Кредитная история в банке Тинькофф

Где еще взять деньги?

class=»bold»>С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

class=»bold»>С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

class=»bold»>С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Проверьте статусы кредитов

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

  • аннуляцию договора на кредитный счет,
  • закрытие кредитки,
  • полное погашение долга.

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку.

Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Банк Тинькофф дает кредит людям с просрочками по выплатам, но здесь тоже имеются свои рамки. На момент подачи заявления все прошлые долги должны быть полностью погашены, особенно если предполагается большой (более 300 тыс.) заем.

Порядок оформления кредитной карты для всех клиентов один, но у людей с серьезными просрочками по прошлым займам этот процесс несколько отличается.

Если у заемщика в прошлом были серьезные задолженности, то ему нужно предоставить дополнительные документы, кроме паспорта и справки о том, что человек работает.

Список дополнительных документов:

  • трудовая книжка (копия);
  • справка о доходе (2-НДФЛ);
  • СНИЛС (свидетельство о государственном пенсионном страховании).

Но даже при предоставлении всего пакета документов, вероятность отказа все еще сохраняется.

Требования к клиенту

При заключении договора на займ выдается кредитная карта. Обычно это «Тинькофф Платинум» с льготным периодом и бонусами. Однако процент по карте у людей с плохой репутацией будет выше – от 23% до 39% годовых.

Важно! Если финансовая организация все-таки решила дать кредит с плохой кредитной историей, то процентная ставка подбирается с учетом прошлых просрочек, дохода заемщика, а решение принимается дольше – вместо трех дней проверка может длиться неделю.

Все кредитные истории попадают в базу данных ЦККИ ЦБ РФ. Доступ к ней ограничен и предоставляется лишь банкам, Бюро Кредитных Историй (БКИ), их партнерам, Микрофинансовым организациям и ряду уполномоченных государственных структур.

Кредитная история одного человека может храниться одновременно в разных БКИ. Поэтому первым делом нужно выяснить, в каких именно бюро есть информация о вас.

Сделать это можно на сайте Банка России, но для этого нужно знать свой код субъекта. Он формируется самим заёмщиком во время оформления кредита.

Если вы этого не сделали или забыли пароль, то надо запросить его в ЦБ. За номером придётся идти лично (не в сам ЦБ, конечно, а в отделение банка, БКИ, почты, микрофинансовой организации, и через них получать информацию).

Если лень так заморачиваться, то можно миновать этот шаг, просто обратившись за своей историей сразу в несколько крупнейших БКИ в городе. Раз в год можно запрашивать эту информацию бесплатно в каждом из существующих бюро.

У вас может быть 2 причины для исправления.

1. Неправильная информация.

В этом случае нужно писать заявление об исправлении в БКИ или же в самом банке, допустившем ошибку.

2. Банки отказывают в кредитах, потому что кредитная история испорчена просрочками.

Тогда придётся потрудиться над исправлением своей плохой репутации.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Каждый ответ на запрос в БКИ должен содержать следующую информацию:

  1. Данные о заемщике. Для физлиц – фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные данные, образование, семейное положение, место работы. Для юрлиц – название, форма собственности, ИНН, фактический и юридический адрес, ОГРН и другие данные.
  2. Основная информация. В нее входят сведения о поданных заявках, действующих, проданных и закрытых кредитах. Суммах, выданных заемщику, типе ссуды, о текущих задолженностях, просрочках.
  3. Информация о банке состоит из названия кредитного учреждения, ИНН, ОГРН, ОКПО.

Определенной формы отчета не существует, в каждом БКИ она своя. Главное – полнота сведений.

Банк Тинькофф серьезно подходит к раздаче денег в долг, но и не сильно «придирается». Если вам отказали, значит причина скорее всего заключается именно в кредитной истории.

Вспомните, сколько раз вы опаздывали с оплатой ежемесячного взноса, были ли у вас проблемы с абонентской платой за сотовую связь, задолженности по налогам, штрафам или коммунальным платежам.

Все это учитывается, имейте ввиду. Также помните, что кредитная история – это комплексная информация, куда имеют право вносить сведения все юридические лица, которым вы должны.

Самостоятельно или через судебные органы. Не затягивайте с оплатой любых долгов.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю – это сделает вашу жизнь проще и комфортнее.

Банк Тинькофф серьезно подходит к раздаче денег в долг, но и не сильно «придирается». Если вам отказали, значит причина скорее всего заключается именно в кредитной истории.

Вспомните, сколько раз вы опаздывали с оплатой ежемесячного взноса, были ли у вас проблемы с абонентской платой за сотовую связь, задолженности по налогам, штрафам или коммунальным платежам. Все это учитывается, имейте ввиду.

Также помните, что кредитная история – это комплексная информация, куда имеют право вносить сведения все юридические лица, которым вы должны. Самостоятельно или через судебные органы.

Не затягивайте с оплатой любых долгов. Регулярно проверяйте свою кредитную историю – это сделает вашу жизнь проще и комфортнее.

Кредитный рейтинг заемщика —  кредитная история, отображенная в баллах. Большой балл значит, что КИ заемщика хорошая. Низкий — плохая.

По кредитному рейтингу невозможно определить причину ухудшения кредитной истории. Часто заемщики с разной КИ имеют одинаковый балл кредитного рейтинга.

К примеру, такое случится, когда у одного заемщика есть небольшие, но очень частые просрочки, а у другого — одна, но длительная задержка платежа. Фактор, ухудшивший кредитную историю обоих заемщиков разный, но рейтинг КИ одинаковый.

В некоторых банках можно получить деньги со средним кредитным рейтингом, в других дают только при наличии высшего балла. Тинькофф банк относится  к лояльным кредиторам, который готов одобрить заявку клиента при наличии нескольких небольших просрочек по прошлым кредитам, высокой  закредитованности и т.п..

Кредитная история — решающий фактор, влияющий на итоговый вердикт по заявке. На основании сведений из КИ служба безопасности определяет платежеспособность клиента, его финансовую ответственность и т.п.

С негативной кредитной историей кредит в Тинькофф банке не дадут. Организация хоть и считается лояльным кредитором, но с любой КИ здесь займ не получить.

Например, положительное решение получат клиенты, у которых были просрочки до 30 дней с условием, что они были редкими. Чем больше кредитов было у клиента, тем больше допускается просрочек, которые не станут причиной отказа.

Тинькофф может одобрить клиенту карту с лимитом вместо кредита наличными. Требования к заемщику от этого не изменятся, но надо быть готовым к тому, что условия обслуживания кредитной карточки будут довольно жесткими.

К примеру, кредитный лимит будет мизерным (до 3-5 т. р.), а процентная ставка максимальной для своего продукта.

Кредитная карта Тинькофф

Если же заемщик имеет очень плохую КИ: есть суды с кредиторами, кредиты проданы коллекторам, в ФССП есть ИП о взыскании долга на имя клиента и т.д., то заемщику откажут в кредите в Тинькофф банке.

Если кредит с  плохой кредитной историей в Тинькофф банке не одобрили, обратитесь в Совкомбанк за получением денег по программе Кредитный доктор. Организация предлагает гарантированный кредит с плохой КИ. Он состоит из 3 поэтапных займов, погасив которые клиент улучшит свой кредитный рейтинг.

Если этот вариант не подходит, получить деньги можно в микрофинансовый компании.

Такие организации предлагают займы в офисе или через интернет, то есть дистанционно. Заемщику предлагают до 150-200 т.р. на срок до 12-18 месяцев. Погашать  заем нужно частыми аннуитетными платежами, указанными в графике. Разница с банковским экспресс-займом состоит лишь в процентах. В МФК процентная ставка выше в 3-10 раз.

Итак, информация вами получена, но ваша фамилия действительно оказалась в перечне «неблагополучных» клиентов. Однако это совсем не повод унывать, некоторые банки оформляют кредитные карты с плохой кредитной историей. Но к этому мы подойдем постепенно. Следует детально рассмотреть все моменты.

Подобная услуга на сегодняшний день имеется во многих банках. Если вы подадите заявку на кредит таким способом сразу в несколько учреждений, то это заметно повысит для вас шансы, что в скором времени у вас будет своя кредитная карта с плохой историей в одном из них.

И это довольно удобно. Вполне возможно, что вы сможете оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в том банке, в котором на вас нет плохого досье, поэтому вам не потребуется переплачивать огромные проценты по займу.

В первую очередь, когда вам стали известны данные собственной кредитной истории, вам следует проанализировать показатели самостоятельно. Первым фактором ненадежности клиента являются просрочки по платежам.

Вам стоит пересмотреть свои бумаги, чтобы определить, действительно ли это ваша вина. Вполне возможно, что банк сам поздно вносил средства на счет.

Иногда всему виной человеческий фактор, когда в бюро историй по кредитам были отправлены не ваши данные, а чьи-то еще, а страдаете от этого вы.

Вы можете получить кредитную карту с плохой историей в банке, в котором у вас есть депозитный вклад, либо вы получаете через него заработную плату. В данном случае у вас будет страховка в виде регулярно поступающих средств на ваш счет, поэтому довольно высока вероятность того, что банком будет позволено получить кредитку у него.

Можно предложить и такой необычный вариант, как обращение в небольшой региональный банк. В таком учреждении могут «закрыть глаза» на вашу неблагополучную ситуацию, однако по иным причинам – из-за дефицита держателей карт и большой конкуренции на этом рынке.

Выдача кредитов – приоритетное направление для ТКС, поэтому полученные данные из кредитного бюро не являются главным фактором при решении дать или нет займ потенциальному клиенту. Какие же дополнительные требования и условия могут быть выдвинуты? Тинькофф предлагает следующие варианты:

  1. Предоставить поручителя или залог.
  2. Предложить более высокую годовую ставку.
  3. Одобрить меньшую сумму денег.
  4. Застраховать жизнь и долг заемщика.

Данные условия не являются обязательными, человек может отказаться предоставить залог или купить страховку, но в этом случае вероятность отклонения заявки крайне высока.

Не стоит опасаться, если ранее при погашении долгов были допущены просрочки выплат до 5-6 дней. Это считается просрочкой технического характера, поэтому, как правило, принимается положительное решение при рассмотрении заявки на займ.

Даже если один или несколько платежей были внесены с просрочкой в пятнадцать дней, то Тинькофф дает кредит клиенту с плохой кредитной историей, а не заносит его в черный список.

Интересно! Может ли банк без их согласия узнавать кредитную историю? Нет, любой банк предварительно спрашивает разрешение на получение такой информации. Тинькофф не станет рассматривать заявку от клиента, не дающего свое разрешение на предоставление сведений о предыдущих долгах.

Большинство кредиторов требуют большой пакет документов и различные гарантии для получения займа, и все равно отказывают в нем, если предыдущие финансовые обязательства не выполнялись добросовестно.

  Более лояльное отношение к этому во многих МФО, но их годовые процентные ставки, которые порой достигают 700-900%, отпугивают многих людей, которые ищут деньги в долг.

В Тинькофф комплексно рассматривается информация, которую предоставил потенциальный заемщик при заполнении анкеты. Учитываются такие данные:

  • баланс доходов и расходов;
  • наличие текущих обязательств в других финансовых учреждениях;
  • состав семьи и количество иждивенцев;
  • стаж на последнем месте работы.

Банк Тинькофф более лоялен к заемщикам, у которых история подпорчена. В этом случае требуются дополнительные гарантии платежа или предлагается меньшая сумма, но, тем не менее, банк совместно с заемщиком ищет возможности одобрения кредита.

Поэтому многие люди, выплатившие предыдущие долги с просрочкой, сразу обращаются в ТКС, где они получают возможность не только получить необходимый заем, но и восстановить свою финансовую репутацию.

ТКС также постоянно подает данные в кредитное бюро, поэтому от добросовестности выполнения своих обязательств заемщиком зависит, улучшится ли его кредитная история после сотрудничества с этой финансовой организацией или станет еще хуже.

Основные причины, по которым кредитная история становиться негативной:

  • оплата кредита в поздние сроки, задержка;
  • неуплата кредита (проблема решается изъятием заложенного имущества);
  • ошибка банка.

Даже маленькие просрочки в день также могут негативно повлиять на историю. Чтобы она не портилась, нужно вовремя выплачивать кредит, а то и за пару дней. Также хорошо повлияет выплата займа заранее.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – в первую очередь маленькие, которые хотят привлечь больше клиентов. Существуют акции и в других банках, хотя суть остается та же что и в маленьких банках.

Можно найти много предложений выдачи кредита наличными на протяжении 15 минут в тех же маленьких банках в Москве и в других регионах России, что является хорошим способом срочно и без процентов получить нужную сумму. В этих случаях проверка проводится в упрощенном режиме.

Заем с плохой историей можно получить в Тинькофф Банке, Совком банке, в банке Русский Стандарт, в Хоум кредит банке, Кредит Европа банке, Альфа банке. Данные банки часто не смотрят на историю заемщика, это они компенсируют высокими ставками по кредиту.

Перед тем, как пытаться получить кредит в Тинькофф банк, не лишним будет проверить свой финансовый рейтинг. Как и в любой другой банковской организацией, получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф не получится.

Однако к получателям кредитных карт банк относится более лояльно. Естественно, на максимальный лимит по кредитке (300 тыс. рублей) в этом случае рассчитывать не приходится, Тинькофф обычно выделяет карту с балансом в 20-30 тыс. рублей и далее наблюдает за заемщиком.

Если тот активно использует кредитку и при этом погашает все платежи в срок, то лимит ему рано или поздно повысят.

Кроме того, клиенты, получившие карту Тинькофф с плохой кредитной историей, должны быть готовы к достаточно высоким процентным ставкам. Так, максимальный процент по карте в 2017 году составил 29,9% на операции покупок и 49,9% – на снятие наличных или перевод денег на другой счет.

  Примерно на эти значения и нужно рассчитывать.

Для того, чтобы убедить Тинькофф в вашей платежеспособности и получить больший лимит, вы можете предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя;
  • выписку с расчетного счета другого банка;
  • свидетельства о нахождении у вас в собственности ценного имущества.

Есть еще один вариант, как с большей вероятностью получить заем в Тинькофф с плохой кредитной историей:

  • заказать дебетовую карту банка;
  • оформить заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф в бухгалтерии по месту вашей работы;
  • получать зарплату 2-3 месяца.

В этом случае банк пойдет вам навстречу как своему зарплатному клиенту.

Оформление кредитных карт онлайн

При оформлении анкеты на получение кредита заемщику следует указать такие сведения о кредитной истории:

  • наличие действующего соглашения о займе;
  • размер оплаты по кредиту;
  • факт просрочки.

Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, однако предоставление ложных сведений приводит к автоматическому отказу в кредитовании. Поэтому даже если КИ далека от идеала, лучше указывать достоверные данные.

При этом Тинькофф банк может дать кредит с плохой кредитной историей на особых условиях:

  1. Участие третьего лица в качестве поручителя.
  2. Предоставление залогового имущества в качестве обеспечения.
  3. Включение в программу страховки.
  4. Увеличение процентной ставки и уменьшение суммы кредита.

Условия по кредиту формируются в индивидуальном порядке, при этом главную роль играет не КИ, а платежеспособность клиента:

  • наличие постоянного заработка;
  • размер доходов;
  • соотношение заработной платы и ежемесячных расходов;
  • общая финансовая нагрузка.

Эти сведения кредитор получает из анкеты клиента, при этом банк не требует справок для подтверждения информации. Окончательные условия договора составляются при общении с заемщиком по указанному в заявке номеру телефону.

Клиент может отказаться от выполнения дополнительных требований, но тогда повышается риск получить отказ в кредите в связи с плохой кредитной историей.

Интересно! Задержка платежа на 5-6 суток считается технической, банк не обращает внимание на такие просрочки и одобряет заем на общих условиях.

Улучшение кредитной истории

Финансовая организация, которая дает кредит, обязана передавать сведения в БКИ. При наличии плохой КИ новый займ – возможность исправить кредитную историю.

Клиент может взять кредит на небольшую сумму, погасить его досрочно или согласно графику платежей, после чего информация будет передана в БКИ. Следующий договор будет заключен на более выгодных условиях.

Аналогичное правило действует и в случае кредитных карт. При этом не нужно открывать новый банковский продукт: банк предложит новые условия, произведет перерасчет.

Шаг 1Подайте заявление в полицию

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол.

За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р.

Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса.

К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Альтернативные варианты

Если вам интересно, как можно взять кредит с плохой кредитной историей, то велика вероятность, что ситуация такова. Платежи по имевшимся кредитам стали просроченными из-за вполне объективных причин.

В этом случае банку требуется представить документы, которые послужат подтверждением этому. К примеру, у вас было какое-то заболевание либо по вине начальства длительное время не получали зарплату, а может, в вашей жизни случились иные обстоятельства из категории форс-мажорных.

Если нарушения реально имеются, то довольно сложно будет сделать кредитную историю кристально чистой. Но ее все же можно исправить до такой степени, чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей.

Банки, дающие кредит, могут лучше отреагировать на такого клиента, чем на человека, у которого имеется плохая кредитная история. При обращении в какое-либо финансовое учреждение за кредиткой велика вероятность того, что какое-то из них получает данные о КИ клиентов не из того бюро, в котором имеется досье на вас.

Существуют и другие рабочие способы оформить кредит с плохой кредитной историей.

Можно это сделать в супермаркете. Это называют экспресс-кредиткой. Ее получение довольно простое, однако проценты по ней слишком высоки.

Допускается прибегнуть и к услугам кредитного брокера. При этом шансы получения карты становятся довольно высокими, однако процентная ставка по ней будет невероятно большой, так как брокер за свои труды берет довольно солидную комиссию.

Если вам удалось оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то можно порекомендовать вам пользоваться ею исправно, стараться не нарушать условий, чтобы избежать проблем в будущем. Благодаря этому ваша кредитная история будет исправлена, чтобы открыть путь и в иные банки.

Чтобы не брать кредит в банке, можно одолжить денег у богатых знакомых и родных. Для этого понадобиться оформить договор и желательно при помощи юриста, если это возможно. Если срочно нужны деньги, можно также оформить в банке кредитную карточку.

Условия

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы.

Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Банк «Тинькофф»

Это кредитное учреждение позволяет сделать так, чтобы у клиента появилась кредитная карта с плохой историей на максимальную сумму (300 000 рублей) под процент, который довольно высок, 42% годовых.

При этом организацией не будут затребованы документы, которые служат подтверждением дохода заемщика. По такой карте период льготного кредитования составит 55 дней.

Если решение будет положительным, то карту можно будет получить буквально в день обращения.

Этот банк работает в направлении оформления кредитных карт именно по заявкам онлайн, и довольно активно. Его предложение заманчиво за счет того, что кредитную карту многие получают без визита в банк, то есть не покидая своего дома.

Доставка ее клиенту производится по адресу, указанному в заявке. По таким кредитам предпочтительный возраст заемщика в пределах 30-40 лет, и это в то время, когда номинальные рамки по возрасту составляют 24-65 лет.

Исключением стал «Тинькофф Банк», где рассчитывать на получение кредитной карты в самом учреждении можно людям в возрасте 18-70 лет.

Контролировать свою кредитную историю стоит, причем не из праздного любопытства. Располагая информацией о своем кредитном рейтинге, можно «работать» в конкретном направлении, чтобы улучшить его.

Какую информацию можно узнать

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят.

Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка».


Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: