Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке, калькулятор

Способы оформления

Для оформления займа под залог земельного участка заемщику предстоит пройти следующие этапы:

обратиться в банк (прийти в отделение либо позвонить на горячую линию);
заполнить заявку по выбранной кредитной программе (бланк заявления выдается банком);
заявка на получение кредита рассматривается до пяти – десяти рабочих дней;
собрать весь пакет документов, который необходим банковскому учреждению для проверки заемщика;
дождаться ответа по своей заявке;
при положительном решении, подписать кредитную документацию;
получить деньги.

Подать предварительную заявку можно и онлайн. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте банка, отправить ее и подождать ответ.

Если он будет положительный, необходимо собрать пакет документов и предоставить его в отделение банка.

А за более подробной информацией по кредиту под залог доли в квартире, обращайтесь к статье, расположенной по ссылке.

Цели кредита под залог земли

Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

на покупку участков земли,
на строительство и ремонт дома,
для огородничества, фермерства, садоводства,
на потребительские нужды.

Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

Строительство дома

Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно.

Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

Потребительский кредит

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски.

Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше.

Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Россельхозбанке

Кредит под залог земли сельхозназначения Россельхозбанк предоставляется индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу.

Данный вид кредита целевой, земля приобретается для производства, хранения, переработки сельскохозяйственной продукции.

Заем предоставляется в размере до 70% стоимости приобретаемого участка, период кредитования не превышает 8 лет.

По данной программе возможен льготный период погашения до двух лет, а также индивидуальные условия по уплате процентов (ежемесячные или ежеквартальные). В обязательном порядке земля должна быть застрахована.

Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

Требования к участку земли

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
договор займа заключается с автоматическим продлением;
заем выдается на срок до 15 лет;
возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

ссуда под залог земли сельхозназначения;
заем средств под участок для частного строительства;
кредит под залог садового участка в Москве;
наделы с расположенными на них постройками;
кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Для оформления кредита будущий заемщик должен отвечать требованиям, которые прописаны банком. Несоблюдение хотя бы одного пункта ведет к автоматическому отказу по предоставлению займа.

Чтобы оформить кредит с обеспечением в Россельхозбанке, заемщик должен быть совершеннолетним, а также:

иметь гражданство РФ;
быть зарегистрированным на территории РФ;
быть платежеспособным.

Дополнительно, в зависимости от кредитной программы, могут быть добавлены иные требования.

Пакет документов будет разниться от целевого (нецелевого) назначения кредита.

Если говорить о потребительском кредитовании с обеспечением, то необходимо подготовить:

анкету заемщика (созаемщика);
паспорта заемщика и созаемщика;
справки, подтверждающие платежеспособность;
документы по залогу.

Если кредит целевой, то банк будет требовать дополнительные документы.

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
заполнить анкету-заявление;
собрать все требуемые документы;
заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
обратиться в кассу за деньгами.

Пример заявления-анкеты на кредит под залог земельного участка.

Необходимые документы

Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:

Свидетельство о владении;
Кадастровый паспорт;
Разрешение от супруга на предоставление залога;
План использования;
Оценка эксперта;
Выписка из ЕГРП.

Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:

Выписка из похозяйственной книги;
Документы на ЛПХ;
Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
Отчетность, при необходимости.

Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
документы на залоговое имущество.

Перечень документов на залоговое имущество.

Погашение кредита

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения будущего займа.

Если он хочет сэкономить на выплате процентов, то ему будет предложена дифференцированная схема (с каждым последующем месяцем обязательный платеж будет уменьшаться).

Но если клиент не желает путаться в суммах, он может выбрать аннуитетную схему, то есть на протяжении всего периода кредитования сумма платежа изменяться не будет.

Выплачивать задолженность клиент банка может следующими способами:

в кассе банка;
через интернет банкинг;
в сторонних организациях или банках;
автоматическим списанием с карточного счета и др. способами.

Если заемщик несвоевременно вносит сумму по кредиту, банк начисляет штрафные санкции и понижает кредитный рейтинг, восстановить который довольно сложно.

Перечень банков

Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка.

Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка.

Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.

Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Московский кредитный банк;
Росевробанк;
Международный Московский банк;
Банк Москвы (программа для предпринимателей);
ВТБ24 (для предпринимателей).

Процентная ставка в среднем составляет 14-16%, но детальный расчет зависит от характеристик клиента, срока кредитования и некоторых дополнительных факторов. Высокий рейтинг по истории кредитования также скажется в пользу заемщика.

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.