Кредит на автомобиль в Сбербанке в 2018 году

Программы кредитования и годовой процент

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Оформить в «Сбербанке» займ на покупку личного транспорта можно по специальной программе. Кредит выдается в национальной валюте (рубли) либо иностранной (доллары и евро). Срок ограничен временными рамками от 3 месяцев до 5 лет. Для подержанных единиц устанавливается срок 1-5лет.

Предельная сумма займа, на которую можно рассчитывать, — 5000000 для договоров в рублях, 120000 в евро и 150000 в долларах соответственно. Минимальная сумма, на которую составляется договор, равна 45000 рублям.

Автокредит от «Сбербанка» выдается под залог того транспортного средства, на покупку которого он берется. Кредитуемый автомобиль отечественного и китайского автопрома должен быть не старше 5 лет, а «возраст» кредитуемых иномарок – не превышать 10 лет.

Процентная ставка зависит от валюты кредита и от срока. Для действующих клиентов Сбербанка она будет снижена на 1%.

Для людей, желающих , в «Сбербанке» разработано несколько программ;

• Базовая программа автокредитования;• Государственная программа субсидирования;• Партнерская программа кредитования.

Базовая программа разработана для оформления подержанных и новых машин стоимостью 45000 – 5000000 руб. Выдается данный тип автокредита на период от 3 месяцев до 5 лет.

Предусмотрена процентная ставка для национальной валюты на уровне 14,5-16,00% , а в валюте – 11,5-13,00%. Она может быть ниже на 1%, если автокредит оформляет действующий клиент «Сбербанка».

Государственная программа предусматривает предоставление соискателю скидку на процентную ставку, составляющую 23% от действующей на день оформления ставки рефинансирования ЦБ.

В кредит оформляется до 85% от стоимости транспортного средства, однако эта сумма не должна быть свыше 750 тысяч рублей. Данный тип кредита открывается на срок до 3 лет с процентной ставкой 8-10%.

Им можно пользоваться для приобретения нового автомобиля, не предоставляя документов, свидетельствующих о наличии доходов и занятости, но это только при первоначальном взносе, сумма которого должна составлять 30% от общей стоимость транспортного средства.

Следует отметить, что в данной программе интересно то, что его процентная ставка не установлена на определенном уровне, она привязана к ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Партнерские программы автокредитования имеют тот же уровень процентной ставки, что и по базовой программе. Часть трат на автокредит можно компенсировать, получив скидку на транспортное средство одного из действующих партнеров банка.

«Сбербанком» были заключены партнерские договоры с производителями и официальными дилерами. Приобрести посредством этой программы можно только новые автомобили. Первый взнос по партнерской программе начинается от 15%. Срок оформления – до 5 лет.

«Сбербанк» предлагает разумные условия получения средств на покупку личного транспорта и гарантирует со своей стороны помощь в оформлении кредита.

Этот вариант подразумевает наличие возможности на получение кредита для приобретения нового, либо подержанного авто. При этом есть некоторые ограничения. Максимальный возраст должен составлять:

  • Для российского или китайского автомобиля – 5 лет;
  • Для европейского или американского автомобиля – 10 лет.

Срок автокредита составляет от 3-х месяцев до 5 лет, в зависимости от индивидуальных условий (сумма кредита, размер первоначального взноса и т. п.).

Размер первого взноса так же различен, и зависит от стоимости машины, но не менее 15%. Для транспортного средства, приобретенного в кредит необходимо обязательное страхование и оформление как залог до полного погашения кредита.

Страхование автомобиля можно включить в стоимость кредита.

Когда потенциальный покупатель собирается приобрести определенную марку транспортного средства, оптимальным выбором в этом случае будет специально разработанный вариант программы. Сбербанк России подписал договор о взаимодействии и сотрудничеств с мировыми автопроизводителями и крупнейшими дилерами.

Что позволяет приобрести автомобили определенной марки в кредит на очень привлекательных условиях. В данный момент официальными партнерами Сбербанка с которыми подписано такое соглашение являются:

  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • KIA;
  • Audi;
  • Opel;
  • Volkswagen;
  • Hyundai;
  • Mitsubishi;
  • Lexus;
  • ГАЗ.

Приобретая автомобиль по специальной программе можно получить очень хорошую выгоду т.к. на определённые модели могут быть привлекательные скидки. Помимо всего прочего, Сбербанк готов предложить пониженный процент по ставке автокредита на партнерские автомобили.

В зависимости от срока ставка составляет:

  • Менее одного года – 14,5 % (11,5%);
  • От одного до трех лет – 15,5% (12,5%);
  • От трех до пяти лет – 16% (13%).

В настоящий момент Сбербанк предоставляет специальную программу государственной поддержки для приобретения автомобиля в кредит. Если приобрести машину, цена на которую составляет более 750 000 рублей, заплатив при этом минимум 15%, то покупатель может оформить льготный кредит.

Размер – до 637 000 рублей на срок не более трех лет. С помощью него можно приобрести автомобиль с самой низкой процентной ставкой.

И это представляет собой исключительную возможность стать владельцем автомобиля.

  • Если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 30 % от стоимости авто, то предоставления справки о заработной плате не потребуется.
  • Перечень отечественных моделей, которые можно приобрести при помощи «Сбербанка» включает в себя около 50 моделей.
  • При оформлении автокредита «Сбербанк» не взимает комиссии с клиента.
  • Стоимость обязательного страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.
  • Благодаря «Программе сотрудничества Сбербанка» можно оформить автокредит непосредственно в автосалоне, при этом список салонов-партнеров очень велик.

Кредитная политика «Сбербанка» направлена главным образом на соблюдение баланса между интересами банка и клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию в мире, «Сбербанк» стремится сделать автокредит доступным для средних слоев населения.

Однако банк усиливает внимание к платежеспособности клиентов и уровню долговой нагрузки, стараясь предложить каждому клиенту наиболее приемлемый для него кредитный продукт.

Неустанно «Сбербанк» повышает доступность своих кредитов, акцентируя внимание на возможностях среднестатистического гражданина. Именно поэтому автокредит на приобретение подержанного авто позволяет стать автовладельцем практически любому совершеннолетнему и платежеспособному гражданину России.

Автокредита, как такового, в «Сбербанке» нет. Но взять ссуду на покупку машины вполне реально. Финансовое учреждение предлагает два вида займа на любые цели.

Потребительский кредит

Банк предлагает своим клиентам возможность оформить кредитный займ на сумму от 15 000 до 3 000 000 рублей на любые цели, в том числе на покупку автомобиля.

  • Для владельцев зарплатных и пенсионных картпримерныйпроцент годовых — от 14% до 19% на срок от 3 до 24 месяцев и от 15% до 20% на срок от 25 до 60 месяцев.
  • Для обычных клиентов примерный годовой процент — от 15% до 20% на срок от 3 до 24 месяцев и от 16% до 21% на срок от 25 до 60 месяцев.

Потребительский кредит под поручительство

Сумма займа под поручительство физических лиц может варьироваться от 15 000 до 5 000 000 рублей под более привлекательный годовой процент.

  • Для владельцев зарплатных и пенсионных карт примерныеставки от 13% до 18% на срок до 3 лет и от 14% до 19% на срок до 5 лет.
  • Для обычных клиентов примерно от 14% до 19% на срок до 3 лет и от 15% до 20% на срок до 5 лет.

Банковская базовая программа «На покупку или подержанного, или нового авто»

  Означенный кредитный продукт будет интересен всем без исключения потенциальным клиентам. Ведь банк в этом случае может выдать заем на приобретение и б/у и нового авто, иностранного или российского, любой модели.

Автокредиты для предпринимателей и бизнеса в Сбербанке

Весь перечень условий программы автокредитования подержанного транспорта, которая предоставляется Сбербанком, представлен на официальной странице банковского учреждения.

Справка о произведенных расходахСправка о текущих обязательствах

Возраст автомобилей Не может быть более 5 лет для автомобилей российского и китайского производства и 10 лет для машин иных марок. При этом такой возраст не должен быть достигнут до момента планируемого погашения обязательств.
Срок предоставления кредита Может устанавливаться на уровне от 3 месяцев, но не более 5 лет.
Сумма займа Может составлять от 45 тыс. руб. и не превышать 5 млн. руб.
Первый платеж Должен составлять не менее 15% от размера стоимости выбранного авто.

Актуальный размер процентной ставки необходимо узнавать в банке или же на его официальной странице. Для удобства здесь же имеется калькулятор, позволяющий рассчитать полную стоимость кредита.

Те клиенты, которые намерены получить кредит в иностранной валюте, могут обратиться за его оформлением и предоставлением в долларах США и евро. При этом минимальное количество заемных средств составит от 1 тыс. евро или 1,4 тыс. долларов, а максимальное 120 и 140 тысяч соответственно.

Осуществляя первый взнос в иностранной валюте в размере 30%, пакет требуемых документов для оформления кредита будет сокращен до паспорта и прав заемщика.

Документы на получение кредита юр лицом

Сбербанк установил возрастной критерий заемщиков. Ими могут стать лица, достигшие 21-летия, но не старше 75 лет, имеющие регистрацию и официальный трудовой стаж не менее года.

1. Оценка своего реального финансового положения

Кредитование физических лиц

Выгодные условия в 2018 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк. Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.

В банке успешно реализовываются несколько программ для физических лиц, с помощью которых можно купить автомобиль.

Нецелевой потребительский кредит

Основные условия автокредита «Сбербанка» на авто б/у таковы:

  • кредитный период – от 3 до 60 месяцев;
  • сумма кредита – от 45 тыс. до 5 млн. рублей;
  • валюта займа – российский рубль;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • отсутствие комиссии;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • кредитная ставка – от 14,5% до 16%, что зависит от срока кредитования.

На рассмотрение заявки банком затрачивается два дня. Срок рассмотрения может увеличиться еще на два дня, если банк захочет проверить деятельность автосалона.

За это время проверяются все сведения, предоставленные заемщиком, отправляется запрос в бюро кредитных историй. Если податель заявки является клиентом «Сбербанка», то срок рассмотрения может сократиться до двух часов, так как все необходимые данные уже известны банку.

Хотя по условиям кредитования сумма займа может составлять до 5 млн. рублей, реальный размер кредита определяется подтвержденной платежеспособностью заемщика.

Для этого потенциальный получатель кредита должен представить справку по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит наличие достаточного дохода для ежемесячных выплат.

Поможет рассчитать размер займа и платежей, которых потребует автокредит на подержанный автомобиль в «Сбербанке», калькулятор кредитов на официальном сайте банка.

Чем меньше срок кредита, тем более надежным он считается, следовательно, и ставка по нему будет более низкой. При кредитовании на 1-3 года ставка составит 15,5%, при большем сроке – 16%.

Клиентам, участвующим в зарплатном проекте «Сбербанка» ставка понижается на 1% автоматически, поскольку такие заемщики считаются более надежными.

  Интересно, что в данном банке можно получить ссуду на приобретение транспортного средства и для бизнеса, так что автокредиты Сбербанка выдаются не только физическим лицам.

Программа банка по автокредитованию «Бизнес-Авто»

Выбор валюты и размера автокредита

Сбербанк предоставляет кредит на приобретение транспортного средства в 3-х видах валют:

  • Доллар США;
  • Евро;
  • Российский рубль.

Размер займа возможен от 45 тысяч до 5 миллионов рублей и зависит от стоимости транспортного средства. Важной особенностью базового варианта программы является отсутствие необходимости в подтверждении дохода лица, претендующего на получение автокредита.

 Однако для этого размер первоначального взноса должен составлять 30%.

Автокредит на подержанные автомобили в Сбербанке выдают на выгодных условиях. Но размер переплаты по нему во многом зависит от действий клиента. Очень важно, чтобы заемщик сделал правильный выбор.

Кредитные проценты

Больше всего интересуют заёмщиков условия, которые предлагает Сбербанк на автокредит процентная ставка , калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации позволит рассчитать займ с учётом всех этих данных.

Кредитный калькулятор находится на сайте банка в разделе автокредитования. Этот инструмент доступен в любое время и позволяет выполнить ознакомительный расчёт будущего займа.

Так как невозможно предугадать все условия, которые выдвинет банк, приняв положительное решение по займу, то использовать калькулятор можно только для предварительных подсчётов и оценки собственных возможностей.

Получить автокредит в Сбербанке можно через оформление кредитной карты. Данный способ будет приемлемым для клиентов, которые ждут поступления большой суммы денежных средств в ближайшее время, но выбрали модель по акционному предложению, срок действия которого истекает.

Банк предлагает кредитные карты Visa Classic, Gold и MasterCard Standard, Gold с лимитом до 600 тыс. р., льготным периодом до 50 дней, ставка 23,9–27,9%.

Владельцы карт принимают участие в программе «Спасибо от Сбербанка», что позволит им получать скидки при оплате услуг автосервисов.

Карту проще оформить, а предодобренное предложение позволяет получить максимальный лимит, низкую процентную ставку и льготы по ежегодному обслуживанию.

Ставка по автокредиту зависит, главным образом, от срока на который оформляется кредит. Ставка будет максимально возможной при самом долгом сроке:

  • Менее 1 года — 15,5% в рублях (или 12,5% в долларахевро);
  • От 1 до 3 лет — 16,5% в рублях (или 13,5% в долларахевро);
  • От 3 до 5 лет — 17% в рублях (или 14% в долларахевро).

При наличии у потенциального заемщика специальной зарплатной карты, оформленной в Сбербанке, процентная ставка будет понижена на один процент. При этом не имеет значение валюта в которой будет оформлен кредит.

Специальный калькулятор, который находится на официальном сайте Сбербанка, позволит высчитать размер ежемесячного платежа, необходимый для погашения кредита.

Рассчитать размер ежемесячного платежа по беспроцентному кредиту в Сбербанке можно самостоятельно. Обязательное использование калькулятора не требуется. Чтобы выполнить действие, человек должен знать основные принципы кредитования.

Размер ежемесячного платежа в кредитном учреждении складывается из 2 величин: основного долга и начисляемых процентов. Основной долг делится равномерно на весь период предоставления займа. Размер процентов может различаться.

В Сбербанке он зависит от:

  • марки автомобиля;
  • периода предоставления займа;
  • категории клиента.

Расчет может быть увеличен на стоимость КАСКО. Иногда плата за страхование включается в стоимость кредита. Если клиент решит воспользоваться услугой, он должен помнить, что проценты будут начислены и на цену страховки. Это существенно увеличит размер платы за пользование займом.

Вариации по маркам машины

Условия беспроцентного кредита могут существенно отличаться в зависимости от модели автомобиля. Перед тем, как начать использование предложения, требуется внимательно ознакомиться с его нюансами.

Марка автомобиля Стоимость Величина первоначального взноса Период предоставления займа
Peugeot 807 000 рублей 10% 1 год
Hyundai 3 490 000 рублей 54,72% 3 года
  • Cadillac Escalade;
  • Cadillac SRX.
  • 3 230 000 рублей;
  • 2 150 000 рублей.
KIA 959 900 рубль 35% 1 год
Opel 786 500 рублей 26% 2 года
Mercedes-Benz 1 850 000 рублей 49% 2 года

Методы погашения

Существует несколько способов, позволяющих вносить ежемесячный платеж в Сбербанке.

К ним относятся:

  • ежемесячное перечисление денежных средств с зарплатной карты;
  • внесение платежа с помощью банкомата;
  • пополнение счета через отделение банка;
  • использование мобильного приложения для перевода средств;
  • перевод денег на счет через официальный сайт компании;
  • использование банкоматов других кредитных учреждений;
  • применение перевода из другого банка;
  • использование платежных систем.

Если клиент решит воспользоваться сторонними способами внесения ежемесячного платежа по кредиту, пользователь должен помнить, что за выполнение операции может взиматься комиссия. Ее размер достигает до 1,5% от суммы платежа.

Факт необходимо учитывать. Пополнение счета без учета комиссии приведет к образованию долга по кредиту и просрочке платежа. Клиент рискует не только испортить кредитную историю, но и потерять приобретенный автомобиль.

Условия кредитования без переплаты жестче, чем получение обычного займа на покупку транспортного средства. За каждый день просрочки начисляется комиссия. Банк будет выполнять действие до того момента, пока клиент не внесет требуемую денежную сумму.

  Ну что же, теперь можно поговорить более конкретно, обсудим программы, которые предлагает клиентам самый крупный банк страны и поговорим о том, выгоден ли автокредит в Сбербанке.

Программа банка по автокредитованию «На приобретение автомобиля»

  В рамках этой программы вы можете приобрести легковой автомобиль исключительно в автосалоне, зато подойдет любой – иностранный или нет, новый или бывший в употреблении.

• Для подержанного транспорта возраст – менее 5 лет для китайских и отечественных марок, менее 10 лет для иных марок;

• Срок автокредитования – от 3 месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

• Нижняя граница суммы займа – 45 тысяч рублей РФ;

• Верхняя граница суммы займа – 5 миллионов рублей РФ;

• Процент собственных средств – от 15%;

• Процент по автокредиту – 14,5% — 16% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

• Требуется справка с информацией о доходах, если собственных средств хватает только на 30% от цены желаемого автомобиля.

  Банк может предоставить клиенту кредит до 100% стоимости автомобиля или только до 85%, если есть желание включить в размер ссуды и страховку транспортного средства. Кстати, страхование требуется в обязательном порядке и в отношении заемщика, и в отношении легкового автомобиля.

  Что касается прочих требований к клиенту, то ему не может быть менее 21 года и более 75 лет на дату окончательного и полного погашения долга перед кредитором (касается и созаемщиков).

Регистрация может быть и временной, и постоянной, стаж – только более 1 года, в общем, и более полугода на последней работе.

  Кроме того, существует возможность получить этот автокредит Сбербанк России не только в рублях, но и в иностранной валюте. Условия те же, вся разница только в сумме и процентной ставке по договору.

• Нижняя граница суммы займа – 1,4 тысяч долларов США (1 тысяч евро);

• Верхняя граница суммы займа – 150 тысяч долларов США (120 тысяч евро);

• Процент по автокредиту – 11,5% — 13% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

  Если вносите от 30% рыночной цены автомобиля и выше, то можно предъявить совсем немного документов – гражданский паспорт и водительские права (или же любой другой второй документ, который подходит под условия автокредита в Сбербанке).

  Помимо этой универсальной во всех отношениях программы, «Сбербанк России» активно продвигает и различные совместные партнерские программы для помощи в приобретении автомобиля.

Речь идет о том, что в случае выбора машины конкретной марки, вы можете получить более выгодный заем, чем, если бы согласились взять ссуду на общих основаниях.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Audi»

  Это предложение является общим для Сбербанка и компании «Фольксваген ФУ «РУС». Если вам пришлась по душе какая-либо из моделей Audi, то вы сможете существенно сэкономить на процентах.

• Срок автокредитования – от нескольких месяцев и до 60 месяцев, другими словами, до 5 лет;

• Процентная ставка в Сбербанке по автокредиту – от 13,5% до 15% в рублях РФ и от 10,5% до 12% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

• Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке – от 14,5% до 16% в рублях РФ и от 11,5% до 13% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

  Если вы уже являетесь клиентом данного финансово-кредитного учреждения – имеете вклад, получаете пенсию или зарплату на карту, то ставки будут ниже еще на 1%.

Спецпрограмма банка по автокредитованию «Для покупки новых или подержанных автомобилей марки Kia»

  KIA Finance также давно и успешно работает с гражданами, которых привлекает Сбербанк автокредитование. Данная программа претворяется в жизнь при помощи Киа Моторс Рус, и является достаточно выгодной для любителей марки Kia.

• Процент по автокредиту – от 13,5% до 15% в рублях РФ и от 10,5% до 12% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

• Процент по автокредиту – от 14,5% до 16% в рублях РФ и от 11,5% до 13% в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

  Со своей стороны Киа Моторс Рус может предоставить клиенту дополнительные скидки при покупке автомобилей определенных моделей и модификаций.

Автокредиты для бизнеса в 2018 году

Партнерские программы рассчитаны для владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей, обществ с ограниченной ответственностью, годовой оборот которых составляет 60–400 млн. р. в год.

Благодаря партнерским программам клиенты могут воспользоваться автокредитом в Сбербанке в 2018 году с хорошей процентной ставкой и привлекательными условиями.

Программы реализуются через компании-производители ТС: Mitsubishi, Peugeot, Cadillac Hyundai,Audi, Citroen, Chevrolet, Mercedes-Benz, Lexus, KIA,Opel, Skoda, и т.д. Список партнеров есть на сайте банка.

Программа «Экспресс-Авто»

Особенности автокредитов

Автокредитование в Сбербанке имеет достоинства, которые делают его востребованным среди малого бизнеса:

  • возможность приобрести автомобиль под 0%;
  • длительный срок кредитования уменьшает ежемесячную долговую нагрузку на компанию;
  • небольшие суммы кредита можно оформить без дополнительного обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий;
  • сумма минимального взноса 10%;
  • при хорошей платежеспособности можно приобрести несколько единиц транспортных средств за один раз;
  • возможность в качестве первоначального взноса сдать старый автомобиль;
  • допускается за счет кредита оплатить индивидуальную комплектацию, стоимость страхования транспортного средства и заемщика.

Недостатки у программ связаны с ограничением выбора транспорта, наличием дополнительных платежей, высокой полной стоимостью сделки, отсутствием возможности оформить кредит по целевым программам физическим лицам.

 Контроль суммы

Перед тем, как переходить непосредственно к оформлению займа, пользователь может рассчитать полный размер платы за кредит. Сбербанк не взимает за выполнение действия дополнительных комиссий.

На официальном сайте кредитного учреждения расположен кредитный калькулятор, позволяющий самостоятельно высчитать размер платы за использование и величину ежемесячного платежа.

Инструмент позволяет выполнить расчет по:

  • цене транспортного средства;
  • размеру заработной платы клиента;
  • размеру первоначального взноса.

Выполнение расчета по каждому типу параметра поможет клиенту понять, на что требуется ориентироваться при выборе подходящего предложения.

Если человек уже знает, какой автомобиль хочет приобрести, калькулятор позволит узнать примерный размер ежемесячного платежа.

Программы и тарифы

В Сбербанке действуют различные программы, позволяющие пользователю приобрести автомобиль на выгодных условиях.

«Сбербанк» требует обязательного оформления страховки по системе КАСКО при выдаче кредита на подержанный автомобиль. Но страховые компании довольно неохотно принимают машины в возрасте 7-9 лет, а если и соглашаются на процедуру страхования, то устанавливают самые высокие тарифы.

Такое положение дел объясняется просто – даже при незначительной аварии стоимость ремонтных работ может значительно превысить размер страховой премии, оплаченной клиентом.

Существует возможность оформления страхового полиса с учетом износа запасных частей и деталей. Однако соглашаются на это далеко не все страховые компании, так как это невыгодно за счет снижения стоимости полиса.

Но выбрав подобный вариант, следует помнить, что при необходимости сервисного ремонта, например после ДТП, возможно придется потратить значительную сумму из собственных средств.

  Чуть ниже мы с вами рассмотрим конкретные программы банка в разделе «Предложения как взять (оформить) автокредит в Сбербанке: условия, проценты и программы банка», а пока обсудим нюансы выдачи ссуды и требования к клиентам.

Что касается физических лиц, то для подачи анкеты и получения денежного займа вам должно быть не менее 21 года, но не более 75 лет к дате полного погашения всего долга перед кредитором с учетом процентов.

Кроме того, нужно обладать временной или же постоянной регистрацией, стажем труда не менее года, в общем и целом и не менее полугода на одном последнем месте.

Как видите, получить автокредит в Сбербанкене так уж и невозможно, скорее наоборот.

Требования к заемщику

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
  • Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
  • Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
  • Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
  • Положительная кредитная история.

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Воспользоваться кредитными программами на приобретение личного автотранспорта могут граждане Российской Федерации с двадцати лет. Для этого необходимо иметь внутренний паспорт, а также свидетельство о присвоении идентификационного номера плательщика налогов.

При этом нужно помнить, что условия автокредитования могут отличаться у каждой отдельной банковской организации, работающей в этом направлении деятельности.

К примеру, в некоторых случаях для покупки машины по кредитной программе может потребоваться первоначальный капитал. В то же время отдельные банки предлагают выдачу средств без первоначального взноса.

Более подробную информацию о банковских учреждениях города Москвы, которыми осуществляется выдача автокредитов, вы сможете найти в соответствующих разделах нашего сервиса Creditznatok.ru.

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • выбор машины. Если предполагается сотрудничество со Сбербанком, то приобретать б/у автомобили можно только через автосалоны. При этом значительно увеличивается стоимость авто (ведь продавец должен получить прибыль с любой сделки);
  • выбранный автомобиль желательно проверить на предмет залога и угона. Основным признаком авто с какими-либо проблемами является предоставляемая продавцом копия ПТС, а не оригинал документа;

Навести справки можно в ГИБДД. Автосалоны, занимающиеся продажей подержанных авто, как правило, не связываются с «сомнительными» машинами, но бывают и исключения.

  • перед получением кредита на покупку автомобиля надо самостоятельно взвесить все «за» и «против» такого шага и просчитать возможность бесперебойного погашения;
  • в Сбербанке периодически действуют различные программы льготного автокредитования, поэтому прежде чем приступать к оформлению, надо ознакомиться со всеми предложениями организации;
  • подписывать кредитный договор следует только после полного ознакомления с документом;
  • погашать долг надо согласно установленному графику. Просрочки платежей в Сбербанке наказываются штрафными санкциями.

Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов населению. Условия автокредитования в организации достаточно лояльны. Получить деньги на приобретение авто может и молодой человек, и пенсионер, что практически невозможно в других банках.

При оформлении автокредита надо внимательно познакомиться со всеми пунктами документа, уточнить непонятные моменты и только после этого подписывать договор.

Несвоевременная выплата долга налагает на кредитуемое лицо штрафные санкции, взимаемые помимо основного долга и начисленных процентов.

Необходимым условиями для одобрения кредита на приобретения автомобиля являются: наличие гражданства РФ; возраст от 21 года (до 75 в момент окончания договора); наличие регистрации на территории РФ. Помимо этого трудовой стаж должен быть равен:

  • Минимум 6 месяцев на последней работе;
  • Общий – от 5 лет.

При наличии зарплатной карты Сбербанка требования по стажу работы очень сильно видоизменяются. Необходимый трудовой стаж составляет от 3-х месяцев. Важнейшим условием в этом случае является полное отсутствие иных долгов по кредитам, взятым ранее.

Чтобы получить беспроцентный кредит на покупку транспортного средства, пользователь должен соответствовать определенным требованиям и предоставить перечень документов.

К списку бумаг, необходимых для оформления займа, относятся:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой книжки.

Если в качестве заемщика выступает мужчина до 27 лет, ему потребуется предоставить военный билет. Кроме того, банк может потребовать от получателя водительские права.

Претендовать на получение автокредита от «Сбербанка» для покупки подержанного автомобиля может любой желающий при соответствии основным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 до 65 лет, при наличии справки о доходах до 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее шести месяцев стажа на текущем месте работы;
  • не менее одного года стажа за последние пять лет.

Важным условием считается наличие стабильного ежемесячного дохода. Пенсия при этом считается официальным доходом, справку о ее размере выдает пенсионный фонд.

Детали оформления

Если собрать информацию об имеющихся на рынке предложениях кредитования, можно заметить, что в основном они выдаются с 21 года. Однако есть и исключения.

На этой странице собраны сведения о том, где можно получить кредит с 20 лет в Москве. Вы можете изучить все предложения банков и остановить свой выбор на подходящем для вас варианте.

Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:

  • ценовым сегментом;
  • маркой, моделью, производителем;
  • состоянием – новый транспорт или подержанный.

Бюджетные машины можно купить без предоставления залога путем оформления потребительского кредита.

Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.

Необходимые условия

При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.

Помимо этого он обязан иметь стабильный официальный доход (зарплата, пенсия и т.п.), а также хорошую кредитную историю.

Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.

Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.

Годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионой рублей. Кроме того, необходимо иметь хорошую кредитную историю, платежеспособность и отсутствие долгов перед бюджетом.

Нужные документы

Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:

  • внутренний паспорт РФ с данными о постоянной или временной регистрации;
  • документы о доходах и занятости;
  • документация на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения (по залоговому продукту).

Субъекты малого бизнеса обязаны предоставить в Сбербанк помимо анкеты:

  • учредительные договора/регистрационные документы;
  • финансовую отчетность;
  • документацию о производственно-хозяйственной деятельности.

Помимо этого при оформлении автокредита необходимо подать в банк:

  • документы на приобретаемый транспорт;
  • страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
  • отчет оценочной организации по подержанному транспорту.

Подача онлайн-заявки

На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.

Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.

«Сбербанк» будет рассматривать заявку от 2 часов до 2 дней. На основании поданного пакета документов, а также любой другой информации, предоставленной о себе заемщиком, примется решение о предоставлении кредита, либо об отказе.

Если банком будет выдан положительный ответ, останется лишь подписать договор автостраховки и на передачу приобретаемого движимого имущества в залог.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль, куда следует обратиться, какие необходимо предоставить документы? Попробуем разобраться с этими, наиболее распространенными вопросами более подробно.

С чего начать и куда обратиться

Итак, на первом этапе необходимо:

  • подробно познакомиться с услугами банка по автокредитованию;
  • получить консультации по интересующим вопросам;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку и получить предварительное одобрение от банка на выдачу автокредита.

Познакомиться с тарифами Сбербанка и получить необходимую консультацию можно в любом отделении организации (список офисов с адресами в каждом регионе можно посмотреть на сайте банка), по бесплатному телефону или через форму связи на сайте.

После сбора документов, полный перечень которых будет представлен ниже, в банк подается заявка на получение автокредита (форму бланка можно получить в офисе или распечатать с сайта). Данная информация располагается в описании кредита.

Остается только дождаться решения банка, после чего можно приступать к поиску автомобиля и окончательному заключению кредитного договора.

Пакет документов

Поскольку процесс оформления автокредита в банке происходит в два этапа, то и документов должно быть два комплекта.

Для первого этапа (получения предварительного одобрения) в Сбербанке требуются:

  • паспорт;
  • справка о размере получаемого дохода;
  • выписка из трудовой книжки о стаже или непосредственно копия этого документа, заверенная представителем работодателя;
  • заполненное заявление.

Если претендент на получение автокредита состоит в законном браке, то дополнительно потребуются:

  • аналогичный пакет документов на супругу(га) без заявления;
  • свидетельство о браке и копия документа;
  • согласие супруга(ги) на передачу авто в залог. Можно оформить у нотариуса или непосредственно в банке при личном присутствии.

По усмотрению экспертов банка с любого человека могут спросить:

  • второй документ, подтверждающий личность кредитуемого лица (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и так далее);
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Для пенсионеров обязательно:

  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере получаемой пенсии (оформляется в Пенсионном фонде).

После выбора автомобиля и заключения договора купли – продажи, то есть для окончательного оформления кредитного договора в банке необходимо предоставить:

  • оригинал и копию договора о покупке;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто;
  • справку о взносе первоначальной оплаты;
  • копию страхового полиса (ОСАГО и КАСКО);
  • копию ПТС автомобиля.

Составление договора

Важнейшим требованием при подаче заявки на автокредит является наличие паспорта гражданина РФ с печатью о регистрации. Помимо этого необходим еще один документ, который удостоверяет личность лица, обратившегося за получением кредита: водительские права, билет военнослужащего, СНИЛС, либо любое другое.

В 2018 году Сбербанк значительно расширил перечень авто с пробегом, которые могут быть приобретены за счет кредитных средств.

Если клиент оплачивает за счет собственных средств свыше 30% стоимости авто, то банк не требует документы по занятости заемщика и его финансовому состоянию.

Чтобы приобрести авто клиент может оформить целевой кредит или стандартный потребительский займ.

Срок Первый взнос Миним. сумма Макс. сумма Проц. ставка Обеспечение
Автокредит на авто с пробегом От 1 до 5 лет От 15 до 50% 45 тыс. рублей 5 млн рублей 15-17% Залог авто
Потребительский кредит От 3 месяцев до 5 лет Без взноса 15 тыс. рублей 1,5 млн рублей 14,5-21% Без обеспечения

Если у клиента нет средств на оплату авансового платежа, то он может оформить потребительский кредит. Но при этом максимальная сумма кредита равна 1,5 млн рублей. Но средств вполне достаточно, если вы решили приобрести отечественный автомобиль.

Большим преимуществом потребительского кредита является отсутствие залога. Приобретенное авто находится в полной собственности клиента и не обременено залогом. Но процентная ставка выше на несколько пунктов по сравнению с целевым кредитом.

Если заемщик не стеснен в средствах, то лучше оформить целевой автокредит. Переплата по нему будет намного меньше.

Беспроцентные кредиты могут различаться друг от друга. Выделяют потребительский займ и кредит без процентов с льготным периодом. 2 вариант предоставляется держателям кредитных карт. Максимальная сумма займа регламентирована договором и строго ограничена.

Если человек потратил деньги банка и успел вернуть их за беспроцентный период, кредитная организация не взимает плату за пользование средствами. Величина льготного периода варьируется от 30 до 100 дней. Если клиент не успевает вернуть деньги банку, на средства начисляется комиссия.

Потребительский займ выдается на любые нужны клиента. Денежные средства можно использовать на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства.

Однако банк готов предоставить небольшую сумму денег на короткий период. Для приобретения хорошего зарубежного автомобиля капитала не хватит.

Существуют и целенаправленные займы на покупку транспортных средств. Обычно ссуды предоставляются, если банки сотрудничают с автосалонами. Беспроцентный кредит выдается не на все машины.

Привлекательное предложение позволяет быстрее реализовать залежавшийся товар. Если пользователь решит взять автокредит без переплаты, он должен быть готов приобрести КАСКО на весь период кредитования.

Обычно банки, предоставляющие займ без платы за использование, не разрешают пользователю самостоятельно подобрать компанию для страхования. Человек должен будет приобрести полис в списке организаций, который предоставит кредитное учреждение. Обычно цены в компаниях существенно завышены.

Если человек приобретает недорогой автомобиль, ему следует предпочесть обычный потребительский займ без первоначального взноса. Использовав деньги на покупку транспортного средства, клиент сможет избежать необходимость приобретения дорогостоящего КАСКО.

В пакет документов, необходимых для получения автокредита на поддержанный автомобиль от «Сбербанка» входят:

  • заявление на предоставление кредита – можно подать его в любом отделении «Сбербанка»;
  • паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – таковым может стать водительское удостоверение;
  • справка о доходах – даже если она официально не требуется, наличие ее ускорит принятие решения и увеличит вероятность положительного ответа;
  • копия технического паспорта на подержанный автомобиль;
  • страховой полис;
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документ, удостоверяющий оплату страховой премии;
  • договор купли-продажи.

Купить б/у автомобиль при помощи кредита от «Сбербанка» не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Подать заявление можно в любом отделении банка, а обладатели карт могут заполнить анкету на кредит посредством «Сбербанка Онлайн».

  • Основной плюс заключается в минимилизации затрат. Размер первоначального взноса составляет в среднем 20-30% от полной стоимости (15% в «Сбербанке»), а поскольку цена подержанного авто гораздо ниже, чем у нового, то экономия очевидна.
  • Покупая подержанную машину при помощи кредита от «Сбербанка» можно купить как отечественную модель, так и иномарку.
  • Кредит позволяет приобрести именно тот автомобиль, который приглянулся, не тот, на который хватило денег.
  • Процентная ставка по автокредиту в «Сбербанке» считается одной из самых низких, а при некоторых условиях ставка может быть снижена еще на несколько процентов.
  • После оформления кредита можно сразу получить машину во владение.
  • Приобретение в кредит подержанного авто позволяет ежемесячно выплачивать более меньшие платежи, чем при приобретении нового.
  • Покупая авто в салоне можно быть уверенным в отсутствии криминального прошлого у машины, к тому же специалисты помогут выбрать наиболее подходящий вариант.
  • При оформлении автокредита на подержанную машину в «Сбербанке» немалое значение имеет возраст авто, но таковы условия и у других банков.
  • Получить кредит на покупку б/у авто в «Сбербанке» не удастся при отсутствии страховки КАСКО.

Для получения кредитного займа необходимо оставить в отделении банка заявку, предоставив требуемый пакет документов.

Зарплатные клиенты «Сбербанка» могут оформить кредитный займ онлайн, через личный кабинет. Для получения кредита в отделении, нужно предоставить банковскую карту «Сбербанка» и документ, удостоверяющий личность.

Заполнить заявку на кредит онлайн

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт (обязательно гражданство РФ и прописка);
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;

По возможности, кредит можно погасить досрочно в любое время. Сделать это можно как онлайн, так и в отделении банка, написав соответствующее заявление. Услуга по погашению кредита бесплатная.

Не менее актуальным является вопрос, до какого возраста можно взять автокредит. Обычно люди пенсионного возраста не рассматриваются банками, как платежеспособная категория граждан.

Но среди пенсионеров есть и такие, которые продолжают работать и являются довольно обеспеченными.

Большинство кредитных учреждений устанавливают предельно допустимый возраст для мужчин — 60 лет, а для женщин — 55 лет.

Представители молодёжи, которым не хватает денег на покупку машины, могут взять нецелевой потребительский заём или классический кредит автомобильный с 18 лет.

Выбор первых несколько шире, но ставки по потребительским ссудам на любые цели (без залога и страхования) существенно выше, чем по автокредитам.

Главным недостатком автокредитов для клиентов в возрасте 18 лет, безусловно, считается их крайняя редкость – лишь около десятка банков в стране предлагает подобные продукты.

Автокредит с 19 лет: банки и ставки

Классический автокредит с 18 лет оформляют коммерческие банки «Центр-Инвест» (ставка 15-16%), МКБ (до 22-30,5% годовых), Кредит Европа Банк (15,9-21,5%), Россельхозбанк (от 23,5-25,5%), Кредит Урал банк (16,75-24%) и Промтрансбанк (18-25,9%).

Стоимость привлечения кредитных средств зависит от типа приобретаемого автомобиля, а также срока ссуды и размера первоначального взноса.

При наличии у заёмщика в возрасте 18-20 лет платёжеспособного поручителя около десятка различных автокредитов готов выдать также кэптивный БМВ Банк (ставка 7,5-20% при оформлении КАСКО).

Кредит на авто в 18 лет без поручителей и справок можно получить в Московском Кредитном Банке. В данном банке по программе «Быстрый кредит» выдаются ссуды со ставкой до 32% годовых.

Минимальный размер ставки финучреждение не оглашает, но зависит она от размера первого взноса, типа автомобиля, а также порядка погашения ссуды.

В МКБ можно получить автокредит с 18 лет без справок и поручителей размером от 120 тыс. до 1,5 млн руб. сроком на 6-84 месяца. Минимальный первый взнос по программе данного финучреждения составляет 15% цены приобретаемой машины.

Как купить машину в кредит с 18 лет

Для получения ссуды на покупку машины необходимо подать в один из вышеупомянутых банков заявку, подкрепив её стандартными документами для автокредита. В случае с БМВ Банком дополнительно понадобится также платёжеспособный поручитель в возрасте 21 года и старше.

Купить машину в кредит в 18 лет можно при наличии официального трудоустройства, а также стажа на последней работе сроком в 3-6 месяцев. Кроме того, потенциальному клиенту, обычно, необходим общий трудовой стаж сроком минимум в 12 месяцев.


Подобные требования к заёмщикам приводят к тому, что в некоторых банках, теоретически выдающих ссуды даже недавно достигшим совершеннолетия клиентам, фактически можно взять автокредит с 19 лет, так как до этого возраста у заёмщика не хватает стажа для одобрения заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: