Реструктуризация кредита в ВТБ 24. Как провести реструктуризацию ипотечного, потребительского кредита ВТБ 24

Условия

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение.

Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ 24. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов.

Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Способы осуществления реструктуризации:

  • уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • уплата установленного периода времени процентов;
  • увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
  • изменение графика оплаты по кредиту.

Кредитно-финансовая организация часто удовлетворяет заявки на реструктуризацию долга. В некоторых случаях ВТБ 24 самостоятельно инициирует процесс, предлагая гражданину обратиться с соответствующим заявлением.

Банку выгодно, чтобы клиент пользовался финансовыми услугами как можно дольше. Так как цель выдачи займа – получение процентов по договору в течение максимально долгого периода.

Другая коммерческая организация может предложить рефинансирование, и гражданин заключит новый договор, досрочно погасив долг.

Часто под предлогом реструктуризации кредита предлагается выдача нового займа: клиенту советуют взять в долг сумму под меньший процент, размер которой значительно превышает текущий остаток по действующему соглашению.

Если человек соглашается, то возмездные отношения сторон продолжаться.

Подача заявки на реструктуризацию часто связана с ухудшением платежеспособности. Если банк не пойдёт на уступки, то появятся просрочки, придётся обращаться в суд. Коммерческая организация не только понесёт временные издержки, но и получит проблемный актив, ухудшающий статистику.

Также повышается лояльность конкретного гражданина к организации. Человек в течение жизни неоднократно взаимодействует с различными банками.

Создание положительного имиджа позволяет рассчитывать на сотрудничество в будущем. Нежелание идти на уступки будет способствовать формированию негативного образа компании.

На какие изменения можно рассчитывать

ВТБ 24 предлагает своим клиентам внесение следующих изменений в договор:

  • снижение ежемесячного платежа с одновременным пролонгированием договора;
  • внесение иного обеспечения;
  • снижение ставки с увеличением срока пользования денежными средствами;
  • временный мораторий на погашение основного долга;
  • изменение схемы расчёта платежей с аннуитентной на дифференцированную;
  • смена валюты договора;
  • установление персонального графика погашения долга.

Физическим лицам следует помнить, что реструктуризация не регламентирована отдельными нормами законодательства. Изменение условий договора, возможно только при обоюдном согласии каждой стороны.

Банк по своему усмотрению устанавливает и изменяет требования, предъявляемые к клиентам при оказании такой услуги.

Программа реструктуризации задолженности в ВТБ 24 предполагает возможность пересмотреть условия кредитования по следующим направлениям:

  1. ипотека;
  2. потребительский займ;
  3. автокредит;
  4. кредитная карта.

Условия в каждой конкретной ситуации рассматриваются индивидуально. Размер долга, подлежащего реструктуризации, обычно варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Воспользоваться возможностью пересмотра условий займа могут клиенты, у которых до обращения не было задолженности по выплате. После проведения реструктуризации, величина ставки процентов на оставшийся долг будет установлена от 13,95% в год. При этом, сумма займа может составлять 30 тысяч — 1 млн руб.

Условия по реструктуризации кредита в ВТБ24 зависят от того, какими они были в первоначальном договоре и к какому результату пришли обе стороны.

Однако добиваться принятия положительного решения банка следует, соблюдая определенные правила:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • период после получения займа составляет не менее полугода;
  • до окончания срока кредитования должно оставаться не менее 3 месяцев;
  • сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей, но не более 1 000 000 рублей;
  • наличие документального подтверждения непредвиденных обстоятельств, которые привели к тяжелому финансовому положению.

Если исходить из содержания официальных пресс-релизов банка, условия реструктуризации кредита в ВТБ 24 очень гуманные. Для этого применяются все вышеперечисленные белые способы реструктуризации долга, но на практике, конечно же, все происходит по-другому.

Очевидно, что банку во всех отношениях выгодно пойти навстречу заемщику, который временно не может осуществлять платежи по кредиту, чем «заваривать» длительные судебные тяжбы, продавать долг коллекторам, или идти в суд.

Банк любыми способами будет стремиться получить свои деньги обратно, даже согласившись на менее выгодные условия. Но не для каждого клиента банк готов предоставить реструктуризацию долга по кредиту, ведь чтобы запустить данную процедуру, необходимо соблюдение определенных условий:

  1. Ранее заемщик не прибегал к реструктуризации долга.
  2. Веская причина: инвалидность, декрет, потеря работы по сокращению, тяжелый недуг, требующий длительного лечения (Любую из перечисленных причин необходимо будет документально подтвердить: справка из медицинского учреждения, копия трудовой книжки, прочие необходимые бумаги).
  3. Наличие хорошей кредитной истории.
  4. У клиента не должно быть просроченных платежей по предыдущим кредитам.
  5. При наличии залога (недвижимое имущество, автомобиль) банки намного охотней соглашаются на реструктуризацию долга.
  6. Заемщик, который обращается за реструктуризацией, должен быть не старше 70 лет.

Дополнительным условием получения реструктуризации долга по кредиту может стать требование банка предоставить пакет документов: паспорт, повторно заполненную анкету, действующий кредитный договор.

Банк вправе потребовать предъявить и другие необходимые бумаги: медицинскую справку из больницы, трудовую книжку и тд.

Ответы кредитного специалиста

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам.

Поводом для проведения реструктуризации может стать:

  • увольнение с работы;
  • сокращение доходов;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 или 1,5 лет;
  • потеря трудоспособности;
  • присвоение инвалидности;
  • призыв на армейскую службу и т.д.;

Параметры и условия реструктурирования потребительского займа обсуждаются с каждым клиентом персонально. Инициатива о проведении процедуры может поступить как от кредитора, так и от заемщика.

Банк имеет право отклонить обращение клиента о проведении финансового оздоровления задолженности. Но существует несколько советов, которые могут помочь положительно повлиять на итоговое решение банка:

  • чем раньше кредитор получит уведомление о наступивших или планируемых затруднениях с выплатой по договору, тем лучше;
  • не стоит скрываться от банка и/или игнорировать его звонки и сообщения;
  • нужно предоставить максимальное количество качественных документов и сведений, которые подтверждают необходимость перекредитования.

Если финансовое оздоровление не будет проведено, а выплаты по соглашению не возобновятся, то банк имеет право обратиться с судебным иском и добиться взыскания задолженности по кредиту в принудительном порядке.

Документы для реструктурирования потребительского кредита

Для рассмотрения обращения и вынесения по нему решения помимо паспорта и заявления необходимо предоставить подтверждения финансовой ситуации, трудового статуса и иных сведений, которые влияют на снижение платежеспособности.

Уровень доходов можно подтвердить:

  • справкой от нанимателя, оформленной в свободной форме;
  • выпиской с зарплатного счета;
  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской с социального счета или карты пенсионера;
  • справкой из Пенсионного фонда;
  • налоговой декларацией;
  • справкой из центра занятости;
  • контрактом на сдачу в наем коммерческого или жилого помещения;
  • иными договорами и документами, которые достоверно и прозрачно отобразят финансовое состояние обратившегося.

В качестве подтверждения трудового статуса можно предоставить:

  • контракт с компанией-нанимателем;
  • копию трудовой книжки или заверенную выписку из нее;
  • соглашение на прохождение срочной армейской службы;
  • свидетельство о регистрации для работы индивидуальным предпринимателем;
  • справку с работы с указанием стажа и должности обратившегося;
  • разрешение на ведение нотариальной или адвокатской деятельности;
  • иные документы, которые могут подтвердить занятость и трудовой стаж.

В отдельных случаях может потребоваться дополнительная информация — приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком, справки об утрате трудоспособности, подтверждения сокращения или изменения уровня заработной платы, выписки о наличии задолженность в других банках и т.д.

Окончательный список требуемых документов определяется в каждом случае отдельно. Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

Важно! Ни по одному из рефинансируемых кредитов не должно быть просроченной задолженности, а до планового погашения займа должно оставаться более 3 месяцев.

Условия программы следующие:

  • сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • залог и поручительство не требуется;
  • можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
  • при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
  • перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.

Как написать заявление на предоставление реструктуризации в ВТБ?

Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

Выгодна ли реструктуризация и стоит ли ее делать?

Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности. Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае.

Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата.

Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

Подача заявки на официальном сайте

ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей.

Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год.

Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

Рассчитывать на реструктуризацию могут исключительно физические лица. В числе причин, по которым вам могут оформить облегчение кредитного договора, выделают:

  • Потеря работы или дополнительного заработка.
  • Серьезная болезнь.
  • Кража.
  • Несчастный случай.
  • Беременность.
  • Смерть супруга или супруги.
  • Необходимость исполнения военного долга.

Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение.

Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты.

В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.

Однозначно, принудительное взыскание долга по кредиту не понравится ни кому. Но порой у банка нет прочего  выхода.

Так как им необходимо получить свои деньги обратно. Как правило, принудительное взыскание долгов – это дело нервное и хлопотное.

Банк может обратиться в коллекторское агентство, а методы получения долгов у данных агентств не самые лояльные. Также банк может обратиться в суд, в таком случае оплата долга будет производиться через судебных приставов.

Для того чтобы, не усугублять ситуацию, если у вас нет возможности оплачивать задолженность в срок, вам нужно обратиться в отделение банка к специалисту и договориться о рассрочке платежа. То есть о реструктуризации кредита.

Банки зачастую идут навстречу своим клиентам, в ситуациях, когда заемщик по ряду причин не в состоянии оплатить задолженность в срок. Связано это не только с тем, что взимать задолженность достаточно хлопотно, но и с тем, что на финансовом рынке на данный момент достаточно высокая конкуренция.

И своим клиентам банки предоставляют реструктуризацию займа.

Заметим, что реструктуризация – это весьма сложная процедура, которая потребует не только личного обращения в офис банка и предоставления ряда документов.

Многие банки, несмотря на это, идут на встречу со своим клиентам. Но банк пойдет на встречу только в том случае, если заемщик не будет скрываться, и будет искренне заинтересован в исполнении своих обязательств по кредиту, в независимости от невозможности оплатить задолженность.

ВТБ 24 реструктуризация кредита – это изменение ряда условий при предоставлении денежных средств в кредит. В конечном итоге, результатом реструктуризации является уменьшение обременения по кредиту до той суммы, которую заемщик в состоянии оплачивать. Важно чтобы оплата задолженности не прерывалась.

Реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24 возможна при соблюдении следующих условий:

  • При ипотечном кредитовании срок, которого до пятидесяти лет
  • Если кредит был нецелевой, под залог недвижимости, то срок кредитования должен быть не более двадцати лет.
  • Минимальная сумма займа – пятьсот тысяч рублей
  • Максимальная сумма – семьдесят пять миллионов

Отметим, что проценты по ипотеке не могут быть выше, чем проценты по предыдущему ипотечному договору, при учете полного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховка оформляется до того момента, пока имущество не перейдет в пользу ВТБ 24. Процентная ставка оговаривается банком.

Если вы являетесь клиентов банка или зарплатным клиентом, то возможно вам предоставят индивидуальные, более выгодные условия по реструктуризации ипотечного кредита ВТБ.

Юридическая консультация на тему реструктуризации банковского кредита.

Для физических лиц процедура реструктуризации кредита в банке ВТБ является процедурой довольно-таки обычной, которая рассчитана на то, чтобы максимально уменьшить нагрузку заемщика при выплате долга, для того, чтобы выровнять его дальнейшую возможность по выплатам, во избежание возможного дефолта.

Банк ВТБ 24, как и другие крупные российские банки, предлагает клиентам услугу реструктуризации долга по кредиту в ситуациях, когда человек не может обслуживать кредит по старым условиям.

Так что если вы являетесь клиентом банка ВБТ24 и оказались в сложной финансовой ситуации, можно подать заявление на реструктуризацию кредита в банке ВТБ24.

Как и в случае со Сбербанком, ВТБ готов предоставить реструктуризацию лишь клиентам с хорошей кредитной историей и по веским причинам, именно поэтому крайне важно не допускать просрочек по ежемесячным платежам.

https://www.youtube.com/watch?v=0V8yOPAZQMY

Банк ВТБ24 в своем ассортименте банковских продуктов имеет реструктуризацию долга как по ипотечным, так, например, и по автокредитам. Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации вам необходимо обратиться в отделение банка с заявлением и следующим пакетом документов, а менеджер ВТБ поможет вам выбрать подходящий вариант реструктуризации в зависимости от ваших целей:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление о запросе на реструктуризацию;
  • Справка с места работы (трудовая книжка).

Если верить сайту http://www. vtb24/ (хотя страница http://www.

vtb24/personal/loans/restructing уже пару лет отдает 404 ошибку), то даже справка об изменении финансового состояния вам не потребуется, достаточно только паспорта РФ и заявления.

Как правило, решение о реструктуризации долга по кредиту принимается в течении двух — пяти рабочих дней.

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает услугу реструктуризации долга лишь по ипотечным кредитам в рамках программы АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) — открытого акционерного общества, дочерней компании ОАО «АИЖК».

Направлена данная услуга на клиентов Альфа-Банк, испытывающих временные проблемы с оплатой ипотечных кредитов, да и то в рамках государственной программы поддержи ипотечных заемщиков, которая предоставляет возможность использования платного возвратного стабилизационного займа.

В некоторых банках практикуется написание заявления о реструктуризации долга. По факту, оно представляет собой аналог анкеты, которую требует Сбербанк, ВТБ24 или Альфа-Банк. Но писать ее можно в свободной форме, а не в строго регламентированной.

Окончательным шагом реструктуризации долга является подписания между клиентом и банком соответствующего соглашения. В нем должны присутствовать такие графы:

  • Данные о сторонах.
  • Сумма задолженности.
  • Дата, когда долг был зафиксирован.
  • Схема реструктуризации.

К соглашению прилагается новый график погашения задолженности. Можно сделать вывод, что заключение соглашения о реструктуризации долга представляет собой сделку, при которой обе стороны подтверждают имеющуюся задолженность, фиксируют ее размер и определяют, как она в дальнейшем будет погашаться (составляется схема).

Данная организация занимает лидирующие позиции по финансированию/кредитованию населения. Учреждение уступает лишь Сбербанку, который является крупнейшим игроком в сфере банковских услуг на территории России.

По этой причине реструктуризация кредита ВТБ 24 – процедура непростая, однако вполне возможная.

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

  • путем частичного списания имеющегося долга;
  • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
  • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
  • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Образец заявления

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк.

Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

  • номер кредитного договора;
  • дату предоставления займа;
  • сумму кредита;
  • дату начала внесения платежей;
  • величину уже внесенного долга и его остаток;
  • заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
  • с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
  • обоснование сниженной платежеспособности;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения. Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете.

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.

Процедура реструктуризации долга в ВТБ 24 требует существенного количества времени и усилий со стороны заемщика. Изначально нужно подготовить внушительный пакет документов и предоставить его в отделение банка. Список бумаг выглядит так:

  • заявление (обычно бланк выдается в банке или же можно написать его в свободной форме с указанием необходимых реквизитов);
  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справки и документы подтверждающие неблагоприятную ситуацию (свидетельство о смерти, приказ об увольнении с работы или уменьшении заработной платы, справка из больницы с диагнозом и прочее).

Заявление лучше составлять в двух экземплярах – один передается в банк, на другом принимающая сторона ставит отметку о дате получения. Важно правильно составить заявление на реструктуризацию. В нем должна быть отображена следующая информация:

  1. ФИО заявителя;
  2. информация о получателе;
  3. дата обращения;
  4. сведения о кредитном договоре (срок заключения, номер, условия кредитования, сумма оставшейся задолженности);
  5. указание оснований для проведения реструктуризации;
  6. подпись;
  7. перечень прикладываемых подтверждающих документов.

После подачи заявления банк рассматривает ситуацию в течение 2 – 5 суток, после чего оглашает свое решение клиенту. При положительном ответе назначается время для встречи и подписания новых условий договора.

В случае отказа можно обратиться в отдел по кредитованию физических лиц напрямую. Там заявку могут рассмотреть более детально.

Если и там не дадут согласия на реструктуризацию, то можно будет обратиться в суд. В соответствии со ст. 333 ГК РФ клиенту могут списать штрафы за просрочку в случае наличия уважительной причины.

Образец Заявления можно СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

  • паспорт РФ
  • трудовая книжка
  • справка из биржи труда
  • справка из больницы
  • справка об инвалидности
  • справка о смерти
  • иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
  • заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

  • полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
  • максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
  • полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
  • дата начала просрочек
  • ваши предложения по реструктуризации

Требования к заемщикам

Официальные требования ВТБ 24 к клиентам, которые хотят реструктуризировать кредит, абсолютно типовые, хотя есть и мелкие отличия, но совсем не значительные. Например, у вас уже должна идти просрочка, и срок ее должен составлять от 60 до 120 дней.

ВТБ 24, требования к заемщику:

  • сокращение доходов
  • сокращение с места работы
  • беременность и декретный отпуск
  • исполнение воинского долга
  • тяжелая болезнь
  • ЧП, ставшее причиной инвалидности или смерти
  • прочее

Какие документы подготовить?

Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.

Он включает:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Справка с места работы.
  • Документы, подтверждающие наличие дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=ETr1ODtNbHk

Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

 В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Немного о самом банке…

ВТБ 24 имеет право отказать в реструктуризации кредита без объяснений причин. Но если ухудшение благосостояния налицо, и имеются доказательства – есть смысл продолжить действовать:

Банк ВТБ 24 считается торговым брендом компании под названием ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Этот бренд имеет свою маркетинговую стратегию, а также свою целевую аудиторию, направленную на кредитование физических и юридических лиц, а также прием вкладов и прием платежей от юридических лиц.

На январь 2015 года активы банка достигли суммы 2 497 млрд. рублей, часть собственного капитала которых составил 171 млрд. рублей.

Конечно же, для обычного человека эти суммы ни чего определенного не говорят, кроме того, что они очень большие.

Но если специалист возьмется за этот вопрос и со знанием своего дела изучит все отчеты ВТБ, то сделает вывод о том, что этот банк является банкротом, впрочем, как и все другие банки Российской Федерации.

Доказательством этому может служить тот факт, что председатель совета директоров Андрей Костин в течение 2014-2015 года регулярно обращался за поддержкой банка к президенту Российской Федерации.

В данном случае речь о суммах, исчисляемых миллиардами.

Мы заговорили об этом, чтобы было четко ясно – как и вся банковская система России, банк ВТБ считается убыточным. Усугубил, и без того плачевное состояние банка, кризис, который пришелся на 2014 год.

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России.

Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка.

Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Как вы знаете, крупнейший в России банк — это Сбербанк, поэтому многих заемщиков интересует вопрос, как проходит реструктуризация долга в Сбербанке. Пошаговая схема оформления реструктуризации кредита в Сбере такова:

  1. Клиенту следует заполнить специальную анкету по форме, предложенной Сбербанком. В ней необходимо указать причины, повлекшие ухудшение финансового состояния клиента, сведения об имуществе, данные об имеющихся кредитах, расходах и доходах. В этой же форме клиенту будет предложено выбрать оптимальный для него способ изменения кредитных условий.
  2. Далее анкета направляется в отдел по работе с проблемной банковской задолженностью.
  3. Непосредственное общение с кредитным специалистом, который совместно с клиентом составляет схему дальнейших действий. Также будет определен необходимый пакет документов для реструктуризации кредита.
  4. Сбор пакета документов и предоставление его в банк на рассмотрение.
  5. Принятие решения банком в отношении возможности реструктуризации долга.
  6. Если решение будет положительным, то на этом этапе происходит подписание кредитной документации.

Имейте в виду, что для реструктуризации кредита в Сбербанке вы должны выполнять вышеозвученные условия, то есть должны быть веские причины, хорошая кредитная история, возраст и тд.

Отзывы о реструктуризации в ВТБ

В условиях нестабильного финансового положения в стране оказаться в затруднительной ситуации может любой из граждан, выполняющий кредитные обязательства перед банком.


Сделать реструктуризацию кредита в ВТБ – порой наилучший выход для заемщиков данного учреждения. Оценить, насколько выгодно это предложение, позволят отзывы клиентов банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: