Ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году

Процентные ставки по кредиту

Ставки почти наверняка будут становиться ниже. Ипотечные предложение Сбербанка постоянно дешевели на протяжении 2017 года, вероятнее всего, то же самое будет происходить с ними и в текущем году.

Перспективы для этого есть. Инфляция в России находится на рекордно низком уровне.

В 2017 году это было 2,5%, так что у Центробанка есть все возможности снижать ключевую ставку и дальше. В марте она равна 7,5%, к концу года вполне вероятно достижение 6-6,5%.

В этом случае ипотека могла бы составлять уже в среднем около 8% годовых.

Что касается перспектив снижения ставок до 7%, то эти перспективы оцениваются экономистами, в том числе возглавляющими Сбербанк, как вполне реальные.

Как скоро рынок увидит такие ставки, зависит от множества факторов, наблюдатели называют срок от одного года до трех лет. Если российскую экономику не начнет резко лихорадить, а будет сохраняться ее текущее состояние, 7-процентная ипотека — это вполне реально.

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

В 2018 году кредитная ставка ипотеки сохраняет тенденцию к уменьшению процента. Это не может не радовать россиян, которые возьмут ипотеку в 2018.

Эксперты отмечают существенное понижение цен. Отчего происходит понижение процента? Дело в том, что в настоящее время рост инфляции достаточно мал, в сравнении с посткризисным периодом.

В отличие от прошлых лет, сейчас мала не только инфляция, но и основная процентная ставка, установленная государством.

Постепенно в банковском секторе экономики происходят улучшения. Банки восстанавливаются после удара кризиса, и спрос на ипотечное кредитование возрастает в связи с благоприятными условиями.

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2018 году необходимо не только выбрать определенный продукт, но и получить информацию о процентных ставках.

Их величина будет зависеть от программы заимствования и категории самого ссудополучателя. На сегодняшний день банк предлагает следующие ставки:

Отличительной особенностью и огромным преимуществом данной государственной программы ипотечного кредитования является слишком низкая процентная ставка, она равна 6%. Но действует эта ставка лишь определенный период:

  • первые три года с момента подписания соглашения об ипотеке – для заемщиков, у которых родился 2-ой ребенок;
  • первые пять лет кредитования – для тех, у кого появился 3-ий малыш.

По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка.

После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки 2 п.

п.

Внимание! По этой же формуле будет рассчитана и установлена ставка в случае отказа заемщика от пролонгации или при расторжении им договора страхования жизни и здоровья.

В рамках действия государственной программы ипотечного кредитования допускается возможность пролонгации или возобновления льготного периода. Срок, на который можно пролонгировать льготы, составляет:

  1. 5 лет. По истечении первого льготного периода (3 лет) срок действия пониженной ставки по ипотеке продлевается еще на пять лет.
  2. На срок до 5 лет (с момента окончания первого льготного периода). Если первый льготный период уже завершился, а заемщик еще не успел предоставить в банк документы, подтверждающие появление третьего малыша в семье и его российское гражданство, то льготный период будет продлен еще на срок не более пяти лет. 

    Пример. Семья Лукашевых оформляет ипотеку с господдержкой под 6% годовых. Льготный период у них закончится 04.04.21 г. А в январе 2021 года у них родится дочь – третий ребенок в семье. Лукашевы не успевают по каким-то причинам подать вовремя документы о рождении малышки в банк до 4 апреля, а делают это только спустя полгода – в октябре 2021 г. Поскольку шесть месяцев они упускают, то срок пролонгации льготного периода для них будет равняться 4,5 годам и закончится в апреле 2026 года.

  3. На срок до 5 лет (со дня рождения третьего малыша). Если 3-й ребенок в семье появился уже после трех лет с момента подписания договора кредитования, то льготный период возобновляется на срок до пяти лет со дня появления малыша на свет. 

    Пример. Одинцовы оформили ипотеку в Сбербанке под 6 процентов годовых. Льготный период у них закончится в ноябре 2021 года. А в марте 2022 года у них в семье родится еще один ребенок – третий по счету. Спустя два месяца после пополнения в семье, Одинцовы обратились в банк для возобновления льготного периода. В их случае упущено два месяца со дня рождения третьего малыша, следовательно, повторное снижение ставки произойдет на срок 4 года и 10 месяцев (5 лет – 2 месяца = 4 года 10 месяцев).

Онлайн калькулятор платежей по ипотеке

За последние пять лет происходило постепенное снижение процентов с 11,9% до 9%. Как видно из условий программ, гражданин может оформить займ под 7,8% при соблюдении ряда условий.

Росреестр ведет официальную статистику с 2009 г. от ЦБ. Еще на 2011 г. средней была ставка в 11,6%.

График от Центрального Банка России показывает стабильное снижение. В 2018 году среднее значение достигнет 8,5% годовых.

По заявлениям премьер-министра, загородный дом или квартиру вскоре можно будет купить в ипотеку со ставкой в 6-7% годовых.

Почему снижается процент по кредитам

Существует ряд экономических факторов, по которым происходит процедура снижения процентной ставки от государственного банка и других финансовых организаций. Среди них:

  • уменьшение ключевой ставки от ЦБ России с 13% до 11% с перспективой дальнейшего ежегодного снижения;
  • увеличение роста предложений на недорогие квартиры и дома, доступные для молодых семей и людей со среднестатистическим доходом;
  • стабилизация и снижение уровня инфляции (на данный момент это значение не превышает 5%);
  • активная государственная политика поддержки людей разного социального статуса, за счет чего стали возможными льготные предложения (с материнским капиталом, для молодых семей, для военнослужащих).

Важно отметить, что в государственном финансовом учреждении этот показатель будет всегда ниже, а в коммерческих банках выше. Регистрация любого кредита требует дополнительной уплаты комиссии, объем которой достигает 1-2% от суммы займа.

Дополнительно придется застраховать объект. Как было написано выше, это обязательное условие.

Некоторые крупные компании-застройщики напрямую связаны с застройщиками, поэтому квартира или дом по ипотеке обойдутся дешевле в силу подписанного договора.

Партнерские соглашения действуют для банка ВТБ, Сбербанка, Альфабанка.

Электронный тип подачи заявления – один из способов снижения базового процента. Происходит подача через индивидуальный кабинет.

На сайте финансового государственного учреждения доступен онлайн-калькулятор, через который уточняется информация о ежемесячном платеже. Дополнительно снизить ставку можно при растяжении срока оплаты.

Например, если недвижимое имущество приобретается с рассрочкой на 30 лет (максимальный срок кредита), то процент не будет завышен.

Семейный капитал можно вложить в покупку недвижимости у застройщика, предлагающего акционные условия. Это возможно, если финансовое учреждение и застройщик подписали совместный договор на взаимовыгодных условиях.

Среди ключевых условий акционных предложений выделяют максимальный срок кредитования на 12 лет. Дополнительные условия снижения процента переплаты:

  • если инвестор (покупатель) владеет зарплатной картой Сбербанка и все средства (оборот) будут проходить напрямую через открытый счет;
  • если клиент подает заявку и оформляет страховой полис на жизнь и здоровье, что снизит уровень риска для государственного банка (это позволит понизить ставку на 1%);
  • электронная регистрация сделки уменьшает общую ставку на 0.1%.

Как уже было замечено, процентное вознаграждение по ссудам зависит от ключевой ставки Банка России. Судя по последним тенденциям, а в 2018 ЦБ неоднократно прибегал к снижению этого показателя, займы продолжат дешеветь.

Кроме этого, банковские организации прекрасно понимают, что чем больше клиентов они смогут привлечь, тем большую выручку от предоставления денег взаймы они получат.

Для этого определенные бонусы в виде пониженной ставки предоставляются надежным клиентам.

Потребительское кредитование

Потребительские займы остаются самым популярным видом заимствования. Онлайн-заявку на кредит можно оформить, не выходя из дому – для этого потребуется лишь доступ в интернет.

Выдаются они на карточку либо же наличными деньгами, а рассмотрение прошения занимают от нескольких минут до пары дней. Выгодные кредиты физическим лицам на потребительские нужды выдаются даже без справок и поручителей.

Рассчитать максимально возможную сумму легко при помощи кредитного калькулятора на порталах финансовых учреждений либо же специальных сайтах.

  • Сбербанк России предлагает средства в долг физическим лицам по ставке от 12,9%. Если же есть возможность предоставить залог недвижимости или земельный участок, годовая ставка снизится до 12%.
  • У Газпромбанка можно занять деньги без обеспечения по выгодной ставке от 12,75% до 14,74. При предоставлении гарантий значение будет колебаться от 12,25 до 14,15%.
  • ВТБ 24 предлагает деньги по ставке от 13,5%. Максимальное значение составит 22% годовых.
  • Выгодные кредиты Ситибанка физическим лицам имеют диапазон процентной ставки от 14 до 20%.

Кредит наличными

Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2018 года.

Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет.

Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:

  1. Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
  2. Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% — при жилищной ссуде.
  3. Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.

Кредитование ипотеки для пенсионеров

Какие шаги нужно сделать для осуществления процедуры? Весь процесс происходит следующим образом:

Банк –  один из немногих учреждений, предоставляющих жилищный кредит пенсионерам. Большинство организаций устанавливают для пенсионеров возрастной лимит – 65 лет на момент погашения ссуды, а Сбербанк – 75 лет.

Для этой категории клиентов в банковском учреждении предлагают несколько возможных вариантов:

  • class=»fa fa-check-circle»> приобретение жилья на вторичном рынке;
  • class=»fa fa-check-circle»> более дешевый вариант –  жилье на стадии строительства;
  • class=»fa fa-check-circle»> строительство дома;
  • class=»fa fa-check-circle»> кредитование загородной недвижимости, в том числе дачи, гаража.

Банки относят пенсионеров к категории кредитозаемщиков повышенного риска. Вот, что нужно знать пенсионеру, чтобы взять ипотечный кредит:

  • class=»fa fa-check-circle»> ставки выше – от 12-13 % (снижение процентов возможно при наличии созаемщиков или поручителей);
  • class=»fa fa-check-circle»> приоритет семейным парам и работающим пенсионерам, у которых кроме пенсии есть дополнительный доход;
  • class=»fa fa-check-circle»> страховка жизни и титульное страхование (защита от рисков потери права собственности на недвижимость) – в обязательном порядке;
  • class=»fa fa-check-circle»> залогом выступает имеющаяся или покупаемая недвижимость;
  • class=»fa fa-check-circle»> кредитная сумма – не более 85 % от рыночной стоимости ипотечного жилья;
  • class=»fa fa-check-circle»> первый взнос – от 20% размера заемных средств.

По этим же правилам происходит кредитование военных пенсионеров: они уже не имеют права воспользоваться услугами ипотечно-накопительной системы.

Процесс выдачи займов Сбербанком не представляет собой ничего сложного и состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых имеет свои отличительные особенности:

  1. на начальном этапе важно определить целевое назначение ссуды, поскольку от этого будет зависеть, какую сумму выдаст банк, под какой процент и на какой срок.
  2. выбрать программу кредитования из представленных предложений, используя кредитный калькулятор, либо же изучив все имеющиеся кредиты.
  3. подать предварительную заявку, опираясь на данные в которой банк вынесет предварительное решение.
  4. дождаться решения и при положительном ответе собрать необходимый пакет документов.
  5. посетить отделение банка со всеми бумагами для подписания кредитного договора.
  6. получить денежные средства наличными либо же перечислением на указанный счет.

Оформление заявки

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке России в 2018 году, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно двумя способами:

  • посетив отделение банка лично;
  • на сайте кредитодателя.

Первый способ хорош тем, что перед подачей можно получить личную консультацию у менеджера по всем интересующим вопросам. Во втором случае можно сэкономить время и получить ответ, не посещая банк.

В отличие от других кредитно-финансовых учреждений банк не дает дополнительных бонусов в виде пониженной процентной ставки за оформление кредита онлайн через интернет.

Какие документы нужны

Для получения выгодного займа в Сбербанке необходимо подготовить определенный перечень документов, причем в каждом отдельном случае он может разниться. Из основных бумаг, которые может запросить кредитор, числятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение для граждан преклонного возраста;
  • военный билет для граждан призывного возраста;
  • заполненное заявление-анкета;
  • справка, подтверждающая наличие официального дохода;
  • трудовая книжка (ее копия);
  • документы поручителей;
  • документы, относящиеся к залогу.

Список не является исчерпывающим, поскольку банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки

На официальном портале Сбербанка дана информация, что на рассмотрение документов для потребительского кредита отводится 2 дня, хотя банк оставляет за собой право увеличить этот срок.

При подаче заявки дистанционно через сайт банка ссудополучатели, которые являются зарплатными клиентами, могут получить ответ уже через пару часов. Рассмотрение документов касательно жилищного вопроса происходит индивидуально, поэтому сроки могут быть разными и зависят от полноты предоставленных данных.

Подписание кредитного договора

https://www.youtube.com/watch?v=sLmjpMWlKXM

Для заключения кредитного договора необходимо личное присутствие. Соглашение подписывается в двух экземплярах и скрепляется печатью банка.

Перед тем как поставить подпись, следует внимательно прочитать договор, проверить корректность внесения личных данных, суммы, срока и процентного вознаграждения за пользование кредитными деньгами.

Если существуют какие-либо вопросы, следует уточнить их у специалиста. Кроме этого, не запрещено проконсультироваться с юристом.

Договор является официальным документом и служит доказательной базой при судебных разбирательствах.

Получение и обслуживание кредита

Подписав соглашение, кредитополучатель не только получает деньги, но и приобретает ответственность: возвратить причитающуюся сумму в определенное время и уплатить пользование деньгами банку оговоренное соглашением вознаграждение.

В договоре прописывается, до какого числа вносится платеж и какую сумму он составляет. За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции в виде пени.

Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества.

Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.

Пенсионный возраст не является приговором – даже в 60 лет и более можно оформить ипотеку на небольшой срок по ДДУ или ЖСК. В таком случае необходим поручитель, залоговый объект или полноценная страховка здоровья и жизни заемщика.

Сбербанк допускает возможность погашения задолженности по ипотеке через аннуитет (равные ежемесячные доли). Максимальный срок указывается 30 лет, но формально выдается на период до 5-10 лет, зависит от возраста заявителя и состояния здоровья.

Для этого подается медицинская справка.

Минимальная сумма для пенсионеров составляет 45 тысяч рублей. Это дает приобретать не только полноценные квартиры, но небольшие студии 25 квадратных метров, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах.

В качестве гарантии государственный банк может принять право отчуждения иной недвижимости при отказе от уплаты. Оформленная страховка на жизнь и здоровье – это эффективный способ от банка лишить себя рисков.

Для подачи оформления можно связаться с менеджером по телефону, посетить ближайшее отделение или сделать электронную заявку через сайт.

«Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: