Как получить кредит в банке, где это лучше сделать и что важно учесть?

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами.

Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы.

Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить.

Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

  • кредит без залога – потребительский (сюда можно отнести и кредитные карты)
  • кредит под залог имущества (квартиры, коммерческой недвижимости, загородного дома или земельного участка, автотранспорта, драгоценностей, меховых изделий и т.д.)

Сравните схемы, предлагаемые разными банками, и увидите разницу! Проценты совсем не главное, смотрите на ежемесячный график платежей и на сумму, которую Вы переплатите по кредиту за время его использования!

— Мойша, сколько будет семьдесят плюс пятьдесят?— Рубль двадцать.

Наши специалисты помогут разобраться в этих хитросплетениях и подобрать наиболее оптимальную для Вас схему погашения, основываясь на ваших возможностях! На бумаге дадут Вам полный расклад в цифрах до того, как придётся подписывать договор.

Важное уточнение по кредиту под залог недвижимости!

Способы оплаты кредита

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица.

Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п..

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог.

Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Цели кредитов могут быть следующие: на неотложные нужды, автокредит, экспресс-кредит, кредитная карта и т.д.
Потребительские кредиты, как правило, выдаются на достаточно короткий срок. Наибольшей популярностью пользуются сроком до 1 года. Если вы ищете кредиты с большим сроком погашения, то 5 лет – это максимум, который вы сможете найти.

Получить небольшую сумму «до зарплаты» можно, воспользовавшись микрозаймом. Крупную сумму на покупку жилья или машины можно взять по ипотечной программе.

— Внесение наличных на счет в банк.

— Внесение наличных в банкомат по приему денежных средств, так называемый Cash-In.

— Если вы получаете заработную плату на карту в этом банке, сумма платежа может списываться автоматически.

— При наличии счета/карты и подключенной услуги Интернет-банка в любом банке, можно сделать перевод или настроить регулярный автоматический перевод на счет погашения кредита.

  • Дифференцированные платежи, которые состоят из разделенного на весь период погашения тела кредита и убывающей части процентов по нему, которая берется от суммы остатка. То есть при дифференцированных платежах сам кредит выплачивается равными долями в течение всего срока погашения. Таким образом, размер общего платежа каждый месяц уменьшается, а погашение основного долга равномерно распределено на весь срок кредита.
  • Аннуитетный платежи – это равные по сумме ежемесячные платежи по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. То есть каждый месяц платить придётся фиксированную сумму, но надо смотреть при этом график погашения платежей, так как в этом случае большую часть первоначальных платежей занимают проценты, а не основное тело кредита!
  • Оплата только процентов. Например, берёте на год 100 000 руб. под 12% годовых и каждый месяц отдаёте 1 000 рублей, а через год гасите основную сумму кредита (так называемое «тело кредита») 100 000 рублей. Но эта схема банками практически не применяется, её используют инвестиционные фонды, выдающие деньги под залог недвижимости по договору займа.

Аннуитетная схема погашения – это отличный крючок для клиента, он платит равными платежами, но в первое время основную часть платежей занимает выплата по процентам.

В этом случае необходимо очень внимательно изучить график погашения кредита, посмотреть, какие ежемесячные суммы идут на погашение процентов и какие на погашение основного долга.

Её использует большинство банков. А вот схему с дифференцируемыми платежами ещё надо хорошенько поискать.

Обращаем ваше внимание, что при дифференцированном платеже вы, погашая частично досрочно сумму основного долга, значительно уменьшаете свои выплаты по процентам и тем самым удешевляете свой кредит!

Но, повторюсь, что дифференцированное платежи для погашения кредита применяется банками очень и очень редко!

Разница в переплате за пользование кредитом достаточно большая, если сравнивать схемы с аннуитетными (равномерными) и дифференцированными платежами. Например, возьмём сумму кредита 1 000 000 рублей и посчитаем разные схемы на 10 лет, под 12% годовых.

При аннуитетной схеме ежемесячный платёж будет одинаков и составляет 14 347 рублей, общая переплата будет составлять 721 651 рублей за 10 лет, то есть вы отдадите банку 1 721 651.

При дифференцированном платеже первый ежемесячный платёж будет составлять 18 333,33 и далее, с каждым разом он будет уменьшаться на 83.33 рубля каждый месяц, через 49 месяцев он составит 14 333,33, а к 119 месяцу дойдёт до 8500 рубля.

При этой схеме вы отдадите банку 1 605 000 рублей, то есть переплата составит 605 000 за 10 лет. Если платить только проценты, ежемесячная плата составит 10 000 рублей (только проценты), и через 10 лет придётся выплачивать основной долг – в итоге, банку всего вы заплатите 2 200 000, переплата составит 1 200 000 рублей.

То есть, любой разговор банка и заёмщика можно сформулировать, как в анекдоте – Почему вы все время, играя со мной, выигрываете? – Потому что вы все время проигрываете.

Решать Вам, для каких целей берутся деньги, какую сумму сможете выплачивать ежемесячно. Посмотрите расчёты, которые мы привели выше и, если самим Вам принять решение затруднительно, то звоните 7 (495) 984 – 0 – 911.

Наши специалисты помогут всё правильно рассчитать и предложат Вам оптимальный вариант из всех возможных.

Внимание. Самое главное для заёмщика изучить предварительно график погашения задолженности, где расписано помесячно какие платежи он будет платить.

И там должно быть расписано из чего состоит платёж, например, 3000 – в счёт погашения основного долга, 1500 – проценты по кредиту, общий платёж 4500, и так за каждый месяц.

Вы увидите, сколько и когда Вам придётся платить. Изучите это очень внимательно.

Ваша кредитоспособность – это ваша способность обслуживать, то есть оплачивать банковский кредит. В это понятие входит ваш ежемесячный доход и максимальная сумма кредита, которая напрямую зависит от вашего дохода.

Как правило, банки рассчитывают ежемесячную кредитную нагрузку на ваш кошелек не более 50% от вашего ежемесячного официального дохода – то есть того дохода, который вы можете подтвердить документально.

Если у вас имеются созаемщики (лица, которые наравне с вами несут ответственность по погашению кредита), то их доход также учитывается и напрямую влияет на максимальную сумму кредита.

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена.

Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Для любого банка при оценке кредитоспособности заемщика важную роль играет его кредитная история. Кредитная история формируется банками в единой базе данных, куда заносится информация о качестве обслуживания клиентом долга. Для многих банков отрицательная кредитная история заемщика является основанием для отказа ему в кредите. Однако ряд банков все же предоставляет таким заемщикам кредит. Условия в этом случае бывают более жесткими: повышенная ставка, предоставление дополнительного залога и т.д.

Редакция uznayvse.ru желает вам финансового благополучия и рекомендует также познакомиться со статьей о том, как получить

Очень часто банки в «подарок» к кредиту дают кредитную карту. Кредитная карта-это запасной кошелек. Кредитная карта-это безопасный кошелек. Кредитная карта-это деньги на всякий случай.

По кредитной карте есть льготный период, то есть беспроцентное пользование. А так же кэш-бэк, то есть возврат части денежных средств на карту.

Только нужно помнить, что льготный период не вечный и распространяется он только на безналичное снятие денежных средств с карты. Кроме того, как правило кредитная карта-это дополнительные комиссии.

В-первую очередь-это комиссия за выпуск и обслуживание карты.

Есть специальные бюро кредитных историй (БКИ), куда определенным образом заносятся с разрешения клиентом (достаточно вспомнить один из документов, подписанный клиентом, под названием «Разрешение на обработку персональных данных») персональные данные клиента банка и его кредитная история.

Затем, чтобы БКИ проинформировало банк, каждый из них подписывает договор с БКИ, и за это платит им деньги. Заемщик дает согласие на получение необходимой информации о его кредитной истории,а далее Банк отправляет в БКИ запрос вместе с согласием клиента, после чего банк получает ответ и принимает соответствующее решение по выдаче кредита заемщику.

В случае испорченной ранее кредитной истории банк в течение определенного времени отказывает в просьбе о кредитных средствах.

В качестве одних из самых известных банков Российской Федерации рассматриваются Сбербанк и Россельхозбанк, соответственно.

Как выбрать банк?

Бывает такое,что, придя в банк, люди получают отказ в предоставлении кредита. На это есть причины, которые стоит рассмотреть. С чем может быть связан отказ банка в кредите, и можно ли его избежать?

Основные показатели положительных решений банка

Банк не принимает безосновательных решений. На его вердикт оказывают влияние:

  • Кредитная история. Если ранее у человека был кредит в банке, который своевременно оплачивался, то получить одобрение банка не составит труда. При плохой кредитной историей шансы рискуют приблизиться к нулю.
  • Скоринг. Данная процедура помогает банку оценить кредитоспособность клиента. Скоринг автоматически выносит вердикт о решении банка выдать кредит конкретному человеку, исходя из совокупности данных, основанных на результатах заполненной анкеты. На положительное решение банка повлияет учет вашего возраста, семейного положения, прописки, финансовой стабильности.

Зная представление о своей кредитной истории, человек заранее может предугадать решение банка.

Причины отказа

Низкая заработная плата. Здесь имеет значение не только сам объем оплаты труда, но и возможность документально подтвердить все суммы.

Для этого нужно быть устроенным на работу, где все доходы официальны. Существуют банки, выдающие кредиты без справок.

Однако при одобрении кредита можно получить завышенные ставки по процентам.

Ложные данные, указанные в анкете. Отказ в выдаче кредита можно получить, пытаясь скрыть некоторые данные.

Например, кредиты или задолженности в других банках. Некоторые граждане отдают банку фальшивые справки, документы.

Такие действия снижают ваши шансы на получение кредита и могут привести к судебной ответственности за противозаконные действия.

Возраст заемщика. Люди среднего возраста имеют больше шансов на получение кредита. Получить отказ банка в кредите вероятнее молодым людям, едва достигшим совершеннолетия и пенсионерам. Некоторые банки весьма лояльны к возрасту заемщика. А некоторые банки с удовольствием выдают кредиты пенсионерам.

Отсутствие регистрации. Многие банки серьезно относятся к выдаче кредита с обязательным наличием регистрации, желательно в районе фактического расположения отделения банка. Это касается не всех банков. При желании, можно получить кредит и, не имея постоянной регистрации.

Перед подачей заявки следует основательно изучить требования конкретного банка. Отказ одного банка, не обязательно влечет за собой подобные ситуации в следующем кредитном учреждении.

Советы заемщикам

Потребности у людей растут быстрее, чем их зарплаты. Кому-то нужны деньги на открытие бизнеса, кому-то нужны деньги на квартиру или машину, чтобы обеспечить свое комфортное проживание.

Однако не все знают, как правильно брать кредит и в каком банке его лучше взять. Кредит можно получить в государственном банке, либо в коммерческом банке….

В таком случае, следует раскрыть вопрос о том, как правильно брать кредит в государственном банке, какой пакет документов необходимо иметь для получения кредита.

Для того, чтобы получить кредит в государственном банке, необходимо следующее. Первое, что нужно сделать, это заполнить анкету-заявление на предоставление кредита. При себе необходимо иметь документ удостоверяющий личность, а именно паспорт.

Если Вы собираетесь брать кредит с поручительством, в таком случае понадобиться еще и паспорт поручителя. И, конечно же, в обязательном порядке нужно предоставить пакет документов, который подтверждает Ваше стабильное финансовое состояние и платежеспособность.

Такой же пакет документов должен быть и у Вашего поручителя.

Для получения кредита, нужен следующий пакет документов:

  1. Справка 2НДФЛ за последние 6 месяцев с Вашего места работы. Для тех, кто сменил место работы менее 6 месяцев назад, потребуется предоставить справку 2НДФЛ, как с настоящего места работы, так и предыдущего; либо справка по форме Банка, которая имеет силу в течение 15 календарных дней;
  2. Копия трудовой книжки, прошитая и заверенная на каждой странице, с указанием работодателем количества листов; либо копия договора, заверенная в таком же порядке; либо справка от работодателя о занимаемой должности. Выписка должна содержать сведения о работе за последние пять лет, либо обо всех местах работы с начала трудовой деятельности.

Правильно взять кредит онлайн — это значит не потерять свои персональные данные.Если вы не хотите потерять свои персональные данные или если вы не хотите получать спам на свой телефон или электронный адрес — внимательно присмотритесь к сайту, на котором делаете онлайн заявку на займ.

Существует 2 вида платежа по кредиту:

  1. Аннуитентый. Это когда выплата по кредиту делится на равные суммы в течение всего срока кредита.
  2. Дифференцированный. Это когда сначала вы гасите основную сумму долга, а потом проценты по нему. В этом случае сначала суммы достаточно большие, а  к концу срока они уменьшаются.

Дифференцированная схема подойдет тем, кто будет погашать кредит досрочно. Дифференцированная схема обойдется дешевле, чем аннуитентная.

  • Не берите кредиты в сомнительных учреждениях, процентные ставки и скрытые комиссии там могут достигать 300-400% годовых. Фирмы, которые занимаются выдачей наличных, в отличие от банков не подчиняются банковскому законодательству.
  • Внимательно читайте договор, вы должны четко знать, сколько вы будете платить ежемесячно и какие штрафы предполагаются за просрочки.
  • Оплата кредита должны быть простой. Отделения банка должны быть рядом с вами, а не на другом конце города и вы не должны стоять в очереди для его погашения. Идеальный вариант если вы берете кредит в банке, в котором вам начисляют зарплату, тогда вы сможете оплачивать кредит с зарплатной карты.
  • Сравнивая банковские предложения по кредитам, ориентируйтесь на эффективную процентную ставку (то есть ставку со всеми комиссиями) или на сумму переплаты.
  • Оформляйте страховку, если берете кредит на длительный срок. При небольшой цене, она даст вам возможность спать спокойно в случае увольнений или потери трудоспособности. Ведь кто знает, что может случиться с нами через 5-10 лет.
  • Не берите кредиты со штрафами по досрочному погашению.

Банки всегда рады хорошим заемщикам – тем, кто вовремя платит проценты, ведь кредитование – это их основной заработок, а как правильно кредит взять мы выяснили.

Что еще?

При выборе банка, для начала обратите внимание на ваш зарплатный банк. Обычно по зарплатным проектам банки предоставляют дополнительные льготы по части кредитования.

Если вас не устроили условия вашего зарплатного банка лучше выбрать из крупных банков. Прежде чем идти в банк посмотрите рейтинг банка и его репутацию на сайте.

В наше время во всех банках присутствуют официальные сайты, на которых вы можете посмотреть всю информацию о банке.

Часто люди обращают внимание на озвученные процентные ставки. Ошибочно считать, что если вам обещали, к примеру, пятнадцать процентов годовых — это выгоднее чем, в банке в который вы заходили до этого, ведь там сказали семнадцать процентов.

Уже при консультации вы можете попросить непосредственно график платежей и обратить внимание на сумму переплаты за весь период. И именно по этой сумме переплаты будет видно, что для вас выгоднее.

Это связано с тем, что процент может начисляться ежемесячно на всю сумму кредита, а может на остаток долга. Кроме того в кредит могут быть включены различные программы финансовой защиты.

В одном банке финансовая защита может составить пять тысяч рублей за весь период кредитования, а другом вы можете переплатить и все сто.

Россельхозбанк — организация по кредитованию, дающая кредит на строительство и покупку жилья.Ипотеку в Россельхозбанке можно оформить ,чтобы:

  • — приобрести квартиру или дом вместе с землей;
  • — покупка земли для застройки дома.

Займут в данном случае не более 85% от всей стоимости определенных объектов недвижимости, а максимальная сумма не превышает 3 млн. рублей.

Процент по каждому кредиту зависит от наличия у заемщика страховки его жизни и здоровья. Численное значение его колеблется в пределах 15-18 % годовых.

Но предмет залога потребуется застраховать в обязательном порядке. Какой банк выбрать для кредитования -личный выбор каждого.

Только следует знать, что главное в данном деле — обдуманность и рассудительность в принятии соответствующего решения.

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях.

Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

  • список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
  • процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
  • срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета.

Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Процесс получения кредита

— консультация в банке;

— сбор пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки по кредиту;

— рассмотрение банком пакета документов;

— извещение банком клиента о результате рассмотрения его заявки;

— подписание договоров по кредиту: кредитный договор, при необходимости – договоры поручительства, залога, договор страхования;

— непосредственно получение кредита.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить.

Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании.

Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Как рассчитывается кредит?

Ежемесячный платеж = сумма кредита * процентная ставка * количество дней в месяце /количество дней в году

Существуют и дополнительные советы (рекомендации).

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Так, в качестве уместного совета, показывающего, как правильно взять кредит в банке , рассматривается справедливая и объективная оценка значений доходов и расходов, чтобы в последующем не пришлось брать кредит у другого банка для погашения первоначального.

Важным моментом в данном случае станет факт, несущий в себе информацию, что в случае несвоевременного внесения установленного платежа легко испортиться кредитная история заемщика, что в последующем станет причиной отказа для взятия иного вида кредита.

Как правильно взять кредит?

Суммы по экспресс-кредитам, как правило, невелики – обычно до 100 тысяч рублей. Экспресс-кредит можно получить как в банке, так и в торговых точках, где присутствуют кредитные эксперты. Срок рассмотрения экспресс-кредитов в банках – до 2-3 дней; в торговых точках – не более часа. Для рассмотрения таких кредитов используется программа скоринга.

— паспорт (зачастую в торговых точках это единственный необходимый документ);

— иногда справка о доходах заемщика, заверенная копия трудовой книжки и т.д.

Главная особенность экспресс-кредита в его высокой стоимости, иногда эффективные ставки по таким кредитам могут доходить до 60%-80%.

Кредитами сегодня пользуются многие, но не каждый заемщик знает, как правильно взять кредит, а именно – по какие критериям его нужно выбирать, чтобы итоговая стоимость кредита была минимальной, а условия его обслуживания – удобными.

Итак, решив воспользоваться услугами кредитования, в первую очередь необходимо определить, какой лучше брать кредит и в каком банке.

В разных банках условия потребительского кредитования различаются, но в среднем сумма предоставляется до 300 тыс. рублей, хотя некоторые учреждения выдают наличными до 3 млн. рублей и больше.

Залоговые кредиты тоже не редкость, но суммы, предоставляемые в их рамках, значительно больше – до 10 млн. рублей, и это не предел.

Выбирая вид кредита, следует учитывать, что процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по залоговым, но максимальная сумма при этом значительно меньше.

К тому же срок погашения кредита на личные расходы обычно не превышает 3-х лет, в то время как кредит на те же цели, но под залог, например, недвижимости, выдается на срок до 7 лет.

Определившись с сумой кредита и его видом, необходимо подобрать несколько кредитных программ разных банков, хотя бы самых крупных, и сравнить их условия. Как ни странно, минимальный размер процентной ставки в процессе выбора подходящего кредита не является решающим.

Например, заемщик, отказавшийся страховать свою жизнь, может рассчитывать лишь на повышенный размер процентной ставки. В итоге может оказаться, что выгоднее застраховаться, чем платить большую сумму процентов.

Кроме сопутствующих расходов немаловажной является и схема погашения кредита. Многие банки предлагают аннуитетную схему, то есть – одинаковыми суммами каждый месяц. На первый взгляд это очень удобно, так как позволяет четко планировать семейный бюджет, не заглядывая ежемесячно в график погашения.

Еще одним важным моментом при выборе выгодного кредита является количество способов его бесплатного погашения.

Банк, в котором предполагается взять кредит, должен иметь разветвленную сеть отделений, терминалов или партнеров, принимающих погашение кредитной задолженности бесплатно. В противном случае окончательная стоимость кредита вырастет еще на несколько процентов.

И, наконец, последнее – кредит нужно выбирать исходя из пакета документов, которые заемщик может предоставить для рассмотрения своей заявки. Чем больше документов, подтверждающих уровень дохода и наличие имущества разного вида, тем более выгоднее будут предлагаемые банком условия кредитования.

Ставка по кредиту и сопутствующие платежи

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

Если со ставкой по кредиту все понятно – чем меньше, тем лучше, то всевозможные комиссии, которые будут указаны в договоре мелким шрифтом, могут стать неприятным сюрпризом, поэтому нужно очень тщательно читать кредитный договор.

Это могут быть комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за досрочное погашение и т.д. В некоторых случаях они могут существенно влиять на ваши расходы при погашении кредита.

График платежей по кредиту

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными.

Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему.

Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

В примерном графике платежей все эти нюансы будут видны. Кроме того спрашивайте о дополнительных комиссиях.

Это может быть комиссия по оплате кредита, за ведение счета, комиссия за снятие денежных средств и. п

Следует уточнить такой нюанс, как досрочное закрытие кредита и частично досрочное погашение кредита. Как и когда происходит списание средств, при данных выплатах.

Досрочное погашение кредита не выгодно банкам, так как они в этом случае потеряют свои проценты. И в связи с этим банк может ввести на досрочное закрытие штрафную санкцию, для того чтобы компенсировать себе часть денежных средств.

При частично досрочном погашении кредита, если проценты начисляются на остаток долга, вы сможете экономить на процентах.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Так же следует обратить внимание на валюту, в которой вы берете кредит. Банк может схитрить и одобрить кредит только, к примеру, в долларах.

Будет плохой идеей взять кредит в долларах. Неизвестно что будет в стране завтра.

Вы только представьте себе, если после оформления вашего кредита, через пару дней произойдет скачек валюты. Вы можете ещё очень долго выплачивать такой кредит.


А если вы взяли ипотеку в такой валюте? Вы можете лишиться не только дополнительных средств, но и недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: