

Если же вы хотите узнать максимально возможную для себя сумму кредита по ежемесячному взносу, рекомендуем поступить следующим образом: вычтите из своей зарплаты текущие платежи по другим кредитам и выделите из полученной суммы 40% — вы получите максимально возможный платеж.

Далее, умножьте на желаемый срок и получите полную стоимость кредита (с переплатой). Следуя этой формуле, вы всегда сможете рассчитывать на одобрение банка, если ваша кредитная история не имеет серьезных нарушений.

Если вам нужно узнать, какая ставка была применена к конкретному кредиту, проще пользоваться подбором, нежели пытаться считать по формулам. Имея 3 показателя – сумма, срок и размер платежа, несложно узнать и искомый процент.

Не пытайтесь искать условия кредита в поисковиках – минимальная ставка для данного продукта, вот максимум, что вы узнаете через Яндекс. Кредитный калькулятор с остаточным платежом – более точное средство.

Портал Mr.fin – это отличный вариант, как посчитать проценты по кредиту на калькуляторе онлайн – планируйте платежи заранее, чтобы не допустить непосильной кредитной нагрузки и оставаться добросовестным заёмщиком с хорошей кредитной историей.

Кредитный калькулятор предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки.

После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Использовать онлайн калькулятор кредита очень просто и быстро. Можно осуществлять любые расчеты, не прибегая к помощи специалистов.

Единственное, что вам нужно знать — это процентная ставка, которую предлагает банк. Каждый банк имеет свои программы кредитования населения и предлагает разные процентные ставки.

Даже в одном банке процентная ставка может сильно отличаться при различных условиях. Она может зависеть от таких факторов, как возраст заемщика, его кредитная история, цель предоставления кредита, сумма кредита, наличие поручителей.

Бывает, что банки предоставляют своим постоянным клиентам (например, владельцам дебетовых карт или лицам, которые уже пользовались кредитом) более выгодные условия кредитования, чем клиентам «с улицы».

Актуальные процентные ставки банков вы можете узнать на сайтах этих банков.

Ещё один параметр, влияющий на результат расчета — вид платежа. Аннуитетный — это такой платеж, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Дифференцированный — это тип платежа, при котором сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования. Происходит это за счет того, что доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Наиболее распространён первый вид платежа — аннуитетный.

Кредитный калькулятор удобно применять с целью сравнения результатов при различных исходных значениях, таким образом, выбирая для себя оптимальные условия кредита. Возможность сохранять полученные результаты ещё больше упростит этот процесс.

Банк

Размер остаточного платежа Срок кредитования

Процентная ставка по программе

ВТБ 24 От 20 до 50% От 1 года до 3-х лет 8,83%
Русфинансбанк (для Hyundai Solaris) 45% До 3-х лет 8,9%
Фольксваген банк Рус До 55% От 1 года до 3-х лет 6-9% в зависимости от марки автомобиля
Мерседес-Бенц банк Рус До 60% До 3-х лет 8,9-10,9% в зависимости от срока кредитования

Оформить кредит по программе buy-back можно практически в любом автосалоне. Многие банки оформляют ссуду с остаточным платежом, предлагая участие в специальной программе.

Наименование банка Сумма кредитования, максимальная Процентная ставка Первоначальный взнос, минимальный
Сетелем Банк 3 000 000 12-14% 20%
Банк ПСА Финанс РУС 3 000 000 10-17% 30%
Мерседес – Бенс Банк 10 000 000 12-16% 20%
Русфинанс Банк 5 000 000 12-17% 20%
Наименование банка Срок кредитования, максимальный Размер остаточного платежа
Сетелем Банк 36 месяцев до 55%
Банк ПСА Финанс РУС 36 месяцев до 35%
Мерседес – Бенс Банк 36 месяцев до 60%
Русфинанс Банк 36 месяцев до 50%

Кредитование второй части может осуществлять по программе с господдержкой, рассчитанной на покупку новых автомобилей российской сборки. В этом случае переплата по кредиту снижается практически в 2 раза.

В программе участвуют преимущественно отечественные автомобили, но есть возможность приобрести и иномарку, соответствующую определенным критериям.

Требования к заемщикам во всех банках одинаковые:

  • возраст – более 25 лет;
  • официальное трудоустройство, непрерывный трудовой стаж более 1 года;
  • стабильный уровень заработка, возможность подтвердить доход справкой от работодателя;
  • российское гражданство, регистрация в регионе нахождения филиала банка;
  • наличие военного билета для мужчин и отсутствие детей в возрасте менее 6 месяцев для женщин.

Подробный перечень условий и требований, в том числе, к документам, следует уточнять в выбранной финансовой организации. Также сведения могут находиться в дилерском центре на стойках представителей кредитных организаций.

Потребительский кредит: калькулятор

К потребительским относятся кредиты наличными, они не имеют первого взноса. Чтобы рассчитать кредит наличными онлайн, достаточно заполнить поля: сумма, срок и процентная ставка.

Дополнительные страховки на наличные кредиты не обязательны и клиент в здравом уме вряд ли станет добровольно платить лишние деньги, поэтому данный пункт не используем.

Наш кредитный калькулятор с графиком погашения покажет не только размер ежемесячного взноса, но и его состав: основной долг и начисленные проценты.

Как его оформить

Оформление автокредита с остаточным платежом проходит в стандартной последовательности:

  1. Для начала обращаются в банк для уточнения условий кредитования по представленной программе. Дополнительно подается заявка на кредит с предоставлением полного пакета документов с подтверждением ежемесячного дохода. Если заявка одобрена, клиент отправляется на поиски автомобиля – нового или поддержанного.
  2. Как только автомобиль будет найден, заемщик приобретает полис ОСАГО и КАСКО.
  3. Далее следует вместе с продавцом обращаются в банк и продолжают оформление кредитного договора.
  4. Продавец открывает лицевой счет в банке. После подписания документов с заемщиком денежные средства в полном размере перечисляются на счет продавца.

Заемщик может обратиться в салоны официальных дилеров и приобрести новый автомобиль по предложенной программе кредитования.

Зачастую в автосалонах предлагают условия кредитов с остаточным платежом сразу в нескольких банках – у покупателя имеется возможность самостоятельно урегулировать сумму ежемесячной выплаты.

Перед оформлением представленного вида автокредита необходимо изучить следующие условия:

  • полис КАСКО является обязательным для всего срока кредитования. В первый год стоимость будет включена в сумму займа, далее приобретается за свой счет;
  • продажа автомобиля в конце срока кредитования проводится только официальному дилерскому центру, который и заключил подобный договор;
  • центр может отказать в покупке вследствие значительного ухудшения состояния автомобиля. Это происходит в результате совершенного серьезного ДТП, повлекшего необходимость частичной замены кузова, двигателя и прочих систем. Также можно получить отказ в случае непотребного внешнего вида – кузова и салона;
  • дилерский центр во время осмотра автомобиля назначает свою стоимость, с которой заемщик может не согласиться. Можно прийти к соглашению путем длительных переговоров самостоятельно, но лучше привлечь независимого эксперта. Оплата работы оценочного агентства производится за счет заемщика;
  • заемщику могут выдать сумму меньше остаточного платежа. Разницу оплачивают из личных средств;
  • владелец автомобиля должен за 15 дней до наступления срока погашения разового платежа оповестить банк о том, кто будет приобретать авто и за какую стоимость;
  • при отсутствии денежных средств для погашения оставшейся суммы и нежелании продавать автомобиль заемщик пишет заявление в банк для пролонгации платежа. Общий срок кредитования не будет превышать 5 лет.

В пролонгации может быть отказано, если в период погашения кредита заемщик допускал просрочки и прочие нарушения.

Товарный потреб. кредит: калькулятор

Товарным кредитам характерны отдельные программы, для которых предусматривается первый взнос – от 0 до 70%. Зачастую банки ограничивают такие программы строгими рамками, определяя за вас срок кредита.

Например, программа «10-10-10» рассчитана на первый взнос 10%, срок кредита 10 месяцев и фиксированную переплату 10%.
.

По таким программам рассчитать кредит на телефон, компьютер или другой товар гораздо проще – для этого даже не потребуется банковский кредитный калькулятор с графиком платежей, ведь посчитать 10% можно и в уме.

Расчет займа с остаточным платежом

Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно на официальном сайте банка или автодилера. На сайте автосалона будут предложены кредитные калькуляторы, проводящие расчет с учетом условий программы сразу нескольких кредитных учреждений, с которыми проводится сотрудничество.

Для примера можно рассчитать покупку авто марки Hyundai стоимостью в 1 млн. рублей с учетом условий банка ВТБ 24:

  • если размер первоначального взноса составляет 40%, значит, процентная ставка будет равна 7,83%;
  • клиент вносит 40% первоначального взноса – это 400 тыс. рублей. Получается, что размер кредита составляет 600 тыс. рублей;
  • установив остаточный платеж в размере 30% и срок погашения 3 года, получается сумма ежемесячного платежа – 11.573 рубля;
  • сумма остаточного платежа в данном случае составляет 311.573 рубля.

С увеличением первоначального взноса процентная ставка уменьшается. Если в данном примере внести всего 20% от стоимости автомобиля, ставка будет рассчитана, как 8,83%. Тогда ежемесячный платеж составит 18.464 рубля.

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то

потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит

и другие. Для этого вам нужно знать, какую

вы хотите взять у банка,

кредитования,

процентную ставку

банка по этому виду кредита,

вид платежа

(аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные

комиссии

, их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать

, когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать

ежемесячные платежи

Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего.

https://www.youtube.com/watch?v=OJhvRyxipqA

В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Предположим, вы уже выплачиваете кредит и у вас появилась лишняя сумма денег, которую можно пустить на досрочное погашение. Вас стимулируют сделать это два момента: либо вы хотите сократить сумму ежемесячных платежей, либо уменьшить срок кредита.

И то, и другое вы можете посчитать в калькуляторе. В соотвествующие поля необходимо ввести дату внесения досрочной суммы и ее величину.

Затем, если поставить галочку “пересчет” и нажать “рассчитать”, то сократится сумма ежемесячных выплат, а срок кредита останется тем же. Если галочку тут не ставить, то сумма выплат останется прежняя, но сократится срок кредита.

Тут уж что кому интереснее.

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

  • первоначальный взнос;
  • основной долг;
  • остаточный платеж.

Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей.

Остаток высчитывается в зависимости от размера первоначального взноса, общей суммы кредита и переплаты.

Рассмотрим на примере. Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года.

Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев.

Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Размер первоначального взноса составил 200 000 рублей, по кредиту заемщик выплатит 360 000 рублей (без учета процентов). Получается, что остаточный платеж равен 460 000 руб. чистыми (без комиссии и страховки).

В процентном соотношении это 46% от стоимости автомобиля. За пользование кредитными средствами заемщик отдаст 102 059,35 руб., а размер ежемесячного платежа увеличится до 12 834,98 руб.

Если же размер ежемесячного платежа не может превышать 10 000 рублей, то расчет производится иным способом. Из стоимости автомобиля вычитается размер первоначального взноса и сумма кредита (в таблице).

Получается, что остаточный платеж составит 519 516, 56 руб., что в процентном соотношении равно 52%. Переплата по кредиту составит 79 516 руб.

Сфера применения кредитного калькулятора

Чтобы рассчитать полную стоимость кредита на калькуляторе для карты, используйте наш стандартный калькулятор кредитов онлайн, он бесплатно покажет вам ежемесячную сумму взноса и переплату.

Но, стоит учесть некоторые особенности:

  • Через 12 месяцев с момента первого использования кредитной карты добавится ежегодная комиссия за обслуживание – её размер устанавливается каждым банком в рамках тарифа (отражается в кредитном договоре);
  • Многие банки используют другой расчет задолженности по кредиту – как фиксированный процент от использованной суммы (обычно от 5 до 8%), но не менее х рублей (500-1000).


Вы можете использовать наш кредитный калькулятор банков России под кредитную карту – для этого внесите в поле «сумма» не кредитный лимит, а сумму совершенной по карте покупки.

За 10 дней до даты списания от банка придет смс-рассылка, где будет указана рекомендуемая сумма платежа – вы сможете ещё раз сверить данные.

Кредитный калькулятор служит для расчета ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Также с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать, сколько составит переплата в конце срока.

Кроме этого калькулятор позволяет спрогнозировать остаток по кредиту, если вы, например, желаете погасить его частично досрочно. При досрочном погашении можно сократить либо сумму ежемесячных выплат (срок останется тот же), либо срок кредита (ежемесячные суммы останутся те же).

Калькулятор рекомендуется использовать для расчета любого типа кредита, например, потребительского в Сбербанке, авто кредит от ВТБ 24 или ипотека в Россельхозбанке.

Похожая формула расчета применяется во всех банках. Если полученные от банка цифры значительно отличаются, обратите внимание на дополнительные комиссии и страховку по кредиту.

Расчет займа с остаточным платежом

К преимуществам представленного типа кредитования относят:

  • низкий размер ежемесячного платежа;
  • возможность постоянно обновлять класс автомобиля;
  • самостоятельное определение остаточной стоимости;
  • присутствует определенная гарантия реализации авто по окончанию срока погашения;
  • последующие автомобили приобретаются за счет заемных средств;
  • предлагается несколько вариантов погашения остаточной стоимости.

Недостатков у программы больше:

  • система подразумевает приобретение только определенных марок автомобилей;
  • обязательное требование проведения ТО в своих сервисных центрах;
  • дилерский центр может отказать в покупке автомобиля, если значение пробега превысил установленный лимит (его прописывают в кредитном договоре);
  • снижение стоимости авто или отказ в покупке зависит даже от царапины на кузове или в салоне;
  • обязательное приобретение КАСКО;
  • первоначальный взнос всегда более 20%, что зачастую весомо для заемщика;
  • большая разница между расходами автовладельца и полученной суммой при покупке (учитывается износ, экономическая ситуация, падение цен на авто имеющейся модели);
  • если проводится реструктуризация остаточного платежа, процентная ставка увеличивается до 2%.

Важно взвесить все риски приобретения авто с представленной программой кредитования. Если в процессе эксплуатации будет допущено ДТП или иное повреждение, рассчитывать на выгодную сделку с продажи не приходится.

Ваши отзывы

https://www.youtube.com/watch?v=oa_5aq8vaJc

Недостатки программы заемщик видит уже на начальном этапе, при обращении в автосалон:

  1. Программа распространяется только на определенные модели автомобилей и не во всех даже крупных салонах.
  2. Одним из требований салона является проведение регулярного технического обслуживания в своих сервисных центрах. А это достаточно дорогая услуга. Если проигнорировать данное требование, салон не примет на реализацию автомобиль для погашения остаточного долга. В качестве подтверждения требуется предъявить документ, в котором указаны пройденные диагностические осмотры.
  3. Автосалон может не принять автомобиль назад, если пробег выше больше установленной цифры.
  4. Планируя продать салону автомобиль в конце срока, потребуется с особой бережностью относиться к машине. Мельчайшая царапину станет причиной для отказа или значительного снижения стоимости.
  5. Оформление КАСКО – обязательное условие кредитования по данной программе. Это увеличивает размер займа. Автовладельцу потребуется ежегодно покупать полис стоимостью более 20 тысяч рублей за личные средства.
  6. Обязательный первоначальный платеж составляет более 20%, а при средней стоимости новой иномарки в 800 000 рублей сумма к внесению существенная.
  7. Размер остаточного платежа также не менее 20%, что требует тщательной планировки бюджета для погашения займа при желании оставить машину себе.
  8. Большая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе покупки и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, техосмотр) и суммой, полученной при реализации машины.
  9. При реструктуризации долга увеличивается переплата по кредиту. Согласно условиям кредитования многих банков, при рефинансировании процентная ставка увеличивается на 1,5% — 2%.

А теперь о преимуществах программы:

  1. Возможность сменить автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ниже размер ежемесячного платежа, может регулироваться заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне от 20% до 55%.
  4. Есть гарантия реализации автомобиля для погашения долга. Данное преимущество сохраняется при условии, что с машиной обращались бережно, на ней отсутствуют царапины, вмятины и другие следы ДТП, а также поломки внутренних систем.
  5. За полную стоимость заемщик покупает только первый автомобиль, последующий приобретается уже за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. У заемщика есть несколько способов погашения остаточного долга. Если нужная сумма не набирается, то остаток пролонгируется еще на несколько месяцев. Для снижения переплаты по кредиту рекомендуется рефинансировать кредит сроком не более 12 месяцев и с частичным погашением долга.

Выгоден ли он

Автокредит с остаточным платежом выгоден только при условии, если заемщик сможет погасить последний взнос самостоятельно в назначенный день.

Если приходится продавать автомобиль в дилерский центр, придется терпеть убытки, поскольку за время эксплуатации покупка уже потеряла в цене – учитывается общий износ, а также стоимость марки и модели на рынке.


При условии, что имеются нарушения договора или прочие дефекты и поломки авто, в покупке могут отказать. Тогда заемщику придется спешно искать денежные средства для погашения остаточного долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: