Как очистить кредитную историю

Как улучшить свою кредитную историю

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Варианты Характеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

В этой статье я буду описывать только легальные способы исключения кредитной истории из баз. Все остальные методы незаконны, и могут привести к неприятным последствиям.

Рано или поздно любой заемщик, чья кредитная история была когда-то испорчена, задумается об ее удалении из базы. Обусловлено это тем, что при выдаче займов кредиторы проверяют потенциальных заемщиков в бюро кредитных историй (БКИ).

Теоретически исправить свою кредитную историю можно. Обязательным условием при этом является погашение всех имеющихся задолженностей, включая начисленные штрафные санкции.

Улучшить свою КИ сложно и это достаточно длительный процесс. Многое также зависит от того, какие были допущены просрочки.

Например, если, гражданин намеренно брал кредиты, но не погашал их вовсе. Такой заемщик практически безнадежен, он числится как злостный неплательщик, с которым не будет связываться ни одна кредитная организация.

При этом банк все равно получит свои средства через суд, у клиента могут арестовать часть имущества и счета в счет погашения долга.

Если клиент погашал займы, но с задержками, то его кредитная репутация также будет негативной, но ее еще есть шанс исправить. Существуют реальнее законные варианты, как в исправить свою КИ, чтобы в дальнейшем можно было пользоваться кредитами.

Оформление займа у микрокредитора

Сейчас, получить средства взаймы с плохой КИ можно только в микрофинансовой организации. Эти кредиты выдаются на краткий срок и имеют довольно высокие проценты.

Недавно МФО начали предлагать свои услуги по улучшению КИ. Суть в том, что эти организации так же как и банки сотрудничают с БКИ и передают туда данные о своих заемщиках.

Заемщик с плохой КИ должен периодично брать займы в МФО и своевременно их погашать. В таком случае заемщик постепенно будет исправлять свою КИ.

Потребительский кредит на товар

Товарные кредиты менее выгодны, нежели денежные ссуды. Однако, кредиторы часто выдают займ на покупку товара людям с проблемной кредитной историей. Это обусловлено тем, что такие виды займов оформляются в более краткие сроки и проверка данных проводится менее тщательно.

Клиент может взять последовательно несколько товарных кредитов и досрочно их погасить. Соответственно, информация о том, что платежи вносились своевременно улучшит картину общей кредитной историю.

Получение нескольких кредитных карт

Менее затратный вариант, это оформление нескольких кредитных карт. Подойдут карты даже с минимальным кредитным лимитом.

Схема такова:

  1. Следует перевести с одной карты средства на другую (можно онлайн-перводом). Т.е требуется, чтобы на одной карте образовалась задолженность.
  2. Затем требуется выждать льготный период и погасить долг в установленный срок по графику без задержек.
  3. Такие операции можно проводить с карты на карту, бесчисленное множество раз. Для удобства можно заиметь электронный кошелек и средства с карт временно размещать на этом счету.

Свободными средствами можно пользоваться. Следует учитывать что по кредитным картам взимается плата за ежемесячное (ежегодное) обслуживание, обычно эта сумма колеблется от 500 до 1000 рублей за год.

Оформление депозита

Постоянным клиентам банка всегда идут на уступки. Если у гражданина в определенном банке открыт депозит или размещен зарплатный проект, то как лояльному клиенту ему могут сделать исключение.

В качестве гарантии выступает тот же депозит или же зарплатный счет. Кстати, можно написать заявление о том, чтобы платежи по кредиту снимали сразу после поступления зарплаты.

Предоставление документов в банк о платежеспособности

Если у клиента нет возможности гасить кредит, по объективным причинам, то иногда кредитор готов пойти на уступки (сделать реструктуризацию или пролонгацию ссуды).

К примеру, если гражданин был уволен с работы или пребывал на больничном и это стало причиной задержки платежей. Заемщику достаточно предъявить в банк документы (трудовая книжка больничный лист), указывающие на то, что задержка случилась по установленным причинам.

При оформлении нового кредита, следует предъявить документы, свидетельствующие о текущей платежеспособности. К ним могут отнести:

  • справка о доходах с места трудоустройства;
  • выписка со счета по начислению заработной платы;
  • квитанции об исправном внесении коммунальных платежей;
  • документы, свидетельствующие о наличии личной собственности у заемщика (дом, участок, автомобиль).

В некоторых случаях заемщик соглашается предоставить свое имущество в залог по кредитному договору. Это выступает гарантией погашения долга.

В годы кризиса, многие Россияне имели проблемы с погашением задолженности по кредитам (особенно по валютным ипотекам). Теперь эти заемщики являются владельцами негативной кредитной истории.

Чем больше срок задержки, тем сложнее в будущем будет исправить КИ. Для ряда случаев очистить эти данные будет уже невозможно, остается только ждать, пока сведения перенесут в архив (по истечении 15 лет).

Можно ли очистить кредитную историю

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории.

Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует.

https://www.youtube.com/watch?v=YS7voZ4i2DI

Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Если вины заемщика в порче КИ нет, то стоит обратиться непосредственно в бюро с документами, подтверждающими ошибку (квитанции, чеки). Рассмотрение займет 30 дней.

В случае обоснованного обращения КИ будет исправлена. О результатах рассмотрения будет сообщено в письменной форме.

Если результат не добились, то следует обращаться в суд.

Факт! Согласно закону «О кредитных историях» по истечении 15 лет информация передается в архив.

Если располагаете временем, попробуйте дождаться и повторно обратиться в банк.

Когда КИ безнадежна, на ум приходят только размышления о том, как улучшить или очистить кредитную историю. Услуга удаления КИ за определенную плату незаконна.

Кроме этого чистый заемщик не лучше заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому трата времени, денег и  опасность личной свободы здесь необоснованны.

Закон не предусматривает удаление, очищение кредитного прошлого. Единственно верный выход — реабилитация в глазах кредитора. Необходимо ему доказать, что Вы встали на путь исправления.

1. Обратиться к микрофинансированию, взять несколько экспресс-займов и отдать в срок. Кредитный рейтинг в таком случае подрастет. МФО, как правило, КИ не проверяют, а информацию в БКИ предоставлять обязаны. Что повысит кредитный рейтинг. С более высоким рейтингом снова обратитесь в банк.

🔘 Получение кредитной карты «Кредитный доктор» на сумму 4 999 и 9 999 руб. на сроки 3-6 месяцев и 6-9 месяцев соответственно под 34,9 %. В дополнение консультация по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению специалисты банка предоставят бесплатно.

🔘 Гарантированные «деньги на карту» от 10 000 до 20 000 рублей на полгода для безналичного расходования под 34,9 %.

🔘 Кредит «Экспресс плюс» на 6, 12 или 18 месяцев на сумму от 30 000 до 60 000 рублей под 26 %, 36 % годовых. Процентная ставка зависит от доли безналичного использования заемных средств.

Такие мероприятия положительно скажутся на КИ, и отношение банков к заемщику изменится в лучшую сторону. После окончания действия кредитного договора запросите справку об отсутствии задолженности и претензий банка. Лучше хранить все документы об оплате плановых платежей во избежание недоразумений.

Видеорекомендации об исправлении своей кредитной истории

В Национальном бюро кредитных историй данные по заемщикам хранятся на протяжении пятнадцати лет с последних изменений.Совсем очистить кредитную историю в этот промежуток времени не получится, но вот улучшить её возможно.

  • Чтобы разобраться, какие за вами числятся долги, закажите в Бюро кредитных историй выписку по себе. Для этого вам необходимо позвонить на горячую линию либо оформить запрос онлайн. Стоит помнить, что раз в год вы имеете право получать такую информацию совершенно бесплатно.
  • Если вы не согласны с данными, полученными из НБКИ, уверены в своей правоте, пишите заявление в Бюро кредитных историй с обязательным перечислением данных, которые недостоверны. Ваш запрос в течение месяца будет обработан. Если будет установлено, что эти ошибочные данные, введенная по вине НБКИ информация будет откорректирована. Если окажется, что это кредитная организация подала неверные сведения, придется обращаться с требованием корректировки данных в банк.
  • Обратите внимание, возможно кредитная история подпортилась из-за какой-нибудь мелочи в виде нескольких рублей. Так часто бывает с кредитными картами. Вы думаете, что оплатили все в полном объеме и в срок, а оказывается, что вы не учли, например, комиссию за досрочное погашение. В этом случае вам будет достаточно доплатить недостающую сумму.
  • Но, если вы по какой бы то ни было причине оказались в числе злостных неплательщиков, а теперь решили исправить свою репутацию, попробуйте доказать банкам, что вы встали на путь исправления делом. Для начала оформите небольшой заем (сделать это будет очень непросто) и в срок, а лучше раньше, погасите его. Дальше оформите кредит на большую сумму, и на его примере покажите свою платежную дисциплину. Так со временем своевременно оплаченные кредиты перекроют негативную информацию. Доверие банков к вам как к заемщику возрастет.

Оформление кредита – трудоемкий процесс, сопровождающийся не малым количеством нюансов и особенностей. Поэтому, необходимо заблаговременно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями процесса.

На данный момент на финансовом рынке присутствует не мало кредитных предложений, имеющих оптимальные условия для заемщиков. Устоять перед таким предложением достаточно трудно.

Практически каждый совершеннолетний человек вправе оформить обязательства. Главное, чтобы у него имелась регистрация на территории Российской Федерации.

Многие кредиторы также предъявляют требования к кредитной истории. Чтобы она хотя бы имелась.

Любая просрочка отображается в бюро кредитных историй. И заемщик может оказаться в черном списке, даже если он исправно оплачивает кредиты.

И тому виной – человеческий фактор или забывчивость операционистов. И получить займ в такой ситуации становится проблематично.

Список всех обязательств храниться в НБКИ. Это национальный банк кредитных историй.

Российские граждане, которые хотят почистить свои кредитные истории, могут воспользоваться несколькими способами, которые не выходят за рамки правого поля. Они могут провести весь спектр мероприятий как самостоятельно, так и заручившись поддержкой со стороны третьих лиц.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Если заемщик планирует самостоятельно внести коррективы в свою кредитную историю, ему нужно как можно быстрее ликвидировать все существующие задолженности по действующим программам.

Проявление желания выполнить взятые на себя кредитные обязательства будет очень положительно оценено как руководством финансового учреждения, так и БКИ.

В этом случае физическому лицу со временем удастся восстановить свой кредитный рейтинг и доверие российских банков. В процессе самостоятельного исправления кредитного досье заемщику не стоит забывать о текущих обязательствах:

  • своевременно оплачивать коммунальные платежи;
  • выполнять обязательства перед бюджетом, связанные с оплатой налогов, сборов и прочих платежей;
  • не принимать участие в кредитовании в качестве поручителя или созаемщика.

Совет: если клиент финансового учреждения, утративший доверие, на практике докажет свою платежную дисциплинированность, он может рассчитывать на лояльность со стороны банка, которая проявится в предложении продолжить тесное взаимодействие.

Заемщик, серьезно нарушивший платежный режим по действующей кредитной программе, может подождать 15 лет, пока все записи в архиве не обнулятся. После этого он сможет с «чистой совестью» подавать заявки на различные кредитные программы и принимать в них активное участие.

Участие в специальной программе

Нередки ситуации, когда необходимо взять кредит, но банки отказывают один за другим из-за плохой кредитной истории. Для того чтобы испортить ее, достаточно всего лишь пару раз просрочить платежи.

В последние несколько лет кредитование пользуется небывалым спросом. Это и неудивительно, с помощью кредита можно позволить себе гораздо больше, чем без него.

Несмотря на тщательную проверку потенциальных заемщиков, банки все равно сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств. Именно поэтому и была создана база данных, позволяющая кредитору заранее выяснить, насколько платежеспособен клиент.

Когда потенциальный заемщик обращается с заявлением на выдачу кредита в банк, кредитор обращается к данным о платежеспособности клиента, и только потом принимает решение об отказе или выдаче кредита.

Кредитная история может быть чистой или испорченной.

Чистой кредитная история бывает только в случае, если заемщик своевременно закрывал долги перед банками, не допуская просрочек, или не брал кредитов вовсе.

Если нарушения со стороны клиента все же были зафиксированы – кредитная история становится испорченной. В этой ситуации многие клиенты задаются вопросом, как ее можно удалить.

В силу особенностей базы данных распоряжаться собственной кредитной историей человек не вправе. Его анкета будет храниться в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет со дня последнего внесения изменений.

Чистке кредитная история не поддается. Ее можно только подправить в сторону улучшения. Количество способов корректировки позволяет подобрать подходящий под потребности каждого человека и его репутацию. Разберем подробнее:

  • Предложения стереть, удалить информацию или изменить персональные данные.

Помните! Ни кто кроме Вас не сможет улучшить Вашу КИ даже за деньги. Подобные обещания «попахивают» мошенничеством.

Одновременное оформление 2-3 кредитных карт, если КИ это позволяет. Попеременный перегон кредитных лимитов с карты на карту благотворительно скажется на КИ.

Стоит выбирать карты с льготным периодом для минимизации расходов по уплате процентов. Такие манипуляции отразятся в кредитном отчете, как пользование и своевременное гашение кредитов.

Исправить КИ возможно своевременной оплатой платежей по новому займу. Для этой цели подойдут экспресс-займы, займы онлайн, товарные кредиты в магазине. Получить их намного проще, а результат заносится в кредитное досье.

Популярная статья по теме: Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн: возможно ли?

Услуги кредитного брокера носят комплексный характер и включают в себя получение, анализ, разработку программы исправления кредитной истории. А также, обладая достаточными связями, кредитный брокер в силе поспособствовать в получении кредита.

Существуют банки, специально разрабатывающие программы исправления заемщиков и «наставления их на путь истинный». Смысл для заемщика – чистка кредитной истории, то есть исправление , для банка – проверка и получение благонадежного клиента. Подробнее смотрите ниже.

Независимо от выбранного варианта действий (за исключением первого) выплаты по графику станут залогом успеха. После нескольких манипуляций уже можно будет рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ.

Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Стоит ли удалять негативную КИ?

О способах очищения кредитной истории написано много, вопрос лишь в том, законны ли предлагаемые методы.

Основной причиной, по которой заемщики стремятся очистить свое кредитное прошлое, является желание безвозвратно стереть все следы своей недобросовестности или неплатежеспособности в отношении прошлых задолженностей.

Ведь испорченная кредитная история негативно сказывается на дальнейших попытках получить ссуду — банки часто отказывают злостным неплательщикам, опасаясь повторения ситуации при получении нового кредита.

Несмотря на отсутствие конкретных оценок, ранжирование кредитных историй в банках все же есть. Даже если злостному неплательщику удастся каким-то образом удалить данные из бюро кредитных историй, в черных списках банков он останется, вероятнее всего, навсегда.

Удалить сведения из бюро кредитных историй тоже совсем не просто. Несмотря на то, что дело с данными заводится только с письменного подтверждения, распоряжаться ими заемщик по своему усмотрению не сможет.

Законодательство Российской Федерации гласит о том, что кредитная история человека должна существовать в течение пятнадцати лет, и раньше удалить ее нельзя.

Тем не менее, лазейки можно найти везде.

Например, при оформлении заявки на кредит, клиент имеет право не подписывать согласие на получение доступа к кредитной истории. Хочется отметить, что в 85% случаев это гарантирует отказ в выдаче ссуды. Остальные 15% банков одобряют кредит, но, как правило, на небольшие сроки и под огромные проценты.

Также можно обратиться в судебный орган с требованием расторгнуть соглашение о хранении персональных данных. В такой ситуации нужно ссылаться на статью 9 Федерального закона «О персональных данных», где указывается, что использование данных без согласия владельца недопустимо.

В сети множество предложений об удалении и подмене кредитных историй за определенное вознаграждение. Важно понимать, что такие процедуры, если и возможны, то делаются в обход закона.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Что может испортить кредитную историю заемщика?

Многие МФО продвигают специальные программы восстановления кредитной истории. В большинстве случаев, такие программы сводятся к последовательности увеличивающихся с каждым разом (по сумме и сроку) займов.

Возвращая их в срок вы накапливаете новую, положительную кредитную историю. Это может сказаться на вашем рейтинге, но может и не сказаться.

Мы проверяли, помогает ли программа от сервиса Platiza – два из трёх наших клиентов после программы получили кредиты в Сбербанке. Один получил кредит на неотложные нужды (300 000 рублей), второй – кредитную карту (95 000 рублей).

До начала программы Platiza обоим было отказано в финансировании.

Мы не знаем, связаны ли в действительности эти согласования с улучшением скорингового балла. Но знаем, что он действительно увеличился за время её действия. Причём, один из двух заёмщиков допускал просрочки. Платиза всё равно раз за разом выдавала деньги, постепенно увеличивая скоринговый балл.

Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Текст: Лилия Богомолова, Денис БахваловФото: Steve Buissinne

С развитием кредитования параллельно начал развиваться новый бизнес — услуги по очищению кредитной истории.

Многие фирмы обещают за деньги в течение короткого времени удалить данные о вас из базы НБКИ.С юридической точки зрения — это мошенничество.С практической точки зрения – это невозможно.

Обнуляется испорченная кредитная история только по пришествию определенного промежутка времени. Данные о каждом заемщике хранятся 15 лет.

Удаляется кредитная история по прошествии данного промежутка времени, если не имелось дополнительных обращений финансовую организацию. Кредиторы вправе отправлять сведения о заемщике и о его долговых обязательствах в БКИ на основании условий договора.

Главной причиной появления пятен в кредитной истории является нарушение заемщиком платежной дисциплины. Если он с просрочками вносит обязательные платежи или же вовсе перестал возвращать деньги банку, то это сразу отразится в его кредитной биографии.

Если физическое лицо узнало, что в его досье, хранящемся в БКИ, присутствуют порочащие его записи, он может попытаться исправить ситуацию. К сожалению, удалить информацию о нарушении платежного режима он не сможет, так же как и изъять все данные о себе.

Это связано с тем, что все данные, которые собираются БКИ на каждого клиента российских финансовых учреждений, хранятся под надежной защитой. Получить к ним доступ может только ответственное лицо, действия которого строго фиксируются.

Важно знать!На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: в Бюро кредитных историй информация о каждом клиенте хранится на протяжении 15-ти лет с момента внесения последних записей в досье. Если физическое лицо, которое имеет проблемные займы, выждет это время, оно сможет в дальнейшем попытаться вновь стать клиентом какого-нибудь российского банка.

Клиент не обязан давать разрешение на доступ к его персональным данным, но чаще всего такое решение влечет за собой отказ кредиторов в выдаче кредита или кредитование на менее привлекательных условиях.

Но, взяв и вернув кредит, пусть и на небольшой срок и с выплатой больших процентов, вы сможете подкорректировать свое кредитное прошлое в глазах потенциальных займодателей.

А повторив процедуру несколько раз, возможно практически восстановить кредитный рейтинг.

После этого появится возможность взять ссуду в большем размере и на более выгодных условиях.

Если у вас плохая кредитная репутация, обязательно запросите выписку из центрального каталога кредитных историй.

Детальное изучение отчета из ЦККИ позволит вам обнаружить ошибки, если таковые имеются, и потребовать их исключение из вашей кредитной истории.

Как указано выше, информация по поводу порядка погашения долга заемщиком постоянно фиксируется банком и передается в бюро кредитных историй. Зачем это делается? Чтобы недобросовестный плательщик не имел больше возможности оформить займ в других банках.

В России единого бюро кредитных историй нет, зато существуют частные БКИ, размещенные в различных регионах РФ, всего их пять. Каждый банк заключает договор с бюро для хранения данных.

Однако, один банк может одновременно сотрудничать с несколькими БКИ, это не запрещено. При анализе заявки клиента банк может отправлять запрос даже во все бюро, функционирующие в РФ.

Если клиент столкнулся с регулярными отказами в оформлении ссуды, то ему необходимо выяснить что собственно стало причиной порчи КИ. Для этого следует выяснить в каком бюро размещена нужная КИ. Необходимо зайти на сайт Центробанка и запросить сведения о своей кредитной истории.

Важно! Заемщику следует выяснить свой код субъекта. Обычно он формируется при оформлении кредитного договора. Но также можно получить этот код самостоятельно, это один из видов платных банковских услуг.

Далее, нужно следовать инструкции:

  1. Выяснив в каком бюро размещена КИ можно подать запрос на предоставлении информации. Единожды в год такая справка выдается бесплатно. За каждую последующую справку берется плата.
  2. Можно отправиться в БКИ лично, справка оформляется в день обращения.
  3. Также можно отправить запрос заказным письмом или телеграммой. Подпись заемщика в документе заверяется нотариусом или заведующим почты (это важно).
  4. Срок ожидания ответа составляет от 7 до 30 дней. Все зависит от длительности пересылки.


Многие банки могут подавать запрос в БКИ по просьбе клиента. Эта услуга также платная, но она займет намного меньше времени. Достаточно обратиться в ближайшее отделение банковской организации и изъявить свою просьбу менеджеру.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: