Потребительские кредиты в Сбербанке — процентные ставки и условия в Москве

Общие условия кредитования в Сбербанке

Для наглядности, предлагаем рассмотреть условия и процентные ставки каждого из предложенных кредитных продуктов.

Вид кредита

Ставка процента

(в год)

Срок кредитования (лет)

Размер займа

(рубли)

Возрастные ограничения

Дополнительные условия

Без обеспечения

от 13,9%

до 5

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— особые условия для зарплатных клиентов;

— рассмотрение заявки за 2 дня.

Под поручительство

от 12,9%

до 5

от 30 тыс. до 5 млн

от 18 до 75 лет

— позволяет учитывать доход второго супруга, тем самым увеличить сумму займа;

С залогом имущества

от 12%

до 20

от 500 тыс. до 10 млн

от 21 до 75 лет

— нет необходимости уточнять цель кредитования;

— размер займа до 60% оценочной стоимости недвижимости оставляемой в залог.

Для владельцев подсобных хозяйств

17%

до 5

до 1,5 млн на 1 хозяйство

от 21 до 75

— обязательное условие — поручительство третьей стороны;

— выдается только физическим лицам

Для военнослужащих

— 13,5% если есть обеспечение;

— 14,5% без обеспечения.

до 5

— до 500 тыс. без поручителей;

— 1 млн с поручителем

от 21 года

— можно взять на любые цели, в том числе и для доплат за купленное жилье;

— участие в системе НИС;

— кредитная заявка на «военную ипотеку».

Рефинансирование

13,9% и 14,9% (в зависимости от срока)

от 3 мес. до 5 лет

от 30 тыс. до 3 млн

от 21 до 65 лет

— объединяются до 5 кредитов;
— возможность получить дополнительную сумму для личных целей;

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа.

Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

  1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
  2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
  3. Ссуда для военнослужащих.
  4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
  5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
  6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Проценты по ссуде зависят от:

  • наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
  • периода кредитования;
  • наличия договора с банком на получение выплат;
  • назначения займа.

Виды займов

Сумма кредита(рублей)

Период кредитования (месяцев)

Процентная ставка (%)

Возраст (лет)

Дополнительные документы

Без залога

до 1500000

3-60

14,9-22,9

21-65

С поручителем

до 3000000

3-60

13,9-21,9

18-75

Для военнослужащих

500000, 1000000

60

15-16,5

от 21

на НИС, до 1000000 – документы на залог

Под залог

500000- 10 млн.

до 20 лет

14-14,75

21-75

на недвижимость

На ЛПХ

500000,

700000

3-60

20

21-75

выписка из похозяйственной книги

На рефинансирование

до 1000000

3-60

14,9-23,9

21-65

информация о кредитах

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

  • с привлечением поручителя;
  • с предоставлением в обеспечение недвижимости.

Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества

До 10 лет

10-20 лет

До 40% стоимости

14%

14,5%

40-60% стоимости

14,25%

14,75%

Данная программа подразумевает довольно низкие процентные ставки (от 12 до 13,5% годовых) и отсутствие комиссии. Кроме этого, потребителям не придется подтверждать факт нецелевого использования займа.

При рассмотрении заявки каждая ситуация изучается в частном порядке. Поэтому многие стремятся взять кредит в Сбербанке.

Проценты хоть и низкие, но стоит учитывать, что придется выполнить несколько условий.

Минимальная сумма займа должна составить от 500 тыс. до 10 млн рублей. При этом заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка. Тогда процентная ставка сокращается на 0,5%. Если же гражданин застраховал жизнь в банке, то это значение может быть снижено еще на 1%.

При этом можно заложить не только квартиру. Это может быть и дача, земля и даже гараж.

Однако стоит учитывать, что заемщику на момент получения займа должно быть не менее 21 года. Если говорить о максимальных ограничениях, то они составляют 72 года.

Также необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это значит, что придется принести справку с места работы, подтверждающую, что заемщик трудится в одной компании не менее полугода.

Продолжая рассматривать, под какой процент дают кредит в Сбербанке, стоит рассмотреть другие варианты займов. Рассмотрим их подробнее.

Главным условием данного кредитования является место регистрации заемщиков. Если физическое лицо получает пенсию или зарплату через конкретное отделение банка, то они могут претендовать на данную программу.

Согласно стандартным условиям оформления данного типа кредита, его минимальная сумма составляет 15 тыс. рублей. Максимум можно взять до 5 млн.

рублей. Если заемщик оформляет кредит на срок от 3 месяцев до 2 лет и при этом не является клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит порядка 13,9-18,9% годовых.

При выплате за более долгий срок (от 25 до 60 месяцев) она будет увеличена до 14,9-19,9%.

Если же заемщик пользуется услугами этого банка, то проценты будут снижены до 12,9 и 18,9% соответственно.

Также стоит учесть проценты в Сбербанке по кредиту для тех, кто проходит военную службу.

В банковском деле есть единый принцип формирования процентных ставок. Сначала происходит суммирование ставки по рефинансированию от государства и прибыль определенной банковской организации.

Этот параметр определяется банком России. Далее рассчитываются допустимые риски, которые прибавляются к уже существующей сумме.

Довольно часто прибыль, получаемая банком, оценивается в 5%, а сумма рефинансирования составляет порядка 8%. Исходя из этого и получаются привычные всем 13%, которые клиент банка платит в течение года в качестве платы за кредит.

Тем не менее, стоит учитывать, что это считается идеальным расчетом, при условии которого заемщик вносит платежи без опозданий. Тогда процентная ставка не будет колебаться из года в год.

По факту же получается, что клиенты банка оформляют кредиты, но не торопятся с выплатами. Другие же исправно платят ежемесячные платежи.

Но, несмотря на это, банк вынужден учитывать долю риска невыплат и снимать с более прилежных плательщиков дополнительный процент. Только в этом случае можно достичь баланса.

Если же говорить о коммерческих кредитных организациях, то они завышают кредитные ставки намеренно, с целью получения чистой прибыли и не более того. Именно поэтому перед обращением за микрозаймом стоит несколько раз все изучить.

Возможно, проще и выгоднее собрать нужные бумаги и оформить кредит в проверенном банке, чем получить «кота в мешке».

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

  • возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
  • допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
  • отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
  • возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • минимальный пакет документов (только заявление по образцу банка и паспорт);
  • более выгодные условия – низкая процентная ставка, разнообразные акции и др.;
  • возможность взять заем в любом территориальном отделении независимо от места регистрации;
  • возможность подачи заявки на оформление кредита в 2016 году в режиме онлайн.

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России.

Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как банк с высокими процентами по вкладам в 2016 году.

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

  • Назначение – нецелевое.
  • Валюта – рубль.
  • Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
  • Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
  • Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
  • Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
  • Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

  • Назначение – нецелевое.
  • Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
  • Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
  • Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
  • Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
  • Поручительство – физические лица — граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

Общие требования, как и условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

  • возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
  • для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Хоть Сбербанк и не предоставляет своим клиентам самые низкие процентные ставки по сравнению с другими кредиторами, однако, сегодня, это один из самых надежных банков, который ценят его вкладчики.

И это не удивительно, ведь если у банка основной гарант государство, то это сразу повышает его статус и стабильность.

К основным преимуществам получения займа в Сбербанке можно отнести:

  • надежность;
  • широкий выбор программ кредитования;
  • лояльная система процентных ставок;
  • огромная филиальная сеть, позволяющая взять займ даже в отдаленном уголке страны;
  • банк не берет комиссионное вознаграждение за предоставление кредитов;
  • рассчитывать на займ может даже пенсионер, что гарантируют не все банки;
  • для зарплатных клиентов предусмотрена более лояльная система кредитования, и упрощенный способ подачи документов и подтверждения доходов.

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер.

Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты.

Пользоваться ими очень выгодно:

  • можно получать кредитные средства без начисления процентов;
  • начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
  • партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Ограничения и нюансы

Как любой банк, Сбербанк, заботясь о возвратности собственных средств, выставляет ряд условий, без которых невозможно будет получить кредит. Стоит отметить, чем больше сумма запрашивается заемщиком, тем серьезнее ограничения выставляет банк.

  1. Для оформления кредита, в зависимости от его величины и цели, допускаются только граждане РФ, хоть и в некоторых случаях рассматриваются граждане с временной справкой;
  2. Обязательное условие для любого вида кредитования — наличие постоянного места работы, со стажем не менее 6 месяцев на последней должности;
  3. Доход семьи, желающей получить займ должен полностью покрывать собственные нужды (прожиточный минимум) и быть достаточным для внесения ежемесячного платежа по кредиту (так в некоторых кредитных программах предусмотрено рассмотрение общего дохода семьи);
  4. Наличие имущества, которое можно оставить в залог будет дополнительным плюсом для одобрения кредита, а также способом уменьшить ставку процента;
  5. Присутствует возрастное ограничение. Молодым людям, не достигшим 21 года, даже при наличии постоянной занятости, рассчитывать на займ не придется. А если речь идет о пенсионерах, то конечный срок погашения кредитной задолженности должен приходиться на возраст, не превышающий 75 лет, а в некоторых случаях и того меньше — 65 лет.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке.

Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат).

Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах.

Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Критерии выбора кредита

В процессии принятия решения о том, какой кредитный договор является наиболее приемлемым, стоит отталкиваться от нескольких самых важных критериев:

  • сумма займа — этот показатель является самым важным, ведь мы рассчитываем на какую-то определенную сумму для покрытия грядущих расходов;
  • срок кредитования — важный критерий, ведь от него зависит как ежемесячная сумма платежа, так и нагрузка на бюджет в целом;
  • ставка по кредиту — это критерий главный при долгосрочном кредитовании, а также значительной сумме займа. Если кредит берется на 6 месяцев, и его размер не так уж и велик, то идти в банк ради ставки на 1% меньше, но с дополнительными условиями, которые не так уж и легко выполнить — нет смысла;
  • дополнительные услуги — внимательно читайте каждый документ, ведь банки любят подсовывать ненужные клиенту услуги, чтобы увеличить собственную прибыть;
  • возможность подтвердить собственный неофициальный доход — ведь не все имеют официальное трудоустройство, а если банк принимает во внимание все возможности заработка, тогда у него значительно увеличивается клиентская база.

Конечно, это далеко не все что влияет на выбор клиента. Однако, один из самых удобных способов рассчитать собственные возможности и просчитать наиболее приемлемый способ кредитования — воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти на официальном сайте любого банка, в том числе и Сбербанка.

В каком случае может быть отказано в выдаче кредита Сбербанка?

Как и в любом банке, в Сбербанке присутствует определенный процент отказов по кредитам, и это не удивительно. В каждом конкретном случае банк тщательно рассматривает поданную заявку и все документы, предоставленные заинтересованным лицом.

Часть клиентов, желающих кредитоваться, попросту не соответствуют даже самым минимальным требованиям.

Так, отказ можно получить, если:

  • кредитная история была ранее испорчена;
  • клиент не соответствует основным критериям: возраст, наличие низкого дохода, отсутствие или недостаточный трудовой стаж;
  • наличие у клиентов нескольких других кредитов и кредитных карт;
  • была судимость;
  • трудовая занятость в сфере с повышенными рисками для жизни (спасатели, пожарные, шахтеры);
  • предоставление банку фальшивых справок или указание ложных данных в анкете заявителя.

Калькулятор Сбербанка потребительского кредита

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис — калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу.

При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

Заявка на кредит

Для того чтобы оформить кредит в сбербанке предусмотрено два способа подачи заявки:

  1. Заявка в Сбербанк онлайн — это способ удаленного обслуживания, предполагающий подачу заявления через веббанкиг. Такой способ доступен только для потребительского кредитования. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка посредством личного кабинета. Все что нужно: отправить заявку через интернет, а если решение будет положительным, тогда клиент должен будет обратиться в удобное отделение для заключения договора и подписания всех бумаг.
  2. Заявка в офисе Сбербанка — такой способ подходит для всех желающих, даже не являющихся постоянными клиентами банка. При первом визите клиент получает подробную информацию об условиях кредитования, список документов необходимых для займа. После того как вся документация собрана она сдается в банк вместе с заявлением на кредит для дальнейшего его рассмотрения и принятия решения. Чаще всего принятие решения занимает не больше 2 дней. После чего клиент вновь будет приглашен для подписания бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=SY-seTmUP20

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: