Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн

Самое важное о формировании истории

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Где проверить бесплатно

Вся необходимая информация
находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki.
После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных
историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш
выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два
варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю
кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать
в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю
код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса
электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите
запрос, нажав на нижнюю клавишу.

В настоящее время существует
возможность получить все необходимые данные о своей кредитной истории в режиме
реального времени, не выходя из дома или офиса. Данная услуга предоставляется
некоторыми банковскими учреждениями, а так же некоторыми кредитными бюро.

Для начала, как и в первом
варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После
этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть
ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет
меньше хлопот.

Если в своем аккаунте на
сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то
для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к
консультанту.

Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени)
на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер
телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Если по какой то причине вы не можете проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно (например, не знаете код субьекта КИ) или не хотите ждать неделю – есть иные способы, как посмотреть кредитную историю человека (не бесплатно, зато срочно):

  • Через кредитные организации: банки, МФО, кредитные кооперативы;
  • Через сайт БКИ или их партнеров;
  • Через брокерские агентства или антиколлекторов.

В любом из перечисленных учреждений вы получите доступ к базе данных кредитных историй онлайн, но не бесплатно: стоимость одного запроса варьируется в пределах 450-800 рублей.

Если вам требуется справка о кредитной истории, образец которой вам выдали для заполнения – лучше обращаться в БКИ через стационарные отделения банком или МФО.

Предположим, вы получили свой отчет, но его содержимое вам не понравилось, также, как оно не нравится кредиторам, которые вам отказывают. Можно ли очистить кредитную историю онлайн бесплатно? Можно! Читайте нашу специальную статью, посвященную улучшению качества кредитной истории.

На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

  • с помощью Агентства кредитной информации;
  • с помощью БКИ Equifax;
  • с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

  • возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
  • бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
  • оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Обратившись на сервис ↪ BKI24, каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:1.

Оставить запрос на сайте и оплатить его. 2

Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ. 3

Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

Кредитная история (КИ) формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается информация о том, как заемщик выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков.

• Подать бесплатный запрос в Центральный Банк России. Сделать это можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета, где потребуется указать паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить и дождаться ответа;

• В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях получить сведения бесплатно можно лишь 1 раз в течение года, все остальные обращения – за дополнительную плату.

Для этого клиенту нужно знать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику в момент подписания кредитного договора;

Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал.

Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.

Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:

  • Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
  • Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
  • Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.

На сайте национального бюро кредитных историй

Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков».

Заполнить его и заверить у нотариуса. Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д.

20, к. 1).

Первый заказ справки будет бесплатным, затем — 450 рублей. НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

  1. Узнать местонахождение своей кредитной истории.
    1. Зайти на сайт ЦБ РФ в раздел«Кредитные истории»Внешняя ссылка.
      Раздел Кредитные истории на сайте ЦБ РФ
    2. Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
      Запрос на предоставление сведений о БКИ
    3. Выбрать соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
      Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
    4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение.
      Выбор пункта Субьект
    5. Если код неизвестен, то через интернет получить информацию невозможно. В этом случае нужно на выбор сделать следующее:

    • для получения (фактически формирования нового) кода обратиться в любую кредитную организацию или любое БКИ с подтверждающими личность документами, а затем сформировать запрос в центральный каталог КИ.
    • направить запрос без использования кода через любую из организаций для получения КИ, представленных выше на схеме. При этом необходимо обязательно указать следующую информацию:

    Данные необходимые для получения КИ

  2. Если код известен, выбрать нужное значение в зависимости от того, делает ли запрос физическое или юридическое лицо (заемщик – это физическое лицо), а также поставить галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запроса.
    Отправление запроса через интернет
  3. Ввести все необходимые данные, поставить галочку подтверждения ознакомления с правилами запроса и нажать «Отослать данные».

    Последние этап получения ответа за запрос о кредитной истории

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

  • для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
  • дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
  • между серией и номером паспорта не ставить пробел;
  • не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
  • не допускать более одного пробела между словами.
  • Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:
    • В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
    • Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
  • Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.
  • Есть несколько вариантов получения ответа

    без использования интернета.

    Наиболее простой способ — личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

    • Предъявить документы и ксерокопии.
    • Заполнить на месте заявление.
    • Получить свою КИ.

    В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

    Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте
    НКБИуказаны, например, еще такие способы:

    1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

    Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате.

    Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.
    .

    На этот вопрос отвечает закон. Один раз в год вы, как российский заемщик, вправе узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, в том числе через онлайн-сервис (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

    В том случае, если бюро не станет выдавать вам отчет на безвозмездной основе, смело подавайте на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

    Бесплатно узнать свою кредитную историю через Интернет вы сможете лишь в том случае, если ваш кредитныйотчет будет храниться в одном из трех БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы (см.

    ниже). Всего же сегодня действует около 20 бюро (с полным перечнем действующих компаний, их адресами и контактами можно ознакомиться на сайте Центрального Банка РФ).

    А между тем сведения по вашей кредитной истории могут храниться одновременно в нескольких бюро.  Причем не факт, что информация будет дублирующей.

    Чтобы узнать, в каком (каких) БКИ хранится ваш отчет, вам требуется направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чего нельзя сделать удаленно безкода субъекта (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

    Онлайн-сервисы по получению кредитной истории через Интернет были запущены следующими БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс».

    Узнать кредитную историю через Интернет можно также с помощью онлайн-сервиса Mycreditinfo.  Однако в отличие от БКИ этот портал за свои услуги всегда берет законную оплату.

    Стоимость одного отчета у них колеблется в районе от 800 до 1060 рублей (зависит от способа подтверждения личности). Воспользоваться данным сервисом могут лица прошедшие регистрацию и подтвердившие свои паспортные данные.

    Последнюю процедуру пользователи могут пройти: отправив телеграмму, посетив офис компании с паспортом, воспользовавшись услугой курьера (нужные бумаги курьер сам привезет по указанному вами адресу).

    Прошедшему идентификацию клиенту открывается доступ к следующим услугам: получение КИ, справка из ЦККИ, скоринг заемщика, проверка автомобиля на предмет залога.

    Портал сотрудничает с четырьмя БКИ, какими именно — не уточняется.

    Раз в год вы, как российский заемщик, вправе проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. При всем этом, в вашей власти, все на той же безвозмездной основе получить кредитный отчет в каждом БКИ, в котором хранятся ваши данные (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

    В случае отказа компании от предоставления бесплатного отчета, смело подавайте на нее жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

    Бесплатно проверить кредитную историю через Интернет вы можете сможет лишь в том случае, если ваш отчет будет хранитьсяв одном из трех крупнейших на сегодняшний день БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы.

    В эту тройку входят: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), и «Эквифакс«. Все что требуется посетителю сайта для получения доступа к онлайн-сервису это зарегистрироваться и пройти идентификацию (подробнее о проверке КИ через Интернет читайте здесь).

    Также бесплатно проверить свою кредитную историю вы сможете посетив офис БКИ лично (с паспортом). Стоит отметить, что в самой компании клиентам часто предоставляется возможность воспользоваться местным компьютером, чтобы проверить состояние своей КИ прямо на месте.

    После того как стало известно бюро кредитных историй, проверить бесплатно по фамилии и паспорту свои данные будет не проблема, но в том случае, если организация предоставляет сервис дистанционно.

    Но к сожалению, на данный момент таких бюро единицы, другие передают сведения только при личном обращении.

    Национальное бюро кредитных историй

    Это наиболее крупное агентство на сегодня, именно сюда попадает большинство сведений от кредиторов. Проверить кредитную историю онлайн здесь можно только через «Агентство кредитной информации», но это не бесплатная услуга, чтобы узнать о стоимости отчета нужно перейти по ссылке на сайт партнера и зарегистрироваться, затем произвести оплату и запросить отчет.

    При личном обращении или посредством письменного заявления получить сведения можно бесплатно, но, обратите внимание: заявление должно быть заверено у нотариуса.

    Эквифакс

    В этом БКИ можно проверить кредитную историю по фамилии и паспортным данным, при этом код субъекта знать необязательно. Большое преимущество данного бюро в том, что здесь действительно можно посмотреть отчет в режиме онлайн дистанционно.

    Для этого достаточно найти на официальном сайте раздел «кредитная история онлайн бесплатно», затем перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету, прочитать и подтвердить договор оферты.

    Первый и единственный за год отчет предоставляется бесплатно.

    Mycreditinfo

    Это очень удобный сервис для заемщика, хотя и не бесплатный. На данном сайте пользователь должен для начала зарегистрироваться, затем ему будут доступны полезные для него услуги на платной основе, в том числе и получение отчета по своей кредитной истории.

    Чтобы узнать наверняка, предоставляет ли БКИ отчеты дистанционно, следует найти официальный сайт компании.

    Посмотреть свою кредитную историю порой не просто важно, но и необходимо. Всегда можно быть бесконечно уверенным в своей безупречной истории, однако в документах она может не выглядеть таковой.

    Иногда КИ могут содержать различные ошибки, но чтобы исправить погрешности, необходимо о них знать. Для этого существуют разные варианты: интернет, Центробанк, развитая и современная сфера частных банков, которая может с легкостью помочь получить свою кредитную историю.

    Через интернет

    Где проверить бесплатно

    Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

    Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

    Чтобы проверить кредитную историю (КИ) нужно направить запрос на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй (БКИ). Но прежде чем делать запрос нужно выяснить в какое именно бюро следует обращаться.

    Ведь сегодня действует порядка 17 БКИ (с полным перечнем бюро можно ознакомиться на сайте Центрального банка России), а кредитная история одного заемщика может храниться одновременно в нескольких из них.

    За получением такого рода информации следует обращаться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. Однако тут есть нюанс, сделать запрос удаленно, не зная своего кода субъекта кредитной истории нельзя (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).

    Каждый заемщик может проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно, для этого достаточно найти интернет-ресурс и заполнить заявку. Для начала нужно учитывать, что получить отчет субъект, то есть заемщик, может всего один раз в год совершенно бесплатно, в последующем данная услуга будет стоить от 300 до 500 рублей.

    Где проверить бесплатно

    Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

    Наименование учреждения Возможность бесплатного получения Стоимость платной услуги
    Mycreditinfo нет От 600 в зависимости от выбранного пакета
    Сбербанк Нет 580 рублей
    Equifax 1 раз в год От 300 до 800 при оформлении подписки и подключении услуги смс-информирование
    НБКИ 1 раз в год При повторном обращении 450 рублей
    ОКБ нет 390 рублей

    Если в КИ ошибка

    Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

    Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

    1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
    2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
    3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
    4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

    Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

    Управление кредитной историей

    Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

    Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год. Этого периода вполне достаточно.


    Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: