Самые выгодные кредиты в банках России — потребительские, наличными

Банк Восточный

Потребительский кредит «Сезонный» под невысокий фиксированный процент предлагает оформить банк Восточный.

Условия:

  • размер кредита — от 25 до 50 тысяч рублей;
  • срок кредитования — от 13 до 36 месяцев;
  • процентная ставка — 15% (фиксированная);
  • заявку подать можно онлайн или в отделении банка;
  • предварительное решение принимается за 15 минут.

В банке действует программа «Рекомендация», позволяющая получать подарки за рекомендацию банка своим друзьям и знакомым.

Потребительский кредит выдается:

  • гражданам РФ;
  • в возрасте 21-76 лет;
  • трудоустроенным;
  • стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев.

Для получения кредита необходимо лишь оформить заявку и иметь при себе гражданский паспорт.

Можно получить в банке кредит и на большую сумму:

  • до 500 тысяч рублей со ставкой от 18% годовых, при наличии паспорта и справки 2-НДФЛ (или иного документа, подтверждающего доход)
  • до 1 миллиона рублей — под залог автомобиля;
  • до 15 миллионов рублей — под залог недвижимости.

Даже пенсионерам здесь готовы выдать займ. Максимальный размер — до 100 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит от 1500 рублей.

Рейтинг кредитных карт на 2017 год

На рынке кредитования частных лиц, в 2017 году, складывается довольно своеобразная картина – множество банков, которые предлагают кредитные продукты на самых разнообразных условиях.

Всё очень походит на какой то кредитный базар. Клиента зазывают пёстрыми вывесками и предложениями наиболее выгодных условий.

Но как мы уже не раз говорили, выгода – это очень субъективное понятие. Мы изучили детально самые актуальные предложения рейтинговых российских банков по потребительским кредитам на начало 2017 года и осмелились ответить на вопрос – в каких банках самые выгодные кредиты наличными?.

ВЫГОДА ОЧЕВИДНА

Потребительский кредит под 16,9% годовых для незарплатных клиентов и 14,9% для зарплатных!Узнайте подробности о кредитах банка ВТБ Банк МосквыПортал Русский Банкир рекомендует.

  • Планируя оформление кредита, нам, конечно же, хочется, чтобы его использование было менее убыточно для нас.
  • Мы изучаем ставки банков по кредитам, оцениваем общий размер переплаты и так далее.
  • Но поиск наиболее выгодного предложения – дело очень долгое и муторное, ведь в любом банке есть свои скрытые условия, которые чтобы найти, нужно потратить немало времени.
  • Так же, согласно статистике, обращение за кредитом в банк у россиянина, является, в большинстве случаев, следствием острой необходимости в получении дополнительных средств, а следовательно – решения принимаются в стрессовой и суетливой ситуации.

Если вы нацелились на получение потребительского кредита и хотите получить максимум выгоды от оного, тогда мы рекомендуем к ознакомлению наш собственный список банков, в которых можно получить самый выгодный кредит в этом году.

Где взять выгодный кредит

Мы представляем вашему вниманию наш собственный список банков, в которых можно получить потребительский кредит на выгодных условиях. Этот список подготовлен финансовыми аналитиками нашего портала, которые, как мы сказали ранее, изучили самые «горячие» предложения рейтинговых банков России.

Вы можете не доверять этому списку и искать подходящее вам предложение самостоятельно, но мы заверяем вас – вы убедитесь, что здесь всё объективно справедливо.

Так же, стоит отметить, что при подготовке этого материала, мы отталкивались от того, что потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом одного из банков и имеет положительную кредитную историю и белую стабильную заработную плату.

Потребительский кредит – это одна из главных услуг, которые предлагают банки частным лицам. С помощью него можно получить среднюю или крупную сумму денег, которую можно потратить на любые цели, описанные в договоре.

В течение срока сумму нужно вернуть с процентами. Лучше всего оформить такой кредит наличными – так вы не будете зависеть от наличия в банке счетов и карт.

#ВсеЗаймыОнлайн собрал информацию о потребительских кредитах наличными, которые предлагают крупные и популярные банки. Мы учли сроки кредитования, процентную ставку, требования к клиентам и другие особенности.

Некоторые банки требуют залог или поручительство при оформлении – этот факт мы также приняли во внимание.

1. Наличные (Хоум Кредит)

  • Сумма кредита: до 500 000 рублей
  • Срок кредита: 12-60 месяцев
  • Процентная ставка: до 25,9%
  • Требования к клиенту: возраст от 18 лет, регистрация в регионе оформления кредита
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, второй документ
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: в день обращения

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной и понятной. Хоум Кредит не выдвигает серьезных требований к клиентам, и начать использовать деньги можно уже в день обращения.

2. Наличными (ВТБ Банк Москвы)

  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита: 6-60 месяцев
  • Процентная ставка: от 13,9% до 19,9%
  • Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, подтверждение дохода любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-3 дня

Один из крупнейших банков России, с 2016 года входит в состав банка ВТБ. Предоставляет все виды банковских услуг населению и малому бизнесу. В нем можно оформить кредит наличными на вполне удобных условиях.

3. Больше документов — ниже ставки (Ренессанс Кредит)

  • Сумма кредита: до 700 000 рублей
  • Срок кредита: 24-60 месяцев
  • Процентная ставка: до 27%
  • Требования к клиенту: возраст от 24 лет, регистрация на территории РФ, месячный доход от 12 000 рублей, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ, документы о трудоустройстве и платежеспособности
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: в день обращения

Как и Хоум Кредит, этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют.

У его предложения сумма и процент зависят от количества документов, которые вы предоставите при оформлении. Чем больше документов, тем выше сумма и ниже ставка.

4. Наличными (Альфа-Банк)

  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита: 12-60 месяцев
  • Процентная ставка: до 25,99%
  • Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, месячный доход от 10 000 рублей
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, стационарный домашний телефон
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Стандартное кредитное предложение Альфа- Банка отличается удобной ставкой и скоростью оформления.

Клиенты банков, использующие пластиковые карты, стремятся планировать бюджет и оптимизировать свои расходы. В этом им помогают актуальные кредитные предложения, рассчитанные на накопление прибыли.

На карты с кэшбэком постоянно происходят отчисления в виде определенного процента от совершенных покупок. Среди клиентов востребованы сервисы, позволяющие контролировать финансовые поступления и затраты (интернет-банк, СМС-информирование).

Разобраться в самых выгодных банковских предложениях поможет следующий рейтинг 8 лучших кредитных карт 2017 года.

Тинькофф Платинум

  • Наибольшее число положительных отзывов получила выгодная программа Тинькофф Платинум. Владельцы кредитной карты могут оформить займ в размере до 300 тысяч рублей.
  • Получение кредита позволяет совершать покупки, расплачиваться за услуги, накапливать бонусы.
  • В качестве заемщика может выступать любой совершеннолетний российский гражданин, не достигший 70 лет. Стоимость обслуживания за год составляет 590 рублей.
  • Минимальная процентная ставка установлена на уровне 24,9% годовых. При получении наличных ставка возрастает до 32,9% годовых.

За снятие денежных средств с карты Тинькофф Платинум держатель оплачивает комиссию (290 рублей плюс 2,9% от суммы снятия). Беспроцентный период использования денежных средств ограничивается 55 днями. Начисление cash back происходит при оплате железнодорожных билетов и счетов в ресторанах.

Бинбанк Platinum

На 2 месте по уровню надежности находится Бинбанк. Финансовая компания предлагает займы в пределах 300 тысяч рублей с льготным периодом до 55 дней. Снятие наличных денежных средств происходит бесплатно.

Дополнительный доход клиентов может составить до 5% в месяц. Возврат финансов осуществляется в рамках выбранной категории покупок.

В отношении клиентов применяются привилегии партнерской платежной системы Visa и постоянные скидки на обслуживание. Если баланс карты превышает сумму в 15 тысяч рублей, то ее обслуживание происходит бесплатно.

Альфа-Банк Visa Gold

Оформление займа дает гражданам возможность не оплачивать проценты до 100 дней. Цена за годовое обслуживание достигает 2990 рублей. Ставка по кредиту равна 32,99% годовых.

Ренессанс Кредит

Процент за пользование займом устанавливается в размере от 24,9%. Процент не начисляется, если долг погашается в течение 55 суток. За услугу СМС-информирования о состоянии счета клиент оплачивает 50 рублей в месяц.

Снятие наличных в банкоматах облагается комиссией в сумме 290 рублей плюс 2,9%. Льготные период перестает действовать в отношении наличных денежных средств. В качестве заемщиков могут выступать граждане РФ, которые:

  • находятся в возрасте 24-65 лет;
  • имеют постоянную регистрацию;
  • занимаются трудовой детальностью не менее 3 месяцев;
  • имеют фиксированный совокупный доход.

Кэшбэк на карты Ренессанс начисляется в рамках программы «Простые радости». Возврат за покупку может составить 1-10%. Поддерживается функция оплаты по системе PayPass.

Альфа-Банк Cash Back

Пластиковая карта позволяет восполнить нехватку денежных средств. Клиенту предлагается оплачивать 25,99% годовых. Начисление процентов происходит по истечении 60 дней с момента снятия.

Обслуживание основной карты Альфа-Банк обходится в 3990 рублей за год. Обналичка денежных средств в сумме от 500 рублей влечет за собой снятие 6,9%. Месячный лимит на снятие составляет 120 тысяч рублей.

Кэшбэк за покупки достигает 5-10%. На пластиковую карту Альфа-Банк может вернуться до 3 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

При заключении договора займа в Райффайзенбанком клиенты соглашаются на следующие условия:

  • от 29% годовых за использование кредита;
  • льготный период до 50 дней;
  • стоимость обслуживания 1490 рублей (при стандартном оформлении), 1990 рублей (при индивидуальном дизайне);
  • ежемесячная оплата за СМС-сервис в размере 60 рублей;
  • комиссия за получение наличных — 3,9% от суммы снятия;
  • плата за безналичный перевод — 3% плюс 300 рублей;
  • кэшбэк 5%, начисление баллов (50 рублей равно 1 баллу).

Клиентом банка могут стать россияне в возрасте 25-60 лет, имеющие постоянное место работы и трудовой стаж от 6 месяцев. Среди обязательных требований:

  • минимальный доход – 25 тысяч рублей;
  • отсутствие сведений о банкротстве;
  • наличие личного и рабочего телефона.

ВТБ Банк Москвы «Низкий процент» (MasterCard Classic)

ВТБ предоставляет заемные средства по ставке 24,9%, которая начисляется по истечении 50 дней с даты снятия или перевода денег. Кредитная карта «Низкий процент» предназначается для граждан РФ в возрастной группе 21-70 лет, которые представили необходимые документы (заграничный паспорт, документы о регистрации автомобиля, справка о доходах, трудовая книжка).

Кэшбэк перечисляется на счет клиента при участии в программе «Мой бонус». Возврат достигает 5% от суммы покупок.

Обслуживание в первый год пользования картой MasterCard Classic происходит бесплатно. Далее годовые отчисления составляют 900 рублей в год, если клиент не поддерживает оборот 120 тысяч рублей в год.

https://www.youtube.com/watch?v=VqX-lArXZFU

Первые 2 месяца услуга СМС-оповещения предоставляется бесплатно. С третьего месяца ее стоимость составляет 59 рублей. При снятии наличных в банкомате оплачивается комиссия 299 рублей плюс 4,9%.

Альфа-Банк «РЖД» (MasterCard Standard)

  • Займ по кредитной карте выгоден лицам, которые часто совершают поездки на железнодорожном транспорте.
  • Бонусные баллы накапливаются на покупку билетов (1,25 балла равняется 30 рублям). Бонусы РЖД применяются при путешествии в поездах дальнего следования и «Сапсан».
  • Минимальная процентная ставка по кредиту — 25,99% годовых. Беспроцентный период составляет 60 дней. Лимит на снятие наличный установлен в пределах 60 тысяч рублей.

banki-v.ru

1. Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Дебетовые карты Тинькофф — условия и проценты в 2017 году

Клиенты банка могут получить рублевые и валютные дебетовые карты. Если ими пользоваться регулярно, на остаток денежных средств ежемесячно начисляются проценты:

  • до 300 тыс. рублей — 7% годовых;
  • до 10 тыс. долларов или евро — 0,5% годовых.

Если же операции не производилось, проценты на остаток средств не начисляются.

Предусмотрен кэшбэк за покупки:

  • оплаченные картой — 1%;
  • в категориях, выбранным клиентом в интернет-банке — 5%;
  • по спецпредложениям партнеров банка — до 30%;
Вид обслуживания Условия Комиссия
Стоимость обслуживания
  • с остатком до 30 тыс. рублей
  • от 30 тыс. рублей
99 руб. в месяц

бесплатно

Снятие средств с Картсчета Банковским переводом бесплатно
Денежных средств до 150 тыс. руб.:
  • при операциях от 3000 руб.
  • при операциях до 3000 руб.
Бесплатно

90 руб.

Денежных средств свыше 150 тыс. руб. 2%, минимум 90 руб.
Пополнение Банковским переводом бесплатно
До 300 тыс. руб. бесплатно
Свыше 300 тыс. руб. 2%
Перевыпуск карты По окончанию срока действия бесплатно
По инициативе клиента 290 руб.

Карту можно получить, заполнив анкету на сайте банка. Она будет доставлена в течение 2 банковских дней.

2. Альфа-Банк (Cash Back карта)

Дебетовая карта категории World, действительная во всем мире. Карта Альфа банкаподойдет всем любителям получать возврат средств за собственные покупки.

Картой предусмотрен кэшбэк за:

  • заправку топливом на АЗС — 10%;
  • оплату счетов в ресторанах и кафе — 5%;
  • участие в программе «Бесценные города» можно получить 15% кэшбэка призы от партнеров;
  • максимальная сумма кэшбэка — до 5000 руб. в месяц;
  • На остаток средств начисляются проценты в размере 7% годовых.
  • Карта может быть привязана только к рублевому счету.
  • Стоимость годового обслуживания — 1200 рублей в год.

3. Райффайзенбанк (Visa Classic)

Банк подготовил целый ряд интересных предложений по дебетовым картам. Однако наиболее популярная среди клиентов — Visa Classic. Она может быть закреплена за рублевыми или валютными счетами, но выпускается только в одной валюте. Банком может быть выпушено не более 5 дополнительных карт.

Владельцам доступны услуги:

  • пользование мобильным банком;
  • sms-информирование;
  • бесконтактные платежи;
  • получение скидок по дисконтной программе;
  • круглосуточная поддержка;
  • получение выписок по счетам.
Вид обслуживания Условия Комиссия
Стоимость обслуживания Основной карты Visa Classic

За каждую дополнительную карту

750 руб. /25 дол./евро в год

По 600 руб. /20 дол./евро в год

Пополнение Ограничение Не более 200 тыс. руб. в день
Более 10 тыс. руб. Бесплатно
Менее 10 тыс. руб. 100 руб.
Снятие Дневной лимит 200 тыс. рублей в день
Через кассу банка 0,7% (мин. 300 руб.)/10 дол./евро
Банкоматы банка или партнеров бесплатно
Отделения, банкоматы иных банков 150 руб./5 дол./евро 1% от суммы
Дополнительные Оплата коммунальных услуг Без комиссии

Суточные траты клиента не могут составлять более 3 млн. рублей.

4. РНКО «Платежный центр» (Кукуруза)

Бонусная программа:

  • позволяет получать кэшбэк в размере 0,5% от суммы, потраченной в интернет-магазинах в виде бонусов;
  • когда бонусов накапливается 500 тысяч, их начисление прекращается. Так продлится, пока количество бонусов на балансе не уменьшится;
  • бонусы можно получить за участие в специальных программах за отдельную плату.

К дебетовой карте можно подключить кредитный лимит вместе с льготным периодом.

Банковские комиссии

Вид обслуживания Условия Комиссия
Пополнение Денежным переводом бесплатно
Снятие Собственных средств:
  • до 30 тыс. рублей в месяц
  • более 30 тыс. рублей

Кредитных средств

Бесплатно

1%, но не менее 100 руб.

4%, но не менее 400 руб.

5. Сбербанк (Молодежная карта)

Данное предложение касается лиц, моложе 25 лет. Карта выпускается на 3 года.

Владелец получает:

  • sms-информирование;
  • возможность пользоваться Сбербанк Онлайн;
  • возможность быстро пополнять телефон.

Каждый клиент автоматически участвует в бонусной программе «Спасибо».

Вид обслуживания Условия Комиссия
Стоимость Годовое обслуживание 150 руб.
Пополнение Лимит на пополнение Не более 10 млн. руб. в сутки
Лимит на снятие 1,5 млн. руб.

150 тыс. руб.

Снятие средств Бесплатно

1%, не менее 100 руб.

Дополнительно Получение выписки по счету 15 руб.

Дебетовые карты Сбербанка — виды и стоимость обслуживания 2017

Владелец получает возможность отслеживать покупки по выбранным категориям.

6. Промсвязьбанк (ShoppingCard)

Заявку на карту можно оформить в отделении банка или онлайн. За каждую совершенную покупку начисляются бонусы, которые потом можно использовать из расчета за 10 бонусов — 1 рубль. Ими можно оплатить до 50% стоимости товара.

Владелец получает 10% скидку на доставку товаров, приобретенных в зарубежных интернет-магазинах.

Банком застрахованы те деньги владельца, которые хранятся на карте, максимум до 75 тыс. рублей.

Стоимость обслуживания 997 руб. в год
Комиссия за sms-оповещение 69 руб. в год
Выдача карты бесплатно
Комиссия за перевод межбанковский 1% от суммы
Снятие средств:
  • в банкоматах банка до 5000 руб. в месяц
  • в банкоматах банка свыше 5000 руб. в месяц
  • через ПВН банка
  • через банкоматы/ПВН иных банков
0%

0,5% от суммы

1% от суммы минимум 299 руб.

1% от суммы минимум 299 руб.

7. ВТБ24 (Автокарта)

Доступ к ней открыт клиентам, владеющим Золотым и Платиновым пакетом банковских услуг. Дебетовая карта ВТБ 24 может быть открыта к рублевым или валютным счетам.

Наименование услуги Золотой пакет Платиновый пакет
Кэшбэк: 3%

1%

5%

1%

Стоимость выпуска карты: 300 руб.

бесплатно

500 руб.

бесплатно

Обслуживание основной и дополнительной карты бесплатно бесплатно
Бонусы начисляются за каждые потраченные 30 руб. 25 руб.

Владельцам доступны:

  • управление картой через ВТБ24-Онлайн;
  • бесплатные переводы через ВТБ24-Онлайн;
  • sms-оповещение.

8. Бинбанк (JUNIOR)

Выгодная дебетовая карта Бинбанка, которую можно оформить ребенку. Выдается родителю вместе с ребенком.

Родитель имеет:

  • круглосуточный доступ к карте;
  • возможность настроить лимиты карты (размер максимальной покупки, на обналичивание средств);
  • sms-оповещение — бесплатно;
  • банковские выписки — бесплатно.

Банковская комиссия

Выдача карты бесплатно
Стоимость банковского обслуживания бесплатно
На остаток средств начисляется 7% годовых
Суточный лимит на снятие средств 500 тыс. рублей
Пополнение счета Без комиссии
Оплата товаров Без комиссии

9. Банк SIAB (Cash Back Online «Бизнес-класс»)

Дебетовая карта с овердрафтом Visa Platinum (Pay Wave) разработана для клиентов:

  • со средним доходом свыше 15 тыс. рублей;
  • любителей путешествий;
  • часто бывающих в командировках.

Условия кэшбэка:

  • размер составляет до 4% от стоимости покупок (покупка билетов — 4%, гостиницы, оплата услуг турфирм — 3%, оплата кафе и ресторанов — 2%, прочее — 1%);
  • максимальных размер — 15 тыс. рублей.

Овердрафт предоставляется на условиях

  • размер — 50-299 тысяч рублей;
  • льготный период — до 50 дней;
  • процентная ставка — 25-34 процентов годовых.

Стоимость обслуживания — 165 рублей ежемесячно.

10. Росбанк (Сверхкарта )

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях.

Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

  • Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
  • Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
  • Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
  • Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
  • Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
  • Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет.

А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей.

Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

  • Гражданство РФ. Заемщики, не выступающие гражданами, также могут получить ссуду в некоторых учреждениях, но перечень их весьма ограничен.
  • Постоянная регистрация. В большинстве случаев, можно рассчитывать на заем и при наличии временного документа, но только на срок, не превышающий период его действия. Для граждан иных государств обязательным будет наличие вида на жительство или разрешения на проживание и ведение деятельности. Из организаций, которые работают только с гражданами с постоянной пропиской можно назвать: ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Ситибанк, Россельхозбанк и др.
  • Возрастное ограничение: 21-65 лет. Но существуют предложения и для более молодых заявителей – от 18 лет. Иногда, как например, в Сбербанке с такими будут сотрудничать только при наличии поручителя. А в Райффайзенбанке не примут заявление у клиента моложе 25 лет. В каком банке выгодно взять потребительский кредит более пожилым гражданам в 2018 году, зависит от выбранного срока кредитования. Есть программы с ограничением до 70-75 лет (Сбербанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит) и даже до 85 лет (Совкомбанк).
  • Наличие постоянной занятости. Определение стабильности у каждого учреждения свое. Некоторым достаточно и 3-х месячного стажа (ВТБ-24, Ситибанк, Уралсиб), но чаще встречается критерий – от 6 месяцев. К общему трудовому стажу также есть требование: 1 год за прошедшие 5 лет.
    Если потенциальный заемщик соответствует основным требованиям банка и имеет стабильный доход, то у него больше шансов взять кредит на выгодных условиях и невысокий процент

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов.

Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными.

Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

  • Сбербанк: от 17,9%
  • ВТБ 24: от 17-19%;
  • Альфа-банк: от 23,99%;
  • Совкомбанк: от 26,9%;
  • Россельхозбанк: от 22,9%;
  • Сити банк: от 25%;
  • Уралсиб: от 22,5%;
  • Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

https://www.youtube.com/watch?v=Az6ECTEVV7I

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%.

Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

  • Паспорт;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга.

Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным.

Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет.

Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Не секрет, что самые дешевые кредиты наличными выдают только крупные учреждения. За счет большого количества клиентов, суммы активов и иных показателей надежности, известные банки могут позволить себе понижать ставки, проводить систематические акции с низкими процентами и иными вариантами привлекать новых заемщиков.

Учреждения коммерческого типа зачастую предлагают куда более высокие и непривлекательные ставки, обычно выше почти в два раза. Зато отличаются более лояльными требованиями и правилами выдачи, делая ссуду более доступной широкому кругу лиц.

К примеру, оформить дешевый кредит наличными в крупном учреждении, которое заботится о понижении рисков, можно только при соблюдении условий:

  • Возрастные лимиты: 21-65 лет. Для более молодых клиентов предложений не много, они выступают не самой стабильной целевой группой. Но предложений для более пожилых граждан достаточно, вплоть до 80-летних, однако величина переплаты по ссуде будет для них существенной.
  • Наличие справки о доходе. Иные же кредиторы готовы работать с любыми клиентами, даже не имеющими возможности пояснить уровень платежеспособности.
  • Пакет документов. Обычно требуются данные о работодателе, справка о доходах, иногда – иные подтверждения платежеспособности (владение недвижимостью, ТС). В малоизвестных учреждениях разрешат использовать лишь 1-2 документа личности.
  • Скорость рассмотрения. Обычно заемщика проверяют по нескольким направлениям, что требует определенного времени: 2-5 дней. Но учреждения, выдающие ссуды по не самым выгодным процентам, готовы оглашать ответ практически мгновенно. Чаще вся их проверка состоит из анализа кредитной истории.

Таким образом, выбирая кредит наличными и где дешевле его взять, стоит понимать свою готовность проходить строгую процедуру проверки и подготовительный этап сбора документов.

Совкомбанк

Выдает потребительские кредиты на различные суммы, работающим и пенсионерам в возрасте до 85 лет.

Совкомбанк позволяет оформить кредиты:

  • Экспресс-плюс — от 5 до 40 тысяч рублей на срок от 6 до 18 месяцев. Процентная ставка 26% -36% годовых;
  • Стандартный плюс — от 40 до 200 тысяч рублей на срок от 12 до 36 месяцев под 24% — 34,9%;
  • Суперплюс — до 1 миллиона рублей на срок от 12 од 60 месяцев под 19% — 23,9% годовых;
  • Денежный — 100 тысяч рублей под 12% годовых.

В магазинах-партнерах может быть оформлен Товарный кредит на сумму от 1 до 500 тысяч рублей.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возрастом от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита);
  • постоянная регистрация не менее 4 месяцев в городе, где есть отделение Совкомбанка;
  • фактическое место жительства в регионе, где выдается кредит;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (за исключением пенсионеров);
  • наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего).

Совкомбанк предлагает понижение процентной ставки (в некоторых случаях на 5%), при подключении погашения кредита с карточки иного банка с помощью сервиса Best2pay, переводе в Совкомбанк пенсии или заработной платы.

Пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • один из документов на выбор заемщика (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство пенсионного страхования, свидетельство о постановке на учет в налоговой и т.д.);
  • справка 2-НДФЛ

Для пенсионеров: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Список банков

Банк Москвы

Ввиду укрепления рубля и улучшения общей экономической обстановки в России, многие банки пошли на снижение процентных ставок. ВТБ Банк Москвы не стал исключением и сделал шаг навстречу своим клиентам.

Минимальный размер ставки снижен до 14,9% в сравнении с 16,5%, которые были ранее. Можно считать кредит наличными от ВТБ Банка Москвы максимально выгодным ещё и потому, что банк предлагает рефинансировать имеющиеся кредиты в сторонних банках и получить ещё большую скидку.

  • •Ставка: 14,9%
  • •Сумма кредита: до 3000000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 84 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 23 лет
  • •Подать заявку на кредит в Банк Москвы

ОТП Банк

Глобальный российский банк, имеющий европейские корни, который знаком очень многим гражданам нашей страны, ОТП Банк,  предлагает всем потенциальным клиентам оформить выгодный кредит наличными с процентной ставкой от 14,9% годовых на сумму до 750000 рублей.

Предложение действительно стоит внимания, потому что банк предлагает уйму других преимуществ, для заемщиков.

  • •Ставка: 14,9%
  • •Сумма кредита: до 750000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 84 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 21 года
  • •Обзор кредита ОТП Банка

Локо Банк

Еще одно выгодное предложение 2017 года – кредит наличными от Локо Банка Банк предлагает всем клиентам ставку по потребительским кредитам, в размере 14,9 % годовых (какая то волшебная у них цифра), а при оформлении кредита под залог автомобиля, ставка снижается аж до 13,9% годовых.

 В отличие от Банка Москвы, максимальная сумма кредита, при этом, достигает 5 миллионов рублей. Единственным недостатком может послужить тот факт, что банк осуществляет деятельность не на всей территории страны, так что ознакомьтесь с городами присутствия.

  • •Ставка: 14,9%
  • •Сумма кредита: до 5000000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 84 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 23 лет
  • •Подробнее о кредитах локо банка

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР приготовил к 2017 году настоящий подарок для заемщиков, которых интересуют небольшие кредиты, на сумму до 200000 рублей. Дело в том, что этот банк устроил бессрочную акцию на кредит минутное дело, который можно получить с весьма низкой ставкой, при условии предоставления справки о доходах.

Вы можете поискать в других банках нечто подобное, но уверяем вас – не найдете. Наиболее выгодный кредит на сумму 200000 рублей только в УБРиР. Кстати, если у вас не будет возможности предоставить справку 2НДФЛ, то вы можете получить этот кредит просто по паспорту за час.

  • •Ставка: 13%
  • •Сумма кредита: до 200000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 24 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 23 лет
  • •Обзор кредита Минутное Дело

Наряду с гигантами финансовой отрасли, затесался один неприметный банк, отделения которого скромно располагаются в каждом городе России. Банк Ренессанс Кредит, наряду с этим, позволяет клиентам оформить потребительский кредит на сумму до 500000 рублей под 15,5% годовых.

Если у вас нормальная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте более года, то вам крупно повезло.

  • •Ставка: 15,5%
  • •Сумма кредита: до 500000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 84 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 21 года
  • •Подать заявку на кредит от Ренессанс Кредит банка

Восточный экспресс

Не так давно, как вы могли уже где-то слышать, банк Восточный экспресс стал носить название просто банка Восточный, и ввиду этого, а может быть чего – то другого, он предлагает своим клиентам выгодные потребительские кредиты без обеспечения с процентной ставкой от 18% годовых.

Не самая низкая ставка, среди наших номинантов, но всё же, для тех клиентов, которые не могут предоставить справку о доходах, это предложение просто оптимально.

Но если у вас есть возможность, вы можете оформить кредит под залог недвижимости в этом банке, с процентной ставкой от 16% годовых.

  • •Ставка: от 18%
  • •Сумма кредита: до 500000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 84 месяцев
  • •Возраст заемщика: от 21 года
  • •Подробнее о кредитах Восточного банка

Почта Банк

Один из наиболее удачных стартапов группы ВТБ – Почта Банк, который есть бывший Лето Банк, предлагает, как и вышеупомянутый Банк Москвы, кредит с низкой процентной ставкой, что позволяет ему называться выгодным хотя бы отталкиваясь от этого аспекта.

Опять волшебное число 14,9% по кредиту наличными и опять же, удобство пользования денежными средствами.

  • •Ставка: 14,9%
  • •Сумма кредита: до 1000000 рублей
  • •Сроки кредитования: до 5 лет
  • •Возраст заемщика: от 24 лет
  • •Обзор кредита наличными Почта Банка

Выбор экспертов

Итак, мы привели вам список топовых банков, в которых можно оформить потребительский кредит на привлекательных условиях, но и среди них нужно сделать определенный выбор.

И выбор наших финансовых экспертов, в данном случае, выпадает на кредит Минутное Дело от УБРиР. Узнайте подробности об этом продукте на официальном сайте банка.

russian-bankir.ru

ВТБ Банк Москвы

Получить кредит наличными на различные нужды в ВТБ Банк Москвы могут как госслужащие, так и самые обычные граждане страны.

Потребительские кредиты выдаются на условиях:

  • размер кредита — от 100 до 3000 тысяч рублей;
  • срок кредитования — от 6 до 60 месяцев;
  • процентная ставка — от 14,9%;
  • заявку можно подать онлайн.

Ставку можно сделать ниже, если кредиты со всех банков перевести в ВТБ Банк Москвы.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает потребительские кредиты на различные нужды. В Ренессанс Кредит можно оформить займ на срок от 24 до 60 месяцев. Отправив заявку по Интернету, предварительный ответ придет через 10 минут. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей.

Сумма кредита (тыс. руб.)

Тариф

Процентная ставка (% в год)

До 100

На срочные цели

19,9-28

До 200

Пенсионерам

13,9-28

До 700

Для клиентов банка

До 700

Больше документов — ниже ставки

13,9-27

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 24 до 70 лет (для клиентов банка — от 20 лет);
  • постоянная регистрация или постоянная работа в том же регионе где выдается кредит;
  • ежемесячный доход — от 8000 рублей (для жителей Москвы — от 12000 рублей);
  • стаж работы на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Требуется минимальный пакет документов.

5. Просто деньги (Росбанк)

  • Сумма кредита: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: 6-60 месяцев
  • Процентная ставка: до 23%
  • Требования к клиенту: возраст от 22 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, копия трудовой книжки, подтверждение дохода любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: от 1 дня

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Он предлагает простой кредит с невысокими требованиями к клиенту.

6. Потребительский (АК Барс)

  • Сумма кредита: до 500 000 рублей
  • Срок кредита: 12-36 месяцев
  • Процентная ставка: 21%
  • Требования к клиенту: возраст от 22 лет, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт,  второй документ, подтверждение дохода любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: до 3 дней

Это крупнейший коммерческий банк Республики Татарстан. Он специализируется на вкладах, кредитах и расчетных счетах для предприятий. На предложение от АК Барс стоит обратить внимание из-за постоянной процентной ставки, которая одинакова для всех клиентов банка.

7. Персональный (Райффайзенбанк)

  • Сумма кредита: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка: от 12,9% до 15,9%
  • Требования к клиенту: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, месячный доход от 25 000 рублей
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом, стационарный рабочий телефон
  • Способ оформления: в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: до 2 дней

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Для оформления кредита в нем не обязательно посещать офис. Это отличает Райффайзенбанк от других банков.

8. На все про все (СКБ Банк)

  • Сумма кредита: до 1 300 000 рублей
  • Срок кредита: 1-60 месяцев
  • Процентная ставка: до 23,4%
  • Требования к клиенту: возраст от 23 лет, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, военный билет, подтверждение дохода любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Он предлагает удобный потребительский кредит со строгими требованиями к клиенту.

9. Наличными (Локо-Банк)

  • Сумма кредита: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: 13-84 месяцев
  • Процентная ставка: до 20,4%
  • Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 3 лет, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: до 2 дней

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Из особенностей потребительского кредита можно отметить только более высокие, чем у других банков, требования к стажу работы.

10. Наличными (Связь-Банк)

  • Сумма кредита: 3 000 000 рублей
  • Срок кредита: 6-84 месяцев
  • Процентная ставка: до 22,9%
  • Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом, стационарный телефон
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: до 2 дней

Входит в группу Внешэкономбанка – крупнейшего банка развития экономики в стране. В основном, работает с различными предприятиями, но также оказывает услуги населению. Предлагает кредит наличными на стандартных условиях.

11. Потребительский под поручительство или залог ТС (Зенит)

  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита: 6-600 месяцев
  • Процентная ставка: до 19,5%
  • Требования к клиенту: возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 2 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, залог (личное транспортное средство) или поручительство
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом, для поручителя — те же документы, для залога — ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО или ОСАГО
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 2-5 дней

Этот банк специализируется на вкладах, кредитах различных видов и предоставлении сейфовых ячеек. Ориентируется на состоятельных клиентов и крупные фирмы, поэтому пользуется небольшой популярностью. Кредит под залог или поручительство – лучший способ получить от этого банка наличные деньги.

12. Наличные под залог недвижимости (Банк Жилищного Финансирования)

  • Сумма кредита: до 8 000 000 рублей
  • Срок кредита: 12-240 месяцев
  • Процентная ставка: от 12,99%
  • Требования к клиенту: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, залог (квартира в многоквартирном доме)
  • Необходимые документы: заявление, паспорт, военный билет, трудовая книжка, свидетельство о браке, документ об образовании, подтверждение дохода любым способом, для залога — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам, кадастровый паспорт помещения
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-3 дня

Как ясно из названия, этот банк специализируется на сделках и операциях с недвижимостью. Он предоставляет ипотеки, кредиты на строительство жилья и кредиты под залог квартиры или дома. К своим клиентам он предъявляет строгие требования.

vsezaimyonline.ru

Ситибанк

Предлагает выгодные кредитные программы с прозрачными условиями, без скрытых комиссий.

  • процентная ставка — от 14% годовых;
  • сумма займа — до 2,5 миллиона рублей;
  • срок кредитования — от 12 дот 60 месяцев;
  • заявку можно подать онлайн;
  • предварительное решение принимается в течение 10 минут;

  • гражданство РФ;
  • минимальный доход 30 000 рублей (после уплаты налогов.)

  • паспорт гражданина РФ;
  • номер СНИЛС;
  • любой из документов, подтверждающих доход, на выбор заемщика (выписка с лицевого счета ПФ РФ, справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль) 


Как становится понятно, наиболее выгодные предложения по потребительскому кредитованию получают зарплатные и VIP-клиенты. Тем гражданам, которые таковыми не являются, следует тщательно выбирать предложения банков на рынке кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: