Ипотека банка ВТБ 24 в Москве, сроки и ставки по ипотеке в банке ВТБ 24, расчет переплаты на калькуляторе

Как получить

Порядок получения жилищного займа в ВТБ 24 следующий:

заемщик проверяет, соответствует ли он требованиям, которые банк предъявляет по выбранному им виду ипотечного продукта;
клиент выбирает желаемый вид ипотечного кредитования и подает онлайн-заявку на сайте банка;
ожидает решения банка – положительного или отрицательного, которое придет в виде СМС-сообщения на номер телефона, указанный в онлайн-заявке (нормативный срок ожидания – от 4 до 5 рабочих дней);
при положительном ответе собирает пакет документации по клиенту и по выбранному объекту недвижимого имущества;
обращается в ближайший офис ВТБ 24 и передает собранные документы;

подписывает кредитную документацию;
осуществляет государственную регистрацию ипотеки в Росреестре и регистрирует право собственности на объект недвижимости.

Требования к заемщику

Как известно займ на приобретение жилья не предоставляется всем желающим. Каждый банк устанавливает определенные требования к заемщику:

наличие российского гражданства;
услугой ипотечного кредитования могут пользоваться граждане достигшие 21 года и не старше 65 лет;
ипотека от ВТБ 24 предоставляется клиентам имеющим постоянное место работы. Срок непрерывного стажа работы должен быть 12 месяцев.

Советуем материал:Стоит ли брать ипотечный кредит?

минимальный возраст на дату подачи заявки на жилищное кредитование	21 год
максимальный возраст на момент погашения ипотечного займа	70 лет
совокупный стаж	не менее 1 года

По отдельным продуктам действуют особые требования к заемщикам. Так, по военной ипотеке максимальный возраст на момент полного погашения обязательств перед банком ВТБ 24 – 45 лет.

Ипотечный займ можно взять сроком от 3-х до 50-ти лет.

Чем больше период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, исходя из этого люди оформляют жилищный займ на 15, 20, 25 лет. В редких случаях на 5, 8, 10 или 15 лет, поскольку обязательный платеж будет весьма высоким, но переплата при этом меньше.

Сумма займов в разных банках варьируется от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Причем ипотечные кредиты могут выдавать в евро, долларах или рублях, кроме Сбербанка – данная финансовая организация кредитует только в отечественной валюте.

Ограничения банк ставит в зависимости от ежемесячного дохода, который подтверждается справками. Чем он выше, тем больше сумма займа и наоборот.

Также по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой имеется предел:

для Москвы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей;
для регионов до 3 000 000.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы и самого банка. В среднем кредиторы выдают жилищные займы от 11,4% до 16% годовых.

На ставку влияет и индивидуальные особенности заемщика, к примеру:

является ли он получателем заработной платы на карту банка;
работает ли на государственной службе;
есть ли у него семья и многое другое.

Ипотека выдается только работающим гражданам, причем общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, а на последнем месте работы от полугода. Доход должен быть стабильным.

Желательно, чтобы у заемщика отсутствовали другие кредиты и не было просрочек, а тем более судов по предыдущим займам.

В общем случае заемщик, претендующий на оформление ипотеки в «ВТБ 24», который входит в число крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев.

Во-первых, кредиты на жилье выдаются только гражданам России, которым исполнился 21 год (для женщин) или 23 года (для мужчин). Предельный возраст, при котором заемщику могут одобрить ипотеку, – 65 лет на момент подачи заявки.

Кредитуемый обязан быть прописан (или временно зарегистрирован) в административной единице, где расположен офис банка, принимающего документы. Его минимальный трудовой стаж должен составлять 1 год, а доход подтверждаться по справке 2-НДФЛ или специализированной форме банка.

Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика – обязательное условие ипотеки (в противном случае процентная ставка увеличится на несколько пунктов).

Для многих заемщиков желательно, чтобы была недорогая ипотека: «ВТБ 24», первоначальный взнос в котором может в ряде случаев снижается до 10%, способен идти таким клиентам навстречу.

Какие требуются документы для получения

Для отдельных видов ипотечных займов могут потребоваться дополнительные документы. Заемщики и поручители предоставляют идентичный пакет документации, который, в общем случае, выглядит так:

2-НДФЛ за последний год (зарплатные физлица не предоставляют данный документ);
ксерокопия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
военный билет (требуется предоставить лицам мужского пола, не достигшим 27 лет).

Важно! Перечень документации может быть изменен банком ВТБ 24 без предварительного публичного уведомления клиентов. Для получения точного списка документации рекомендуется обращаться непосредственно к ипотечным менеджерам в отделении.

Выгодные варианты от банка для покупки квартир

Основные нормативные положения о закладной установлены в ст. 13-18 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Согласно ч. 1 ст. 13 настоящего ФЗ, закладная свидетельствует о правах, которые имеются у банка, по обязательству, гарантированному ипотекой.

Закладная – это именная ценная бумага, которая свидетельствует о наличии у банка следующих прав:

право на получение выполнения обязательства от заемщика без предоставления иных доказательств, свидетельствующих о данном праве;
право залога на недвижимое имущество, которое обременено ипотекой.

Приобретение вторичного жилья

Ипотечное кредитование возможно на вторичном рынке недвижимости. Как правило квартиры в таких домах стоят немного меньше, чем в новостройках.

Это явление обусловлено тем, что вторичное жилье уже имеет свой срок давности определенный, а жилье на первичном рынке только построенное или еще строится.

Для такого вида ипотечного кредита придется оформить страхование титула в течении первых трех лет.

Программы, по которым можно приобрести вторичное жилье:

Готовое жилье:
- ставка равна от 10,7 процентов;
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
- срок обязательств не более тридцати лет;
- первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов;
- подписание страховки.
Залоговая недвижимость:
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
- ставка равна 10,6 процентов;
- срок обязательств до тридцати лет;
- первичный взнос от двадцати процентов;
- страховка в комплексе.

Важно! При выборе любой ипотечной программы рассчитывать на своеобразную привилегию могут клиенты, получающие зарплату на карту или личный счет банка ВТБ 24.

Таким заемщикам придется немного легче по сравнению с другими потенциальными заемщиками при сборе необходимых бумаг для подачи. Так как банк сможет сам посмотреть все их начисления по заработной плате от работодателя без предъявления бумаг о подтверждения дохода!

В новостройках

Ипотека от банка ВТБ 24 на новостроенное жилье очень интересный и выгодный вариант. Согласно условиям такой ипотечной программы жилье можно приобрести со ставкой чуть выше, чем жилье на вторичном рынке недвижимости. Но это будет выгодный вклад в Ваше светлое будущее.

Взнос по такой программе почти мизерный, что удобно, потому что стоит такое жилье на порядок выше и оправдывает свою стоимость, так как квартира находится в новопостроенном доме.

Программа по которой можно приобрести именно первичное жилье.

Покупка жилья на первичном рынке:

ипотечный кредит дается только на жилье в строящихся или уже построенных новых домах;
полная сумма средств кредита от шестисот тыс. до шестидесяти млн руб.;
ставка равна от 10,9 процентов;
период выплаты по кредиту до тридцати лет;
первичный взнос от десяти процентов;
подписание полного пакета страховки.

Региональные особенности

Для жителей данных регионов не существует какой либо специальной льготы или чего то сверх особенного. Но по сравнению с другими имеют ряд преимуществ, за счет того, что доходность как и росходность в этих городах намного выше чем в остальных.

Соответственно и сумму ипотечного кредита они имеют получить больше, нежели другие отдаленные края. Для заемщиков живущих в этой местности сумма является не более тридцать млн рублей, по сравнению с другими, чья сумма не может превышать более пятнадцати млн. рублей.

Льготные программы

Больше метров – меньше ставка — заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на один процент, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья), в подобной программе:
- ставка равна от десяти процентов;
- полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
- период выплаты по кредиту до тридцати лет;
- первичный взнос от двадцати процентов;
- подписание полного пакета страховки.
Победа над формальностями – кредит по двум бумагам.
- полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.;
- ставка равна 11,5 процентам;
- срок обязательств не более двадцати лет;
- первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
- бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
- подписание страховки.
Ипотека для военных.
Оформляется на следующих условиях:
- средства предоставляются не более двух млн. руб.;
- ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
- срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
- первичный взнос пятнадцать и более процентов.

Возможна ли ипотека без справки о доходах в ВТБ 24

Жилищный займ в банке ВТБ 24 возможно получить и без предоставления справки об уровне доходов. Для этого существует специальная ипотечная программа – “Победа над формальностями”. По данной программе возможно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

В рамках оформления данного продукта потребуются всего лишь два документа (не считая заявления):

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
если заемщик является лицом мужского пола до 27 лет, дополнительно потребуется военный билет.

По данному предложению возможно получить лишь до 30000000 рублей (а не до 60000000 рублей, как, например, по продукту “Готовое жилье”).

Кроме этого, максимальный срок жилищного кредита также снижен – всего лишь 20 лет. Для получения необходимо внести достаточно большой первоначальный взнос – не менее 40 % от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная процентная ставка составляет 14,1 %, которая может быть увеличена при отказе от комплексного страхования и при неполучении клиентом зарплаты на пластиковую карту ВТБ 24 – до 15,6 %.

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ банке: условия, ставка

Рефинансирование ипотеки ВТБ позволяет погасить займ на покупку жилья, взятый в другом банке. Условия программы:

процентная ставка достигает от 8,8%, а в программе «Победа над формальностями» — от 10%;
сумма займа — 30 млн. рублей;
срок погашения — 30/20 лет.

По условиям залоговое имущество становится залогом ВТБ банка. Клиент должен перезаключить договор. Иногда требуется независимая экспертная оценка квартиры, оформление страховки.

Подводные камни

При получении жилищного займа в ВТБ 24 заемщик может встретиться с некоторыми “подводными камнями”.

Вот лишь некоторые из них:

Требования к клиенту.

При несоответствии хотя бы одному из требований, жилищный займ не будет одобрен.

Солидарная ответственность супругов.

Если кредитный договор заключается физическим лицом, состоящим в зарегистрированном браке, второй супруг выступает в качестве поручителя. При этом не имеет значения, был ли использован доход супруга при расчете максимальной суммы жилищного кредита или нет.

Приобретение нового жилья только из соответствующего перечня.

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку недвижимости в новостройках только из специального перечня предварительно аккредитованных новостроек.

Повышение процентной ставки при отказе от страхования.

Если заемщик страхует только обязательный риск – утраты или повреждения предмета залога, то процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 1 %.

Кредитный договор.

В данном документе очень много различных нюансов и тонкостей – при невнимательном прочтении можно оформиться по достаточно невыгодным условиям.

Предмет залога.

Недвижимость в период ипотеки находится в залоге у банка – это значит, что ее нельзя продать без предварительного согласия залогодержателя.

Платежеспособность заемщика.

ВТБ 24, как и любой другой банк, может отказать клиенту в выдаче ипотечного займа без объяснения причин вынесенного решения. Основной причиной отказа, в большинстве случаев, становится низкая платежеспособность физического лица.

Порядок расчетов.

Банк ВТБ 24 предоставляет два способа выдачи заемных денежных средств – в порядке наличного и безналичного расчетов. Вне зависимости от способа, денежные средства будут предоставлены банком после подачи клиентом полного пакета документации, в частности, договора купли-продажи.

Для проведения наличных расчетов возможна аренда сейфовой ячейки – продавец получит доступ к деньгам только после подписания соответствующего договора купли-продажи, что обеспечит безопасность сделки.

Оценка жилья.

При независимой оценке возможно занижение реальной цены недвижимости. Максимальный размер жилищного займа зависит от проведенной оценки.

И если продавец желает получить за жилье сумму, большую той, которая была указана при оценке, заемщик рискует понести дополнительные траты из собственных сбережений, тем самым компенсируя недополученное от банка.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий.

Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

https://www.youtube.com/watch?v=Sgh6wYGlclI

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

В данной статье было описано на каких условиях заемщик имеет право взять ипотечный кредит. В нынешнее время не многие могут позволить купить за наличный расчет свои собственные апартаменты, многие прибегают к ипотечный целевым ссудам или попросту говоря ипотеке.

Накопить своими силами многим кажется не реально, а для других это совсем не представляется возможным, ведь зарплаты, даже с учетом индексации остаются почти на прежнем уровне. При выборе ипотечного кредитования постарайтесь выбрать максимально комфортные условия для Вас как для будущего заемщика