Автокредит без КАСКО — как взять кредит на авто без страховки

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Не все кредитные организации и банки могут выдать кредит на б/у авто без КАСКО. То же касается и покупки новых машин.

Иногда требуется даже страхование жизни, что еще больше увеличивает расходы покупателя. Каждый страховой продукт в банке обходится в немалую сумму.

Чтобы сэкономить и быстро найти все автокредиты без страховки, достаточно воспользоваться нашим сервисом. Для поиска требуется:

  • Выбрать все нужные поля в фильтрах поиска. К примеру, необходимо указать, что поиск касается только подержанных или же, наоборот, новых авто.
  • Выбрать, по желанию, вид сортировки результатов.

После этого сформируется перечень банков и компаний Москвы, у которых можно взять кредит без оформления КАСКО. Они дают заем на авто с пробегом или же абсолютно новое ТС.

Это позволяет убрать из списка затрат достаточно весомый пункт, так как КАСКО обходится в крупную сумму. Но теперь можно взять выгодные автокредиты без этого вида страхования.

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО, — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день.

Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

Банк Первый взнос Срок кредита Досрочное погашение Комиссия банка Процентная ставка
Банк «Авангард» От 30% До 5 лет В любое время, без комиссии 2,25% от суммы кредита в год От 14,5% в рублях
Банк «Ренессанс Кредит» От 10% До 3 лет В любое время, без комиссии 0,5% от суммы кредита в месяц От 13,9% в рублях
ВТБ 24 От 50% До 3 лет Через 3 месяца, без комиссии Нет От 22% в рублях
Банк «Траст» От 10% До 5 лет Через 6 месяцев, без комиссии 0,6% от суммы кредита в месяц От 18% в рублях
Собинбанк От 40% До 3 лет В любое время, без комиссии 5000 — 10 000 рублей От 28% в рублях
Росбанк От 20% До 5 лет Нет данных 6000 рублей От 24% в рублях
Кредит Европа Банк От 15% До 5 лет С комиссией от 1% до 3% 6000 рублей От 22% в рублях

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

С КАСКО.

    1. Кредит предоставляется на новый автомобиль или автомобиль с пробегом.
    2. Максимальная сумма до 3 млн. рублей.
    3. Срок от года до трех лет.
    4. Первоначальный взнос от 15 %.
    5. Процентная ставка годовых 25,99% — 26,49% или 23,49% — 27,49% (для зарплатных клиентов) в рублях.

БЕЗ КАСКО.

    1. Услуга предоставляется для зарплатных и корпоративных клиентов.
    2. Срок от года до трех лет.
    4. Сумма кредита от 112 тысяч до 1 млн. рублях.
    3. Минимальный взнос 10 %.
    4. Процентная ставка от 28,99% до 33,49%.

Подведем предварительный итог… Как не сложно заметить главным отличием является повышенная процентная ставка на 3-7 пп и сумма кредита всего до 1 млн. рублей.

— без Каско — Итоговая переплата с учетом комиссий 176402.16 рублей. — с Каско — Итоговая переплата с учетом комиссий 135138.63 рублей.

Суммы рассчитаны для аннуитетных платежей. Проверить правильность вычислений Вы можете, воспользовавшись нашим кредитным калькулятором.

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

  • в 2018 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
  • в «Газпроме», втором по популярности банке автокредитование возможно только при страховании машины по КАСКО;
  • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Наглядный примерЯ поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19%, без полиса – 22,99%.

Сумма кредита со страховкой – до5 млн руб. Без неё – до 4 млн. Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно.

Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто.

С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

ВТБ 24 — «Автоэкспресс»

    — процентная ставка 25,9 % годовых;
    — первоначальный взнос — 30 % для нового авто и 50 % для подержанного;
    — сумма займа до 1 млн. рублей;
    — оформляется по двум документам, подтверждения дохода НЕ требуется!

Банк Советский

    — предоставляется на автомобили с пробегом;
    — сумма займа от 60 тысяч до 3 млн. рублей. До 1 млн. подтверждения дохода не требуется!;
    — срок до 5 лет;
    — первоначальный взнос от 10 %;
    — процентная ставка 35 % годовых.

Преимущества и недостатки

Сайт позволяет очень быстро найти все банки и другие кредитные организации, которые не требуют оформления страховки. Самостоятельно такую информацию крайне сложно найти.

Но на нашем ресурсе она предоставляется быстро и бесплатно. В раздел можно зайти в любое время и получить актуальный список организаций.

Поэтому можно быстро взять подержанный автомобиль за кредитные средства и не тратить средства на:

  • Страховку. Выдача займа возможна на автомобиль с пробегом или новый. Часто б/у автомобиль с пробегом совсем невыгодно покупать с дорогой страховкой, поэтому важно найти банк без такого требования.
  • Другие банковские продукты. Например, можно взять подержанное авто без страхования жизни.

Если нужно взять подержанный автомобиль, то у нас есть все актуальные данные по кредитным организациям. Многими из них оказывается и выдача автокредита на новый автомобиль. Достаточно точно указать параметры поиска и увидеть все выдаваемые кредиты на покупку автомобиля.

Заемщик, принявший решение оформить автокредит без КАСКО, должен понимать, что такая услуга будет иметь как плюсы, так и минусы.

Выгода данного предложения, прежде всего, состоит в том, что клиент может не тратить лишние деньги на приобретение страховки.

Также появляется возможность досрочной выплаты займа. Плюс ко всему клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию.

Ну и первый взнос может быть потрачен на приобретение страховки. Процесс оформления автокредита без КАСКО занимает намного меньше времени и не такой сложный.

Высокие процентные ставки Соотношение 15% к 21% в случае отказа от КАСКО
Обязательное внесение первого взноса Размер которого может достигать половины стоимости машины
Если машину украли То заемщик должен самостоятельно вернуть всю стоимость авто банку
Приобрести новый автомобиль без КАСКО трудно Гораздо чаще можно оформить автокредит только на б/у автомобиль
Клиент должен иметь удовлетворительную кредитную историю без единой просрочки
Стоимость автокредита без страховки с учетом всех необходимых расходов может оказаться высшее Чем стоимость кредита с оформлением КАСКО

Можно отказаться от страховки при оформлении займа. Существует и альтернативный вариант. Приобрести КАСКО можно за счет денежных средств, полученных на машину.

Для этого в заявке на получение автокредита необходимо указать тот факт, что КАСКО будет оформляться за кредитные деньги. Затем банк должен подписать договор купли-продажи с салоном, в котором приобретается автомобиль.

А после получения страховки и предоставления ее в банковское учреждение, можно смело получать кредит, часть от которого будет перечисляться на расчетный счет страховой компании.

Данный вариант подходит как банку, так и заемщику. Клиент может смело рассчитывать на выгодную процентную ставку и внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога.

При оформлении кредита на авто заемщик имеет полное право отказаться от страховки. В таком случае он может купить ее сам, а потом оформить заем.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки.

В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.  

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

  • возможное повышение процентной ставки;
  • дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
  • сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
  • первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
  • возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Без первоначального взноса

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

[link] Примеры из судебной практики по автокредитам приведены в статье: судебная практика по автокредитам.

Про помощь в получении автокредита без первоначального взноса в Москве читайте здесь.[/link]

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

  • в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
  • в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=vxcdW9opcDk

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка об уровне доходов;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение (или любой другой документ);
  • военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий.

Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Зачем страховка

https://www.youtube.com/watch?v=1a1YikWgZAM

Оформление кредит на автомобиль, как новый, так и поддержанный, представляет собой популярную банковскую услугу. Автокредиты без КАСКО в Москве потенциальных покупателей транспортного средства, так как страховка ощутимо увеличивает размер расходов, требуемых для обслуживания кредита.

Как показывает практика, все чаще московские банки дают право отказаться от оформления такого страхового полиса. Однако условия кредитования при этом меняются не в лучшую сторону.

Автокредиты становятся все популярнее у народа. Еще бы, имеется прекрасная возможность стать владельцем хорошего автомобиля, минуя этап накопления необходимой суммы.

И как показывает практика банков, число потенциальных автовладельцев на данный момент могло быть больше, но многих останавливает страхование авто.

И многих волнует такой вопрос: а можно ли получить автокредиты без КАСКО. Самый простой способ – это приобрести в кредит подержанный автомобиль, старше пяти лет для отечественных моделей и старше семи лет для иномарок.

Имеется также возможность оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль. В первую очередь это оформление обычного потребкредита без уточнения цели кредита. Плюс в том, что выбрать можно любой автосалон и любой автомобиль по вкусу. Минус в повышенной ставке по кредиту.

Также некоторые банки идут навстречу клиенту и не требуют страхования по КАСКО при покупке авто в кредит. Таким образом, банки в условиях конкуренции пытаются увеличить количество своих клиентов.

Единственное, что от последнего в этом случае требуется предоставление полного пакета документов. Плюс в том, что вы не тратите деньги на КАСКО, минус в повышенной ставке и в высоком размере первого взноса (до 40 % от стоимости).

Чтобы найти подходящий кредит на сайте mainfin.ru можно следующим образом:

  1. Выберете срок и сумму.
  2. Изучите предложенные варианты
  3. Отправьте заявку на кредит в выбранный банк.

Многие заемщики, которые хотят получить авто в кредит, не могут позволить себе оплатить страховку. И очень часто обязательное условие приобретения КАСКО становится настоящим препятствием в получении желанного займа.

Многие банковские учреждения и другие организации понимают, что оформление страховки некоторым клиентам не по карману и поэтому предоставляют возможность не приобретать ее.

Но стоит понимать, что отсутствие обязательного страхования говорит об обязательном внесении первого взноса, увеличении процентных ставок и уменьшении сроков погашения автокредита.

Требования к заемщикам

Если банк позволил вам оформить кредит на авто без приобретения КАСКО, то будьте готовы к повышенному вниманию к своей персоне с его стороны.

Заемщик, желающий получить автокредит должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер. Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку.

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку. О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать. Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год, а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО, в противном случае грозит штрафными санкциями.

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

Наличие страховки КАСКО является обязательным требованием для человека, который хочет взять автомобиль в кредит. Это правило существует во многих финансовых организациях.

К сожалению, нигде это не прописано, но банк устанавливает свой договор по кредитованию, где данный момент указан. Это сделано для того, чтобы уменьшить риски, ведь банк отдает свое имущество человеку, у которого авто могут угнать или повредить.

Оформление автокредита без КАСКО законодательством не разрешается, но он сейчас становится все более востребованным, поэтому банкам приходится грешить и вводить его как один из услуг организации.

У четвертого из этого списка хочется отметить очень интересные условия. Во-первых, кредиты здесь выдаются даже людям, не имеющие справки о доходах, но сумма договора составляет 1 миллион рублей. Действует он 3 года, а первоначальный взнос по кредиту равен 15% от всей стоимости.

Альфа-Банк является самым крупным конкурентом остальным финансовым организациям, ведь здесь есть самые лояльные и оптимальные условия выдачи кредита на б/у автомобилей.

Процентная ставка равна 24-30%. Чтобы получить автокредит, надо предоставить всего два документа. Если брать долг на машину с КАСКО, то ставка уменьшается до 22-23% в год. Максимум можно взять до 5,6 миллионов рублей.

В данном случае из двух документов, надо собирать весь пакет, в который входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • 2-НДФЛ;
  • справка по запросу банка за последние полгода (вместо этого может подойти четвертый документ).

Нужно отметить, что в договоре с КАСКО срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента банка. Как видим, договор автокредита с страховкой имеет гораздо лучшие условия, чем без нее: увеличен срок погашения и стоимость максимального долга и снижена процентная ставка.

В банке ВТБ24 картина немного изменена, но суть та же.

Без страховки первоначальный взнос будет составлять 30%, процентная ставка – 25%, максимальная стоимость договора – 1 миллион рублей и требуется также всего два документа.

Со страховкой процентная ставка уменьшается на 2%, а первоначальный платеж вдвое, срок погашения кредита обсуждается с заемщиком. В данном случае необходимо иметь постоянную прописку и доход в год не менее 10 тысяч рублей. При это надо предоставить банку документы, подтверждающие эту информацию.

Безусловным плюсом отсутствия КАСКО является экономия затрат заёмщика.

Сумма полиса по КАСКО может быть весьма значительной, особенно если водительский стаж заёмщика небольшой и авто недоукомплектовано комплектом сигнализации. Полное КАСКО будет обходиться заёмщику в дополнительные 5-10% от стоимости авто в год.

Ещё одним плюсом отсутствия обязательного КАСКО при автокредите является уход от «карманных» страховых компаний банка, с явно завышенными страховыми тарифами.

Часто при выдаче автокредита, кредитные менеджеры навязывают ту или иную страховую компанию, от которой получают вознаграждение, доходящее до 30% от стоимости полиса.

Самостоятельно выбрать страховщика с более лояльными тарифами нельзя, и, соответственно, нельзя снизить стоимость полиса (акции, программы лояльности и т.

п.).

Рассмотрим ситуацию с угоном машины. Машина – залог возврата заёмщиком кредита, т.е. в случае непогашения кредита, банк забирает ваше авто, удовлетворяя свои требования.

Если же угоняют застрахованную машину, банк получает деньги со страховщика – требования опять удовлетворены. Если угнанной оказывается машина в кредите и без КАСКО, кредит превращается в беззалоговый, и, в случае проблем у заёмщика, банк остаётся «при своих интересах».

Риск беззалоговых кредитов выше, а значит выше и премия за риск – процентная ставка или дополнительная (повышенная) комиссия. Таким образом, получается, что ставка по автокредитам без КАСКО значительно превышает стандартную, предусматривающую страхование.

В банке «Кредит Европа Банк» переплата по кредиту без КАСКО для заёмщика составит 8,5 процентных путкта, в ВТБ 24 – 9 п. п

, а в «Росбанк» максимальные 12,5 п. п

Некоторые банки корректируют эффективную процентную ставку за счёт дополнительных комиссий, например, банк «Траст» взимает с заемщиков дополнительную ежемесячную комиссию в размере 0,6% от суммы кредита.

Также минусом кредитов без КАСКО является увеличенный размер первоначального взноса и незначительные сроки кредитования. Про кредит с первоначальным взносом 5-10% можно забыть, вас ждёт 30-40%. Банк «Авангард» — 30%, «Собинбанк» — 40%. ВТБ 24 – 50%.

Кредит без КАСКО — есть свои плюсы и минусы, но стоимость кредита без КАСКО обычно перекрывает незначительные плюсы. Для примера, переплата по кредиту «Росбанка» на сумму 500 000 рублей составит около 115 000 рублей за три года, но по такому же кредиту без КАСКО она составит около 215 000 рублей.

Сравните стоимости КАСКО и размер переплаты и принимайте решение.

Банк Ставка без КАСКОс Ставка с КАСКО
Собинбанк От 28% в рублях От 12,9% в рублях
Кредит Европа Банк От 22% в рублях От 13,5% в рублях
Росбанк От 24% в рублях От 11,5% в рублях
Банк «Траст» От 18% в рублях От 17% в рублях
ВТБ 24 От 22% в рублях От 13% в рублях

Январь 2011 г.

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Какие банки выдают автокредит с КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

От 20%

От 12,5%

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов, которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателямА что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!

Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём комментариев, отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

○ Если не уплатить КАСКО.


Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: