Калькулятор ипотеки с досрочным погашением на 2018 год || Ипотечная ставка в 2018 году сбербанк калькулятор

Дополнительные условия

В остальном условия по ипотеке на вторичное жилье не изменились.

Ставка по жилищной ссуде начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Самые низкие проценты начисляются заёмщикам, участвующим в акции «Молодая семья». Базовая ставка по ипотечному кредиту на вторичку составляет 9%.
Минимальная сумма 300 тысяч, максимальная определяется в индивидуальном порядке. Она не должна превышаться 80% от оценочной стоимости квартиры или иной готовой недвижимости. Первоначальный внос, соответственно, составляет 15% от стоимости жилья.
В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество, кроме этого, можно предложить в залог банку другую квартиру, которая принадлежит заёмщику. К обязательным условиям ипотеки на вторичное жилье относится обязательное страхование залога.

Все желающие оценить свои силы могут зайти на сайт банка и опробовать кредитный калькулятор, ипотека может быть рассчитана заранее с учётом всех входных условий.

Несмотря на то что результаты расчёта носят ознакомительный характер и его результаты будут отличаться от указанных в договоре, этот сервис позволяет оценить свои силы и увидеть предполагаемую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2018, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт.

Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Расширенный кредитный калькулятор позволит обсчитать ипотеку в соответствии с нужными параметрами. В результате пользователь узнает предполагаемую сумму платежа, переплату по займу.

Также можно рассчитать налоговый вычет, надлежащий к возврату. В дальнейшем сервис позволит выполнить перерасчёт ссуды при досрочном погашении или отследить изменения после снижения ставки.

Посетите интернет-ресурс Сбербанка и рассчитайте свою индивидуальную ипотеку. Оценив свои возможности, проще обращаться непосредственно к представителю банка.

Посещение офиса для подачи заявки также не всегда требуется. Подайте заявку на ипотеку с сайта и дождитесь предварительного результата, только после этого идите в отделение.

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках.

Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2018 году на покупку вторичного жилья?.

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае.

Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным.

Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

оценочная стоимость нужного жилища;
сумма, которую готовы внести заёмщики;
дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
уровень дохода обоих супругов;
дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими прямо сейчас.

Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров.

Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию. Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи.

Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей. Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2018 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров.

Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

Первый взнос – обязательное условие при получении ипотеки. Данный платеж является прямым свидетельством гарантии платежеспособности клиента, а его минимальный лимит установлен в 15% от стоимости приобретения.

Чем больше сумма погашения, тем выше шанс на получение положительного ответа. Данный параметр может изменяться в зависимости от конкретного тарифного плана, что делает необходимым уточнения данных в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи со специалистом круглосуточной службы поддержки.

Дополнительно стоит отметить при рассмотрении предложения Сбербанк Ипотека на вторичное жилье – «Дом Клик» – специальный сервис, позволяющий рассчитать сумму первого взноса, ежемесячных выплат и другую важную информацию.

Здесь можно отметить наличие специальных предложений: в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал и другая социальная помощь. Данный процесс требует предварительной подготовки необходимых сведений и получения разрешения в специальном органе управления.

Разобравшись с требуемыми условиями, можно приступить к изучению тарифного решения. Сбербанк России предлагает заемщикам следующие условия на приобретение вторички:

так как кредит целевой, потратить его можно исключительно на приобретение обозначенной в заключенном договоре недвижимости;
нижний предел доступной суммы – 300 тысяч рублей, верхний ограничивается вашей платежеспособностью;
максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет, а на момент последней выплаты вы должны быть не старше 65 лет;
базовая процентная ставка – 12.5%, она может быть как уменьшена, так и увеличена при рассмотрении конкретного запроса.

Подать заявку на оформление запроса можно не только в офисе обслуживания, но и в режиме онлайн. Для этого достаточно перейти на соответствующую страницу официального сайта и заполнить предложенную форму.

Сбор и предоставление документации – обязательное требование, от вас потребуется:

паспорт или другое удостоверение личности;
прописка на территории РФ в зоне обслуживания банка;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
выписка с текущего места работы, где ваш текущий стаж должен составлять не менее 3 месяцев;
акт оценки приобретаемой недвижимости;
дополнительные документы к конкретному требованию.

Стоит подойти к данному процессу с особой ответственностью, а сбор документов начать заранее.

Работая с предложением ипотеки Сбербанка, калькулятор 2018 «Вторичное жилье» позволяет оперативно рассчитать сумму первого взноса и ежемесячные платежи.

Для этого достаточно перейти на соответствующую страницу официального сайта и заполнить предложенные формы, после чего система в автоматическом режиме произведет расчеты и выведет на экран актуальную информацию.

Всего за несколько нажатий вы можете отправить этот файл на печать или экспортировать его в виде электронной таблицы. Сервис активно дорабатывается и синхронизируется с базой тарифных планов Сбербанка.

Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.

Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2018 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:

Ставка – от 8.6 процента.
Продолжительность возврата – до тридцати лет.
Первоначальный взнос – от 15%.
Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
Для семей с детьми действую особые условия.

Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.

Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:

Количество созаемщиков.
Общий размер их доходов.
Продолжительность возврата.
Ежемесячные платежи.
Действующие ограничения в банке.

Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.

Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:

Цель получения кредита.
Сумма.
Срок выплаты.
Финансовое состояние клиентов.

В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.

Как снизить проценты?

При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
При электронной регистрации – -0.1%.
Молодая семья – -0.5%.
Страхование жизни – -1%.

Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2018 году по госпрограмме. Условия по ней:

Наличие двух и более детей в семье.
Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
В дальнейшем ставка составит 9.5%.
Первоначальный взнос – 20%.

Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:

Заявление от заемщика.
Паспорт.
Второй личный документ.
Справка о доходах.
Такой же набор бумаг для созаемщика.
Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
Свидетельство о браке и рождении детей.
При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
Бумаги по кредитуемому помещению.

Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2018, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?

В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
Весь процесс максимально прост.
Расчет занимает всего несколько секунд.
Система работает стабильно и доступна в любое время суток.

Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.

Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2018 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

ипотека;
потребительские кредиты;
автокредиты;
кредитные карты;
дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке.

Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет.

Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период. За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей.

После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

Ставки ипотеки в Сбербанке в 2018 году зависят от выбранной программы. Сегодня у государственного финансового учреждения их шесть:

ипотека на приобретение готового жилья – этот вариант оптимален для покупки вторичного жилья (готовой квартиры или дома не у застройщика, а у частного лица);
кредит для покупки квартиры (новостройки) – стандартный вид ипотеки, который оформляется под новое жилье от застройщика;
ипотека под материнский капитал – оформляется, если первый взнос делается не личными средствами, а материнским капиталом;
кредит на строительство жилого дома – позволяет за несколько лет построить собственный дом;
займ для покупки загородной недвижимости – предназначается для тех, кто желает построить или купить садовый дом, дачу;
военная ипотека — выдается для граждан, которые состоят на военной службе.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня зависит от зарегистрированных программ. Периодически банки предлагают акции с лояльными условиями займов для некоторых социальных групп граждан: это касается молодых семей, военных.

Процент по ипотеке в Сбербанке составляет от 7,4% годовых. Величина ежемесячных выплат зависит от срока, стоимости жилья и первоначального взноса.

Государственный банк выдвигает следующие условия для получения ипотечного кредитования:

наличие действующего паспорта гражданина России, актуальной прописки;
отсутствие непогашенной судимости;
возраст от 21;
наличие работы;
отсутствие просроченных кредитных задолженностей.

Законодательно установлено, что базовый банковский кредит оформляется только тогда, когда проведено обязательное страхование объекта недвижимости. Некоторые банки указывают на необходимость страхования жизни, здоровья заемщика, но это необязательное условие.

Анкета получателя займа содержит условие про страховку квартиры или дома. Целевой кредит при оформлении полиса может подорожать на несколько процентов годовых.

Это зависит от условий страховой компании, но аккредитовать ее могут только после проверки.

Сейчас Сбербанк предлагает перечень страховых компаний для оформления полиса (список включает около десяти юридических лиц). У иных организаций сделать этого нельзя – такой полис не подходит под условия займа.

Страхование является желательным для субсидирования, это позволит избежать проблем для заемщика: например, если долгосрочный кредит не был выплачен до момента пожара в помещении или до момента мошеннических действий, захвата жилья через «серые» юридические схемы.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Процентные ставки на ипотеку в Сбербанке не зависят от суммы первоначального взноса. Общие требования государственного банка указывают на необходимость внесения от 300 тысяч рублей как первого платежа при оформлении договора.

От этого ежемесячный платеж снижается. Учитывая низкий порог минимального взноса, ипотечный займ доступен даже для молодых семей.

Отдельная программа разрешает использовать сертификат материнских средств (выдаются по рождению ребенка) как первый взнос. Первый платеж также необязателен для военной программы.

По ней годовая процентная ставка составляет от 9%, а максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет. Учитывая эти факторы, каждая семья может решить жилищный вопрос, имея среднестатистический месячный доход.

Действующие программы от Сбербанка устанавливают максимальный срок кредитования – 30 лет. Каждый военнослужащий получает право лишь на 20 лет ипотечного кредита.

Эти условия учитывают возраст заемщика, социальный статус. Не стоит предполагать, что банк выдаст долевой кредит сроком 30 лет человеку, которому при оформлении договора было уже 60 лет.

Срок кредитования в 30 лет рассчитывается и для аннуитетных платежей, и для других условий погашения. Предложение актуально для тех, кому необходима вторичка, первичное жилье в многоэтажках или загородный дом.

Уменьшение или увеличение срока кредитования зависит от условий сотрудничества и результатов переговоров. Менеджеры учитывают справку о доходах членов семьи.

Снижение срока займа возможно при хорошем месячном доходе, который превышает средние показатели по стране. Минимальное значение по сроку составляет 10 лет.

При необходимости и возможности можно внести деньги и раньше.

При желании выбрать аннуитет как схему погашения кредита, можно заранее планировать семейный бюджет. Этот вид погашений ссуды подразумевает равные платежи на протяжении всего срока кредитования.

Аннуитет выгоден тем гражданам, у которых нет финансовых сбережений и есть стабильный ежемесячный платеж. Выдача такого кредита чаще осуществляется молодым семьям, военным.

Погашения рассчитываются при подписании договора и распределяются на каждые 12 мес. Если внести всю сумму заранее по общей задолженности, то нередко предлагается скидка.

Существует ряд компаний-застройщиков, которые напрямую сотрудничают со Сбербанком. Партнерские программы с девелоперами дают заключить договор кредитования под 7% годовых, на срок до 7 или 12 лет.

Для уточнения списка жилых комплексов, где доступно приобретение акционного жилья, необходимо обратиться к менеджеру финансовой компании. На данный момент в список входят следующие новостройки:

ЖК «Москва А101»;
ЖК «Мир Митино»;
ЖК «Нормандия»;
ЖК «Белые Ночи;
ЖК «Скандинавия» и «ЗИЛАРТ»;
ЖК «Маяковского и «Испанские кварталы;.

В этих домах можно уже сегодня приобрести квартиру в ипотеку под 7,4% годовых на общих условиях с максимальным сроком кредитования в 12 лет. Стоимость жилья в этих жилых комплексах стартует от 3,5 миллиона рублей за однокомнатную квартиру площадью от 30 квадратных метров.

Вышеописанный список включил только московские предложения. Помимо этого, у Сбербанка аккредитованы девелоперы из регионов.

Для удобства поиска можно воспользоваться специальной графой на сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Пенсионный возраст не является приговором – даже в 60 лет и более можно оформить ипотеку на небольшой срок по ДДУ или ЖСК. В таком случае необходим поручитель, залоговый объект или полноценная страховка здоровья и жизни заемщика.

Сбербанк допускает возможность погашения задолженности по ипотеке через аннуитет (равные ежемесячные доли). Максимальный срок указывается 30 лет, но формально выдается на период до 5-10 лет, зависит от возраста заявителя и состояния здоровья.

Для этого подается медицинская справка.

Минимальная сумма для пенсионеров составляет 45 тысяч рублей. Это дает приобретать не только полноценные квартиры, но небольшие студии 25 квадратных метров, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах.

В качестве гарантии государственный банк может принять право отчуждения иной недвижимости при отказе от уплаты. Оформленная страховка на жизнь и здоровье – это эффективный способ от банка лишить себя рисков.

Для подачи оформления можно связаться с менеджером по телефону, посетить ближайшее отделение или сделать электронную заявку через сайт.

До конца года действует программа Акция на новостройки. По ней действует очень привлекательная ставка — от 7,4% годовых. Пожалуй, это самая привлекательная ипотека для заемщиков, которые хотят приобрести квартиру в новом доме.

Будет ли продлена акция в 2018 году пока неизвестно, следите за информацией на нашем сайте.

Классическая ипотечная программа, по которой можно приобрести практически любое готовое жилье: комната квартира, дом, коттедж, таунхаус и т.д. Сюда относятся предложения именно на вторичном рынке недвижимости.

Специальные предложения

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

Привлекательная ставка.
Оптимальные условия.
Нередко проводятся акции с понижением процентов.
Простые и понятные требования для клиентов.
Нет дополнительных комиссий.
Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
Можно использовать материнский капитал.
Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Ипотека на загородную недвижимость

На что можно направить полученные средства?

На приобретение квартиры в новостройке.
Покупку вторичного жилья.
Строительство дома.
Покупка частного дома.
Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения кредита нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно).

Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Программа предоставляет кредит для:

покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь.

Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка по ипотеке – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

строительство дачного домика;
покупка дачного домика;
покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
покупка или строительство других объектов потребительского назначения.

Условия

Процентная ставка — от 9,5% годовых
Первоначальный взнос — от 25%
Минимальная сумма — 300 000 руб.
Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
Максимальный срок — 30 лет
Комиссия по кредиту — 0 руб.

Процентные ставки на загородную недвижимость

Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.

Процентные ставки на вторичное жилье

Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2018 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта.

Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов.

Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.

В начале 2018 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 7,4%, а максимум не превышает 12%.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Получение ипотеки возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Процентная ставка от банка зависит от многих факторов. Данные могут зависеть от суммы первоначального взноса.

Если он составит от 50% всей задолженности, то процентная ставка будет снижена. Малые сроки кредитования невыгодны банку, поэтому при сокращении займов ставка может возрастать.

Льготные удостоверения, уровень дохода и тип приобретаемого жилья не влияют на снижение или увеличение ставки. Для ознакомления с базовым значением предоставляется таблица по актуальным программам:

новостройки (ипотека на жилье от застройщика) – от 7,4%;
покупка жилья, вторичный рынок – от 8,6%;
покупка недвижимости с учетом материнского капитала – от 8,9%;
рефинансирование – от 9,5%;
строительство дома (если есть готовый участок земли) – от 10%;
дачный домик или дача (покупка) – от 9,5%;
военный кредит – от 9,5%.

За последние пять лет происходило постепенное снижение процентов с 11,9% до 9%. Как видно из условий программ, гражданин может оформить займ под 7,8% при соблюдении ряда условий.

Росреестр ведет официальную статистику с 2009 г. от ЦБ. Еще на 2011 г. средней была ставка в 11,6%.

График от Центрального Банка России показывает стабильное снижение. В 2018 году среднее значение достигнет 8,5% годовых.

По заявлениям премьер-министра, загородный дом или квартиру вскоре можно будет купить в ипотеку со ставкой в 6-7% годовых.

Почему снижается процент по кредитам

Существует ряд экономических факторов, по которым происходит процедура снижения процентной ставки от государственного банка и других финансовых организаций. Среди них:

уменьшение ключевой ставки от ЦБ России с 13% до 11% с перспективой дальнейшего ежегодного снижения;
увеличение роста предложений на недорогие квартиры и дома, доступные для молодых семей и людей со среднестатистическим доходом;
стабилизация и снижение уровня инфляции (на данный момент это значение не превышает 5%);
активная государственная политика поддержки людей разного социального статуса, за счет чего стали возможными льготные предложения (с материнским капиталом, для молодых семей, для военнослужащих).

Важно отметить, что в государственном финансовом учреждении этот показатель будет всегда ниже, а в коммерческих банках выше. Регистрация любого кредита требует дополнительной уплаты комиссии, объем которой достигает 1-2% от суммы займа.

Дополнительно придется застраховать объект. Как было написано выше, это обязательное условие.

Некоторые крупные компании-застройщики напрямую связаны с застройщиками, поэтому квартира или дом по ипотеке обойдутся дешевле в силу подписанного договора.

Партнерские соглашения действуют для банка ВТБ, Сбербанка, Альфабанка.

https://www.youtube.com/watch?v=uF0uAspAWSQ

Электронный тип подачи заявления – один из способов снижения базового процента. Происходит подача через индивидуальный кабинет.

На сайте финансового государственного учреждения доступен онлайн-калькулятор, через который уточняется информация о ежемесячном платеже. Дополнительно снизить ставку можно при растяжении срока оплаты.

Например, если недвижимое имущество приобретается с рассрочкой на 30 лет (максимальный срок кредита), то процент не будет завышен.

Семейный капитал можно вложить в покупку недвижимости у застройщика, предлагающего акционные условия. Это возможно, если финансовое учреждение и застройщик подписали совместный договор на взаимовыгодных условиях.

Среди ключевых условий акционных предложений выделяют максимальный срок кредитования на 12 лет. Дополнительные условия снижения процента переплаты:

если инвестор (покупатель) владеет зарплатной картой Сбербанка и все средства (оборот) будут проходить напрямую через открытый счет;
если клиент подает заявку и оформляет страховой полис на жизнь и здоровье, что снизит уровень риска для государственного банка (это позволит понизить ставку на 1%);
электронная регистрация сделки уменьшает общую ставку на 0.1%.

Приобретение готового жилья

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение ипотеки возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
срок кредитования – от одного года до 30 лет.
обязательное оформление страхового полиса на жилище;
залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Строительство жилого дома можно выполнять за счет ипотечных средств от государственного финансового учреждения. Привлечение средств возможно с минимальной суммой, составляющей 75% стоимости строительства всего объекта или его оценочной стоимости.

Минимальный первоначальный взнос здесь ограничивается 25%, а максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

В этом году не происходило повышение процентных ставок на возведение дома. С уплатой 10% годовых можно оформить ипотеку для тех клиентов банка, которые уже имеют зарплатную карту и уже давно пользуются услугами финансового учреждения.

При несоблюдении норм и рекомендаций банка, ставка может повыситься до 12,5%, а 0,5% прибавляется за отсутствие зарплатной карты Сбербанка. Один процент прибавляется за отказ страхования жизни и здоровья.

Процесс строительства дома можно начинать сразу после получения средств. Обратите внимание: целевое назначение должно быть полностью оправдано.

Нарушение условий договора и трата средств не по назначению влечет за собой увеличение процентной ставки и рассмотрение дела специальной комиссией. В остальном подобный займ подходит тем, кто не хочет проживать в квартире, а желает возвести собственный загородный дом.

Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.

Процентная ставка — от 10% годовых
Первоначальный взнос — от 25%
Минимальная сумма — 300 000 руб.
Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
Максимальный срок — 30 лет
Комиссия по кредиту — 0 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=FMCK2MAM0-8

В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.

В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.

Процентные ставки на строительство дома

По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:

0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса — это оптимальная возможность для семей с ограниченным бюджетом оформить кредит на долгосрочный период. Даже высокий уровень заработной платы – для банка это всегда риск.

Поэтому такое кредитование требует от клиента финансового учреждения соблюдения ряда условий. Большая часть таких предложений связана с необходимость оформления залога на недвижимость: например, у молодой семьи имеется старая квартира или они владеют ее частью.

Процентные ставки на новостройки

Кредит на новострои – это денежный займ на приобретение новых квартир от застройщика, а не частного лица. Партнер-застройщик для Сбербанка может предложить лояльные условия, поэтому для некоторых жилых комплексов актуальна ставка в 7,5% годовых.

Официальный кредитный период составляет от 1 до 30 лет с минимальной суммой 300 тысяч рублей. Начисление процентов осуществляется по расчетам, включающим сумму первого взноса, общую стоимость актива, длительность займа.

Первоначальный взнос составляет 15%. Для клиентов, которые не предоставляют справку 2-НДФЛ и не подтверждают свой ежемесячный доход документально, возможна надбавка к минимальной сумме первоначального взноса до 50%.

Поэтому перед формированием семейного бюджета необходимо убедиться в соответствии всех норм и правил подачи заявления. Для оформления ипотеки на новостройку нужен паспорт, идентификационный код, медицинская справка, справка о доходе.

Минимальная процентная ставка для ипотеки по квартирам от застройщика составляет 7,4%. Добиться этого значения можно только при соблюдении ряда условий:

если сделка на оформление займа между физическим лицом и банком осуществляется через сервис электронной регистрации;
если заявитель на получение кредитных средств дополнительно оплачивает страховой полис на собственную жизнь и здоровье (это избавляет банк от риска серьезных заболеваний, смерти и потери трудоспособности клиента);
если вносится минимальный первоначальный взнос 15%;
если приобретение жилья проводится в жилом комплексе от партнера-девелопера.

Калькулятор ипотеки Сбербанк 2018

Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась.

Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно.

В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

Скан паспорта (все страницы);
Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
Скан свидетельства о браке.
Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов. По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»).

Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита.

Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в сбербанке на 2018 год.

Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.

Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.

При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.

Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.

Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Наши кредиты помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.