Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Как оформить

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

Для получения статуса банкрота по кредитам физлицо должно отвечать ряду законных требований:

  • гражданство РФ;
  • наличие долговых обязательств в размере более 500 тыс.р. (допускается подача иска и при меньшей сумме, но при условии, что вся стоимость имущества не превышает размер накопленных долгов) – речь идет о совокупной сумме долга перед несколькими финансовыми организациями, сюда можно включить и задолженность перед государственными инстанциями;
  • просрочка по кредитным договорам не должна быть менее 90 дней;
  • наличие доказательств неплатежеспособности.

Но не стоит полагать, что можно просто набрать кредитов на 500 тыс.р. и затем, освоив эти деньги по своему усмотрению, объявить себя банкротом. Для признания финансовой несостоятельности должны быть веские основания, которые сделали невозможным дальнейшие платежи по кредитам.

Оформление банкротства физлица по кредитным обязательствам потребует обязательного обращения в Арбитраж (по месту проживания/регистрации/последней прописки) с соответствующим заявлением.

При этом инициатива может исходить не только от физического лица, но и от его банков-кредиторов, которые имеют к нему обоснованные материальные претензии.

Законодательство не содержит прямого запрета на получение кредита физическим лицом со статусом банкрота. Но вряд ли какой-либо банк согласится выдать займ такому клиенту: слишком уж велики риски невозврата заемных средств.

Это негативно сказывается на качестве кредитного портфеля банка, заставляет его создавать дополнительные резервы, поэтому в привлечении подобных заемщиков финансовые организации крайне не заинтересованы.

Законодательство содержит требование об обязательном упоминании физлицом о своей несостоятельности при обращении за новыми кредитами в течение 5 лет после официального признания несостоятельности. Скрыть этот факт не получится.

Наличие в кредитной истории отметки о банкротстве существенно усложнит жизнь заемщику и сделает практически невозможным получение средств в солидной кредитной организации (по крайней мере, на рыночных условиях).

Единственный вариант на получение заимствований у заемщика: обращение в МФО. Но доступные суммы займов здесь относительно небольшие, сроки – сжатые, а процентные ставки достигают 760 п.п. годовых.

Поручитель выступает гарантом того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. При этом он несет субсидиарную ответственность с ним по действующему договору кредитования.

На деле это означает то, что при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, он должен вносить за него ежемесячные платежи.

Допустим, заемщик объявил о своем банкротстве. Означает ли это аннулирование кредитного договора и прекращение ответственности поручителя? Нет, банк может обратиться с требованием о погашении кредита к заемщику, а перечень оснований для прекращения договора является исчерпывающим и обычно не содержит такого пункта как банкротство заемщика.

Даже смерть основного заемщика не снимает ответственности по договору поручительства, не говоря о банкротстве.

П. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ предусматривает 2 условия, при соблюдении которых арбитражный суд принимает заявление о признании физлица несостоятельным:

  • Совокупный размер задолженности превышает 500 000 руб. При этом следует учитывать все накопившееся долги. В расчет берется не только задолженность по банковскому кредиту, но и долги по налогам, коммунальным платежам и т. п.
  • Указанные выше требования не исполнены в течение 3 последних месяцев. 

Обратиться в суд с заявлением о несостоятельности:

  • обязан сам гражданин в течение 30 дней с того момента, как удовлетворение требований одного кредитора повлекло невозможность исполнения своих обязанностей перед остальными, при условии что общий размер задолженности более 500 000 руб.;
  • может банк или другая организация, предоставившая кредит, при наличии условий, указанных в начале настоящего раздела. 

П. 2 ст. 231.

4 закона № 127-ФЗ дает физлицам право подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в случае предвидения банкротства, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что такой гражданин не может погашать кредит, выплачивать налоги или исполнять другие денежные обязательства.

При этом физлицо должно отвечать признакам неплатежеспособности и (или) нехватки имущества.

При наличии одного из перечисленных выше условий физлицо подает заявление о несостоятельности в арбитражный суд. Кроме оформления текста самого документа потребуется оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести 25 000 руб. в депозит суда.

О других расходах на проведение процедуры банкротства читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица — стоимость услуг.

Однако, проблемному субъекту в такой ситуации придётся доказать свою неплатёжеспособность.

Процедура банкротства физического лица инициируется заинтересованным лицом, которое должно действовать в соответствии с алгоритмом.

Сегодня под юрисдикцию закона о банкротстве попадает более полумиллиона россиян. Кроме того около семи миллионов граждан пребывают в весьма неопределенном состоянии – они более трех месяцев не платят по кредитам и неизвестно смогут ли нормализовать свое финансовое состояние.

Для того чтобы гражданин был признан банкротом при невозможности погашения кредитных займов, необходимо соответствие его некоторым условиям:

  • выплата кредитных обязательств не осуществляется более трех месяцев;
  • общий объем кредитной задолженности должен превышать пятьсот тысяч рублей.

В принципе гражданин может подать заявление в суд о признании банкротства и при сумме меньшей, чем полмиллиона рублей.

Однако в этом случае субъекту придется доказывать свою неплатежеспособность. Значимым критерием считается, если после выплаты ежемесячных платежей остается сумма намного меньшая прожиточного минимума.

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев.

Однако этот пункт имеет некоторую оговорку, согласно которой существует ряд обстоятельств, по которым заемщик может уже заранее предвидеть, что он не в состоянии будет оплатить возложенные на него кредитные обязательства.

Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка. А еще кредиторы находятся в контакте с финансовым управляющим, которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным.

В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Обычно рассматривая условия банкротства физических лиц, все сразу вспоминают о необходимости наличия долга, в сумме превышающего 500 тысяч рублей и неисполнении обязательств более 3 месяцев.

В сумму 500 тысяч входят все платежи, включая налоги, оплату коммунальных услуг, различные другие долговые обязательства.

Во избежание кредитной задолженности, накопления процентов и преследований коллекторов можно объявить себя банкротом. Принятый Закон от 01.10.2015 помогает людям выбраться из кредитной ямы и начать новую жизнь.

Чтобы закон действовал, необходимо выполнить несколько требований:

  1. Объявить себя неплатежеспособным для банка может как юридическое, так и физическое лицо.
  2. Только россиянин, проживающий на территории Российской Федерации может объявить себя неплательщиком. Для людей, которые живут в других странах (даже СНГ), процесс банкротства не доступен.
  3. Объявить себя неплательщиком можно только в том случае, если выплата по займу не делается больше трех месяцев.
  4. Есть документы, подтверждающие положение «неплатежеспособности», которые с легкостью можно предоставить в суде.
  5. Стоит отметить, что получить банкротство в банке можно, если сумма задолженности по займу, налогам или коммунальным выплатам составляет больше 500 000 рублей.
  6. Если долговая сумма меньше, объявить себя неплательщиком можно только путем доказательства своей несостоятельности платить.

Закон о банкротстве для физических лиц – основные моменты

Нюансы отдельных этапов банкротства

Процедура банкротства сложна, поскольку в законодательных нормах существует множество лазеек, обуславливающих преимущественное положение, как пострадавшей, так и виновной стороны дела. По этой причине, прежде чем его инициировать, рекомендуется решить вопрос путём переговоров.

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

Этапы процедуры

Признание банкротства физлица осуществляется в том случае, если человек не в состоянии платить по кредиту и другим накопившимся счетам. Обстоятельства могут сложиться так, что общий доход человека не способен покрыть все долги, отчего они постепенно увеличиваются в результате начислений пеней, процентов и штрафов.

Банкротом может признать себя физическое лицо, неспособное выплачивать задолженность банку или другим финансовым организациям.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и кто может им стать? Во-первых, необходимо подходить под требования, которые установлены Федеральным законом 2015 года «О несостоятельности». А именно:

  • банкротом может быть признан гражданин РФ, имеющий долг более полумиллиона руб.;
  • право на эту процедуру имеют лица, имеющие просрочку платежей более 3 месяцев.

Как признать себя банкротом перед банком тем, кто не может выплачивать кредит, но в то же время не подходит под вышеуказанные требования? Несостоятельным лицом признается человек, оказавшийся при следующих обстоятельствах:

  • сгоревшая квартира или дом;
  • признание инвалидности;
  • лишение большей части собственности в результате развода;
  • задолженность составляет большую стоимость, чем все его имущество.

Как объявить себя банкротом физическому лицу, если долг меньше трехсот тысяч рублей? В этом случае в суде необходимо предъявить как можно больше доказательств своей неплатежеспособности.

В качестве них могут быть справки медицинского освидетельствования об инвалидности, документы об утрате в результате несчастного случая жилья и прочие, в зависимости от обстоятельств.

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Закон о неплатежеспособности стал для многих выходом из сложной ситуации, при которой нет возможностей отдавать заем. После обнародования закона, большинство стали наводить справки о том, как объявить себя банкротом и выйти тем самым из сложной финансовой ситуации.

Однако на деле оказалось, что после этой процедуры человек лишался многих возможностей. Если человек был признан банкротом, то это не проходит для него бесследно даже после закрытия дела судом. Последствия следующие:

  1. Если лицо, признанное неплатежеспособным, снова захочет объявить себя неплатежеспособным, то это станет возможным только через пять лет. то есть можно объявить себя банкротом раз в 5 лет.
  2. Если в ипотеку было куплено жилье, то его продадут в уплату задолженности.
  3. В течение 5 лет человек не сможет официально заниматься предпринимательской деятельностью, так как будет считаться ненадежным человеком с экономической точки зрения.
  4. В течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредит. По завершению данного срока банки смогут предоставлять займы только на невыгодных условиях – с большими процентами.
  5. Заграничные поездки могут стать невозможными на срок 5 лет.

Если вы намерены проходить эту процедуру и будете подавать заявление в суд, помните о том, что в течение нескольких лет ваши финансовые возможности в совершении сделок и открытия бизнеса будут невозможными. Поэтому, прежде чем банкротиться как физическое лицо, подумайте, стоит ли игра свеч.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд.

Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты.

Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов.

Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Ст. 213.2 закона № 127-ФЗ предусматривает 3 процедуры банкротства:

  • реструктуризацию задолженности;
  • объявление физлица несостоятельным и распродажу его имущества;
  • оформление мирового соглашения. 

По общему правилу при признании заявления о банкротстве физлица обоснованным вводится процедура реструктуризации задолженности. Решение о признании физлица несостоятельным и введении процедуры реализации имущества может быть принято только по ходатайству физлица при его несоответствии требованиям, предъявляемым для утверждения плана реструктуризации долгов.

Поэтому, прежде чем начать решать проблемы таким способом, следует:

  1. Внимательно изучить законодательные аспекты, определяющие порядок проведения мероприятия и возможные последствия события.
  2. Продумать, нужно ли инициировать процедуру, которая будет проводиться на протяжении нескольких лет, и нельзя ли будет за это время решить финансовые проблемы иным способом.
  3. Проанализировать сделки, совершённые на протяжении трёх лет, которые могут быть аннулированы для изъятия переданного имущества.
  4. Составить перечень имущества, с которым можно расстаться с цель поддержания интересов займодателя.
  5. Проконсультироваться о том, будет ли списана вся задолженность после завершения процедуры.
  6. Узнать, какие дополнительные затраты придётся понести.

Перед тем, как инициировать делопроизводство, рекомендуется проконсультироваться с арбитражным управляющим о возможности присвоения себе такого статуса и о целесообразности проведения процедуры.

Объявить себя банкротом, даже если все обстоятельства соответствуют законодательным требованиям в это сфере, непросто. Нужно быть готовым к длительным процедурам судебных разбирательств, связанных со сбором доказательной базы и обосновывающих материалов.

Добившись результата, жизнь банкрота становится полна ограничений. Поэтому, прежде чем решиться на длительные судебные распри, стоит задуматься, а нужно ли это?.

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов. Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство.

Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление. Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией. Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Подаваемая в виде спасительной соломинки, процедура банкротства является таковой далеко не для всех. Чтобы приобрести статус «банкрота» и в рамках закона разобраться со всеми кредиторами, придется приготовиться к значительным тратам и ограничению в правах.

Самостоятельно пройти процедуру банкротства гражданам бывает очень сложно. На помощь в этом вопросе готово прейти огромное количество юридических компаний.

Банкротство в современном мире, в отличие от прошлых веков, – это не вечный позор для семьи, не клеймо, которое портит жизнь или положение в обществе. Это довольно стандартная юридическая процедура, которую важно представлять по этапам и понимать к чему они приведут.

Оформление процедуры банкротства проходит в несколько этапов:

  • Подача заявления в суд
  • Рассмотрение заявление
  • Реструктуризация долга
  • Реализация имущества

Для начала важно правильно подать заявление и документы о банкротстве физического лица. Гражданин обязан обратиться в суд, если общая сумма его долга составляет 500 тысяч рублей и более и его долг просрочен как минимум на 3 месяца.

Он вправе (уже не обязан, но может) подать заявление в суд, если долг пока не составляет 500 тысяч рублей, но он предвидит, что в скором времени эта сумма увеличится и у него не будет возможности ее погасить.

То есть долгов больше, чем дохода и имущества (пункт 2 Статьи 213. 4 Закона).

В процессе проведения банкротства законодательством (ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ) установлены следующие процедуры.

Мировое соглашение

При всех положительных моментах процедура имеет значительные минусы, действующие в течение нескольких лет. Банкрот не имеет права:

  • заявлять о новом банкротстве в течение 5 лет;
  • занимать должности руководителей в течение 3 лет;
  • регистрировать ИП на протяжении года.

При подаче заявки на кредитование в течение 5 лет потребуется указывать прохождение процедуры банкротства. Шансы на получение нового займа или кредита ничтожны. Задолженность полностью погашается и списывается в процессе банкротства. После прохождения процедуры долги у лица отсутствуют.

Итак, с принятием закона о банкротстве физических лиц разобрались, теперь подробнее поговорим о том, что вообще подразумевается под этой формулировкой.

Банкротство физического лица означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их удовлетворения.

Подача заявления в суд

Кредитование быстро обрело популярность в стране. Несколько лет назад количество заемщиков росло с каждым днем, что привело к катастрофе.

В определенный момент люди начали понимать невозможность выполнения взятых на себя обязательств. В 2017 году появилось простое решение, которым стало оформление банкротства.

Только оно оказалось помощью для обеих сторон.

Кто может подать заявление в суд?

Думая, как оформить банкротство, человек часто забывает, что он не единственный, кто может обратиться в суд. Необходимо подробно оценить оба варианта, указав причины и возможные последствия разбирательства. Причем от этого часто зависит даже решение, поэтому детали остаются важным вопросом.

Заемщик

Заемщик получил право обратиться в суд только в 2017 году. Раньше физическое лицо не объявлялось банкротом. Хотя обновление положения законодательства все равно не осталось простым. Судебное решение не всегда оказывается в пользу человека, так как перед ним проводится тщательная проверка.

Несостоятельность заемщика – сложный вопрос. Придется подумать, как оформить физическое банкротство, ведь оно может оказаться недоступным.

Если же решение совпадает с пожеланиями человека, ему не приходится выплачивать долги, но через определенный срок кредиторы получат право выдвигать собственные претензии.

Кредитор

Крупные банки отлично знают, как оформить банкротство физического лица. Кредиторы давно имеют право подать иск в суд на заемщика, чтобы обеспечить выполнением им обязательств.

Не всегда понятно, зачем требуется столь длительный и многоэтапный процесс, но результатом обычно является погашение задолженности.

Заявление на банкротство, с образцом которого можно ознакомиться, пройдя по ссылке, подаётся в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации физического лица, имеющего задолженность перед банками.

Процедура составления заявления о признании банкротства регламентируется законом «О несостоятельности» (ст.213,4).

Согласно положением указанной статьи подать иск можно если:

  • размер задолженности с учетом всех штрафных начислений должен превышать полмиллиона рублей, валютные займы пересчитываются в рубли по текущему курсу;
  • кредиты не оплачиваются более трех месяцев;
  • с момента, когда субъект выяснил, что он не сможет восстановить свою платежеспособность прошло не более тридцати дней.

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу.

После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Действия в случае смерти должника

С первого Января 2017 года вступили в силу новые поправки касающиеся госпошлины, для физических лиц. В результате поправок ее снизили в двадцать раз, теперь за подачу заявления на банкротство потребуется заплатить 300 рублей, вместо 6000 рублей.

Стоит отметить что стоимость пошлины для юридических лиц, осталась прежней и составляет 6000 рублей.

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2017 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

Постановление о признании дебитора банкротом выносится арбитражным судом. Чтобы ходатайствовать о присвоении соответствующего статуса, необходимо подать заявление, подкрепленное пакетом документов, которые подтверждают правомочность основания обращения.

В обязательном порядке к заявлению прилагают:

  1. Сведения о задолженности. Напомним, что общая сумма долга не может быть меньше полумиллиона рублей, при этом выплаты не производились в течение трех месяцев.
  2. Список кредиторов. Пока форма документа произвольная – нужно лишь перечислить кому и сколько гражданин должен, отметить обязательные и необязательные платежи, а также характер долга (кредит, просрочка по оплате услуг и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРИП для установления факта наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.
  4. Информация о сделках, размер которых превышал 300 тысяч рублей, за последние три года.
  5. Опись собственности физического лица, в том числе той, которая находится в залоге.
  6. Справка об участии в акционерном обществе (если таковое имело место быть).
  7. Сведения о наличии доходов за последние три года.
  8. Выписка из лицевых счетов в банках о наличии средств и проводимых операциях.
  9. Свидетельства, относящиеся к личности физического лица (страховое, о заключении или расторжении брака, идентификационный номер налогоплательщика и другие, указанные в законе).
  10. Иные документы, которые могут подтвердить необходимость начала процедуры банкротства.

Подробный список документов приведен в законе о банкротстве. Если процедура будет запущена, суд может затребовать дополнительные документы.

Когда все бумаги собраны, их нужно приложить к заявлению и подать в Арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации.

После этого уполномоченный орган проверит обоснованность обращения. Если ходатайство было подано с соблюдением всех требований закона, оно признается обоснованным, и в отношении долга физического лица запускают процесс реструктуризации, назначив финансового управляющего.

Условия банкротства

Раньше процедуру банкротства могли запустить только предприниматели. В соответствии с новыми изменениями в статье 127 с 1 января 2017 года такие же права появились у физических лиц. Колоссальные задолженности по кредитам заставили заемщиков заинтересоваться новой возможностью.

Как оформить полное банкротство точно указано в законодательстве РФ. Процедура проходит в арбитражном суде, по решению которого признается несостоятельность граждан.

Пояснения к положению законодательства обязательно потребуются человеку, чтобы он разобрался в подробностях и принял решение о подаче заявления.

Судебное разбирательство – сложный процесс, требующий хороших познаний со стороны человека. Успешное решение появляется исключительно в случае подтверждения финансовой несостоятельности заявителя. Следует подобрать наиболее убедительные доводы.

Так что нужно узнать, какие условия позволяют подать заявление.

  • Общая задолженность более 50 тысяч рублей;
  • Отсутствие финансовой возможности выплаты средств;
  • Подтверждение финансовой несостоятельности.

Как оформить банкротство физ лица? Сначала придется подготовить все необходимые документы и подтверждение собственной финансовой несостоятельности. Причем кредит наверняка предложит несколько встречных вариантов, в соответствии с которыми человек даже при наличии незначительного стабильного дохода может выполнить взятые обязательства.

Из-за чего решение суда часто становится неоднозначным, что лишний раз подтверждает сложности аннулирования всех задолженностей.

Для этого лучше воспользоваться бесплатной консультацией на сайте. Опытный юрист бесплатно опишет ситуацию и подскажет, как нужно правильно подготовить документы для подачи заявления.

Без этой информации заемщик редко справляется с бумагами, поэтому результат разбирательства складывается не в его пользу.

Узнавая, как оформить банкротство физического лица и стоимость документов, заявитель наверняка уже знает последствия процедуры. После положительного судебного решения начинается следующий сложный этап.

С какими последствиями приходится столкнуться?

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд.

От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

С уважением,

Последствия получения официального статуса «банкрот» физическим лицом по кредиту имеют как положительную, так и отрицательную стороны. Позитивный момент однозначен: лицо приобретает возможность решить проблему накопившейся задолженности по креду с минимальными рисками и потерями.

После прохождения всех этапов процедуры с него снимается ответственность по его денежным обязательствам, даже если фактически не все требования кредиторов удалось удовлетворить.

В отношении задолжавшего лица также будет приостановлено исполнительное производство. Но это не касается дел о взыскании алиментов, причинению морального вреда и пр.

Перед признанием банкротом по кредиту физическое лицо может получить комфортный график рассрочки, даже если предварительно банк отказал заемщику в реструктуризации.

Если по какой-либо причине план реструктуризации задолженности не был утвержден или не исполнен в срок, арбитражный суд признает физлицо банкротом и вводит следующую процедуру — реализацию имущества на срок, не превышающий 6 месяцев.

В конкурсную массу, предназначенную для продажи, не включается имущество, указанное в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, не подлежит реализации:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно размещено (исключением из этого правила является имущество, переданное в залог, которое подлежит продаже);
  • предметы домашней обстановки;
  • призы, награды и пр. 

Порядок погашения долгов установлен ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. После завершения расчетов с конкурсными кредиторами, произведенными за счет проданного имущества, физлицо освобождается от дальнейшего выполнения своих обязательств по кредиту и другим денежным обязательствам.

Признание лица банкротом имеет ряд негативных последствий:

  • невозможность подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в течение следующих 5 лет;
  • невозможность на протяжении следующих 3 лет занимать руководящие должности или другим образом принимать участие в управлении юрлицом;
  • обязанность указывать факт своего банкротства при получении новых кредитов и займов в течение 5 лет. 

Не стоит думать, что банкротство решает все проблемы физических лиц. В случае признания их банкротами, им придётся столкнуться с множеством неприятных ситуаций, ограничивающих их после завершения процедуры в реализации финансовых операций.

Необходимо заметить, что банкротство физического лица является процедурой индивидуального характера. Стало быть, и сумма задолженности, и несостоятельность конкретного субъекта рассматривается в персональном порядке.

Законодательством не определяется зависимость возможности применения процедуры банкротства физических лиц от наличия или отсутствия имущества.

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами. Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами.

На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом.

Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Детальная регламентация процедуры произошла после принятия соответствующих изменений летом 2015 года. Закон о признании физ лица банкротом устанавливает, что претендовать на статус несостоятельности вправе лица, которые не могут обслуживать свои долги, накопленные в ходе осуществления экономической деятельности.

Разумеется, под это определение может попасть далеко не каждый. Чтобы начать рассмотрение дела о банкротстве в рамках исполнительного процесса (в суде), требуется наличие двух условий: .

  • совокупного объема задолженности не менее чем в полмиллиона рублей;
  • отсутствие исполнения финансовых обязательств в течение трех месяцев.

Чтобы гражданин был признан банкротом, обратиться в суд с соответствующим заявлением может сам человек, его кредитор или государственный орган, который обладает должной юрисдикцией.

Как физическому лицу объявить себя неплатежеспособным для банка или других кредитных организаций?

Несмотря на то, что поэтапный расклад всего процесса выглядит просто, на деле он требует предельной внимательности, юридической грамотности и терпения – зачастую дела тянутся в течение трех и более лет.

В то время как одни боятся признания неплатёжеспособными, другие видят в новом статусе единственную возможность обезопасить себя от притязаний кредиторов в рамках закона.

Стоит ли вступать в процедуру? Правильного ответа не существует, он индивидуален для каждого случая. Но прежде чем оказаться втянутым в необратимый процесс, нужно взвесить все «за» и «против».

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Недостатков больше, но их суммарный вес может оказаться менее значительным. В частности, речь идет об ограничении человека в правах на период действия статуса (следующих пяти лет).

В первую очередь, это касается кредитов. Если гражданин обращается в финансовое учреждение с целью получения займа, он обязан сообщить о своем текущем положении.

По сути, это ограничение означает невозможность получения нового кредита – большинство организаций не захочет иметь дело с потенциальной задолженностью.

Кроме того, банкрот ограничен в праве на выезд за границу (если это не рабочие поездки), не может являться учредителем юридического лица, не может занимать руководящие должности в государственных или коммерческих органах.

Через пять лет статус снимается, и гражданин полностью восстанавливается в своих правах.

Прием заявления от физического лица для признания несостоятельности производится при наличии условий, оговоренных в ст. 213. 3 Закона № 127-ФЗ – долга более 500 тысяч и просрочке более 3 месяцев.

Дополнительные условия неплатежеспособности рассматриваются в процессе судебного заседания. В сумму долга включаются заимствованные средства и проценты, начисленные к уплате.

Штрафные санкции, предъявленные банком, в задолженность не включаются.

Неплательщику придется смириться с такими новоиспеченными правилами. Во-первых, должностное лицо в течении пяти лет не имеет право брать ссуду без указания своего банкротства. Во-вторых, гражданин без помощи третьего лица не сможет подать заявку на банкротство.

Закон о банкротстве физ. лиц обсуждался последние 10 лет и вызывал множество споров.

С одной стороны, новый закон позволит людям, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, разделаться с непомерно большими долгами, с другой — это может вылиться в финансовую необязательность и большие убытки для кредиторов.

Но как бы то ни было, закон о банкротстве физических лиц принят и подписан в декабре 2014 года.

Проект закона о банкротстве физических лиц подписан в своей окончательной редакции Президентом Российской Федерации. Несмотря на то что он принят, в действие закон вступит только с 1 июля нынешнего года.

Таким образом, закон о личном банкротстве в настоящее время еще не действует. Вполне возможно, что, отсрочив вступление в силу закона, законодатель дает правоприменителям время для ознакомления с механизмами его действия и возможность максимальной отладки процедуры банкротства физических лиц, дабы избежать трудностей в будущем.

Данный закон еще не вступил в действие, а Верховный Суд РФ уже выступил с инициативой передать рассмотрение дел о банкротстве физических лиц арбитражным судам, у которых накопилось немало практики по аналогичным делам.

Проблема состоит только в том, что арбитражные суды находятся лишь в областных центрах, и это может считаться нарушением принципа доступности правосудия.

Выходом может стать проведение заседаний в режиме онлайн.

Будут ли внесены изменения такого рода в новый закон о банкротстве физических лиц, пока неясно, поэтому рассмотрение дел о банкротстве физ. лиц готовятся принять на себя суды общей юрисдикции.

На этапе, о котором упомянуто выше, может быть принято одно из трех решений: заключение мирного соглашения, реструктуризация долга или организация торгов.

Как стать банкротом гражданину, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя? Порядок рассмотрения дела будет точно таким же, как и в случае с физ.

лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность. Единственным отличием является то, что рассматривать дело о банкротстве ИП будет арбитражный суд (Подробнее см.

Какова процедура банкротства ИП (индивидуального предпринимателя)?).

Какое может быть судебное решение

Если человек начал думать, как оформить банкротство физического лица по кредитам, сначала ему следует узнать обо всех «подводных камнях». Не всегда суд принимает решение в пользу заявителя, а организации обычно стараются добиться досудебного решения вопроса.

Какие варианты предлагаются людям?

  • Перенесение решения на 3 месяца;
  • Реструктуризация долга на 5 лет;
  • Признание банкротства.

Особенности вариантов следует изучить до принятия окончательного решения. Не всегда выбор зависит от заявителя, но в определенной ситуации приходится столкнуться с интересными предложениями. Так что необходимо подробно рассмотреть пункты и сделать выводы.

Перенесение решения на 3 месяца

Процедура банкротства предусматривает тщательную оценку состоятельности заемщика. Часто предлагается перенесение решения на 3 месяца, за которые человек получает возможность погасить имеющиеся задолженности.

Это происходит при условии, что кредиторы выдвигают реальные сроки, позволяющие справиться с трудной ситуацией. В таких случаях разбирательство откладывается, а при успешном решении может быть отменено.

Подобный подход оказывается идеальным вариантом в случаях, когда люди сталкиваются с временными трудностями.

Реструктуризация долга на 5 лет

Уточнив у юриста, как оформить процедуру банкротства, заявитель получит подтверждение в результате судебного разбирательства. Если же появятся какие-то сомнения, аннулирование задолженности не будет произведено.

В таких ситуациях законодательство РФ предусматривает реструктуризацию долга на срок до 5 лет. Так что денежные средства придется возвращать кредиторам.

Важно, что в соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право реструктурировать долг на срок до 3 лет, обсудив детали нового договора с банком.

Признание банкротства

Признание банкротства – главная цель многих заявителей. Такое решение суд принимает исключительно при подтвержденной невозможности выполнения взятых финансовых обязательств. После оформления соответствующих документов придется столкнуться с неприятными последствиями, которые необходимо точно знать.

Объявление физлица банкротом не освобождает его от кредитных обязательств. Рассматривая дело о производстве банкротства физического лица, суд может принять решение реструктуризировать долг.

Оно может быть введено в действие только в ситуации, когда кредиторы не имеют возражений к вердикту.

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги.


Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: