Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

О маткапитале

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016 – 453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

Год Сумма
2007 250 000 рублей
2008 276 250 рублей
2009 312 163 рублей
2010 343 379 рублей
2011 365 698 рублей
2012 387 640 рублей
2013 408 961 рублей
2014 429 409 рублей
2015 453 026 рублей
2016 453 026 рублей

Какие банки выдают кредит под материнский капитал наличными

На сегодняшний день большинство банков РФ оперативно реагируют на актуальные запросы граждан. Семьи, обладающие материнским капиталом, имеют возможность использовать денежные средства для улучшения жизненных условий.

Среди банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования для такой категории клиентов можно выделить следующие:

  • АК Барс Банк
  • Сбербанк
  • Дельта Кредит
  • ВТБ 24

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам.

Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки.

Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации.

Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.

Необходимые документы

Человек, направляющий в банк заявку, скорее всего, имеет на руках необходимый пакет документов или его часть. В случае одобрения необходимо их быстро предоставить специалистам для глубокого изучения.

Вот основные документы, требуемые «Сбербанком», но их перечень может быть изменен, расширен по усмотрению банка. Итак:

  1. Заявление (анкета).
  2. Паспорт заемщика, созаемщика, супруги/супруга.
  3. Второй документ, подтверждающий личность клиента.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Если регистрация временная – соответствующий документ.
  6. Справки, подтверждающие трудовую деятельность заемщика, его официальный доход.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Сертификат МК.
  9. Справка из Пенсионного Фонда об остатке денег на счету владельца сертификата.

Отдельно следует представить документы относительно залогового имущества и наличия у получателя займа первоначального взноса.

Список документов, которые необходимо предоставить:

При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

  • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
  • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
  • Любой второй документ для подтверждения личности.
  • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
  • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.

Анкета для заполнения заемщиком — Скачать

При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.

Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок.

Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

  • заявление установленного образца
  • копия паспорта
  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • копия разрешения суда для усыновленных детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Для получения финансовой поддержки от банковской структуры все клиенты должны предъявить список обязательных документов. При оформлении кредита под материнский капитал заемщикам нужно собрать немалое количество документации.

Наименования банка Документы
АК Барс Банк  

заявка на получение займа;

паспорт заемщика и его супруга (и);

свидетельство о браке или разводе;

сертификат на получение маткапитала;

справка 2 НДФЛ;

заверенная ксерокопия трудового договора

ВТБ 24
Сбербанк
Дельта Банк

Условия предоставления ипотеки

Ипотечный кредит под материнский капитал в «Сбербанке» может стать отличным решением при необходимости купить собственное жилье. Крупнейший банк страны предлагает различные варианты кредитования, выгодные условия для семей с двумя и более детьми.

Отметим, что оформить заем на недвижимость с использованием сертификата имеет право любой из его владельцев-родителей.

Направить деньги от маткапитала допустимо, например, для оплаты первоначального взноса или же его части. Кстати, закон № 256 не запрещает использовать субсидию на погашение уже имеющегося кредита, т.е. оформленного до рождения ребенка.

Итак, в «Сбербанке» на сегодня действует две соответствующие теме программы кредитования, а именно:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка».
  2. «Приобретение строящегося жилья».

Рассмотрим условия каждой более подробно.

Условия на строящееся жилье

Процентная ставка Сумма кредита (рубли) Срок Размер ПВ
От 6% (господдержка) От 300 000 До 12/30 лет в зависимости от программы От 15%

Комиссия за выдачу такого кредита – отсутствует, обеспечение и страхование залогового имущества – обязательные действия. Приобрести жилье по программе субсидирования можно исключительно на территории РФ.

Заемщик «Сбербанка» должен находиться в возрасте от 21 года, иметь официальный стаж работы от 6 месяцев на текущем месте (1 год – общего стажа), обладать российским гражданством.

Условия на готовое жилье

Процентная ставка Сумма кредита (рубли) Срок Размер ПВ
От 6% первые 3-5 лет, после – 9,5% (в случае рождения последующего ребенка льготная ставка продлевается) До 3 000 000/8 000 000 в зависимости от региона 1-30 лет От 20%

Данная программа будет действовать до 2022 года. Возможно, потом появятся более выгодные программы для молодых семей или продлится текущая.

В рамках предложения реально купить такие объекты недвижимости, как: квартира, дом, часть жилого дома, жилое помещение с земельным участком, таун-хаус.

Соблюдая определенные требования кредитора, например, не отказываясь от страхования жизни и здоровья, можно взять кредит максимально выгодно.

Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.

Требования банка к заявителям:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — старше 21 года;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет определенные преимущества:

  • class=»fa fa-check-circle»> самое лояльное отношение – учреждение одно из первых стало привлекать субсидии для жилищного займа;
  • class=»fa fa-check-circle»> совмещение программ госсубсидирования молодых семей и семейного капитала;
  • class=»fa fa-check-circle»> выгодные условия по жилищному кредитованию для молодых семей;
  • class=»fa fa-check-circle»> снижение процентов для зарплатных клиентов и при получении страховки;
  • class=»fa fa-check-circle»> возможность получить налоговый вычет;
  • class=»fa fa-check-circle»> нет комиссии за оформление и обслуживание счета.

В кредитной организации действуют 2 жилищные программы, позволяющие использовать семейный капитал – «Покупка готового жилья» и «Кредит на строительство дома с привлечением материнского капитала». Условия по этим направлениях во многом схожи и отличаются лишь процентной ставкой и списком документов.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке – условия для программы «Покупка готового жилья»:

  • class=»fa fa-check-circle»> заемные средства не выдаются наличными;
  • class=»fa fa-check-circle»> кредитуемый объект – квартира в строящемся доме или «вторичка»;
  • class=»fa fa-check-circle»> максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • class=»fa fa-check-circle»> минимальная сумма – 450 тыс. руб., максимальная – 18 млн. руб.;
  • class=»fa fa-check-circle»> размер ссуды не дожжен превышать 80 % стоимости оформляемой недвижимости;
  • class=»fa fa-check-circle»> первый взнос – от 20%;
  • class=»fa fa-check-circle»> оформление страхового полиса.

При получении заемных средств для строительства дома собственными силами фактически действуют те же условия, что и по предыдущей жилищной программе. Но есть и отличия:

  • class=»fa fa-check-circle»> минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  • class=»fa fa-check-circle»> первоначальный взнос – от 15%;
  • class=»fa fa-check-circle»> средства выдаются частями и по специальному графику;
  • class=»fa fa-check-circle»> процентная ставка определяется индивидуально.

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Покупка готового или строящегося жилья

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Кредит под самостоятельное строительство

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

https://www.youtube.com/watch?v=_5CefGRk5kY

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: