Взять кредит под залог земельного участка (ИЖС) в банке в Москве, получить займ займ под залог земельного участка сельхозназначения

Требования к участку земли

В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков – по возрасту. Даже обеспеченный пенсионер с высоким уровнем дохода сможет оформить займ под залог земли лишь на короткий срок – такими условиями банки страхуют себя от рисков невозврата выданных средств.

Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ в пределах Москвы или области – для МосИнвестФинанс такого не потребуется.

Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, как земельный участок, банковские учреждения обязательно потребуют подтверждения доходов возможного кредитора – такие нормы прописаны в процедурах.

Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих неофициально предоставить справку весьма проблематично, кроме того, необходимая сумма может требоваться буквально в течение одного-двух дней.

Сбор документов, согласование кредитной суммы может оказаться и вовсе бессмысленным, если в этом или другом банке уже имеется большой займ либо наличествует просроченная задолженность – в таком случае отказ последует незамедлительно.

МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный пакет документов – паспорт гражданина любого государства и подтверждения права владения недвижимости (загородного дома, квартиры или земельного участка).

Залог сельскохозяйственных земель – это достаточно распространенный вид кредитования. Подать заявку на оформление указанного продукта может любой гражданин нашей страны в том случае, если:

  • он имеет паспорт;
  • его возраст не превышает 65 лет;
  • он имеет постоянную регистрацию на территории РФ;
  • он имеет в собственности надел, который используется для осуществления сельскохозяйственных работ.

Помимо длительности срока получения и низких ставок кредит под залоговое обеспечение имеет ряд других особенностей:

  • заемщик рискует своей собственностью, оформляемой в качестве объекта залога, если кредитные обязательства не будут исполняться должным образом;
  • предельный лимит средств, как правило, не больше 50% стоимости залоговой земли;
  • часто банком предоставляется отсрочка по кредиту.

Требования к залоговому участку

Далеко не все кредитные учреждения предоставляют кредиты под низкие проценты, с оформлением земли в качестве залога.

Крупные российские банки предлагают выгодные варианты кредитования:

  • Cбербанк;
  • РосЕвроБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк и другие.

Чтобы подобрать оптимальное предложение, будущему заемщику необходимо изучить варианты, предлагаемые банковским сектором в конкретном регионе. В качестве наиболее известного банка, предоставляющего займ под залог земли, интересно предложение Сбербанка.

Более широкую линейку предложений предоставляет Россельхозбанк.

Сбербанк

К достоинствам кредита под залог недвижимости от Сбербанка относят:

  • широкий диапазон сумм кредитования;
  • длительность действия кредитного договоры – до 10 лет;
  • наиболее выгодная ставка по кредиту;
  • заемщик вправе обратиться за отсрочкой платежа и имеет высокие шансы на ее получение;
  • предусмотрено целевое и потребительское кредитование.

Сбербанк предлагает следующие условия по займу:

  • индивидуальное рассмотрение заявки и возможность получить крупные суммы;
  • большинство актуальных предложений рассчитано на погашение в течение 7 лет;
  • минимальный срок кредитования – от 3 месяцев;
  • выгодная ставка – в пределах 14,5%;
  • необходимость оформления страховки на залоговый объект.

Банк рассматривает заявки на кредитование с оформлением залога, однако большая часть предложений связана с более высоколиквидных объектов недвижимости.

Россельхозбанк

Наиболее широкий кредитный портфель с залоговым оформлением предоставляет Россельхозбанк. Отличительная черта предложений – возможность расчета дифференцированных платежей, что позволяет сэкономить на переплате, если частично погашать кредит.

Условия кредитования следующие:

  1. Целевой займ на ведение личного хозяйства сроком до 5 лет под 14% годовых.
  2. Целевой кредит на образовательные услуги – до 10 лет под 16% и максимальной суммой до 350 тысяч рублей.
  3. Заём пенсионерам предоставляется под 15% на сумму от 10 тысяч до полумиллиона рублей сроком до 5 лет.
  4. Потребительское кредитование сроком до 5 лет с 19-процентной ставкой и суммой до 1 миллиона рублей.

На видео об оформлении займа под залог земли

Кроме того, Россельхозбанк предоставляет широкие возможности по рефинансированию различных кредитов, включая займ на ЛПХ со ставкой от 15 до 18,5%.

Ипотечный кредит на приобретение земель сельскохозяйственного назначения не пользуется столь высоким спросом как жилищная ипотека.

Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

Несколькими годами раньше у такого сельскохозяйственного участка требовалось поменять целевое назначение, чтобы оформить его в залог. Сейчас такой необходимости нет.

При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы.

В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты.

https://www.youtube.com/watch?v=jmX_pJ6I3qE

Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени. В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц.

Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог.

Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка.

Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет. После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год.

Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход. Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет.

Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=SpkPQA4IDYc

Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество.

Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Банк Москвы «Строительство жилого дома»

Процентная ставка: 12,1-16,15%;Срок кредита: 3-30 лет;Сумма кредита: от 170 тысяч рублей до 200% от стоимости земли, использующейся в качестве залога.

Потребуются документы по залогу, паспорт, справки, подтверждающие доходы, заключение независимого оценщика.В рамках кредитной линии банк может перечислить от одного до пяти траншей.

При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, которую заемщик по факту потратил. Разумеется, земельный участок принимается в качестве залога только в том случае, если на нем планируется строительство.Зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия. Кредит целевой.

Банк Зенит «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом»

Процентная ставка: 11,5-15,5%;Срок кредита: 1-25 лет;Сумма кредита: от 540 000 до 14 миллионов рублей для Москвы, от 270 тысяч до 10,5 миллионов рублей для регионов.

Требуется стандартный набор документов для ипотеки. Земельный участок можно купить и заложить только с расположенным на ним домом. Потребуется страхование недвижимости, утраты права собственности, жизни и трудоспособности заемщика.

Россельхозбанк «На развитие личного подсобного хозяйства»

Процентная ставка: от 14%;Срок кредита: до 5 лет;Сумма кредита: до 700 тысяч рублей.

Кредит целевой, предоставляется, как указано в название, на развитие подсобного хозяйства: покупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, животных, сельскохозяйственного оборудования, а также на некоторые другие, не связанные с сельским хозяйством цели.

https://www.youtube.com/watch?v=_cMdH7rryyQ

В качестве залога может быть принято любое ликвидное имущество, в том числе земельный участок. Участок, в отличие от иной закладываемой недвижимости, страховать не нужно.

Кредит может быть оформлен только на лицо, которому принадлежит земельный участок, и которому на момент полного погашения кредита исполнится не более 65 лет. В противном случае требуется созаемщик в возрасте не более 60 лет.Возможно предоставление льготного периода.

Сбербанк «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»

Процентная ставка: 14,5% в рублях (13,5% — для зарплатных клиентов);Срок: от 3 месяцев до 7 лет;Сумма: от 1 до 10 миллионов рублей.

Потребительский кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, в том числе, и земельного участка. Однако, скорее всего, большую сумму в этом случае вы не получите: максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от стоимости участка.

Для оформления потребуется стандартный набор документов, а также бумаги на сам земельный участок.

1. При строительстве дома на территории участка, закладываемого по кредиту;2. При использовании в качестве залога и дома, который расположен на участке.

Только в Сбербанке и Россельхозбанке можно получить кредит, заложив землю, на развитие личного подсобного хозяйство. И в том же Сбербанке — на любые нужды.

Вопрос с землей достаточно сложен, в отличие от жилой недвижимости. Речь идет не только о ликвидности и неликвидности, что, кстати, имеет огромное значение для банка — впоследствии, при невыплате кредита, банку придется продавать землю самостоятельно, но и о статусе земли, которая может быть заложена.

Весь кредит клиент имеет право расходовать на покупку торговых площадок, помещений (складских, производственных), офисов и прочей бизнес недвижимости.

Для с/х предпринимателей выдается от 150 тыс. рублей, для остальных – от 300. Кредит выдается на 10-летний период. Если он берется на 12 месяцев, ставки составляют 12,85%.

В обоих случаях бизнес должен существовать полгода, а его выручка – не превышать 400 млн. Задолженность гасится дифференцированными платежами.

Алгоритм оформления залога в «Сбербанк» обычен, почти ничем не отличается от аналогичной процедуры в других банках.

Но при этом важно помнить о целом ряде различных нюансов, особенностей. Предварительная теоретическая подготовка позволит избежать разных сложных моментов, ошибок.

К основным таковым вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся следующие:

  • нужные документы;
  • условия кредитования;
  • оформление через заявку онлайн;
  • кто может быть заемщиком в банке;
  • как происходит погашение.

Нужные документы

При оформлении кредитного займа важным этапом является подготовка некоторого перечня документов. Наиболее важными являются именно на сам объекта залога.

В стандартный перечень таких документов сегодня входит следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • отчет о оценке стоимости — он составляется в специальной экспертной организации (позднее банк самостоятельно оценивает достоверность представленной информации);
  • формы №7 и №9;
  • выписка из Единого государственного реестр прав собственности;
  • технический, а также кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности:
  1. Договор купли-продажи.
  2. Договор мены.
  3. Договор дарения.
  4. Иное.

Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

  • на покупку участков земли,
  • на строительство и ремонт дома,
  • для огородничества, фермерства, садоводства,
  • на потребительские нужды.

Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

Строительство дома

Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно.

Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски.

Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше.

Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

  • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
  • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
  • заполнить анкету-заявление;
  • собрать все требуемые документы;
  • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
  • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
  • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
  • обратиться в кассу за деньгами.

Пример заявления-анкеты на кредит под залог земельного участка.

Особенности кредитования под залог земли

Жители Москвы нередко закладывают сельскохозяйственные земли при оформлении долговых обязательств. Такой вариант оформления займа абсолютно не пугает современных людей, так как позволяет им взять кредит без подтверждения доходов и решить многие вопросы, связанные с недостатком денежных средств.

У нас Вы сможете получить кредит без подтверждения дохода банком и в самые короткие сроки. Наши менеджеры готовы связаться с Вами в любой удобный момент и объяснить все нюансы оформления займа.

Земля в залоге у банка будет находиться определенное время, указанное в договоре, пока Вы полностью не погасите всю сумму задолженности.

Если у Вас в собственности имеется участок, назначение которого сельхознужды, обращайтесь к нам, и мы в короткие сроки выдадим выгодный займ.

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности.

Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами.

Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Процентная ставка

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования.

Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

  • Вы получаете необходимую сумму денег максимально быстро.
  • Мы не требуем предоставления огромного количества справок и документов.
  • У Вас отпадает необходимость в поиске поручителя.
  • В качестве залога может быть рассмотрен недостроенный загородный дом.
  • В наших договорах отсутствуют скрытые платежи и непонятные комиссии.
  • Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту.

Наши клиенты быстро решают все свои финансовые проблемы и досрочно погашают кредит. Нас рекомендуют друзьям и знакомым.

Порядок получения кредита

Если собственность заемщика соответствует требованиям банка, шансы получить заемные деньги велики.

Получение займа с залоговым имуществом более длительно по времени, однако, придерживаясь определенной последовательности, оформить кредит будет несложно.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Поиск оптимального варианта и подходящего банка. Сравнивают предложения нескольких кредитных учреждений, выбирая более выгодные и доступные варианты.
  2. Рассмотрение заявки. Клиент подает предварительный запрос на предоставление займа.
  3. Получив одобрение, заемщик готовит пакет документов.
  4. Для оформления залогового обеспечения и самого займа потребуется провести экспертную оценку земли.
  5. Заключить договор на условиях, учитывающих характеристики объекта залога, величину стоимости земли, дохода заемщика, наличии определенных акционных предложений.
  6. После предоставления полного пакета документов, заемщик получает средства, а после подписания договора ему выдаются на руки договор, график платежей.

Взять кредит под залог земельного участка

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

  • клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
  • договор займа заключается с автоматическим продлением;
  • заем выдается на срок до 15 лет;
  • возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
  • состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
  • процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
  • ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
  • клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

  • ссуда под залог земли сельхозназначения;
  • заем средств под участок для частного строительства;
  • кредит под залог садового участка в Москве;
  • наделы с расположенными на них постройками;
  • кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
  • иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Такого вида кредит выделяется отдельным лицам и, в зависимости от своего функционального назначения, бывает целевым/нецелевым.

Деньги могут использоваться на:

  • приобретение наделов;
  • ремонтно-строительные работы постройки;
  • огороднические работы;
  • ведение садоводства;
  • развитие фермерства;
  • нужды потребителя.

В этом случае, сумма кредитных денег окажется намного меньше, чем при залоге жилой недвижимости. Например, заложив дом, можно надеяться на заем, равный 80% его стоимости.

А при залоге участка земли, финансовая сумма не превысит и 70% от его оценки, иногда бывает не больше 25 процентов. Но и требуемая сумма первоначального взноса будет больше.

Объясняется такой расклад нежеланием рисковать. При невыплате заемщиком кредита, банкирам будет намного сложнее продать надел земли, нежели жилой объект.

Возведение

Когда земельный надел заложен, можно ожидать поступления банковских денег на возведение дачи, жилой постройки, ведение ремонтных работ.

Заложенная земля может использоваться под дом либо сад. Если в планах возведение постройки, то для этих целей необходимо получить согласие банкиров, которое реально при наличии проекта постройки, договора, подписанного подрядчиками на ведение строительно-ремонтных работ.

На сумму займа под залог земельного надела влияют строения на участке, оформленные как собственность. Тогда при его оценке размер залога увеличится, и, соответственно, денег можно ожидать больше. Заем дается на период, не превышающий десять лет.

Если вы нуждаетесь в деньгах, а в вашем владении зарегистрирован участок земли площадью более шести соток, вам поможет банковская организация. Банки выдадут кредит под залог ликвидной земли на взаимовыгодных условиях.

Одним из условий его получения является наличие справок, подтверждающих платежеспособность потенциального клиента, т. е. он должен где-то официально получать заработную плату или иметь иные доходы.

Исключением являются клиенты, работающие в этом банке или получающие здесь пенсию, а также размещающие свои депозиты. Они не подтверждают свою платежеспособность.

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение. Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение.

Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Преимущества сотрудничества с нашими компаниями

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них.

От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

На первоначальном этапе после оценки недвижимости можно подавать заявление-анкету в банк на оформление кредита. Оформить заявку можно при визите в банк, где менеджер выдаст чистый бланк, куда необходимо будет вписать личные данные и сведения о членах семьи, месте работы и регистрации.

Форму заявления можно найти на официальном банке Сбербанка. Для клиентов банка существует возможность подать прошение через Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки обязательно требуется предоставить:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
  • документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
  • документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

https://www.youtube.com/watch?v=sH7YMWyoSq8

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: