Финансовая защита при получении кредита в сбербанке

Кредит и страхование

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.

Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями.

Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий.

Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании.

Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете).

Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней.

Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки.

Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

В большинстве случаев страхование потребительских кредитов является просто навязыванием дополнительной услуги, от которой можно отказаться. Однако банк может в таком случае изменить свое решение и даже не выдать кредит, мотивируя тем, что клиентом не выполняются условия договора.

Также очень часто менеджеры финансовых учреждений идут на хитрость и просто подсовывают заемщику договор, который он подписывает не читая, о чем потом сожалеет.

Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
  • подпись клиента и дату.

На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк.

Именно он является налоговым агентом в данном случае.

Если вы думаете, что банк пытается дополнительно заработать на страховке, то вы ошибаетесь. Это не главный мотив навязывания «ненужного» вам продукта.

Финансовое учреждение за ваш счет минимизирует свои риски. За недобросовестных заемщиков вы скрыто компенсируете банку потери за счет завышенной кредитной ставки (общепринятая практика).

А поскольку вы априори считаетесь добросовестным, то должны защищать его интересы путем покупки полиса страхования.

Совкомбанк является одной из немногих кредитных организаций, где очень активно применяется именно коллективная страховка, а не индивидуальная. Более того, согласно п.

3. 5

«Памятки застрахованного лица» оплата участия в программе коллективной финансовой защиты осуществляется за счет полученного кредита.

То есть, если человеку нужно получить 100 тыс. руб., а страховая премия составляет 25% от тела займа, то банк одобряет кредит на 125 тыс. рублей из которых:

  • 100 тыс. руб. выдает клиенту
  • 25 тыс. руб. оставляет себе в качестве страховой премии, да еще и начисляет на эту сумму проценты согласно установленной для заемщика ставке.

Многие эксперты считают, что программа коллективной финансовой защиты позволяет банкам скрыть реальную стоимость услуги. Если обратиться к условиям индивидуальных договоров страхования крупных банков, то ежегодно клиент платит за страховку порядка 2-3% от тела кредита, в то время как по коллективным договорам банки сдирают с людей по 25-30% от тела займа независимо от срока кредита.

Это связано с тем, что комиссию за участие в программе финансовой защиты назначает не страховая компания, а банк. Он уже заключил договор со страховой, заплатил «свои» деньги за услугу и может назначить абсолютно любую плату за то, что присоединит заемщика к программе страхования.

По сути финансовая защита — это типичное обдиралово и она вам не нужна.

Если говорить о стоимости участия в коллективном страховании Совкомбанка, то называть конкретную сумму не получится. В документах нет ни слова о размере страхового возмещения или стоимости услуг. Об этом можно лишь догадываться по отзывам заемщиков.

Например, Елена Л. подала заявку на кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет и заплатила 32 тысячи за страховку за весь срок. По документам Елена Л. взяла кредит на 132 тыс. руб.Другой заемщик Совкомбанка получил кредит на 250 тыс. руб. из которых отдал за страховку 60 тыс. руб.

Обязанность банков предусматривать период «охлаждения» установлена Указанием Центробанка совсем недавно (вступило в силу в марте 2016 года). Согласно нормативным требованиям, если клиент в течение 5-ти дней с момента заключения страхового договора откажется от него, заемщику подлежит возврату сумма, уплаченная им по страховке, при этом:

  • возвращается 100% уплаченной суммы, если договор не вступил в силу;
  • возвращается вся сумма за минусом суммы, рассчитанной и уплаченной за дни фактического действия договора страхования;
  • отказ от возврата платежей может быть обоснован только страховым случаем, имевшем место в течение действия периода «охлаждения».

Страховые компании (банки) на свое усмотрение могут увеличить срок действия указанного периода, а также предусмотреть более лояльные для своих клиентов условия, чем предусмотрены законом и Указанием ЦБ.

Установление банками периода «охлаждения» – более гибкий инструмент прекращения договора страхования и пересчета (возврата) уже выплаченных клиентом платежей по страховке.

Он стал практиковаться банками, чтобы некоторым образом удержать клиентов от быстрого погашения потребительских кредитов, а также дать некоторое время на раздумье, стоит или не стоит сразу же отказываться от страховки.

Банки подходят к применению периода «охлаждения» по-разному. Условия могут отличаться по срокам его действия, особенностям разделения на этапы, проценту средств, подлежащих возврату заемщику, и другим аспектам.

Указанный период, превышающий нормативный 5-дневный срок, может применяться ко всем или только некоторым кредитным продуктам определенного банка, поэтому его наличие и условия всегда нужно уточнять заранее, в процессе выбора кредита или при принятии решения об оформлении.

Какие бы правила не действовали в банке и страховой компании, главное помнить, что у вас всегда есть 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки, получить всю (или почти всю) уплаченную по ней сумму и оставить за собой обязательства по кредиту.

Единственное, на что это может повлиять – перерасчет кредита с увеличением процентной ставки, но при условии, что такая возможность была предусмотрена кредитным договором.

https://www.youtube.com/watch?v=BK7Qrhb7e64

Для реализации своего права заемщик должен представить в банк (страховую компанию) соответствующее заявление, приложив установленный банком (страховой компанией) пакет документов. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу отказа от страховки по кредиту после получения кредита, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно на них ответить.

Возврат страховки по потребительским кредитам — вполне реальная процедура. В соответствии с п.

2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» кредитор не имеет права требовать получения дополнительной услуги при обращении к нему потребителя за интересуемой его услугой.

На основании ст. 42 и 47 ГК РФ страховка является дополнительной услугой к кредитованию, поэтому при оформлении займа на неотложные нужды клиент самостоятельно должен решить, нужна ли ему финансовая защита страховой компании или нет.

При автокредите в Сбербанке требуется страхование транспортного средства (КАСКО), получение страховки жизни и здоровья осуществляется на усмотрение клиента.

При выплате автокредита заемщик имеет право вернуть часть страховки. Однако, на существенную сумму можно рассчитывать лишь в том случае, если целевой займ был погашен досрочно.

Для возврата части уплаченных средств клиенту нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, приложив к нему копию кредитного договора, справку о досрочном погашении автокредита, копию паспорта и реквизиты счета для перечисления компенсации.

Нередко встречаются ситуации, когда страховая компания отказывается вернуть часть средств, уплаченных в счет договора страхования. В этом случае клиент может обратиться в суд для восстановления справедливости или пожаловаться в Федеральную службу по страховому надзору.

Еще одно условие — за то время, что действует страховка не должно наступить страхового случая.

Некоторые банки России (Сбербанк, ВТБ 24) для повышения лояльности предусматривают возврат денежных средств по данной услуге и по истечении 5-дневного срока — например в течение 30 дней.

Необходимые деньги заявление на отказ; дубликат соглашения; чек, подтверждающий уплату страховой премии; копия паспортных данных страхователя.

Если причин для страхового случая не наступит, то страховку должны вернуть.

Будете дольше думать отказаться или нет от договора? Вас ждет уже другая сумма. Все деньги за страховку не вернут.

Сумма зависит от того, сколько времени действовал договор.

К сожалению, старых договоров изменения не коснутся. Однако это не означает, что незаконные условия договора нельзя оспорить.

Честно говоря, возможность отказаться от набора дополнительных услуг у граждан была всегда. И эта норма была ясно прописана в Гражданском законодательстве России.

Только вот обычные граждане об этом не слышали, а банки такую возможность скромно замалчивали. Теперь же, благодаря усилиям Банка России, отказ от дополнительной услуги по страхованию строго регламентирован.

Указание Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. устанавливает срок, который в народе уже получил название «период охлаждения». Суть его в том, что во время подписания всей документации по кредитованию заемщик не всегда понимает, какие документы он подписывает и зачем это нужно.

Но буквально на следующий день может выясниться, что навязанные дополнительные услуги ему совсем не нужны. И здесь надо человеку дать возможность исправиться, то есть отказаться от страховой защиты на время кредитования.

Пунктом 1 вышеназванного Указания закреплен срок, в течение которого клиенту предоставлено право отказаться от страхования – 5 рабочих дней, но если в эти дни не наступил страховой случай. Причем здесь неважно, внесена оплата по страховому полису или нет.

С 1 января 2018 г. “период охлаждения”, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.

Пункты 5 и 6 того же Указания оговаривают и размер страховой премии, которую банк должен вернуть. Если клиент обратился за возвратом страхового взноса в 5-дневный срок, и при этом дата начала действия договора страхования еще не наступила, то вернуть обязаны всю сумму полностью.

Если же страховая защита уже действует, то финансово-кредитное учреждение вправе пересчитать сумму взноса пропорционально сроку фактического действия договора страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

И пунктом 8 того же нормативного документа закреплен срок, в течение которого заемщику должны быть возвращены несправедливо удержанные средства. Он составляет 10 дней с даты письменного отказа.

Также важно знать, что банковские учреждения вправе самостоятельно устанавливать срок для «охлаждения» заемщика, но он не может быть меньше, чем в документе ЦБ РФ.

Более подробно о периоде охлаждения вы можете узнать по этой ссылке.

Отказ от финансовой защиты

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу

Ошибочное заблуждение многих, относительно оттягивания судебной волокиты на максимально долгий срок. Но действительность диктует свои условия и, как правило, чем больше прошло времени, тем сложнее будет выпутываться с такой ситуации.

Так как штрафные санкции и пеня будет расти с каждым днем, что не лучшим образом отразиться на общей сумме задолженности, и они значительно увеличат общую сумму кредита.

Банк в любом случае постарается не упустить свой шанс и воспользуется ситуацией исключительно в свою пользу.

Финансовая защита при получении кредита что это? А это своеобразная страховка, представляющаяся при получении кредита. Сама страховка не является обязательной процедурой, а финансовая защита предоставляется исключительно на добровольных основаниях при желании кредитуемого обойти все риски и защитить себя от нежелательных последствий.

Понятие рисков включает в себя возможность обойти вероятность неплатежеспособности, которые и берет на себя добровольная защита.

По своей сути она есть личным страхованием, и имеет определенные особенности. На начальном этапе следует принимать, что соглашаясь на такое сопровождение, заемщик будет выкладывать за данную услугу определенную сумму средств.

Размер затрат как правило оговаривается в конкретном случае отдельно и ее алгоритм расчета исходит от первоначальных условий предоставляемого кредита.

Если изначально у клиента отсутствуют средства на уплату защиты, банковские заведения идут на встречу и в дальнейшем изымают ее из суммы кредитовая.

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита? Сама сумма за услугу начисляется на полный период пользования средствами с учетом всех тонкостей и результат ценообразования – это определенная сумма, которую клиент должен заплатить единоразово в момент получения средств на руки.

И бывает понятным, когда заемщик не имеет в своем распоряжении нужной суммы и ее включают в тело долга, на который в дальнейшем будут начисляться проценты, что является крайне невыгодным для занимаемого.

Финансовая защита при получении кредита и ее условия не сильно отличаются от установленных стандартов. Но все же некоторые моменты заслуживают особого внимания.

Кроме потери работоспособности финансовая защита направлена и на риск потери места работы. Параллельно с потребительской рассрочкой вступает в силу и предложение, которое предусматривает защищенность средств.

Сроки такого страхования не привязываются к действию основного договора, а начинают свои полномочия с момента подписания определенного заявления на предоставление такого рода услуг.

Не исключается возможность преждевременного погашения кредита, но условия уплаты за подстраховку остаются неизменными. Во многих случаях оплата услуг осуществляется на первоначальном этапе заключения сделки.

Предполагаемое погашение может производиться за счет личных средств или в дальнейшем будет происходить прибавление к кредитным.

Возможно Вас заинтересует: «Возврат страховки при погашении кредита»

В правилах страхования прямых рекомендаций относительно правильности сроков уплаты нет, поэтому фактическое навязывание процедуры уже является поводом для оспаривания процедуры.

Вероятность сокращения сроков предоставления услуги может рассматриваться банком в виде поданного заявления с указанием желаемого результата.

Предоставления просьбы по почте или в другом виде – исключено, т.к. рассматриваться оно не будет. Возврат сумм по страховке возможен только в первые четырнадцать дней и исчисление такого срока идет с момента предоставления заявления.

Средства возвращаются в размере 100% если условия договора не предусматривали личную страховку, а если все же в нем было указана эта ситуация, тогда возмещение будет осуществляться за минусом подоходного налога.

Сбербанк также не исключает возможности изменения стандартных условий договора, на кардинально другие, т.к. это предусмотрено внутренним соглашением с компанией страхователем.

Подлежит изменению так же и тарифные планы за возможность подключения к процедуре. Очень многое зависит от того на, что будет распространять страхование.

Но соглашаться на услугу в виде финансовой защиты, решать, прежде всего, самому клиенту, только он может взвесить все свои за и против, что в последующем скажется на его решении.

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа.

Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
  2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию. Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.
  3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

  • Москва: 7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург: 7-812-309-87-91

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.

— уход из жизни заемщика по любой причине (болезнь, несчастный случай, железнодорожная, авиационная катастрофа, происшествие при пользовании общественным транспортом, последствия хирургического вмешательства);

— временная потеря трудоспособности (болезнь, травма);

— полная потеря трудоспособности с установлением инвалидности.

— из-за умышленных действий заинтересованных лиц, нацеленных на получение страхового возмещения;

— при совершении заемщиком Сбербанка уголовного преступления;

— в случае самоубийства или попытки самоубийства (для первых 2 лет договора страхования, кроме случаев, если заемщик был доведен до него преступными действиями других людей);

— во время участия их боевых столкновениях, событиях нарушающих общественный порядок, террористических актах, забастовках, массовых волнениях и т.п., если застрахованный клиент был на стороне инициатором таких ситуаций;

— при управлении автомобилем, мотоциклом и другим транспортом будучи в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;

— во время нахождения в исправительных учреждениях;

— при управлении автомобилем и другим ТС при отсутствии права на это или передача ТС человеку, который не имеет права на управление или находится в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;

— из-за радиоактивного заражения, влияния радиации или ядерного взрыва;

— полета клиента Сбербанка на летательном средстве, не относящимся к воздушным судам гражданской авиации, управляемыми пилотами профессионалами;

— из-за отравления лекарствами, решение об использовании которых было принято человеком самостоятельно, а не по назначению медиков;

Первый шаг – это проверка на соответствие наступившего события условиям договора страхования. Если случай попадает под страховой, то потребуется собрать определенный пакет документов, предусмотренный условиями договора, а также формальными процедурами которые вытекают из сути и обстоятельств события.

Большая часть документации представляет собой различные медицинские справки, свидетельства и выписки из амбулаторных карт. Сбор их необходимо начинать сразу же после наступления страхового случая.

Первый шал в этом процессе — это написание согласия на страхование, которое осуществляется одновременно с подачей заявления на заем в крупнейшем розничном банковском учреждении страны. Оплатить страховую премию заемщик может как из личных средств, так и увеличив сумму кредита на сумму премии.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

https://www.youtube.com/watch?v=wHnthX6zfXA

Содержание

  • Правовая поддержка оформления страхования
  • Как отказаться от страховки
  • Заявление на отказ
  • Как происходит отмена страховки
  • Выводы

Обращаясь в банк за оформлением кредитного договора, многим клиентам приходится столкнуться не с честной продажей страховой услуги, а с ее навязыванием.

Российское законодательство дает четкое понимание того, что услуга страхования является добровольной. Клиент может оформлять или не оформлять ее по собственному усмотрению.

В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Отказ от страхования жизни по потребительскому кредиту не является основанием для банка к расторжению договора. Так как вы действуете согласно законодательству, а страхование является добровольным. Выводы

  1. В банке ВТБ 24 от страховки по потребительскому кредитованию отказаться можно, если вы не берете в кредит жилье или автомобиль, где страхование имущества является обязательным.
  2. Самый простой способ – при подписании договора или в самой анкете указать, что вы не желаете брать дополнительные услуги.
  3. Если вы уже оформили кредит, то по правам потребителей в течение пяти рабочих дней вы можете без потери денег отказаться от страховки.
  4. Если прошло уже больше времени, то пишется заявление в банк или в страховую компанию.

Программа коллективной финансовой защиты — это страхование группы лиц на одинаковых условиях и от одинаковых рисков. При этом инициатором страхования и страховщиком выступает именно банк, который заключает договор со страховой компанией.

Полис выдается на имя кредитной организации, а клиент получает в лучшем случае сертификат.

По сути программа финансовой защиты — это навязываемая страховка по кредиту. Откажитесь от программы и скорее всего кредит вам не дадут. Основной минус программы — это договор между страховой и банком. Вы хоть и платите за программу, но стороной договора не являетесь.

Суть договора коллективного страхования заключается в том, что кредитная организация покупает у страховщика программу финансовой защиты сразу для всех своих клиентов (настоящих и будущих).

Клиенты банка не заключают отдельные договора с компанией, а присоединяются к уже существующему договору коллективного страхования, заключенному между банком и организацией.

Также при коллективном страховании клиент не может выбирать страховые случаи, компании, либо менять условия существующего договора, выбирать срок его действия и т.д. Потому что он лишь присоединяется к уже заключенному договору.

При индивидуальном страховании заемщик может выбрать компанию из списка аккредитованных банком, выбрать определенный пакет услуг, который предлагает организация, срок, порядок выплат т.д. В этом случае страховщиком будет страховая компания, а заемщик получит полноценный полис застрахованного.

Как видно, отличий между двумя программами финансовой защиты более чем достаточно и нетрудно догадаться, что гораздо более выгодной с точки зрения выбора будет именно индивидуальная страховка, а не коллективная.

Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу.

Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты План действий по возврату страховки должен быть следующим: Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора.

Финансовая защита при получении кредита – что это значит в Сбербанке?

При оформлении любой страховки самым важным является перечень рисков. В Сбербанке это: снижение или утрата платежеспособности из-за болезни, изменений семейного положения, переезда или увольнения; тяжелая болезнь; потеря трудоспособности (первая и вторая группа инвалидности); смерть.

Хостинг сайта временно приостановлен

Если вы владелец данного ресурса, то для возобновления работы сайта вам необходимо продлить действие услуги хостинга.

В случае, если приостановка работы сайта вызвана нарушением условий Договора на абонентское обслуживание, то для возобновления работы вам необходимо обратиться в Службу поддержки.

Мы будем рады вам помочь!

Если вы уверены, что это недоразумение или ошибка, напишите в Службу поддержки

В письме не забудьте указать ссылку на страницу.

В данное время очень популярна среди клиентов Сбербанка услуга страхования взятого займа по собственному желанию. Эта услуга называется финансовая защита Сбербанка. В данное время многие пользователи банка принимают решение принять эту услугу.

Необходимо заметить, что финансовая защита при получении кредита в Сбербанке даёт возможность каждому желающему застраховать не только жизнь, но и своё здоровье.

В этом случае есть возможность человеку, который берёт кредит, оградить своих родных и самого себя от разного рода непредвиденных ситуаций. При использовании этой услуги вы обретаете твёрдую уверенность в завтрашнем дне.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях.

Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Как отказаться от страховки по кредиту

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством.

Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе.

Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • class=»fa fa-check-circle»> страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • class=»fa fa-check-circle»> заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Так как оформление страховки жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием при заключении кредитного договора по любой из действующих программ в Сбербанке, то клиент в праве отказаться от такого договора как в момент займа, так и по прошествии определенного времени.

Как это сделать, узнаем далее.

Отказ от страхового полиса

Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.

  • Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени.

    Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа.

    Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

  • Особенности финансовой защиты Сбербанка Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты.

Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.

Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней). Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен? Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24 Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости.

Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Мотивация может быть различной:

  • без страховки придет отказ;
  • система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
  • после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
  • без страхования ставка значительно увеличится.

Есть ли возможность отказаться от страховки в Сбербанке? Обязательно ли, чтобы она действовала весь срок кредитования? Эти вопросы больше всего волнуют незадачливых заемщиков, не глядя подписавших кредитный договор. Можно отказаться и необязательно, чтобы действовала.

Сегодня Указанием Банка России введен так называемый период охлаждения в страховании. Это значит, у заемщика есть 5 рабочих дней, чтобы подать заявление на прекращение договора страхования и получить обратно 100% уплаченных за него денег.

У Сбербанка этот период продлён до 14 дней. Подать заявление вы можете только лично и только в письменном виде.

Еще один вопрос – это возврат части денег за страховку в случае досрочного погашения кредита. Да это возможно.

Например, вы перезаключили (с помощью банка, конечно) договор страхования на следующий период – год. А через два месяца досрочно оплатили все взносы по кредиту.

Если вы хотите досрочно закрыть полис, обращайтесь с заявлением в страховую компанию. К нему необходимо приложить документы из банка, подтверждающие, что вы полностью заплатили кредит.

В лучшем случае вам вернут деньги за оставшийся срок действия страховки за вычетом немаленькой комиссии. В худшем – вам придется «бодаться» со страховщиком в суде.

Все нюансы об отказе страховке в Сбербанке описаны в этой статье.

Задайте себе вопрос, стоит ли вообще отказываться от страховки? Это ваша реальная защита, особенно если кредит долгосрочный. В любом случае, плата за него будет меньше, чем размер возможного убытка. Ведь в случае чего, страховая компания возьмет на себя ваш долг банку, полностью его покрыв.

И в качестве напутствия – всегда читайте документ, под которым ставите подпись. Удачи всем!

Можно ли отказаться от страховки?

Законодательно оговорено, что у клиента есть 5 рабочих дней, в течение которых страховщику возможно отправить уведомление об отказе от оформленного полиса. Этот срок называется «периодом охлаждения».

Важно! 1 января 2018 года в силу вступят поправки, которые продлевают срок на возврат обратно суммы страховой премии до 14 календарных дней.

При отказе от страхового полиса до вступления договора в юридическую силу в период охлаждения клиенту компенсируется полная сумма уплаченной премии. Если соглашение уже стало действующим, то вернется взнос за вычетом оплаты фактического количества дней пользования услугой.

Вышеописанное правило распространяется на полиса индивидуальной защиты. Коллективные договора и сертификаты на услуги расторгаются по принципам, указанным в подписанных клиентом договорах. Если там будет оговорено, что при отказе от договора премия не возвращается, то деньги заемщику не вернутся.

Порядок взаиморасчетов при отказе от индивидуального страхования после периода охлаждения также регулируется подписанным соглашением.

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

https://www.youtube.com/watch?v=pAsDDzTXQW4

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке.

Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора.

Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • class=»fa fa-check-circle»> обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • class=»fa fa-check-circle»> приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • class=»fa fa-check-circle»> предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • class=»fa fa-check-circle»> обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

​В системе потребительского кредитования право заемщика отказаться от страховки предусмотрено законом, правда, только косвенно. Воспользоваться такой возможностью заемщик вправе в течение 14 дней после получения нецелевого кредита и в течение 30 дней – после получения целевого.

Однако для реализации права необходимо будет в течение этого срока погасить и весь кредит, при этом необходимые к уплате проценты рассчитываются исходя только из срока пользования кредитными средствами.

Это значит, что фактически договор страхования прекращается не столько потому, что так захотел заемщик, сколько в силу прекращения основного обязательства, которое было застраховано.

Можно ли отказаться от страховки без возврата кредита? И да, и нет. Все дело в том, что страхование – самостоятельный договор, не связанный с кредитными правоотношениями и на них не влияющий.

Таким образом, заемщик с точки зрения закона вправе его расторгнуть в любой момент, обратившись напрямую в страховую компанию (банк). Но есть один нюанс – возврат уже уплаченных страховых платежей.

В последнее время получила практика единовременного внесения всей суммы по договору страхования, а ГК РФ оставляет принятие решения о возврате уже уплаченных по страховке сумм на усмотрение страховой компании.

Тем самым, заемщик вполне может расторгнуть договор, но получить внесенные им суммы по договору – далеко не всегда, а значит, теряется смысл досрочного прекращения страховки.

Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

Стоимость полиса составляет примерно 1,99-2,99% от суммы кредита. Рассчитывается все в индивидуальном порядке.

Выплаты по страховке распределяются на период всего займа. Также Сбербанк вычитает комиссию из заемных денег.

Кажется, что данная услуга вполне приемлемая. Но она несет за собой ряд негативных нюансов: В общем, здесь довольно много непоняток и нестыковок.

Условия устроены так, что с вас легко берут 20-60 и более тыс.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке является безусловным правом любого заёмщика, что зафиксировано в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (программа доступна на сайте банка в разделе страхования).

В условиях программы обговаривается возможность прекращения участия в ней физического лица.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Время «охлаждения» для заёмщика

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной.

Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования.

Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Если заемщику было навязано страхование жизни и здоровья, то он может вернуть деньги по выше описанной схеме.

По другому обстоит дело со страхованием ипотеки. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование риска повреждения или утраты залогового имущества является обязательной процедурой.

По сути, Сбербанк ограждает себя от возможных убытков, которые он может понести при полном или частичном отказе клиента от своих финансовых обязательств при потере или порче недвижимости.

При наступлении страхового случая обязанность по внесению регулярных платежей (или только процентов) будет перенесена на страховую компанию.

Возврат страховки в Сбербанке по ипотечным программам возможен только при досрочном погашении кредита при условии, что вся сумма страховых услуг была внесена единым платежом за весь срок кредитования. Для получения возмещения необходимо подать заявление в страховую компанию.

Для возврата разницы между уплаченной суммой и фактически использованными страховыми услугами помимо заявления нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о досрочном погашении ипотечных обязательств;
  • реквизиты счета или банковской карты для перечисления возмещения.

На рассмотрение заявления и возврат средств страховой компанией уходит около 30 дней.

Важно! Клиент может заключить договор страхования с ежегодным продлением. В этом случае он сэкономит время на сбор и подачу документов при досрочном погашении ипотеки.

Финансовое досье клиента состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. Ни в одной из них не предусмотрено внесение информации о возврате страховки по кредиту.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным.

Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий.

Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.


Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: