Кредитная карта «Элемент 120» Почта Банк

Как не обмануться с льготным периодом

Данный отрезок является временным промежутком, когда заемщик пользуется денежными средствами с карты без начисления процентов. Продолжительность такого отрезка в Почта Банке составляет 120 суток без процентов.

По сравнению с другими кредитными программами у данного банковского учреждения самый большой грейс-период, в остальных финансовых организациях он обычно составляет около 60 дней.

Таким образом, у заемщиков банка имеется время для применения заема, внесения платежа по кредиту.

Беспроцентный период равен 120 календарным дням. Например, карта оформлена 02.11.2017, а покупка по ней совершена 09.11.2017.

Льготный период продолжится до 02.03.2018. Для выполнения его условий необходимо вносить минимальные платежи в расчетную дату второго и третьего месяца: 02.01.2018 и 02.02.2018 соответственно.

А 02.03.2018 внести всю оставшуюся сумму.

Итак, вы получили карту Элемент 120 Почта Банка. Первое что вы сделали – активировали её – для этого достаточно проверить в банкомате баланс (хотя консультанты говорили также, что карта автоматически активируется в день выдачи).

Со дня выдачи карты начинает действовать льготный период, который продлится 120 календарных дней. Давайте посмотрим на картинку с официального банковского сайта, которая поясняет схему работы ЛП.

Всё время, которое используется карточка, схематично делится на расчётные периоды (РП) и платежные периоды (ПП). РП – это период времени, за который банк учитывает ваши платежи по карточке, он равен 1 месяцу.

ПП начинается после каждого РП, и в течение этого времени (1 месяц) держатель должен погасить как минимум сумму, равную обязательному минимальному платежу, который в нашем случае составляет 5% от задолженности начисленные за предыдущий период РП проценты.

Последний день ПП называется датой платежа.

Ниже вы можете увидеть схему работы обычной кредитки с беспроцентным периодом 55 дней (РП равен 30 дням, а ПП равен 25 дням), которая наглядно показывает, как ими надо правильно пользоваться.

Теперь возвращаемся к нашей почтовой карте. После того как вы потратили определённую сумму на покупки в расчётном периоде, у вас есть ещё 3 месяца, начиная с конца РП, чтобы её ПОЛНОСТЬЮ погасить (до третьей даты платежа включительно, следующей за расчётным периодом, в котором были совершены покупки).

Только в этом случае вы выполните условие банка и получите беспроцентный кредит на все 120 дней.

Но что самое важное. До каждой очередной даты платежа вы обязаны внести на счёт карты минимальный платёж – это обязательное условие.

При этом остальную сумму, потраченную в РП, вы можете вносить равномерно каждые 3 месяца, или погасить большую её часть в последнем, третьем платёжном периоде (гасите всю сумму хоть на следующий день после покупки – это ваше право).

Вот вам первый камешек, о который спотыкаются клиенты.

Если к третьей дате платежа включительно вся сумма не будет погашена (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), то банк начислит проценты ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ использования кредитных средств, начиная с самой покупки.

А это уже второй камень, когда люди проявляют своё недовольство начисленной суммой к погашению…

Подведём промежуточный итог – чтобы уложиться в беспроцентный период, вы в течение 3 месяцев со дня окончания очередного расчетного периода должны погасить всю сумму, потраченную за этот период.

Обращаем ваше внимание, вы НЕ ДОЛЖНЫ ГАСИТЬ ВСЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по карте, а только за один РП. Такая схема льготного периода называется «честной» .

К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» ЛП является «нечестным», так как по ней необходимо гасить уже весь долг, чтобы получить бесплатный кредит до 100 дней, что, согласитесь, не так удобно.

Таким образом, после каждого РП у вас имеется ещё 3 месяца для погашения задолженности для того, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

Теперь некоторые нюансы.

  • 120 дней – это максимальный срок ЛП. Если вы сделали покупку в конце расчетного периода, то ЛП будет составлять 3 месяца (90 дней) кол-во дней до конца РП.
  • Мы рассмотрели механизм работы ЛП на примере одного РП, но ведь вы наверняка будет платить по карточке каждый месяц, одновременно с этим гася задолженность по предыдущим РП и не забывая про условия ЛП (которые мы описали выше). При этом очередной минимальный обязательный платёж для погашения в ПП будет состоять из суммы минимальных платежей за предыдущие РП. Самим его рассчитывать не надо, так как его можно увидеть в счёте-выписке (например, в интернет-банке, использование которого просто необходимо для контроля операций с вашим счётом).

В очередную дату платежа обращайте внимание на значение полей «Минимальный платёж» и «Осталось внести для льгот» (названия могут меняться). В отзывах клиенты отмечали, что в этих полях могут отображаться не совсем корректные значения – обращайте на них повышенное внимание, перед тем как внести очередной платёж (доверяй, но проверяй).

  • Операции по снятию наличных и переводы на другие карты/счета не входят в ЛП, поэтому на эти суммы проценты будут начисляться сразу – это надо иметь в виду.

Получателям карты важно знать, что льготный период работает только в том случае, если совершаются безналичные расчеты за разные товары и услуги. Большинство людей, оставляющих негативные отзывы об условиях кредитной карты Почта Банка «Элемент 120», ошибочно полагают, что требуется только вовремя погашать задолженность, чтобы грейс-период действовал.

На самом деле это не так.

Обязательные суммы по платежам вносятся каждый месяц в дату, которая значится отчетным периодом, определенную тем числом, когда кредитка была получена.

По этой причине даже в случае если покупка совершается за сутки до отчетной даты по карте, для того, чтобы соблюдались условия программы, требуется внести обязательную сумму в день платежа.

В этом случае на протяжении всего льготного периода можно будет погашать долг, не переплачивая проценты.

Прежде всего, стоит заметить, что грейс-период действует только при совершении безналичных операций расчета за товары и услуги. Многие ошибочно считают, что для соблюдения условий предоставленного льготного периода платежи необходимо вносить каждый месяц в дату совершения операции покупки.

Это неверное убеждение. Обязательные платежи вносятся ежемесячно в дату отчётного периода, которая определяется тем числом, когда карта была получена.

Поэтому даже если покупка совершена за один день до даты отчёта по карте, для соблюдения условий программы необходимо внести обязательную к оплате сумму в дату платежа.

Тогда весь обещанный банком льготный период можно будет погашать сумму долга без процентов. Отследить даты платежей будет гораздо удобнее при помощи услуги СМС – информирования.

Заметная особенность этого продукта – наличие льготного периода, продолжительность которого составляет 120 дней. На фоне иных кредиток данная величина выглядит очень даже солидно.

Говоря иными словами, осуществив покупку либо оплатив услугу этой карточкой, есть возможность отложить возмещение образовавшегося долга почти на четыре месяца.

И это выступает в качестве явного достоинства рассматриваемого продукта.

Когда деньги с баланса обналичиваются либо владелец карты не смог погасить долг до окончания льготного периода, то за пользование заемных средств необходимо возместить компании проценты, составляющие 27,9.

Описание карты «Элемент 120»

Кредитные карты Почта Банка представлены в большом количестве, но все они разнятся по условиям использования и возможностям. Кредитная карта Элемент 120 заслуживает особенного внимания, как кредитка с самым большим беспроцентным периодом.

Выпускается карточка в платежной системе Visa Platinum. Оплачивать покупки можно без ограничений в любой точке мира, как и осуществлять снятие наличных.

На карте можно хранить личные сбережения, главное всегда следить на каком этапе находится счет – трата дебетовых средств или течение расчетного периода по кредитной карте.

Элемент 120 предоставляет широкие возможности держателю карты, о чем позаботился Почта Банк, сделав кредитку доступной в выдаче и обслуживании, удобной, выгодной и экономичной в использовании.

https://www.youtube.com/watch?v=aNtsDmF-Kw8

Подводные камни у кредитки отсутствуют, все условия использования детально прописаны на сайте Почта Банка и в договоре на оформление кредитной карты.

Карта «Элемент 120» стала одним из новшеств в линейке кредиток Почта банка, и успела вызвать интерес среди активных пользователей банковских сервисов.

Кредитный лимит и проценты

Главные параметры кредитки базируются на следующих моментах:

  • Наличие возобновляемого лимита, его размер подсчитывается индивидуальным образом для каждого заемщика банка – 10 тыс. руб. – 500 тыс. руб.;
  • Беспроцентный отрезок – 120 дней (при соблюдении заемщиком условий кредитования);
  • Присутствует дополнительная защита на кредитке с целью возможности осуществления безопасных покупок в интернет-магазинах;
  • Ставка – около 27,9% в год;
  • Размер минимальной ежемесячной оплаты при частичном погашении долга – 5% от использованного заема с начисленными %;
  • Выдача денежных средств посредством банкоматов данной финансовой организации – бесплатно,  иные варианты – 5,9% от выданных денег.

Банк эмитирует кредитную карту платежной системе Виза, при этом карта выпускается в премиальной категории, поэтому ее владелец может пользоваться бонусными и акционными предложениями от платежной системы.

Оформить карту можно как в отделении банка, так и заполнив онлайн заявку. Кроме того, каждый пользователь карты получит доступ к дистанционным сервисам — Интернет банку, мобильному приложению, СМС обслуживанию.

Общие условия пользования для желающих оформить карту выглядят следующим образом:

  • Максимальный размер кредитного лимита в Почта Банке составляет 0,5 млн. рублей.
  • Период, на протяжении которого возможно беспроцентное применение карты – 4 месяца.
  • По прошествии 120 дней без процентов, будет действовать ставка в размере 27,9% годовых.
  • СМС обслуживание — 49 рублей в месяц;
  • Стоимость самой карты в год — 900 руб.
  • Срок действия — пять лет.

Требования к заемщику

Кредитную карту в отделении банка или онлайн могут оформить граждане нашей страны с положительной кредитной историей, действующим номером телефона в возрасте от 18 лет. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Обратите внимание, кредитная карта может быть оформлена неработающему пенсионеру. В этом случае дополнительно потребуется пенсионное удостоверение и страховое свидетельство ПФ. В идеале, если у пенсионера будет заключен договор с Почта Банком об открытии и обслуживании Сберегательного счета.

Достаточно выполнить простые условия:

  1. Оформление заявки возможно на сайте банка, на стойке продаж или в офисе банка.
  2. Для вынесения решения потребуется 5 минут.
  3. Банк сообщит об изготовлении пластиковой кредитной карты и сообщит, в каком отделении ее можно забрать.

Чтобы оформить заявку в онлайн-режиме, нужно:

  • перейти на официальный сайт;
  • заполнить данные в четырех блоках (персональные, паспортные, дополнительные данные и сведения о работе);
  • согласиться на обработку данных, запрос в БКИ и с условиями соглашения;
  • упомянуть о том: именной будет ваша карта или нет;
  • дождаться связи с оператором;
  • в случае одобрения – отправиться в банк для подписания договора и получения карты.

Более подробная инструкция представлена тут.

Погашать долг по кредитной карте можно путем внесения денежных средств на карту в банкоматах группы ВТБ и «Почта Банка». Любой человек может внести платеж по вашему поручению, зная номер договора или штрихкод.

Условия оформления кредитной карты Почта Банка предусматривают такой порядок действий:

  1. подача заявки;
  2. получение решения по кредиту;
  3. получение оповещения о готовности карточки;
  4. получение карты в отделении.

Подать заявление можно онлайн или в отделении.

В онлайн анкете нужно указать такие данные:

  • тип карты;
  • запрашиваемая величина;
  • личные;
  • паспортные;
  • работодатель (требуется ИНН);
  • доход;
  • отделение для получения пластика;
  • контакты.

Бумажный вариант заявления включает аналогичную информацию. При обращении в отделение, с собой требуется иметь паспорт и СНИЛС.

Ответ по обращению выдается достаточно быстро – порядка 5 минут, а при онлайн варианте – в течение одной.

Элемент 120

Карта Элемент 120 Почта Банка является интересным предложением за счет большого грейс-периода, не свойственного большинству банков.

Условия кредитной карты выглядят так:

  • максимальный сумма кредитных средств: до 500 тыс. рублей;
  • беспроцентный срок: 4 месяца;
  • процентная ставка: 27,9%;
  • время действия карточки: 5 лет.
Условия кредитной карты Элемент 120

Месяц, в котором происходят расчеты по кредитной карте, называется расчетным. Через месяц после его окончания нужно внести минимальный платеж в размере 5% от задолженности, еще через 30 дней – аналогичную сумму.

Остальная часть долга оплачивается по окончании третьего месяца. При наличии непогашенных просрочек или штрафов, их нужно вносить вместе с минимальным платежом.

Если клиент не успевает погасить лимит, на задолженность начисляются проценты. Проценты рассчитываются к сумме, которая потрачена с карты на совершение покупок в розничных точках или через интернет.

Если происходит снятие наличными, на данную сумму не воздействует беспроцентный период, начисление идет с первого дня.

Пример расчета льготного периода по кредитной карте Почта Банка Элемент 120

Поскольку кредитная карта Элемент 120 является платиновой, она наделена всеми соответствующими привилегиями:

  • страховка покупок на 90 дней (от воровства, порчи, потери);
  • увеличение срока гарантии на 2 года или в 2 раза;
  • организационные услуги по оказанию медицинской помощи за границей;
  • помощь за рубежом: переводчик, консультации.

Почтовый Экспресс

Условия на кредитную карту Почтовый Экспресс Почта Банка будут интересны для пользователей, совершающих постоянные, но некрупные платежи.

Особенности пользования картой:

  • Грейс-период распространяется на все виды расходных операций, включая снятие наличных.
  • Если своевременно и в полной мере возвращать заемные средства, плата за обслуживание не взимается.
  • Кредитный лимит небольшой, его легко погашать, не формируя большие долги из-за процентов и штрафов.
Условия пользования кредитной картой Почтовый экспресс

Стоимость оформления составляет 300 рублей для первого случая, 500 – для второго и 600 – для третьего. Плата взимается наличными при подаче заявления на кредитную карту или снимается со счета после первой оплаты, если оформление происходило не в отделении Почта Банка, а в точке партнера.

Стоимость оформления карты Почтовый экспресс

Для возврата заемных средств без процентов дается 24 месяца. Если в течение месяца клиент заемные средства не возвращает, он обязан оплатить минимальный платеж.

Он равен 10% от размера лимита, установленного по карте. Вносить аналогичный размер необходимо каждый месяц до момента погашения.

После выплаты, разрешенная величина средств становится снова доступной.

Стоимость пользования картой Почтовый Экспресс составляет 300-600 руб. в месяц, если имеется задолженность. Если ее нет, плата не взимается. Ежегодная комиссия за пользование составляет аналогичную величину, согласно с типом карточки. Если карточкой владелец не пользуется, комиссия не взимается.

В условиях получения на кредитную карту Почта Банка прописана необходимость предъявить при оформлении паспорт и один из документов:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • регистрационные бумаги на авто;
  • свидетельство о праве собственности;
  • удостоверение военного;
  • пенсионный документ;
  • банковская именная карта иного учреждения.
Обратитесь в отделение Почта Банка с необходимым пакетом документов для оформления заявки на получение кредитной карты

Зеленый Мир

По условиям Почта Банка кредитная карта имеет ограничения на снятие наличных.

Они составляют:

  • В день: 100 тыс. рублей;
  • В месяц: 300 тыс.

Кредитная карта Почтовый Экспресс тарифы имеет меньшие: 5 000 за операцию, 30 тыс. рублей – в месяц.

Комиссия за выдачу денег равна:

  • 120 элемент: 5,9%;
  • Почтовый Экспресс: 300 рублей;
  • Зеленый мир: 3,9%.

Пользоваться этим преимуществом в 120 дней без процентов можно соблюдая предложенные условия. Дадим краткий обзор.

Картой можно пользоваться на протяжении всего льготного периода, совершая необходимые покупки в интернете или в точках продаж, а так же при выдаче денег в банкомате. Полную задолженность можно погашать при окончании установленного периода, при условии внесения минимальных ежемесячных платежей.

Чтобы рассчитать платёж Почта Банк Элемент 120 кредитная калькулятор на сайте не подойдёт, их размер определяется автоматически, в зависимости от использованных средств с кредитной карты 120 дней.

После погашения образовавшейся задолженности, лимит по карте восстанавливается, и ею опять можно пользоваться. Отзывы владельцев карт подтверждают, что при отсутствии пропусков платежей, банк лоялен к клиенту и может предложить ему дополнительные условия или кредит.

Не допускайте просрочек по минимальным платежам, иначе к стоимости обслуживания прибавятся ещё и штрафные проценты.

В стоимость обслуживания кредитной карты Элемент 120 Почта Банк входит:

  • Взнос за изготовление карточки – 900 рублей, по окончании срока действия карточки дополнительная комиссия за перевыпуск не взимается.
  • За восстановление – 600 рублей.
  • Первый год использования пластик обслуживается без дополнительных взносов, за каждый последующий — 900 рублей. Срок действия карточки – 5 лет.

По желанию клиента можно подключить дополнительные программы: Изменение даты платежа, Страхование или услугу Уменьшаю платёж.

Подключение этих сервисов сделает использование карточки максимально простым и удобным, как отмечают пользователи кредитных карт, оставляя отзывы в интернете.

У льготного периода карты «Элемент 120» Почта-Банка целых два существенных преимущества.

  1. Во-первых, льготный период у карты Почта-Банка длиньше льготного периода по карте «Альфа-Банка» на 20 дней и составляет 120 дней или 4 месяца, за что карточка получает ещё одно очко. Счет 2:0 в пользу «Почты».
  2. Во-вторых, грейс-период у карты «Элемент 120» честный. Это означает, что беспроцентные 120 дней будут распространяться для покупок строго по периодам:

 д.) больше покупок не совершали. Так вот, у карты «Элемент 120» для каждого платежного периода ведётся свой льготный 4-месячный период.

Это значит, что для покупок, совершенных в платежный период с 10 марта по 9 апреля льготный период закончится 10 июля, по покупкам совершенным в период с 10 апреля по 9 мая — 10 августа, по покупкам с 10 мая по 10 июня — 10 сентября и т.

 д.

Возвращаясь к нашему примеру, покупку, совершенную 15 марта, мы должны успеть полностью погасить к 10 июля (с учетом внесения ежемесячных платежей в этот период).

Покупки же, совершенные в следующем платежном периоде, скажем, 15 апреля, Вы должны будете погасить в срок к 10 августа, т.  е.

У каждого платежного периода свои 4 месяца льготного периода.

Наличие честного грейс-периода у «Почты» является неоспоримым и ощутимым преимуществом по сравнению с нечестным грейс-периодом у «Альфы», за что карта «Элемент 120» получает ещё одно очко. Счет 3:0 в пользу «Почты».

Минимальный платеж необходимо вносить до начала каждого следующего расчетного периода.

Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно будет внести до 10 мая (например, 500 рублей), второй – до 10 июня (пусть будет тоже 500 рублей), и, соответственно, до 10 июля нужно будет погасить всю оставшуюся сумму задолженности – 9000 рублей.

Именно таким способом мы и реализуем наш льготный период.

При реализации льготного периода, важно помнить:

  1. Ваш ежемесячный платеж может быть гораздо больше суммы, выставленной Банком – например, Вы можете вообще загасить всю сумму задолженности одним платежом, тем самым досрочно завершив свой льготный период, при этом для всех новых покупок начнется новый льготный период;
  2. Вы вправе вносить сколько угодно платежей в любом количестве – главное, чтобы сумма всех платежей за месяц была не меньше выставленной Банком;
  3. Если Вы не будете вносить минимальные платежи, Вы прервете льготный период и влетите на штрафы, а на покупки насчитают проценты исходя из основной ставки 27,9% годовых штраф за пропуск платежа:

Если Вы допустили просрочку, для возобновления работы льготного периода, Вам необходимо погасить всю сумму задолженности вместе со всеми процентами, комиссиями и пенями до начала очередного льготного периода (в нашем случае – это 10ое число).

Банк предлагает воспользоваться дистанционным обслуживаем, и заказать кредитную карту через интернет. Для заполнения заявки потребуется зайти на официальный сайт кредитора. Прежде чем приступить к заполнению заявки, нужно пройти простую регистрацию и получить доступ в личный кабинет.

 Персональные данные  При заполнении этого раздела потребуется выбрать кредитный лимит и указать ФИО, дату рождения и координаты для связи. Чтобы приступить ко второму разделу, потребуется изучить условия соглашения и дать согласие на обработку персональных данных
 Паспортные данные  Для заполнения этого раздела потребуется паспорт. Вносить сведения стоит так, как они указаны в самом документе. Если вы допустите ошибку, есть вероятность получить отказ
 Работа  В этом разделе нужно указать наименование компании, сферу деятельности, юридический адрес и размер заработной платы. В завершение указать рабочий телефон секретаря или бухгалтерии
 Дополнительные сведения  В последнем разделе потребуется просто ответить на несколько вопросов банка

Вся процедура заполнения заявки занимает по времени не более 5 минут. После того, как все поля анкеты будут корректно заполнены отправить на рассмотрение и ждать решение.

Как правило, решение по заявке поступает через несколько минут. Секрет такого быстрого рассмотрения заявки заключается в том, что решение принимает не кредитный специалист, а специальная скоринговая программа.

Принцип работы программы достаточно прост, поскольку она анализирует полученные сведения и производит расчет возможной суммы кредита.

Ваши отзывы

Банк предоставляет на выбор три вида кредитных карт, по которым действуют разные тарифы и условия, поэтому выбрать есть из чего. В таблице ниже рассмотрим карты Почта-банка в сравнении.

Статья тарифов/ (руб.) Элемент 120 Почтовый Экспресс Зеленый мир
Вид карты Visa Platinum Visa Classic Visa Platinum
Кредитный лимит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: